Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, September 29, 2014

Súd: Okresný súd Nové Zámky
Spisová značka: 4C/182/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4414209752
Dátum vydania rozhodnutia: 29. 09. 2014
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Kornélia Harcsová

ECLI: ECLI:SK:OSNZ:2014:4414209752.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nové Zámky v právnej veci navrhovateľa: CETELEM SLOVENSKO a. s., so sídlom

Bratislava, Panenská 7, IČO: 35 787 783, zastúpený: Advokátska kancelária JUDr. Marek Czompoly
s.r.o., so sídlom Bratislava, Ventúrska 16, proti odporcovi: D. A., nar. XX.XX.XXXX, bytom R., H. XX,
štátny občan SR, o zaplatenie 2469,24 Eur s príslušenstvom, sudkyňou Mgr. Kornéliou Harcsovou, takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi 2469,24 Eur s 8,5% ročným úrokom z omeškania zo
sumy 964,63 Eur od 01.10.2013 do zaplatenia, zo sumy 704,13 Eur od 01.10.2013 do zaplatenia, zo
sumy 800,48 Eur od 01.10.2013 do zaplatenia, to všetko v mesačných splátkach po 50,00 Eur mesačne
do zaplatenia počnúc mesiacom november 2014 vždy do 25. dňa v mesiaci pod stratou výhody splátok.

Odporca je p o v i n n ý nahradiť navrhovateľovi trovy konania sumou 410,30 Eur na účet právneho

zástupcu navrhovateľa č. 2900369451/0200, vedený vo VÚB a.s., VS: 10412856, do troch dní po
právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh z a m i e t a.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ návrhom zo dňa 07.05.2014 sa domáhal, aby súd zaviazal odporcu na zaplatenie sumy
2469,24 Eur spolu s úrokmi z dlžnej úverovej istiny vo výške 44,50% ročne zo sumy 899,10 Eur od
04.07.2013 do zaplatenia, vo výške 44,50% ročne zo sumy 656,10 Eur od 04.07.2013 do zaplatenia,
vo výške 44,50% ročne zo sumy 746,10 Eur od 04.07.2013 do zaplatenia, sumu 2.469,24 Eur s 8,5%
ročným úrokom z omeškania zo sumy 964,63 Eur od 01.10.2013 do zaplatenia, zo sumy 704,13 Eur

od 01.10.2013 do zaplatenia, zo sumy 800,48 Eur od 01.10.2013 do zaplatenia a nahradil mu trovy
konania. Svoj návrh odôvodnil tým, že s odporcom uzavrel dňa 26.03.2013 zmluvu o spotrebiteľskom
úvere, na základe ktorej mu poskytol úver vo výške 899,10 Eur, odporca sa zaviazal predmetný úver
splácať v 20. mesačných splátkach po 64,46 Eur so splatnosťou prvej splátky 15.05.2013. Odporca svoj
záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil, preto ku dňu podania návrhu po lehoty splatnosti
má záväzok voči navrhovateľovi v celkovej výške 964,63 Eur, a to titulom zvyšku úverovej istiny 899,10
Eur a titulom dlžných úrokov z úveru 65,53 Eur.

Navrhovateľ s odporcom uzavrel dňa 26.03.2013 zmluvu o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej

mu poskytol úver vo výške 656,10 Eur, odporca sa zaviazal predmetný úver splácať v 24. mesačných
splátkach po 41,76 Eur so splatnosťou prvej splátky 15.05.2013. Odporca svoj záväzok splácať
poskytnutý úver riadne a včas neplnil, preto ku dňu podania návrhu po lehoty splatnosti má záväzokvoči navrhovateľovi v celkovej výške 704,13 Eur, a to titulom zvyšku úverovej istiny 656,10 Eur a titulom
dlžných úrokov z úveru 48,03 Eur.

S odporcom bola uzavretá dňa 26.03.2013 zmluva o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej mu

navrhovateľ poskytol úver vo výške 746,10 Eur, odporca sa zaviazal predmetný úver splácať v 20.
mesačných splátkach po 53,49 Eur so splatnosťou prvej splátky 15.05.2013. Odporca svoj záväzok
splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil, preto ku dňu podania návrhu po lehoty splatnosti má
záväzok voči navrhovateľovi v celkovej výške 800,48 Eur, a to titulom zvyšku úverovej istiny 746,10 Eur
a titulom dlžných úrokov z úveru 54,38 Eur.

Navrhovateľ ani jeho právny zástupca sa na pojednávanie nedostavili, svoju neúčasť ospravedlnili, preto

súd pojednával v zmysle § 101 ods. 2/ O. s. p. v ich neprítomnosti.

