Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, June 29, 2020

Súd: Okresný súd Zvolen
Spisová značka: 7Csp/1/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6720200057
Dátum vydania rozhodnutia: 29. 06. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Zuzana Konáriková

ECLI: ECLI:SK:OSZV:2020:6720200057.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Zvolen v konaní pred sudkyňou JUDr. Zuzanou Konárikovou v spore žalobcu: PROFI

CREDIT Slovakia, s.r.o., so sídlom Pribinova 25, 824 96 Bratislava, IČO: 35 792 752, právne zastúpený:
advokátom JUDr. Pavlom Pospechom, so sídlom Lichnerova 23, 903 01 Senec, IČO: 51 474 786, proti
žalovanému: T. T., nar. XX.XX.XXXX, trvale bytom Z., Q..T..Š. XXXX/XX, o zaplatenie 1.980,- Eur s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 1.231,20 € spolu s úrokom z omeškania vo výške
5 % ročne zo sumy
- 64,80 € od 02.12.2018 do zaplatenia,

- 64,80 € od 02.01.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.02.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.03.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.04.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.05.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.06.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.07.2019 do zaplatenia,

- 64,80 € od 02.08.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.09.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.10.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.11.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.12.2019 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.01.2020 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.02.2020 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.03.2020 do zaplatenia,

- 64,80 € od 02.04.2020 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.05.2020 do zaplatenia,
- 64,80 € od 02.06.2020 do zaplatenia, všetko v lehote 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

II. Vo zvyšnej časti súd žalobu zamieta.

III. Žalovaný je p o v i n n ý nahradiť žalobcovi trovy konania v rozsahu 29,04 % do troch dní od

právoplatnosti uznesenia súdu I. inštancie o výške náhrady trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa návrhom doručeným okresnému súdu dňa 9.1.2020 domáhal voči žalovanému zaplatenia
sumy vo výške 1.908 Eur s príslušenstvom. Žalobu odôvodnil tým, že žalobca uzatvoril dňa 27.2.2018
so žalovaným Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. 8500209832, na základe ktorej žalobca poskytolžalovanému úver vo výške 1.800 Eur. Poskytnutý úver sa žalovaný zaviazal splatiť spolu s úrokom
v 36. mesačných splátkach vo výške 64,80 Eur v termínoch splatnosti podľa splátkového kalendára,
ktorý je dohodnutý v zmluve. Žalovaný sa dostal do omeškania so splácaním splátok. Vzhľadom na

omeškanie žalovaného s úhradou splátky č. 9 o viac ako tri mesiace, a to napriek predchádzajúcemu
upozorneniu na uplatnenie práva veriteľa podľa § 565 Občianskeho zákonníka, došlo k uplatneniu
tzv. straty výhody splátok. Oznámenie o uplatnení práva podľa § 565 a § 53 ods.9 Občianskeho
zákonníka bolo žalovanému doručené dňa 18.2.2019. K uplatneniu sankcie straty výhody splátok
došlo dňa 6.3.2019, kedy bol žalovaný povinný uhradiť doposiaľ neuhradené splátky úveru. Nakoľko

tak žalovaný nespravil, je od nasledujúceho dňa v omeškaní s úhradou dlžnej sumy. Celková suma
dlhu žalovaného voči žalobcovi predstavuje súčet neuhradených splátok, ktoré boli zosplatnené na
základe vyššie uvedených skutočností a predstavujú sumu 1.908 Eur. Žalovaný pristúpil k poisteniu
schopnosti splácať úver poskytovaného spoločnosťou MetLife Europe Limited, pobočka poisťovne z
iného členského štátu, IČO: 47 257 105 ako organizačná zložka spoločnosti MetLife Europe Limited, so
sídlom Dublin, Írsko. Na základe pristúpenia k poisteniu sa žalovaný zároveň v zmluve zaviazal nahradiť

žalobcovi sumu poistného, ktoré žalobca platil poisťovateľovi. Túto povinnosť si žalovaný riadne a včas
nesplnil a ku dňu zosplatnenia úveru mal uhradiť žalobcovi náhradu poistného v sume 234 Eur. Dňom
zosplatnenia úveru, ktoré nastalo dňa 6.3.2019 poistenie zaniklo. Jednotlivé náhrady poistného boli
splatné k 1. dňu v mesiaci a teda od dňa nasledujúceho po ich splatnosti je žalovaný s ich úhradou v
omeškaní. Na základe vyššie uvedeného záväzky žalovaného vo výške 1.908 Eur pozostávajú : zo sumy

neuhradených záväzkov podľa úverovej zmluvy a ktoré predstavujú súčet neuhradených splátok, t.j.
sumu 1.814,40 Eur, zo sumy neuhradených záväzkov na náhradu poistného, ktoré je žalovaný povinný
zaplatiť žalobcovi, t.j. sumu 93,60 Eur.

