Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, May 20, 2015

Súd: Okresný súd Stará Ľubovňa
Spisová značka: 4C/179/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8514204646
Dátum vydania rozhodnutia: 20. 05. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Sroková

ECLI: ECLI:SK:OSSL:2015:8514204646.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Stará Ľubovňa samosudkyňou JUDr. Janou Srokovou v právnej veci navrhovateľa: Home

Credit Slovakia, a.s., IČO: 36 234 176, so sídlom Teplická 7434/147, Piešťany proti odporcovi: C. C.,
nar. XX.XX.XXXX, bytom F. XX, G. U., o zaplatenie 2.029,01 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý uhradiť navrhovateľovi sumu vo výške 1.371,10 eur s 8,15 % ročným
úrokom z omeškania od 27.8.2014 do zaplatenia ako aj trovy konania vo výške 121,50 eur, a to všetko
v pravidelných splátkach po 70 eur mesačne až do úplného vyrovnania dlhu, pod hrozbou straty výhody
splátok pri neuhradení, čo i len jednej splátky.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom na začatie konania doručeným tunajšiemu súdu dňa 27.8.2014 domáhal, aby
súd uložil odporcovi povinnosť zaplatiť mu sumu 2.029,01 eur, vyčíslený úrok z omeškania vo výške

264,14 eur, úrok z omeškania vo výške 8,15 % denne zo sumy 2.029,01 eur od 18.8.2014 do zaplatenia
a nahradiť mu trovy konania.

Svoj návrh na začatie konania odôvodňoval tým, že s odporcom uzavrel dňa 18.10.2011 Úverovú
zmluvu č. XXXXXXXXXX (ďalej len „zmluva o úvere“), ktorej neoddeliteľnou súčasťou boli Úverové
podmienky spoločnosti Home credit, a.s. (ďalej len „úverové podmienky“). Predmetom zmluvy o úvere
bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 2.000,- eur navrhovateľom odporcovi. Odporca sa
poskytnutý úver zaviazal splatiť v 60 pravidelných mesačných splátkach vo výške 61,89 eur. Odporca
bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku, preto navrhovateľ ho vyzval listom zo dňa 27.12.2012 k

splateniu celého zostatku úveru. Navrhovateš si uplatnil podanou žalobou dlh pozostávajúci z istiny vo
výške 92,20 eur, úroku vo výške 163,11 eur, zosplatnenej istiny vo výške 1704,45 eur, poplatku za
vedenie účtu vo výške 9,95 eur, poistenia Bill protection vo výške 21,80 eur, upomienky II. vo výške 36,-
eur a poplatku za možnosť zmenenia splátky vo výške 1,50 eur. Dlh odporcu tak predstavoval spolu
sumu 2029,01 eur. Úrok z omeškania si žalobca uplatnil vo výške 8,15 % ročne z dlžnej istiny a vyčíslený
úrok z omeškania vo výške 264,14 eur, čo je úrok

.z omeškania zo sumy 2029,01 eur od 12.1.2013 do 17.8.2014, teda do dňa vyhotovenia návrhu na

začatie konania.

Podaním doručeným súdu dňa 24.4.2015 navrhovateľ na výzvu súdu špecifikoval podaným návrhom na
začatie konania uplatnený nárok, konkrétne jednotlivé položky, z ktorých je tvorený.

Odporca sa k návrhu na začatie konania, ktorý mu bol spolu s prílohami do vlastných rúk doručená dňa
5.12.2014 nevyjadril.Súd zaslal účastníkom poučenia o ich procesných právach a povinnostiach a nariadil vo veci
pojednávanie.

Pojednávanie nariadeného deň 20.5.2015 sa zúčastnil odporca. Navrhovateľ sa napriek riadnemu

a včasnému predvolaniu nedostavil. E-mailovým podaním zo dňa 18.5.2015, doručeným súdu dňa
19.5.2015 ospravedlnil svoju neúčasť na pojednávaní a súhlasil s prejednaním veci v jeho neprítomnosti.
Vsúlades§101ods.2Občianskehosúdnehoporiadku)taksúdvecnapojednávaníprejednalarozhodol
v neprítomnosti navrhovateľa s prihliadnutím na obsah spisu a vykonané dôkazy.

