Rozsudok – Spotrebiteľské zmluvy ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, March 31, 2025

Súd: Okresný súd Poprad
Spisová značka: 12Csp/65/2024

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6124377849
Dátum vydania rozhodnutia: 31. 03. 2025
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. František Zelený

ECLI: ECLI:SK:OSPP:2025:6124377849.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Poprad sudcom JUDr. Františkom Zeleným v právnej veci žalobcu Home Credit Slovakia,

a.s., Teplická 7434/147, Piešťany, IČO: 36 234 176, práv. zast. Advokátska kancelária GOLIÁŠOVÁ
GABRIELA s.r.o., 1. mája 173/11, Trenčín, IČO: 47 234 679, proti žalovanému: A. B., nar. XX.X.XXXX,
C. D. XXXX/XX, E., v konaní o zaplatenie 2.332,11 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná j e p o v in n á zaplatiť žalobcovi 14,71,- eur spolu s úrokom
z omeškania vo výške 7,90 % ročne od 20.3.2025 do zaplatenia, všetko do 3 dní od právoplatnosti
rozsudku.

II. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a.

III. Náhradu trov konania stranám n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobca sa žalobou doručenou Okresnému súdu Banská Bystrica dňa 13.9.2024 domáhal, aby
v upomínacom konaní vydal platobný rozkaz, ktorým zaviaže žalovanú zaplatiť mu istinu 2.332,11
eur, úrok 291,96 eur a úrok z omeškania vo výške 9,25 % ročne zo sumy 2.332,11 eur o 26.7.2004
do zaplatenia. Žalobu v písomnom podaní odôvodnil tým, že strany dňa 13.4.2021 uzavreli pod
číslom 1104013660 úverovú zmluvu, ktorej neoddeliteľnou súčasťou boli úverové zmluvné podmienky

žalobcu, na základe ktorej bol žalovanej poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške 3.000,- eur. Žalovaná
sa zaviazala peňažné prostriedky vrátiť v 84 pravidelných mesačných splátkach po 59,06 eur. Žalovaná
sa dostala do omeškania s úhradou splátok, preto žalobca ju výzvou zo dňa 1.6.2024 požiadal na úhradu
splátok, ktoré neboli riadne a včas zaplatené a zároveň žalovanú upozornil na možnosť uplatnenia
práva na predčasné splatenie budúcich splátok úveru. Pretože žalovaná omeškané splátky neuhradila,
výzvou zo dňa 10.7.2024 žalobca žalovanú požiadal o splatenie celého úveru pre omeškanie s úhradou
splátky splatnej dňa 30.3.2024. Žalovaná v stanovenej lehote 15 dní dlžnú sumu neuhradila, čím

žalobcovi vznikol nárok na úroky z omeškania, ktorých zákonná výška k prvému dňu omeškania
predstavuje 9,25 % ročne. Na zaplatenie aktuálnej dlžnej sumy upozornil žalobca žalovanú listom
zo dňa 9.8.2024 – predžalobnou výzvou. Ku dňu podania žaloby žalovaná uhradila sumu 1.663,68
eur. Jej dlh vo výške 2.624,01 eur predstavuje zosplatnenú istinu vo výške 2.255,37 eur - istina
splátok po zosplatnení za 32-84, úrok vo výške 291,96 eur - úrok 28 – 31. splátky a istinu o výške
76,74 eur - istina 28 -31. Žalobca posudzoval s odbornou starostlivosťou schopnosť žalovanej splácať
spotrebiteľský úver, o čom svedčí interný dokument o posúdení bonity s uvedením výšky príjmu,

rodinného stavu , podmienok bývania žalovanej, úverová správa z registrov dlžníkov NRKI pre účely
posudzovania schopnosti žalovaného splácať spotrebiteľský úver. Žalobca zisťoval kreditné skóre
dlžníka, ktoré zaisťuje oddelenie úverových rizík žalobcu . Bonita klienta je posudzovaná na základe
parametrov vytvorených odbornými zamestnancami žalobcu. Túto vykonáva automatizovaný systéms výsledkom, ktorý predstavuje limit najvyššej mesačnej splátky. Žalobca realizuje kontrolu žalovaného
v externých registroch, a to v registri Sociálnej poisťovne, a i.

2.Na preukázanie svojich tvrdení predložil predžalobnú výzvu, výpisy z poštovej knihy, zmluvu
o spotrebiteľskom úvere, úverové podmienky, posúdenie schopnosti klienta splácať spotrebiteľský úver,
úverovú správu, výzvu na zaplatenie dlžnej sumy, výzvu na splatenie úveru, výpis čerpania splátok
a úhrad.

3.Okresný súd Banská Bystrica dňa 30.9.2024 pod sp. zn.19Up/1570/2024 vydal platobný rozkaz,
ktorým uložil žalovanej povinnosť uhradiť žalovanú istinu s príslušenstvom a trovami konania žalobcovi.

4.Proti platobnému rozkazu podala žalovaná včas odpor s odôvodnením, čím došlo k zrušeniu
platobného rozkazu. V písomnom odpore uviedla, že popiera, aby žalobca postupoval s odbornou
starostlivosťou pri skúmaní jej bonity pri uzatváraní zmluvy o úvere resp. že žalobca dané skutočnosti

nepreukázal. Ďalej konštatuje, že zmluva nespĺňa náležitosti v zmysle ust. § 9 ods.2 písm. g)
Zákona o spotrebiteľských úveroch a zároveň má za to, že došlo k predčasnému vyhláseniu
mimoriadnej splatnosti úveru. Príslušný upomínací súd s poukazom na ust. § 299 CSP nepreskúmal
z úradnej povinnosti žalobcom predloženú zmluvu a túto nepodrobil súdnej kontrole. Rovnako poprela
tvrdenie žalobcu, že celková výška dlhu je 2.332,11 eur s príslušenstvom. Nemá pochybnosť, že

zmluva medzi stranami je zmluvou spotrebiteľskou, a na túto je potrebné aplikovať tak ustanovenia
Občianskeho zákonníka ,ako aj ustanovenia Zákona na ochranu spotrebiteľa. Žalobca ku žalobe
nepriložil formulár so štandardnými európskymi informáciami o úvere preukazujúci postup resp. konanie
veriteľa v súlade s odbornou starostlivosťou, čo sa týka overovania ňou deklarovaného príjmu. Zmluva
musí obsahovať úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie,

index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorú je výška úrokovej sadzby naviazaná. Napriek tomu,
že žalobca uviedol v zmluve ročnú úrokovú sadzbu vo výške 15,74 %, neuviedol, že táto úroková
sadzba je variabilná, čo je možné zistiť resp. vyvodiť z bodu 7 článku – zákonné informácie ku
zmluve. Z uvedeného ustanovenia vyplýva, že zmenu výšky úrokovej sadzby určuje jednostranne
veriteľ, no kritériá a frekvencia tejto zmeny nie sú vôbec jasne a jednoznačne vymedzené. Okrem

nepredvídateľnosti zmeny úrokovej sadzby nie sú vymedzené ani kritériá na frekvenciu prípadných
možných zmien, resp. sú uvedené neurčito. Pre neuvedenie tejto náležitosti sa predmetný úver
v zmysle ust. § 11 ods.1 Zákona o spotrebiteľských úveroch považuje za bezúročný a bez poplatkov.
Žalobca nijako nepreukázal a neuniesol dôkazné bremeno, že dostatočne v zmysle zákonných
ustanovení posúdil jej bonitu a teda schopnosť splácať predmetný úver s odbornou starostlivosťou

pred jeho poskytnutím. Nepreukázal, že v súlade s opatrením NBS č. 10/2017 na § 7 ods.41 Zákona
o spotrebiteľských úveroch si overil informáciu ňou deklarovanom príjme. Žalobca neprihliadol na údaje
z úverového registra, pretože z úverovej správy nie je možné zistiť, či došlo k splneniu podmienok
v zmysle ust. § 7 ods.4, odsek 17 písm. b), pretože nie je jasné, z akého zdroja prípadne ktorého
úverového registra vedeného NBS sú uvedené údaje v predmetnej listine a veriteľ nebral do úvahy

jej delikvenciu pri predošlých, aj trvajúcich úveroch. Schopnosť uhrádzať mesačné splátky stratila
v dôsledku straty zamestnania, o čom veriteľ vedel, pretože ho o tejto skutočnosti informovala. Mala
záujemdohodnúťsasveriteľom naúpravevýškysplátokprípadneposkytnutieodkladusplátok. Žalobca
na jej návrh nepristúpil.
Žalobca platne nevyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru. Podľa výpisu z čerpania splátok vyplýva, že

do 23.5.2023 vrátane uhradila 22 splátok, teda všetky splátky (žalobca prvú splátku zo dňa 14.5.2021
nepriradil k prvej splátke a preto sa poradie neodôvodnene posúvalo) do tej doby splatné a po odklade
splátok, kedy prvá v poradí 23. splátka bola splatná 30.10.2023, do samotného vyhlásenia mimoriadnej
splatnosti úveru uhradila 6 splátok, pričom uhradených ku dňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti malo
byť uhradených 9 splátok. Z toho jednoznačne vyplýva, že v omeškaní s najstaršou splátkou splatnou

30.4.2024 bola v čase vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru 72 dní, čo je menej ako zákonom
stanovené 3 mesiace v zmysle ust. § 53 ods. 9 OZ. Mimoriadna splatnosť úveru teda bola vyhlásená
predčasne. Predmetný úver je preto potrebné považovať za bezúročný a bez poplatkov a žalobca
nemôže požadovať jednorazové splatenie predmetného úveru pre nepreukázanie skúmania bonity
s odbornou starostlivosťou a tiež z dôvodu, že k vyhláseniu mimoriadnej splatnosti úveru došlo v rozpore

sustanovenímOZ. Žalobabolapodanápredčasne.Nárokpretopokladázanedôvodnývcelomrozsahu.