2. Pretože sa žalovaný dostal do omeškania so splácaním jednotlivých splátok a následne aj celej

zosplatnenej sumy, žalobcovi vznikol ďalej nárok na zmluvné pokuty podľa článku 8 ods. 8.1. zo zmluvy
vo výške 0,04% denne zo sumy 1.908 Eur od 7.3.2019 do zaplatenia.

3. Žalobca si žalobou uplatnil popri nároku na zmluvné pokuty zo sumy omeškaných splátok aj úrok
z omeškania vo výške podľa Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. tak, aby výška zmluvnej pokuty a

úroku z omeškania neprevyšovala priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov naposledy
zverejnenú podľa zákona č. 129/2010 Z.z. pred vznikom omeškania o viac ako 10 percentuálnych bodov
ročne a súčasne trojnásobok úrokov z omeškania podľa Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.

4. Žalobca si preto uplatnil len časť zákonného úroku z omeškania vo výške 0,4% ročne zo sumy

nesplatenej časti istiny úveru a úrokov. Výška úrokovej sadzby úroku z omeškania predstavuje rozdiel
medzi sumou súčtu maximálnych prípustných sankcií podľa Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. a sumou
uplatňovaných zmluvných pokút. Vzhľadom na uvedené žalobca si uplatnil úrok z omeškania vo výške
0,4% ročne zo sumy 1.908 Eur od 7.3.2019 do zaplatenia. Pokiaľ úrok z omeškania a zmluvná pokuta
za omeškanie žalovaného so splácaním úveru spolu dosiahnu sumu poskytnutého úveru 1.800 Eur,

žalobca si odo dňa nasledujúceho po dosiahnutí tejto sumy uplatnil len 5% ročný úrok z omeškania zo
sumy 1.908 Eur do zaplatenia.

5. Žaloba s prílohami, poučením strany sporu a uznesením okresného súdu, ktorým súd vyzval
žalovaného, aby sa v lehote 15 dní od doručenia uznesenia písomne vyjadril k žalobe, uviedol vo

vyjadrení rozhodujúce skutočnosti na svoju obranu, pripojil listiny, na ktoré sa odvoláva, označil dôkazy
na preukázanie svojich tvrdení, boli žalovanému doručené dňa 24.2.2020. Žalovaný sa k žalobe
nevyjadril.

6. Súd vyzval právneho zástupcu žalobcu dňa 31.3.2020, aby súdu v lehote 7 pracovných dní

od doručenia výzvy preukázal zosplatnenie úveru z úverovej zmluvy uzatvorenej so žalovaným a
doručenie takéhoto oznámenia žalovanému postupom podľa § 53 ods.9 Občianskeho zákonníka a §
565 Občianskeho zákonníka a uzatvorenie Rámcovej poistnej zmluvy č. 500.018 zo dňa 1.3.2016 so
spoločnosťou MetLife Europe Limited, pobočka poisťovne z iného členského štátu, IČO: 47 257 105,
ako aj skutočnosť, že žalobca realizoval úhradu poistného za žalovaného. Právny zástupca žalobcu na

výzvu súdu žiadnym spôsobom nereagoval.

7. Súd vo veci nariadil termín pojednávania na deň 29.6.2020. Právny zástupca žalobcu podaním
doručeným okresnému súdu dňa 3.6.2020 ospravedlnil neúčasť žalobcu a právneho zástupcu žalobcuna pojednávaní z dôvodu hospodárnosti konania s tým, že súhlasil, aby súd vo veci konal a rozhodol v
ich neprítomnosti. Žalovaný osobne okresnému súdu dňa 29.6.2020 doručil potvrdenie o dočasnej PN,
nežiadal o odročenie pojednávania. Z uvedených dôvodov súd vo veci konal a rozhodol v neprítomnosti

žalobcu, právneho zástupcu žalobcu a žalovaného.

