Rozsudok · Spotrebiteľské zmluvy · Judgement

Súd: Okresný súd Zvolen
Spisová značka: 12Csp/119/2024

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6123268148
Dátum vydania rozhodnutia: 04. 07. 2025
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Kovalčíková

ECLI: ECLI:SK:OSZV:2025:6123268148.7

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Zvolen, v spore vedenom pred sudkyňou JUDr. Janou Kovalčíkovou, v právnej veci

žalobcu: EOS KSI Slovensko, s.r.o., so sídlom Prievozská 2, 821 09 Bratislava - mestská časť Ružinov,
Slovenská republika, IČO: 35724803, zastúpený: Remedium Legal, s.r.o., so sídlom Prievozská 2,
821 09 Bratislava – mestská časť Ružinov, Slovenská republika, IČO: 53255739, proti žalovanému: I:
A. B., nar. XX.XX.XXXX, bytom C. XXX, XXX XX D., štátna príslušnosť SR, žalovanej II: E. B., nar.
XX.XX.XXXX, bytom C. XXX, XXX XX D., štátna príslušnosť SR, žalovaní zastúpení: Centrum správnej
pomoci Košice, so sídlom Tomášikova 147/3, 040 01 Košice-Sever, IČO: 51847124, o zaplatenie 4
482,48 EUR s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaní I, IIs ú p o v i n n í zaplatiť žalobcovi 4 482,48 EUR do troch dní od právoplatnosti
rozhodnutia s tým, že splnením povinnosti jedného zaniká povinnosť druhého.

II. Súd v príslušenstve žalobu z a m i e t a .

III. Žiadna zo strán sporu n e m á nárok na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca žalobou na Okresnom súde Banská Bystrica v upomínacom konaní zo dňa 15.03.2023
si uplatnil právo na zaplatenie 4 482,48 EUR, vyčísleného úroku 830,74 EUR, vyčísleného úroku

z omeškania 60,02 EUR, 5-percentného úroku z omeškania ročne zo sumy 4 388,58 EUR od 13.09.2022
do zaplatenia, zo Spotrebiteľskej zmluvy a iných zmluvných dokumentov súvisiacich so spotrebiteľskou
zmluvou, ktorá bola uzatvorená so žalovanými I, II spoločnosťou OTP Banka Slovensko, a.s., IČO:
31318916. Táto zmluva zanikla a univerzálnym právnym nástupcom všetkých práv a povinností sa
stala Československá obchodná banka, a.s. na základe Zmluvy o postúpení pohľadávok z postupcu
Československej obchodnej banky, a.s. na postupníka EOS KSI Slovensko, s.r.o.

1.1 Právny predchodca postupcu poskytol žalovaným I, II na základe Zmluvy číslo XXX/XXXX/XXXX zo
dňa 01.08.2016 úver za nasledujúcich podmienok:
- výška úveru: 7 029,00 EUR
- poskytnutie úveru: po splnení podmienok do 23.09.2016
- výška úrokovej sadzby: 5,50 percent ročne
- ročná percentuálna miera nákladov: 7,72 percent
- celkové náklady spotrebiteľa: 9 293,74 EUR

- priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov: 9,59 percent
- výška splátky a splatnosť: 98,12 EUR mesačne, vždy k 25. dňu v kalendárnom mesiaci
- celkový počet splátok: 94
- výška prvej splátky: 98,12 EUR- splatnosť prvej splátky: 25.10.2016
- výška poslednej splátky: 97,70 EUR
- splatnosť poslednej splátky (konečná splatnosť úveru): 25.07.2024.

1.2 Súčasťou Zmluvy sú všeobecné obchodné podmienky. Žalovaná suma pozostáva zo sumy
5 373,24 EUR, neuhradenej istiny úveru 4 388,58 EUR, neuhradeného riadneho úroku 830,74 EUR,
neuhradeného úroku z omeškania vo výške 60,02 EUR a neuhradených poplatkov vo výške 93,90 EUR.
Mimoriadna splatnosť úveru bola vyhlásená k 23.05.2016 pre nezaplatenú splátku splatnú 25.01.2016.

Splátky boli splatné k 25. dňu v príslušnom kalendárnom mesiaci. Splatnosť nesplnenej splátky, kvôli
ktorej nastala zročnosť celého úveru nastala 25.01.2016, premlčacia doba začala plynúť 25.01.2016
a uplynula dňa 25.01.2019. Vzťahuje sa na to trojročná premlčacia doba. Úver bol vyhlásený za
predčasne splatný 11.06.2021.

2.OkresnýsúdBanskáBystricavupomínacomkonanívydalplatobnýrozkazsp.zn.23Up/473/2023-104

zo dňa 01.10.2024.

3. Žalovaní I, II v lehote stanovenej súdom podali odpor proti uvedenému platobnému rozkazu, v ktorom
uviedli, že považujú úver za bezúročný a bezpoplatkov. Vzniesli námietku premlčania jednotlivých
nezaplatených mesačných splátok viac ako tri roky pred podaním žaloby a žiadali žalobu ako nedôvodnú

v celom rozsahu zamietnuť.

3.1 Opakovane zástupca žalovaných Centrum správnej pomoci Košice, IČO: 51847124 vzniesol
námietku premlčania jednotlivých nezaplatených mesačných splátok splatných viac ako tri roky a žiadal
žalobu v celom rozsahu zamietnuť.

4. Právny zástupca žalobcu vo vyjadrení zo dňa 11.11.2024 uviedol, že dňa 01.08.2016 uzavrel postupca
a žalovaní Zmluvu o spotrebiteľskom poistenom OTP refinanc exprese (ďalej ako „Zmluva“), predmetom
ktorého bolo poskytnutie úveru vo výške 7 029,00 EUR. Žalovaný mohol v zmysle čl. IV ods. 2
čerpať úver postupne, najneskôr dňa 23.09.2016. Podľa čl. I ods. 4 Zmluvy „Ročná percentuálna

miera nákladov Dlžníka je 7,72 %. Pri výpočte ročnej percentuálnej miery nákladov sa vychádza
z predpokladu, že zmluvy o úvere zostane platná dohodnutý čas a že banka a dlžník budú plniť
svoje povinnosti za podmienok a v lehotách ustanovených v zmluve. Ak zmluva o úvere umožňuje
dlžníkovi čerpať peňažné prostriedky ľubovoľne, úver sa považuje za vyčerpaný okamžite a v plnej
výške.“ Podľa čl. IV. ods. 3 Zmluvy bol dlžník povinný až do posledného dňa lehoty počas ktorej môže

čerpať úver, mesačne platiť banke úroky z vyčerpanej čiastky úveru. Podľa ust. § 9 ods. 2 písm. j)
zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o
zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy (ďalej ako „ZoSU“)
„Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti: ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ

zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere;
uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,“ Podľa
Prílohy č II k ZoSU čl. II písm. a) „Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere umožňuje spotrebiteľovi čerpať
peňažné prostriedky ľubovoľne, spotrebiteľský úver sa považuje za vyčerpaný okamžite a v plnej výške.“
Skutočnosť, že úver mohol byť čerpaný v časovom intervale a pri výpočte RPMN aj výpočte celkových

nákladov sa vychádzalo v zmysle vyššie citovaných ustanovení ZoSU z predpokladu, že tento úver bol
vyčerpaný v najskorší možný deň čerpania – teda v deň podpisu Zmluvy – a to okamžite a v plnej výške.
V Zmluve uvedená suma 9 293,74 EUR, teda okrem dohodnutých anuitných splátok uvedených v čl. IV.
ods. 1 Zmluvy (93 x 98,12 EUR + 97,70) v sebe zahŕňa aj úrok vypočítaný od prvého do posledného
dňa lehoty možného čerpania v zmysle ust. čl. VI. ods. 3 Zmluvy pričom sa vychádzalo z predpokladu,

že úver bol vyčerpaný v prvý deň tejto lehoty v plnej výške. Konkrétne ide o sumu 70,88 EUR. Suma
tohto úroku nemusí byť zmluvnému dlžníkovi vyúčtovaná, resp. nemusí byť vyúčtovaná v deklarovanej
výške (v závislosti od dňa čerpania finančných prostriedkov, ktorý si volí sám dlžník), avšak veriteľ je v
zmysle ZoSU povinný predpokladať, že k jej vyúčtovaniu dôjde a započítať ju do celkovej čiastky, ktorú
musí spotrebiteľ zaplatiť. Pre úplnosť si dovoľujeme uviesť, že v zmluve deklarovaná celková čiastka,

ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť nie je uvedená v neprospech spotrebiteľa, prípadne s úmyslom akokoľvek
spotrebiteľa zavádzať. Uvedená suma reflektuje najvyššiu možnú sumu, ktorú je spotrebiteľ povinný
veriteľovi z úverovej zmluvy zaplatiť v zmysle požiadavky ZoSU. V zmysle vyššie uvedeného máme za
to, že celková čiastka, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť je v zmluve uvedená správne. Existujúce záväzkyspotrebiteľov veriteľ overil dopytom do úverového registra, ktorý priložil v prílohe, a z ktorého je zrejmé,
že spotrebitelia mali v čase podania žiadosti o úver nasledovné úvery:
Hlavný dlžník :

