Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, April 23, 2019

Súd: Okresný súd Bratislava IV
Spisová značka: 20Csp/58/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1417214374
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 04. 2019
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ján Evin

ECLI: ECLI:SK:OSBA4:2019:1417214374.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bratislava IV sudcom JUDr. Jánom Evinom v spore žalobcu: BENCONT COLLECTION,

a.s., so sídlom Vajnorská 100/A, 831 04 Bratislava, IČO: 47 967 692, zastúpeného: Advokátska
kancelária JUDr. Veronika Kubriková, PhD., s.r.o., Martinčekova 13, Bratislava, IČO: 50 361 368 proti
žalovanému: P. P., nar. XX.XX.XXXX, trvalý pobyt W. - T., v konaní o zaplatenie 9.947,93 EUR s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 9.008,96 Eura, spolu s úrokom z omeškania vo výške
5,05 % ročne zo sumy 9.008,96 Eura od 1.11.2017 do zaplatenia, a to do troch dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

II. Súd žalobu v prevyšujúcej časti zamieta.

III. Žalobca má voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 5,2 %. O výške náhrady
trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, a to
samostatným uznesením, ktoré vydá vyšší súdny úradník.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca, ktorého právnym predchodcom bola F. banka, a.s., T. nábrežie 4, W., IČO: XX XXX XXX,
sa žalobou doručenou súdu dňa20.12.2017 domáhal proti žalovanému zaplatenia istiny 9.947,93 eura,

kapitalizovaných úrokov vo výške 795,25 eura a 6.378,4 eura, úrokov vo výške 19,9 % ročne zo sumy
9.947,93 eura od 1.11.2017 do zaplatenia, úrokov z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy 9.008,96
Eura od 1.11.2017 do zaplatenia, poplatkov vo výške 4,65 eura a trov konania.

2. Svoj návrh odôvodnili tým, že právny predchodca žalobcu uzavrel že so žalovaným dňa 21.7.2014
zmluvu o úvere č. 7874302285, na základe ktorej mu poskytol úver vo výške podľa zmluvy (10.000,-eur)
s tým, že žalovaný sa zaviazal úver vrátiť v splátkach s lehotou splatnosti dohodnutou v zmluve. Keďže

zo strany žalovaného došlo k podstatnému porušeniu zmluvných povinností zo zmluvy o úvere, a to
tým, že neuhrádzal pravidelné mesačné splátky úveru riadne a včas, vyhlásil žalobca úver za predčasne
splatný ku dňu 7.4.2015. Žalovaný uhradil celkovo sumu 991,04 eur, ktorá bola započítaná nasledovne:
311,12 eura na poplatky, 627,85 eura na zmluvné úroky a úroky z omeškania a 52,07 eura na istinu.
Žalovaná istina (9.947,93 eura) predstavuje rozdiel medzi sumou poskytnutého úveru (10.000,-eur) a
pripísanými splátkami na istinu (52,07 eura). Suma vo výške 795,25 eura predstavuje úroky a úroky z
omeškania odo dňa uzavretia zmluvy do 7.4.2015, suma 6.378,40 eura predstavuje vyčíslené úroky a

úroky z omeškania odo dňa 7.4.2015 do 31.10.2017 a poplatky vo výške 4,65 eura sú súčtom poplatku
za upozornenie pred výzvou zo dňa 17.3.2015 vo výške 1,15 eura a poplatku za výzvou zo dňa 7.4.2015
vo výške 3,50 eura.3. Žalovaný sa k žalobe, ktorá mu bola spolu s poučením a výzvou na vyjadrenie sa k žalobe riadne
doručená, nijako nevyjadril a do zápisnice zo dňa 4.4.2019 napísanej v ÚVTOS T. nad Q. uviedol, že sa
nechce zúčastniť ani nariadeného pojednávania a súhlasí s jeho konaním bez jeho prítomnosti.

4. Uznesením č.k. 20Csp/58/2017-52 zo dňa 20.9.2018 súd pripustil, aby do konania na miesto
pôvodného žalobcu (F. banka, a.s.,) vstúpil terajší žalobca (BENCONT COLLECTION, a.s.,).

5. Súd vo veci vykonal dokazovanie listinami, a to Zmluvou o úvere č. 7874302285, Obchodnými

podmienkami pre úver, Všeobecnými obchodnými podmienkami, Aktuálnym stavom úveru, Výzvou na
úhradu dlžnej sumy s doručenkou, Upozornením na zosplatnenie úveru s podacím hárkom, Predpisom
splátok, Sadzobníkom poplatkov, pričom zistil tento skutkový a právny stav.

