Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, July 24, 2023

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 4Csp/9/2023

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6122403991
Dátum vydania rozhodnutia: 25. 07. 2023
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľubica Chmelanová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2023:6122403991.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza sudcom JUDr. Ľubicou Chmelanovou v spore žalobcu: 365.bank, a.s., so sídlom

Dvořákovo nábrežie 4, Bratislava, IČO: 31 340 890, zastúpeného: SEDLAČKO & PARTNERS, s.r.o., so
sídlom Bratislava, Štefánikova 8, IČO: 36 853 186, proti žalovanej: A. B., narodená XX.X.XXXX, trvale
bytom C. XX, o zaplatenie 389,35,- eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi 468,79 eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 5,00 %
ročne zo sumy 389,35 eur od 20.08.2021 do zaplatenia, všetko do troch dní od právoplatnosti tohto
rozhodnutia.

II. Žalobca má proti žalovanej nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100%.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou podanou dňa 17.8.2022 na Okresnom súde Banská Bystrica žiadal zaviazať
žalovanú na zaplatenie 389,35 eur spolu s úrokom vo výške 42,00 eur, s poistným vo výške 1,44 eur,
s poplatkami vo výške 36,00 eur a s úrokom z omeškania vo výške 5,00% ročne zo sumy 389,35 eur
od 20.8.2021 do zaplatenia a nahradiť mu trovy konania. V žalobe uviedol, že dňa 19.6.2020 bola
uzavretá medzi stranami sporu: žalobcom ako veriteľom (do 2.7.2021 podnikajúcim pod obchodným
menom: Poštová banka, a.s.) a žalovanou ako dlžníkom Zmluva o úvere č. XXXXXXXXXX, na základe
ktorej bol žalovanej poskytnutý bezúčelový spotrebiteľský úver vo výške 600,-eur, ktorý žalovaná čerpala

dňa 30.6.2020. Súčasťou zmluvy sú Všeobecné obchodné podmienky a Obchodné podmienky pre
úver a Sadzobník. Žalovaná poskytnutý úver riadne nesplácala. Žalobca upozornil žalovanú na jej
omeškanie so splácaním úveru a na možnosť vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru. Keďže žalovaná
úver nesplácala, žalobca vyhlásil predčasnú splatnosť úveru ku dňu 19.8.2021 a požiadal žalovanú
o okamžité splatenie celého zostatku úveru. Žalovaná do zosplatnenia uhradila na úver sumu 270,96
eur, z čoho pripadlo na istinu 210,65 eur, na úroky 47,11 eur a na poplatky a poistné 13,20 eur. Po
vyhlásení predčasnej splatnosti úveru žalovaná dlžnú sumu z úveru neuhradila, a to ani len čiastočne.

Žalovaná suma 389,35 eur je nezaplatenou istinou a je rozdielom medzi poskytnutým úverom 600,00 eur
a úhradou vo výške 210,65 eur. Žalovaná suma 42,00 eur je nezaplateným úrokom a je rozdielom medzi
celkovýmúrokomvzmysleamortizačnejtabuľky89,11euraúhradouvovýške47,11eur.Žalovanásuma
1,44 eur je nezaplatené poistné a suma 36,00 eur nezaplatené poplatky. Vec bola postúpená tunajšiemu
súdu dňa 20.2.2023.

2. Vo veci bol pod č.k. 4Csp/9/2023-88 dňa 24.4.2023 vydaný tunajším súdom platobný rozkaz, ktorý

bol zrušený podľa § 266 ods. 3 CSP.

3. Žalovanej bola doručená žaloba a prílohy k nej postupom podľa § 116 ods. 2,3 CSP. Žalovaná sa
k žalobe nevyjadrila.4. Žalovaná mala doručenie predvolania na pojednávanie vykázané, na pojednávanie sa nedostavila,
svoju neprítomnosť na pojednávaní neospravedlnila, o odročenie pojednávania nepožiadala. Súd

rozhodol, že pojednávanie sa bude konať v jej neprítomnosti. Súd pojednával aj v neprítomnosti žalobcu
ajehosplnomocnenéhozástupcu,ktorýzástupcasvojuižalobcovuneúčasťnapojednávaníospravedlnil
a súhlasil s konaním v ich neprítomnosti.

