Rozsudok Judgement was issued on Friday, November 6, 2015

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 9C/53/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4314206964
Dátum vydania rozhodnutia: 06. 11. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Gertrúda Rennerová

ECLI: ECLI:SK:OSLV:2015:4314206964.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Levice v konaní pred sudkyňou JUDr. Gertrúdou Rennerovou v právnej veci žalobcu :

Československá obchodná banka a. s. so sídlom Michalská 18 Bratislava, zast. Advokátskou
kanceláriou HMG & PARTNERS s. r. o. so sídlom Štefanovičova 12 Bratislava, proti žalovanému : Q.
Š., K.. XX.XX.XXXX, O. K. Q. XXX/XX V. Y., t. č. na neznámom mieste zast. opatrovníkom Q.. U. V., Y.
XX K. G., o zaplatenie 4. 808, 86 eur, takto

r o z h o d o l :

Žalovanýje povinný zaplatiť žalobcovi4.808,86eurs25,9%úrokomročne zosumy2.979,16eur
od 17.03.2014 do zaplatenia, s 8, 25 % úrokom z omeškania ročne zo sumy 2. 979, 16 eur 17.03.2014
do zaplatenie, s 8, 25 % úrokom z omeškania ročne zo sumy 1. 320, 38 eur od 17.03.2014 do zaplatenia

a s 25 % debetným úrokom ročne zo sumy 78, 95 eur od 17.03.2014 do zaplatenia, a nahradiť trovy
konania súdny poplatok 288 eur a trovy právneho zastúpenia 429, 62 eur na účet právneho zástupcu
žalobcu vedený v ČSOB a. s. číslo účtu XXXXXXXXXX/XXXX, do troch dní od právoplatnosti.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca v žalobe podanej 27.03.2014 prostredníctvom právneho zástupcu žiadal, aby súd platobným
rozkazom zaviazal žalovaného na zaplatenie 4. 808, 86 eur , ktorá suma predstavuje neuhradený úver
poskytnutý žalobcom žalovanému na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere číslo XXXXXXXXXR.
V žalobe a v písomnom vyjadrení z 20.08.2015 uviedol, že na základe tejto zmluvy sa vyčerpaný a
nesplatený úver úročí pevnou úrokovou sadzbou 25, 9 % ročne. Žalovaný bol v omeškaní so splácaním

viac než dvoch splátok a jednej po dobu dlhšiu viac než tri mesiace, preto žalobca vyhlásil pohľadávku
za splatnú k dátumu 15.11.2012. Uplatnená pohľadávka pozostáva z nezaplatenej istiny 2. 979, 16
eur a nezaplatených riadnych úrokov 1. 312, 66 eur vyčíslené k 13.04.2014, nezaplatených úrokov
z omeškania 430, 37 eur a nezaplatených poplatkov 7, 72 eur vyčíslené k 15.05.2012. Nezaplatený
debetný zostatok je zrejmý z výpisu z bežného účtu žalovaného.

Platobný rozkaz Okresného súdu Levice zo dňa 11.08.2014 č. k. 12Ro/320/2014 - 21 nebolo možné

doručiť žalovanému do vlastných rúk, preto ho súd zrušil uznesením zo dňa
16.12.2014 č. k. 12Ro/320/2014 - 37.

Uznesením 30.07.2015 č. k. 9C/53/2015 - 41 bol žalovanému ustanovený opatrovník.

Súd konal v neprítomnosti žalobcu, ktorý neúčasť písomne ospravedlnil a súhlasil s pojednávaním v jeho
neprítomnosti. Žalovaný je na neznámom mieste a opatrovník, ktorý mal predvolanie riadne vykázané

svoju neúčasť neospravedlnil.

Podrobne sa súd oboznámil so žalobou a doplnením žaloby ( čl. 44 ), zmluvou o bežnom účte a balíku
produktov a služieb ČSOB Pohoda / čl. 6 ), zmluvou o ČSOB spotrebiteľskom úvere ( čl. 8 ), výpisom zúčtu ( čl. 14 a 45 ), oznámením o zosplatnení úveru ( čl. 15 ), platobným rozkazom ( čl. 21 ), správami,
uznesením ( čl. 37 a 41 ), všeobecnými obchodnými podmienkami ( čl. 46 ) a zistil súd tento skutkový
stav :

Žalobca uzatvoril so žalovaným Zmluvu o ČSOB spotrebiteľskom úvere dňa 13.04.2012 číslo
XXXXXXXXXR zmluvu o bežnom účte balíku produktov a služieb ČSOB Pohoda, na základe
ktorej poskytol žalobca žalovanému finančné prostriedky formou spotrebiteľského úveru do výšky
úverového limitu 3000 eur. Podľa zmluvného dojednania sa žalovaný zaviazal splácať úver v 60

mesačných anuitných splátkach po 89, 77 eur mesačne, prvá splátka bola splatná 15.05.2012 a
posledná 15.04.2017, vyčerpaný a nesplatený úver úročí pevnou úrokovou sadzbou 25, 90 % ročne,
ročná percentuálna miera nákladov predstavuje 34, 61 %. Listom žalobca oznámil žalovanému
zosplatnenie úveru dňom 15.11.2012.

