Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, September 24, 2020

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 4Csp/16/2020

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3820201115
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 09. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľubica Chmelanová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2020:3820201115.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza sudcom JUDr. Ľubicou Chmelanovou v spore žalobcu: BNP PARIBAS

PERSONAL FINANCE, so sídlom Boulevard Haussmann 1, 750 09 Paríž, Francúzska republika, reg.č.
542 097 902, konajúceho na území Slovenskej republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL
FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky, so sídlom Bratislava, Karadžičova 2, IČO: 47 258 713,
zastúpeného: Advokátska kancelária JUDr. Marek Czompoly, s.r.o., so sídlom Bratislava, Ventúrska 16,
IČO: 47 234 547, proti žalovaným v 1. rade: X.XXX,XX I., nar. XX.X.XXXX, bytom Z., A. XXX/X, v 2.
rade: X. D., nar. XX.X.XXXX, bytom Z., A. XXX/X, o zaplatenie 5.271,52 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaní v 1. a 2. rade sú povinní spoločne a nerozdielne zaplatiť žalobcovi 5.271,52 eur spolu s

úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 5.271,52 eur od 04.10.2017 do zaplatenia, všetko
v 50,- eur mesačných splátkach, pričom prvá splátka je splatná 15. dňa v mesiaci nasledujúcom po
právoplatnosti tohto rozhodnutia a ďalšie splátky vždy do 15. dňa príslušného mesiaca až do úplného
vyrovnania pod následkom splatnosti celého plnenia v prípade omeškania s plnením jednej splátky.

II. Žalobca má proti žalovaným v 1. a 2. rade povinným spoločne a nerozdielne nárok na náhradu trov
konania v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou podanou dňa 9.3.2020 žiadal zaviazať žalovaných 1. a v 2. rade spoločne a

nerozdielne zaplatiť mu 5.271,52 eur spolu s úrokom vo výške 8,97% ročne zo sumy 5.047,49 eur od
4.10.2017 do zaplatenia a spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 5.271,52 eur od
4.10.2017 do zaplatenia a nahradiť mu trovy konania. V žalobe uviedol, že účinnosťou ku dňu 30.6.2016
došlo k cezhraničnému zlúčeniu spoločnosti CETELEM SLOVENSKO a.s. so sídlom Panenská 7,
Bratislava,IČO35787783sospoločnosťouBNPPARIBASPERSONALFINANCE,sosídlomBoulevard
Haussmann 1, 750 09 Paríž, Francúzska republika, reg.č. 542 097 902, konajúcej na území Slovenskej
republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky, so

sídlom Bratislava, Karadžičova 2, IČO 47 258 713 a že spoločnosť CETELEM v dôsledku cezhraničného
zlúčenia zanikla zlúčením bez likvidácie a spoločnosť BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA sa
stala jej univerzálnym právnym nástupcom. V žalobe ďalej uviedol, že dňa 22.4.2016 uzavrel CETELEM
SLOVENSKOa.s.akoveriteľažalovaníakodlžníci Zmluvuospotrebiteľskomúvere.Obsahomúverovej
zmluvy bol záväzok veriteľa - Cetelemu poskytnúť žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 5.431,00
eur a súčasne záväzok žalovaného vrátiť poskytnutý úver spolu s dohodnutými úrokmi a poplatkami
formou dohodnutých 84 mesačných splátok vo výške 87,30 eur, t.j. celkom 7.333,20 eur so splatnosťou

prvej splátky 15.6.2016. Predchodca žalobcu previedol požadované peňažné prostriedky na účet
žalovaného, a teda poskytol žalovanému úver dňa 2.5.2016. Žalovaní svoj záväzok splácať poskytnutý
úver riadne a včas neplnili. Žalobcovi uhradili len 785,70 eur. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok
zo strany žalovaného CETELEM SLOVENSKO vyhlásil dňa 3.10.2017 mimoriadnu splatnosť úveru, čímsa stal dlh žalovaného splatný v celom rozsahu. Žalovaná suma 5.271,52 eur pozostáva z úverovej istiny
vo výške 5.047,49 eur a z dlžných úrokov z úveru vo výške 224,03 eur. Žalovaní sú povinní zaplatiť
žalobcovi aj úrok z omeškania zo sumy 5.271,52 eur od 4.10.2017 do zaplatenia. Žalobca poukázal na

bod 2.1., bod 3.1., bod 6., bod 3.2., na bod 3.4. Časti 3. úverovej zmluvy.