Odporca na pojednávaní uviedol, že údaje uvádzané v žalobe sú pravdivé, Doposiaľ nesplatil celý svoj
dlh. Tak ako je uvedené v žalobe uhradil doteraz iba 628,90 eur. Úver bral za účelom úhrady svojich

dovtedajších dlhov. Poslednú splátku uhradil v auguste 2012. Zostatok dlhu by chcel splácať. Nakoľko
v súčasnosti je nezamestnaný. Zatiaľ nie je evidovaný na úrade práce. Predtým pracoval ako živnostník
v oblasti stavebných prác.

Súd vykonal výsluchom odporcu, oboznámením sa s obsahom návrhu na začatie konania ako aj s
obsahom predložených listinných dôkazov a zistil tento skutkový stav:

Účastníci vyplnením tlačiva označeného ako „Úverová zmluva“ č. XXXXXXXXXXXXXX dňa 18.10.2011
sa dohodli na poskytnutí úveru navrhovateľom odporcovi vo výške 2.000,- eur. Tento úver sa odporca
zaviazal vrátiť v 60 mesačných splátkach vo výške 61,89 eur. Celková čiastka splatná odporcom bola
vo výške 3451,80 eur. Ročná úroková sadzba úveru bola dojednaná vo výške 21,95 %. RPMN za úver
bola uvedená vo výške od 26,2 % do 27,40 % a priemerná hodnota RPMN bola vo výške 17,88 %. V

bode 40 zmluvy o úvere pri uvedenej RPMN od do je uvedený znak „** “, ktorý odkazuje na poznámku
pod bodom 43, kde je uvedené presná hodnota RPMN závisí na dni poskytnutia úveru. Klient súhlasí
s tým, že presnú výšku RPMN mu spoločnosť oznámi po poskytnutí úveru. V bode 42 zmluvy termíny
splatnosti splátok je znak „* “, ktorý odkazuje na poznámku pod bodom 43, kde je uvedené prvá splátka
je splatná po mesiaci od dátumu poskytnutia úveru. Pokiaľ kalendárny mesiac nasledujúci po poskytnutí

úveru neobsahuje poradové číslo dňa poskytnutia úveru, je splatnosť prvej splátky posledný deň v tomto
kalendárnom mesiaci. Dátum splatnosti druhej a nasledujúcich splátok je vždy 15. deň v kalendárnom
mesiaci počínajúc kalendárnym mesiacom nasledujúcim po mesiaci, v ktorom je splatná prvá splátka.
Ďalej v zmluve o úvere bolo stanovené, že poplatok za vedenie účtu bude vo výške 1,99 eur. Úver bude
uhrádzaný poštovou poukážkou a lehota splatnosti bude 60 mesiacov po poskytnutí úveru.

.

V zmysle § 1 hlavy 5 úverových podmienok klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutý úver a
to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška a termín splatnosti sú určené v zmluve o
úvere. Klient je povinný hradiť spoločnosti pravidelný mesačný poplatok za vedenie úverového účtu vo
výške uvedenej v zmluve o úvere. Klient súhlasí, že poplatok za vedenie úverového účtu je zahrnutý

do splátok úveru. V jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, úroky poplatok za
vedenie úverového účtu a príp. úhrada za poistenie, ktoré je klient podľa tejto zmluvy o úvere a týchto
úverových podmienok povinný platiť (ďalej iba splátka) ak z údajov na lícnej strane nevplýva inak.

Odporca si záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas nesplnil. Z navrhovateľom predloženého
splátkového kalendára vyplýva, že odporca uhradil celkovo navrhovateľovi sumu 628,90 eur, čo vo

svojej výpovedi na pojednávaní potvrdil aj odporca. V dôsledku neplnenia si povinností podľa tvrdení
navrhovateľa mal byť odporcovi zaslaný list zo dňa 27.12.2012 s výzvou k splateniu celého dlhu vo výške
2.029,01 eur v lehote 15 dní od odoslania výzvy. K návrhu na začatie konania bol súdu predložený list
zo dňa 1.7.2013, v ktorom sa uvádza, že odporcovi bola navrhovateľom ku dňu 27.12.2012 uvedená
chybná dlžná čiastka pričom jej správna výška mala byť 2.029,01 eur. Ďalej bol priložený podací hárok

