Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, November 14, 2023

Súd: Okresný súd Trnava
Spisová značka: PN-24Csp/8/2022

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6121442855
Dátum vydania rozhodnutia: 14. 11. 2023
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Peter Vrbjar

ECLI: ECLI:SK:OSTT:2023:6121442855.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trnava, sudca JUDr. Peter Vrbjar, v spore žalobcu: Prvá stavebná sporiteľňa, a.s., IČO: 31

335 004, so sídlom Bajkalská 30, Bratislava, proti žalovanému: I. R., narodený XX.XX.XXXX, bytom H.
XX, o zaplatenie 8.497,63 Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 5.880,23 Eur, úrok 1.714,43 Eur, úrok
z omeškania 674,36 Eur, poistné 77,35 Eur a úrok z omeškania 5,00 % ročne zo sumy 5.880,23 Eur
od 01.05.2021 do zaplatenia.

II. Súd p r i z n á v a žalobcovi nárok na náhradu trov konania voči žalovanému v rozsahu 100 %.

O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie samostatným uznesením po právoplatnosti
tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca podal na Okresný súd Banská Bystrica v upomínacom konaní žalobu, ktorou žiadal, aby
súd zaviazal žalovaných v 1., 2. rade spoločne a nerozdielne na zaplatenie istiny vo výške 5.880,23
Eur, úroku vo výške 1.714,43 Eur, úroku z omeškania 674,36 Eur, poistného vo výške 77,35 Eur spolu
s úrokom z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 5.880,23 eur od 11. 05. 2021 do zaplatenia a
náhrady trov konania. V upomínacom konaní bol vydaný platobný rozkaz sp. zn. 29Up/1245/2021 zo
dňa 06.12.2021 ktorý sa podarilo doručiť do vlastných rúk žalovanej v 1. rade a vo vzťahu k nej platobný

rozkaz nadobudol 13. 01. 2022 právoplatnosť. Žalovanému v 2. rade sa platobný rozkaz nepodarilo
doručiť do vlastných rúk, preto vo vzťahu k žalovanému v 2. rade bola žaloba postúpená tunajšiemu
súdu.

2. Žalobu odôvodnil tým, že so žalovanými uzatvoril 27.05.2016 zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ktorou
im poskytol úver 7.000 Eur, ten bol znížený o poplatok za spracovanie úveru v súlade s článkom VIII.
bodom 8.1 zmluvy. Dohodnutá bola úroková sadzba 8,8% ročne. Žalovaní sa zaviazali úver splácať

mesačnými splátkami po 109,98 Eur a tiež poplatok za poistenie 4,55 Eur mesačne. Úver však riadne
nesplácali, preto žalobca listom zo dňa 04.04.2019 ich vyzval na úhradu dlžných splátok, v opačnom
prípade ich upozornil na to, že bude požadovať predčasné zosplatnenie úveru. Keďže žalovaní dlžné
splátky neuhradili, žalobca dňa 06.05.2019 úver zosplatnil. Dlžnú sumu vyčíslil ku dňu zosplatnenia ako
istinu 5.883,24 Eur, zmluvný úrok 838,78 Eur a poistné vo výške 77,35 Eur. Ďalším písomným podaním
na základe výzvy súdu upravil žalobný petit len ohľadom zmluvných úrokov.

3. Na adrese žalovaného 2., ktorú uviedol v zmluve a kde je stále evidovaný podľa registra obyvateľov
je neznámy, preto súd postúpil vec v zmysle § 10 ods. 3, resp. § 14 ods. 3 zákona č. 307/2016 Z.z. o
upomínacom konaní na Okresný súd Trnava dňa 28.02.2022. Tunajší súd následne vykonal šetrenie o
pobyte žalovaného, ktorý stále má evidovaný trvalý pobyt v registri obyvateľov na adrese uvedenej vžalobe, podľa lustrácie v sociálnej poisťovne je SZČO a negatívne dopadla aj jeho lustrácia v ZVJS. Súd
doručoval žalovanému žalobu a ďalšie listiny v súlade s §116 ods. 2. zákona č. 160/2015 Z.z. Civilný
sporový poriadok ( ďalej len CSP) a predvolanie na pojednávanie na jeho adresu uvedenú v registri

obyvateľov.