2. Pred vydaním platobného rozkazu žalobca vzal žalobu sčasti späť, a to o zaplatenie úroku z dlžnej
úverovej istiny vo výške 8,97 % ročne zo sumy 5.047,49 eur od 4.10.2017 do zaplatenia. Predmetom
konania zostal žalobcom uplatnený nárok na zaplatenie 5.271,52 eur spolu s úrokom z omeškania vo

výške 5,00% ročne zo sumy 5.271,52 eur od 4.10.2017 do zaplatenia

3. Po postupe súdu podľa § 145 ods. 3 CSP bol vo veci tunajším súdom dňa 19.5.2020 vydaný platobný
rozkaz, ktorý bol uznesením tunajšieho súdu dňa 13.8.2020 zrušený podľa § 266 ods. 3 CSP.

4. Splnomocnený zástupca žalobcu ospravedlnil svoju i žalobcovu neúčasť na pojednávaní, súhlasil,

aby súd rozhodol v ich neprítomnosti, na žalobe zotrval.

5. Súd vo veci vykonal dokazovanie výsluchom žalovaných, listinami - Zmluvou o spotrebiteľskom
úvere a Zmluvou o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty zo dňa 22.4.2016,
Osobným dotazníkom zo dňa 22.4.2016, Oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru zo

dňa 26.10.2017, doručenkou, výpisom z úverového účtu žalovaného, výpisom z príslušného registra
týkajúceho sa žalobcu a spoločnosti CETELEM SLOVENSKO a.s., výzvou zo dňa 4.5.2017, podacím
hárkom, na základe čoho zistil tento skutkový stav:

6. Podľa výpisu z Obchodného a podnikového registra Francúzskej republiky týkajúceho sa žalobcu je

žalobca zapísaný v danom registri od 7.12.1954. Podľa výpisu z Obchodného registra Okresného súdu
Bratislava I spoločnosť CETELEM SLOVENSKO a.s. mala vo svojom predmete činnosti poskytovanie
úverov z vlastných zdrojov. CETELEM SLOVENSKO a.s. bol vymazaný z OR ex offo dňa 30.6.2016. Ako
zanikajúca spoločnosť sa podieľa na cezhraničnom zlúčení so zahraničnou nástupníckou spoločnosťou
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA , reg.č. 542 097 902.

7. CETELEM SLOVENSKO a.s., IČO 35 787 783 a žalovaná v 1. rade ako dlžník a žalovaný v 2. rade
ako spoludlžník (obaja identifikovaní menom, priezviskom, rodným číslom, adresou trvalého bydliska)
uzatvorili dňa 22.4.2016 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere a Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom
úvere a vydaní platobnej karty a Rámcovú zmluvu o poskytovaní platobných služieb. Jej predmetom

v časti 1. (Zmluva o spotrebiteľskom úvere) bolo poskytnutie bezúčelového spotrebiteľského úveru vo
výške 5.431 eur. V tejto časti zmluvy sa zmluvné strany dohodli na výške úveru 5.431 eur, na výške
mesačnejsplátky87,30eur,na výškeročnejúrokovejsadzby8,97%,napočtemesačnýchsplátok84,na
splatnosti mesačnej splátky 15. deň v mesiaci, na splatnosti 1. splátky 15. deň v mesiaci nasledujúcom
po mesiaci, v ktorom bol úver dlžníkovi poskytnutý, na termíne konečnej splatnosti úveru 15.5.2023. V

zmluve je uvedený údaj o RPMN 9,35%, o priemernej hodnote RPMN 15,37%, o celkovej čiastke k
zaplateniu 7.333,20 eur.

8. Podľa bodu 3.1. (Následky porušenia povinností klienta) písm. a) Časti 3. predmetnej zmluvy v
prípade, ak klient nespláca poskytnutý úver/revolvingový úver riadne a včas (okrem iného), je Cetelem

oprávnený vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru/revolvingového úveru, t.j. požadovať splatenie úveru/
revolvingového úveru vrátane príslušných úrokov a poplatkov v lehote a s účinnosťou, ktorú Cetelem
určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej splatnosti. V bode 3.2. Časti 3. predmetnej zmluvy si sporové
stranypreprípadnesplácaniaúveruriadneavčasdohodlioprávneniežalobcupožadovaťodžalovaného
zaplatenie úrokov z omeškania v zákonom stanovenej výške odo dňa nasledujúceho po dni, kedy došlo

k omeškaniu žalovaného so splácaním úveru.

