Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, August 23, 2017

Súd: Okresný súd Bardejov
Spisová značka: 6Csp/40/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8217201153
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 08. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Milan Majerník, PhD.

ECLI: ECLI:SK:OSBJ:2017:8217201153.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Bardejov, sudcom JUDr. Milanom Majerníkom, PhD., v spore žalobcu: Intrum Justitia

Slovakia, s.r.o., so sídlom Karadžičova 8, 821 08 Bratislava, IČO: 35 831 154, právne zastúpeného
JUDr. Jánom Šoltésom, advokátom, so sídlom advokátskej kancelárie v Bratislave, Karadžičova 8,
proti žalovanému: O. U., nar. XX. 2. XXXX, bytom C. XX, XXX XX D. A., o zaplatenie 3.256,07 Eur s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 3.000,- Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške
5,25 % ročne zo sumy 3.000,- Eur od 20. 4. 2014 do zaplatenia, a to všetko v lehote troch dní odo dňa
právoplatnosti tohto rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .

III. Žalobcovi p r i z n á v a nárok na náhradu trov konania v rozsahu 84 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Právny predchodca žalobcu sa žalobou podanou na tunajšom súde dňa XX.X.XXXX domáhal
voči žalovanému zaplatenia sumy 3.256,07 eur s 5,25 % úrokmi z omeškania ročne od 20.4.2014
do zaplatenia z titulu nárokov vyplývajúcich zo zmluvy o pôžičke uzavretej dňa XX.XX.XXXX pod č.
XXXXXXX, z ktorej žalovaný neuhradil žiadnu sumu, a preto ho žalobca vyzval listom zo dňa XX.X.XXXX

k okamžitej úhrade dlžných splátok a upozornil ho na možnosť vyhlásenia splatnosti celého úveru. Dňa
XX.X.XXXX úver zosplatnil.

2. V priebehu konania došlo k zmene strany konania, keď z konania vystúpil Consumer Finance Holding
a. s. a do konania vstúpil terajší žalobca. Uvedenú zmenu súd pripustil uznesením zo dňa XX.X.XXXX.

3. Žalovaný sa k žalobe ani prílohám nevyjadril, hoci mu boli dňa 27.6.2017 riadne doručené s poučením

podľa § 292 CSP.

4. Na nariadenom pojednávaní uviedol, že si je vedomý toho, že zobral úver. Dostal sa do finančnej
tiesne s tým, že nemohol ani platiť úver, keďže od mája 2014 má exekútorom zablokované účty. Snažil sa
riešiť uvedenú blokáciu. Účty má stále zablokované. Má záujem riešiť situáciu. Chce si splniť podlžnosť
voči žalobcovi. Konštatoval, že sa mu zdá, že uhradil jednu splátku, ale nevie to preukázať. Spomenul,
že navštívil Centrum právnej pomoci, s ktorým sa dohodol, že zosumarizuje všetky dlhy a pôžičky, ktoré

má, aby zvážili ďalší postup s možným konkurzom.

5. Súd sa na nariadenom pojednávaní oboznámil so spisovým materiálom a to žalobou,zmluvou o poskytnutí najľahšej pôžičky, predžalobnou upomienkou, doručenkou, prehľadom splátok a
úhrad, uznesením zo dňa XX. 7. XXXX, vyjadrením žalobcu zo dňa 21. 8. 2017.

6. Dňa XX.XX.XXXX uzavreli strany sporu a to spoločnosť Consumer Finance Holding a. s., Hlavné
námestie 12,060 01 Kežmarok a žalovaný na formulárovom tlačive nazvanom Zmluva o poskytnutí
najľahšejpôžičkyzmluvuopôžičke,pričomvyplnenéboliúdajeovýškepôžičky3.000eur,celkovejsume
pôžičky 4.790,40 eur, splátka s poistením 85,35 Eur, splátka 79,84 eur, počet splátok 60, celkové náklady
spotrebiteľa 1.790,40 eur, splátka 79,84 eur, mesačná výška poistenia 5,51 eur, fixná ročná úroková

sadzba 22,20 eur, RPMN 22,20 %, priemerná hodnota RPMN 21,09 %, termín konečnej splatnosti
11/2018.

7.Vzmyslebodu6.1a6.2VOPpriloženýchkformulárovejzmluvesúupravenépodmienkysplácaniatak,
že klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutú pôžičku a to v pravidelných mesačných splátkach
a v sume a termínoch určených Splátkovým kalendárom, inak v sume a termínoch uvedených v zmluve

a/alebo Podmienkach a /alebo VOP. Ak nie je v týchto dokumentoch dohodnuté inak, je splátka splatná
do 20.dňa tohto ktorého mesiaca.

8. Z prehľadu splátok a úhrad vyplýva, že žalovaný uhradil ku dňu podania žaloby sumu 0 Eur.

9. Predžalobnou upomienkou zo dňa XX.X.XXXX bol vyzvaný právnym predchodcom žalobcu k úhrade
dlžných splátok s tým, že ho upozornil na možnosť vyhlásenia mimoriadnej splatnosti celého úveru.
Zásielka s upomienkou bola uložená na pošte dňa 6.3.2014 a vrátila sa právnemu predchodcovi žalobcu
dňa 18.3.2014. Nakoľko k úhrade dlžných splátok nedošlo, žalobca dňa XX.X.XXXX úver zosplatnil.

