Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, May 21, 2024

Súd: Mestský súd Bratislava IV
Spisová značka: 38Csp/2/2023

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1423202116
Dátum vydania rozhodnutia: 21. 05. 2024
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Silvia Gandelová

ECLI: ECLI:SK:MSBA4:2024:1423202116.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Mestský súd Bratislava IV v konaní pred sudkyňou JUDr. Silviou Gandelovou v právnej veci žalobcu :

UBC 2020, k.s., so sídlom Tamaškovičova 17, Trnava, IČO : 53151135, ako správca úpadcu Silverside,
a.s. v konkurze, so sídlom Plynárenská 7/B, Bratislava, IČO : 50052560, zastúpený advokátskou
kanceláriou VIVID LEGAL, s.r.o., so sídlom Plynárenská 7/A, Bratislava, IČO : 36807915, proti
žalovanej : A. B., narodená XX.X.XXXX, bytom B. – C. D., o zaplatenie 2.945,71 eur s príslušenstvom
takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi 2.945,71 eur, spolu s úrokom vo výške 1.769,04 eur a úrokom
z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.6.2020 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo

výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.7.2020 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo
sumy 83,47 eur od 16.8.2020 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur
od 16.9.2020 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.10.2020
do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.11.2020 do zaplatenia,
úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.12.2020 do zaplatenia, úrokom
z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.1.2021 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo
výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.2.2021 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo

sumy 83,47 eur od 16.3.2021 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur
od 16.4.2021 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.5.2021 do
zaplatenia,úrokomzomeškaniavovýške5%p.azosumy83,47eurod16.6.2021dozaplatenia,úrokom
z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.7.2021 do zaplatenia, úrokom z omeškania
vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.8.2021 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 %
p.a zo sumy 83,47 eur od 16.9.2021 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy
83,47 eur od 16.10.2021 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od
16.11.2021 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.12.2021 do

zaplatenia,úrokomzomeškaniavovýške5%p.azosumy83,47eurod16.1.2022dozaplatenia,úrokom
z omeškania vo výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.2.2022 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo
výške 5 % p.a zo sumy 83,47 eur od 16.3.2022 do zaplatenia, úrokom z omeškania vo výške 5 % p.a zo
sumy 83,47 eur od 16.4.2022 do zaplatenia a to všetko do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

II. Vo zvyšku sa žaloba zamieta.

III. Žalobca má voči žalovanému nárok na náhradu trov konania vo výške 84,50 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou, ktorá bola tunajšiemu súdu doručená dňa 9.6.2023, sa žalobca domáhal, aby súd uložil
žalovanej povinnosť zaplatiť mu istinu 2.945,71 eur, zmluvné úroky vo výške 1.769,04 eur, zmluvnúpokutu vo výške 10 % p.a. zo súm omeškaných splátok úveru, spolu 395,83 eur, úroky z omeškania
a vynaložené náklady vo výške 11 eur.

2. V žalobe tvrdil, že na majetok spoločnosti Silverside, a.s. bol vyhlásený konkurz, uznesenie bolo
zverejnenédňa29.9.2022.Úpadcadňa13.4.2017uzavrelsožalovanouzmluvuospotrebiteľskomúvere
a poskytol jej úver vo výške 3.100 eur, s úrokom 20,77 % p.a.. Žalovaná sa zaviazala úver splácať
vmesačnýchsplátkachvovýške83,47eur,dostalasadoomeškania,upomienkouzodňa21.8.2017bola
vyzvaná na zaplatenie dlžnej mesačnej splátky , pričom účinok zosplatnenia úveru nastal dňa 30.9.2022

ex lege.

3. Ako dôkazy označil platobnú disciplínu k zmluve o úvere, výzvu zo dňa 19.9.2017, výzvu zo dňa
20.10.2017, upomienku č. 1 zo dňa 22.8.2017, zmluvu o spotrebiteľskom úvere.

4. Súdu sa nepodarilo doručiť žalobu s prílohami, poučením a výzvou na vyjadrenie, na adresu žalovanej

zistenú podľa ustanovenia § 116 ods. 1 zákona č. 160/2015 Z.z. Civilný sporový poriadok v znení
neskorších predpisov (ďalej len „CSP“), v spojení s ustanovením § 106 ods. 1 písm. a) CSP a ani na
inú známu adresu a preto súd postupoval podľa § 116 ods. 2 CSP a zverejnil oznámenie o podanej
žalobe s prílohami, poučením a výzvou na vyjadrenie sa k nej na úradnej tabuli a príslušnej stránke
súdu s tým, že po 15 dňoch od zverejnenia oznámenia sa žaloba považovala za doručenú, a to aj vtedy

ak sa adresát o tom nedozvie.