4. Súd vykonal dokazovanie písomným vyjadrením žalobcu, zmluvou o spotrebiteľskom úvere zo
dňa 02.11.2016, amortizačnou tabuľkou, predpokladmi použitými na výpočet RPMN, Všeobecnými
obchodnými podmienkami PSS,G. na poskytovanie spotrebiteľských úverov na vybavenie domácnosti

fyzickým osobám, upozornením na vyhlásenie mimoriadnej splatnosti zo dňa 04.04.2019 s doručenkou,
oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru zo dňa 06.05.2019 s doručenkou, žiadosťou o
prijatie dopoistenia, výpisom z účtu spotrebiteľského úveru, žiadosťou žalovaného o spotrebiteľský úver,
potvrdením o príjme, výplatnou páskou a zistil tento skutkový stav:

5.Dňa27.05.2016bolauzavretápísomnázmluvaospotrebiteľskomúvereč.XXXXXXXmedzižalobcom

ako veriteľom a žalovanými ako dlžníkmi. Podľa článku I bol žalovaným poskytnutý spotrebiteľský úver
na vybavenie domácnosti vo výške 7000 Eur. Základné úverové podmienky boli uvedené v článku II
nasledovne: druh úveru - spotrebiteľský účelový na vybavenie domácnosti; výška úveru 7.000 Eur;
úroková sadzba fixná 8,80 % p.a.; výška splátky istiny a úrokov 109,98 Eur; splatnosť mesačnej splátky
- 15. deň mesiaca; počet splátok 84; výška mesačného poplatku za prijatie do poistenia 4,55 Eur;

počet mesačných poplatkov za prijatie do poistenia 84; doba trvania zmluvy 7 rokov; termín konečnej
splatnosti úveru 15.10.2023; RPMN 10,97 %; priemerná hodnota RPMN 12,01 %; celková čiastka
na zaplatenie 9.760,06 Eur; výška odplaty 11,58 % zo sumy poskytnutých peňažných prostriedkov.
Uvedené sú aj predpoklady pre výpočet RPMN, ktoré sú uvedené v prílohe tejto zmluvy, pričom prílohou
je aj amortizačná tabuľka.

6. Článok VIII obsahuje prehľad všetkých poplatkov a nákladov a v ňom hneď v prvom bode 8.1
je uvedený poplatok za spracovanie úveru vrátane zmluvnej dokumentácie vo výške 2% z výšky
poskytnutého úveru, ktorý si veriteľ zúčtuje pri prvom čerpaní peňažných prostriedkov úveru, takže
celková suma poukazovaných peňažných prostriedkov úveru bude znížená o výšku tohto poplatku.

7. V článku X bode 10.1.1 si účastníci zmluvy dohodli právo veriteľa vyhlásiť mimoriadnu splatnosť
zostatku úveru s príslušenstvom v prípade, ak je dlžník v omeškaní s platením čo i len jednej splátky
úveru po dobu dlhšiu ako 3 mesiace.

8. Podľa článku VI zmluvy za účelom zabezpečenia celkovej pohľadávky veriteľa udelí dlžník písomný
súhlas s poistením zostatku dlhu pre prípad smrti na základe poistnej zmluvy uzatvorenej medzi
veriteľom a spoločnosťou Allianz Slovenská poisťovňa, pričom sa konštatuje, že dlžník môže kedykoľvek
počastrvaniatejtozmluvyrozhodnúť,ženemázáujemopoistenie,očomjepovinnýpísomneinformovať
veriteľa.

9. Podľa amortizačnej tabuľky tvoriacej prílohu zmluvy o spotrebiteľskom úvere bol žalovanému úver
poskytnutý 31.10.2016 znížený o poplatok vo výške 140 Eur.

10. Z výpisu z účtu spotrebiteľského úveru (nesprávne označeného ako výpis z účtu stavebného úveru)

z č.l. 49 vyplýva, že žalovaní prestali úver splácať v mesiaci auguste 2018.