9. Listom zo dňa 26.10.2017 (Oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru č. 42746287850002)
spoločnosť CETELEM SLOVENSKO a.s. oznámila žalovanej v 1. rade že vzhľadom na to, že poskytnutý
úver nesplácala riadne a včas, spoločnosť vyhlásila mimoriadnu splatnosť úveru ku dňu 3.10.2017.

Súčasne ju vyzvala na zaplatenie dlžnej sumy 5.271,52 eur pozostávajúcej z úverovej istiny vo výške
5.047,49 eur, z úrokov vo výške 224,03 eur. Oznámenie bolo žalovanej doručené dňa 2.11.2017, o čom
svedčí doložená doručenka. Výzvou na zaplatenie zo dňa 4.5.2017 žalobca vyzval žalovanú v 1. rade na
zaplatenieomeškanýchsplátok,t.j.dlžnejčiastkyvsume281,90eurstým,žepokiaľnedôjdekokamžitejúhrade omeškaných mesačných splátok, žalobca bude žiadať splatenie celej nesplatenej časti úveru
vrátane príslušenstva. Výzva bola odoslaná 10.5.2017, o čom svedčí poštový podací hárok.

10. Podľa výpisu z úverového účtu žalovanej v 1. rade žalovaní čerpali poskytnutý úver vo výške 5.431
eur a uhradili spolu 785,70 eur (splátkami od júna 2016 do januára 2017). Žalovaní uhradili poslednú
splátku dňa 17.1.2017 a so splácaním ďalších splátok boli v omeškaní od 15.2.2017. Ku dňu 3.10.2017
pozostávala dlžná čiastka 5.271,52 eur z istiny vo výške 5.047,49 eur a z úrokov, vo výške 224,03 eur.

11. Žalovaný v 2. rade potvrdil uzatvorenie predmetnej zmluvy spolu so žalovanou v 1. rade (svojou
družkou) a aj vyplatenie úveru vo výške 5.431 eur. Úver prestali splácať z dôvodu, že prišiel o prácu.
Nenamietol výšku úhrad tvrdených žalobcom. Dodal, že dlh je schopný uhradiť len v splátkach. K svojim
pomerom uviedol, že je slobodný, žije so žalovanou v 1. rade v spoločnej domácnosti. Momentálne
nepracuje, nie je evidovaný nezamestnaný, opatruje žalovanú v 1. rade za opatrovateľský príspevok vo
výške 470 eur mesačne. So žalovanou v 1. rade majú dve deti vo veku 6 a 8 rokov. Je nemajetný, úspory

nemá žiadne. Býva u rodičov, na bývanie prispieva sumou 100 eur mesačne.

12. Žalovaná v 1. rade potvrdila skutkové tvrdenia žalovaného v 2. rade. Dodala, že nemá majetok ani
úspory. Nie je zamestnaná. Poberá invalidný dôchodok vo výške 306 eur mesačne. Nemá schopnosť
pracovať.

13. Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

14. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou ja každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

15. Podľa § 1 ods. 2 prvá veta zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie

peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

16. Podľa § 2 písmeno a), b), d) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov na účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická

osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania, alebo povolania, b) veriteľom fyzická osoba
alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej
činnosti, d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

17. Po zhodnotení výsledkov dokazovania súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je dôvodná v celom
rozsahu. V konaní bolo preukázané, že predchodca žalobcu a žalovaní v 1. a v 2. rade uzavreli dňa
22.4.2016 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere a Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere, z ktorej
vyplynuli pre zmluvné strany príslušné práva a povinnosti. Právny vzťah založený medzi stranami

predmetnou zmluvou je občiansko-právnym vzťahom. Právny základom tohto záväzkového vzťahu je
zákon č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch platný v čase uzatvorenia predmetnej spotrebiteľskej
zmluvy. Zákon č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch je právnym predpisom upravujúcim osobitný
typzmluvyvovšeobecnosti.Zmluvyospotrebiteľskýchúverochpredstavujúsamostatnýdruhsúkromno-
právnych zmlúv, a nie iba jeden špecifický druh zmluvy o úvere. V konaní nebolo sporné, že predchodca

žalobcu pri uzatvorení tejto predmetnej spotrebiteľskej zmluvy bol veriteľom - právnickou osobou,
ktorá poskytuje spotrebiteľské úvery v rámci svoje podnikateľskej činnosti (viď výpis z OR týkajúci sa
predchodcu žalobcu) a žalovaní boli spotrebiteľmi - fyzickou osobou, ktorá nekonala v rámci predmetu
svojho podnikania alebo povolania. Predmetný úver sa žalovaní zaviazali splatiť v mesačných splátkach.