5. Súd vo veci vykonal dokazovanie listinami - Zmluvou o spotrebiteľskom o úvere dobrápôžička

č. XXXXXXXXXX, Štandardnými informáciami o spotrebiteľskom úvere, Formulárom s informáciami
k sprostredkovaniu spotrebiteľského úveru, listinou - Aktuálny stav úveru k 30.6.2022, Obchodnými
podmienkami pre spotrebiteľské úvery Poštovej banky, a.s., účinnými od 1.10.2019, Sadzobníkom
poplatkov pre fyzické osoby Poštovej banky, a.s., Všeobecnými obchodnými podmienkami Poštovej
banky,a.s.,poštovýmipodacímihárkami,predžalobnouvýzvouzodňa11.7.2022,Upozornením-výzvou
na splatenie dlžnej časti úveru sumy zo dňa 23.7.2021, doručenkou, výzvou na úhradu dlžnej sumy

zo dňa 19.8.2021, Žiadosťou o úver zo dňa 19.6.2022, dátami dopytu žalobcu zo Spoločného registra
bankových informácií zo dňa 19.6.2020, dátami dopytu žalobcu zo Sociálnej poisťovne, na základe čoho
zistil tento skutkový stav:

6. Dňa 19.6.2020 žalobca ako banka a žalovaná ako dlžník uzatvorili Zmluvu o spotrebiteľskom úvere

dobrápôžička č. XXXXXXXXXX. V článku (1) zmluvy s názvom „Zmluvné strany“ sú uvedené údaje
žalovanej, okrem iného jej meno, priezvisko, rodné číslo, adresa trvalého pobytu. V článku (2) zmluvy
s názvom „Predmet ZoÚ a základné parametre úveru“ sú uvedené tieto údaje: druh spotrebiteľského
úveru: bezúčelový, výška úveru: 600,00 eur, počet mesačných splátok: 24, termín konečnej splatnosti:
10.6.2022,výškamesačnejsplátky:29,19eur,ztohoistina+úroky:28,47eur,výškaposlednejmesačnej

splátky: 29,02 eur, mesačný náklad spojený s poistením schopnosti splácať úver: 0,72 eur, fixná
výška úrokovej sadzby: 13,10% ročne, RPMN: 18,20%, priemerná RPMN na trhu: 10,74%, celková
čiastka úveru: 706,35 eur, dátum prvej splátky: 10.7.2020, splatnosť mesačnej splátky vždy k: 10. dňu
v mesiaci. Súčasťou zmluvy sú Obchodné podmienky pre spotrebiteľské úvery Poštovej banky, a.s. a
Všeobecné obchodné podmienky žalobcu. Podľa článku (4) s názvom „Práva a povinnosti zmluvných

strán“, bodu 4.4 predmetnej zmluvy v prípade riadneho nesplácania úveru je banka oprávnená (okrem
iného) vyhlásiť úver za predčasne splatný. V prípade omeškania dlžníka s platením splátok je banka
oprávnená vyhlásiť úver za predčasne splatný, ak je dlžník v omeškaní viac ako tri mesiace so
zaplatením splátky a banka upozornila dlžníka na uplatnenie tohto práva v lehote nie kratšej ako 15 dní.
Súčasťou predmetnej zmluvy sú zmluvné dojednania o poistení (článok (5) a termíny splatnosti a rozpis

započítaniajednotlivýchsplátoknaistinu,úroky,poistenieapoplatky(článok(6)).Štandardnéinformácie
ospotrebiteľskomúverezodňa19.6.2020,Formulársinformáciamiksprostredkovaniuspotrebiteľského
úveru sú podpísané žalovanou.

7. Uzatvoreniu predmetnej zmluvy predchádzala žiadosť žalovanej o úver zo dňa 19.6.2020. V nej

žalovaná uviedla svoj stav – slobodná a 3 vyživované deti, vlastníctvo nehnuteľnosti, stredoškolské
vzdelanie s maturitou, osobu zamestnávateľa, príjem 650,- eur. Žalobca doplnil, že žalovanou (ako
žiadateľkou o úver) deklarovaný pomer a príjem banka overila z externého nezávislého zdroja
a akceptovala príjem vo výške 650,- eur. V rámci posudzovania mala banka k dispozícii kompletné
informácie o úverových záväzkoch klientky (výdavky) zo spoločného úverového registra informácií.