- Kúpa na splátky s mesačnou splátkou 11,00 EUR
- Osobný úver s mesačnou splátkou 133,00 EUR
- Spotrebný úver s mesačnou splátkou 92,00 EUR
- Kúpa na splátky s mesačnou splátkou 17,00 EUR
- Kreditné karty s úverovým rámcom vo výške 1 500,00 EUR a mesačnou splátkou 50,00 EUR

- Úver na stavebné sporenie s mesačnou splátkou 169,00 EUR
Spoludlžník :
- Spotrebný úver s mesačnou splátkou 92,00 EUR (totožný s hlavným dlžníkom, kde spoludlžník
vystupoval taktiež ako spolužiadateľ)
- Osobný úver s mesačnou splátkou 133,00 EUR (totožný s hlavným dlžníkom, kde spoludlžník
vystupoval taktiež ako spolužiadateľ)

- Kontokorentný úver s úverovým rámcom vo výške 800,00 EUR (mesačná splátka predstavuje 5 % z
vyčerpanej sumy vo výške 814,00 EUR t.j. 40,70 EUR)
- Úver na stavebné sporenie s mesačnou splátkou 169,00 EUR (totožný s hlavným dlžníkom, kde
spoludlžník vystupoval taktiež ako spolužiadateľ).
Poukázal na to, že v zmysle čl. III Zmluvy došlo novoposkytnutým úverom k vyplateniu úveru u veriteľa

Poštová banka, a.s. so zostatkom 6 962,00 EUR a mesačnou splátkou 133,00 EUR . S touto mesačnou
splátkou veriteľ pri posudzovaní bonity nepočítal nakoľko došlo k jej vyplateniu. Veriteľ počítal pri
posudzovaní bonity s mesačným úverovým zaťažením vo výške 294,00 EUR (11 + 92 + 17 + 50 + 169
+ 40,70) . Hlavný žiadateľ v žiadosti o úver deklaroval zamestnanie na dobu neurčitú ako pekár (vedúci
smeny).Čistýpríjemuviedolvovýške520,00EUR.Hlavnýdlžníktaktiežuviedolostatnémesačnépríjmy

vo výške 740,00 EUR. Spoludlžník v žiadosti o úver deklaroval zamestnanie na dobu určitú ako pekár
(robotník). Čistý príjem uviedol vo výške 320,00 EUR. Veriteľ pri posudzovaní žiadosti akceptoval príjem
vo výške 1 580,00 EUR. V rámci nákladov na zabezpečenie základných životných potrieb bral veriteľ do
úvahy paušálnu sumu vo výške 486,46 EUR (životné minimum žiadateľa o úver – 198,09 EUR, životné
minimum spolužiadateľa – 198,09 EUR a životné minimum na maloletú osobu – 90,42 EUR), nakoľko

uviedol rodinný stav ženatý/vydatá a jedno vyživované dieťa. V tejto súvislosti poukázal na skutočnosť,
že ani v súčasnosti, po niekoľkonásobnom sprísnení podmienok poskytovania úverov, nie sú povinní
žiadaťpreukazovaniekonkrétnychmesačnýchnákladov(napríkladfaktúramizatelefón,bývanieapod.).
Uvedené nie je realizované jednak z dôvodu zachovania transparentnosti – inak by žiadateľovi o úver
postačovalozatajiťexistujúcevýdavkynazlepšeniesvojejplatobnejkapacityajednakzdôvodurelatívne

častých zmien týchto nákladov v čase. Uplatňovanie paušálnych výdavkov vo výške životného minima
v rámci overovania platobnej kapacity spĺňa predpoklady postupu s odbornou starostlivosťou. Výpočet
disponibilného zostatku z príjmu bol teda realizovaný nasledovne: 1 580,00 EUR (príjem) – 294,00 EUR
(existujúce záväzky) – 486,46 EUR (paušálna suma výdavkov) = 799,54 EUR. Disponibilný zostatok je
vyšší ako splátka schvaľovaného úveru.Splátka vyplácaného úveru v porovnaní so splátkou žiadaného

úveru – a keďže „nová“ splátka bola nižšia, vychádzal právny predchodca žalobcu z predpokladu, že
ak žalovaný bol schopný splácať úvery s vyššou splátkou, bude schopný splácať aj nový úver s nižšou
splátkou, keďže vyššia splátka zanikne. Je teda zrejmé, že v danom prípade išlo o spotrebiteľský úver,
ktorým sa splatil jeden alebo viac existujúcich úverov (refinančný úver) a účelom poskytnutia tohto úveru
bolo zníženie finančného zaťaženia žalovaného. Práve vo vzťahu k skutkovému zisteniu (účel úver –

refinancovanie) opomenul žalovaný možnú aplikáciu citovaného ustanovenia § 1 ods. 6 ZoSU v znení
účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o úvere, ktoré vylučuje aplikáciu ustanovenia § 7 ods. 1 uvedeného
zákona. V zmysle uvedeného žalobca využil svoje právo a vyhlásil mimoriadnu splatnosť podaním zo
dňa 11.06.2021, a to pre nesplnenie splátky splatnej dňa 25.02.2021. Zosplatnenie dlhu tak nastalo pre
túto splátku, ktorá o viac ako tri mesiace predchádzala zosplatneniu, avšak premlčanie začalo plynúť až

prvý deň nasledujúci po troch mesiacoch od omeškania so zaplatením splátky, pre nesplnenie ktorej sa
právo podľa § 565 OZ v spojení s ust. § 53 ods. 9 OZ uplatnilo. Vzhľadom na vyššie uvedené nejestvuje
taký výklad, v ktorom by mohol byť jeho nárok premlčaný, nakoľko žaloba bola na súde podaná včas.

5. Súd si vyžiadal stanovisko NBS, odbor ochrany finančného spotrebiteľa či sú dodržané všetky

náležitosti a postupy pri overovaní bonity dlžníkov – žalovaných I, II, či je správne vypočítaná RPMN
v zmluvnej dokumentácii, a to žiadosťou o stanovisko zo dňa 11.02.2025.5.1 Národná banka Slovenska elektronickým podaním zo dňa 19.02.2025, súdu doručeným 25.02.2025
oznámila súdu, že uskutočnila kontrolný prepočet hodnoty RPMN a zistila, že na základe vykonaného
kontrolného prepočtu RPMN OFS NBS jeho výsledkom je RPMN vo výške 7,75 %.

K bonite spotrebiteľov uviedol, že OFS NBS nemá k dispozícii kompletnú úverovú dokumentáciu a
ďalšie informácie potrebné na to, aby mohol hodnoverne overiť a posúdiť postup veriteľa pri posúdení
bonity spotrebiteľa podľa § 7 ZoSÚ. V dokumentácii absentujú údaje podľa § 7 ods. 1, 15, 16 a
17 ZoSÚ. Nakoľko bola zmluva uzatvorená pred nadobudnutím účinnosti opatrenia NBS č. 10/2017,
ktorým sa ustanovujú podrobnosti o posúdení schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver

(účinnosť 01.01.2018), nie je možné posúdiť a vyhodnotiť bonitu v súlade s vyššie uvedeným opatrením
NBS. NBS nie je oboznámená so skutkovým stavom prípadu a okolnosťami, za ktorých bola zmluva
uzatvorená, stanovisko preto nemusí byť platné v prípade, ak by akékoľvek dokumenty súvisiace so
spotrebiteľským úverom nepredložené v rámci žiadosti (napr. Obchodné podmienky, Cenník OTP Banky
a pod.) obsahovali informácie o nákladoch predmetného úveru, príp. o postupoch veriteľa, ktoré by mali
vplyv na výšku RPMN.

6. Právny zástupca žalobcu v elektronickom podaní zo dňa 09.04.2025 uviedol, že kontaktoval
žalovaných I, II ohľadne uzatvorenia súdneho zmieru. V čase tohto vyjadrenia odpoveď od žalovaných
nemal, a preto trval na podanej žalobe.

7. Centrum správnej pomoci Košice sa za žalovaných I, II k veci vyjadrilo elektronickým podaním zo
dňa 12.05.2025.

8. Na pojednávaní dňa 13.05.2025 neboli prítomní žalovaní I, II ani ich zástupca.
Súduložilprávnemuzástupcovižalobcudoložiťdospisuvýpiszúčtu,zktoréhovyplývasplatnosťsplátky

na deň 25.02.2021.

9. Právny zástupca žalobcu elektronickým podaním zo dňa 26.05.2025 oznámil súdu, že výpis z účtu
u veriteľa generuje výlučne vykonané obraty na úverovom účte, tento výpis neobsahuje obraty za rok
2021 ani 2022. Špecifikácia, z ktorej je zrejmá posledná platba bola vykonaná 04.06.2020, zostatok po

tomto obrate bol vo výške 4 388,58 EUR. Uviedol, že od žalobcu nie je možné žiadať, aby preukázal
nevykonanie platieb.

10. Súd na zistenie skutkového stavu vykonal vo veci dokazovanie oboznámením listinných dokladov
v spise:

- Výpis z účtu A. B. za obdobie od 01.01.2016 do 31.12.2016 z č.l. 8
- Okamžitý priebežný výpis z účtu A. B. za obdobie od 01.01.2017 do 31.12.2017 z č.l. pv 8 – 9
- Okamžitý priebežný výpis z účtu A. B. za obdobie od 01.01.2018 do 31.12.2018 z č.l. pv 9 – 10
- Okamžitý priebežný výpis z účtu A. B. za obdobie od 01.01.2019 do 31.12.2019 z č.l. pv 10 -11
- Okamžitý priebežný výpis z účtu od 01.01.2020 do 31.10.2020 A. B. z č.l. 12

- Oznámenie o postúpení pohľadávky zo dňa 22.09.2022 u A. B. z postupcu F. G. B., H. na postupníka
EOS KSI Slovensko, s.r.o. z č.l. 13
- Oznámenie o postúpení pohľadávky zo dňa 22.09.2022 u E. B. z postupcu Československá obchodná
banka, a.s. na postupníka EOS KSI Slovensko, s.r.o. z č.l. pv 13
- Pokus o zmier Remedium Legal advokátskej kancelárie zo dňa 07.02.2023 z č.l. 14 – pv 14

- Podací hárok z č.l. 15 – pv 15
- Zmluvu o postúpení pohľadávok č. XXXXXXXXXXX medzi postupcom Československou obchodnou
bankou, a.s. a postupníkom EOS KSI Slovensko, s.r.o. zo dňa 12.09.2022 z č.l. 17 – pv 22
- Prílohu k zmluve o postúpení pohľadávok medzi Československou obchodnou bankou, a.s. a EOS KSI
Slovensko, s.r.o. zo dňa 12.09.2022 z č.l. 23

- Zmluvu o spotrebiteľskom poistenom OTP Refinanc Exprese, OTP Banky Slovensko, a.s. a žalovanými
I, II zo dňa 01.08.2016 z č.l. 24 – 32
- Informáciu o ročnej percentuálnej miere nákladov a priemernej hodnote ročnej percentuálnej miery
nákladov OTP Banky z 01.08.2016 z č.l. pv 32
- Žiadosť o poskytnutie spotrebného úveru OTP Banky žalovaným I, II zo dňa 28.07.2016 z č.l. 33 – 35

- Vyhlásenie úveru za predčasne splatný zo dňa 11.06.2021 s doručenkami z č.l. 36 – pv 37
- Všeobecné obchodné podmienky OTP Banky Slovensko, a.s. pre poskytovanie spotrebných úverov
pre obyvateľstvo z č.l. 38 – pv 42
-Sadzobníkprefyzickéosoby–občanovvydanýČeskoslovenskouobchodnoubankou,a.s.zč.l.43–53- Poslednú I. pred zosplatnením zo dňa 17.05.2021 adresovanú A. B., s doručenkou na č.l. 54 – pv 54
-Poslednúvýzvupredzosplatnenímzodňa17.05.2021adresovanúE.B.sdoručenkounač.l.55–pv55
- Credit report – analytic z č.l. 82 – pv 94

- Číslo žiadosti A. B. z č.l. 95
- Odpor proti platobnému rozkaz z č.l. 116 – 117 (námietka premlčania jednotlivých nezaplatených
mesačných splátok)
- Výpis z registra – úplný pre Centrum správnej pomoci Košice Občianske združenie, odborová
organizácia a organizácia zamestnávateľov, IČO: 51847124, Košice-sever z č.l. 122

- Odpor proti platobnému rozkaz prostredníctvom zástupcu (elektronicky podaný) z č.l. 124 – 125
- Vyjadrenie právneho zástupcu žalobcu zo dňa 11.11.2024 z č.l, 131 – 132
- Žiadosť o poskytnutie spotrebného úveru v OTP B. A. B. a E. B., nečitateľný dátum z č.l. 135 – 136
- Platobné príkazy v G. B. z č.l. pv 137 – 138
- Čestné vyhlásenie E. B. o mesačnom príjme z č.l. pv 138
- Čestné vyhlásenie A. B. a E. B. zo dňa 01.08.2016 z č.l. 139

- Číslo zmluvy v E. B., potvrdenie o prijatí návrhu zmluvy o spotrebiteľskom úvere dobrápôžička zo dňa
07.10.2015 z č.l. pv 139 – 140
- Súhlas s poskytnutým úverom z č.l. pv 140
- Credit report z č.l. 141 – 147
- Vyjadrenie právneho zástupcu žalobcu, zástupkyne žalovaných I, II z pojednávania 07.02.2025 z č.l.

170 – 171
- Odpoveď na žiadosť o prepočet RPMN a bonity zo dňa 19.02.2025, doručené súdu 25.02.2025 od
NBS z č.l. 177 – pv 178
- Elektronické podanie zo dňa 09.04.2025 od právneho zástupcu žalobcu z č.l. 188 – 191
- Vyjadrenie Centra správnej pomoci Košice, elektronicky podané 12.05.2025 z č.l. 201 – 203

- Vyjadrenie právneho zástupcu žalobcu z pojednávania 13.05.2025 z č.l. 208 – 209
- Vyjadrenie právneho zástupcu žalobcu elektronicky podané 26.05.2025 z č.l. 216 – pv 217
- Vyjadrenie právneho zástupcu žalobcu, zástupkyne žalovaných z pojednávania zo dňa 13.06.2025.

11. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky

iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to
na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahomaleboúčelomjeobchádzanietohtoustanovenia,súneplatné.Navšetkyprávnevzťahy,ktorých
účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by
sa inak mali použiť normy obchodného práva.

12. Podľa § 54a Občianskeho zákonníka, premlčané právo zo spotrebiteľskej zmluvy nemožno vymáhať
a ani ho platne zabezpečiť; ustanovenie § 151j ods. 2 tým nie je dotknuté. Zmeniť obsah premlčaného
práva zo spotrebiteľskej zmluvy, nahradiť ho novým právom alebo obnoviť jeho vymáhateľnosť možno
len na základe právneho úkonu dlžníka, ktorý o premlčaní vedel.

13. Podľa § 100 ods. 1 Občianskeho zákonníka, právo sa premlčí, ak sa nevykonalo v dobe v tomto
zákone ustanovenej (§ 101 až 110). Na premlčanie súd prihliadne len na námietku dlžníka. Ak sa dlžník
premlčania dovolá, nemožno premlčané právo veriteľovi priznať.

14.Podľa§101Občianskehozákonníka,pokiaľniejevďalšíchustanoveniachuvedenéinak,premlčacia
doba je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

15. Podľa § 103 Občianskeho zákonníka, ak bolo dohodnuté plnenie v splátkach, začína plynúť
premlčacia doba jednotlivých splátok odo dňa ich zročnosti. Ak sa pre nesplnenie niektorej zo splátok

stane zročným celý dlh ( § 565), začne plynúť premlčacia doba odo dňa zročnosti nesplnenej splátky.

16. Podľa § 524 ods. 1 Občianskeho zákonníka, veriteľ môže svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka
postúpiť písomnou zmluvou inému.

16.1 Podľa § 524 ods. 2 Občianskeho zákonníka, s postúpenou pohľadávkou prechádza aj jej
príslušenstvo a všetky práva s ňou spojené.17. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací

predpis.

18. Podľa § 3 Vládneho nariadenia 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka, výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná
úroková sadzba Európskej centrálnej banky 2) platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného

dlhu.

19. Podľa § 365 ods. 1 Obchodného zákonníka, dlžník je v omeškaní, ak nesplní riadne a včas svoj
záväzok, a to až do doby poskytnutia riadneho plnenia alebo do doby, keď záväzok zanikne iným
spôsobom.

20. Podľa § 365 ods.2 Obchodného zákonníka, dlžník, ktorého záväzok spočíva v peňažnom plnení, je
v omeškaní, ak nesplní riadne a najneskôr do 30 dní odo dňa doručenia dokladu alebo do 30 dní odo
dňa poskytnutia plnenia veriteľom, podľa toho, ktorý z týchto dní nastal neskôr, ak zo zmluvy nevyplýva
iná lehota splatnosti. Ak je deň doručenia dokladu neistý, dlžník je v omeškaní uplynutím 30. dňa odo
dňa poskytnutia plnenia veriteľom. Dlžník je v omeškaní, a to až do doby poskytnutia riadneho plnenia

alebo do doby, keď záväzok zanikne iným spôsobom.

21. Podľa § 365 ods. 3 Obchodného zákonníka, dlžník, ktorého záväzok spočíva v peňažnom plnení, je
v omeškaní, ak nesplní riadne a najneskôr do 30 dní odo dňa skončenia prehliadky plnenia veriteľa, ak
zo zmluvy nevyplýva iná lehota splatnosti a ak sa po plnení veriteľa má uskutočniť jeho prehliadka na

účel zistenia, či veriteľ plnil riadne. Dlžník je v omeškaní, a to až do doby poskytnutia riadneho plnenia
alebo do doby, keď záväzok zanikne iným spôsobom.

22. Podľa § 365 ods. 4 Obchodného zákonníka, dlžník však nie je v omeškaní, pokiaľ nemôže plniť svoj
záväzok v dôsledku omeškania veriteľa.

23. Podľa § 7 ods. 1 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ je pred uzavretím zmluvy o
spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru
povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom

berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru,
príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru.

24. Podľa § 7 ods. 2 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi

na jeho žiadosť úplné, presné a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver; tým nie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej
databázy za podmienok ustanovených osobitným zákonom. 17)

25. Podľa § 7 ods. 3 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) sú povinní na účely poskytovania spotrebiteľských
úverov poskytovať údaje o spotrebiteľských úveroch aspoň do jedného elektronického registra údajov
o spotrebiteľských úveroch (ďalej len "register"); to neplatí pre údaje o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov, ktoré nie sú spotrebiteľskými úvermi, ktoré poskytuje veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a),

banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky.

26. Podľa § 7 ods. 4 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) sú povinní s vynaložením odbornej starostlivosti

na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver získavať a účelne využívať
údaje o spotrebiteľských úveroch a úveroch na bývanie podľa osobitného predpisu 1d) tak, aby boli
splnené podmienky podľa odsekov 16 a 17.27. Podľa § 7 ods. 5 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky 17a) alebo ich záujmové združenie musia na účely

podľa odsekov 3 a 4 zriadiť aspoň jeden register; tým nie je dotknuté právo iných právnických osôb
alebo fyzických osôb zriadiť register. Register vedie prevádzkovateľ. Prevádzkovateľom registra nemôže
byť veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky. 17a)
Prevádzkovateľ v registri spracúva osobné údaje spotrebiteľa podľa odseku 9, s ktorým veriteľ podľa
§ 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky 17a) uzatvorili zmluvu o

spotrebiteľskom úvere.

28. Podľa § 7 ods. 6 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , prevádzkovateľ registra je povinný poskytnúť
veriteľovi podľa § 20 ods. 1 písm. a), banke, zahraničnej banke a pobočke zahraničnej banky údaje
z registra v rozsahu podľa odseku 9 písm. b) až p) na splnenie účelu podľa odseku 4 aj bez súhlasu

spotrebiteľa, za podmienok určených týmto prevádzkovateľom. Prevádzkovateľ registra je oprávnený
na základe splnomocnenia od veriteľa získať údaje podľa prvej vety z iných registrov.

29. Podľa § 7 ods. 7 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,

zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) sú povinní bez súhlasu spotrebiteľa poskytnúť
do registra údaje v rozsahu podľa odseku 9 o každom spotrebiteľovi, s ktorým uzatvoril, zmenil alebo
ukončil zmluvu o spotrebiteľskom úvere alebo o úvere na bývanie, na splnenie účelu podľa odseku 4 do
jedného mesiaca od uzatvorenia, zmeny alebo ukončenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo o úvere
na bývanie, za podmienok určených prevádzkovateľom registra. Za správnosť, úplnosť a aktuálnosť

údajov poskytnutých do registra zodpovedá veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka
a pobočka zahraničnej banky, 17a) ktorí poskytnú údaje do registra. Toto ustanovenie sa primerane
vzťahuje na fyzickú osobu alebo právnickú osobu, ktorej zaniklo alebo bolo odobraté povolenie alebo
povolenie podľa osobitného predpisu, 17aa) a na ich právnych nástupcov pri prechode alebo postúpení
práv vyplývajúcich zo spotrebiteľských úverov a z úverov na bývanie.

30. Podľa § 7 ods. 8 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , prevádzkovateľ registra je povinný v
súčinnosti so Sociálnou poisťovňou zabezpečiť elektronické overovanie informácií súvisiacich s príjmom
spotrebiteľa veriteľom podľa § 20 ods. 1 písm. a), bankou, zahraničnou bankou a pobočkou zahraničnej

banky. 17ab)

31. Podľa § 7 ods. 9 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , prevádzkovateľ registra je povinný umožniť
každému veriteľovi podľa § 20 ods. 1 písm. a), banke, zahraničnej banke a pobočke zahraničnej banky,

17a) a to bez ohľadu na to, či údaje získava z registra priamo alebo prostredníctvom iného registra,
plnenie ich povinností podľa tohto zákona za rovnakých podmienok. Register obsahuje tieto údaje:
a) obchodné meno, sídlo alebo miesto podnikania a identifikačné číslo veriteľa, ak je pridelené,
b) meno a priezvisko spotrebiteľa, dátum narodenia, rodné číslo, adresu trvalého pobytu,
c) dátum poskytnutia spotrebiteľského úveru,

d) výšku poskytnutého spotrebiteľského úveru,
e) výšku splátky a periodicitu platenia splátok spotrebiteľom na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
f) menu, v ktorej je poskytnutý spotrebiteľský úver,
g) dlžnú čiastku po splatnosti a počet dlžných splátok,
h) dátum vzniku omeškania spotrebiteľa,

i) dátum zániku omeškania spotrebiteľa,
j) doba omeškania, počet dní a mesiacov omeškania spotrebiteľa,
k) počet a sumu zostávajúcich splátok,
l) dátum splatnosti spotrebiteľského úveru,
m) dátum postúpenia práv zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a identifikačné údaje o subjekte, na ktoré

boli práva vyplývajúce zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere postúpené,
n) údaj o zabezpečení pohľadávky zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
o) dátum zániku záväzkov spotrebiteľa zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) ďalšie údaje, ak sú potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver,q) dátum uplatnenia práva veriteľa na splatenie celého spotrebiteľského úveru a
r) dôvod uplatnenia práva veriteľa na splatenie celého spotrebiteľského úveru.

32. Podľa § 7 ods. 10 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , prevádzkovateľ registra je povinný oznámiť
Národnej banke Slovenska zriadenie registra, dátum vzniku, začatia a ukončenia vykonávania činnosti
registra,názovregistraasídloprevádzkovateľaregistra,zoznamúdajovvregistri,zoznamzriaďovateľov
registra a zoznam veriteľov, ktorí poskytujú údaje do registra a každú zmenu týchto údajov. Za správnosť

informácií podľa prvej vety zodpovedá zriaďovateľ registra. Zoznam registrov v rozsahu údajov podľa
prvej vety zverejňuje a aktualizuje Národná banka Slovenska na svojom webovom sídle.

33. Podľa § 7 ods. 11 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , údaje z registra je prevádzkovateľ registra
povinný bezodplatne na účely dohľadu a na štatistické účely poskytovať orgánu dohľadu podľa § 23.

34. Podľa § 7 ods. 12 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , údaje z registra poskytne prevádzkovateľ
registra bez súhlasu spotrebiteľa na písomné vyžiadanie
a) súdu vrátane notára ako súdneho komisára na účely občianskeho súdneho konania, ktorého

účastníkom konania je spotrebiteľ alebo ktorého predmetom konania je majetok spotrebiteľa alebo
majetok slúžiaci na zabezpečenie spotrebiteľského úveru,
b) orgánu činného v trestnom konaní alebo súdu na účely trestného konania a orgánu verejnej moci na
účely priestupkového konania,17b)
c) orgánu štátnej správy v oblasti daní, poplatkov a colníctva17c) a správcu dane, ktorým je obec,17d)

na účely správy daní17e) alebo colného orgánu vo veciach colného konania, vo veci týkajúcej sa
spotrebiteľa vrátane vymáhania colného dlhu v colnom exekučnom konaní,
d)Úraduvládnehoauditu17f)privýkonefinančnejkontrolypodľaosobitnéhopredpisu17f)uspotrebiteľa,
e) súdneho exekútora povereného vykonaním exekúcie podľa osobitného predpisu,17g)
f)orgánuverejnejsprávynaúčelyvýkonurozhodnutia,17h)ktorýmbolauloženáspotrebiteľovipovinnosť

uhradiť peňažné plnenie,
g) Policajného zboru na účely odhaľovania trestných činov, zisťovanie ich páchateľov a pátrania po nich
17i) a na účely plnenia úloh o preukazovaní pôvodu majetku podľa osobitného predpisu17j)
h) ministerstva pri výkone kontroly ustanovenej týmto zákonom alebo osobitným predpisom, 17k)
i) správcu alebo predbežného správcu v konkurznom konaní, reštrukturalizačnom konaní, vyrovnacom

konaní alebo v konaní o oddlžení alebo dozorného správcu vykonávajúceho dozornú správu, ak ide o
záležitosti týkajúce sa spotrebiteľa, na majetok ktorého sa vedie konkurzné konanie, reštrukturalizačné
konanie, vyrovnacie konanie, konanie o oddlžení alebo nad ktorým bola zavedená dozorná správa podľa
osobitného predpisu,17l)
j) príslušného štátneho orgánu na účely plnenia záväzkov z medzinárodnej zmluvy, ktorou je Slovenská

republika viazaná, 17m)
k) Národného bezpečnostného úradu, Slovenskej informačnej služby, Vojenského spravodajstva a
Policajného zboru na účely vykonávania bezpečnostných previerok v ich pôsobnosti podľa osobitného
predpisu, 17n)
l) Najvyššieho kontrolného úradu Slovenskej republiky na účely kontroly podľa osobitného predpisu,17o)

u spotrebiteľa,
m) Justičnej pokladnice na účely vymáhania súdnej pohľadávky podľa osobitného predpisu17p) od
spotrebiteľa,
n) Slovenskej informačnej služby na účely boja proti organizovanej trestnej činnosti a terorizmu podľa
osobitného predpisu, 17q)

o) Vojenského spravodajstva na účely získavania, sústreďovania a vyhodnocovania informácií
dôležitých na zabezpečenie obrany Slovenskej republiky o aktivitách cudzích spravodajských služieb,
terorizme a o skutočnostiach spôsobilých vážne ohroziť alebo poškodiť vojensko-hospodárske záujmy
Slovenskej republiky podľa osobitného predpisu, 17r)
p) Kriminálneho úradu finančnej správy na účely plnenia úloh pri odhaľovaní trestných činov, zisťovaní

ich páchateľov a pátraní po nich.17s)