8. Na pojednávaní súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi založenými v
súdnom spise a zistil nasledovný skutkový stav:

9. Zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. zmluvy 850020983201 zo dňa 22.2.2018, uzatvorenej medzi
žalobcom ako veriteľom a žalovaným ako dlžníkom súd zistil, že zmluvné strany uzatvorili zmluvu,
predmetom ktorej bol záväzok veriteľa poskytnúť dlžníkovi spotrebiteľský úver v celkovej výške 1.800
Eur, ktorý sa dlžník zaviazal splácať v 36. splátkach v dohodnutej výške jednej splátky 64,80 Eur.
Zmluvné strany dohodli úrokovú sadzbu úveru 17,70% ročne, ročnú percentuálnu mieru nákladov
18,87% ročne, priemernú hodnotu RPMN 12,54%, celkové náklady spojené s úverom 532,80 Eur

pozostávajúce zo sumy úrokov, ktoré musí dlžník zaplatiť za celú dobu čerpania úveru, celkovú
čiastku, ktorú musí v súvislosti s úverom dlžník zaplatiť 2.332,80 Eur, termín splatnosti splátky k 1.
dňu v kalendárnom mesiaci, dátum splatnosti prvej splátky 1.4.2018, dátum konečnej splatnosti úveru
1.3.2021, úrokovú sadzbu pre prípad omeškania s úhradou splátok 5% ročne. V bode 4.2. zmluvy
sa dlžník zaviazal uhradiť poskytnutý úver spolu s úrokmi podľa zmluvy v dohodnutých termínoch

splatnosti jednotlivých splátok na bankový účet veriteľa. V bode 4.3. zmluvy sa dohodli, že ak dlžník
pristúpi k poisteniu schopnosti splácať úver poskytnutý na základe zmluvy, zaväzuje sa podpisom
zmluvy platiť veriteľovi náhradu poistného. Dlžník podpisom zmluvy potvrdil svoju vedomosť o tom, že
poistné za poistenie jeho schopnosti splácať úver poskytnutý na základe zmluvy podľa ním zvoleného /
dohodnutého súboru poistenia uhrádza veriteľ a on sa zaväzuje veriteľovi platiť náhradu tohto poistného.

V bode 7.1 zmluvy sa zmluvné strany dohodli, že v prípade omeškania dlžníka s úhradou mesačnej
splátky úveru alebo úrokov podľa zmluvy o viac ako tri mesiace po termíne splatnosti sa všetky záväzky
dlžníka, ktoré podľa tejto zmluvy mali byť splatnými v budúcnosti, stávajú okamžite splatnými, pokiaľ sa
zmluvné strany nedohodnú inak.

10. Z Dodatku k Zmluve o spotrebiteľskom úvere č. 8500209832 zo dňa 22.2.2018 uzatvorenej medzi
žalobcom ako veriteľom a žalovaným ako dlžníkom súd zistil, že zmluvné strany dohodli úpravu
niektorých vzájomných vzťahov súvisiacich s pristúpením dlžníka k poisteniu schopnosti splácať úver
poskytnutého podľa Zmluvy o úvere. Dlžník prejavil vôľu pristúpiť k poisteniu schopnosti splácať úver,
ktoré ako predmet poistenia a jeho podmienky sú dohodnuté v Rámcovej poistnej zmluve č. 500.018

zo dňa 1.3.2016 v znení jej dodatkov uzatvorenej medzi veriteľom ako poistníkom a poisťovateľmi:
1. MetLife Europe d.a.c., pobočka poisťovne z iného členského štátu, IČO: 47 257 105 a 2. MetLife
Europe Insurance d.a.c., pobočka poisťovne z iného členského štátu, IČO: 47 257 091. Pristúpenie
k poisteniu vyplýva z prihlášky do poistenia, ktorú dlžník podpísal. Dlžník podpisom dodatku potvrdil
svoju vedomosť o tom, že poistné za poistenie jeho schopnosti splácať úver poskytnutý na základe

Zmluvy o úvere uhrádza veriteľ a on sa zaviazal veriteľovi platiť náhradu tohto poistného vo výške
náhrady 23,40 Eur mesačne v počte platieb 34 so splatnosťou každej platby náhrady poistného v 1. deň
kalendárneho mesiaca, so splatnosťou prvej platby k 1.6.2018. Náhradu poistného sa dlžník zaviazal
platiť v dohodnutých termínoch splatnosti na bankový účet veriteľa.

