Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, January 12, 2016

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9C/221/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3815211015
Dátum vydania rozhodnutia: 12. 01. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2016:3815211015.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudcom JUDr. Beatou Gešvantnerovou v právnej veci navrhovateľa AB 1 B.

V., reg.č. 560 07 043, so sídlom Amsterdam, Stawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské kráľovstvo,
zast. Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA, s.r.o., 1. mája 173/11, Trenčín, proti odporcovi P.
C., nar. XX.XX.XXXX, bytom Z., C. XX/X o zaplatenie 1202,21 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi sumu 842,56 eur s úrokom z omeškania vo výške
5,05% ročne z uvedenej sumy od 27.1.2015 do zaplatenia do troch dní od právoplatnosti rozsudku.
Vo zvyšnej časti súd návrh z a m i e t a .
Odporca je p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi do troch dní od právoplatnosti rozsudku trovy konania

za poplatok sumu 28,92 eur a trovy právneho zastúpenia 67,28 eur,
na účet jeho právneho zástupcu.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa podaným návrhom domáhal proti odporcovi zaplatenia 1202,21 eura, vyčísleného úroku
z omeškania vo výške 20,29 eura a úroku z omeškania vo výške 5,05% ročne zo sumy 1202,21 eura
od 29.5.2015 do zaplatenia a zaplatenia trov konania. Svoj návrh odôvodnil tým, že dňa 13.3.2014
uzatvorilodporcasprávnympredchodcomnavrhovateľaúverovúzmluvuč.XXXXXXXXXX,.predmetom
ktorej bolo poskytnutie úveru vo výške 1000,- eur. Odporca sa zaviazal poskytnutý úver vrátiť a zaplatiť
dohodnuté úroky. Odporca nedodržal platobnú disciplínu vyplývajúcu zo Zmluvy a poskytnutý úver v

dohodnutej lehote nevrátil. Dňa 8.1.2015 právny predchodca navrhovateľa vyzval odporcu k úhrade
dlžnej sumy spolu s upozornením na jej vymáhanie súdnou cestou v prípade jej neuhradenia v termíne.
Ku dňu podania návrhu dlh odporcu predstavoval sumu 1202,21 eura.

Súd vyzval navrhovateľa na preukázanie platného postúpenia pohľadávky, tento súdu predložil zmluvu
o postúpení z 13.3.2014, ktorou bola postúpená táto pohľadávka na navrhovateľa z jeho právneho
predchodcu spoločnosti Home credit Slovakia. Odporca sa k návrhu vyjadril na pojednávaní dňa

12.1.2016, kde uviedol, že zmluvu uzavrel, viac sa k návrhu nevyjadril.

Súd vo veci rozhodol na pojednávaní dňa 12.1.2016 konanom v neprítomnosti navrhovateľa a jeho
právnehozástupcuvzmysle§101ods.2OSP,ktorímalidoručeniepredvolaniariadnevykázané.Právny
zástupcanavrhovateľaospravedlnilsvojuanavrhovateľovuneúčasťasúhlasili,abysúdkonalarozhodol
v ich neprítomnosti.

Súd vykonal dokazovanie v predmetnej veci výsluchom odporcu, oboznámením sa s listinnými dôkazmi
a to najmä: návrhom, výpisom navrhovateľa z OR Holandska, plnomocenstvom, plnomocenstvom,
oznámením o postúpení pohľadávky zo dňa 18.3.2015, podacím hárkom, úverovou zmluvou č.
XXXXXXXXXXX. zo dňa 13.3.2014, úverovými zmluvnými podmienkami spoločnosti Home CreditSlovakia, a.s., výzvou k splateniu celého úveru zo dňa 8.1.2015, podacím hárkom, splátkovým
kalendárom, ospravedlnením právneho zástupcu navrhovateľa a ďalším obsahom spisu. Na základe
takto vykonaného dokazovania zistil tento skutkový a právny stav veci:

Právny predchodca navrhovateľa a odporca uzavreli dňa 13.3.2014 úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXXX,
na základe ktorej právny predchodca navrhovateľa poskytol odporcovi typ úveru 36HPM7101D vo výške
1000,- eur, ktorý sa odporca zaviazal splácať v 36 mesačných splátkach po 52,48 eura, pri ročnej
percentuálnej miere nákladov 42,2%, ročnej úrokovej sadzbe 35,24 % a celkovou čiastkou splatenou

spotrebiteľom 1648,8 eur. Lehota splatnosti je uvedená v zmluve 36 mesiacov po poskytnutí úveru, do
15. teho dňa v poslednom mesiaci. Súčasťou uvedenej úverovej zmluvy sú úverové zmluvné podmienky
spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s., v ktorých sa v hlave 5 Podmienky splácania v § 1 dohodlo,
že klient je povinný riadne a včas splatiť poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach,
ktorých počet, výška a termín splatnosti sú určené v úverovej zmluve. Klient súhlasí s tým, že poplatok
za vedenie úverového účtu je zahrnutý do splátok úveru. V jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná

časť úverovej istiny, úroky, poplatok za vedenie úverového účtu a prípadne úhrada za poistenie, ktoré je
klient podľa úverovej zmluvy a týchto úverových podmienok povinný platiť, ak nie je v zmluve uvedené
inak. Podľa hlavy 7 § 3 uvedených úverových zmluvných podmienok, klient je povinný celý čerpaný úver
splatiť na požiadanie spoločnosti v prípade, že: a/ klient sa oneskoril s platením aspoň dvoch splátok
alebo sa oneskoril s platením jednej splátky po dobu dlhšiu ako 3 mesiace, b/ klient uviedol v návrhu

nepravdivé údaje, c/ porušil niektorú z ďalších povinností vyplývajúcich z úverovej zmluvy, z týchto
úverových podmienok alebo zo zmlúv, ktorých predmetom je zabezpečenie pohľadávok vyplývajúcich z
úverovej zmluvy, d) bolo začaté exekučné, konkurzné alebo vyrovnacie konanie na majetok klienta. V
§8 sa dohodli že je klient povinný platiť zmluvný úrok do doby úplného vrátenia úveru.

Zo splátkového kalendára zmluvy, ktorý je pripojený k úverovej zmluve, mal súd za preukázané, že
odporca zaplatil na splatenie predmetného úveru do dňa 24.04.2013 sumu 157,44 eura. Po vyhlásení
mimoriadnej splatnosti odporca nezaplatil právnemu predchodcovi navrhovateľa žiadnu sumu.

Oznámením o postúpení pohľadávky, predžalobnou výzvou na zaplatenie dlhu a oznámením o prevzatí

právneho zastúpenia zo dňa 18.3.2015 oznámil právny predchodca navrhovateľa, spoločnosť Home
Credit Slovakia, a.s., postúpenie pohľadávky na navrhovateľa.

Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase
podpísania úverovej zmluvy (ďalej len zákon o spotrebiteľských úveroch), tento zákon upravuje práva a

povinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere,
podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob
výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie
opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
Podľa § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona

je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa § 2 písm. a), b) zákona o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa rozumie
spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania; veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba,

ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.
Podľa § 9 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;

ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,f) dobu trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

Súd po vykonanom dokazovaní dospel k záveru, že návrh navrhovateľa je podaný čiastočne dôvodne.
Po zhodnotení zisteného skutkového stavu mal súd za to, že právny predchodca navrhovateľa a
odporca uzavreli dňa 13.3.2014 úverovú zmluvu, pričom z právneho hľadiska ide o spotrebiteľský

úver, ktorý poskytol právny predchodca navrhovateľa odporcovi podľa zákona č. 129/2010 Z. z.
o spotrebiteľských úveroch v znení neskorších predpisov. Preskúmaním uvedenej úverovej zmluvy
súd zistil, že uzavretá úverová zmluva síce obsahuje väčšinu náležitosti stanovených v § 9 ods.
1, 2 uvedeného zákona o spotrebiteľských úveroch, no podľa § 11 ods. 1 písm. b), d) zákona č.
129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch sa uvedený poskytnutý úver považuje za bezúročný a bez
poplatkov, keďže je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávna ročná percentuálna miera

nákladov (ďalej len „RPMN“) v neprospech spotrebiteľa. V zmluve je uvedená RPMN 42,2%, no súd
na základe kontroly výpočtu RPMN (www.openiazoch.zoznam.sk
resp. www.ekonomika.sme.sk ) z údajov predmetnej úverovej zmluvy
(výška úveru 1000,- eur, mesačná splátka 52,48 eura, 36 mesačných splátok, reálna celková suma
splatená spotrebiteľom 36 * 52,48= 1889,28 eura) zistil, že reálna RPMN je vo výške 59,08 %. Ak bola