5.Po postúpení veci na prejednanie Okresnému súdu Poprad v podaní zo dňa 13.11.2024 žalobca
uviedol,žeužvúvodnomustanoveníúverovejzmluvysúuvedenépožadovanéinformácie,podľaktorýchžalobca posúdil bonitu žalovaného. Žalobca vychádzal pri skúmaní bonity žalovaného z interného
dokumentu, správy Sociálnej poisťovne a úverovej správy z registrov dlžníkov NRKI. Žalovaná prestala
hradiť úver z dôvodu straty zamestnania a nie z dôvodu, aby od počiatku zmluvného vzťahu bola

platobne neschopnou. Riadne a včas uhradila žalobcovi sumu 1.663,68 eur. Dohodnutý úrok 15,74 %
ročne uvedený v zmluve bol platný počas trvania zmluvného vzťahu. Žalovaný sa dostal do omeškania
s platením zmluvných povinností neuhrádzaním splátok riadne a včas. Výzvou zo dňa 1.6.2024 bol
upozornený na úhradu splátok ako aj na možnosť zosplatnenia úveru. Výzva odoslaná na poštovú
prepravu dňa 5.6.2024 bola doručená žalovanej dňa 7.6.2024. Pretože žalovaný napriek výzve dlžné

splátky neuhradil, žalobca pristúpil k vyhláseniu predčasnej splatnosti budúcich splátok listom zo
dňa 10.7.2024 pre omeškanie s úhradou splátky splatnej dňa 30.3.2024. Výzva bola odoslaná na
poštovú prepravu dňa 11.7.2024, doručená dňa 15.7.2024 uložením na pošte. Žalobca sa nebráni
uzavretiu súdneho zmieru medzi stranami, podľa ktorého sa žalovaná zaviaže uhradiť žalovanú istinu
s príslušenstvom v mesačných splátkach po 60,- eur mesačne.
Súdu predložil doklad o posúdení schopnosti klienta splácať spotrebiteľský úver so špecifikáciou klienta

stav slobodný, bytom u rodičov, bezdetný, finančnými údajmi, zdroj príjmu klienta – zamestnanec,
výška príjmu 580,- eur, príjem partnera nula, splátky iným spoločnostiam uvedených žiadosti – nula.
Žalobca eviduje dátum odpovedí externého registra dňa 12.4.2021- NRKI, Sociálna poisťovňa, MV SR
dňa 13.4.2021. Výpočet MLS s výsledkom umožňujúcim klientke poskytnúť úver so splátkou 59,06 eur
vychádza z príjmu klienta žiadosti 580,- eur, životného minima žiadateľa 214,83 eur, sumy splátok úveru

3,- eur, sumy splátok HC úveru 24,- eur, výška splátky schváleného úveru 59,06 eur zostávajúci MLS
klienta 279,11 eur. Ďalej predložil správu Sociálnej poisťovne, úverovú správu.

6.Žalovaná v ďalšom písomnom podaní adresovanom do spisov súdu 9Csp/64/2024, 12Csp65/2024
a 9Csp/66/2024 uviedla, že do spoločnosti Home Credit posielala výpoveď a túto kontaktovala

z dôvodu svojej insolventnosti. Svoje úvery si vždy uhrádzala. Súdu dodatočne predložila emailové
správy a list o skončení pracovného pomeru.

7.Na pojednávaní ako strana v konaní žalovaná ďalej uviedla, že v roku 2021 si u žalobcu požičala
3.000,- eur. Zmluvu uzatvárala na diaľku, cez telefón. Peniaze potrebovala na pomoc rodine. Uzavretie

zmluvy prebehlo tak, že sa telefonicky informovala na Home Credite na možnosť pôžičky. Žiadali od nej
doručiť výplatné pásky, nespomína si, či nie aj pracovnú zmluvu, rodný list. Následne jej telefonicky bolo
oznámené, že úver je schválený. Nič však písomne doručené nebolo, okrem poukážok s uvedením čísla
účtuavýškysplátky.Písomnúzmluvutak,akojupredložilžalobcaspodpisomzrejmefixouvjednotlivých
kolónkach, nepodpisovala. Žalobcom ani nebola vyzývaná na podpísanie nejakého dokumentu. Je

presvedčená, že všetko sa riešilo iba telefonicky.
Finančná čiastka 3.000,- eur jej bola poukázaná na účet. Splátky poukazovala asi do roku 2024.
V tomto roku prišla o prácu a žalobcu požiadala o možnosť odkladu resp. o nišie splátky. Nebolo
jej vyhovené. Neskôr žalobca úver spoplatnil s tým, že k dôvodom finančnej insolventnosti nemôže
prihliadnuť. Nespochybňuje , že žalobcovi celkom poukázala sumu 1.663,68 eur. Ku dnešnému dňu

neuhradila žiadnu ďalšiu čiastku.
So spoločnosťou Home Credit ešte v priamom kontakte pred čerpaním daného úveru vybavovala
kreditnú kartu s úverovým limitom 600,- eur. O úverovej karte má k dispozícii riadne zmluvu. Platby
realizovala na tejto karte riadne a včas. Iný úver v tom čase nemala. Možno neskôr čerpala nejaké
prostriedky.

Nesúhlasí so sumou, ktorú si žalobca voči nej uplatňuje. Na podporu svojho stanoviska predložila
rozsudok OS 20Csp/55/2023. Ak by bol žalobca úspešný, pohľadávku môže uhradiť iba v splátkach.
Jej príjem zo závislej činnosti predstavuje 550,- eur mesačne. Býva v spoločnej domácnosti s matkou
a bratom, ktorý má zdravotné problémy. Je v podstate jedinou živiteľkou rodiny. Uhrádza zálohové platby
zabyt,inkaso,celkomdávamamenatietoveci400,-eurmesačne. Nemážiadneinédlhy,anineuhrádza

žiadne ďalšie platby.

8.Súd na základe dokazovania vykonaného v súlade s prednesmi strán, oboznámením listinných
dôkazov, a to úverovej zmluvy, obchodných podmienok, prehľadu úverového účtu, listov žalobcu,

poštových doručeniek, správy sociálnej poisťovne, registrov, okamžitého skončenia pracovného
pomeru, mailovej komunikácie, žalôb evidovaných súdom pod sp. zn. 9Csp/64/2024, 9Csp/66/2024 a i.
zistil nasledovný skutkový stav:9.Žalobca súdu predložil kópiu písomnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere – bezúčelový úver
a revolvingový úver s dátumom podpisu žalobcom 13.4.2021, podľa obsahu ktorej žalovaná so
žalobcom pod č. 11040136605000 uzatvorila zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej v prvej

časti deklarovala svoje osobné údaje, rodinný stav, bydlisko, zdroj príjmu zamestnanca, čistý mesačný
príjem 580,- eur. Žalovanej bol poskytnutý bezúčelový úver 3.000,- eur s ročnou úrokovou sadzbou
15,74 %, RPMN 16,9 %, celkovou čiastkou splatnou spotrebiteľom 4.961,04 eur, dátumom prvej
splátky 19.5.2021, úhradou nasledujúcich splátok vždy do 15-teho dňa v kalendárnom mesiaci,
celkovou výškou splátky 59,06 eur, počtom splátok 84. Podpísanú zmluvu so všetkými požadovanými

dokladmi mala žalobkyňa doručiť najneskôr do 15.4.2021 s tým, že v opačnom prípade jej úver za
podmienok uvedených v zmluve nebude k dátumu 19.4.2021 poskytnutý. Strany sa ďalej dohodli na
ďalších zmluvných podmienkach, platobných údajoch vyplatení úveru. Súčasťou obsahu zmluvy bol
spotrebiteľský revolvingový úver s výškou úverového rámca 1.200,- eur. Na žalobcom predloženej
kópii zmluvy sa nachádzajú podpisy dvoch zástupcov spoločnosti Home Credit a pri časti zmluvy
vyhlásenia, prevzatie formulárov so štandardnými európskymi informáciami o spotrebiteľskom úvere/

Týmto podpisom uzatvárate zmluvu o bezúčelovom úvere/ a prevzatie úverových podmienok sa
nachádzajú 3 rôzne nečitateľné podpisy. Podpis sa nenachádza v kolonke podpis klienta pri časti
zmluvy týkajúcej sa revolvingu. Žalobca súdu predložil úverové podmienky so stručným prehľadom
práv a povinností vyplývajúcich z úverovej zmluvy.

10.Podľa výpisu čerpania splátok a úhrad žalobca eviduje čerpanie úveru dňa 13.4.2021 v čiastke
3.000,- eur prevodom peňazí na účet, prvú úhradu splátky dňom 14.5.2021, ďalšie splátky uhrádzané
nepravidelne v sumách 59,06 eur, úhradu 28 splátky dňa 30.3.2024 vo výške 59,06 eur, 29 splátky dňa
30.4.2024 vo výške 10,- eur, zosplatnením úveru dňom 10.7.2024 a rekapituláciu, podľa ktorej bola
poskytnutá celková úhrada 1.663,68 eur, z toho úhrada na istinu 667,89 eur, na úrok 995,79 eur. Dlh

bol vyčíslený na istinu 76,74 eur, úrok 291,96 eur, zosplatnenú istinu 2.255,37 eur a úrok z omeškania
31,92 eur (celkom 2.655,99 eur).

11.Listom zo dňa 1.6.2024 žalobca vyzval žalovanú na zaplatenie dlžnej sumy vo výške 237,18 eur na
uvedený účet. Zároveň uvádza, že dlžná čiastka obsahuje nezaplatené úroky 90,57 eur, zmluvnú pokuto

vo výške 60,- eur, istinu 86,61 eur a poplatok za upomienku vo výške 12,- eur. Zároveň bola upozornená,
že nezaplatením dlhu ani do 15 dní bude žalobca požadovať okamžité jednorazové vrátenie celého
úveru. List bol žalovanej doručený ako doporučená zásielka dňa 7.6.2024.

12.Listom zo dňa 10.7.2024 žalobca vyzval žalovanú k splateniu celého úveru z dôvodu omeškania

s úhradou záväzkov. Celkom sa úhrada týkala čiastky 2.706,07 eur s lehotou splatnosti do 15 dní. List
bol žalovanej zaslaný ako doporučená zásielka, ktorú si žalovaná neprevzala v odbernej lehote a dňa
7.8.2024 bola zásielka vrátená odosielateľovi.

13.Podľa správy Sociálnej poisťovne k dotazu žalobcu klient je zamestnaný viac ako 90 dní. Jeho

vymeriavací základ je aspoň 580,- eur a i.

14.Podľa úverovej správy u žalovanej je evidovaných 18 odmietnutých splátkových operácií, 2 kreditné
karty. V roku 2019 je evidovaný zosplatnený úver z roku 2017. U žalovanej je evidovaný jeden
kontokorentný úver s dátumom poslednej delikvencie 28.2.2021. V oznámení jej ďalej deklarovaný detail

čerpania z kreditnej karty v období rokov 2020-2021.

15.Listom zo dňa 9.8.2024 žalobca prostredníctvom právnej zástupkyne vyzval žalovanú na zaplatenie
čiastky 2.217,04 eur pred podaním žaloby na súd.

16.Listom zo dňa 31.5.2024 spoločnosť LAINEX SLOVAKIA TRADING, spol. s r.o. Poprad okamžite
skončila pracovný pomer so zamestnancom A. B. z dôvodu nedodržania pracovnej náplne a nesplnenia
pracovných povinností a i.

17.Elektronickou správou zo dňa 6.8.2024 žalobca na základe žiadosti žalovanej zo dňa 1.7.2024

a 2.7.2024 o odklad splátok úveru z dôvodu insolventnosti, oznámil, že už bola vyzvaná k splateniu
celých čerpaných úverov vo výške 5.107,21 eur, ktorá čiastka nie je konečná. Pri úhrade splátok po
318,- eur mesačne veriteľ nepristúpi k postúpeniu pohľadávky do vymáhaného procesu a i. 18.Pod sp. zn. 9Csp/66/2024 Okresný súd Poprad eviduje žalobu spoločnosti Home Credit
Slovakia, a. s. proti žalovanej A. B. o zaplatenie istiny 4.408,87 eur s prísl. Žalobca žalobu odôvodnil
tým, že strany dňa 5.1.2020 uzavreli úverovú zmluvu o poskytnutí revolvingového úveru s výškou

úverového rámca 4.450,- eur, ktorý dlžník čerpal prostredníctvom úverovej karty. Žalovaný sa dostal
do omeškania s plnením zmluvných povinností. Výzvou zo dňa 22.5.2024 bol upozornený na úhradu
omeškaných splátok.

19.Pod sp. zn. 9Csp/64/2024 Okresný súd Poprad eviduje žalobu spoločnosti Home Credit

Slovakia, a. s. proti žalovanému A. B., o zaplatenie 1.750,6 eur s prísl. Žalobca žalobu odôvodnil tým
že strany dňa 3.6.2021 uzavreli úverovú zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru vo výške 2.400,-
eur, ktorý mal dlžník uhrádzať v pravidelných mesačných splátkach po 52,61 eur v období 72 mesiacov.
Výzvou zo dňa 1.6.2024 bol dlžník zaviazaný na úhradu splátok a následne úver zosplatnil.

Podľa § 52 O.z.

(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ
so spotrebiteľom.
(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,

ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom
je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je
spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali
použiť normy obchodného práva.
(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej

obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 53 ods. 9 O.z.
(9) Ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť
právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď
súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.

Podľa § 54 ods. 1, 2, 3 OZ, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť
od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv,
ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.
V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

V pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky s výklad priaznivejší pre spotrebiteľa neuplatní,
ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo zriadená na ochranu
spotrebiteľa.

Podľa § 565 O.z.

Ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej
splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto právo však môže veriteľ použiť
najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.

Podľa § 7 Zákona č. 129/2010 Z.z. platného v čase uzavretia zmluvy o úvere

(1) Veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy
spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa
poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel

spotrebiteľského úveru.
(2) Spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné, presné a pravdivé údaje potrebné
na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver; tým nie je dotknuté právo veriteľa
využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy za podmienok ustanovených osobitným
zákonom. 17)

(3) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) sú
povinní na účely poskytovania spotrebiteľských úverov poskytovať údaje o spotrebiteľských úveroch
aspoň do jedného elektronického registra údajov o spotrebiteľských úveroch (ďalej len "register"); toneplatí pre údaje o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov, ktoré nie sú spotrebiteľskými úvermi,
ktoréposkytujeveriteľpodľa§20ods.1písm.a),banka,zahraničnábankaapobočkazahraničnejbanky.
(4) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) sú

povinní s vynaložením odbornej starostlivosti na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver získavať a účelne využívať údaje o spotrebiteľských úveroch a úveroch na bývanie
podľa osobitného predpisu 1d) tak, aby boli splnené podmienky podľa odsekov 16 a 17.
(5) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky 17a) alebo
ich záujmové združenie musia na účely podľa odsekov 3 a 4 zriadiť aspoň jeden register; tým

nie je dotknuté právo iných právnických osôb alebo fyzických osôb zriadiť register. Register vedie
prevádzkovateľ. Prevádzkovateľom registra nemôže byť veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky. 17a) Prevádzkovateľ v registri spracúva osobné údaje
spotrebiteľa podľa odseku 9, s ktorým veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a
pobočka zahraničnej banky 17a) uzatvorili zmluvu o spotrebiteľskom úvere.
(6)Prevádzkovateľregistrajepovinnýposkytnúťveriteľovipodľa§20ods.1písm.a),banke,zahraničnej

banke a pobočke zahraničnej banky údaje z registra v rozsahu podľa odseku 9 písm. b) až p) na splnenie
účelu podľa odseku 4 aj bez súhlasu spotrebiteľa, za podmienok určených týmto prevádzkovateľom.
Prevádzkovateľ registra je oprávnený na základe splnomocnenia od veriteľa získať údaje podľa prvej
vety z iných registrov.
(7) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) sú

povinní bez súhlasu spotrebiteľa poskytnúť do registra údaje v rozsahu podľa odseku 9 o každom
spotrebiteľovi, s ktorým uzatvoril, zmenil alebo ukončil zmluvu o spotrebiteľskom úvere alebo o úvere na
bývanie, na splnenie účelu podľa odseku 4 do jedného mesiaca od uzatvorenia, zmeny alebo ukončenia
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo o úvere na bývanie, za podmienok určených prevádzkovateľom
registra. Za správnosť, úplnosť a aktuálnosť údajov poskytnutých do registra zodpovedá veriteľ podľa §

20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky, 17a) ktorí poskytnú údaje do
registra. Toto ustanovenie sa primerane vzťahuje na fyzickú osobu alebo právnickú osobu, ktorej zaniklo
alebo bolo odobraté povolenie alebo povolenie podľa osobitného predpisu, 17aa) a na ich právnych
nástupcov pri prechode alebo postúpení práv vyplývajúcich zo spotrebiteľských úverov a z úverov na
bývanie.

(8) Prevádzkovateľ registra je povinný v súčinnosti so Sociálnou poisťovňou zabezpečiť elektronické
overovanie informácií súvisiacich s príjmom spotrebiteľa veriteľom podľa § 20 ods. 1 písm. a), bankou,
zahraničnou bankou a pobočkou zahraničnej banky.17ab)
(9) Prevádzkovateľ registra je povinný umožniť každému veriteľovi podľa § 20 ods. 1 písm. a), banke,
zahraničnej banke a pobočke zahraničnej banky, 17a) a to bez ohľadu na to, či údaje získava z registra

priamo alebo prostredníctvom iného registra, plnenie ich povinností podľa tohto zákona za rovnakých
podmienok. Register obsahuje tieto údaje:
a) obchodné meno, sídlo alebo miesto podnikania a identifikačné číslo veriteľa, ak je pridelené,
b) meno a priezvisko spotrebiteľa, dátum narodenia, rodné číslo, adresu trvalého pobytu,
c) dátum poskytnutia spotrebiteľského úveru,

d) výšku poskytnutého spotrebiteľského úveru,
e) výšku splátky a periodicitu platenia splátok spotrebiteľom na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
f) menu, v ktorej je poskytnutý spotrebiteľský úver,
g) dlžnú čiastku po splatnosti a počet dlžných splátok,
h) dátum vzniku omeškania spotrebiteľa,

i) dátum zániku omeškania spotrebiteľa,
j) doba omeškania, počet dní a mesiacov omeškania spotrebiteľa,
k) počet a sumu zostávajúcich splátok,
l) dátum splatnosti spotrebiteľského úveru,
m) dátum postúpenia práv zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a identifikačné údaje o subjekte, na ktoré

boli práva vyplývajúce zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere postúpené,
n) údaj o zabezpečení pohľadávky zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
o) dátum zániku záväzkov spotrebiteľa zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) ďalšie údaje, ak sú potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver,
q) dátum uplatnenia práva veriteľa na splatenie celého spotrebiteľského úveru a

r) dôvod uplatnenia práva veriteľa na splatenie celého spotrebiteľského úveru.
(10) Prevádzkovateľ registra je povinný oznámiť Národnej banke Slovenska zriadenie registra, dátum
vzniku, začatia a ukončenia vykonávania činnosti registra, názov registra a sídlo prevádzkovateľa
registra, zoznam údajov v registri, zoznam zriaďovateľov registra a zoznam veriteľov, ktorí poskytujúúdaje do registra a každú zmenu týchto údajov. Za správnosť informácií podľa prvej vety zodpovedá
zriaďovateľ registra. Zoznam registrov v rozsahu údajov podľa prvej vety zverejňuje a aktualizuje
Národná banka Slovenska na svojom webovom sídle.