5. Žalovaná sa ku žalobe písomne nevyjadrila.

6. Dňa 29.9.2022 bol na majetok úpadcu spoločnosti Silverside a.s. vyhlásený konkurz, v dôsledku

čoho podľa § 46 zákona o konkurze a reštrukturalizácií nesplatné pohľadávky úpadcu, ktoré vznikli pred
vyhlásením konkurzu a ktoré sa týkajú majetku podliehajúceho konkurzu, sa od vyhlásenia konkurzu až
do zrušenia konkurzu považujú za splatné, ak tento zákon neustanovuje inak.

7. Spotrebiteľským úverom je podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch

a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení
neskorších predpisov (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“) dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby
alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto
zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet

spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ
alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; tým nie je dotknuté bezhotovostné
poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru
bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať
úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu. Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský

úver podľa osobitného predpisu, niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu a
nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na
bývanie, pričom ustanovenia osobitných predpisov týkajúce sa poskytovania týchto úverov tým nie sú
dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

8. Podľa ustanovenia § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch v rozhodnom čase zmluva
o spotrebiteľských úveroch musí okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka
obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné
číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu
trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver

ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom finančného agenta,
zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa
toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho,
na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu
trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe

neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky
nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a
konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru aleboslužby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide
o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o
zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,

ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie
o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru

nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si
výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy

o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a
súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie
istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu,
ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné
poplatkyprineplnenízmluvyospotrebiteľskomúvere,p)upozornenietýkajúcesanásledkovnesplácania
spotrebiteľského úveru, q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených

spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky
ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom
splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru
pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo

na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a
ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu
a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x)
názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej
miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na
príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

9. Podľa ustanovenia § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy,
ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch
mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej
ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

10. V spore nebolo sporné, že žalovaná uzatvorila dňa XX.X.XXXX s úpadcom, spoločnosťou
Silverside, a.s. zmluvu o spotrebiteľskom úvere. Poskytnutá čiastka predstavovala sumu vo výške
3.1000 eur. Žalovaná sa zaviazala ho splácať v pravidelných splátkach (60) vo výške 83,47 eur,
od 15.5.2017. Úroková sadzba úveru predstavovala sumu 20,77 % p.a.. Dátum splatnosti poslednej

splátky bol dohodnutý na 15.4.2022. Žalovaná sa zaviazala zaplatiť celkovo sumu 5.008,20 eur. RPMN
predstavovala sumu 22,78 %.

11. Súd preskúmal žalobcom predloženú zmluvu o spotrebiteľskom úvere, pričom dospel k záveru,
že táto obsahuje všetky náležitosti, je platná.

12. Dňa 22.8.2017 žalobca zasielal žalovanej upomienku, v ktorej sa uvádza, že 15.8.2017 uplynul
dátum splatnosti mesačnej splátky poskytnutého úveru. V septembri 2017 zasielal žalovanej výzvu na
zaplatenie neuhradených splátok vo výške 166,94 eur.13. Nebolo sporné, že neuhradená istina predstavuje sumu 2.945,71 eur, preto súd zaviazal žalovanú
ku zaplateniu tejto sumy.

14. Žalobca si uplatnil aj zaplatenie dohodnutého úroku vo výške 20,77 % p.a.. Aj v prípade vyhlásenia
mimoriadnej platnosti úveru veriteľovi patrí dohodnutý úrok z istiny vo výške, akú by pri riadnom plnení
povinností dlžník zaplatil ako cenu peňazí (rozhodnutie Najvyššieho súdu Slovenskej republiky sp.zn.
5Cdo/42/2020 zo dňa 16.6.2020). O úrokoch súd rozhodoval v zmysle ustanovenia § 658 Občianskeho

zákonníka a zaviazal žalovanú k úhrade zosplatneného dohodnutého úroku vo výške 1.769,04 eur.