Finančná analýza platná v danom čase bola vyhovujúca pre poskytnutie veru vo výške 600,- eur na dva
roky s mesačnou splátkou 28,47 eur + poistenie 0,72 eur. O tvrdení žalovaného svedčia údaje z dát
dopytu žalobcu zo Spoločného registra bankových informácií zo dňa 19.6.2020 z dát dopytu žalobcu
zo Sociálnej poisťovne.

8. Z aktuálneho stavu úveru k 30.6.2022 vyplýva stav pohľ. účtu - úroky vo výške 22,44 eur, pohľ. účtu -
poplatky37,44eur,zaplatenépoplatky13,20eur,úrokynaúčteČR60,77eur,zaplatenésplátkyvobdobí
od 06/2020 do 09/2020 vo výške spolu 270,96 eur. Výška čerpaného úveru bola v sume 600,- eur.

9. Výzvou na splatenie dlžnej časti úveru – upozornenie zo dňa 23.7.2021 žalobca vyzval žalovanú

na zaplatenie jeho záväzkov po lehote splatnosti viac ako tri mesiace vo výške 140,79 eur. Zároveň
ju upozornil na možnosť vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru, ak nedôjde k zaplateniu dlžnej sumy
do 15 kalendárnych dní od doručenia výzvy. Výzva bola odoslaná žalovanej dňa 26.7.2021, o čom
svedčí poštový podací hárok a žalobcovi sa vrátila nevyzdvihnutá žalovanou v odbernej lehote dňa17.8.2021. Výzvou na úhradu dlžnej sumy zo dňa 19.8.2021 žalobca oznámil žalovanej, že úverový
záväzok žalovanej sa stal k 19.8.2021 predčasne splatný v celom rozsahu. Súčasne vyzval žalovanú na
úhradudlžnejsumyvovýške449,23eurpozostávajúcejzistiny389,35eur,úroku22,44eur,poplatkovza

upomienky 36,- eur a z poistného 1,44 eur v lehote 10 kalendárnych dní od jej doručenia. Žalovanej bola
výzva doručovaná dňa 20.8.2021, o čom svedčí podací hárok zo dňa 20.8.2021. Výzva bola žalovanej
doručená dňa 25.8.2021, o čom svedčí doručenka. Predžalobnou výzvou zo dňa 11.7.2022 žalobca
vyzval žalovanú na zaplatenie dlhu bezodkladne. Žalovanej bola výzva doručovaná dňa 12.7.2022,
o čom svedčí podací hárok zo dňa 12.7.2022.

10. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou ja každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

11. Podľa § 1 ods. 2 veta prvá zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie

peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

12. Podľa § 2 písmeno a), b), d) zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov na účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická

osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, b) veriteľom fyzická osoba
alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej
činnosti, d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

13. Po zhodnotení výsledkov dokazovania súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je dôvodná v celom
rozsahu.

14. V konaní bolo preukázané, že žalobca a žalovaná uzatvorili dňa 19.6.2020 Zmluvu o spotrebiteľskom

úvere dobrápôžička, z ktorej vyplynuli pre žalobcu i žalovanú ako pre zmluvné strany príslušné
práva a povinnosti. Právny vzťah založený medzi žalobcom a žalovanou predmetnou zmluvou je
občiansko-právnym vzťahom. Právnym základom tohto záväzkového vzťahu je zákon č. 129/2010 Z.z.
o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzatvorenia predmetnej spotrebiteľskej zmluvy.
Zákon č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch je právnym predpisom upravujúcim osobitný typ

zmluvy vo všeobecnosti. Zmluvy o spotrebiteľských úveroch predstavujú samostatný druh súkromno-
právnych zmlúv, a nie iba jeden špecifický druh zmluvy o úvere. V konaní nebolo sporné, že žalobca
(banka) pri uzatvorení predmetnej spotrebiteľskej zmluvy bol veriteľom - právnickou osobou, ktorá
poskytuje spotrebiteľské úvery v rámci svojej podnikateľskej činnosti a žalovaná spotrebiteľom, fyzickou
osobou, ktorá nekonala v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania. Spotrebiteľský úver je totiž