Účastníkmi zmluvného vzťahu je bankový subjekt a na druhej strane občan -spotrebiteľ. Svojim

charakterom ide o spotrebiteľskú zmluvu a zmluvné podmienky sa spravujú ustanoveniami
Občianskeho zákonníka a ďalšími predpismi upravujúcimi ochranu spotrebiteľa a Smernicou Rady č.
93/13/EHS.

Všeobecné obchodné podmienky sú neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy o úvere. Nakoľko žalovaný

neuhrádzal poskytnutý úver v pravidelných dohodnutých splátkach mesačne, porušil zmluvné
podmienky a žalobca pristúpil k predčasnej splatnosti úveru.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka v platnom znení zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje

poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch spotrebiteľským úverom ( ďalej len
„ Zákona „ ) na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci

poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 Zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 Zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré

spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného
predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a
zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa
nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať
svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.Podľa ods. 2 v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa
priaznivejší.

Zmluva o ČSOB spotrebiteľskom úvere, ktorú účastníci uzatvorili 13.04.2012 je svojim charakterom
zmluvou o spotrebiteľskom úvere v zmysle zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľskom úvere a
podmienky zmluvy sa nemôžu priečiť príslušným ustanoveniam Občianskeho zákonníka. Aj keď
podľa Všeobecných obchodných podmienok bola úverová zmluva uzavretá v zmysle ustanovení
§ 497 až 507 Obchodného zákonníka, má tu z povahy veci prednosť považovať tento vzťah za

občianskoprávny na ktorý sa vzťahuje úprava spotrebiteľských vzťahov podľa predpisov vydaných na
ochranu spotrebiteľa. Súd nezistil neprijateľné zmluvné podmienky. Zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahuje všetky podstatné
dojednania, ktoré vyžaduje ust. § 9 ods. 2 Zákona. Žalovaný, ako je zrejmé zo splátkového kalendára
( čl. 45 )zaplatil len dve splátky na úvere, preto žalobca vyhlásil splatnosť celého úveru.

Súd žalovaného zaviazal na zaplatenie žalovanej sumy, keďže zrejme podstatne porušil podmienky
zmluvy o úvere. Prevzal finančnú hotovosť a neuhradil ani jednu splátku.

S plnením sa žalovaný dostal do omeškania, preto ho súd zaviazal aj na zaplatenie úroku z omeškania
vo výške 8, 25 % ročne v zmysle ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, za obdobie, kde sa so

splácaním dostal do omeškania.

O náhrade trov konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 1 O. s. p. Žalobca mal v konaní úspech, preto mu
priznal náhradu trov konania voči neúspešnému žalovanému. Trovy konania predstavujú súdny poplatok
288 eur a trovy právneho zastúpenia.

Právny zástupca žalobcu si v žalobe uplatnil náhradu trov za dva úkony právnej služby á 170, 97 eur
( 2 x 170, 97 eur + 2 x 8, 04 eur režijný paušál + 20 % DPH ( prevzatie a príprava zastúpenia
a podanie návrhu ). Súd priznal náhradu trov právneho zastúpenia za dva úkony právnej pomoci
( prevzatie a príprava zastúpenia a podanie žaloby ). Písomné vyjadrenie a pripojenie listín, vyhotovené

20.08.2015, aj keď podané na výzvu súdu, považuje súd len za doplnenie žaloby. Súd žalobcu vyzval na
špecifikovanie žalovanej pohľadávky, pretože to zo žaloby nebolo zrejmé. Pripojenie ďalších listinných
dôkazov nemožno považovať za samostatný úkon, keď tieto listiny mohli byť pripojené už k žalobnému
návrhu.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie do 15 dní odo dňa
jeho doručenia v 2-och písomných vyhotoveniach prostredníctvom podpísa-
ného súdu na Krajský súd v Nitre

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 O.s.p.)

uviesť; proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo
postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Podľa ods.2 citovaného ustanovenia ods. 2 odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo
rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len

tým, že:
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal

navrhnuté dôkazy potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym
skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti
ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205a),

f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právnehoposúdenia veci.
Podľa ods. 3 citovaného ustanovenia rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže
odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,
oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného
zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh na súdny
výkon rozhodnutia . (§ 251 ods. 1 O.s.p.)

V Leviciach dňa 06.11.2015