(11) Údaje z registra je prevádzkovateľ registra povinný bezodplatne na účely dohľadu a na štatistické
účely poskytovať orgánu dohľadu podľa § 23.
(12) Údaje z registra poskytne prevádzkovateľ registra bez súhlasu spotrebiteľa na písomné vyžiadanie
a) súdu vrátane notára ako súdneho komisára na účely občianskeho súdneho konania, ktorého
účastníkom konania je spotrebiteľ alebo ktorého predmetom konania je majetok spotrebiteľa alebo

majetok slúžiaci na zabezpečenie spotrebiteľského úveru,
b) orgánu činného v trestnom konaní alebo súdu na účely trestného konania a orgánu verejnej moci na
účely priestupkového konania,17b)
c) orgánu štátnej správy v oblasti daní, poplatkov a colníctva17c) a správcu dane, ktorým je obec,17d) na
účely správy daní17e) alebo colného orgánu vo veciach colného konania, vo veci týkajúcej sa
spotrebiteľa vrátane vymáhania colného dlhu v colnom exekučnom konaní,

d)Úraduvládnehoauditu17f)privýkonefinančnejkontrolypodľaosobitnéhopredpisu17f)uspotrebiteľa,
e) súdneho exekútora povereného vykonaním exekúcie podľa osobitného predpisu,17g)
f)orgánuverejnejsprávynaúčelyvýkonurozhodnutia,17h)ktorýmbolauloženáspotrebiteľovipovinnosť
uhradiť peňažné plnenie,
g) Policajného zboru na účely odhaľovania trestných činov, zisťovanie ich páchateľov a pátrania po

nich 17i) a na účely plnenia úloh o preukazovaní pôvodu majetku podľa osobitného predpisu17j)
h) ministerstva pri výkone kontroly ustanovenej týmto zákonom alebo osobitným predpisom, 17k)
i) správcu alebo predbežného správcu v konkurznom konaní, reštrukturalizačnom konaní, vyrovnacom
konaní alebo v konaní o oddlžení alebo dozorného správcu vykonávajúceho dozornú správu, ak ide o
záležitosti týkajúce sa spotrebiteľa, na majetok ktorého sa vedie konkurzné konanie, reštrukturalizačné

konanie, vyrovnacie konanie, konanie o oddlžení alebo nad ktorým bola zavedená dozorná správa podľa
osobitného predpisu,17l)
j) príslušného štátneho orgánu na účely plnenia záväzkov z medzinárodnej zmluvy, ktorou je Slovenská
republika viazaná, 17m)
k) Národného bezpečnostného úradu, Slovenskej informačnej služby, Vojenského spravodajstva a

Policajného zboru na účely vykonávania bezpečnostných previerok v ich pôsobnosti podľa osobitného
predpisu, 17n)
l) Najvyššieho kontrolného úradu Slovenskej republiky na účely kontroly podľa osobitného
predpisu,17o) u spotrebiteľa,
m) Justičnej pokladnice na účely vymáhania súdnej pohľadávky podľa osobitného predpisu17p) od

spotrebiteľa,
n) Slovenskej informačnej služby na účely boja proti organizovanej trestnej činnosti a terorizmu podľa
osobitného predpisu, 17q)
o) Vojenského spravodajstva na účely získavania, sústreďovania a vyhodnocovania informácií
dôležitých na zabezpečenie obrany Slovenskej republiky o aktivitách cudzích spravodajských služieb,

terorizme a o skutočnostiach spôsobilých vážne ohroziť alebo poškodiť vojensko-hospodárske záujmy
Slovenskej republiky podľa osobitného predpisu, 17r)
p) Kriminálneho úradu finančnej správy na účely plnenia úloh pri odhaľovaní trestných činov, zisťovaní
ich páchateľov a pátraní po nich.17s)
(13) Údaje o spotrebiteľovi a jeho spotrebiteľských úveroch, ktoré veriteľ poskytol do registra, sa

uchovávajúvregistripäťrokovodzánikuzáväzkovspotrebiteľazospotrebiteľskýchzmlúvvočiveriteľovi.
Veriteľ je povinný preukázateľne uviesť v registri dátum zániku záväzkov spotrebiteľa zo zmluvy o
spotrebiteľskom úvere.
(14) Ak spotrebiteľ namieta správnosť údajov v registri alebo správnosť zápisu údajov v registri, môže
podať sťažnosť proti zápisu veriteľovi. Ak veriteľ sťažnosti do 30 dní od jej doručenia nevyhovie a

nezabezpečí v registri opravu alebo výmaz údajov v súlade s tým, čoho sa domáha spotrebiteľ, má
spotrebiteľ proti veriteľovi právo domáhať sa výmazu alebo opravy údajov v registri na súde; výmaz
údajov z registra alebo ich opravu na základe rozhodnutia súdu zabezpečí veriteľ alebo prevádzkovateľ
registra. Veriteľ zodpovedá za škodu, ktorá spotrebiteľovi vznikla v dôsledku zápisu nesprávnych údajov
do registra a prevádzkovateľ registra zodpovedá za škodu, ktorá vznikla v dôsledku nesprávneho zápisu

do registra.
(15) Prevádzkovateľ registra je povinný vymazať údaje z registra na odôvodnenú žiadosť veriteľa podľa
§ 20 ods. 1 písm. a), banky, zahraničnej banky a pobočky zahraničnej banky, ktorí poskytli údaje do
registra, alebo na odôvodnenú žiadosť Národnej banky Slovenska.(16) Veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere obozretne a ponúkať a poskytovať spotrebiteľské úvery
a) spôsobom, ktorý nepoškodzuje spotrebiteľov, a

b) s odbornou starostlivosťou; vynaloženie odbornej starostlivosti je veriteľ povinný hodnoverne
preukázať.
(17) Vynaložením odbornej starostlivosti sa rozumie najmä to, že veriteľ
a) poskytne spotrebiteľovi informácie pred uzatvorením zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 4 a 5,
b) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s ohľadom na získané informácie o

spotrebiteľovi; ak je veriteľom veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka
zahraničnej banky,17a) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver najmä s ohľadom na
údaje získané z jedného alebo viacerých registrov, do ktorých poskytujú údaje veritelia, ktorých počet
sa rovná aspoň dvojtretinovej väčšine veriteľov, ktorými sú veritelia podľa § 20 ods. 1 písm. a), ktorí sú
zverejnení v zozname veriteľov podľa § 8a, banky, zahraničné banky a pobočky zahraničných bánk, v
čase posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

(18) Veriteľ je povinný v záujme odbornej starostlivosti pri poskytovaní spotrebiteľských úverov vytvoriť a
udržiavať systém posúdenia schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a postupovať v súlade
s týmto systémom a vytvoriť a udržiavať systém poskytovania spotrebiteľských úverov.
(19) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní
určiť, dodržiavať a pravidelne prehodnocovať limit pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať

spotrebiteľský úver a limit na podiel výšky celkovej zadlženosti k príjmu.
(20)Navýpočetukazovateľaschopnostispotrebiteľasplácaťspotrebiteľskýúversapoužijútietopoložky:
a) čistý príjem spotrebiteľa,
b)nákladynazabezpečeniezákladnýchživotnýchpotriebspotrebiteľaaosôb,vočiktorýmmáspotrebiteľ
vyživovaciu povinnosť,17ta)

c) výška splátky spotrebiteľského úveru a
d) peňažné záväzky znižujúce príjem spotrebiteľa.
(21) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú
povinní limit pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver určiť tak, aby súčet
hodnôt položiek na výpočet limitu pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver

podľa odseku 20 písm. b) až d) neprevyšoval hodnotu položky podľa odseku 20 písm. a).
(22) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní
pri spotrebiteľskom úvere, pri ktorom nie je určená fixná úroková sadzba počas celej lehoty splatnosti
spotrebiteľského úveru, zahrnúť do výpočtu ukazovateľa schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský
úver dopad možného navýšenia úrokovej sadzby.

(23) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky môžu
poskytnúť spotrebiteľský úver spotrebiteľovi, len ak spotrebiteľ spĺňa limit pre ukazovateľ schopnosti
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a limit na podiel výšky celkovej zadlženosti k príjmu.
(24) Ustanovenia odsekov 19 až 23 sa nevzťahujú na
a) spotrebiteľský úver, ktorým sa splatí jeden alebo viac existujúcich úverov poskytnutých podľa

tohto zákona (ďalej len "refinancovaný úver") alebo na zmenu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
ktorej predmetom je navýšenie výšky spotrebiteľského úveru (ďalej len "navýšený úver"), ak výška
poskytnutého spotrebiteľského úveru výrazne neprevyšuje súčet zostávajúcich výšok refinancovaných
úverov alebo navýšených úverov,
b) spotrebiteľský úver zabezpečený podľa osobitného predpisu,17tb) ktorého hodnota zabezpečenia

je počas celej lehoty splatnosti úveru minimálne 100% zo zostatkovej hodnoty tohto spotrebiteľského
úveru.
(25) Na účely odseku 24 písm. b) a odseku 38 sa hodnota zabezpečenia upravuje podľa osobitného
predpisu.17tc)
(26)Veriteľpodľa§20ods.1písm.a),banka,zahraničnábankaapobočkazahraničnejbankyprivýpočte

ukazovateľa schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a pri výpočte limitu na podiel výšky
celkovej zadlženosti k príjmu podľa odseku 19 nezohľadňujú
a) zabezpečenie pohľadávky zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
b) budúci nárast príjmov spotrebiteľa; to neplatí, ak budúci nárast príjmov spotrebiteľa je hodnoverne
preukázaný,

c) poistenie splatenia spotrebiteľského úveru alebo jeho časti.
(27) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní
na účely podľa odseku 19 použiť dostatočné, primerané a aktuálne informácie o príjmoch, nákladoch na
zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa a osôb, voči ktorým má spotrebiteľ vyživovaciupovinnosť,17ta) peňažných záväzkoch spotrebiteľa, výške celkovej zadlženosti a ďalšie informácie
o finančnej a ekonomickej situácii spotrebiteľa. Informácie o príjme podľa prvej vety je potrebné
overovať preukázateľným spôsobom prostredníctvom interných zdrojov alebo externých zdrojov, ktoré

sú nezávislé od spotrebiteľa. Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka
zahraničnej banky sú povinní bez súhlasu spotrebiteľa, len na splnenie účelu posúdenia schopnosti
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a na účely podľa odseku 19, ak odsek 43 neustanovuje
inak, elektronicky overiť informácie súvisiace s príjmom spotrebiteľa v Sociálnej poisťovni,17ab) a to
prostredníctvom prevádzkovateľa registra. Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka

a pobočka zahraničnej banky overujú len informácie súvisiace s príjmom spotrebiteľa, ktoré vopred
získali od spotrebiteľa, u ktorého sa posudzuje schopnosť splácať spotrebiteľský úver. Náklady na
zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa a osôb, voči ktorým má spotrebiteľ vyživovaciu
povinnosť,17ta) je nevyhnutné posudzovať s ohľadom na životné minimum ustanovené osobitným
predpisom17td) a na príjem spotrebiteľa.
(28) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní

priposudzovanípríjmuspotrebiteľanaúčelyvýpočtuukazovateľaschopnostisplácaťspotrebiteľskýúver
zohľadňovať jeho očakávané zníženie, a to najmä z dôvodu očakávaného začatia poberania starobného
dôchodku17te) počas doby splácania úveru.
(29) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní
určiť, dodržiavať a pravidelne prehodnocovať limit pre lehotu splatnosti spotrebiteľského úveru, ak odsek

31 neustanovuje inak.
(30) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky môžu
poskytnúť spotrebiteľský úver spotrebiteľovi, len ak lehota splatnosti tohto spotrebiteľského úveru spĺňa
limit podľa odseku 29. Limit pre lehotu splatnosti spotrebiteľského úveru možno prekročiť pri predĺžení
lehotysplatnostizdôvoduneočakávanýchfinančnýchťažkostíspotrebiteľa,atonajviacošesťmesiacov.

(31) Ustanovenia odsekov 29 a 30 sa nevzťahujú na
a) spotrebiteľský úver, ktorým sa splatí jeden alebo viac refinancovaných úverov, ak výška poskytnutého
spotrebiteľského úveru výrazne neprevyšuje súčet zostávajúcich výšok refinancovaných úverov a
zároveňlehotasplatnostiposkytnutéhospotrebiteľskéhoúveruneprevyšujepriemernúzostatkovúlehotu
splatnosti refinancovaných úverov, pričom táto priemerná zostatková lehota splatnosti je vypočítaná ako

vážený priemer zostatkových lehôt splatnosti refinancovaných úverov, ktoré sú vážené zostatkovými
istinami jednotlivých refinancovaných úverov, alebo
b) spotrebiteľský úver poskytnutý vo forme úverového rámca s možnosťou opakovaného čerpania.
(32) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní
vypracovať a pravidelne prehodnocovať vnútorné predpisy o určení podmienok pre postupné splácanie

spotrebiteľského úveru. Tieto podmienky sa vzťahujú na určenie výšky platieb spotrebiteľa pri
a) poskytnutí spotrebiteľského úveru,
b)zmeneúrokovejsadzbyvčasejejrefixácienazákladevývojanafinančnýchtrhochprispotrebiteľskom
úvere s úrokovou sadzbou, ktorá nie je pevne určená počas celej lehoty splatnosti spotrebiteľského
úveru.

(33) Ak odseky 34, 35 a 37 neustanovujú inak, na postupné splácanie spotrebiteľského úveru podľa
odseku 32 sa vzťahujú tieto podmienky:
a) úver je splácaný pravidelnými splátkami aspoň raz mesačne a
b) po každej splátke spotrebiteľského úveru zostatková istina spotrebiteľského úveru neprevyšuje
zostatkovú istinu pri spotrebiteľskom úvere s pravidelnými rovnakými splátkami.

(34) Podmienka podľa odseku 33 písm. a) sa nevzťahuje na spotrebiteľský úver,
a) ktorého účelom je nadobudnutie vlastníckeho práva k hnuteľnej veci, ktorá slúži ako zabezpečenie
tohto spotrebiteľského úveru,
b) pri ktorom spotrebiteľ splatil platbu aspoň vo výške 20% kúpnej ceny pred odovzdaním predmetu kúpy
a zostatková hodnota úveru po tejto platbe neprevyšuje 80% kúpnej ceny a

c) ktorý je splácaný pravidelnými splátkami aspoň raz ročne.
(35) Podmienka podľa odseku 33 písm. b) sa nevzťahuje na
a) odklad alebo dočasné zníženie splátok úroku alebo istiny z dôvodu neočakávaných finančných
ťažkostí spotrebiteľa, ktoré vznikli počas doby splácania spotrebiteľského úveru, alebo
b) obdobie nepresahujúce šesť mesiacov, ktoré zároveň nepresahuje obdobie 34% celej lehoty

splatnosti spotrebiteľského úveru,
c) spotrebiteľský úver, ktorého účelom je nadobudnutie vlastníckeho práva k hnuteľnej veci, ktorá slúži
ako zabezpečenie tohto spotrebiteľského úveru, pri ktorom spotrebiteľ splatil platbu najmenej vo výške
10% kúpnej ceny pred odovzdaním hnuteľnej veci a zostatková hodnota istiny úveru po tejto platbeneprevyšuje 90% kúpnej ceny, pri ktorom je spotrebiteľ povinný každý rok splatiť najmenej 10% z
celkovej výšky poskytnutého spotrebiteľského úveru a pri ktorom si spotrebiteľ môže zvoliť splatenie
poslednej splátky ktorýmkoľvek z týchto spôsobov:

1. zaplatením poslednej splátky spotrebiteľského úveru; ak je pri poskytnutí spotrebiteľského úveru
dohodnuté zaplatenie poslednej splátky vo viacerých častiach, veriteľ si nemôže uplatniť, okrem úrokov
a poplatkov dohodnutých pri poskytnutí spotrebiteľského úveru, ďalšie úroky a poplatky,
2. iným spotrebiteľským úverom od toho istého veriteľa podľa § 20 ods. 1 písm. a), banky, zahraničnej
banky alebo pobočky zahraničnej banky,

3.vrátenímhnuteľnejveciveriteľovialebozmluvneurčenejosobebezpovinnostiďalšejúhradyposlednej
splátky spotrebiteľského úveru, ak spotrebiteľ nemá k hnuteľnej veci vlastnícke právo, alebo
4. zaplatením poslednej splátky spotrebiteľského úveru peňažnými prostriedkami získanými predajom
hnuteľnej veci spotrebiteľom veriteľovi alebo zmluvne určenej osobe, ak spotrebiteľ má k hnuteľnej veci
vlastnícke právo.
(36) Pre spotrebiteľský úver s úrokovou sadzbou, ktorá nie je pevne určená počas celej lehoty splatnosti

spotrebiteľského úveru a jej zmena v čase jej refixácie závisí od vývoja na finančných trhoch, sa
podmienka podľa odseku 33 písm. b) uplatňuje za predpokladu rovnakej úrokovej sadzby počas celej
lehoty splatnosti spotrebiteľského úveru.
(37) Podmienky podľa odseku 33 sa nevzťahujú na
a) spotrebiteľský úver podľa osobitného predpisu,1b) ktorým je stavebný úver podľa osobitného

predpisu,17tf) ak je súčet pravidelnej mesačnej splátky úrokov alebo istiny a vkladu poukazovaného
na účet stavebného sporiteľa minimálne vo výške, ktorá by umožňovala splatiť rozdiel medzi sumou
potrebnou na vznik nároku na poskytnutie stavebného úveru a sumou na účte stavebného sporiteľa v
čase poskytnutia spotrebiteľského úveru rovnomerným spôsobom pri zohľadnení jeho úrokovej sadzby
a lehoty splatnosti,

b) spotrebiteľský úver poskytnutý vo forme úverového rámca s možnosťou opakovaného čerpania.
(38)Akjespotrebiteľskýúverúplnealebočiastočnezabezpečenýpodľaosobitnéhopredpisu17tb)počas
celej lehoty splatnosti spotrebiteľského úveru, podmienky podľa odseku 33 sa vzťahujú iba na časť
spotrebiteľského úveru prevyšujúcu hodnotu zabezpečenia podľa odseku 25.
(39) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky

sú povinní osobitne monitorovať spotrebiteľské úvery poskytnuté prostredníctvom samostatných
finančných agentov podľa osobitného predpisu,17tg) a to najmä s ohľadom na posúdenie, či tieto
spotrebiteľské úvery nevykazujú vyššie riziko nesplácania spotrebiteľských úverov v porovnaní s
ostatnými spotrebiteľskými úvermi poskytnutými týmito veriteľmi. Pri identifikácii vyššieho podielu
nesplácaných spotrebiteľských úverov poskytnutých prostredníctvom samostatných finančných agentov

podľaosobitnéhopredpisu17tg)vporovnanísostatnýmispotrebiteľskýmiúvermiposkytnutýmiveriteľom
podľa § 20 ods. 1 písm. a), bankou, zahraničnou bankou a pobočkou zahraničnej banky sú títo veritelia
povinní bezodkladne prijať potrebné opatrenia na zníženie tohto rizika.
(40) Ustanoveniami odsekov 19 až 39 nie sú dotknuté ustanovenia odsekov 1, 16 až 18.
(41) Opatrením, ktoré vydá Národná banka Slovenska, sa ustanoví

a) metodika na výpočet ukazovateľa schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, náklady na
zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa a ich minimálna výška, výška a spôsob určenia
limitov pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, výška a spôsob zohľadnenia
možnéhonárastuúrokovýchsadziebačosarozumievýraznýmprevyšovanímsúčtuzostávajúcichvýšok
refinancovaných úverov alebo navýšených úverov podľa odsekov 24 a 31,

b) požiadavky na zisťovanie informácií a predkladanie dokladov o príjmoch a nákladoch spotrebiteľa a
na overovanie údajov o príjmoch a nákladoch spotrebiteľa,
c) limit pre lehotu splatnosti spotrebiteľského úveru a výška tohto limitu,
d) podrobnosti o podmienkach na postupné splácanie spotrebiteľského úveru,
e) limit na podiel spotrebiteľských úverov poskytnutých prostredníctvom samostatných finančných

agentov podľa osobitného predpisu9) voči celkovému objemu poskytnutých spotrebiteľských úverov a
výška tohto limitu,
f) limit na podiel výšky celkovej zadlženosti k príjmu a metodika na výpočet tohto podielu.
(42) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní
pri získavaní, uchovávaní a spracúvaní údajov potrebných na posudzovanie schopnosti spotrebiteľa

splácať spotrebiteľský úver od spotrebiteľa postupovať v súlade s týmto zákonom a s osobitným
predpisom.17t) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej
banky sú oprávnení bez súhlasu spotrebiteľa údaje potrebné na posudzovanie schopnosti spotrebiteľa
splácať spotrebiteľský úver získať kopírovaním, skenovaním alebo iným zaznamenávaním.(43) Pri spotrebiteľskom úvere, ktorého výška je určená vopred bez aktívnej účasti spotrebiteľa a na
základe historických údajov o finančnej situácii spotrebiteľa získaných z interných zdrojov veriteľa o
platobných operáciách, ktoré je možné doplniť o ďalšie informácie z interných zdrojov alebo externých

zdrojov, banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) nemajú povinnosť overovať
informácie súvisiace s príjmom spotrebiteľa v Sociálnej poisťovni,17ab) ak
a) spotrebiteľ je ich klientom17th) viac ako šesť mesiacov,
b) banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) vedia preukázateľne zistiť informácie o
platobných operáciách, ktoré možno objektívne považovať za príjem spotrebiteľa.

Podľa § 9 uvedeného zákona
(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej
jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí byť v záhlaví zreteľne označená názvom zmluvy, ktorý obsahuje
slová "spotrebiteľský úver" v príslušnom gramatickom tvare.
(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho

zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

h) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
i) výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

l) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

r) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,t) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
u) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
v) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.
(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.
(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej

sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom
úvere.
(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.
(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že

sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.
(9) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú
ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

(10) Veriteľovi sa zakazuje požadovať od spotrebiteľa úhradu poplatkov, náhradu nákladov alebo inú
odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu spotrebiteľského úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu,
na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a ktorého zriadenie alebo vedenie je podmienkou poskytnutia
spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia spotrebiteľského úveru za ponúkaných podmienok; to neplatí,
ak ide o účet podľa § 708 až 715 Obchodného zákonníka alebo osobitného zákona. 18a)

(11) Veriteľ je povinný informovať spotrebiteľa o tom, že nedošlo k splateniu splátky zo spotrebiteľského
úveru v lehote jej splatnosti písomne alebo formou krátkej textovej správy (SMS), a to najneskôr do 15
dní odo dňa splatnosti tejto splátky zo spotrebiteľského úveru.
(12) Všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním
súvisia, musia byť obsiahnuté v zmluve o spotrebiteľskom úvere.

(13) Ak ďalej nie je ustanovené inak, veriteľ nesmie sám alebo prostredníctvom tretej osoby ponúkať,
vyžadovať, dojednávať, uzavierať, alebo sprostredkovať uzavretie vzájomne závislej zmluvy, ktorá
súvisí so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a najmä ktorej predmetom je čo aj len sčasti plnenie,
ktoré je veriteľ podľa zákona alebo v súlade s povinnosťou odbornej starostlivosti povinný poskytovať
spotrebiteľovi aj bez uzavretia takejto zmluvy. Získanie spotrebiteľského úveru nemožno podmieniť

uzavretím vzájomnej závislej zmluvy, s výnimkou poistnej zmluvy alebo zmluvy o zabezpečení záväzku
spotrebiteľa ručením, zrážkami zo mzdy a z iných príjmov alebo záložným právom dojednaných za
podmienok ustanovených zákonom, ak je to primerané vzhľadom na spotrebiteľský úver a okolnosti
jeho poskytnutia; ustanovenia tohto zákona alebo osobitného predpisu o zákaze alebo neprijateľnosti
zabezpečenia záväzku spotrebiteľa týmto nie sú dotknuté.

(14) Akékoľvek poskytnuté plnenia spotrebiteľa súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere
požadovanéalebovyberanéveriteľomalebotreťouosobousapovažujúzaplneniaspotrebiteľaveriteľovi
a za súčasť odplaty podľa osobitných predpisov.18aa) Každé plnenie vyberané veriteľom alebo treťou
osobou v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere je veriteľ povinný bezodkladne evidovať podľaosobitného predpisu;18ab) na tento účel sa veriteľ nemôže dovolávať skutočnosti, že plnenie prijala
tretia osoba.
(15) Platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský

úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 20 kalendárnych dní po kalendárnom
mesiaci zverejnenia priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny
štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za
predchádzajúci kalendárny štvrťrok.
(16) Spotrebiteľ má právo na základe písomnej žiadosti alebo elektronicky podanej žiadosti so

zaručeným elektronickým podpisom požiadať veriteľa o výpočet odplaty18aa) jeho spotrebiteľského
úveru. Žiadosť spotrebiteľa podľa prvej vety vybaví veriteľ bezplatne jedenkrát počas trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere. Za každú ďalšiu žiadosť podanú podľa prvej vety môže veriteľ požadovať
úhrady vo výške, ktorá nemôže prekročiť výšku účelne vynaložených nákladov spojených so zhotovením
potvrdenia o výpočte odplaty, so zadovážením technických nosičov a s odoslaním potvrdenia výpočtu
odplaty spotrebiteľovi.

(17) Ak ide o zmluvu, ktorej súčasťou je spotrebiteľská zmluva, pri ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo
službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, veriteľ má
povinnosť do predmetnej zmluvy uviesť
a) identifikáciu osoby, ktorá je vlastníkom a ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza
na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby a

b) podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe v prospech spotrebiteľa,
ak má spotrebiteľ takú možnosť.
(18) Veriteľ je povinný na žiadosť spotrebiteľa poskytnúť mu jedno vyhotovenie fotokópie zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a všeobecných obchodných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru
vrátane ich zmien za trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere bezplatne. Za každú ďalšiu žiadosť o

vyhotovenie fotokópie podľa prvej vety môže veriteľ požadovať úhrady vo výške, ktorá nemôže prekročiť
výšku účelne vynaložených nákladov spojených so zhotovením fotokópie zmluvy o spotrebiteľskom
úvere a s jeho odoslaním. Veriteľ na svojom webovom sídle zverejňuje aj všeobecné obchodné
podmienky vrátane ich zmien.
(19) Ak je zmluva o spotrebiteľskom úvere neplatná z dôvodu podľa § 53 ods. 6 Občianskeho

zákonníka a podľa osobitných predpisov18aa) a spotrebiteľovi vznikne povinnosť vydať poskytnuté
finančné plnenie a osoba v neplatnej zmluve o spotrebiteľskom úvere označená ako veriteľ je povinná
umožniť spotrebiteľovi uhradiť len skutočne poskytnuté finančné plnenie v splátkach a lehote, ktorá však
nesmie byť kratšia ako lehota, v ktorej by mal spotrebiteľ vrátiť finančné plnenie, ak by neexistoval
dôvod neplatnosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ak sa nedohodnú inak; tým nie je dotknuté právo

spotrebiteľa vrátiť poskytnuté finančné plnenie naraz.
Podľa § 11 ods. 1, 2 uvedeného zákona
(1) Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) až i), l) a p),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) a § 10 ods. 1 písm.
b) a c) alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa,

e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov
na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie
iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo

osobitného predpisu,18b)
f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z
poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku
odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa)

(2) Ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od
spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti
podľa§7ods.1saúverpovažujezabezúročnýabezpoplatkov.Zahrubéporušeniepovinnostipodľa§7
ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch,výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo
registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Za hrubé porušenie
povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje aj porušenie ustanovení § 7 ods. 19 až 42.

Podľa § 1 Zákona č. 266/2005 Z.z.
Tento zákon upravuje ochranu spotrebiteľa pri finančných službách poskytovaných dodávateľom
prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie na základe zmluvy na diaľku a uzavieranie zmluvy
na diaľku.

Podľa § 2 uvedeného zákona
Na účely tohto zákona sa rozumie
a) zmluvou na diaľku zmluva medzi dodávateľom a spotrebiteľom o poskytnutí finančnej služby výlučne
prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie,
b) finančnou službou služba poskytovaná
1. poisťovňou, poisťovňou z iného členského štátu, zahraničnou poisťovňou alebo ich pobočkami, 1)

2. obchodníkom s cennými papiermi, zahraničným obchodníkom s cennými papiermi, pobočkou
zahraničného obchodníka s cennými papiermi, 2)
3. správcovskou spoločnosťou, zahraničnou správcovskou spoločnosťou, pobočkou zahraničnej
správcovskej spoločnosti, 3)
4. bankou, zahraničnou bankou, pobočkou zahraničnej banky, 4)

5. dôchodkovou správcovskou spoločnosťou, doplnkovou dôchodkovou spoločnosťou, 5)
6. inštitúciou elektronických peňazí, zahraničnou inštitúciou elektronických peňazí, pobočkou
zahraničnej inštitúcie elektronických peňazí, 6)
7. veriteľom, ktorý poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojho podnikania, 7) alebo
8. inou osobou s obdobným predmetom činnosti, ako majú osoby uvedené v prvom až siedmom bode,

c) dodávateľom osoba, ktorá je v rámci svojho podnikania zmluvným poskytovateľom finančných služieb
prostredníctvom prostriedkov diaľkovej komunikácie na základe zmluvy na diaľku,
d) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej sa výlučne na osobnú spotrebu poskytujú finančné služby na
základe zmluvy na diaľku a ktorá pri jej uzavieraní a plnení nekoná v rámci svojho zamestnania,
povolania alebo podnikania,

e) prostriedkom diaľkovej komunikácie prostriedok, ktorý bez súčasného fyzického kontaktu dodávateľa
a spotrebiteľa možno použiť pri poskytovaní finančnej služby na diaľku, najmä elektronická pošta,
telefón, fax, adresný list, ponukový katalóg,
f) trvanlivým médiom nástroj alebo technický prostriedok, ktorý umožňuje spotrebiteľovi uchovať jemu
adresovanú informáciu spôsobom umožňujúcim použitie tejto informácie v budúcnosti na účely, ktoré

plní táto informácia, a umožňujúcim nezmenené reprodukovanie uloženej informácie, najmä technický
nosič informácií,
g) prevádzkovateľom prevádzkovateľ alebo poskytovateľ prostriedku diaľkovej komunikácie, ktorý v
rámcisvojhopodnikaniasprístupňujejedenaleboviaceroprostriedkovdiaľkovejkomunikácienapoužitie
dodávateľovi,

h) automatickým telefónnym volacím systémom systém, ktorý automaticky doručuje zaznamenanú
hlasovú správu,
i) sprostredkovateľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá je podľa osobitného
zákona 8) oprávnená vykonávať činnosť smerujúcu k tomu, aby záujemca o uzavretie zmluvy na diaľku
mal príležitosť takú zmluvu uzavrieť,

j) zmluvnou pokutou sankcia alebo iné plnenie spojené s odstúpením od zmluvy na diaľku.

20.S poukazom na vyššie uvedené skutočnosti a citované zákonné ustanovenia mal súd preukázané,
že žaloba je čiastočne dôvodná.

21.Medzi stranami nie je sporným, že dňa 13.4.2021 žalobca poskytol žalovanej na základe
predchádzajúcej telefonickej komunikácie, žiadosti žalovanej za dohodnutých podmienok úver vo výške
3.000,- eur zaslaním peňažných prostriedkov na účet žalovanej. Žalovaná v období rokov 2021 – 2024
žalobcovi poukazovala splátky na úhradu úveru , pričom celkom splatila sumu 1.663,68 eur.

22.Žalovanej procesná obrana v písomnom odpore a na pojednávaní spočíva v tom, že písomnú
zmluvu nepodpísala, samotná zmluva neobsahuje niektoré zo zákonných náležitostí, žalobca si nesplnil
povinnosti vyplývajúce pre neho z ust. § 7 Zákona , úver zákonným spôsobom nespoplatnil , v dôsledkučoho je úver potrebné považovať za bezúročný a bezpoplatkový a žaloba je z dôvodu neplatného
zosplatnenia podaná predčasne.

23.Žalovaná na pojednávaní spochybnila uzavretie písomnej zmluvy o úvere skutkovým tvrdením, že
pri komunikácii so žalobcom využila prostriedok diaľkovej komunikácie - telefón, pričom v rámci tejto
komunikácie sa strany mali dohodnúť na zmluvných podmienkach. Písomná zmluva jej však nebola
nikdy doručená na podpis a žiadnu písomnú zmluvu nepodpísala a ani žalobcom jej nebola doručená.
Poprela, aby podpis na jednotlivých častiach kópie písomnej zmluvy predloženej žalobcom bol jej

podpisom. Pri vizuálnej ohliadke podpisov v kolónke klienta v celkovom počte troch na predloženej
úverovej zmluve sa javí, že každý podpis fixkou je iný, a preto je spochybnenie písomnej formy zmluvy
o spotrebiteľskom úvere dôvodné, čo má s odkazom na ust. § 11 ods. 1 Zákona o spotrebiteľských
úveroch za následok bezúročnosť a bezpoplatkovosť úveru.

24.Súd v rámci všeobecnej kontroly dohodnutých zmluvných podmienok dospel k záveru, že žalobcom

predložená zmluva rovnako neobsahuje všetky zákonom úplne stanovené náležitosti obsiahnuté v ust.
§ 9 ods. 2 písm. d) a h). Zmluva neobsahuje dobu trvania zmluvy a ani všetky podklady pre vyčíslenú
RPMN. / vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere;
uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov/.
Aj keď obsahom zmluvy má dlžník potvrdzovať, že si prevzal formulár so štandardnými európskymi

informáciami o spotrebiteľskom úvere v súlade s právnymi predpismi, žalobca takýto doklad nepredložil
a prevzatie takéhoto dokladu žalovaná poprela. Aj z dôvodu absencie vyššie uvedených zmluvných
náležitostí je rovnako potrebné považovať úver za bezúročný a bez poplatkov.

Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má

vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od
omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní
na uplatnenie tohto práva.

25.Ak Občiansky zákonník v tomto ustanovení hovorí o možnosti uplatnenia práva podľa § 565

Občianskeho zákonníka, najskôr v lehote po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením
splátky, s ktorom je spotrebiteľ v omeškaní, musí ísť vždy o konkrétnu splátku, nakoľko len v takomto
prípade je možné posúdiť, či bola dodržaná zákonom stanovená minimálna lehota troch mesiacov pre
uplatnenie takéhoto práva veriteľom.

26.V tejto súvislosti súd poukazuje na uznesenie Najvyššieho súdu SR sp. zn. 5Cdo/2/2023 z 25.
01. 2024, podľa ktorého cit.: ,,Dovolací súd uvádza, že pre spotrebiteľské vzťahy, ktorým je i ten v
prejednávanej veci môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky
až najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil
spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva (§ 53 ods. 9). V súvislosti s

úpravou režimu straty výhody splátok zákonodarca v § 53 ods. 9 OZ zavádza nové pravidlo, z ktorého
vyplýva, že veriteľ (v postavení dodávateľa) môže požadovať splnenie celého dlhu pre nesplnenie
niektorej zo splátok za podmienok, že uplynuli 3 mesiace od omeškania so zaplatením príslušnej splátky
a že upozornil dlžníka (v postavení spotrebiteľa) v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto
práva. Účinnosť uplatnenia práva veriteľa podľa § 565 Občianskeho zákonníka je teda podmienená

tým, že veriteľ v uvedenej lehote pred uplatnením tohto práva upozornil dlžníka na to, že toto právo
využije. Bez takéhoto včasného upozornenia je uplatnenie neúčinné. Z § 565 veta druhá Občianskeho
zákonníka vyplýva iba to, že veriteľ môže žiadosť o jednorazové vrátenie nesplatenej dlžnej sumy využiť
najneskôr do splatnosti najbližšej nasledujúcej splátky a môže tak urobiť až po uplynutí troch mesiacov
od omeškania so zaplatením zmeškanej splátky (§ 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka). V prípade, ak zo

strany veriteľa dôjde k vyhláseniu úveru za predčasne splatný, a to v súlade s ustanovením § 565 OZ a
§ 53 ods. 9 OZ, pre platný úkon zosplatnenia je zo strany veriteľa nevyhnutné, aby v tomto zosplatnení
presne špecifikoval konkrétnu splátku, pre ktorú jednorazovo a predčasne zosplatnil celý dlh.“

Podľa § 54 ods. 1 až 3 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou

sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred
vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.
V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.
V pochybnostiach o význame zmluvnej podmienky s výklad priaznivejší pre spotrebiteľa neuplatní,ak právo na príslušnom orgáne uplatňuje právnická osoba založená alebo zriadená na ochranu
spotrebiteľa.

27.V prípade spotrebiteľských záväzkov ide o dva rôzne právne úkony veriteľa, a to upozornenie na
uplatnenie práva veriteľa podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka a samotná žiadosť o zaplatenie
celého dlhu pre omeškanie so zaplatením splátky. Podmienkou riadneho zosplatnenia dlhu je riadne
doručenie oboch prejavov vôle veriteľa dlžníkovi.

28.Ani ustanovenie § 53 ods.9 a ani ustanovenie § 565 Občianskeho zákonníka neustanovuje ako
náležitosť výzvy na zaplatenie alebo oznámenia o vyhlásení predčasnej splatnosti úveru uvedenie
splátky, pre ktorú veriteľ zosplatnil dlh. Nemožno však opomenúť všeobecné ustanovenia Občianskeho
zákonníka o právnych úkonoch; právny úkon sa musí urobiť určite, inak je neplatný.