v predmetnej zmluve označený ako bezúčelový úver a žalovaná ako dlžník je v zmluve identifikovaná
údajmi fyzickej osoby nepodnikateľa. Predmetná zmluva je zmluvou spotrebiteľskou aj s poukazom na
§ 52 Občianskeho zákonníka v znení platnom v čase jej uzatvorenia. V konaní tiež nebolo sporné,
že predmetná zmluva má písomnú formu, že na jej základe žalobca plnil žalovanej úver v dohodnutej
výške 600,00 eur, že žalovaná sa žalobcom poskytnutý úver spolu s úrokom a nákladmi spojeným

s úverom zaviazala splatiť v 24 mesačných splátkach po 29,19 eur, resp. v prípade poslednej splátky
vo výške 29,02 eur, so splatnosťou prvej splátky dňa 10.7.2020 a že žalovaná nesplácala úver riadne
a včas, keď uhradila v období od júna 2020 do septembra 2020 spolu 210,65 eur. Ďalšie splátky
už neuhrádzala. Podľa zmluvného dojednania v článku (4) s názvom „Práva a povinnosti zmluvných
strán“, bodu 4.4 (v súlade s § 565 a § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka) bolo právom žalobcu

pri porušení zmluvných povinností žalovanou vyhlásiť predmetný úver za predčasne splatný. Účinky
predčasnej splatnosti nastali ku dňu 19.8.2021. Vyhláseniu banky o predčasnej splatnosti predmetného
úveru predchádzala výzva žalobcu adresovaná žalovanej zo dňa 23.7.2021 na úhradu dlžnej sumy
záväzku po lehote splatnosti viac ako 3 mesiace s upozornením na možnosť zosplatnenia celého úveru.
Žalobca pri zosplatnení úveru dodržal zákonný postup v súlade s § 565 a § 53 ods. 9 Občianskeho

zákonníka. Uplatnený nárok žalobcu nie je premlčaný (pri aplikácii trojročnej premlčacej doby podľa
§ 101 Občianskeho zákonníka), keďže k zosplatneniu predmetného úveru došlo pre splátku splatnú
10.5.2021 a premlčacia doba začala plynúť prvý deň nasledujúci po uplynutí trojmesačnej doby plynúcejod omeškania žalovanej so splnením splátky, pre nesplnenie ktorej sa stal splatným celý dlh, t.j. tu od
11.8.2021, ktorá do podania žaloby dňa 17.8.2022 neuplynula.

15. Keďže žalovaná svoj dlh voči žalobcovi pozostávajúci z nezaplatenej úverovej istiny vo výške 389,35
eur, z nezaplateného zmluvného úroku z istiny vo výške 42,00 eur, z poistného vo výške 1,44 eur a z
poplatkov vo výške 36,- eur, celkom spolu vo výške 468,79 eur neuhradila, súd ju zaviazal na zaplatenie
žalovanej sumy.

16. O povinnosti žalovanej zaplatiť úrok z omeškania súd rozhodol podľa § 517 ods. 2 Občianskeho
zákonníka. Žalovaná je v omeškaní so zaplatením istiny vo výške 389,35 eur od 20.8.2021, t.j. odo dňa
nasledujúceho po zosplatnení celého úveru. Priznaná výška úroku z omeškania vo výške 5,00 % ročne
je v súlade s § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. K prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu
predstavoval úrok o 5 % vyšší ako základná úroková sadzba ECB, t.j. 5 % + 0,00 %, t.j. 5,00 % ročne.

17. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa § 262 ods. 1 a § 255 ods. 1 CSP, podľa
ktorého súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci. Žalobca mal vo veci
plný úspech, súd mu preto priznal náhradu trov konania v plnom rozsahu, v rozsahu 100%. O výške
náhrady trov konania súd rozhodne samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozhodnutia.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozhodnutia na súde, proti
ktorého rozhodnutiu smeruje.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje,
v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu, zákona č. 233/1995
Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti.