Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, May 19, 2015

Súd: Okresný súd Komárno
Spisová značka: 6C/210/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4213213778
Dátum vydania rozhodnutia: 19. 05. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Agneša Néveryová

ECLI: ECLI:SK:OSKN:2015:4213213778.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Komárno v právnej veci navrhovateľa: Home Credit Slovakia a.s. so sídlom Piešťany ul.

Teplická 7434/147 IČO : 36 234 176 v konaní zastúpený: Advokátska kancelária ERAZMUS LEGAL,
s.r.o. so sídlom Bratislava, ul. Justičná 9 proti odporkyni: Z. J., F.. X.X.XXXX, T. P. K.. H. XXXX/XX, o
zaplatenie 1215,38 Euro s prísl. sudkyňou JUDr. Agnešou Néveryovou takto

r o z h o d o l :

Súd návrh z a m i e t a .

Súd odporkyni n e p r i z n á v a náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Dňa 24.6.2013 navrhovateľ súdu doručil návrh (ktorý následne bol zmenený ) a žiadal, aby súd odporcu
zaviazal zaplatiť mu 1 215,38 Euro ako aj kapitalizovaný denný úrok z omeškania od 13.4.2011 do
18.6.2013 vo výške 248,92 Euro, ak aj úrok z omeškania vo výške 0,025 % denne zo sumy 1 202,80

Euro za čas od 19.6.2013 do zaplatenia a trovy konania. , na tom skutkovom základe, že s odporcom
uzatvoril úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX. Táto úverová zmluva bola uzavretá ako telefónna pôžička
(odporca telefonicky kontaktoval zamestnancov navrhovateľa, nadiktoval všetky potrebné svoje údaje,
ktoré následne boli zapracované do úverovej zmluvy). Na základe tejto zmluvy bol odporcovi poskytnutý
úver v sume 1327,76 Euro, ktorý sa zaviazal splácať v dohodnutých mesačných splátkach v sume 52,11
Euro a mal vykonať 60 splátok. Odporca však dohodnuté splátky pravidelne a včas nezaplatil. Výzvou
zo dňa 28.3.2011 vyzval odporcu na zaplatenie celého zostatku úveru v sume 1265,38 Euro do 15 dní

od odoslania výzvy.

Sú vykonať dokazovanie vypočutím navrhovateľa nemohol, pretože sa na pojednávanie nedostavil,
napriek včasnému a riadnemu predvolaniu. Jeho právny zástupca sa na pojednávanie nedostavil a z
dôvodu hospodárnosti konania vec žiadal rozhodnúť v jeho neprítomnosti a návrhu vyhovieť s poukazom
na obsah predložených listinných dôkazov.

Odporca uviedol, že uzatvoril úverovú zmluvu s navrhovateľom a nespochybňuje tvrdenie navrhovateľa
o tom, že na základe tejto zmluvy uzavretej dňa XX.X.XXXX od veriteľa dostal 40 000,- Sk,
nespochybňuje ani to tvrdenie navrhovateľa, že vykonal 26 splátok po 51,11 Euro. Uviedol ďalej, že

návrh predmetnej zmluvy dostal poštou, boli pripojené aj obchodné podmienky , ktoré podrobne nečítal,
potreboval peniaze tak potom zavolal na telefónne číslo veriteľa, tam nadiktoval svoje údaje a následne
mu bola zaslaná vyhotovená úverová zmluva. Dodal, že ak by ho súd zavial na zaplatenie nejakej
sumy, väčšiu sumu ako 50 Euro mesačne nevie zaplatiť, pretože je síce zamestnaný, ale jeho zárobok
je veľmi nízky - 300 Euro mesačne- a okrem toho, ak bude zaviazaný na zaplatenie nejakej sumy nech
je uvedené, kedy musí zaplatiť prvú splátku aj poslednú a to pre vlastnú orientáciu ohľadne plnenia
svojej povinnosti.Súd na pojednávaní vykonal dokazovanie oboznámením obsahu úverovej zmluvy zo dňa XX.X.XXXX,
obchodných podmienok dodávateľa pre tento úver, výzvy dodávateľa zo dňa 28.3.2011, splátkového
kalendára k predmetnej úverovej zmluve a na základe takto vykonaného dokazovania zistil nasledovný

skutkový a právny stav veci:

Dňa XX.X.XXXX odporca uzatvoril s navrhovateľom úverovú zmluvu. Na základe tejto zmluvy
navrhovateľ mu poskytol úver v sume (40 000 Sk) 1327,75 Euro. Navrhovateľ v tomto konaní sa domáha
zaplatenia sumy 1 215,38 Euro ako aj kapitalizovaného denného úroku z omeškania od 13.4.2011 do
18.6.2013 vo výške 248,92 Euro, ak aj úroku z omeškania vo výške 0,025 % denne zo sumy 1 202,80

Euro za čas od 19.6.2013 do zaplatenia, ktorý nárok uplatňuje na základe vyše uvedenej zmluvy.

Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka (v znení účinnom od 1. mája 2014) ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú

ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali použiť normy obchodného práva.( pozn.
citované ustanovenie OZ je potrebné aplikovať na predmetný právny vzťah vzhľadom na to, že právny
predpis, ktorým bol novelizovaný tento § OZ nemá prechodné ustanovenia, preto sa má od svojej
účinnosti aplikovať aj na právne vzťahy vzniknuté pred jeho účinnosťou).

Podľa ust.§-u 1 ods.1 zákon č. 258/2001 v znení účinnom v čase uzavretia predmetnej úverovej zmluvy ,

tento zákon upravuje niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa ust.§ -u 2 zákon č. 258/2001 v znení účinnom v čase uzavretia predmetnej úverovej zmluvy

Na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky alebo v inej právnej forme,

b) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom,

Podľa ust.§ -u 4 zákon č. 258/2001 v znení účinnom v čase uzavretia predmetnej úverovej zmluvy

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná, pričom spotrebiteľ
dostane jedno vyhotovenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí musí obsahovať

a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,

b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,

g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,

h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,

i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú
k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2 ,

l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode , ktoré
neboli zahrnuté do výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto
nákladov, spôsob výpočtu alebo čo najpresnejší odhad,

n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského
úveru pred lehotou splatnosti,

o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

p) práva spotrebiteľa podľa § 7 ,

q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1 .

(3) Pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol

spotrebiteľovi na jej základe

a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebob) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.

Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)
a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Podľa § 142 ods. 1 OSP účastníkovi, ktorý mal vo veci plný úspech, súd prizná náhradu trov potrebných
na účelné uplatňovanie alebo bránenie práva proti účastníkovi, ktorý úspech vo veci nemal.

Základnou črtou spotrebiteľských zmlúv je to, že sú pre spotrebiteľa vopred pripravené a nie je vytvorený
priestor na dojednávanie obsahu zmluvy alebo jej zmeny. Úver poskytnutý navrhovateľom túto
charakteristiku spĺňa. Súčasťou tejto zmluvy o úvere sa stali aj všeobecné podmienky poskytnutia úveru,
ktoré odporca ovplyvniť nemohol, nakoľko boli pripravené už vopred pre veľký počet spotrebiteľov.

Je bezpochybné , že veriteľ má v predmete svojej činnosti poskytovanie úverov a v priebehu konania
nebolo navrhovateľom tvrdené a ani preukázané, že sporný úver bol poskytnutý odporcovi za účelom
výkonu zamestnania, povolania alebo podnikania. Táto zmluva o úvere neobsahuje žiadnu zmienku o
poskytnutí úveru na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania a ani nič nenasvedčuje na to aké
je povolanie odporcu ako odberateľa a aký konkrétny súvis s takýmto povolaním či predmetom činnosti

odberateľa vôbec uzavretie tejto zmluvy má. Na základe týchto skutočností a vychádzajúc z citovaného
ustanovenia OZ súd ustálil, že zmluva o úvere uzavretá dňa XX.X.XXXX je spotrebiteľskou zmluvou .

Vychádzajúc z vyše uvedených je nesporné, že ide o spor zo spotrebiteľskej zmluvy uzatvorenej medzi
účastníkmi konania dňa 21. 7. 2008, z ktorej navrhovateľ vyvodzuje svoj nárok uplatnený v konaní. Na
právny vzťah vzniknutý touto zmluvou preto treba aplikovať právne normy spotrebiteľského práva, a to

zák. č. 258/2001 Z.z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase vzniku právneho vzťahu teda
21.7.2008(ďalejlenZákonospotrebiteľskýchúveroch)akolexspecialisavšeobecnúúpravuobsiahnutú
v ust. § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách. Zákon o spotrebiteľských
úveroch upravoval niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním

spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa. Za spotrebiteľský úver označoval
dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
odloženej platby, pôžičky alebo v inej právnej forme (§ 2 písm. a/) a zmluvu o spotrebiteľskom úvere ako
zmluvu, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť mu celkové náklady spojené so spotrebiteľským úverom

(§ 2 písm. b/). Zároveň v ust. § 1 ods. 2 písm. a-g) taxatívne uvádzal zmluvy, na ktoré sa tento
zákon nevzťahuje. Vychádzajúc z ust. § 4 ods. 1-3 Zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o
spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu, inak je neplatná a okrem všeobecných náležitostí
musí obsahovať najmä ďalšie taxatívne uvedené náležitosti, medzi iným sumu, počet a termín splátok
istiny, úrokov a iných poplatkov, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa vzťahuje, cenu tovaru alebo

poskytnutej služby, ročnú percentuálnu mieru nákladov, sankcie za porušenie zmluvy, spôsob zániku
záväzku zo zmluvy, atď. Pri nesplnení týchto podmienok je zmluva o spotrebiteľskom úvere platná, ak bol
spotrebiteľovi na jeho základe poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo dodaný
tovar alebo poskytnutá služba (§ 4 ods. 4 písm. a, b) zákona). Pokiaľ však v zmluve o spotrebiteľskom
úvere nie sú uvedené úroky alebo poplatky, veriteľ ich nemôže od spotrebiteľa požadovať (§ 4 ods. 5

zákona) a taktiež za situácie, že v nej nie je uvedená ročná percentuálna miera nákladov, spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov (§ 4 ods. 2 písm. g) zákona). Zároveň zmluva o
spotrebiteľskom úvere pre svoju platnosť musí spĺňať i základné náležitosti právneho úkonu ustanovené
v § 37 ods. 1 OZ, týkajúce sa vôle (musí byť uzatvorená slobodne a vážne) a prejavu vôle (musí byť
určitá a zrozumiteľná), inak je absolútne neplatná. Pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere musí

byť spotrebiteľ písomne oboznámený so zmluvnými podmienkami podľa § 4 zákona, na požiadanie
musí veriteľ poskytnúť spotrebiteľovi i ďalšie doplňujúce informácie (§ 3 ods. zákona). Súd v konaní
predovšetkýmzisťoval,čipredmetnázmluvamávšetkynáležitostizmluvyospotrebiteľskomúverepodľa
citovaných ustanovení zákona č.258/2001 Z.z. v znení neskorších zmien.

Súd konštatuje, že zmluva z ktorej navrhovateľ vyvodzuje svoj uplatnený nárok , neobsahuje náležitosť

podľa §-u 4 ods.2 písm. k) - teda priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere . Absencia tohto údaja
v spotrebiteľskej zmluve má za následok, že spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bezpoplatkov. Súd zdôraznene poukazuje aj na to, že ani v obchodných podmienkach dodávateľa (pre
spotrebiteľa zrozumiteľne) tento údaj konkrétne na túto zmluvu sa vzťahujúci nie je uvedený. Treba
pritom poukázať na to, že obchodné podmienky dodávateľa sú neprehľadné a rozsiahle s takou

odbornou právnou terminológiou , ktoré pre bežného spotrebiteľa sú ťažko zrozumiteľné, preto možno
mať dôvodné pochybnosti o tom, či spotrebiteľ pri podpisovaní tejto zmluvy mohol si byť vedomí
toho aké konkrétne práva a povinnosti pre neho z tejto zmluvy vzniknú. Predmetná zmluva o
spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. k) , preto sporný úver sa považuje
za bezúročný a bez poplatkov.

Vo svetle vyše uvedených odporca je povinný navrhovateľovi vrátiť poskytnutý úver bezúročne a bez
poplatkov. Veriteľ odporcovi poskytol celkom sumu 1327,75 Euro a odporca doteraz zaplatil 1328,86
Euro , to znamená, že navrhovateľovi už vrátil celý úver bez poplatkov a úrokov, tak, ako mal povinnosť s
prihliadnutímnacitovanéustanoveniazákonač.258/2001Z.z.Súdnávrh taktopovažovalzanedôvodný
v celom rozsahu, preto ho zamietol.

O trovách konania súd rozhodol podľa ust. §-u 142 ods.1 OSP a v konaní úspešnému odporcovi

nepriznal náhradu trov konania, preto že mu žiadne trovy nevznikli a ich náhradu ani si neuplatnil.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na podpísanom súde v
4 vyhotoveniach. V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje

za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.