Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, February 10, 2016

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 9C/321/2015
Identifikačné číslo súdneho spisu: 4314213958
Dátum vydania rozhodnutia: 10. 02. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Gertrúda Rennerová
ECLI: ECLI:SK:OSLV:2016:4314213958.2

ROZSUDOK V MENE
SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Levice v konaní pred sudkyňou JUDr. Gertrúdou Rennerovou v právnej veci žalobcu : Home
Credit Slovakia a. s. so sídlom Teplická 7434/147 Piešťany, IČO : 36 234 176, proti žalovanej : J. K.
T.. XX.XX.XXXX, H. I.. M.. Š. XXX/XX W., zast. Advokátskou kanceláriou JUDr. Peter Rybár s. r. o. so
sídlom Kuzmányho 29 Košice, o zaplatenie 969, 25 eur, takto

r o z h o d o l :

Žaloba sa z a m i e t a .

Žalobca je p o v i n n ý nahradiť žalovanej trovy konania, trovy právneho zastúpenia 415, 16 eur k
rukám právneho zástupcu žalobcu, do troch dní.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca v žalobe podanej 16.06.2014 žiadal, aby súd platobným rozkazom zaviazal žalovanú na
zaplatenie 969, 25 eur, ktorá suma predstavuje zostatok nesplateného úveru. V žalobe uviedol, že dňa
12.05.2008 uzatvoril žalobca so žalovanou úverovú zmluvu číslo XXXXXXXXXX, na základe ktorej
žalobca poskytol žalovanej spotrebiteľský úver vo výške 1. 726, 08. Žalovaný vyčerpal celkovo 318,
84 eur, ktorý sa žalovaná zaviazala splatiť v 84 pravidelných mesačných splátkach po 34, 49 eur. S
úhradou svojho záväzku sa žalovaná dostala do omeškania, preto žalobca v zmysle hlavy ÚZP s názvom
ukončenie úverovej zmluvy o poskytnutí úveru, bola žalovaná žalobcom vyzvaná listom 28.05.2013 k
splateniu celého úveru, ktorý pozostáva z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnú
pokutu ( pokiaľ bola vygenerovaná ) a zo zosplatnených budúcich splátok. Zosplatnený zmluvný úrok,
upomienky a zmluvné pokuty si však žalobca neuplatňuje. Úrok z omeškania bol stanovený vo výške
24, 55 eur z čiastky 1004, 25 eur od 12.06.2013 do m25.09.2013, úrok z omeškania vo výške 56, 20
eur zo sumy969, 25 eur od 26.09.213 do 02.06.2014.

Proti platobnému rozkazu Okresného súdu Levice z 13.01.2015 č. k. 9Ro/479/2014 - 14 podala žalovaná
v zákonnej lehote odpor, preto súd nariadil vo veci pojednávanie.

Žalovaná v odpore a na pojednávaní žiadala žalobu v celom rozsahu zamietnuť. Poukázala na to, že
v úverovej zmluve, ktorú podpísala, absentujú náležitosti, ktoré musí zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahovať v zmysle § 4 ods. 2 zák. č. 258/2001 Z. z. Nie je v
nej uvedená výška istiny, úrokov a iných poplatkov, absentuje termín splatnosti splátok a dátum konečnej
splatnosti spotrebiteľského úveru. Z dôvodu absencie uvedených náležitostí je zmluva bezúročná a bez
poplatkov. Doposiaľ na úvere uhradila spolu 1. 804, 15 eur, pričom jej bol poskytnutý úver vo výške 1.
726 eur a nakoľko zaplatila viac, než bola celková čiastka úveru, považuje žalobu za nedôvodnú.

Súd rozhodol v neprítomnosti žalobcu, ktorý mal predvolanie riadne doručené, neúčasť ospravedlnil a
súhlasil s rozhodnutím v jeho neprítomnosti.

Súd sa oboznámil s obsahom žaloby a podstatným obsahom spisu najmä úverovou zmluvou ( čl. 7 ),
úverovými zmluvnými podmienkami spoločnosti Home Credit Slovakia a. s. ( čl. 8 - 10, ), výzvou k
splateniu celého úveru a poštovým podacím hárkom ( čl. 11 - 12 ), výpisom z účtu ( čl. 13 - 15 ),
platobným rozkazom ( čl. 19 ), odporom ( čl. 22 ) a zistil tento skutkový stav:

Žalobca so žalovanou uzavreli dňa 14.05.2008 úverovú zmluvu číslo XXXXXXXXXX, na základe ktorej
žalobca poskytol žalovanej úver vo výške 1. 726, 08 eur ( 52. 000 Sk ). Z úverovej zmluvy vyplýva,
že mesačná splátka je 34, 48 eur, počet splátok 84, ročná úroková sadzba 16, 04 %, RPMN 17, 50
%, celkové náklady spotrebiteľa 1. 170, 94 eur a lehota splatnosti 84 mesiacov po poskytnutí úveru.
Žalobca listom zo dňa 28.05.2013 zaslal žalovanej výzvu k splateniu celého dlhu vo výške 1. 128, 92
eur v lehote najneskôr do 15 dní odo dňa odoslania výzvy.

Z rekapitulácie výpisu čerpania, splátok a úhrad vyplýva, že čiastka predpisu činí 2. 773, 40 eur, úhrady
vo výške 1. 804, 15 eur a dlh 1. 050 eur.

Predmetom konania je zaplatenie nesplateného zostatku úveru poskytnutého na základe úverovej
zmluvy.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka v platnom znení zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Úverová zmluva, ktorú uzatvorili 14.05.2008 nebanková spoločnosť a občan spotrebiteľ je zmluvou
o spotrebiteľskom úvere v zmysle zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľskom úvere a spotrebiteľskou
zmluvou podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách. Aj keď
podľa Úverových zmluvných podmienok spoločnosti hlavy I. § 1 s nadpisom Základné ustanovenia
sú úverové podmienky zmluvnými podmienkami v zmysle § 273 Obchodného zákonníka, normy
obchodného práva sú použiteľné len v prípade, že neodporujú úprave majúcej tu z povahy veci prednosť,
teda úprave spotrebiteľských vzťahov podľa predpisov vydaných na ochranu spotrebiteľa a podporne
Občianskeho zákonníka. Zmluva o spotrebiteľskom úvere je síce upravená v Obchodnom zákonníku,
podľa svojho charakteru treba však právny vzťah medzi žalobcom a žalovanou posudzovať v zmysle
zák. č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch ( platnom v čase uzatvorenia zmluvy ) a príslušných
ustanovení Občianskeho zákonníka, tiež iných predpisov o ochrane spotrebiteľa. Podstata právneho
vzťahu založeného poskytnutím úveru je občianskoprávna. Úverová zmluva bola uzatvorená v čase,
kedy Občiansky
zákonník obsahoval ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách. Nesporne že právny vzťah, ktorý vznikol
uzavretím zmluvy treba považovať za absolútny obchod, avšak právny režim sa spravuje predovšetkým
zákonom o spotrebiteľských úveroch, subsidiárne sa aplikuje Občiansky zákonník všade tam, kde je to
pre občana - spotrebiteľa výhodnejšie. Táto zmluva bola uzatvorená za účinnosti zák. č. 258/2001 Z. z.
o spotrebiteľských úveroch. Keďže žalovaná ako fyzická osoba vystupuje v tomto právnom vzťahu ako
spotrebiteľ a žalobca vystupuje ako podnikateľ poskytujúci uvedenú službu, zmluva bola vyhotovená
na formulári s obsahom a zmluvnými podmienkami vopred pripravenými vrátane úverových zmluvných
podmienok bez možnosti žalovaného meniť text a podmienky zmluvy, patrí táto úverová zmluva podľa
obsahu nepochybne medzi spotrebiteľské zmluvy. Je to typová zmluva, v ktorej žalovaný spotrebiteľ
nemá možnosť meniť obsah a podmienky zmluvy. Zákon č. 634/1992 Zb. o ochrane spotrebiteľa mal
za účel zosúladiť slovenské zmluvné práva s Európskym spotrebiteľským právom, hlavne s nepriamymi
účinkami Smernice Rady 93/13/EHS z 05.04.1993 o neprimeraných podmienkach v spotrebiteľských
zmluvách. Občiansky zákonník č. 40/1964 Zb. účinný od 13.04.2006 právne upravil spotrebiteľské
zmluvy v § 52 a nasl. a v § 879f ods. 4 uložil spotrebiteľské zmluvy podľa § 52 uzavreté pred dňom
jeho účinnosti zosúladiť s ustanoveniami § 53 a 54 do troch mesiacov odo dňa nadobudnutia účinnosti.
Podľa odseku 4 ustanovenia spotrebiteľských zmlúv, ktoré neboli dané do súladu v stanovenej lehote
sú neplatné.
.
Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné
ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na
prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka spotrebiteľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o predmet plnenia, cenu plnenia alebo ak boli
neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods. 2 Občianskeho zákonníka za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa
nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol
ovplyvniť ich obsah

Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa
nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať
svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob
výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie
opatrenia na ochranu spotrebiteľa upravuje zák. č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

Podľa § 1 ods. 1 zák. č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch ( ďalej len „ Zákon „ ) tento zákon
upravuje niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom
úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského
úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa

Podľa § 2 Zákona na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľským úverom dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere vo forme odloženej platby, pôžičky alebo v inej právnej forme,
b) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové
náklady spojené so spotrebiteľským úverom,
c) celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úroku
a poplatkov, ktoré sú spojené s poskytnutím spotrebiteľského úveru, s výnimkou
1. sankcií uplatnených veriteľom voči spotrebiteľovi za nesplnenie záväzku uvedeného v zmluve o
spotrebiteľskom úvere,
2. poplatkov, ktoré je spotrebiteľ povinný zaplatiť pri kúpe tovaru alebo služby okrem kúpnej ceny tovaru
alebo kúpnej ceny služieb,
3. poplatkov za prevod peňažných prostriedkov a za udržiavanie účtu určeného na získanie platieb na
úhradu spotrebiteľského úveru, platenia úroku a iných poplatkov s výnimkou prípadov, keď spotrebiteľ
nemá možnosť výberu veriteľa a tieto poplatky sú neprimerane vysoké v porovnaní s obvyklými
poplatkami za obdobné úvery. To sa nevzťahuje na poplatky za vyberanie takýchto úhrad alebo platieb
bez ohľadu na to, či sa vykonávajú v hotovosti alebo inak,

4. členských príspevkov pre profesijné a záujmové združenia alebo skupiny,
5. poplatkov za poistenie alebo záruky okrem tých poplatkov, ktoré sú určené na zabezpečenie platby
veriteľovi v prípade smrti, invalidity, choroby alebo nezamestnanosti spotrebiteľa v sume rovnakej
alebo menšej, ako je celková výška spotrebiteľského úveru, úroku a poplatkov, ktoré musia byť určené
veriteľom ako podmienka poskytnutia spotrebiteľského úveru,
d) ročnou percentuálnou mierou nákladov sadzba, ktorá sa aplikuje na výpočet podľa prílohy
tohto zákona z hodnoty celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom a výšky
poskytnutého spotrebiteľského úveru,
e) poplatkami akákoľvek platba, ktorú je spotrebiteľ povinný zaplatiť veriteľovi pri poskytnutí úveru, okrem
úrokov.
Podľa § 4 ods. 2 Zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí6) musí
obsahovať
a) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu,
b) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
c) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa v
okamihu odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k
tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
d) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
e) celkovú výšku a menu poskytnutého spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
f) v prípade odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu, opis tovaru alebo služby, na ktoré sa
zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo poskytnutej služby,
g) konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru,
h) ročnú úrokovú sadzbu; v prípade variabilnej ročnej úrokovej sadzby zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí obsahovať podmienky zmeny variabilnej ročnej úrokovej sadzby, ako aj index alebo referenčnú
sadzbu, ktoré sa vzťahujú na pôvodnú variabilnú ročnú úrokovú sadzbu,
i) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
k) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 7a ods. 2,
l) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
m) výpočet nákladov uvedených v § 2 písm. c) prvom až piatom bode, ktoré neboli zahrnuté do výpočtu
ročnej percentuálnej miery nákladov; pričom sa uvedie výška týchto nákladov, spôsob výpočtu alebo čo
najpresnejší odhad,
n) oprávnenie spotrebiteľa na zníženie celkových nákladov na spotrebiteľský úver pri jeho splatení pred
lehotou splatnosti podľa § 6 a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti,
o) upozornenia týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
p) práva spotrebiteľa podľa § 7,
q) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
r) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
s) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 8 ods. 1.