zo dňa 28.12.2012. Podaným návrhom na začatie konania si navrhovateľ uplatnil nárok na zaplatenie
sumy 2.029,01 eur s príslušenstvom.Pri určení, či žalobcovi ako právnickej osobe, ktorej predmetom podnikania je okrem iného poskytovanie
spotrebiteľských úverov nebankovým spôsobom vzniklo právo na vrátenie úveru, ktorý mal byť
poskytnutý žalovanému ako fyzickej osobe nie na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania

je potrebné vychádzať z ustanovení zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon o
spotrebiteľských úveroch“) v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o úvere, t.j. k dňu 18.10.2011 a
nakoľko ide o spotrebiteľskú zmluvu, tak aj z relevantných zákonných ustanovení o postavení a ochrane
spotrebiteľa.

Podľa § 497 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodného zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy
sa zmluvou o úvere zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné
prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 2 ods. 1 písm. a) zákona č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o úvere
na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý
spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,

Podľa § 2 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z.z. na účely tohto zákona sa rozumie veriteľom
fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej
podnikateľskej činnosti,

Podľa§2ods.1písm.i)zákonač.129/2010Z.z.naúčelytohtozákonasarozumieročnoupercentuálnou
mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, vyjadrené ako ročné

percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19 ,

.

Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu.
Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom

trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o úvere zmluva o
spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať
tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné
transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných
prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami

.vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu

zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu, x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernejhodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o úvere Poskytnutý
spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere
nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a
y) a § 10 ods. 1, b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera
nákladov v neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na

právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej

činnosti..

Podľa § 517 ods. 1 veta prvá Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je
v omeškaní.

.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ

právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania, výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Vykonávajúcim predpisom ustanovujúcim výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania je
nariadenie vlády Slovenskej republiky č.87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia

Občianskeho zákonníka.

Podľa § 10c nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho
zákonníka ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom 2013, výška úrokov z omeškania sa riadi podľa
predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj za dobu omeškania po 31. januári 2013.

Podľa § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré

ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení účinnom do 31.01.2013 výška úrokov z omeškania je o 8
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Sud po preskúmaní žaloby ako aj jej príloh považoval nárok uplatnený návrhom na začatie konania iba
za čiastočne dôvodný.

V prvom rade sa súd zaoberal Úverovou zmluvou č. XXXXXXXXXXXXXX zo dňa 18.10.2011 z
pohľadu podstatných náležitostí, ktoré obsahuje vyššie citovaná právna úprava obsiahnutá v zákone o
spotrebiteľských úveroch.Po preskúmaní zmluvy o úvere súd dospel k záveru, že tá neobsahuje konkrétnu výšku a termíny
jednotlivých splátok v členení na splátky istiny, úrokov a iných poplatkov čo je v rozpore so zákonom o
spotrebiteľských úveroch, konkrétne s § 9 ods. 2 písm. k/ zákona o spotrebiteľských úveroch.

V zmluve o úvere je uvedená len výška celkovej splátky, a to 61,89 eur, počet splátok 60 a lehota
splatnosti úveru 60 mesiacov od poskytnutia úveru, a to do 15. dňa v poslednom mesiaci. Dátum prvej
splátky nie je uvedený, taktiež nie sú uvedené termíny splatnosti splátok. V bode 42 zmluvy o úvere
termíny splatnosti splátok je uvedený znak „* “, ktorý odkazuje na poznámku pod bodom 43, kde je
uvedené prvá splátka je splatná po mesiaci od dátumu poskytnutia úveru. Pokiaľ kalendárny mesiac

nasledujúci po poskytnutí úveru neobsahuje poradové číslo dňa poskytnutia úveru, je splatnosť prvej
splátky posledný deň v tomto kalendárnom mesiaci. Dátum splatnosti druhej a nasledujúcich splátok
je vždy 15. deň v kalendárnom mesiaci počínajúc kalendárnym mesiacom nasledujúcim po mesiaci, v
ktorom je splatná prvá splátka.. Teda zo zmluvy o úvere jednoznačne nevyplýva presný termín splatnosti
prvej splátky ako aj splátkový kalendár, ktorým by sa mal riadiť žalovaný pri riadnom a včasnom splácaní
úveru.