18. Splatnosť celého predmetného úveru nastala dňa 3.10.2017 (viď Oznámenie o vyhlásení
mimoriadnej splatnosti úveru zo dňa 26.10.2017) v súlade so zmluvným dojednaním v bode 3. 1.
písm. a) Časti 3. predmetnej zmluvy, podľa ktorého v prípade, ak klient nespláca poskytnutý úver/
revolvingový úver riadne a včas, ak klient poskytol Cetelemu nepravdivé údaje, ak bolo na majetokklienta alebo manžela/ku klienta začaté exekučné konanie, ak klient riadne a včas nespláca svoje ďalšie
záväzky voči Cetelemu alebo iným veriteľom, je Cetelem oprávnený vyhlásiť mimoriadnu splatnosť
úveru/revolvingového úveru, t.j. požadovať splatenie úveru/revolvingového úveru vrátane príslušných

úrokov a poplatkov v lehote a s účinnosťou, ktorú Cetelem určí v oznámení o vyhlásení mimoriadnej
splatnosti. K tomuto dňu (3.10.2017) je dlh žalovaných vo výške 5.271,52 eur pozostávajúci z úverovej
istiny vo výške 5.047,49 eur a z dlžných úrokov vo výške 224,03 eur. Keďže žalovaní tento dlh ku dňu
rozhodnutia súdu nezaplatili, súd ich zaviazal ako solidárnych dlžníkov na jeho zaplatenie spoločne a
nerozdielne. Súd dodáva, že skutkové okolnosti tvrdené žalobcom v žalobe žalovaní nenamietali.

19. O povinnosti žalovaných zaplatiť úrok z omeškania súd rozhodol podľa § 517 ods. 2 Občianskeho
zákonníka. Žalovaní sú naďalej v omeškaní od 4.10.2017, od ktorého dňa žalobca žiada priznať úrok z
omeškania, t.j. odo dňa nasledujúceho po predčasnom zosplatnení predmetného úveru. Priznaná výška
úroku z omeškania vo výške 5,00 % ročne je v súlade s § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. K prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu predstavoval úrok o 5 % vyšší ako základná úroková sadzba

ECB, t. j. 5 % + 0,00 %, t. j. 5,00 % ročne.

20. V súlade s § 232 ods. 4 CSP súd uložil žalovaným povinnosť plniť v splátkach s poukazom na ich
finančnú situáciu. Žalovaná v 1. rade nepracuje, je poberateľkou invalidného dôchodku vo výške 306 eur
mesačne, žalovaný v 2. rade je jej opatrovateľom s príjmom z opatrovateľského príspevku vo výške 470

eur mesačne. Žalovaní žijú v spoločnej domácnosti s výdavkami na bývanie 100 eur mesačne. Obaja sú
nemajetní, bez úspor a s dvoma vyživovacími povinnosťami k maloletým deťom vo veku 8 a 6 rokov. Po
odpočítanínákladovnabývaniezostávanajednéhočlenarodinysuma169eurmesačneapoodpočítaní
splátky 50 eur mesačne na predmetný úver suma 156,50 eur mesačne. Výška mesačnej splátky úveru
bola dojednaná na sumu 87,30 eur mesačne v čase, kedy bol žalovaný v 2. rade zamestnaný. Výška

splátky zodpovedá momentálnym možnostiam žalovaných splácať úver. Výška a splatnosť jednotlivých
splátok je uvedená vo výroku tohto rozhodnutia.

21. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 1 CSP, podľa ktorého súd prizná
strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci. V zmysle tohto ustanovenia sú priznal

žalobcovi náhradu trov konania v plnom rozsahu, t.j. v rozsahu 100%. O výške náhrady trov konania
súd rozhodne samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozhodnutia.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozhodnutia na súde, proti
ktorého rozhodnutiu smeruje.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje,
v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu, zákona č. 233/1995

Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti.