Rozsudok – Spotrebiteľské zmluvy ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, February 27, 2020

Súd: Okresný súd Bratislava III
Spisová značka: 17Csp/17/2018

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1318202013
Dátum vydania rozhodnutia: 27. 02. 2020
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Dáša Onuferová

ECLI: ECLI:SK:OSBA3:2020:1318202013.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava III v konaní pred sudkyňou JUDr. Dašou Onuferovou, v právnej veci žalobcu:

PROFI CREDIT Slovakia, s.r.o., so sídlom v Bratislave, Pribinova 25, IČO: 35 792 752, v konaní
zastúpený Advokátskou kanceláriou JUDr. Peter Kováč, s. r. o., so sídlom Kubániho 16, Bratislava, proti
žalovanému: P. R., nar. XX.XX.XXXX, C. XXXX/XX, C., o 1.649,16 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 1.649,16 Eur spolu s ročným úrokom z omeškania vo
výške 5,05%zosumy 1.649,16 Eur od 07.11.2015 do zaplatenia, všetko do troch dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

II. V časti žaloby týkajúcej sa uplatnenia zmluvnej pokuty súd žalobu zamieta.

III. Súd priznáva žalobcovi nárok na náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca vo svojej žalobe doručenej súdu dňa 21.03.2018 žiadal zaviazať žalovaného zaplatením
sumy vo výške 1.649,16 Eur, zmluvnú pokutu vo výške 0,04 % denne a úrok z omeškania vo výške 0,55
% ročne zo sumy 1.649,16 Eur od 07.11.2015 do zaplatenia, tak, že tento úrok a zmluvná pokuta spolu
neprevýšia sumu 1.500,- Eur a odo dňa nasledujúceho po dni, v ktorom celková suma tohto úroku z
omeškania a tejto zmluvnej pokuty dosiahne sumu 1.500,-Eur, len úrok z omeškania vo výške 5,05%

ročne zo sumy 1.649,16 Eur do zaplatenia a náhradu trov konania. Svoju žalobu odôvodnil tým, že
strany sporu uzatvorili dňa 18. 3. 2015 Zmluvu o revolvingovom úvere číslo 8500107299, ďalej len
„Zmluva“, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 1.500,- Eur, ktorý sa žalovaný
zaviazal zaplatiť spolu s úrokom prostredníctvom 36 mesačných splátok vrátane úrokov vo výške 53,08
Eur mesačne, v termínoch splatnosti dohodnutých v zmluve. Žalovaný sa dostal do omeškania so
splácaním splátok, vzhľadom na omeškanie žalovaného s úhradou splátky číslo 4 o viac ako 3 mesiace,
aj napriek predchádzajúcemu upozorneniu na uplatnenie práva veriteľa podľa § 565 Občianskeho

zákonníka, došlo k uplatneniu straty výhody splátok. Toto oznámenie bolo žalovanému doručené dňa
20.11.2015. Žalovaný bol povinný uhradiť doposiaľ neuhradené splátky úveru, čo nespravil, preto bol od
nasledujúceho dňa v omeškaní s úhradou dlžnej sumy. Celková dlžná suma voči žalobcovi predstavuje
súčet neuhradených splátok, ktoré boli zosplatnené na základe prejavu žalobcu a predstavujú žalovanú
sumu. Žalovaný do podania žaloby celkovo uhradil sumu 261,72 Eur.
2. Žalobca ako prostriedky procesného útoku predložil tieto listinné dôkazy: Zmluva o revolvingovom
úvere číslo XXXXXXXXXX zo dňa 18.03.2015, výpis z účtu o vyplatení finančných prostriedkov,

oznámenie o zosplatnení zo dňa 14.10.2015, doručenka o neprevzatí v odbernej lehote, pokus o zmier
zo dňa 26.11.2015. Žalovaný mal žalobu doručenú vyvesením na úradnej tabuli súdu, nezaslal súdu
žiadne písomné vyjadrenie, preto súd po oboznámení sa s listinnými dôkazmi predloženými žalobcom
dospel k zisteniu nasledovného skutkového a právneho stavu veci:3. Podľa § 52 ods.1,2,3,4 Občianskeho zákonníka ( ďalej len O.z.)
(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ
so spotrebiteľom.

