Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, May 12, 2015

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9C/150/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3814215941
Dátum vydania rozhodnutia: 12. 05. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2015:3814215941.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudcom JUDr. Beatou Gešvantnerovou v právnej veci navrhovateľa Home

Credit Slovakia, a.s., Piešťany, Teplická 7434/147, IČO: 36234176, v konaní zastúpený Advokátskou
kanceláriou Goliášová Gabriela s.r.o. adresa na doručovanie Teplická 7434/147 Piešťany, so sídlom
Piaristická 707/25 Trenčín, proti odporcovi D. I., nar. XX.X.XXXX, bytom M., Na záhumní XXX/X v konaní
o zaplatenie 2093,81 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Odporkyňa je p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi sumu 1650,43 eur spolu s úrokom z omeškania
vo výške 8,15% ročne z tejto sumy od 10.07.2012 do zaplatenia v mesačných splátkach po 50 eur
mesačne splatných do 10.-teho dňa v mesiaci pod hrozbou straty výhody splátok v prípade nezaplatenia

dvoch po sebe idúcich splátok až do zaplatenia.

Vo zvyšnej časti súd návrh z a m i e t a.

Odporkyňa je p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi trovy konania vo výške 72,41,-eur.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom doručeným súdu dňa 2.9.2014 domáhal proti odporkyni zaplatenia sumy
2093,81,- eur a náhrady trov konania, a to na základe toho, že odporkyni na základe zmluvy o úvere
č.XXXXXXXXXX poskytol úver vo výške 1700 ,- eur, no odporkyňa tento úver riadne nesplácala. K
návrhu pripojil úverovú zmluvu z 5.9.2011, úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit a.s.,
splátkovýkalendárodporkyne,výzvunaúhraduapoštovýpodacílístokavýpisčerpania,splátokaúhrad.

Do konania vstúpil 15.10.2014 vedľajší účastník Združenie na ochranu občana spotrebiteľa HOOS, IČO:

42176778, Nám. Legionárov 5, 080 01 Prešov zastúpený: JUDr. Andrej Cifra, ul. J. Kráľa 5/A, 984 01
Lučenec, ktorý z konania vystúpil 7.5.2015.

Navrhovateľ vo svojom vyjadrení z 11.5.2015 poukázal, že navrhovateľ s odporkyňou uzatvoril úverovú
zmluvu ktorou sa navrhovateľ zaviazal odporkyni poskytnúť úver, úver navrhovateľ poskytol vo forme
finančnej čiastky. Predmetná zmluva o úvere je platná a účinná, má všetky zákonné náležitosti a
neobsahuje žiadne neprimerané zmluvné podmienky.

Súd vo veci nariadil pojednávanie, na ktoré sa nedostavil právny zástupca navrhovateľa, ktorý žiadal,
aby súd konal v jeho neprítomnosti, dostavila sa odporkyňa. Účastníci zotrvali na svojich vyjadreniach,

odporkyňa uviedla, že celá zmluva sa robila cez internet, nepamätá si či tam bola možnosť poistenia,
následne jej to bolo zaslané na podpis. Bola jej poskytnutá suma 1700,-eur, zaplatila prvú splátku potom
bola dlhodobo práceneschopná. Momentálne je na tom tiež zle, je zamestnaná, má pravidelný príjem
380 eur. Býva spolu s priateľom v rodinnom dome, ktorý majú v spoluvlastníctve. S tým priateľom sa
rozišli, bývajú ale spolu v dome, na polovičku hradia náklady spojené s bývaním. Tiež platí internet,telefón, televízor. Má tri deti, dvaja sú už plnoletí, dcéra ešte býva u nej, študuje a mladší syn má 12
rokov, má ho spoločného s priateľom chodí do ZŠ. Výživné žiadne nedostáva. Ona tú sumu nedokáže
zaplatiť, je ochotná to platiť, ale iba v splátkach.

Súd vykonal dokazovanie všetkými účastníkmi navrhnutými dôkazmi, a to: úverová zmluva, úverové
zmluvné podmienky, výzva na splatenie celého úveru , splátkový kalendár zmluvy , z ktorých mal zistený
nasledovný skutkový stav veci:

Navrhovateľ ako veriteľ a odporkyňa ako dlžník uzavreli dňa 5.9.2011 úverovú zmluvu číslo
XXXXXXXXXX. Uzatvorením zmluvy sa navrhovateľ zaviazal poskytnúť odporkyni dohodnutý úver

1700,- eur a odporkyňa sa zaviazala úver vrátiť v 84 mesačných splátkach po 49,57,- eur. V zmluve
je uvedený údaj celková čiastka ročná úroková sadzba 26,98 %, RPMN od 31 do 32,2%, priemerná
hodnota RPMN je uvedená 17,88%. Termíny splátok nie sú uvedené, lehota splatnosti je uvedená
84 mesiacov po poskytnutí úveru do 15.teho dňa v poslednom mesiaci. Celková čiastka splatná
spotrebiteľom je uvedená 3870,72,-eur hoci v skutočnosti je to suma spolu 4163,88,- eur, (84 x 49,57,-
eur). Úverová zmluva sa stala platnou a účinnou podpisom zmluvy. Súčasťou zmluvy sú úverové

podmienky navrhovateľa ďalej len ÚP, s ktorými bola odporkyňa oboznámená a podpisom zmluvy
prejavila súhlas byť nimi viazaná. Tieto vymedzujú práva a povinnosti oboch zmluvných strán v prípade
čerpania úveru.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa zákona č. 129/2010 Z.z. - o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách platnom a
účinnom ku dňu uzavretia zmluvy § 2, na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

Podľa § 9 ods. (1) tohto zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Podľa ods. 2 tohto ustanovenia zmluva o spotrebiteľskom úvere
okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa ods. (6) tohto ustanovenia spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

Podľa § 11 tohto zákona ods. (1), poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez

poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Predmetom konania bol nárok navrhovateľa zo zmluvy o úvere, ktorá je ako zmluvný typ upravený v
Obchodnom zákonníku, pričom aj z dojednaní účastníkov je zrejmé, že účastníci podriadili svoj právny
vzťah Obchodnému zákonníku. Okrem Obchodného zákonníka sa na vzťah účastníkov vzťahuje zákon
č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch, pričom z vykonaného dokazovania vyplynulo, že zmluva o
úvere uzavretá medzi účastníkmi nemala všetky náležitosti vyžadované týmto osobitným zákonom na

uzavretie platnej zmluvy o spotrebiteľskom úvere v čase uzavretia úverovej zmluvy.

Navrhovateľ ako veriteľ poskytol odporkyni ako dlžníkovi úver vo výške 55,75+1644,25,-eur, ako je to
uvedené vo výpise čerpania, splátok, a úhrad. Tento mala vrátiť v 84 mesačných splátkach po 49,57,-
eur. V splátkach uhradila odporkyňa 49,57,- eur. Zmluva o úvere neobsahovala podľa § 9 ods. 2 )
Zákona o spotrebiteľských úveroch RPMN, resp. je uvedený len interval tejto hodnoty v závislosti od

dňa poskytnutia úveru. V zmluve je tiež uvedené, že celková čiastka splatná spotrebiteľom je 3870,72,-
eur, teda je v zmluve nesprávne uvedená, pretože celkové náklady spotrebiteľa predstavujú 4163,8,-
eur teda 84x49,57 eur, teda je v zmluve tento údaj nesprávne uvedný, z čoho možno vyvodiť, že
nesprávne je uvedená v neprospech spotrebiteľa i RPMN. Tiež zmluva neobsahuje konečnú splatnosť
spotrebiteľského úveru, je tu uvedený len údaj 72 mesiacov po poskytnutí úveru, neobsahuje vôbec

termíny splatnosti splátok istiny, je tu len odkaz označený hviezdičkou, že klient má splátky splácať
mesačne, počnúc kalendárnym mesiacom bezprostredne nasledujúcim po poskytnutí úveru, pokiaľ nie
je uvedené inak a prvá splátka je splatná po 1 mesiaci od dátumu poskytnutia úveru. Takáto formulácia
pripúšťa rôznu interpretáciu a nepostačuje ako označenie termínu splátok. Podľa § 11 ods. 1 zákona
o spotrebiteľských úveroch sa v prípade absencie týchto náležitostí spotrebiteľský úver považuje za

bezúročný a bez poplatkov. Z týchto dôvodov súd priznal navrhovateľovi len istinu po odpočítaní úhrady
navrhovateľky, teda istina bola vo výške 55,75,-eur +1644,25,-eur mínus úhrada odporkyne 49,57,-eur,
teda 1650,43,-eur a vo zvyšnej časti súd návrh zamietol.

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa § 142 ods.2 O.s.p, podľa ktorého ak mal účastník vo veci
úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov nemá

na náhradu trov právo. V konaní bol prevažne úspešný navrhovateľ, preto mu vznikol nárok na náhradu
trov konania podľa pomeru úspechu. Navrhovateľ bol v konaní úspešný v pomere 78,85 % a odporca v
pomere 21,15 %. Čistý úspech navrhovateľa predstavuje 57,7 %, v tomto pomere je odporkyňa povinná
zaplatiť jeho trovy konania. Trovy konania navrhovateľa predstavuje súdny poplatok 125,58,-eur, iné
trovynavrhovateľvkonaníneuplatnil,pretosúdzaviazalodporkyňunaúhradutrovkonanianavrhovateľa

vo výške 72,41,-eur.

Poučenie:Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Prievidza do 15 dní odo dňa jeho
doručenia písomne v dvoch vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach

(§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto
rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.