35.Podľa§7ods.13zákona129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkáchpre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , údaje o spotrebiteľovi a jeho spotrebiteľskýchúveroch, ktoré veriteľ poskytol do registra, sa uchovávajú v registri päť rokov od zániku záväzkov
spotrebiteľa zo spotrebiteľských zmlúv voči veriteľovi. Veriteľ je povinný preukázateľne uviesť v registri
dátum zániku záväzkov spotrebiteľa zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

36. Podľa § 7 ods. 14 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , ak spotrebiteľ namieta správnosť údajov v
registri alebo správnosť zápisu údajov v registri, môže podať sťažnosť proti zápisu veriteľovi. Ak veriteľ
sťažnosti do 30 dní od jej doručenia nevyhovie a nezabezpečí v registri opravu alebo výmaz údajov v

súlade s tým, čoho sa domáha spotrebiteľ, má spotrebiteľ proti veriteľovi právo domáhať sa výmazu
alebo opravy údajov v registri na súde; výmaz údajov z registra alebo ich opravu na základe rozhodnutia
súdu zabezpečí veriteľ alebo prevádzkovateľ registra. Veriteľ zodpovedá za škodu, ktorá spotrebiteľovi
vznikla v dôsledku zápisu nesprávnych údajov do registra a prevádzkovateľ registra zodpovedá za
škodu, ktorá vznikla v dôsledku nesprávneho zápisu do registra.

37. Podľa § 7 ods. 15 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , prevádzkovateľ registra je povinný vymazať
údaje z registra na odôvodnenú žiadosť veriteľa podľa § 20 ods. 1 písm. a), banky, zahraničnej banky
a pobočky zahraničnej banky, ktorí poskytli údaje do registra, alebo na odôvodnenú žiadosť Národnej
banky Slovenska.

38.Podľa§7ods.16zákona129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkáchpre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní
spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere obozretne a ponúkať a poskytovať
spotrebiteľské úvery

a) spôsobom, ktorý nepoškodzuje spotrebiteľov, a
b) s odbornou starostlivosťou; vynaloženie odbornej starostlivosti je veriteľ povinný hodnoverne
preukázať.

39. Podľa § 7 ods. 17 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , vynaložením odbornej starostlivosti sa
rozumie najmä to, že veriteľ
a) poskytne spotrebiteľovi informácie pred uzatvorením zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 4 a 5,
b) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver s ohľadom na získané informácie o
spotrebiteľovi; ak je veriteľom veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka

zahraničnej banky,17a) posúdi schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver najmä s ohľadom na
údaje získané z jedného alebo viacerých registrov, do ktorých poskytujú údaje veritelia, ktorých počet
sa rovná aspoň dvojtretinovej väčšine veriteľov, ktorými sú veritelia podľa § 20 ods. 1 písm. a), ktorí sú
zverejnení v zozname veriteľov podľa § 8a, banky, zahraničné banky a pobočky zahraničných bánk, v
čase posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver.

40. Podľa § 7 ods. 18 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ je povinný v záujme odbornej
starostlivosti pri poskytovaní spotrebiteľských úverov vytvoriť a udržiavať systém posúdenia schopnosti
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a postupovať v súlade s týmto systémom a vytvoriť a udržiavať

systém poskytovania spotrebiteľských úverov.

41. Podľa § 7 ods. 19 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní určiť, dodržiavať a pravidelne prehodnocovať

limit pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a limit na podiel výšky celkovej
zadlženosti k príjmu.

42.Podľa§7ods.20zákona129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkáchpre
spotrebiteľovaozmeneadoplneníniektorýchzákonov,navýpočetukazovateľaschopnostispotrebiteľa

splácať spotrebiteľský úver sa použijú tieto položky:
a) čistý príjem spotrebiteľa,
b)nákladynazabezpečeniezákladnýchživotnýchpotriebspotrebiteľaaosôb,vočiktorýmmáspotrebiteľ
vyživovaciu povinnosť,17ta)c) výška splátky spotrebiteľského úveru a
d) peňažné záväzky znižujúce príjem spotrebiteľa.

43. Podľa § 7 ods. 21 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní limit pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa
splácať spotrebiteľský úver určiť tak, aby súčet hodnôt položiek na výpočet limitu pre ukazovateľ
schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver podľa odseku 20 písm. b) až d) neprevyšoval

hodnotu položky podľa odseku 20 písm. a).

44. Podľa § 7 ods. 22 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní pri spotrebiteľskom úvere, pri ktorom nie je
určená fixná úroková sadzba počas celej lehoty splatnosti spotrebiteľského úveru, zahrnúť do výpočtu

ukazovateľa schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver dopad možného navýšenia úrokovej
sadzby.

45. Podľa § 7 ods. 23 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,

zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky môžu poskytnúť spotrebiteľský úver spotrebiteľovi, len
ak spotrebiteľ spĺňa limit pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver a limit na
podiel výšky celkovej zadlženosti k príjmu.

46.Podľa§7ods.24zákona129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkáchpre

spotrebiteľovaozmeneadoplneníniektorýchzákonov,ustanoveniaodsekov19až23sanevzťahujúna

a) spotrebiteľský úver, ktorým sa splatí jeden alebo viac existujúcich úverov poskytnutých podľa
tohto zákona (ďalej len "refinancovaný úver") alebo na zmenu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
ktorej predmetom je navýšenie výšky spotrebiteľského úveru (ďalej len "navýšený úver"), ak výška

poskytnutého spotrebiteľského úveru výrazne neprevyšuje súčet zostávajúcich výšok refinancovaných
úverov alebo navýšených úverov,
b) spotrebiteľský úver zabezpečený podľa osobitného predpisu,17tb) ktorého hodnota zabezpečenia
je počas celej lehoty splatnosti úveru minimálne 100% zo zostatkovej hodnoty tohto spotrebiteľského
úveru.

47. Podľa § 7 ods. 25 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , na účely odseku 24 písm. b) a odseku 38
sa hodnota zabezpečenia upravuje podľa osobitného predpisu.17tc)

48. Podľa § 7 ods. 26 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky pri výpočte ukazovateľa schopnosti spotrebiteľa splácať
spotrebiteľský úver a pri výpočte limitu na podiel výšky celkovej zadlženosti k príjmu podľa odseku 19
nezohľadňujú

a) zabezpečenie pohľadávky zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
b) budúci nárast príjmov spotrebiteľa; to neplatí, ak budúci nárast príjmov spotrebiteľa je hodnoverne
preukázaný,
c) poistenie splatenia spotrebiteľského úveru alebo jeho časti.

49. Podľa § 7 ods. 27 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a),
banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní na účely podľa odseku 19 použiť
dostatočné, primerané a aktuálne informácie o príjmoch, nákladoch na zabezpečenie základných
životnýchpotriebspotrebiteľaaosôb,vočiktorýmmáspotrebiteľvyživovaciupovinnosť,17ta)peňažných

záväzkochspotrebiteľa,výškecelkovejzadlženostiaďalšieinformácieofinančnejaekonomickejsituácii
spotrebiteľa. Informácie o príjme podľa prvej vety je potrebné overovať preukázateľným spôsobom
prostredníctvom interných zdrojov alebo externých zdrojov, ktoré sú nezávislé od spotrebiteľa. Veriteľ
podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní bezsúhlasu spotrebiteľa, len na splnenie účelu posúdenia schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský
úveranaúčelypodľaodseku19,akodsek43neustanovujeinak,elektronickyoveriťinformáciesúvisiace
s príjmom spotrebiteľa v Sociálnej poisťovni,17ab) a to prostredníctvom prevádzkovateľa registra. Veriteľ

podľa§20ods.1písm.a),banka,zahraničnábankaapobočkazahraničnejbankyoverujúleninformácie
súvisiace s príjmom spotrebiteľa, ktoré vopred získali od spotrebiteľa, u ktorého sa posudzuje schopnosť
splácať spotrebiteľský úver. Náklady na zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa a osôb,
voči ktorým má spotrebiteľ vyživovaciu povinnosť,17ta) je nevyhnutné posudzovať s ohľadom na životné
minimum ustanovené osobitným predpisom17td) a na príjem spotrebiteľa.

50. Podľa § 7 ods. 28 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní pri posudzovaní príjmu spotrebiteľa na účely
výpočtu ukazovateľa schopnosti splácať spotrebiteľský úver zohľadňovať jeho očakávané zníženie, a
to najmä z dôvodu očakávaného začatia poberania starobného dôchodku17te) počas doby splácania

úveru.

51. Podľa § 7 ods. 29 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní určiť, dodržiavať a pravidelne prehodnocovať

limit pre lehotu splatnosti spotrebiteľského úveru, ak odsek 31 neustanovuje inak.

52. Podľa § 7 ods. 30 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky môžu poskytnúť spotrebiteľský úver spotrebiteľovi, len

ak lehota splatnosti tohto spotrebiteľského úveru spĺňa limit podľa odseku 29. Limit pre lehotu splatnosti
spotrebiteľského úveru možno prekročiť pri predĺžení lehoty splatnosti z dôvodu neočakávaných
finančných ťažkostí spotrebiteľa, a to najviac o šesť mesiacov.

53.Podľa§7ods.31zákona129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkáchpre

spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , ustanovenia odsekov 29 a 30 sa nevzťahujú na
a) spotrebiteľský úver, ktorým sa splatí jeden alebo viac refinancovaných úverov, ak výška poskytnutého
spotrebiteľského úveru výrazne neprevyšuje súčet zostávajúcich výšok refinancovaných úverov a
zároveňlehotasplatnostiposkytnutéhospotrebiteľskéhoúveruneprevyšujepriemernúzostatkovúlehotu
splatnosti refinancovaných úverov, pričom táto priemerná zostatková lehota splatnosti je vypočítaná ako

vážený priemer zostatkových lehôt splatnosti refinancovaných úverov, ktoré sú vážené zostatkovými
istinami jednotlivých refinancovaných úverov, alebo
b) spotrebiteľský úver poskytnutý vo forme úverového rámca s možnosťou opakovaného čerpania.

54. Podľa § 7 ods. 32 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,
zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní vypracovať a pravidelne prehodnocovať
vnútorné predpisy o určení podmienok pre postupné splácanie spotrebiteľského úveru. Tieto podmienky
sa vzťahujú na určenie výšky platieb spotrebiteľa pri
a) poskytnutí spotrebiteľského úveru,

b)zmeneúrokovejsadzbyvčasejejrefixácienazákladevývojanafinančnýchtrhochprispotrebiteľskom
úvere s úrokovou sadzbou, ktorá nie je pevne určená počas celej lehoty splatnosti spotrebiteľského
úveru.

55. Podľa § 7 ods. 33 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , ak odseky 34, 35 a 37 neustanovujú inak,
na postupné splácanie spotrebiteľského úveru podľa odseku 32 sa vzťahujú tieto podmienky:
a) úver je splácaný pravidelnými splátkami aspoň raz mesačne a
b) po každej splátke spotrebiteľského úveru zostatková istina spotrebiteľského úveru neprevyšuje
zostatkovú istinu pri spotrebiteľskom úvere s pravidelnými rovnakými splátkami.

56. Podľa § 7 ods. 34 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , podmienka podľa odseku 33 písm. a) sa
nevzťahuje na spotrebiteľský úver,a) ktorého účelom je nadobudnutie vlastníckeho práva k hnuteľnej veci, ktorá slúži ako zabezpečenie
tohto spotrebiteľského úveru,
b) pri ktorom spotrebiteľ splatil platbu aspoň vo výške 20% kúpnej ceny pred odovzdaním predmetu kúpy

a zostatková hodnota úveru po tejto platbe neprevyšuje 80% kúpnej ceny a
c) ktorý je splácaný pravidelnými splátkami aspoň raz ročne.

57. Podľa § 7 ods. 35 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , podmienka podľa odseku 33 písm. b) sa

nevzťahuje na
a) odklad alebo dočasné zníženie splátok úroku alebo istiny z dôvodu neočakávaných finančných
ťažkostí spotrebiteľa, ktoré vznikli počas doby splácania spotrebiteľského úveru, alebo
b) obdobie nepresahujúce šesť mesiacov, ktoré zároveň nepresahuje obdobie 34% celej lehoty
splatnosti spotrebiteľského úveru,
c) spotrebiteľský úver, ktorého účelom je nadobudnutie vlastníckeho práva k hnuteľnej veci, ktorá slúži

ako zabezpečenie tohto spotrebiteľského úveru, pri ktorom spotrebiteľ splatil platbu najmenej vo výške
10% kúpnej ceny pred odovzdaním hnuteľnej veci a zostatková hodnota istiny úveru po tejto platbe
neprevyšuje 90% kúpnej ceny, pri ktorom je spotrebiteľ povinný každý rok splatiť najmenej 10% z
celkovej výšky poskytnutého spotrebiteľského úveru a pri ktorom si spotrebiteľ môže zvoliť splatenie
poslednej splátky ktorýmkoľvek z týchto spôsobov:

1. zaplatením poslednej splátky spotrebiteľského úveru; ak je pri poskytnutí spotrebiteľského úveru
dohodnuté zaplatenie poslednej splátky vo viacerých častiach, veriteľ si nemôže uplatniť, okrem úrokov
a poplatkov dohodnutých pri poskytnutí spotrebiteľského úveru, ďalšie úroky a poplatky,
2. iným spotrebiteľským úverom od toho istého veriteľa podľa § 20 ods. 1 písm. a), banky, zahraničnej
banky alebo pobočky zahraničnej banky,

3.vrátenímhnuteľnejveciveriteľovialebozmluvneurčenejosobebezpovinnostiďalšejúhradyposlednej
splátky spotrebiteľského úveru, ak spotrebiteľ nemá k hnuteľnej veci vlastnícke právo, alebo
4. zaplatením poslednej splátky spotrebiteľského úveru peňažnými prostriedkami získanými predajom
hnuteľnej veci spotrebiteľom veriteľovi alebo zmluvne určenej osobe, ak spotrebiteľ má k hnuteľnej veci
vlastnícke právo.

58. Podľa § 7 ods. 36 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
prespotrebiteľovaozmeneadoplneníniektorýchzákonov,prespotrebiteľskýúversúrokovousadzbou,
ktorá nie je pevne určená počas celej lehoty splatnosti spotrebiteľského úveru a jej zmena v čase jej
refixácie závisí od vývoja na finančných trhoch, sa podmienka podľa odseku 33 písm. b) uplatňuje za

predpokladu rovnakej úrokovej sadzby počas celej lehoty splatnosti spotrebiteľského úveru.

59.Podľa§7ods.37zákona129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochaoinýchúverochapôžičkáchpre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , podmienky podľa odseku 33 sa nevzťahujú na
a) spotrebiteľský úver podľa osobitného predpisu,1b) ktorým je stavebný úver podľa osobitného

predpisu,17tf) ak je súčet pravidelnej mesačnej splátky úrokov alebo istiny a vkladu poukazovaného
na účet stavebného sporiteľa minimálne vo výške, ktorá by umožňovala splatiť rozdiel medzi sumou
potrebnou na vznik nároku na poskytnutie stavebného úveru a sumou na účte stavebného sporiteľa v
čase poskytnutia spotrebiteľského úveru rovnomerným spôsobom pri zohľadnení jeho úrokovej sadzby
a lehoty splatnosti,

b) spotrebiteľský úver poskytnutý vo forme úverového rámca s možnosťou opakovaného čerpania.

60. Podľa § 7 ods. 38 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , ak je spotrebiteľský úver úplne alebo
čiastočne zabezpečený podľa osobitného predpisu17tb) počas celej lehoty splatnosti spotrebiteľského

úveru, podmienky podľa odseku 33 sa vzťahujú iba na časť spotrebiteľského úveru prevyšujúcu hodnotu
zabezpečenia podľa odseku 25.

61. Podľa § 7 ods. 39 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1

písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní osobitne monitorovať
spotrebiteľské úvery poskytnuté prostredníctvom samostatných finančných agentov podľa osobitného
predpisu,17tg) a to najmä s ohľadom na posúdenie, či tieto spotrebiteľské úvery nevykazujú vyššie riziko
nesplácania spotrebiteľských úverov v porovnaní s ostatnými spotrebiteľskými úvermi poskytnutýmitýmito veriteľmi. Pri identifikácii vyššieho podielu nesplácaných spotrebiteľských úverov poskytnutých
prostredníctvom samostatných finančných agentov podľa osobitného predpisu17tg) v porovnaní s
ostatnými spotrebiteľskými úvermi poskytnutými veriteľom podľa § 20 ods. 1 písm. a), bankou,

zahraničnou bankou a pobočkou zahraničnej banky sú títo veritelia povinní bezodkladne prijať potrebné
opatrenia na zníženie tohto rizika.

62. Podľa § 7 ods. 40 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , ustanoveniami odsekov 19 až 39 nie sú

dotknuté ustanovenia odsekov 1, 16 až 18.

63. Podľa § 7 ods. 41 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , opatrením, ktoré vydá Národná banka
Slovenska, sa ustanoví
a) metodika na výpočet ukazovateľa schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, náklady na

zabezpečenie základných životných potrieb spotrebiteľa a ich minimálna výška, výška a spôsob určenia
limitov pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, výška a spôsob zohľadnenia
možnéhonárastuúrokovýchsadziebačosarozumievýraznýmprevyšovanímsúčtuzostávajúcichvýšok
refinancovaných úverov alebo navýšených úverov podľa odsekov 24 a 31,
b) požiadavky na zisťovanie informácií a predkladanie dokladov o príjmoch a nákladoch spotrebiteľa a

na overovanie údajov o príjmoch a nákladoch spotrebiteľa,
c) limit pre lehotu splatnosti spotrebiteľského úveru a výška tohto limitu,
d) podrobnosti o podmienkach na postupné splácanie spotrebiteľského úveru,
e) limit na podiel spotrebiteľských úverov poskytnutých prostredníctvom samostatných finančných
agentov podľa osobitného predpisu9) voči celkovému objemu poskytnutých spotrebiteľských úverov a

výška tohto limitu,
f) limit na podiel výšky celkovej zadlženosti k príjmu a metodika na výpočet tohto podielu.

64. Podľa § 7 ods. 42 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka,

zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú povinní pri získavaní, uchovávaní a spracúvaní
údajov potrebných na posudzovanie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver od spotrebiteľa
postupovať v súlade s týmto zákonom a s osobitným predpisom.17t) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm.
a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky sú oprávnení bez súhlasu spotrebiteľa údaje
potrebné na posudzovanie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver získať kopírovaním,

skenovaním alebo iným zaznamenávaním.

65. Podľa § 7 ods. 43 zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov , pri spotrebiteľskom úvere, ktorého
výška je určená vopred bez aktívnej účasti spotrebiteľa a na základe historických údajov o finančnej

situácii spotrebiteľa získaných z interných zdrojov veriteľa o platobných operáciách, ktoré je možné
doplniť o ďalšie informácie z interných zdrojov alebo externých zdrojov, banka, zahraničná banka a
pobočka zahraničnej banky17a) nemajú povinnosť overovať informácie súvisiace s príjmom spotrebiteľa
v Sociálnej poisťovni,17ab) ak
a) spotrebiteľ je ich klientom17th) viac ako šesť mesiacov,

b) banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky17a) vedia preukázateľne zistiť informácie o
platobných operáciách, ktoré možno objektívne považovať za príjem spotrebiteľa.

66. Podľa § 9 ods. 1 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať

písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo
na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí byť
v záhlaví zreteľne označená názvom zmluvy, ktorý obsahuje slová "spotrebiteľský úver" v príslušnom
gramatickom tvare.

67. Podľa § 9 ods. 2 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) meno, priezvisko, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa; ak spotrebiteľ nemá pridelené
rodné číslo, uvedie sa dátum narodenia,
d) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

e) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
g) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
h) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané

na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
i) výšku, počet, frekvenciu splátok a prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým
nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
j) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
l) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
m) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

n) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
o) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
p) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
q) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
r) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
s) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
t) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
u) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
v) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23.

68. Podľa § 9 ods. 3 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na
dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z
účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o
spotrebiteľskom úvere.

69. Podľa § 9 ods. 4 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa
ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale vobdobí a za podmienok ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú
na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného
kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

70. Podľa § 9 ods. 5 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza
splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich úhrady vrátane rozpisu každej splátky s
uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru

a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná alebo sa dodatočné náklady podľa
zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka zrozumiteľne a stručne uvádza, že
údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru alebo
dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom úvere.

71. Podľa § 9 ods. 6 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré
mu vyplývajú z tohto zákona.

72. Podľa § 9 ods. 7 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, veriteľovi alebo finančnému agentovi sa

zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení
tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere, ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa
uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými
vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o

spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že nemal úmysel obísť tento zákon.

73. Podľa § 9 ods. 8 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať
spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je

zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento zákon.

74. Podľa § 9 ods. 9 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať
úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve

o spotrebiteľskom úvere.

75. Podľa § 9 ods. 10 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, veriteľovi sa zakazuje požadovať od
spotrebiteľa úhradu poplatkov, náhradu nákladov alebo inú odplatu za vedenie, evidenciu alebo správu

spotrebiteľského úveru alebo účtu alebo zrušenie účtu, na ktorom je vedený spotrebiteľský úver a
ktorého zriadenie alebo vedenie je podmienkou poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo poskytnutia
spotrebiteľského úveru za ponúkaných podmienok; to neplatí, ak ide o účet podľa § 708 až 715
Obchodného zákonníka alebo osobitného zákona. 18a)

76. Podľa § 9 ods. 11 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, veriteľ je povinný informovať spotrebiteľa
o tom, že nedošlo k splateniu splátky zo spotrebiteľského úveru v lehote jej splatnosti písomne alebo
formou krátkej textovej správy (SMS), a to najneskôr do 15 dní odo dňa splatnosti tejto splátky zo
spotrebiteľského úveru.

77. Podľa § 9 ods. 12 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa
vyplývajú z poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia, musia byť obsiahnuté v zmluve o
spotrebiteľskom úvere.

78. Podľa § 9 ods. 13 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ak ďalej nie je ustanovené inak, veriteľ
nesmie sám alebo prostredníctvom tretej osoby ponúkať, vyžadovať, dojednávať, uzavierať, alebosprostredkovať uzavretie vzájomne závislej zmluvy, ktorá súvisí so zmluvou o spotrebiteľskom úvere,
a najmä ktorej predmetom je čo aj len sčasti plnenie, ktoré je veriteľ podľa zákona alebo v súlade s
povinnosťou odbornej starostlivosti povinný poskytovať spotrebiteľovi aj bez uzavretia takejto zmluvy.

Získanie spotrebiteľského úveru nemožno podmieniť uzavretím vzájomnej závislej zmluvy, s výnimkou
poistnej zmluvy alebo zmluvy o zabezpečení záväzku spotrebiteľa ručením, zrážkami zo mzdy a z
iných príjmov alebo záložným právom dojednaných za podmienok ustanovených zákonom, ak je to
primeranévzhľadomnaspotrebiteľskýúveraokolnostijehoposkytnutia;ustanoveniatohtozákonaalebo
osobitného predpisu o zákaze alebo neprijateľnosti zabezpečenia záväzku spotrebiteľa týmto nie sú

dotknuté.

79. Podľa § 9 ods. 14 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, akékoľvek poskytnuté plnenia
spotrebiteľa súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere požadované alebo vyberané veriteľom alebo
treťou osobou sa považujú za plnenia spotrebiteľa veriteľovi a za súčasť odplaty podľa osobitných

predpisov.18aa) Každé plnenie vyberané veriteľom alebo treťou osobou v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere je veriteľ povinný bezodkladne evidovať podľa osobitného predpisu;18ab) na
tento účel sa veriteľ nemôže dovolávať skutočnosti, že plnenie prijala tretia osoba.

80. Podľa § 9 ods. 15 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, platnou Platnou priemernou hodnotou
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom
úvere uzatvorených do 20 kalendárnych dní po kalendárnom mesiaci zverejnenia priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

81. Podľa § 9 ods. 16 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, spotrebiteľ má právo na základe písomnej
žiadosti alebo elektronicky podanej žiadosti so zaručeným elektronickým podpisom požiadať veriteľa
o výpočet odplaty 18aa) jeho spotrebiteľského úveru. Žiadosť spotrebiteľa podľa prvej vety vybaví

veriteľ bezplatne jedenkrát počas trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Za každú ďalšiu žiadosť
podanú podľa prvej vety môže veriteľ požadovať úhrady vo výške, ktorá nemôže prekročiť výšku
účelne vynaložených nákladov spojených so zhotovením potvrdenia o výpočte odplaty, so zadovážením
technických nosičov a s odoslaním potvrdenia výpočtu odplaty spotrebiteľovi.

82. Podľa § 9 ods. 17 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ak ide o zmluvu, ktorej súčasťou je
spotrebiteľská zmluva, pri ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, veriteľ má povinnosť do predmetnej zmluvy
uviesť

a) identifikáciu osoby, ktorá je vlastníkom a ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza
na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby a
b) podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe v prospech spotrebiteľa,
ak má spotrebiteľ takú možnosť.

83. Podľa § 9 ods. 18 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, veriteľ je povinný na žiadosť spotrebiteľa
poskytnúť mu jedno vyhotovenie fotokópie zmluvy o spotrebiteľskom úvere a všeobecných obchodných
podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru vrátane ich zmien za trvania zmluvy o spotrebiteľskom
úvere bezplatne. Za každú ďalšiu žiadosť o vyhotovenie fotokópie podľa prvej vety môže veriteľ

požadovať úhrady vo výške, ktorá nemôže prekročiť výšku účelne vynaložených nákladov spojených so
zhotovením fotokópie zmluvy o spotrebiteľskom úvere a s jeho odoslaním. Veriteľ na svojom webovom
sídle zverejňuje aj všeobecné obchodné podmienky vrátane ich zmien.

84. Podľa § 9 ods. 19 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách

pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ak je zmluva o spotrebiteľskom úvere
neplatná z dôvodu podľa § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka a podľa osobitných predpisov18aa)
a spotrebiteľovi vznikne povinnosť vydať poskytnuté finančné plnenie a osoba v neplatnej zmluve o
spotrebiteľskom úvere označená ako veriteľ je povinná umožniť spotrebiteľovi uhradiť len skutočneposkytnuté finančné plnenie v splátkach a lehote, ktorá však nesmie byť kratšia ako lehota, v ktorej by
mal spotrebiteľ vrátiť finančné plnenie, ak by neexistoval dôvod neplatnosti zmluvy o spotrebiteľskom
úvere, ak sa nedohodnú inak; tým nie je dotknuté právo spotrebiteľa vrátiť poskytnuté finančné plnenie

naraz.

85. Podľa § 11 ods. 1 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) až i), l) a p),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. d), e), g) a § 10 ods. 1 písm.
b) a c) alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa,
e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov
na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným
prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného
spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie

iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo
osobitného predpisu,18b)
f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z
poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia,
g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku

odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa)

86. Podľa § 11 ods. 2 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
prespotrebiteľovaozmeneadoplneníniektorýchzákonov,akveriteľnekonalsodbornoustarostlivosťou
podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského

úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a
bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti
splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa
alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti
spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje aj

porušenie ustanovení § 7 ods. 19 až 42.

87. Podľa § 11 ods. 3 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ak osoba bez povolenia poskytne peňažné
prostriedky, ktoré by inak boli spotrebiteľským úverom, uzatvorená zmluva je neplatná. Ak vznikne

spotrebiteľovi povinnosť vydať poskytnuté finančné plnenie, osoba podľa prvej vety je povinná umožniť
spotrebiteľovi uhradiť len skutočne poskytnuté finančné plnenie v splátkach a lehote, ktorá však nesmie
byť kratšia ako lehota, v ktorej by mal spotrebiteľ vrátiť finančné plnenie, ak by neexistoval dôvod
neplatnosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere; tým nie je dotknuté právo zmluvných strán dohodnúť sa
na dlhšej lehote na vrátenie poskytnutého finančného plnenia a právo spotrebiteľa vrátiť poskytnuté

finančné plnenie naraz alebo v splátkach v lehote kratšej, ako bola dohodnutá v zmluve podľa prvej vety.

88. Podľa § 11 ods. 4 Zákona 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, spotrebiteľ sa môže pred súdom domáhať
určenia neplatnosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo určenia bezúročnosti a bezpoplatkovosti

poskytnutého spotrebiteľského úveru žalobou.

89. Žalobca je aktívne legitimovaný na podanie žaloby zo Spotrebiteľskej zmluvy s OTP Bankou
Slovenska, ktorej právnym nástupcom je Československá obchodná banka, a.s. a Zmluvy o postúpení
pohľadávok z postupcu Československá obchodná banka, a.s. na postupníka – žalobcu. Žalovaný I, II

sú pasívne legitimovaní na podanie žaloby.

89. Súd na pojednávaní dňa 13.06.2025 vypočul právneho zástupcu žalobcu, zástupkyňu žalovaných
I, II a dospel k záveru, že žaloba v príslušenstve nie je dôvodná, a to jednak z dôvodu nedostatočnéhoskúmania bonity, nakoľko podľa Zákona o spotrebiteľských úveroch § 7 ods. 1 – 15 zákon ani
OpatrenieNárodnejbankyprirefinančnomúverenevynímapovinnosťveriteľaskúmaťbonitusodbornou
starostlivosťou. Žalobca sa nedostatočne zaoberal bonitou, neskúmal výdavky žalovaných I, II ani príjmy

žalovaných I, II. Boli posúdené len v rozsahu ako to uviedli. Neboli dostatočne preukázané výšky splátok
čo sa týka príjmov a výdavkov žalovaných I, II. V otázke povinnosti presne špecifikovať konkrétnu
splátku, pre ktorú jednorazovo a predčasne veriteľ zosplatnil celý dlh nie je vo výzve pred vyhlásením
mimoriadnej splatnosti uvedená, takáto výzva je neurčitá. Súd poukazuje na rozhodnutia Najvyššieho
súdu sp. zn. 5Cdo/197/2022, 2Cdo/149/2021,5Cdo/2/2024, 5Cdo/224/2021, 6Cdo/15/2023. RPMN nie

je správne uvedená, a to aj s poukazom na odpoveď Národnej banky Slovenska pri prepočítavaní
RPMN, kedy Národná banka Slovenska uviedla, že na získanie zľavy z úrokovej sadzby bolo potrebné
aj zriadenie bežného účtu v banke a do RPMN nebola započítaná výška poplatku za tento bežný účet
a taktiež nie sú predpoklady použité pre výpočet RPMN uvedené v zmluve. Súd poukazuje na rozsudok
Súdneho dvora Európskej únie zo dňa 23.01.2025 vo veci C 677/2023 kde prebehlo prejudiciálne
konanie vo veci posudzovania Slovenskej sporiteľne, kde slovenský súd dal návrh na prejudiciálne

konanie s otázkou či je potrebné určiť presne a explicitne všetky predpoklady pre výpočet RPMN, pričom
Súdny dvor sa vyjadril v tom zmysle, že tieto predpoklady musia byť výslovne uvedené v zmluve o úvere
a nestačí, aby ich spotrebiteľ mohol sám identifikovať preskúmaním podmienok tejto zmluvy. Podmienky
uvedené v zmluve s OTP bankou by si spotrebiteľ musel sám vyhľadávať. Výška RPMN bola nejasná a
úroky, sa mali pripočítavať, keďže čerpanie tam nebolo okamžité. Súd z týchto dôvodov v príslušenstve

žalobu zamietol.

90. Súd z úradnej povinnosti preskúmal premlčanie. Pohľadávka od poslednej splátky nie je premlčaná,
súd to preskúmal v súlade s citovanými ustanoveniami. Posledná splátka je zo dňa 04.06.2020, žaloba
je podaná dňa 15.03.2023.

91. Súd z dôvodu, že v zmluve nesprávne uvedená RPMN a žalovaní I, II nepristúpili k týmto
podmienkam ako aj z dôvodu neskúmania bonity klientov zaviazal žalovaných I, II na zaplatenie
žalobcovi istiny vo výške 4 482,48 EUR do troch dní od právoplatnosti rozhodnutia s tým, že splnením
povinnosti jedného zaniká povinnosť druhého.

92. Súd považuje pohľadávku za bezúročnú, preto úrok vo výške 830,74 EUR, úrok z omeškania vo
výške 60,02 EUR a 5-percentný úrok z omeškania ročne zo sumy 4 388,58 EUR od 13.09.2022 do
zaplatenia zamietol z dôvodu nesprávne uvedenej RPMN a neskúmania bonity klientov.

93. Podľa § 255 ods. 2 Civilného sporového poriadku, ak mala strana vo veci úspech len čiastočný,
súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov
konania právo.

94. O trovách konania rozhodol súd tak, že žiadna zo strán sporu nemá nárok na náhradu trov konania.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd v Banskej Bystrici, a to písomne v potrebnom počte vyhotovení.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 127 CSP) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu

smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie
dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže
odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania (§ 363, § 364 CSP).

Podanie možno urobiť písomne, a to v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe. Podanie vo veci

samej urobené v elektronickej podobe bez autorizácie podľa osobitného predpisu treba dodatočne
doručiť v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe autorizované podľa osobitného predpisu; ak sa
dodatočne nedoručí súdu do desiatich dní, na podanie sa neprihliada. Súd na dodatočné doručenie
podania nevyzýva. Podanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov
s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalšísubjekt dostal jeden rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd
vyhotoví kópie podania na trovy toho, kto podanie urobil (§ 125 CSP).

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané (§ 359 CSP).
Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné (§ 358 CSP).
Pokiaľ zákon pre podanie určitého druhu nevyžaduje ďalšie náležitosti, musí byť z podania zjavné,
ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka a čo sleduje, a musí byť vyhotovené v písomnej
forme, podpísané a v prípade doručenia podania do prebiehajúceho konania s uvedením spisovej

značky (§ 127 CSP).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1

CSP).

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej (§ 365 ods. 2 CSP).

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak

a/ sa týkajú procesných podmienok,

b/ sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,

c/ má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo

d/ ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie (§ 366 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (Zákon č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a

exekučnej činnosti - Exekučný poriadok a o zmene a doplnení ďalších zákonov, v znení neskorších
predpisov).

Information regarding the judgement were obtained from the original document, which was most recently updated on Jan 24, 2026. Link to the original document may not work anymore, because the portal of the Ministry of Justice may have published the document under this link for only a certain period of time.

Rozsudok – Spotrebiteľské zmluvy , Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, July 4, 2025

Rozsudok – Spotrebiteľské zmluvy ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, July 4, 2025