Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, September 2, 2015

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9C/51/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3814209195
Dátum vydania rozhodnutia: 02. 09. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2015:3814209195.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudcom JUDr. Beatou Gešvantnerovou v právnej veci navrhovateľa Prima

banka Slovensko, a.s., IČO: 31575951, Žilina, Hodžova 11, proti odporcovi A. N., nar. XX.XX.XXXX,
bytom D., X. XXXX/XX v konaní o zaplatenie 1246,23 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi istinu 1246,23 eur, nezaplatené úroky 128,66 eur,
úroky z omeškania vo výške 6,57 eur, úroky z omeškania vo výške 5% ročne zo sumy 1374,89 eur od
23.4.2014 do zaplatenia do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšnej časti súd návrh z a m i e t a .

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi trovy konania vo výške 91 eur.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom podaným súdu 26. 5. 2014 domáhal zaplatenia sumy 1246,23 eur,

nezaplatených úrokov 128,66 eur, nezaplatených sankčných poplatkov 6,75 eur, úrok 19,90 % ročne z
dlžnej sumy istiny od 21. 5. 2014 do zaplatenia, úroku z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej
istiny a nezaplatených úrokov od 23.4.2014 do zaplatenia, poplatkov za upomienky 60 eur a trov
konania. Svoj návrh odôvodnil tým, že 11. 3. 2013 uzatvoril navrhovateľ s odporcom úverovú zmluvu
č. XXXXX na základe ktorej navrhovateľ poskytol odporcovi peňažné prostriedky vo výške 1500 eur
na odporcom určený účet. Poskytnutý úver sa zaviazal splácať v pravidelných mesačných splátkach
a celý úver bol povinný splatiť do 25.2.2019. Po vyčerpaní poskytnutého úveru odporca porušil svoje
zmluvné povinnosti a preto bol listom zo 31. 3. 2014 vyzvaný na predčasné splatenie úveru v

lehote do 22.4. 2014. Napriek výzve pohľadávka nebola doteraz uhradená. Ku dňu podania návrhu
predstavuje pohľadávka 1441,46 eur, ktorá je tvorená nezaplatenou istinou 1246,23 eur, zmluvnými
úrokmi 128,66 eur, sankčnými poplatkami 6,57 eur, poplatkami 60 eur, istina úveru je od 23.4. 2014
spolu s nezaplatenými úrokmi sankcionovaná sankčnou províziou 5 % ročne.

Navrhovateľ predložil výzvu na predčasné splatenie úveru z 31. 3. 2014, ktorou bol odporca vyzvaný
na úhradu v celej zostávajúcej sumy úveru 1507,35 eur, s tým, že navrhovateľ rozhodol o predčasnej
splatnosti celého úveru, výzva je spoplatnená sumou 30 eur, preto žiada zaplatiť 1537,35 eur.

Podľa výpisu z hlavnej knihy ku dňu 23.4. 2014 predstavovala nezaplatená istina 1246,23 eur,

nezaplatené úroky 109,37 eur, nezaplatené sankčné poplatky 1,3 eur, celkom 1356,9 eur. Podľa
výpisu z účtu bolo odporcovi poskytnutých 1500 eur dňa 11.3.2013 na účet z úverového účtu. Podľa
pohybov na úverovom účte bol poplatok za správu úverového účtu 1,99 eur mesačne. Podľa úverovej
zmluvy uzavretej 11.3.2013 medzi navrhovateľom a odporcom bol dohodnutá výška úveru 1500 eur,úroková sadzba 19,9 % ročne, termín splatnosti prvej anuitnej splátky bol dohodnutý 25.3.2013, počet
anuitných splátok 72, periodicita splátok bola mesačne v 25. deň v kalendárnom mesiaci, výška RPMN
bola dohodnutá 24,97 % priemerná RPMN ku dňu podpisu zmluvy bola 26,96 %, celková čiastka,

ktorú má klient zaplatiť je 2720,88 eur. Podľa tejto zmluvy v prípade nesplácania, resp. nesplnenia
akéhokoľvek záväzku vyplývajúceho z úverovej zmluvy má banka podľa bodu 4 právo žiadať predčasné
splatenie zostatku úveru s príslušenstvom. Sankčná provízia predstavuje dohodnutý úrok z omeškania
z nezaplatenej istiny, povinnosť platiť sankčný poplatok vzniká dňom splatnosti až do zaplatenia dlžnej
sumy. Tiež si uplatňuje sankcie - sankčné poplatky za upomienky a výzvy podľa Sadzobníka poplatkov.

Pri omeškaní s 1. a 2. splátkou boli klientovi zaslané 2 upomienky spoplatnené sumou 15 eur za
upomienku a výzva na predčasné splatenie úveru spoplatnená sumou 30 eur.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa ustanovenia § 52 ods.1-3 Občianskeho zákonníka v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy

spotrebiteľskýmizmluvamisúkúpnazmluva,zmluvaodieloaleboinéodplatnézmluvyupravenévôsmej
časti tohto zákona a zmluva podľa § 55, ak zmluvnými stranami sú na jednej strane dodávateľ a na
druhej strane spotrebiteľ, ktorý nemohol individuálne ovplyvniť obsah dodávateľom vopred pripraveného
návrhu na uzavretie zmluvy. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľom je osoba,

ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo
inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods.1 Občianskeho zákonníka v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy spotrebiteľské
zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka").

Podľa § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch 129/2010 Z.z odseku 1/ zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa ods. 2 tohto ustanovenia zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka, musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia....

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernejhodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods.1 citovaného zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,

b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),

c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Súd z vykonaného dokazovania zistil, že zmluva o úvere je svojou povahou zmluvou o spotrebiteľskom
úvere. Bola uzavretá 11.3.2013 písomne a obsahuje údaje predpokladané zákonom, preto je platná. Vo
VOP je bližšie upravené úročenie a splácanie úveru v časti V. Úvery pre obyvateľstvo, pričom je zrejmé,

že v každej jednotlivej splátke je zahrnutá aj časť úroku. Navrhovateľ v priebehu úverového vzťahu
nemenil výšku úrokovej sadzby ani spôsob úročenia. Súd preto považoval určenie počtu, výšky splátok
a termíne splátok istiny a úrokov za dostatočne určené a prehľadné. Súd v časti istiny 1246,23 eur,
nezaplatených úrokov 128,66 eur, a úrokov z omeškania vo výške 6,57 eur, úrokov z omeškania vo
výške 5% ročne zo sumy 1374,89 eur od 23.4.2014 do zaplatenia návrhu vyhovel, vo zvyšnej časti súd

návrh zamietol, pretože považoval návrh navrhovateľa za nedôvodný z nižšie uvedených dôvodov:

Pokiaľ ide o zmluvný úrok 19,90 % ročne, ktorý uplatnil navrhovateľ z nezaplatenej istiny od 21.5.2014
do zaplatenia, je preukázané, že účastníci si dojednali zmluvný úrok 19,90% ako fixný do doby
splatnosti úveru. Navrhovateľ však v zmysle zmluvných dojednaní pristúpil k zosplatneniu celého úveru
s účinkom od 23.4.2015. Vychádzajúc z toho, že ide o plnenie zo spotrebiteľského úveru podľa názoru

súdu navrhovateľovi zmluvný úrok odo dňa účinkov zosplatnenia navrhovateľovi nepatrí. Súd pritom
vychádza z uznesenia ÚS IV. 476/2012 z 18.9.2012, v zmysle ktorého Ústavný súd SR odobril názor
odvolacieho a prvostupňového súdu, podľa ktorého veriteľovi patria úroky len do splatnosti dlhu,
následne sadlžníkdostáva doomeškania ajepovinnýplatiťibaúrokyzomeškania /§R59/1998,4Obo
143/1998/. Veriteľ má právo na zaplatenie zmluvných úrokov len do vyhlásenia predčasnej splatnosti

s tým, že následne už právo na dohodnutý úrok z úveru nevzniká, iba právo na úrok z omeškania.
V opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťažovaniu v podobe
úrokov z úveru, ako i úrokov z omeškania, čo spôsobuje značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi
účastníkmi. ÚS SR v citovanom ustanovení konštatuje, že nemožno konštatovať, že by namietané
rozhodnutie bolo možné považovať za svojvoľné, alebo zjavne neodôvodnené, resp. , že by popieralo

zmysel práva na súdnu ochranu.

Povinnosťou odporcu bolo splácať úver v splátkach mesačne dohodnutých vo výške 35,8 eur so
splatnosťouvždyk25.dňuvmesiaci.Odporcamalpovinnosťprvúsplátkuuhradiťdňa25.3.2013atermín
poslednej splátky bol určený 25.2.2019. Odporca úver riadne nesplácal, pričom nebolo spochybnené,
že splátky boli započítané v prospech istiny a v prospech dohodnutého zmluvného úroku. Následne

navrhovateľ v súlade s čl. 4.2.1. úverovej zmluvy po tom, čo odporca bol v omeškaní so splátkami,
pristúpil listom z 31.3.2014 k zosplatneniu celého úveru a vyzval odporcu k zaplateniu dlhu 1537,35
eur do 22.4.2014. Vzhľadom na uvedené odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi zosplatnenú a
neuhradenú časť úverovej istiny 1246,23 eur a zosplatnené a neuhradené zmluvné úroky 128,66 eur
a preto pokiaľ navrhovateľ uplatnil zmluvný úrok od 21.5.2014 do zaplatenia, súd v tejto časti návrh

zamietol, pretože tak súd vysvetľuje vyššie navrhovateľovi patrí úrok len do zosplatnenia.V zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 3 ods. 1 Nariadenia vlády č. 87/1995 Zb. v platnom
znení súd priznal navrhovateľovi z nezaplatenej úverovej istiny a zmluvných úrokov dojednaný úrok z
omeškania. Úrok z omeškania je v medziach zákonného úroku z omeškania, pretože tento uplatňuje

navrhovateľlenvovýške5%ročne.Navrhovateľuplatnilúrok zomeškaniazúverovejistinyazmluvného
úroku, preto súd priznal tento nárok ako opodstatnený, a to v rozsahu úroku z omeškania 6,57 eur a
ďalej úroku od 23.4.2014 do zaplatenia.

Súd zároveň dospel k záveru že uplatňované poplatky za výzvu 30 eur a poplatky za upomienky 30 eur
sú neprimerané a bez ohľadu na vyššie uvedené skutočnosti by nebol dôvod zaviazať odporcu k ich

úhrade. Na základe týchto dôvodov súd návrh vo zvyšnej časti zamietol ako nedôvodný.

Navrhovateľ mal vo veci neúspech v nepatrnej časti a preto mu súd podľa § 142 ods. 3 O.s.p. priznal
náhradu trov konania v plnej výške. Trovy konania predstavuje zaplatený súdny poplatok 91 eur, ktoré
súd zaviazal odporcu zaplatiť navrhovateľovi.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Prievidza do 15 dní odo dňa jeho

doručenia písomne v dvoch vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach
(§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto
rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.