Podľa § 4 ods. 3 Zákona pri nesplnení podmienok podľa odseku 2 je zmluva o spotrebiteľskom úvere
platná, ak bol spotrebiteľovi na jej základe
a) poskytnutý spotrebiteľský úver a spotrebiteľ ho začal čerpať alebo
b) dodaný tovar, alebo poskytnutá služba.
Ak však zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa odseku 2 písm. a), b), d) až j), k)
a l), poskytnutý úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Podľa § 4 ods. 4 Zákona od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok alebo poplatky, ktoré nie sú
uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere.
V predmetnej úverovej zmluve sa nenachádzajú údaje o tom, v akej výške, počte a termínoch sú splatné
jednotlivé splátky istiny, úrokov a iných poplatkov a ani akého druhu a v akej cene sú poplatky, ktoré musí
žalovaná uhradiť. Absencia údajov o priemernej hodnote ročnej percentuálnej miery nákladov, o výške
počte a termínoch splatnosti istiny, dátum konečnej splatnosti úveru a o výške poplatkov spôsobila,

že sa tento úver považuje za bezúročný a bezpoplatkový. Keďže žalovaná doposiaľ zaplatila na úvere
spolu 1. 804, 15eur, pričom vyčerpal 318, 84 eur, súd s poukazom na uvedené žalobu zamietol.

S poukazom na uvedené dospel súd k záveru, že predmetný spotrebiteľský úver je bezúročný a bez
poplatkov, nakoľko v úverovej zmluve chýbajú podstatné dojednania, ktorých absencia spôsobuje, že
veriteľ nemôže požadovať úroky a poplatky, ktoré nie sú uvedené v úverovej zmluve. Žalovaná na úvere
doposiaľ zaplatila viac, než v akej výške bol poskytnutý a keďže úverová zmluva neobsahuje obligatórne
náležitosti, je dôvod na zamietnutie žaloby.

O náhrade trov konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 1 O. s. p., V konaní bola úspešná žalovaná,
preto jej patrí náhrada trov voči neúspešnému žalobcovi. Trovy konania predstavujú trovy právneho
zastúpenia vo výške 415, 16 eur. Pozostávajú z dvoch úkonov právnej služby prevzatie a príprava
zastúpenia vrátane porady s klientom a účasť na pojednávaní dňa 10.02.2016 á 51, 45 eur ( 2 x 51,
45 eur + 2 x 8, 58 eur režijný paušál ), náhrada z stratu času činí Košice - Levice a späť dňa 10.02.2016
činí 228, 80 eur ( 16 polhodín x 14, 30 eur ), z ktorej náhrady si právny zástupca žalobcu uplatnil 60 %
t. j. 137, 28 eur; náhrada cestovného Košice - Levice a späť 578 km osobným motorovým vozidlo Opel
Astra, ( 0, 183 eur/km x 578 ), pričom si uplatňuje 60 % vo výške 147, 70 eur + 20 % DPH.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa
jeho doručenia v 2-och písomných vyhotoveniach prostredníctvom podpísa-
ného súdu na Krajský súd v Nitre

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 O.s.p.)
uviesť; proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo
postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Podľa ods.2 citovaného ustanovenia ods. 2 odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo
rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že:
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal
navrhnuté dôkazy potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym
skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti
ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho
posúdenia veci.

Podľa ods. 3 citovaného ustanovenia rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže
odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.

V Leviciach dňa 10.02.2016