10. Na základe takto zisteného skutkového stavu súd právne uzatvára:

Predmetomkonaniajenárokžalobcuvyplývajúcizuzavretejzmluvyopôžičke,pričompredmetnýprávny
nárok je potrebné posúdiť podľa ustanovení zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení
platnom a účinnom v čase uzavretia tejto zmluvy.

11. Keďže sa jedná o spotrebiteľský spor, je potrebné aplikovať aj ustanovenia §§ 52-54 Občianskeho
zákonníka, na základe ktorých došlo k implementácii predpisov Európskej únie o ochrane spotrebiteľa.

12. Podľa § 52 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka (ďalej len „Obč. zák.“) spotrebiteľskou zmluvou je

každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú

ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali použiť normy obchodného práva.

13. Podľa § 9 ods. 1, 2 Zákona č. 129/2010 Z. z., v znení platnom k 13.11.2010,
Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane
najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré

je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a)druh spotrebiteľského úveru,
b)obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c)adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d)meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e)identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,f)dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g)celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h)opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i)úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j)ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k)výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l)právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m)súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n)prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o)úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p)upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q)veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r)výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s)informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t)právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom

splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16 ,
u)spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v)informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w)právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
x)názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23 ,
y)priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k
dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou
hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o

spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

15. Podľa § 11 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z., v znení platnom v čase uzatvorenia zmluvy poskytnutý

spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a)zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.
2 písm. a) až k) , r) a y) a § 10 ods. 1 ,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

16. Predmetná zmluva je spotrebiteľskou zmluvou a podlieha súdnej kontrole. Súd pri tejto kontrole
zistil, že zmluva neobsahuje zákonom žiadané náležitosti v § 9 ods. 2 písm. k), keď neuvádza termíny

splátok, istiny, úrokov a iných poplatkov, podľa písm. f), keď v nej nie je uvedená doba trvania zmluvy o
spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru (uvedenie termínu splatnosti
11/2018 nepostačuje), písm. j) keď v nej nie sú uvedené všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov. Porušenie týchto náležitostí má za následok, že takýto úver je
bezúročný a bez poplatkov a žalobca má nárok len na zaplatenie poskytnutej výšky úveru v sume
3.000 eur. S poukazom na princíp právnej istoty argumentačne súd svoj názor podporuje aj viacerými

právoplatnými rozhodnutiami súdov (napr. rozsudok Okresného súdu Prešov sp. zn. 17C/84/2015, sp.
zn. 9C/99/2016, rozsudok Krajského súdu v Žiline 5Co 286/14 zo dňa 27.5.2014).

17. Z prisúdenej istiny súd priznal aj úroky z omeškania, na ktoré má žalobca nárok podľa § 517 ods.
1, 2 Obč. zák..

18. Podľa § 517 ods. 1 prvá veta Obč. zák. dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní.

19. Podľa § 517 ods. 2 Obč. zák. ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo
požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť

poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

20. Žalobca zosplatnil dlh dňa XX.X.XXXX, čo žalovaný nerozporoval, preto sa nasledujúci deň
žalovaný dostal do omeškania, t. j. 20.4.2014. K tomuto dňu bola Európskou centrálnou bankou určená

základná úroková sadzba 0,25 % a nakoľko úroky z omeškania predstavujú túto sadzbu zvýšenú o 5
percentuálnych bodov (§ 3 ods. 1 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. v znení platnom ku dňu vzniku
omeškania), súd zaviazal žalovaného zaplatiť z priznanej istiny 3.000 eur úroky z omeškania 5,25 %
ročne od 20.4.2014 do zaplatenia.

21. V časti, v ktorej žalobca žiadal priznať istinu vo vyššej sume ako 3.000 eur s príslušenstvom, súd
pre jej nedôvodnosť žalobu zamietol.

22. O nároku na náhradu trov konania súd rozhodol podľa ustanovenia § 255 ods. 2 C.s.p. v spojení s
ustanovením § 262 ods. 1 C.s.p. s tým, že úspešnejší žalobca má nárok na náhradu trov konania podľa

zásady úspechu v spore v rozsahu 84 % (úspech žalobcu (3.000 eur z požadovaných 3.256,07 eur)
tvorí 92 % mínus neúspech žalovaného (zamietnutá časť žaloby vo zvyšku) v rozsahu 8 % ).

Poučenie:

P o u č e n i e : Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie v lehote 15 dní od doručenia jeho
písomného vyhotovenia na Okresný súd Bardejov (§ 362 ods. 1 C.s.p.).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 C.s.p.) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh) (§ 363 C.s.p.).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 C.s.p.).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1
C.s.p.).

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej (§ 365 ods. 2 C.s.p.).
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 C.s.p.).