6. Právny predchodca žalobcu uzatvoril so žalovaným dňa 21.7.2014 zmluvu o úvere lepšia splátka,
na základe ktorej poskytol žalovanému úver vo výške 10.000,-eur s tým, že žalovaný sa zaviazal úver

splatiť v 108 mesačných splátkach po 213,24 eura, splatných vždy k 15. dňu v mesiaci, dátum prvej
splátky bol dohodnutý na deň 15.8.2014, celková čiastka, ktorá mala byť vrátená - 21.549,13 eura,
dátum konečnej splatnosti 15.7.2023, priemerná RPMN 11,89 %, RPMN 22,59 %, úroková sadzba
19,9 %. Písomným upozornením zo dňa 18.3.2015 právny predchodca žalobcu vyzval žalovaného na
splatenie dlžnej časti úveru, nakoľko je viac ako 3 mesiace po lehote splatnosti splátky v celkovej výške

920,08 eura. Výzvou zo dňa 7.4.2015 právny predchodca oznámil žalovanému, že svojím konaním
podstatným spôsobom porušil ustanovenia zmluvy, oznámil mu že k 7.4.2015 sa stáva pohľadáva
predčasne splatnou v celom rozsahu a vyzval žalovaného na zaplatenie dlžnej sumy vo výške 10.747,83
eura do 10 dní od doručenia predmetnej výzvy. Z aktuálneho stavu úveru ku dňu 31.10.2017 vyplýva,
že žalovaný dňa 21.7.2014 vyčerpal z úveru sumu celkovo 10.000,-eur a uhradil celkovo sumu 791,04

eura, z čoho bolo započítaných 111,12 eura na poplatky, 627,85 eura na úroky a 52,07 eura na istinu.
Právny predchodca evidoval taktiež nezaplatené poplatky vo výške 1,15 eura (poplatok za upozornenie
pred výzvou) a 3,50 eura (poplatok za výzvu na splatenie úveru). Z predpisu splátok vyplýva, že bolo
dohodnutých 108 splátok po 213,24 eur mesačne splatných vždy k 15. dňu v mesiaci, počnúc 15.8.2014
a končiac 15.7.2023. Podľa sadzobníka poplatkov, platného od 1.2.2014, bola upomienka pred výzvou

na splatenie úveru vo výške poštovného v zmysle Tarify SP, a.s. a upomienka za výzvu na splatenie
úveru bola vo výške 3,32 eura.

7. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľova o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzatvorenia zmluvy

o pôžičke (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch") spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi..

8. Podľa § 2 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom

fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,5a).

9. Podľa § 2 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch na účely tohto zákona sa rozumie veriteľom
fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej
podnikateľskej činnosti.

10. Podľa § 2 písm. d) zákona o spotrebiteľských úveroch na účely tohto zákona sa rozumie zmluvou
o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom.

11. Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh
spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu,
alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa,

ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere
uzavieraná prostredníctvom finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o
ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo
fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo
k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo
služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru
alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu
alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru,

podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k
zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak
sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto
informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu
mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných

v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet
tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom
s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa
vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe

zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania
úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť
bez amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa
zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za

používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi
zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú
sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a
prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov
nesplácaniaspotrebiteľskéhoúveru,q)veriteľomvyžadovanéručeniealebopoistenie,r)výškupoplatkov

hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a
podmienky ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup
pri takom splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo

na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a
ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu
a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x)
názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

12. Podľa § 11 ods. 1 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa
§ 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y).

13. Podľa § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník (ďalej len „OZ") spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Podľa § 52 ods. 3 OZ dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v
rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 52 ods. 4 OZ spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy

nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

14. Podľa § 524 ods. 1 OZ veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka postúpiť písomnou
zmluvou inému.15. Podľa § 524 ods. 2 OZ s postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky práva
s ňou spojené.

16. Podľa § 517 ods. 1 prvá veta OZ dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.

17.Podľa§517ods.2OZ akideoomeškaniesplnenímpeňažnéhodlhu,máveriteľprávopožadovaťod
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;

výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

18. Podľa § 3 nariadenia č. 87/1995 Z.z. výška úrokovzomeškaniajeo5 percentuálnych bodov vyššia
ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu.