Súd ďalej uvádza, že v predmetnej zmluve o úvere je uvedená len suma jednej splátky vo výške 61,89
eur, pričom z nej nevyplýva, koľko z tejto splátky ide na splátku úveru, koľko ide na splátku úroku a koľko
na prípadnú splátku poplatkov. Zo zmluvy o úvere má byť zrejmá okrem iného výška splátky istiny, výška
splátky úrokov a výška splátky poplatkov. Uvedená skutočnosť nevyplýva ani z úverových zmluvných
podmienok, kde v § 1 hlave 5 nie je táto náležitosť obsiahnutá. V tomto ustanovení je len uvedené,

že klient je povinný

.riadne a včas splácať poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška
a termín splatnosti sú určené v zmluve o úvere. Klient je povinný hradiť spoločnosti pravidelný mesačný
poplatok za vedenie úverového účtu vo výške uvedenej v zmluve o úvere. Ďalej je tam uvedené, že v
jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, poplatok za vedenie úverového účtu,

úroky a príp. úhrada za poistenie, ak z údajov v úverovej zmluve nevyplýva inak.

Z uvedeného však nevyplýva, aká časť splátky pripadá na úver, aká na úrok, aká na poplatky. Splátkový
kalendár nebol súčasťou úverovej zmluvy, v úverovej zmluve ani v úverových podmienkach nie je
uvedené, že by splátkový kalendár bol žalobcom odovzdaný žalovanému najneskôr pri podpísaní
zmluvy.

Keďže predmetná zmluva o úvere neobsahuje zákonom stanovené náležitosti, podľa § 9 ods.2 písm. k/
zákona o spotrebiteľských úveroch, súd poskytnutý spotrebiteľský úver považoval za bezúročný a bez
poplatkov v zmysle § 11 ods.1 zákona o spotrebiteľských úveroch.

V zmluve o úvere absentuje tiež obligatórna náležitosť spotrebiteľského úveru v zmysle § 9 ods.2 písm.
j/ zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorou je ročná percentuálna miera nákladov. Úverová zmluva

obsahuje dojednanie, v ktorom je ročná percentuálna miera nákladov uvedená rozpätím od 26,20 % do
27,40 %. Pri hodnote RPMN je uvedený znak „**“, ktorý odkazuje na poznámku pod bodom 43, kde je
uvedené presná hodnota RPMN závisí na dni poskytnutia úveru. Klient súhlasí s tým, že presnú výšku
RPMN mu spoločnosť oznámi po poskytnutí úveru.

Takúto možnosť zjednávania ročnej percentuálnej miery nákladov úveru však zákon o spotrebiteľských

úveroch neumožňuje. Je totiž výlučne vecou veriteľa, ktorého postup dlžník nemôže ovplyvniť, kedy
peniaze z titulu úveru dlžníkovi poukáže. Veriteľ by mal peniaze z úveru dlžníkovi poskytnúť v deň
uzavretia úverovej zmluvy, kedy je RPMN nad akúkoľvek pochybnosť známa. Ak tak urobí neskôr,
musí znášať riziko zmeny RPMN vo svoj prospech, ale aj neprospech a je neprípustný prenos tejto
zodpovednosti za postup veriteľa na dlžníka.

Spôsob určenia ročnej percentuálnej miery nákladov zakotvuje § 19 zákona o spotrebiteľských úveroch
odkazom na jeho prílohu č. 2. Ide o tzv. základnú rovnicu, ktorá kladie do rovnováhy na ročnom základe
celkovú súčasnú hodnotu čerpaných prostriedkov na jednej strane a celkovú súčasnú hodnotu splátok
a platieb poplatkov na strane druhej. Nakoľko úverový vzťah žalobcu a žalovaného nie je revolvingový
ani zmluva o spotrebiteľskom úvere neumožňuje spotrebiteľovi čerpať peňažné prostriedky ľubovoľne

zmluva musí obsahovať údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov a celkovú čiastku, ktorú musíspotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom
úvere, keď sa uvedú všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov.
Je totiž výlučne vecou veriteľa, ktorého postup dlžník nemôže ovplyvniť, kedy peniaze z titulu úveru

dlžníkovi poukáže.