29.Zosplatnenie úveru má vážne následky pre strany úverového vzťahu; dochádza k zmene práv a

povinností strán úverového vzťahu; zosplatenie úveru má pre veriteľa následok, že nemusí žiadať len
o zaplatenie splátok podľa splátkového kalendára, ale môže voči dlžníkovi uplatniť nárok na zaplatenie
celejsumyposkytnutéhoanesplatenéhoúveruvrátanepríslušenstva;predlžníkazosplatnenieznamená
stratu výhody splátok. So zosplatnením je spojená otázka uplatniteľnosti pohľadávky na súde s tomu
zodpovedajúcimi prostriedkami procesného útoku a procesnej obrany, ktorú môžu strany sporu v konaní

pred súdom využiť, vrátane možnej námietky premlčania a v konečnom dôsledku aj obrany spočívajúcej
v tvrdení, že pre splátku, pre ktorú veriteľ pristúpil k zosplatneniu, neboli splnené zákonné podmienky
pre vyhlásenie úveru za predčasne splatný, z dôvodu nedodržania podmienok pre zosplatnenie
vyplývajúcich z ustanovenia § 53 ods. 9 v spojení s ustanovením § 565 Občianskeho zákonníka

30.Je potrebné zdôrazniť, že uvedenie splátky, pre ktorú veriteľ pristúpil k vyhláseniu predčasnej
splatnosti úveru, vyplýva z požiadavky ochrany spotrebiteľa ako slabšej strany sporu. Uvedenie splátky,
pre ktorú veriteľ dlh mieni zosplatniť už vo výzve na zaplatenie podľa § 53 ods.9 Občianskeho zákonníka,
resp. v oznámení o vyhlásení predčasnej splatnosti úveru totiž spotrebiteľovi poskytuje na jednej strane
právnu istotu, že vec bude spravodlivo rozhodnutá; uvedenie splátky, pre ktorú sa dlh zosplatňuje má

za následok pre spotrebiteľa presvedčivé východiská k procesnej obrane. Uvedenie splátky, pre ktorú
veriteľ dlh zosplatňuje veriteľovi následne neumožňuje dotvárať skutkový stav takým spôsobom, aby
bolo možné polemizovať, pre ktorú splátku veriteľ k zosplatneniu pristúpil, pokiaľ pohľadávku zosplatnil
platne. Uvedenie splátky, pre ktorú došlo k predčasnému zosplatneniu úveru pri aplikácii podmienok
uvedených v ustanovení § 53 ods. 9 a § 565 Občianskeho zákonníka, dáva jednoznačnú odpoveď na

otázku, či veriteľ úver predčasne zosplatnil platne. Bez uvedenia splátky, pre ktorú veriteľ dlh mieni
zosplatniť nie je výzva na zaplatenie dostatočne určitá a bez uvedenia splátky, pre ktorú veriteľ dlh
zosplatnil, nie je dostatočne určitý ani právny úkon, ktorým veriteľ realizoval predčasné zosplatnenie
úveru (porovnaj rozsudok Krajského súdu v Banskej Bystrici sp. zn. 13CoCsp/33/2023 z 27. 06. 2024).

31.Je pochybné, či žalovaný úver pri zohľadnení zmluvne dohodnutých splátok, nesplácal v súlade
s dohodnutými zmluvnými podmienkami. Pred doručením výzvy a zosplatnením pohľadávky veriteľ
evidoval poslednú uhradenú splátku č.28 dňa 30.3. 2024 vo výške 59,06,- eur a splátku 29 dňa
30.4.2024 vo výške 10,- eur. Od splátky splatnej dňa 30.5. 2024 žalobca neevidoval žiadnu úhradu .
Žalobca v predloženej výzve zo dňa 1.6. 2024 mimo dlžnej sumy neuviedol, vo vzťahu ku ktorej splátke,

resp. splátkam , akému počtu neuhradených splátok si mieni v prípade neuhradenia dlžnej sumy
uplatniť právo vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru. Údaj o tom, pre nesplnenie ktorej splátky sa mal stať
splatným celý dlh, neobsahuje ani oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti zo dňa 10.7. 2024. Pri
takto neurčito formulovanej výzve, bez jasne a zrozumiteľne označenej splátke a rovnako oznámenia
o zosplatnení nie je možné konštatovať, aby žalobca splnil svoju povinnosť vyplývajúcu mu z ust. § 53

ods.9 O.z. s spojení s ust.§ 565 O.z. a úver platne zosplatnil. Až v podanej žalobe žalobca upresnil
skutkové tvrdenie o tom, že k zosplatneniu pohľadávky došlo pre omeškanie s úhradou splátky splatnej
dňom 30.3.2024. Toto jeho skutkové tvrdenie však zo žiadneho predloženého dôkazu nevyplýva. Práve
naopak. Z výpisu čerpania splátok a úhrad žalobca eviduje úhradu splátky splatnej dňa 30.3.2024.
Pritom splatnosť splátok medzi stranami bola dohodnutá dňom 15 dňa v príslušnom mesiaci, nie dňom

30 dňa.

32.Je preto nutné konštatovať, že pre rozpor so zákonom – s § 53 ods. 9 Obč. zák. bolo vyhlásenie
mimoriadnej splatnosti úveru dňom 10.7. 2024 neplatným právnym úkonom (§ 39 Obč. zák.)“a pohľadávka tak, ako bola vyčíslená žalobcom v písomnej žalobe, nezodpovedala doposiaľ splatnej
pohľadávke. Súd sa teda stotožňuje so závermi uvedenými v rozhodnutí Najvyššieho súdu SR sp.zn.
5Cdo/2/2023. Nakoľko nedošlo ku platnému zosplatneniu úveru, bolo povinnosťou žalovanej uhrádzať

splátky úveru podľa dohodnotej lehoty splatnosti.

33.Pri konštatovaní bezúročnosti úveru a bez poplatkov, u ktorého nedošlo platne ku zosplatneniu
pohľadávky, pri poskytnutom úvere 3.000,- eur a dohodnutej lehoty splatnosti v počte 84 splátok,
predstavovala mesačná splátka úveru 35,71 eur. Žalovaná preukázateľne na splatenie úveru poukázala

1.663,68 eur, čo predstavuje 46,59 splátky. Pri priradení takto ustálených splátok k jednotlivým
mesiacom, v ktorých mali byť splátky uhradené počnúc dňom 19.5.2021, žalovaná mala v roku 2021
uhradiť a uhradila 8 splátok, v rokoch 2022 až 2024 mala uhradiť a uhradila po 12 splátok, v roku
2025 uhradila dve splátky a zo splátky so splatnosťou 15.3.2025 uhradila 21,- eur. / celkom uhradených
1663,68,- eur /. Neuhradenou zostala za mesiac marec 2025 časť splátky vo výške 14,71 eur, v
ktorej časti bol žalobca v konaní úspešným. Splatnosť ďalších splátok do celkového počtu 84 ku dňu

rozhodnutia súdu zatiaľ nenastala.

34.V prevyšujúcej časti súd preto žalobu zamietol ako podanú predčasne, pretože do rozhodnutia súdu
žalovaná nebola v omeškaní s úhradou ďalších splátok.

35.O úroku z omeškania z neuhradenej splátky za mesiac marec 2025 súd rozhodol v súlade s ust. §
517 OZ a § 3 nar. vlády SR č. 87/1995 Z. z. Do omeškania s neuhradenou splátkou z istiny 14,71 eur sa
žalovaná dostala dňom nasledujúcim po jej splatnosti dňom 15.3.2025, teda dňom 16.3.2025. V prvý
deň omeškania predstavoval zákonný úrok z omeškania výšku 7,90 % ročne.

36.V prevyšujúcej časti výšky uplatneného úroku z omeškania súd rovnako žalobu zamietol ako
nedôvodnú.

37. Ako nedôvodnú súd vyhodnotil procesnú obranu žalovanej o nedostatku náležitosti zmluvy pri
uvedenom úroku z úveru a nesplnenie podmienok ust. § 7 zákona žalobcom.

38.Podľa názoru súdu žalobca dostatočným spôsobom preukázal splnenie povinností vyplývajúcich
mu z ust. § 7 zákona predloženými listinnými dôkazmi, a to preskúmanie osobným a majetkových
pomerov deklarovaných samotnou žalovanou, lustrácie v sociálnej poisťovni a v príslušných registroch.
V konečnom dôsledku aj keď žalobca k súdnemu konaniu nepredložil ďalšie listinné dôkazy, samotná

žalovaná vo svojej výpovedi uviedla, že žalobcovi na základe jeho výzvy doručovala dokumenty
týkajúce sa jej príjmov ako výplatné pásky, zrejme aj pracovnú zmluvu. Z uvedeného dôvodu preto
samotný úverový vzťah nie je možné zaťažiť dôsledkami vyplývajúcimi z ustanovenia § 11 ods.1, 2
Zákona o spotrebiteľských úveroch. Rovnako v zmluve uvedený úrok ako odmena je uvedený číselne
a podľa tvrdenia žalobcu bol nemenný po celú dobu trvania úverového vzťahu.

39.O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods.2 CSP. V konaní vychádzajúc zo zásady úspechu
a neúspechu v konaní bola prevažne úspešnou žalovaná, ktorej by prislúchala náhrada trov voči
protistranepodľapomeruúspechuvoveci.Žalovanásivšaknáhradutrovkonanianeuplatnilaazobsahu
spisu rovnako vyplýva, že žalovanej ani preukázateľné trovy konania nevznikli.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní od doručenia rozsudku na tunajšom súde
vo dvoch vyhotoveniach.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že neboli splnené procesné podmienky, súd nesprávnym
procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné práva v takej miere, žedošlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený
súd, konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza
z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.
Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak

sa týkajú procesných podmienok,
sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
mábyťnimipreukázané,ževkonanídošlokvadám,ktorémohlimaťzanásledoknesprávnerozhodnutie
vo veci alebo
ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak žalovaný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, žalobca môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa Exekučného poriadku.