Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, November 2, 2016

Súd: Okresný súd Žiar nad Hronom
Spisová značka: 22C/168/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6416203519
Dátum vydania rozhodnutia: 02. 11. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Zuzan

ECLI: ECLI:SK:OSZH:2016:6416203519.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žiar nad Hronom v konaní pred sudkyňou JUDr. Janou Zuzan v právnej veci žalobcu:

Consumer Finance Holding a.s., IČO: 35 923 130, so sídlom Hlavné námestie 12, 060 01 Kežmarok, v
konaníprávnezastúpenýAdvokátskakanceláriaGallos.r.o.,Jilemnického30,Martin03601,vzastúpení
JUDr. Michal Gallo, konateľ a advokát, proti žalovanému: L. I., G.. XX.X.XXXX, K. I. - I. XXX, XXX XX
I. - I., o zaplatenie 254,93 €, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 209,- € s úrokom z omeškania vo výške 8,5 % ročne
zo sumy 89,- € od 20.5.2013 do zaplatenia, všetko v lehote 3 dní odo dňa právoplatnosti tohto rozsudku.

II. Súd žalobu žalobcu vo zvyšku z a m i e t a .

III. Žalobca m á p r á v o na náhradu trov konania v rozsahu 64 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podanou žalobou zo dňa 20. 4. 2016, doručenou súdu dňa 21. 4. 2016 domáhal zaplatenia
sumy 254,93 € spolu so úrokom z omeškania vo výške 8,5 % ročne zo sumy 254,93 € od 20.5. 2013 do
zaplatenia. Zároveň žiadal nahradiť trovy konania. Žalobca použil nasledovné prostriedky procesného
útoku: Uviedol, že žalobca so žalovaným uzatvoril dňa 4.5.2012 zmluvou o pôžičke číslo 20207170,
na základe ktorej poskytol žalovanému pôžičku vo výške 480,- €. Žalovaný sa zaviazal pôžičku splácať

v pravidelných 36 mesačných splátkach v sume 10,- €. Do dňa podania žaloby žalovaný zaplatil sumu
191,- €. Žalobca predžalobnou upomienkou zo dňa 11.5.2013 vyzval žalovaného ku okamžitej úhrade
všetkých splátok jednorázovo z dôvodu, že žalovaný porušil svoje povinnosti splácať poskytnutú pôžičku
riadne a včas. Celkový dlh žalovaného ku dňu podania žaloby predstavuje 254,93 €. Žalobca odôvodnil
uplatnenú sumu tak, že žalovaná pohľadávka pozostáva z dlžnej istiny a nákladov na vymáhanie mínus
prijaté úhrady od žalovaného.

2. Žalobca pripojil k žalobe zmluvu o poskytnutí pôžičky žalovanému, z ktorej vyplýva, že bola
žalovanému poskytnutá pôžička na kúpu tovaru s kúpnou cenou 400,- €, akontácia bola 120,- € s
dohodnutou mesačnou splátkou 10,- €. Celková suma pôžičky bola uvedená 360,- €, počet splátok
36, termín konečnej splatnosti 4/2015, ročná úroková sadzba 18,53 %, ročná percentuálna miera
nákladov 18,53 %, priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov 45,23 % a celkové náklady
spotrebiteľa 80,- €.

3. Z pripojeného prehľadu splátok a úhrad vyplýva, že žalovaný celkovo zaplatil zo zmluvy o pôžičke
sumu 191,- €.

4. Žalovaný sa v konaní nevyjadril, nepoužil žiadne prostriedky procesnej obrany.5. Súd nasledovne posúdil skutkové tvrdenia sporových strán, vychádzal z nasledovných dôkazov a vec
právne posúdil a vyhodnotil dôkazy nasledovne:

6. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia zmluvy,
spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so
spotrebiteľom.

7. Podľa § 9 ods. 2 Zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách,
v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia zmluvy o úvere, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

8. Podľa § 11 ods. 1 písm. a) Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách, v znení platnom a účinnom v čase uzatvorenia zmluvy o úvere, poskytnutý spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú
formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1.

9. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

10. Súd vykonal dokazovanie žalobcom predloženými listinami a má za preukázané, že medzi žalobcom
a žalovaným došlo k uzatvoreniu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, z ktorej žalovanému vznikla povinnosť
pri dohodnutých podmienkach poskytnutý úver splácať. Žalovaný v konaní nepreukázal, že by žalobcovi
splatil z poskytnutého úveru viac, ako žalobca uviedol v žalobe a preukázal prehľadom splátok a úhrad

( t. j. sumu 191,- € ).

11. Súd považuje zmluvu o poskytnutom úvere za spotrebiteľskú spadajúcu pod úpravu Zákona č.
129/2010 Z. z., pretože žalobca v danom zmluvnom vzťahu vystupoval ako dodávateľ, ktorý konal v
rámci predmetu svojej podnikateľskej činnosti a žalovaný vystupoval ako fyzická osoba - spotrebiteľ,

ktorý si úver bral ako účelový, hotovostný spotrebiteľský úver. Súd preto zmluvu o spotrebiteľskom
úvere podrobil kontrole, či obsahuje náležitosti, ktoré podľa citovaného ustanovenia § 9 ods. 2 zákona
o spotrebiteľských úveroch obsahovať musí. Po preskúmaní predloženej zmluvy súd zistil, že ide o
takzvanú formulárovú zmluvu, ktorej obsah bol vopred predtlačený a vypísaný miniatúrnym písmom,
takmer nečitateľným a okrem toho v zmluve absentuje náležitosť v zmysle § 9 ods. 2 písm. k) vyššie

citovaného zákona, t. j. výška, počet, termíny splátok, úrokov a iných poplatkov, prípadne poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom a rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho zosplatnenia. Ďalej chýba údaj podľa § 9 ods. 2 písm. f) vyššie
citovaného zákona, t. j. uvedenie termínu konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru.

12. Dôsledkom porušenia povinnosti v zmysle § 11 ods. 1 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch
je, že úver sa považuje za bezúročný a bezpoplatkový.

13. Súd považoval poskytnutý úver za bezúročný a bez poplatkov, poskytnutý vo výške 280,- € (cena
tovaru bola 400,- € a akontácia zaplatená žalovaným 120,- €), pričom žalovaný preukázateľne zaplatil

žalobcovi do rozhodnutia súdu sumu 191,- € (vrátane akontácie), súd priznal žalobcovi sumu 209,- €
(čo predstavuje rozdiel medzi výškou poskytnutého úveru a zaplatenou sumou žalovaným) s úrokom z
omeškania vo výške 8,5 % ročne z tejto sumy odo dňa omeškania, t. j. od 20.5.2013 ( po doručení
predžalobnej upomienky ) až do zaplatenia. Keďže žalobca si uplatnil aj úrok z omeškania a žalovaný sa
preukázateľne dostal do omeškania so splatením svojho peňažného dlhu, súd priznal žalobcovi podľa

§ 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka aj úrok z omeškania, ktorého výšku určil v zmysle § 3 Nariadenia
vlády SR číslo 87/1995 Z.z. Vo zvyšku súd žalobu žalobcu z vyššie uvedených dôvodov zamietol.14. O trovách konania súd rozhodol v zmysle § 255 ods. 2 a § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku,
podľa ktorého ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí.
O nároku na náhradu trov konania rozhodne súd aj bez návrhu v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

Žalobca mal v konaní úspech v rozsahu 82 % (súd mu priznal sumu 209,- € z uplatnenej sumy 254,93
€ ) a neúspech 18 %, preto súd nárok na náhradu trov priznal pomerom úspechu žalobcovi v rozsahu
64 %.

Poučenie:

Odvolanie proti tomuto rozsudku je prípustné podať do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom
súde Žiar nad Hronom v dvoch písomných vyhotoveniach.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci
sa týka, čo sa ním sleduje, podpis a spisovú značku tohto konania) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1 § 365 CSP, ak
táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.
Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred

súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo

d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/95 Z.z. - Exekučný poriadok.