Zmluva o úvere taktiež neobsahuje zákonom stanovené náležitosti, podľa § 9 ods.2 písm. j/ zákona o
spotrebiteľských úveroch, súd aj z tohto dôvodu poskytnutý spotrebiteľský úver považoval za bezúročný
a bez poplatkov v zmysle § 11 ods.1 zákona o spotrebiteľských úveroch.

.

Navrhovateľovi vzhľadom na skutočnosť, že úver poskytnutý odporcovi zmluvou o úvere je bezúročný

a bez poplatkov vzniklo právo na vrátenie skutočne poskytnutého plnenia, teda na vrátenie istiny
poskytnutého úveru, bez akýchkoľvek úrokov a poplatkov.

V konaní bolo nesporne preukázané, že odporca doteraz uhradil sumu 628,90 eur, čo mal súd
preukázané zo splátkového kalendára predloženého navrhovateľom. Výšku všetkých úhrad vo svojej
výpovedi na pojednávaní nijako nenamietal ani odporca. Navrhovateľ poskytol úver odporcovi vo výške

2.000,- eur, preto súd v dôsledku porušenia zmluvných povinností odporcom zaplatiť navrhovateľovi
istinu poskytnutého úveru, zaviazal odporcu na zaplatenie sumy vo výške 1.371,10 eur

Dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní dostane sa do omeškania čo mu zakladá povinnosť zaplatiť
navrhovateľovi popri plnení dlhu aj úroky z omeškania. Je nepochybné, že odporca sa dostal do
omeškaniasozaplatenímsvojhozáväzkuvovýške1.371,10eur,apretonavrhovateľmánárokajnaúrok

z omeškania z tejto sumy. Súd priznal navrhovateľovi podľa ustanovenia §517 ods. 1,2 Občianskeho
zákonníka úrok z omeškania v súlade s ustanovením §3 ods. 1 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. vo výške
8,15 % ročne zo sumy 1371,10 eur od 27.8.2014 do zaplatenia.

Podľa § 142 ods. 3 O.s.p. aj keď mal účastník vo veci úspech len čiastočný, môže mu súd priznať plnú
náhradu trov konania, ak mal neúspech v pomerne nepatrnej časti alebo ak rozhodnutie o výške plnenia

záviselo od znaleckého posudku alebo od úvahy súdu; v takom prípade sa základná sadzba tarifnej
odmeny advokáta vypočíta z výšky súdom priznaného plnenia.

Podľa § 151 ods. 1 O.s.p. o povinnosti nahradiť trovy konania rozhoduje súd na návrh spravidla v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. Účastník, ktorému sa prisudzuje náhrada trov konania, je povinný
trovy konania vyčísliť najneskôr do troch pracovných dní od vyhlásenia tohto rozhodnutia.

O trovách konania súd rozhodol podľa § l42 ods. 3 O.s.p. Žalobca bol v tomto konaní mal neúspech v
pomerne nepatrnej časti, preto mu súd priznal plnú náhradu trov potrebných na účelné uplatnenie práva.
Tieto trovy pozostávajú zo zaplateného súdneho poplatku z podanej žaloby vo výške 121,50 eur.

Podľa § 160 ods. 1 O.s.p. ak súd uložil v rozsudku povinnosť, je potrebné ju splniť do troch dní od
právoplatnosti rozsudku; súd môže určiť dlhšiu lehotu. Súd môže určiť, že peňažné plnenie sa môže

vykonať aj v splátkach, ktorých výšku a podmienky zročnosti určí, a to aj tak, že omeškanie s plnením
jednej splátky má za následok zročnosť celého plnenia.

V súlade s § 160 ods.1 O.s.p. súd povolil odporcovi splácať navrhovateľovi prisúdenú sumu a trovy
konania v splátkach tak, ako je to uvedené vo výrokovej časti tohto rozsudku, nakoľko osobné a
majetkové pomery na strane odporcu to odôvodňujú, keď odporca je v súčasnosti nezamestnaný. Súd

považoval splátky vo výške 70,- eur úmerné za k výške priznanej pohľadávkyPoučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa

doručenia jeho písomného vyhotovenia na Okresný súd Stará Ľubovňa.

1, V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach (§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

2, Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť
len tým, že

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy,

potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré

doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

3, Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

Odvolanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal

na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis, ak je to potrebné.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia