Rozsudok Judgement was issued on Monday, November 3, 2014

Súd: Okresný súd Prešov
Spisová značka: 25C/138/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8114211842
Dátum vydania rozhodnutia: 03. 11. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Katarína Vorobelová

ECLI: ECLI:SK:OSPO:2014:8114211842.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prešov sudkyňou JUDr. Katarínou Vorobelovou v právnej veci žalobcu: Č. Y. A., P.. B..,

J.: XX XXX XXX, V. XX, A., v konaní právne zastúpený P. K. V., W., S.Š. &. W., B.. T.. Y.., W. X/B, A.,
proti žalovanej: P. K., N.. XX.XX.XXXX, A. W., B.T. XXXX/XX, C.. Č.. W., R. XX, v konaní o zaplatenie
X XXX,XX Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu XXX,XX Eur spolu s X,XX %-ným ročným úrokom z
omeškania z tejto sumy XXX,XX Eur od XX.XX.XXXX do zaplatenia,

v prevyšujúcej časti žalobu zamieta,

žalovaná je p o v i n n á nahradiť žalobcovi trovy konania vo výške XXX,XX Eur do 3 dní odo dňa
právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca svojou žalobou podanou na tunajšom súde dňa XX.XX.XXXX žiadal súd, aby vydal platobný
rozkaz, ktorým by zaviazal žalovanú na zaplatenie sumy X XXX,XX Eur spolu s XX,X %-ným
úrokom z úveru zo sumy XXX Eur od XX.XX.XXXX do zaplatenia a X,XX %-ným ročným úrokom
z omeškania zo sumy XXX,XX Eur od XX.XX.XXXX do zaplatenia. Taktiež žiadal priznať náhradu
trov konania. Svoj návrh odôvodnil tým, že žalobca spolu so žalovanou uzatvorili dňa XX.XX.XXXX

v súlade s ustanoveniami Obchodného zákonníka a Zákona o spotrebiteľských úveroch Zmluvu o
spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXR, ktorej neoddeliteľnou súčasťou boli aj obchodné podmienky
pre Č. spotrebiteľské úvery. Na základe tejto zmluvy bol žalovanej poskytnutý úver X XXX Eur, ktorý
mala splatiť v XX-tich mesačných anuitných splátkach vždy k XX-temu dňu v mesiaci, s prvou splátkou
XX.XX.XXXX. Dohodnutá výška splátky bola XX,XX Eur. Ročná úroková sadzba bola XX,X %. Keďže
žalovaná nedodržala platobnú disciplínu, žalobca pristúpil k predčasnému zosplatneniu úveru ku dňu
XX.XX.XXXX.

Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila. Hoci bola na pojednávanie predvolaná riadne a včas, na toto sa
nedostavila a súd konal v jej neprítomnosti v súlade s § 101 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku.

Súd vykonal dokazovanie oboznámením so Zmluvou o Č. spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXR,
obchodnými podmienkami pre Č. spotrebiteľské úvery, oznámením o zosplatnení úveru, doručenkou,
výpismi z účtu - čerpanie, špecifikáciou žalovanej sumy, ako aj ďalším spisovým materiálom a zistil tento

stav:

Žalobca spolu so žalovanou uzatvorili dňa XX.XX.XXXX v súlade s ustanoveniami Obchodného
zákonníka a Zákona o spotrebiteľských úveroch Zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXXT.,ktorej neoddeliteľnou súčasťou boli aj obchodné podmienky pre Č. spotrebiteľské úvery. Na základe
tejto zmluvy bol žalovanej poskytnutý úver X XXX Eur, ktorý mala splatiť v XX-tich mesačných anuitných
splátkach vždy k XX-temu dňu v mesiaci, s prvou splátkou XX.XX.XXXX. Dohodnutá výška splátky

bola XX,XX Eur. Ročná úroková sadzba bola XX,X %. Keďže žalovaná nedodržala platobnú disciplínu,
žalobca pristúpil k predčasnému zosplatneniu úveru ku dňu XX.XX.XXXX a dňa XX.XX.XXXX zaslal
žalobca žalovanej oznámenie o zosplatnení úveru, kedy výška úveru k tomuto dňu bola XXX,XX Eur
vrátane príslušenstva a poplatkov. Suma mala byť uhradená najneskôr do XX.XX.XXXX.