11. Listom zo dňa 06.11.2019 žalobca vyzval žalovaných na úhradu dlžných splátok 1.034,- Eur do
15.04.2019 s tým, že ak k tejto úhrade nedôjde, vyhlási mimoriadnu splatnosť úveru. Uvedený list
doručoval žalovanému poštou doporučene na adresu uvedenú v zmluve, kde si žalovaný zásielku v

odbernej lehote nevyzdvihol, preto bola vrátená odosielateľovi.

12. Listom zo dňa 06.05.2019 žalobca oznámil žalovaným mimoriadnu splatnosť úveru na základe
predmetnej zmluvy ku dňu 02.11.2016 a vyzval žalovaných na úhradu ich dlhu, ktorý vyčíslil na 6.984,37
Eur. Tento list si opäť žalovaný v odbernej lehote nevyzdvihol a preto bol vrátený žalobcovi.

13. Na výzvu súdu o preukázanie splnenia povinnosti žalobcu ohľadom zisťovania a preverovania bonity
žalovaných pred uzavretím predmetnej zmluvy v zmysle § 11 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. žalobca
reagoval písomným vyjadrením doručeným súdu 29.09.2022, v ktorom uviedol, že v zmysle smerniceEurópskeho parlamentu a Rady č. 2008/48/ES z 23.04.2008 je priznaná veriteľovi voľná miera úvahy
pri určení či informácie, ktoré má k dispozícii, sú dostatočné na potvrdenie úverovej bonity a či ich musí
overiť aj inými prostriedkami. V tomto prípade žalobca vyžiadal od žalovaných doklad o ich príjme od

ich zamestnávateľov a to Národnej diaľničnej spoločnosti za posledných 12 mesiacov, ktorý aj doložil
a podľa ktorého mala žalovaná 1.čistý príjem za posledných 12 mesiacov vo výške 11.509,12 Eur a
žalovaný 2. 8.666,56 Eur. Doklady boli vystavené 11.10.2016 a 20.10.2016. Zároveň žalobca vykonal
lustrácie, ktorými si overoval ich úverovú zaťaženosť.

14. Dňa 17.06.2019 žalovaní podpísali a doručili žalobcovi uznanie dlhu.

15. Je nepochybné, že zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavretá medzi žalobcom a žalovanými je
spotrebiteľskou zmluvou podľa § 62 Občianskeho zákonníka.

16. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na

právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

17. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky
iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to
na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých

obsahomaleboúčelomjeobchádzanietohtoustanovenia,súneplatné.Navšetkyprávnevzťahy,ktorých
účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by
sa inak mali použiť normy obchodného práva.

18. Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení

spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

19. Podľa § 54a Občianskeho zákonníka premlčané právo zo spotrebiteľskej zmluvy nemožno vymáhať
a ani ho platne zabezpečiť; ustanovenie § 151j ods. 2 tým nie je dotknuté. Zmeniť obsah premlčaného

práva zo spotrebiteľskej zmluvy, nahradiť ho novým právom alebo obnoviť jeho vymáhateľnosť možno
len na základe právneho úkonu dlžníka, ktorý o premlčaní vedel.

20. Podľa § 101 Občianskeho zákonníka pokiaľ nie je v ďalších ustanoveniach uvedené inak, premlčacia
doba je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

21. Podľa § 103 Občianskeho zákonníka ak bolo dohodnuté plnenie v splátkach, začína plynúť
premlčacia doba jednotlivých splátok odo dňa ich zročnosti. Ak sa pre nesplnenie niektorej zo splátok
stane zročným celý dlh (§ 565), začne plynúť premlčacia doba odo dňa zročnosti nesplnenej splátky.

22. Súd teda prioritne sa zaoberal posúdením toho, či uplatnená pohľadávka nie je hoci len čiastočne
premlčaná, nakoľko má povinnosť s poukazom na § 54a Občianskeho zákonníka to posudzovať ex offo.
Súd pritom zastáva názor, že trojročná premlčacia doba plynie od zročnosti prvej nezaplatenej splátky.
Keďže žaloba bola podaná ešte 02.08.2021 znamená to, že pohľadávka ani čiastočne premlčaná nie je.

23. Následne bolo potrebné posúdiť právny vzťah medzi stranami podľa zákona č. 129/2010 Z.z. o
spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy t.j. v danom prípade v znení účinnom
od 01.07.2016 do 31.12.2016.