Odporca na pojednávaní dňa 29.09.2014 uviedol, že je pravda, že uzavrel s navrhovateľom zmluvy o
úvere, naraz v jeden deň mu dali tri úvery a on ani nevie na čo, a to poberá len invalidný dôchodok vo
výške 250,00 Eur mesačne. Namietal, že si navrhovateľ uplatňuje úrok vo výške 44,50% ročne, ale úver
by bol ochotný splácať po 50,00 Eur mesačne v splátkach, viac nevie platiť.

Súd vykonal vo veci dokazovanie oboznámením sa s písomnými dôkazmi, a to: návrhom, vyčíslením
náhrady trov konania, výpisom z OR navrhovateľa, zmluvou o spotrebiteľskom úvere a zmluvou o
revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovou zmluvou o poskytovaní
platobných služieb č. 264214856467752 z 26.03.2013, č. 264214856467739 z 26.03.2013, č.
264214856467753 z 26.03.2013, výpoveďami zo zmlúv, ospravedlnením zo 07.08.2014 s potvrdeniami,

plánmi amortizácie a zistil nasledovný skutkový a právny stav veci:

Navrhovateľ uzavrel s odporcom dňa 26.03.2013 zmluvu o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej
mu poskytol úver vo výške 899,10 Eur, odporca sa zaviazal predmetný úver splácať v 20. mesačných
splátkach po 64,46 Eur so splatnosťou prvej splátky 15.05.2013. Odporca svoj záväzok splácať
poskytnutý úver riadne a včas neplnil, preto ku dňu podania návrhu po lehoty splatnosti má záväzok

voči navrhovateľovi v celkovej výške 964,63 Eur, a to titulom zvyšku úverovej istiny 899,10 Eur a titulom
dlžných úrokov z úveru 65,53 Eur.

Navrhovateľ s odporcom uzavrel dňa 26.03.2013 zmluvu o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej
mu poskytol úver vo výške 656,10 Eur, odporca sa zaviazal predmetný úver splácať v 24. mesačných
splátkach po 41,76 Eur so splatnosťou prvej splátky 15.05.2013. Odporca svoj záväzok splácať

poskytnutý úver riadne a včas neplnil, preto ku dňu podania návrhu po lehoty splatnosti má záväzok
voči navrhovateľovi v celkovej výške 704,13 Eur, a to titulom zvyšku úverovej istiny 656,10 Eur a titulom
dlžných úrokov z úveru 48,03 Eur.

S odporcom bola uzavretá dňa 26.03.2013 zmluva o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej mu
navrhovateľ poskytol úver vo výške 746,10 Eur, odporca sa zaviazal predmetný úver splácať v 20.

mesačných splátkach po 53,49 Eur so splatnosťou prvej splátky 15.05.2013. Odporca svoj záväzok
splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil, preto ku dňu podania návrhu po lehoty splatnosti má
záväzok voči navrhovateľovi v celkovej výške 800,48 Eur, a to titulom zvyšku úverovej istiny 746,10 Eur
a titulom dlžných úrokov z úveru 54,38 Eur.

Odporca z predmetných úverov neuhradil ani jednu splátku, teda navrhovateľ k 03.07.2013 zosplatnil

úvery a k tomuto dňu vyčíslil nedoplatok odporcu zo všetkých troch úverov tak ako je to vyčíslené
vyššie. Navrhovateľ si požadoval aj úrok z dlžnej istiny vo výške 44,50% ročne zo sumy 899,10 Eur od
04.07.2013 do zaplatenia, vo výške 44,50% ročne zo sumy 656,10 Eur od 04.07.2013 do zaplatenia, vo
výške 44,50% ročne zo sumy 746,10 Eur od 04.07.2013 do zaplatenia, a to na základe úverovej zmluvy,
ktorý úrok žiadal až do zaplatenia úverovej istiny, teda nie do splatnosti jednotlivých úverov.Podľa § 1 ods. 1/ až 8/ zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k
26.03.2013 v znení neskorších predpisov, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky

poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu
celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia
na ochranu spotrebiteľa.

(2) Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

(3) Spotrebiteľským úverom nie sú:

a) hypotekárny úver a komunálny úver podľa osobitného predpisu, 1)

b) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je nadobudnutie alebo
zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo výstavba nehnuteľnosti,

c)úverzabezpečenýzáložnýmprávomknehnuteľnosti,ktoréholehotasplatnostijeviacakodesaťrokov,

d) úver, ktorého účelom je nadobudnutie alebo zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo
výstavba nehnuteľnosti,

e) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je splatenie úverov na základe
zmlúv uvedených v písmenách a) až d),

f) úver, ktorého výška je menej ako 100 eur a viac ako 75 000 eur; ak je na rovnaký alebo obdobný účel

uzavretých v období 12 mesiacov viac zmlúv o úvere medzi tým istým veriteľom a spotrebiteľom, súhrn
všetkých zmlúv o úvere sa považuje za jediný spotrebiteľský úver podľa tohto zákona,

g) nájom podľa Občianskeho zákonníka, 2) ak v zmluve o nájme nie je ustanovená povinnosť kúpy
predmetu zmluvy po uplynutí určitej doby,

h) úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť do jedného mesiaca, ak v § 4 ods. 14 nie

je ustanovené inak,

i) úver bez úroku a bez ďalších poplatkov,

j) úver, ktorý poskytuje zamestnávateľ svojim zamestnancom z vlastných zdrojov bez úroku alebo s
ročnou percentuálnou mierou nákladov nižšou, ako prevláda na finančnom trhu, a ktorý sa neponúka
verejne,

k) úver poskytovaný na základe zmluvy, ktorá je uzavretá na základe rozhodnutia súdu alebo iného
orgánu ako výsledok vyriešenia sporu na súde alebo pred iným orgánom,

l) úver, ktorý sa musí splatiť v lehote nepresahujúcej tri mesiace,

m) úver podľa osobitného predpisu, 3)

n) úver bez poplatkov týkajúci sa odloženej platby existujúceho dlhu,

o) úver, na zabezpečenie ktorého sa od spotrebiteľa vyžaduje, aby ako zábezpeku uložil do úschovy
veriteľa hnuteľnú vec a zodpovednosť spotrebiteľa sa obmedzuje výlučne na túto založenú hnuteľnú vec,

p) úver poskytovaný na účely podľa osobitných predpisov4) pre obmedzený okruh osôb vo verejnom
záujme a za úrokové sadzby nižšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom trhu, alebo bezúročný úver,
alebo za iných podmienok, ktoré sú pre spotrebiteľa výhodnejšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom

trhu, a za úrokové sadzby, ktoré nie sú vyššie ako úrokové sadzby prevládajúce na finančnom trhu,q) úver, ktorého účelom je financovanie sústavného poskytovania služieb alebo dodávanie tovaru
rovnakého druhu, ktorý spotrebiteľ spláca počas poskytovania služieb alebo dodávania tovaru formou
splátok.

r) úver poskytovaný vlastníkom bytov a nebytových priestorov zastúpených správcom alebo
spoločenstvom vlastníkov na účely podľa osobitného predpisu.4a)

(4) Na spotrebiteľský úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo
do troch mesiacov, sa vzťahujú ustanovenia § 1, § 2, § 3 ods. 1 písm. a) až d) a § 3 ods. 3, § 4 ods. 14,
§ 5 až 8, § 9 ods. 1, 4, 6 až 8, § 10, § 11, § 12 ods. 2, § 15, § 17, § 20 až 23 a § 25 až 27.

(5) Na spotrebiteľský úver vo forme prekročenia sa vzťahujú ustanovenia § 1, § 2, § 9 ods. 6, 7 a 8, §

11, § 15 ods. 1 a 2, § 18, § 20, § 21 a § 23, 25 až 27.

(6) Ak spotrebiteľ a veriteľ z dôvodu neplnenia záväzkov spotrebiteľa vyplývajúcich z pôvodnej zmluvy o
spotrebiteľskom úvere uzavrú novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ktorou sa odkladajú splátky alebo
sameníspôsobsplácaniaaktorejúčelomjezabrániťprípadnémusúdnemukonaniuonárokochveriteľa,
pričom podmienky splácania vyplývajúce z novej zmluvy o spotrebiteľskom úvere nie sú pre spotrebiteľa

horšie ako podmienky splácania vyplývajúce z pôvodnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere, vzťahujú sa
na novú zmluvu o spotrebiteľskom úvere ustanovenia § 1 až 3, § 4 ods. 5, § 5, § 6, § 8, § 9 ods. 1 a ods.
2 písm. a) až l) a o) a t), ods. 4 a 6 až 8, § 11, § 12, § 14, § 16, § 18 až 23 a § 25 až 27.

(7) Na finančný lízing sa nevzťahujú ustanovenia § 9 ods. 2 písm. w) a § 13.

(8) Ustanoveniami tohto zákona nie sú dotknuté ustanovenia Občianskeho zákonníka ani osobitných

predpisov.5)

Podľa § 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch účinného k 26.03.2013 v znení
neskorších predpisov, na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, 5a)

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v

rámci svojej podnikateľskej činnosti,

c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo
poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
c), f) a l), pričom tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
a), b), d), e), g) až k) a m) až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky

a finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu, 6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou
bankou Slovenska,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,

f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad

rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmäpoistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a

celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru

dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba

na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na

používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

Podľa§9zákonač.129/2010Z.z.ospotrebiteľskýchúverochúčinnéhok26.03.2013vzneníneskorších
predpisov, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane
najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné

spotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka18)
musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ
povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich
úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom

úvere.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých
zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,

ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa na
spotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o

spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

(9) Od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok, poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú
ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo jej prílohách.

Na základe vykonaného dokazovania dospel súd k záveru, že žalobný nárok je dôvodný. Súd

považoval za jednoznačne preukázané, že medzi účastníkmi došlo k uzatvoreniu zmluvy o poskytnutí
spotrebiteľských úverov, v zmysle ktorých boli odporcovi poskytnuté úvery, ktoré odporca včas a
riadne nesplácal podľa splátkového kalendára, ktorý bol súčasťou úverových zmlúv. Takto odporcovi
z úverových zmlúv vznikol nedoplatok v celkovej výške 2469,24 Eur, po odstúpení od zmluvy zo
strany navrhovateľa. Z predložených listinných dôkazov súd zistil, že medzi účastníkmi konania bol

dohodnutý úrok vo výške 44,50% ročne. Podľa názoru súdu v zmluve dohodnuté podmienky sa priečia
ustanoveniam zákona o spotrebiteľských úveroch pri poskytovaní spotrebiteľského úveru, keď samotné
banky pri poskytovaní prostriedkov podľa odporúčania Ministerstva financií SR si účtovali 32,60% ročne,
pričom sankcie pri spotrebiteľských úveroch nemôžu prevýšiť priemernú hodnotu RPMN naposledy
zverejnenú podľa osobitného predpisu pred vznikom omeškania o viac ako 10 percentuálnych bodov

ročne. Keďže odporca sa naozaj dostal do omeškania s platením peňažného dlhu, navrhovateľovi
prináleží žalovaná suma v celom rozsahu tak, ako to bolo vyčíslené v návrhu. Odporca reálne vyčerpal
prostriedky poskytnuté navrhovateľom, pričom navrhovateľ si uplatnil úrok z úveru vo výške 44,50%
ročne z úverovej istiny, ktorý úrok podľa názoru súdu je neprimerane vysoký vzhľadom na výšku
poskytnutých úverov a tento úrok nekorešponduje ani s výškou úrokov pri úveroch poskytovaných

bankami. Súd preto žalobe v rozsahu uplatnenej istiny spolu s vyčísleným úrokom vyhovel a žalobcovi
priznal žalovanú istinu v plnom rozsahu, ale nepriznal mu zmluvný úrok vo výške 44,50% ročne, nakoľko
v tejto časti súd návrh navrhovateľa považoval za neprimeraný a nie v súlade s ochranou spotrebiteľa
vzhľadom na výšku úrokovej sadzby, preto súd v tejto časti návrh zamietol.

Súd priznal navrhovateľovi aj ročný úrok z omeškania vo výške 8,5% ročným úrokom z omeškania zo

sumy 964,63 Eur od 01.10.2013 do zaplatenia, zo sumy 704,13 Eur od 01.10.2013 do zaplatenia, zosumy 800,48 Eur od 01.10.2013 do zaplatenia,, nakoľko si navrhovateľ uplatnil úrok z omeškania len
z nesplatenej časti úveru a nie zo zmluvnej pokuty a poplatkov, a to podľa § 517 ods. 2/ Občianskeho
zákonníka v spojení s Nariadením vlády SR 87/1995 Z. z. v znení jeho noviel, keď základná úroková

sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu činila
0,5%, pričom výška úrokov z omeškania je 8 percentuálnych bodov vyššia, teda celková výška úrokov
činí 8,5%.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 3/ O.s.p., tak, že v konaní priznal ich náhradu v sume
410,30 Eur navrhovateľovi, ktorý bol v konaní úspešný len čiastočne, nakoľko mal neúspech v pomerne

nepatrnej časti, ktorý pozostáva zo zaplateného súdneho poplatku za návrh v sume 148,00 Eur a z trov
právneho zastupovania navrhovateľa v sume 262,30 Eur, za 2 úkony právnej pomoci po 101,25 Eur
(prevzatie, príprava, podanie návrhu na súd), 2x režijný paušál po 8,04 Eur + 20% DPH.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou tunajšieho
súdu na Krajský súd v Nitre.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods. 1 O.s.p.).

Odvolanie proti rozsudku, alebo uzneseniu ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej možno odôvodniť len
tým, že

a/ v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1/,

b/ konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci

c/ súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné
na zistenie rozhodujúcich skutočností

d/ súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam

e/ doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti, alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§205a),

f/ rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh

na súdny výkon rozhodnutia.