11. Z prihlášky do poistenia č. 00040975 zo dňa 22.2.2018 súd zistil, že žalovaný súhlasil s tým,
že žalobca ako poistník uzatvoril s poisťovateľmi na základe Rámcovej poistnej zmluvy č. 500.018 v
prospech žalovaného poistenie v rozsahu podľa tejto prihlášky, pričom práva povinnosti týkajúce sa
poistenia sú uvedené v Rámcovej zmluve. Zároveň žalovaný vyhlásil, že pristúpenie k poisteniu na
základe podpísania prihlášky do poistenia nie je podmienkou uzatvorenia a vykonávania Zmluvy o

spotrebiteľskom úvere uzatvorenej medzi žalobcom a žalovaným.

12. Z oznámenia o zosplatení zo dňa 13.2.2019, ktoré adresoval žalobca žalovanému súd zistil, že
žalobca žalovanému oznámil, že ku dňu vyhotovenia písomného oznámenia je žalovaný v omeškaní s
úhradou splátok č. 9, 10 a 11, ktoré je povinný uhrádzať ako dlžník podľa Zmluvy o spotrebiteľskom úvere

č. 8500209832, uzatvorenej medzi žalobcom a žalovaným. Omeškanie na najstaršej splatnej splátke je
74 dní. V prípade, ak sa dostane žalovaný do omeškania s úhradou ktorejkoľvek z uvedených splátok o
viac ako 3 mesiace a uplynie 15 dní od doručenia tohto oznámenia, stanú sa splatnými všetky záväzkyzo zmluvy, ktoré sa majú stať splatnými až v budúcnosti a po splnení zmluvne dohodnutých podmienok
si bude môcť žalobca uplatniť aj nároky na zmluvné sankcie.

13. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

14. Podľa § 52 ods.1 Občianskeho zákonníka v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia zmluvy,

spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom.

15. Podľa § 52 ods.3 Občianskeho zákonníka v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia zmluvy,
dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

16. Podľa § 52 ods.4 Občianskeho zákonníka v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia zmluvy,
spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

17. Podľa § 53 ods.9 Občianskeho zákonníka v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia zmluvy, ak
ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo
podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne
upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

18. Podľa § 1 ods.2 zákona č. 129/2010 Z.z. v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia zmluvy,
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno
poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo

na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; 1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie
viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne
na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto
zákona alebo osobitného predpisu. 18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa

osobitného predpisu, 1a) niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu 1b) a
nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na
bývanie,pričomustanoveniaosobitnýchpredpisov1c)týkajúcesaposkytovaniatýchtoúverovtýmniesú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

19. Podľa § 9 ods.1, ods.2 zákona č. 129/2010 Z.z. v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia
zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane
najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné
spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo

a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania
alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský
úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom finančného agenta,
zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa
toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu veriteľa, na ktorej

môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné
číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru
alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby,
a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f) dobu
trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú

výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru
alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak
ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide
o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych

podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie
o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) odplatu podľa osobitných
predpisov, k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť,
vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa
všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, l) výšku, počet a

termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať
k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely
jehosplatenia,m)právospotrebiteľavyžiadaťsivýpiszúčtuvoformeamortizačnejtabuľkypodľaodseku
5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne
a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, n) súhrnný prehľad, ktorý
obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov,

ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, o) prípadne poplatky za vedenie jedného
alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie
účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie
a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za
akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania

spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, r)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony
notára, ak sú veriteľovi známe, t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, u) právo
na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského

úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16, v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) informáciu o možnosti
mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, x) právo na odstúpenie od zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa

§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, y) názov a adresu príslušného
orgánu dohľadu podľa § 23, z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2
za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych

dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny
štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
za predchádzajúci kalendárny štvrťrok, aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v
príslušnom gramatickom tvare.