19. Z obsahu žaloby a predložených listín mal súd za preukázané, že medzi právnym predchodcom
žalobcu a žalovaným existoval záväzkový vzťah, titulom zmluvy o spotrebiteľskom úvere, pretože
pri ich uzatváraní právny predchodca žalobcu konal a žalovaný, ktorý je fyzickou osobou nekonal v
rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti, a preto sa na tento vzťah použijú
ustanovenia § 52 a nasledujúce Občianskeho zákonníka, ktoré predstavujú základný právny rámec

ochrany spotrebiteľa, popri ostatných právnych predpisoch, zákona č. 634/1992 Zb., resp. č. 250/2007
Z.z. o ochrane spotrebiteľa alebo zákona č. 258/2001 Z. z., resp. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských
úveroch a o zmene a doplnení ďalších zákonov.

20. Súd pri skúmaní podstatných náležitostí zmluvy o spotrebiteľom úvere ustanovených § 9 zistil, že v

zmluve spotrebiteľskom úvere nie je, okrem iného, uvedený: údaj o druhu spotrebiteľského úveru, údaj o
dobe trvania zmluvy, ani údaj o celkovej čiastke, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, teda náležitosti podľa § 9
ods. 2 písm. a), f), j) zákona o spotrebiteľských úveroch. Navyše pri vynásobení výšky mesačnej splátky
213,24 eura počtom splátok 108, predstavuje celková čiastka, ktorú musí žalovaný zaplatiť 23.029,92
eura a nie v zmluve uvedená sumu 21.549,13 eura. V dôsledku toho bola potom nesprávne určená

aj RPMN. Nakoľko spotrebiteľská úverová zmluva neobsahovala zákonom stanovené náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 o spotrebiteľských úveroch, súd poskytnutý spotrebiteľský úver považoval za bezúročný a
bez poplatkov v zmysle ustanovenia § 11 Zákona o spotrebiteľských úveroch. Žalobcovi na základe
vyššie uvedeného vzniklo právo na vrátenie skutočne poskytnutého plnenia, teda poskytnutého úveru,
bez úrokov, poplatkov. Právny predchodca žalobcu poskytol žalovanému spotrebiteľský úver vo výške

10.000,-eur, ktorý však žalovaný nesplácal riadne a včas. Z poskytnutého úveru žalovaný uhradil 991,04
eura, čím ostal žalobcovi dlžný 9.008,96 eura (10.000 - 991,04). Súd preto žalobcovi priznal nárok na
dlžnú sumu 9.008,96 eura. Keďže sa žalovaný dostal s úhradou svojho dlhu do omeškania, súd mu uložil
povinnosť zaplatiť žalobcovi okrem dlžnej istiny aj zákonný úrok z omeškania v žalobcom uplatnenej
výške z priznanej istiny, od dátumu uvedeného žalobcom, teda od 1.11.2017, keďže od tohto dátumu

si žalobca úroky z omeškania uplatnil a súd nemal pochybnosti o dôvodnosti omeškania žalovaného s
plnením sumy od tohto dátumu.

21. Vzhľadom k tomu, že zmluva o spotrebiteľskom úvere bola bezúročná a bezpoplatková, súd v
prevyšujúcej časti žalobu zamietol.

22. O náhrade trov konania rozhodol súd podľa ustanovenia § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku,
teda podľa pomeru úspechu sporových strán. Keďže žalobca bol úspešný na 52,62 % (z pôvodne
žiadanej sumy 17.121,58 eura /9.947,93 + 795,25 + 6.378,4/ mu bolo prisúdených 9.008,96 eura) a
žalovaný bol úspešný na 47,38 %, čistý úspech žalobcu tak činí 5,2 % a aj v takej výške mu súd priznal

nárok na náhradu trov konania. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie v súlade s
ustanovením § 262 ods. 2 Civilného sporového poriadku, po právoplatnosti tohto rozsudku samostatným
uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

: Protitomutorozsudkumožnopodaťodvolanievlehotedo15dníododňajehodoručenianaOkresnom

súde Bratislava IV.V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej
veci sa týka, čo sa ním sleduje, podpis) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa

napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ
domáha (odvolací návrh).

V prípade, že nebude dobrovoľne splnená povinnosť uložená týmto rozsudkom, možno podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.