v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávna RPMN 42,2% a nie reálna RPMN predmetnej
úverovej zmluvy (59,08%), je to v neprospech spotrebiteľa, a preto sa predmetná úverová zmluva v
zmysle § 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v stave účinnom pri
podpise zmluvy považuje za bezúročnú a bez poplatkov. Z uvedenej úverovej zmluvy potom vyplýva,
že právny predchodca navrhovateľa poskytol odporcovi úver vo výške 1000,- eur. Keďže odporca na

základe uvedenej úverovej zmluvy, ktorá sa považuje z vyššie uvedených dôvodov za bezúročnú a bez
poplatkov,zaplatildodňa8.1.2015sumu157,44eur,jepovinnývrátiťprávnemunástupcovinavrhovateľa
(na ktorého bola prevedená pohľadávka právneho predchodcu navrhovateľa spoločnosti Home Credit
Slovakia, a.s. z úverovej zmluvy č. 4403051409 zo dňa 13.3.2014), len rozdiel medzi poskytnutou sumou
úveru a splatenou sumou, t. j. celkom sumu 842,56 eura. Súd mal za to, že neboli splnené zákonné

podmienky na priznanie inej sumy ako sumy, ktorá predstavuje rozdiel medzi sumou, ktorú navrhovateľ
poskytol odporcovi vo forme úveru v sume 1000,- eur a sumy, ktorú odporca navrhovateľovi už zaplatil
vo výške 157,44 eura, t. j. sumu 842,56 eur.

Vychádzajúc z ustanovenia § 517 ods. 1 OZ, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas neplní je v omeškaní a

v zmysle § 517 ods. 2 OZ, ak ide o meškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od
dlžníkapopriplneníúrokyzomeškania,akniejepovinnýpodľatohtozákonaplatiťpoplatokzomeškania.
Výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania stanovuje vykonávací predpis. Pri omeškaní ide
o objektívnu zodpovednosť dlžníka za stav omeškania. Keďže sa jedná o vzťah medzi dodávateľom
a spotrebiteľom a teda vzťah občianskoprávny, treba na tento vzťah medzi účastníkmi konania použiť

ustanovenia Občianskeho zákonníka, t. j. § 517 ods. 1, 2 OZ a § 3 nariadenia č. 87/1995 Z. z. . Vzhľadom
na uvedené súd priznal navrhovateľovi úrok z omeškania v uplatnenej výške 8,5% ročne z dlžnej sumy
243,99 eura odo dňa nasledujúceho po márnom uplynutí 15 dňovej lehoty na plnenie po zosplatnení
úveru dňa t. j. 27.1.2015 až do zaplatenia.
Keďže súd vyhovel návrhu navrhovateľa len v časti o zaplatenie 842,56 eura s úrokom z omeškania vo

výške5,05%ročnezosumy842,56euraod14.05.2013dozaplatenia,vozvyškusúdnávrhnavrhovateľa
zamietol ako nedôvodný.
O náhrade trov konania bolo rozhodnuté podľa § 142 odst. 2 O.s.p.. V konaní bol prevažne úspešný
navrhovateľ vzhľadom na pomer uplatnenej pohľadávky a prisúdeného plnenia. Úspech predstavoval
70,08 %, neúspech 29,92 %, čistý úspech 40,16 %. Z uplatnených trov konania, boli priznané trovy

konania v zmysle vyhlášky číslo 655 /2006 Z.z. O odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie
právnych služieb v znení neskorších predpisov prevažne úspešnému navrhovateľovi v pomere jeho
úspechu. Ich trovy predstavuje zaplatený súdny poplatok 72 eur a priznaná odmena advokáta a režijné
paušály. Jeho právny zástupca uplatnil trovy konania - právneho zastúpenia za 2 úkony právnej služby
odmenu vo výške po 61,41 ,- eur vrátane DPH, a paušál 3x 8,04 eur a dva krát 8,39,- eur 139,6 eur plus

20%DPHtedaspolu167,52eur(atozaprevzatieaprípravuzastúpeniavrátaneprvejporadysklientom,
návrh). Súd tento nárok vo vzťahu k písomnému podaniu, ktorým navrhovateľ špecifikoval uplatnený
návrh, preukázal aktívnu legitimáciu ako to mal urobiť už v návrhu nepovažoval za dôvodný, pretožetieto úkony boli neúčelné a preto navrhovateľovi túto náhradu trov zaň nepriznal. Priznal navrhovateľovi
40,16% uplatnených trov, teda 67,28 eur, za poplatok sumu 28,92 eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Prievidza do 15 dní odo dňa jeho
doručenia písomne v dvoch vyhotoveniach.
Podľa § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach
(§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto
rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.