20. Podľa § 517 ods.2 Občianskeho zákonníka, v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia zmluvy,
ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení
úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z
omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

21. Podľa § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania
s plnením peňažného dlhu.

22. Z vykonaného dokazovania mal súd preukázanú skutočnosť, že žalobca a žalovaný uzatvorili

dňa 22.2.2018 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere, predmetom ktorej bol záväzok žalobcu poskytnúť
žalovanému úver a záväzok žalovaného poskytnuté finančné prostriedky vrátiť za zmluvne dohodnutých
podmienok. Pretože žalovaný neplatil zmluvne dohodnuté splátky úveru riadne a včas, vyzval ho
žalobca písomne dňa 13.2.2019 na riadne plnenie záväzkov s upozornením, že v prípade, ak žalovaný
nezaplatí splátky, s úhradou ktorých je v omeškaní a ktorákoľvek zo splátok bude viac ako 3 mesiace

po lehote splatnosti a uplynie 15 dní od doručenia oznámenia, stanú sa splatnými všetky záväzky zo
zmluvy, ktoré sa majú stať splatnými až v budúcnosti a veriteľ si bude môcť uplatniť aj nároky na
zmluvné sankcie. Právo žalobcu žiadať o zaplatenie celej pohľadávky zmluvné strany dohodli v bode
7.1. zmluvy. Po zohľadnení obsahu uzatvorenej Zmluvy o spotrebiteľskom úvere, povahy zmluvnýchstrán, ich práv a povinností je zrejmé, že zmluva spĺňa podmienky spotrebiteľského úveru. V prípade
spotrebiteľských zmlúv súd ex offo skúma, či žalobcovi vzniklo právo na predčasné zosplatnenie úveru
a či boli splnené všetky kumulatívne zákonné podmienky pre uplatnenie tohto práva podľa § 565 a §

53 ods.9 Občianskeho zákonníka. Za účelom zistenia výšky žalobcom uplatnenej splatnej pohľadávky
voči žalovanému, keďže žalobca si uplatnil celý nárok vyplývajú zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere, súd
podrobil zmluvu prieskumu ex offo a zistil, že účastníci zmluvy dohodli právo veriteľa úver zosplatniť pri
nesplnení niektorej zo splátky v bode 7.1. zmluvy.

23. Z písomnej upomienky, ktorú zaslal žalobca žalovanému a 13.2.2019 je zrejmé, že žalovaný sa
dostal do omeškania s úhradou splátok č. 9, 10, 11, ktoré bol povinný uhrádzať ako dlžník zo Zmluvy
o spotrebiteľskom úvere č. 8500209832.

24. Súd vyzval právneho zástupcu žalobcu dňa 31.3.2020, aby súdu preukázal zosplatnenie úveru z
úverovej zmluvy uzatvorenej so žalovaným a doručenie takéhoto oznámenia žalovanému.

25. Právny zástupca na výzvu súdu žiadnym spôsobom nereagoval. Vychádzajúc z obsahu spisu
a predložených listinných dôkazov žalobcom je zrejmé, že žalobca v konaní nepreukázal dodržanie
zákonných podmienok podľa § 53 ods.9 Občianskeho zákonníka a to, že úver zosplatnil a zosplatnenie
úveru oznámil žalovanému. Písomné oznámenie z č.l. 17 súdneho spisu zo dňa 13.2.2019, ktoré

adresoval žalobca žalovanému je iba upomienka a výzva na zaplatenie splátok č. 9, 10, 11 s tým, že
v čase zaslania upomienky žalovaný ani nebol s úhradou najstaršej splatnej splátky v omeškaní viac
ako 3 mesiace. Žalobca v konaní nepreukázal oprávnenosť uplatneného nároku na zaplatenie celej
sumy zosplatneného úveru. Na základe predložených listinných dôkazov a tvrdení žalobcu potom súd
konštatuje, že zohľadňujúc § 53 ods.9 a § 565 Občianskeho zákonníka je zrejmé, že žalobca nedodržal

zákonný postup, ktorý upravuje Občiansky zákonník, keď žalobca právo zosplatniť celý dlh neuplatnil
voči žalovanému po uplynutí 3 mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil
žalovaného v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva a zároveň žalobca v konaní
nepreukázal, že požiadal žalovaného o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky
najneskôr do splatnosti najbližšej nasledujúcej splátky. Z uvedeného dôvodu nedošlo k zosplatneniu

celého úveru a platí pôvodné dojednanie zmluvných strán, že dlh bude platený v splátkach. S odkazom
na pôvodné zmluvné dojednania strán sporu súd uložil žalovanému povinnosť zaplatiť žalobcovi sumu
1.231,20Eurt.j.podľabodu3.Zmluvyospotrebiteľskomúvereč.8500209832zodňa22.2.2018,splátku
č. 9 až 27 splatné k 1. dňu kalendárneho mesiaca od 1.12.2018 do 1.6.2020 spolu so zákonným úrokom
z omeškania vo výške 5% ročne zo sumy zmluvne dohodnutej splátky dňom nasledujúcim odo dňa

splatnosti tej ktorej splátky. Súd zamietol žalobu v časti uplatneného nároku na zaplatenie splátok úveru
splatných k 1. dňu kalendárneho mesiaca od 1.7.2020 podľa bodu 3 Zmluvy o úvere z dôvodu, že
tento nárok bol žalobcom v konaní uplatnený predčasne. Žalobca v konaní nepreukázal oprávnenosť
uplatneného nároku na zaplatenie celej sumy zosplatneného úveru. V nadväznosti na uvedené súd
žalobu ako bezdôvodnú zamietol aj v časti uplatneného nároku na zaplatenie zmluvnej pokuty zo sumy

zosplatneného celého úveru.

26. Súd podrobil Dodatok k Zmluve o spotrebiteľskom úvere č. 8500209832 zo dňa 22.2.2018 prieskumu
ex offo a dňa 31.3.2020 vyzval právneho zástupcu žalobcu na preukázanie uzatvorenia rámcovej
poistnej zmluvy č. 500.018 zo dňa 1.3.2016 so spoločnosťami MetLife Europe d.a.c., IČO: 47 257 105

a MetLife Europe Insurance d.a.c., pobočka poisťovne z iného členského štátu, IČO: 47 257 091,
ako aj na preukázanie skutočnosti, že žalobca uhrádzal za žalovaného poistné za poistenie schopnosti
splácať úver poskytnutý na základe Zmluvy o úvere. Žalobca na výzvu žiadnym spôsobom nereagoval
a súdu nepredložil dôkazy preukazujúce svoje tvrdenia ohľadne uplatneného nároku na zaplatenie
sumy poisteného. Pretože žalobca ani v tejto časti uplatneného nároku neuniesol dôkazne bremeno,

súd žalobu zamietol aj v časti uplatneného nároku na zaplatenie sumy poistného, ktoré podľa tvrdenia
žalobcu platil poisťovateľovi.

27. Podľa § 255 ods. 1 Civilného sporového poriadku, súd prizná strane náhradu trov konania podľa
pomeru jej úspechu vo veci.

28. Podľa § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj
bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.29. Podľa § 262 ods. 2 Civilného sporového poriadku, o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej
inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá
súdny úradník.

29. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa vyššie citovaných zákonných ustanovení
vychádzajúc zo zásady pomeru úspechu v konaní. Žalobcov úspech v konaní bol v percentuálnom
vyjadrení 64,52% ( čo do priznanej istiny vo výške 1.231,20 Eur) , úspech žalovaného 35,48% (v
časti zamietnutého nároku žalobcu), preto súd zaviazal žalovaného nahradiť žalobcovi trovy konania v

rozsahu 29,04%. O konkrétnej výške trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti tohto
rozsudku samostatným uznesením.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd v Banskej Bystrici, a to písomne v potrebnom počte vyhotovení (§ 355
ods. 1, § 362 ods. 1 Civilného sporového poriadku - CSP).

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 127 CSP) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže
odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania (§ 363, § 364 CSP).
Podanie možno urobiť písomne, a to v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe. Podanie vo veci

samej urobené v elektronickej podobe bez autorizácie podľa osobitného predpisu treba dodatočne
doručiť v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe autorizované podľa osobitného predpisu; ak sa
dodatočne nedoručí súdu do desiatich dní, na podanie sa neprihliada. Súd na dodatočné doručenie
podania nevyzýva. Podanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov
s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší

subjekt dostal jeden rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd
vyhotoví kópie podania na trovy toho, kto podanie urobil (§ 125 CSP).
Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané (§ 359 CSP).
Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné (§ 358 CSP).
Pokiaľ zákon pre podanie určitého druhu nevyžaduje ďalšie náležitosti, musí byť z podania zjavné,

ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje, a musí byť vyhotovené v písomnej
forme, podpísané a v prípade doručenia podania do prebiehajúceho konania s uvedením spisovej
značky (§ 127 CSP).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistenýskutkovýstavneobstojí,pretožesúprípustnéďalšieprostriedkyprocesnejobranyaleboďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1
CSP).

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej (§ 365 ods. 2 CSP).
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne

rozhodnutie vo veci alebod) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie (§ 366 CSP).
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (Zákon č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a

exekučnej činnosti - Exekučný poriadok a o zmene a doplnení
ďalších zákonov, v znení neskorších predpisov).