(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.
(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej

obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
(4) Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

4. Podľa § 517 ods. 1 veta prvá Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.
5. Podľa § 1 ods. 2 Zák. č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, v znení platnom účinnom ku dňu uzavretia
zmluvy o úvere, t. j 27. 11. 2012, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie
peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
6. Medzi náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 9 ods. 1 tohto zákona, zmluva o

spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
7. Podľa ods. 2 citovaného ustanovenia zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

8. Podľa bodu 8.1. Zmluvy, v prípade omeškania dlžníka s úhradou mesačnej splátky alebo jej časti
alebo záväzku podľa Dohody o poskytovaní v služieb, ak bude uzavretá, je dlžník povinný zaplatiť
veriteľovi zmluvnú pokutu vo výške 0,04 % dlžnej sumy za každý deň omeškania, t. j 14,6 % ročne. Ak
sa z dôvodu omeškania dlžníka s úhradou mesačnej splátky o viac ako 3 mesiace stali podľa článku
13. ods. 13. 1. písm. a) zmluvných dojednaní zmluvy o revolvingovom úvere okamžite splatnými všetky

záväzky dlžníka podľa tejto zmluvy, je dlžník povinný zaplatiť zmluvnú pokutu vo výške 0,04 % dlžnej
sumy za každý deň omeškania (14,6% ročne).
Podľa bodu 8. 2. Zmluvy, okrem zmluvnej pokuty podľa bodu 8. 1. tejto zmluvy, je dlžník povinný
zaplatiť veriteľovi v úrok z omeškania určený podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka vo
výške stanovenej nariadením vlády číslo 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia

Občianskeho zákonníka v platnom znení, k 1. dňu omeškania s úhradou peňažného záväzku. Výška
úrokov z omeškania bude určená tak, aby spolu so zmluvnou pokutou podľa bod 8. 1 tejto zmluvy
nepresahovala maximálnu výšku podľa 8.3. tejto Zmluvy.

9. Z oznámenia o zosplatení zo dňa 14.10.2015, ktoré sa žalovanému nepodarilo doručiť, pretože

si zásielku neprevzal v odbernej lehote, podľa fikcie bola zásielka doručená 07.11.2015, žalobca
žalovanému oznámil, že ku dňu tohto oznámenia je v omeškaní s úhradou splátok číslo 4, 5, 6, a
suma omeškaných splátok je spolu 261,72 Eur. Žalobca žalovaného upozornil na to, že po uplynutí
pätnásťdňovej lehoty od doručenia tohto oznámenia sa stanú splatnými všetky záväzky zo zmluvy, ktoré
sa majú stať splatnými až v budúcnosti, a žalobcovi vznikne nárok na zaplatenie zmluvnej sankcie.

10. Súd z listinných dôkazov zistil, že strany sporu uzatvorili dňa 18.03.2015 Zmluvu o revolvingovom
úvere číslo XXXXXXXXXX, ďalej len „Zmluva“, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanému úver
vo výške 1.500,- Eur. Túto skutočnosť žalobca preukázal výpisom z účtu o vyplatení peňažnýchprostriedkov. Žalovaný sa zmluvne zaviazal zaplatiť istinu spolu s úrokom prostredníctvom 36
mesačných splátok vo výške 53,08 Eur mesačne, v termínoch splatnosti dohodnutých v zmluve.
Žalovaný sa dostal do omeškania so splácaním splátok, vzhľadom na omeškanie žalovaného s úhradou

splátky číslo 4 o viac ako 3 mesiace, aj napriek predchádzajúcemu upozorneniu na uplatnenie práva
veriteľa podľa § 565 Občianskeho zákonníka, došlo k uplatneniu straty výhody splátok, spôsobom
oznámenia o zosplatení zo dňa 14.10.2015, ktoré sa žalovanému nepodarilo doručiť, pretože si
zásielku neprevzal v odbernej lehote, podľa fikcie doručenia bola zásielka považovaná za doručenú
dňa 07.11.2015. Celková dlžná suma voči žalobcovi predstavuje súčet neuhradených splátok, ktoré