24. Podľa § 1 ods. 2 citovaného zákona spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné

poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský
úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na
platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa;1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie

viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne
na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa
tohto zákona alebo osobitného predpisu.18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver
podľa osobitného predpisu,1a) niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu1b)a nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na
bývanie, pričom ustanovenia osobitných predpisov1c) týkajúce sa poskytovania týchto úverov tým nie sú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

25. Podľa § 2 písm. a/ citovaného zákona na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba,
ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania.

26. Podľa § 2 písm. b/ citovaného zákona na účely tohto zákona sa rozumie veriteľom fyzická osoba

alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej
činnosti.

27. Podľa § 2 písm. d/ citovaného zákona na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou o spotrebiteľskom
úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa
zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa spojené so

spotrebiteľským úverom.

28. Podľa § 7 ods. 1 citovaného zákona veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo
pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou
starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu,

na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne
aj účel spotrebiteľského úveru.

29. Podľa § 7 ods. 2 citovaného zákona spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné,
presné a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver; tým

nie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy za podmienok
ustanovených osobitným zákonom.

30. Podľa § 7 ods. 3 citovaného zákona veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a
pobočka zahraničnej banky17a) sú povinní na účely poskytovania spotrebiteľských úverov poskytovať

údaje o spotrebiteľských úveroch aspoň do jedného elektronického registra údajov o spotrebiteľských
úveroch (ďalej len "register").

31. Podľa § 7 ods. 4 citovaného zákona veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a
pobočka zahraničnej banky17a) sú povinní s vynaložením odbornej starostlivosti na účely posudzovania

schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver získavať a účelne využívať údaje o spotrebiteľských
úveroch tak, aby boli splnené podmienky podľa odsekov 15 a 16.

32. Podľa § 7 ods. 5 citovaného zákona veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka,
pobočka zahraničnej banky17a) alebo ich záujmové združenie musia na účely podľa odsekov 3 a 4

zriadiť aspoň jeden register; tým nie je dotknuté právo iných právnických osôb alebo fyzických osôb
zriadiť register. Register vedie prevádzkovateľ. Prevádzkovateľom registra nemôže byť veriteľ podľa
§ 20ods.1písm.a),banka, zahraničnábankaapobočkazahraničnejbanky.17a) Prevádzkovateľ v registri
spracúva osobné údaje spotrebiteľa podľa odseku 8, s ktorým veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) uzatvorili zmluvu o spotrebiteľskom úvere.

33. Podľa § 7 ods. 15 citovaného zákona veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní spotrebiteľského
úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere obozretne a ponúkať a poskytovať spotrebiteľské
úvery a) spôsobom, ktorý nepoškodzuje spotrebiteľov, a b) s odbornou starostlivosťou; vynaloženie
odbornej starostlivosti je veriteľ povinný hodnoverne preukázať.

34. Podľa § 7 ods. 16 citovaného zákona vynaložením odbornej starostlivosti sa rozumie najmä to, že
veriteľ a) poskytne spotrebiteľovi informácie pred uzatvorením zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa §
4 a 5, b) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s ohľadom na získané informácie o
spotrebiteľovi; ak je veriteľom veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka

zahraničnej banky,17a) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver najmä s ohľadom na
údaje získané z jedného alebo viacerých registrov, do ktorých poskytujú údaje veritelia, ktorých počet
sa rovná aspoň dvojtretinovej väčšine veriteľov, ktorými sú veritelia podľa § 20 ods. 1 písm. a), ktorí súzverejnení v zozname veriteľov podľa § 8a, banky, zahraničné banky a pobočky zahraničných bánk, v
čase posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

35.Podľa§9ods.1citovanéhozákonazmluvaospotrebiteľskomúveremusímaťpísomnúformu.Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
36. Podľa § 9 ods. 2 citovaného zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b)

obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako
u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu
veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko, dátum

narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke
právoktovarualeboslužbeneprechádzanaspotrebiteľaokamihomodovzdaniaaprevzatiatovarualebo
služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f)
dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g)
celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis

tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby,
ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide
o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky

úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie
o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) odplatu podľa osobitných
predpisov,18aa) k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť,
vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa

všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, l) výšku, počet a
termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať
k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely
jehosplatenia,m)právospotrebiteľavyžiadaťsivýpiszúčtuvoformeamortizačnejtabuľkypodľaodseku
5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne

a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, n) súhrnný prehľad, ktorý
obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov,
ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, o) prípadne poplatky za vedenie jedného
alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie
účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie

a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za
akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania
spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, r)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony

notára, ak sú veriteľovi známe, t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, u) právo
na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského
úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16, v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) informáciu o možnosti
mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, x) právo na odstúpenie od zmluvy

o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho
vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa
§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, y) názov a adresu príslušného
orgánu dohľadu podľa § 23, z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2

za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych
dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny
štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úverza predchádzajúci kalendárny štvrťrok. aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v
príslušnom gramatickom tvare.

37. Podľa § 11 ods. 1 citovaného zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z)
a aa), c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na
požiadanie alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo d) v zmluve

o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech
spotrebiteľa, e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných
prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ
alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie
viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne
na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto

zákona alebo osobitného predpisu,18b) f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky
plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia, g)
ročnápercentuálnamieranákladovspotrebiteľskéhoúveruprekračujenajvyššiuprípustnúvýškuodplaty
stanovenej podľa osobitných predpisov

38. Podľa § 11 ods. 2 citovaného zákona ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods.
1, nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade
hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé
porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom
bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia

na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver.

39. Súd podrobil súdnemu prieskumu predmetnú zmluvu o spotrebiteľskom úvere a zistil, že zmluva má
písomnú formu, obsahuje všetky náležitosti, ktoré sú vymenované v § 11 ods. 1 písm. b/ citovaného

zákona, v zmluve je uvedená správna výška RPMN, úver bol poskytnutý bezhotovostne, v zmluve
sú uvedené všetky plnenia pre spotrebiteľa a RPMN neprekračuje najvyššiu prípustnú výšku odplaty
stanovenej nariadením vlády SR č. 87/1995 Z.z. v § 1a ods. 1 t.j. dvojnásobok priemernej hodnoty
RPMN. Nedošlo teda k zákonnej fikcii o bezúročnosti a bezpoplatkovosti úveru zmysle § 11 ods. 1
zákona č.129/2010 Z.z.

40. Z vykonaného dokazovania je zrejmé, že žalovaní porušili zmluvné podmienky splácať jednotlivé
splátky riadne a včas a žalobca vyzval žalovaných na doplatenie mesačných splátok s tým, že
ich upozornil na možnosť vyhlásenia úveru v celosti za splatný. Upozornenie na omeškanie bolo
doručené žalovaným 1/, 2/ v súlade s článkom XI., bod 11.2. úverovej zmluvy. Veriteľ prikročil z dôvodu

nezaplatenia omeškaných splátok k zosplatneniu dlhu v celosti písomne oznámením zo dňa 06.05.2019.

41. Vzhľadom na skutočnosť, že žalovaní nesplácali dlh riadne a včas náleží žalobcovi z uplatnenej
sumy taktiež príslušný zákonný úrok z omeškania, ktorý súd žalobcovi priznal vo výške 5 % ročne.

42. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.
43. Podľa § 262 ods. 1, 2 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.
44. O nároku na náhradu trov konania rozhodol súd podľa § 255 ods. 1 CSP tak, že žalobcovi, ktorý mal
vo veci plný úspech, priznal nárok na náhradu trov konania proti žalovanému v plnom rozsahu. O výške

nároku na náhradu trov konania rozhodne podľa § 262 ods. 2 CSP vyšší súdny úradník samostatným
uznesením po právoplatnosti rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku na súde, proti
ktorého rozsudku smeruje.Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti
odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne

rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Exekúciu možno vykonať na návrh toho, kto je oprávnený požadovať splnenie nároku z exekučného
titulu preto, že povinný dobrovoľne nesplnil to, čo mu exekučný titul ukladá (§ 48 ods. 2 Exekučného

poriadku).
Exekúciu vykoná exekútor, ktorého na vykonanie exekúcie poverí súd (§ 55 ods. 1 Exekučného
poriadku).