V špecifikácii žalovanej sumy žalobca špecifikoval, že istina predstavuje sumu XXX,XX Eur, dlžné úroky
ku dňu XX.XX.XXXX sumu XXX,XX Eur, dlžné úroky z omeškania sumu XXX,XX Eur a dlžné poplatky
sumu XX,XX Eur. Do týchto poplatkov žalobca zahrnul tak poplatok X,XX Eur za správu úveru, poplatok
za poistenie smrti a invalidity vo výške X,XX Eur mesačne, poistenie práceneschopnosti vo výške
X,XX Eur za obdobie od P. XXXX do N. XXXX a taktiež poplatky za dve výzvy po XX Eur, odoslané
žalovanej XX.XX.XXXX a XX.XX.XXXX. Z prehľadu sumarizácie ku dňu XX.XX.XXXX súd zistil, že ku

dňu zosplatnenia, t. j. ku dňu XX.XX.XXXX bola pohľadávky banky spolu XXX,XX Eur, z toho istina
predstavovala XXX,XX Eur, omeškaný riadny úrok XX,XX Eur, nezaplatené úroky z omeškania X,XX
Eur a omeškané poplatky XX,XX Eur. Žalobca si účtoval úrok z omeškania vo výške X,XX % ročne a
riadny úrok vo výške XX,X % ročne.

Podľa § 5b Zákona 250/2007 Z. z., o ochrane spotrebiteľa, orgán rozhodujúci o nárokoch zo
spotrebiteľskej zmluvy prihliada aj bez návrhu na nemožnosť uplatnenia práva, na oslabenie nároku
predávajúceho voči spotrebiteľovi, vrátane jeho premlčania alebo na inú zákonnú prekážku alebo
zákonný dôvod, ktoré bránia uplatniť alebo priznať plnenie predávajúceho voči spotrebiteľovi, aj keď by
inak bolo potrebné, aby sa spotrebiteľ týchto skutočností dovolával.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka (ďalej len OZ), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 OZ, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech

zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom
alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 52 ods. 3 OZ, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v
rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 OZ, spotrebiteľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná
v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 OZ, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú

značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len
"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o predmet plnenia, cenu plnenia alebo ak boli neprijateľné
podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods. 5 OZ, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa § 54 ods. 1 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od
tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré
mu tento zákon alebo osobitné predpisy na ochranu spotrebiteľa priznávajú, alebo si inak zhoršiť svoje
zmluvné postavenie.

Podľa § 54 ods. 2 OZ, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre
spotrebiteľa priaznivejší.Podľa § 54 ods. 3 OZ, v pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky sa výklad priaznivejší pre
spotrebiteľa neuplatní, ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo
zriadená na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 2 Zákona č. 258/2001 Z. z., spotrebiteľských úveroch a o zmene a doplnení zákona Slovenskej
národnej rady č. 71/1986 Zb. o Slovenskej obchodnej inšpekcii v znení neskorších predpisov, účinného
ku dňu uzatvorenia zmluvy (ďalej len citovaného zákona), na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o

spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky, úveru alebo v inej právnej forme,
b) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom,
c) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úroku
a poplatkov, ktoré sú spojené s poskytnutím spotrebiteľského úveru, s výnimkou