boli zosplatnené na základe prejavu žalobcu a predstavujú žalovanú sumu 1.649,16 Eur. Žalovaný do
podania žaloby celkovo uhradil sumu 261,72 Eur.
11. Po preskúmaní listinných dôkazov súd dospel k záveru, že istina v sume 1.649,16 Eur bola uplatnená
správne a zodpovedá súčtu neuhradených splátok, ktoré boli zosplatnené na základe prejavu žalobcu.
Istinu preto žalobcovi v plnom rozsahu priznal. Žalobu zamietol v časti zmluvnej pokuty, ktorú si žalobca
uplatnil podľa bodov 8.1. a 8.2. Zmluvy.

12. Právnymi následkami vyhlásenia predčasnej splatnosti spotrebiteľského úveru zo strany veriteľa
zmluva o spotrebiteľskom úvere zaniká. Zanikajú všetky práva a povinnosti zmluvných strán z tejto
zmluvy. Rovnako tak zaniká aj povinnosť spotrebiteľa splácať veriteľovi poskytnutý spotrebiteľský úver v
dohodnutých splátkach a platiť mu z poskytnutej istiny ďalšie, v zmluve dohodnuté úroky alebo zmluvné
pokuty.Zustanovenia§565Občianskehozákonníkavyplýva,žespotrebiteľovipozánikuzáväzkuvzniká

voči veriteľovi nová povinnosť zaplatiť celú pohľadávku, teda zaplatiť nesplatenú istinu a splatné úroky
vo výške, ktorá sa ku dňu účinnosti vyhlásenia predčasnej splatnosti zo strany veriteľa zafixuje. Ak čas
splnenia záväzku nie je zmluvne dohodnutý, ustanovený právnym predpisom alebo určený v rozhodnutí,
je dlžník povinný splniť dlh prvého dňa potom, čo ho o to veriteľ požiadal. Zmluva zaniká okamihom
vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru a týmto okamihom nastupuje nová povinnosť spotrebiteľa,

k tomuto okamihu sa zastavuje zmluvne dohodnutá povinnosť spotrebiteľa platiť riadne dohodnuté
zmluvné úroky, ale spotrebiteľ je povinný vrátiť veriteľovi popri nesplatenej istine len tie úroky, ktoré boli
splatnékudňupredčasnejsplatnostispotrebiteľskéhoúveru.Žalobcovipretovznikolnároknazaplatenie
úrokov z omeškania v zmysle ustanovenia § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka. Dojednanie zmluvnej
pokuty v bode 8.1 a nasledujúce Zmluvy vo výške 0,04% denne z dlžnej sumy je neprimeranou zmluvnou

podmienkou, ktorá zakladá značný nepomer medzi právami a povinnosťami strán a z hľadiska jej kauzy
(t.j. ekonomického dôvodu, ktorý vedie k jej zakotveniu do zmluvy), súd vyhodnotil ako obchádzanie
kogentného ustanovenia § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka o najvyššej prípustnej výške úrokov z
omeškania v občianskoprávnych vzťahoch. V tejto časti súd preto žalobu zamietol.
13. Žalobcovi okrem istiny priznal nárok aj na úrok z omeškania, uplatnený v zákonnej výške 5,05

% ročne zo sumy 1.649,16 Eur do zaplatenia, od 07.11.2015, kedy bolo fikciou doručenia oznámené
vyhlásenie mimoriadnej splatnosti úveru a jeho zosplatnenie § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka).
14. O náhrade trov konania súd rozhodol podľa ust. § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku a trovy
konania priznal žalobociv ako úspešnej strane sporu podľa ust. § 255 ods. 1 Civilného sporového
poriadku, pričom o ich výške bude súd rozhodovať po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie

končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník v zmysle ust. § 262 ods. 2 Civilného
sporového poriadku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie, ktoré môže strana sporu podať v lehote 15 dní odo dňa
doručenia rozhodnutia na súde, proti ktorému rozhodnutie smeruje (ust. § 355 ods. 1 C.s.p. v spojení

s § 362 C.s.p.).
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) podľa ust. § 363 C.s.p.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (ust. § 364 C.s.p.).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať
návrh na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.