15. Úverová zmluva v čl. IX. bod 1 obsahovala dojednanie, ak sa dlžník dostane do omeškania so
splácaním pravidelných splátok alebo ich časti podľa tejto zmluvy, veriteľ má právo požadovať okrem
omeškaných pravidelných splátok zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 12 % p.a. z dlžnej
sumy od prvého dňa omeškania. Podľa čl. IX. bod 4 Zmluvy, v prípade omeškania dlžníka s úhradou

zosplatnených záväzkov má veriteľ právo požadovať zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 12 % p.a. z
dlžnej sumy od prvého dňa omeškania.

16. Súd posudzoval žalobu v časti uplatnenej zmluvnej pokuty podľa ustanovenia § 544 ods. 1
Občianskeho zákonníka, podľa ktorého ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti

zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému
účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda. (2) Zmluvnú pokutu možno dojednať len písomne
a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

17. Podľa názoru súdu zmluvné dojednanie o zmluvnej pokute, ako aj o nákladoch na vymáhanie

(vynaložených nákladoch za písomné upomienky a výzvy) vo výške 11 eur, ktorých zaplatenie
si žalobca v spore uplatnil, nebolo individuálne dojednané. Pri posudzovaní súd zvažoval, či
žalovaná ako spotrebiteľ nemala možnosť s zmluvou pred jej podpisom oboznámiť, ovplyvniť jej obsah.
Pokiaľ sa so zmluvnou podmienkou oboznámiť mohla, ale nemohla ovplyvniť jej obsah, tak podľa
názoru súdu nemožno hovoriť o individuálne dojednanej zmluvnej podmienke v zmysle ustanovenia

§ 53ods.2 Občianskeho zákonníka. Za individuálnu so spotrebiteľom dojednanú zmluvnú podmienku,
možnopovažovaťlentakú,ktorá bola predmetom rokovaní zmluvných strán medzi účastníkmi zmluvy
v procese jej kontraktácie a jej znenie bolo spoločným konsenzom zmluvných strán vyplývajúcich
z týchto rokovaní. Žalovaná ako spotrebiteľ nemala možnosť ovplyvniť uvedené zmluvné dojednanie,
preto sa jedná o neprijateľnú zmluvnú podmienku. Žalovaná ako spotrebiteľ si ani zmluvnú pokutu, ani

poplatky osobitne nevyjednala, mohla len zmluvu vrátane jej príloh ako celok odmietnuť alebo podrobiť
sa jej podmienkam. Navyše dojednanie o zmluvnej pokute nespĺňa ani náležitosti predpokladané
ustanovením § 544 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ktoré predpokladá dojednanie zmluvnej pokuty
v písomnej forme, pričom dojednanie o nej musí byť podpísané zmluvnými stranami. Pokiaľ je
zmluvná pokuta dojednaná v rámci formulárovej zmluvy, v rámci štandardného formulára žalobcu

s vopred určenými podmienkami a nemožnosťou ich zmeny žalovanou, nemožno takéto dojednanie o
zmluvnej pokutu považovať za platné dojednanie v písomnej forme tak ako to predpokladá § 544 ods.
2 Občianskeho zákonníka. Súd preto žalobu v časti zmluvnej pokuty zamietol.

18. O príslušenstve pohľadávky súd rozhodol v zmysle ustanovenia § 517 Občianskeho zákonníka,

podľa ktorého dlžník, ktorý si svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ide o omeškanie s plnením
peňažného záväzku, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak podľa
zákona nie je povinný platiť poplatok z omeškania, výšku úrokov z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

19. Podľa § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré
ustanovenia Občianskeho zákonníka, platný v rozhodnom období, výška úrokov z omeškania je
o 5 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná
k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu. Súd preto zaviazal žalovanú ku zaplateniu úrokov
z omeškania v zákonnej výške z každej splátky po termíne jej splatnosti, do zaplatenia.

20. O trovách konania súd rozhodoval podľa ustanovenia § 255 CSP, podľa ktorého súd prizná strane
náhradu trov konania podľa pomeru je úspechu vo veci. Žalobca mal vo veci úspech vo výške 92,25 %,
žalovaná vo výške 7,75 %, preto súd priznal žalobcovi nárok na náhradu trov konania vo výške 84,50 %.21. O výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie v zmysle ustanovenia § 262 CSP po
právoplatnosti tohto rozhodnutia samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní odo dňa doručenia rozhodnutia, na súde,
proti ktorému rozhodnutiu smeruje.
Z odvolania musí byť zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka - spisová značka
tohto konania, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa
rozhodnutie považuje za nesprávne, a čoho sa odvolateľ domáha. Odvolanie musí byť podpísané.

Ak povinný dobrovoľne neplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.