1. sankcií, ktoré je spotrebiteľ povinný zaplatiť za nesplnenie záväzku uvedeného v zmluve o
spotrebiteľskom úvere,
2. poplatkov, ktoré je spotrebiteľ povinný zaplatiť pri kúpe tovaru alebo služby okrem kúpnej ceny tovaru
alebo kúpnej ceny služieb,
3. poplatkov za prevod peňažných prostriedkov a za udržiavanie účtu určeného na získanie platieb na

úhradu spotrebiteľského úveru, platenia úroku a iných poplatkov s výnimkou prípadov, keď spotrebiteľ
nemá možnosť výberu veriteľa a tieto poplatky sú neprimerane vysoké v porovnaní s obvyklými
poplatkami za obdobné úvery. To sa nevzťahuje na poplatky za vyberanie takýchto úhrad alebo platieb
bez ohľadu na to, či sa vykonávajú v hotovosti alebo inak,
4. členských príspevkov pre profesijné a záujmové združenia alebo skupiny,

5. poplatkov za poistenie alebo záruky okrem tých poplatkov, ktoré sú určené na zabezpečenie platby
veriteľovi v prípade smrti, invalidity, choroby alebo nezamestnanosti spotrebiteľa v sume rovnakej
alebo menšej, ako je celková výška spotrebiteľského úveru, úroku a poplatkov, ktoré musia byť určené
veriteľom ako podmienka poskytnutia spotrebiteľského úveru,
d) ročnou percentuálnou mierou nákladov sadzba, ktorá sa aplikuje na výpočet podľa prílohy č. 1 z

hodnoty celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom a výšky poskytnutého
spotrebiteľského úveru,
e)poplatkamiakákoľvekplatba,ktorújespotrebiteľpovinnýzaplatiťveriteľovivsúvislostisposkytovaním
úveru, okrem úrokov.

Podľa § 4 ods. 1 citovaného zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je
neplatná, pričom spotrebiteľ dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

Podľa § 4 ods. 2 citovaného zákona, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
musí obsahovať

a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,
b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k

tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,
h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,
i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok,
l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo

najpresnejší odhad,
n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,
o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
p) práva spotrebiteľa podľa § 7,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

Podľa § 4 ods. 3 citovaného zákona, pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o

spotrebiteľskom úvere platná, ak bol spotrebiteľovi na jej základe
a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo
b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.
Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)
a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Podľa 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka (ďalej len OZ), dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ
právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok
týkať aj len jednotlivých plnení.

Podľa 517 ods. 2 OZ, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepodľatohtozákonapovinnýplatiťpoplatokzomeškania;
výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z. z., výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych
bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania
s plnením peňažného dlhu.

V predmetnom konaní mal súd za nepochybne preukázané, že účastníci konania uzatvorili zmluvu

o spotrebiteľskom úvere v súlade s Obchodným zákonníkom a Zákonom č. 258/2001 Z. z. o
spotrebiteľských úveroch. Na základe tohto žalobca poskytol žalovanej finančné prostriedky, ktoré mala
podľa zmluvy aj s dohodnutými úrokmi a poplatkami zaplatiť v splátkach. Neplatením dohodnutých
splátok došlo k porušeniu zmluvných povinností a žalovaná sa dostala aj do omeškania. Na základe
tohto potom bola žalovaná povinná zaplatiť nezaplatenú čiastku istiny, ktorá bola ku dňu zosplatnenia,

t.j. XX.XX.XXXX, vo výške XXX,XX Eur. Súd tiež žalobcovi priznal nezaplatený riadny úrok ku dňu
zosplatnenia, ktorý bol účtovaný vo výške XX,X % ročne a konkrétne k tomuto dátumu predstavoval
sumu XX,XX Eur. Taktiež súd priznal žalobcovi nezaplatené úroky z omeškania k tomuto dňu, a to vo
výške X,XX Eur a omeškané poplatky XX,XX Eur. Spolu tak súd žalobcovi priznal sumu XXX,XX Eur.

Súd však po tomto dátume žalobcovi priznal len uplatnené úroky z omeškania vo výške X,XX % ročne.
Keďže si žalobca uplatňoval tieto úroky z omeškania aj z úroku z úveru, ktoré súd nepriznal, a tieto
kapitalizoval ku dňu XX.XX.XXXX, súd priznal úroky z omeškania od XX.XX.XXXX vo výške X,XX % zo
sumyXXX,XXEur(XXX,XXEur-X,XXEur).SumaX,XXEursúúrokyzomeškaniakudňuXX.XX.XXXX.

Súd mal za to, že vyhlásením predčasnej splatnosti stratil veriteľ právo na riadne úroky, ktoré mu
patrili len do konečnej splatnosti úveru, bez ohľadu na to, či nastala uplynutím času, alebo vyhlásením
predčasnejsplatnosti.Potomtodátumepotompodľasúdužalobcovipatrínároklennaúrokzomeškania.
Priznaním úroku z úveru aj po mimoriadnej splatnosti úveru by bola žalovaná ako spotrebiteľ zaťaženátak týmito úrokmi, ako aj úrokmi z omeškania, čo by však bolo v neprospech spotrebiteľa. Súd preto
zamietol žalobu v časti nezaplatených riadnych úrokov, teda nad sumu XX,XX Eur.

Podľa § 142 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku (ďalej len O.s.p.), ak mal účastník vo veci úspech
len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na
náhradu trov právo.

Vzhľadom na žalobcom uplatňovanú sumu vo výške X XXX,XX Eur a súdom priznanú sumu vo výške

XXX,XX Eur bol v konaní úspešný žalobca. Úspech žalobcu teda predstavuje vo vzťahu k predmetu
konania ku dňu podania návrhu XX,XX %, neúspech XX,XX %. V súlade s ustanovením § 142 ods. 2
O.s.p. má žalobca právo na náhradu trov konania zodpovedajúcich XX,XX %-ám z trov konania, ktoré
mu vznikli.

Trovy konania žalobcu pozostávajú z iných trov konania vo výške XX Eur titulom zaplateného súdneho

poplatku za návrh a z trov právneho zastúpenia priznaných vo výške XXX,XX Eur.

Trovy právneho zastúpenia pozostávajú z odmeny za 2 úkony právnej pomoci á XX,XX Eur (prevzatie a
príprava zastúpenia, žaloba) podľa § 10 ods. 1 a nasl. vyhlášky Ministerstva spravodlivosti Slovenskej
republiky č. 655/2004 Z.z. o odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie právnych služieb a

režijného paušálu vo výške XX,XX Eur (2 × X,XX €) priznaného postupom podľa § 16 ods. 3 citovanej
vyhlášky. Tarifná odmena a režijný paušál sú tak spolu vo výške XXX,XX Eur. Keďže právny zástupca
žalobcu je platcom DPH, súd postupom podľa § 18 ods. 3 citovanej vyhlášky priznal aj túto daň z odmeny
vo výške XX,XX Eur. Trovy právneho zastúpenia sú tak vo výške XXX,XX Eur.

Z vyššie uvedeného teda vyplýva, že celkové trovy konania, ktoré žalobcovi vznikli, predstavujú sumu
XXX,XXEur.Žalobcamáspoukazomnaustanovenie§142ods.2O.s.p.právonanáhraduichpomernej
časti v rozsahu 55,46 %, preto súd priznal žalobcovi trovy konania vo výške XXX,XX Eur, na ktorých
náhradu zaviazal žalovanú, pričom podľa § 149 ods. 1 O.s.p. je táto povinná zaplatiť ich na účet jeho
právneho zástupcu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho súdu
na Krajský súd v Prešove.
Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3 O.s.p.) uviesť,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup

súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Podľa § 205 ods. 2 O.s.p. odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci
samej, možno odôvodniť len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1 O.s.p.,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré

doteraz neboli uplatnené (§ 205a O.s.p.),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.