Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, April 29, 2016

Súd: Okresný súd Rožňava
Spisová značka: 10C/293/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7815209051
Dátum vydania rozhodnutia: 29. 04. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Marián Tengely

ECLI: ECLI:SK:OSRV:2016:7815209051.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Rožňava, samosudca JUDr. Marián Tengely, v právnej veci žalobcu Prima banka

Slovensko, a.s., IČO: 31 575 951, so sídlom Hodžova 11, 010 11 Žilina, proti žalovanému T.Z. J.Z.,
narodenému XX.XX.XXXX, trvale bytom Č. A. XXX, XXX XX Č. A., o zaplatenie 1 954,10 € istiny s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Zaväzuje žalovaného zaplatiť žalobcovi 943,95 € istiny s ročným úrokom z omeškania vo výške 8,00
% od 19.06.2015 do zaplatenia a 2,94 € úroky z omeškania, všetko v mesačných splátkach po 30,00 €
počnúc od mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom rozsudok nadobudne právoplatnosť, vždy do
konca toho ktorého mesiaca až do úplného zaplatenia pod hrozbou straty výhody splátok nezaplatením

ktorejkoľvek splátky.

V prevyšujúcej časti žalobu žalobcu zamieta.

Nepriznáva žiadnemu z účastníkov právo na náhradu trov tohto konania.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca sa podanou žalobou domáhal vydania rozhodnutia, ktorým by súd zaviazal žalovaného zaplatiť
mu 1 954,10 € istiny spolu s úrokom vo výške 104,93 €, úrokmi z meškania vo výške 2,94 €, úrokom vo
výške 17,90 % ročne z nezaplatenej istiny vo výške 1 954,10 € od 19.06.2015 do zaplatenia, úrokom

z omeškania vo výške 8,00 % ročne zo sumy 1 954,10 € istiny od 19.06.2015 do zaplatenia, úrokom z
omeškania vo výške 8,00 % ročne zo sumy 104,93 € nezaplatených úrokov od 19.06.2015 do zaplatenia
a náhradu trov konania vo výške 123,50 € zaplateného súdneho poplatku.

Žalobca poukázal na skutočnosť, že dňa 07.12.2012 uzavrel so žalovaným Úverovú zmluvu č. 23574,
na základe ktorej poskytol žalovanému peňažné prostriedky vo výške 3 000,00 €. Poskytnutý úver a
úroky sa žalovaný zaviazal splácať v pravidelných mesačných anuitných splátkach a celý úver aj s

príslušenstvom bol žalovaný povinný splatiť do 15.11.2017. Po vyčerpaní poskytnutého úveru žalovaný
porušil svoje zmluvné povinnosti, a preto bol listom zo dňa 18.06.2015 vyzvaný na predčasné splatenie
poskytnutého úveru v lehote do 28.06.2015. Napriek výzve pohľadávka žalobcu voči žalovanému do dňa
podania žaloby nebola uhradená. Pohľadávka žalobcu voči žalovanému ku dňu podania žaloby, t.j. ku
dňu 17.08.2015, predstavovala 2 121,97 € a pozostávala z istiny poskytnutého úveru vo výške 1 954,10
€, z úrokov vo výške 104,93 €, predstavujúcich dohodnutý úrok v zmysle zmluvy, ktorý bol žalovaný
povinný splatiť v rámci anuitných splátok poskytnutého úveru, z úrokov z omeškania vo výške 2,94 € a

z poplatkov za upomienky a za výzvu na predčasné splatenie úveru, spolu vo výške 60,00 €, ktoré si
žalobca v konaní neuplatnil. Žalobca si voči žalovanému uplatnil aj úroky z nezaplatenej istiny vo výške
17,90 % ročne zo sumy 1 954,10 € od 19.06.2015 do zaplatenia a úroky z omeškania vo výške 8,00 %ročne z nezaplatenej istiny vo výške 1 954,10 € od 19.06.2015 do zaplatenia a ďalej z nezaplatených
úrokov vo výše 104,93 € od 19.06.2015 do zaplatenia.

Žalovaný v písomnom vyjadrení k žalobe žalobcu uviedol, že s podanou žalobou nesúhlasí, nakoľko
výška žalovanej istiny je v žalobcom deklarovanom rozsahu nedôvodná, keďže žalobca vo svojej žalobe
nezohľadnil všetky úhrady žalovaného. Zdôraznil, že všetky úhrady, ktoré poukazoval a v budúcnosti
poukáže na účet žalobcu, boli a budú platbami na istinu, a nie na úroky. Žalovaný ďalej poukázal na svoju
nepriaznivú súčasnú finančnú a životnú situáciu, keď uviedol, že má viacerých veriteľov, v prospech

ktorých, vrátane žalobcu, sa snaží splácať aspoň čiastočné úhrady. Preto žiadal, aby ho súd zaviazal
splácať dlh vo forme mesačných splátok, maximálne vo výške 28,60 € mesačne, nakoľko na vyššiu
splátku nemá finančné prostriedky.

Žalobca sa na pojednávaní nezúčastnil, svoju neúčasť ospravedlnil a súhlasil s konaním v jeho
neprítomnosti. V písomnom ospravedlnení svojej neúčasti na nariadenom pojednávaní žalobca zároveň,

v reakcii na písomné vyjadrenie žalovaného k žalobe, zdôraznil, že žalovaný po zosplatnení úveru
nevykonal žiadne úhrady na splácanie žalovaného úveru, keďže úhrady, na ktoré poukázal vo svojom
vyjadrení a preukázal v jeho prílohe, boli vykonané v prospech osobného účtu vedeného u žalobcu,
na ktorom je dlhodobo evidovaný záporný disponibilný zostatok. Žalobca ďalej potvrdil, že všetky
prípadné úhrady dlhu zo žalovaného úveru sú po predčasnom zosplatnení žalobcom vždy započítavané

prednostne na istinu dlhu. Keďže žalovaný nijakým spôsobom nepreukázal svoju nepriaznivú finančnú
situáciu, žalobca nesúhlasil s priznaním možnosti úhrady dlhu v splátkach, ktoré by v žalovaným
navrhovanej výške boli výrazne nižšie ako splátky dohodnuté v zmysle úverovej zmluvy.

Žalovaný na nariadenom pojednávaní žiadal, aby súd preveril zmluvu a všetky jeho splátky, pričom

vyjadril ochotu zaplatiť to, čo ešte žalobcovi skutočne dlhuje, avšak s poukazom na svoju súčasnú
finančnú situáciu žiadal o priznanie splátok vo výške najviac 30,00 € mesačne. Uviedol, že poberá
dôchodok vo výške 267,00 € mesačne, pričom spolu s manželkou len 500,00 € mesačne posielajú
oddlžovacej spoločnosti, ktorá za nich uhrádza dlhy, konkrétne aj žalobcovi, kde má žalovaný dlh na
účte, a teda mesačne im ostane na živobytie len približne 200,00 €. Z uvedených dôvodov nevie zaplatiť

viac ako 30,00 € mesačne.

Súd sa v konaní oboznámil s listinnými dôkazmi nachádzajúcimi sa v spise a zistil nasledovné:

Z Úverovej zmluvy č. 0000000000023574 zo dňa 07.12.2012 (ďalej len „Úverová zmluva“), ktorej

neoddeliteľnou súčasťou boli Všeobecné obchodné podmienky - Prima banka Slovensko, a.s., účinné
od 17.11.2012 (ďalej len „Všeobecné obchodné podmienky“), vyplýva, že žalobca poskytol žalovanému
bezúčelový úver vo výške 3 000,00 €, ktorý mal žalovaný splatiť v 60 mesačných anuitných splátkach
po 75,61 € s termínom splatnosti splátky vždy v 15. deň kalendárneho mesiaca, termínom splatnosti
prvej anuitnej splátky 17.12.2012 a splatnosťou úveru dňa 15.11.2017, pričom ročná úroková sadzba

predstavovala17,90%abolafixnádosplatnosti,ročnápercentuálnamieranákladov21,25%,priemerná
ročná percentuálna miera nákladov ku dňu podpisu Úverovej zmluvy 20,90 %, celková čiastka, ktorú
musí klient zaplatiť (súčet výšky úveru a celkových nákladov klienta spojených s úverom) 4 656,00 €.
Poplatok za poskytnutie úveru predstavoval 0,00 €, poplatok za správu úverového účtu 1,99 € mesačne.
Poistenie schopnosti splácať úver v Úverovej zmluve nebolo dojednané. Podľa bodu 1, časti D Splácanie

úveru, článku V Úvery pre obyvateľstvo Všeobecných obchodných podmienok, splácanie úveru klientom
je vykonávané formou anuitných splátok vo výške uvedenej v Úverovej zmluve, pričom posledná splátka
- vo výške zostatku úveru s príslušenstvom musí byť vykonaná najneskôr do dňa splatnosti úveru.
V zmysle bodu 2 časti E Poplatky a náklady klienta, článku V Úvery pre obyvateľstvo Všeobecných
obchodných podmienok, banka má právo požadovať od klienta nasledovné druhy nákladov: a) istinu

úveru, b) úroky úveru, pričom výška a typ úrokovej sadzby budú dojednané v Úverovej zmluve, c)
poplatokzaposkytnutieúveru,d)poplatokzasprávuúverovéhoúčtu,e)poplatokzapredčasnésplatenie
úveru alebo jeho časti so súhlasom banky, ak sa na daný prípad predčasného splatenia úveru vzťahuje,
f) poplatok za zmenu zmluvných podmienok na klientovu žiadosť, g) poplatok za vklad v hotovosti na
úverový účet, h) poplatok za potvrdenia a súhlasy vydané bankou na klientovu žiadosť, i) sankčné platby

(úroky z omeškania, zmluvné pokuty za omeškanie, poplatky za upomienky / výzvy, pokuty za porušenie
zmluvných podmienok).Z Výpisu z úverového účtu k úveru číslo 32714 za obdobie od 07.12.2012 do 27.07.2015 (ďalej len
„výpis z úverového účtu“) vyplýva, že žalovaný pravidelnými mesačnými platbami vo výške 75,61 €,
zodpovedajúcej dohodnutej výške anuitných splátok, v období od 17.12.2012 do 16.02.2015 (t.j. v

celkovom počte 27 splátok) a platbou vo výške 14,58 € dňa 16.03.2015 uhradil žalobcovi celkom sumu
2 056,05 € pri úvere poskytnutom vo výške 3 000,00 €.

Z Druhej upomienky zo dňa 20.04.2015 vyplýva, že žalobca ňou žalovaného naposledy vyzýval
k zaplateniu omeškaných splátok jeho úveru poskytnutého na základe Úverovej zmluvy č.

0000000000023574 podpísanej dňa 07.12.2012, ktoré ku dňu vyhotovenia tejto upomienky
predstavovali 152,17 €, a zároveň ho upozornil, že predmetná upomienka je v zmysle platného
Sadzobníka poplatkov Prima banka Slovensko, a.s. spoplatnená sumou 15,00 €. Žalovaného preto
žiadal o zaplatenie dlžnej sumy vo výške 167,17 € najneskôr do 25.04.2015 s tým, že v prípade jej
neuhradenia začne žalobca s prípravou žaloby na súd a bude požadovať jednorazové splatenie celej
dlžnej sumy, ktorá k uvedenému dňu predstavovala 2 031,27 €.

Z Výzvy na predčasné splatenie úveru zo dňa 18.06.2015 vyplýva, že nakoľko žalovaný napriek
opakovaným upozorneniam zo strany žalobcu neplnil svoje povinnosti v zmysle zmluvy, rozhodol
žalobca o predčasnej splatnosti celého úveru, čím žalovanému vznikla povinnosť jednorázovo uhradiť
žalobcovi celú zostávajúcu sumu úveru vo výške 2 090,94 € a zároveň poplatok za túto výzvu vo výške

30,00 €, t.j. spolu celý dlh vo výške 2 120,94 €, a to najneskôr do 28.06.2015.

Z Výpisu z účtu číslo J. XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX, vyhotoveného za obdobie od 01.08.2015
do 21.03.2016 a predloženého žalovaným, vyplýva, že z uvedeného účtu boli v uvedenom období
realizované v prospech protiúčtu číslo J. XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX pravidelné úhrady vo výške

26,22 € mesačne označené variabilným symbolom 0000023574.

Z Výpisov z osobného účtu žalovaného číslo J. XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX, vedeného u žalobcu,
vyhotovených mesačne za obdobie od 31.01.2015 do 31.03.2016 a predložených žalobcom, vyplýva,
že na uvedenom účte žalovaného bolo poskytnuté povolené prečerpanie s výškou limitu 350,00 €,

využijúc ktoré bola dňa 16.02.2015 z uvedeného účtu na úhradu splátky úveru odpísaná suma vo výške
75,61 € a dňa 16.03.2015 suma vo výške 14,58 €, čím sa na osobnom účte žalovaného dosiahol
dohodnutý limit povoleného prečerpania, a ďalej, že počnúc májom 2015 boli v prospech predmetného
účtu žalovaného poukazované zo strany spoločnosti Prvá oddlžovacia, s.r.o. úhrady mesačne vo výške
26,22 €, označené variabilným symbolom 0000023574, ktoré boli žalobcom započítané ako splátky

povoleného prečerpania.

Na základe vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je čiastočne dôvodná
tak, ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku, a preto jej v tejto časti vyhovel. V prevyšujúcej
časti bolo potrebné žalobu zamietnuť z dôvodu nedodržania ustanovení zákona č. 129/2010 Z. z.

o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení
niektorých zákonov.

Súd dospel k záveru, že v prejednávanej veci sa jedná o spotrebiteľský úver, na ktorý sa vzťahujú
ustanovenia Občianskeho zákonníka, ako aj zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o

iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

Podľa ustanovenia § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka v znení účinnom do
31. mája 2014, t.j. v čase uzavretia Úverovej zmluvy (ďalej len „Občiansky zákonník“), spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa ustanovenia § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa ustanovenia § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri

uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo
inej podnikateľskej činnosti.Podľa ustanovenia § 53 ods. 1 prvej vety Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú
obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných
strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka").

Podľa ustanovenia § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v
spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa ustanovenia § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou

zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže
vopredvzdaťsvojichpráv,ktorémutentozákonpriznáva,alebosiinakzhoršiťsvojezmluvnépostavenie.

Podľa ustanovenia § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských
zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

Podľa ustanovenia § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení platnom do 31.
decembra 2012, t.j. v čase uzavretia Úverovej zmluvy (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“),
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa ustanovenia § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch:

(1) Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.

(2) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

(3) Ak zmluva o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú obsahuje dohodu o amortizácii istiny, je veriteľ

povinný poskytnúť spotrebiteľovi výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

(4) Ak ide o zmluvu o spotrebiteľskom úvere, podľa ktorej splátky spotrebiteľa nevedú k okamžitej
zodpovedajúcej amortizácii celkovej výšky úveru, ale v období a za podmienok ustanovených v zmluve

o spotrebiteľskom úvere alebo v inej zmluve sa použijú na vytvorenie kapitálu, je veriteľ povinný
zrozumiteľne a stručne uviesť, či použitie takto vytvoreného kapitálu zaručuje splatenie celkovej výšky
spotrebiteľského úveru čerpaného na jej základe.

(5) Amortizačná tabuľka podľa odseku 3 uvádza splátky, ktoré sa majú zaplatiť, a lehoty a podmienky ich

úhrady vrátane rozpisu každej splátky s uvedením amortizácie istiny, úrokov vypočítaných na základe
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru a prípadne i dodatočné náklady; ak úroková sadzba nie je fixná
alebo sa dodatočné náklady podľa zmluvy o spotrebiteľskom úvere môžu zmeniť, amortizačná tabuľka
zrozumiteľne a stručne uvádza, že údaje v nej uvedené budú platné len do najbližšej zmeny úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru alebo dodatočných nákladov v súlade so zmluvou o spotrebiteľskom

úvere.

(6) Spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

(7) Veriteľovi alebo finančnému agentovi sa zakazuje predkladať spotrebiteľovi návrhy zmlúv, ktorých

zrejmým účelom je obchádzanie ustanovení tohto zákona; za takéto konanie sa považuje aj to, že
sa čerpanie finančných prostriedkov alebo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zahrnú do zmlúv o úvere,
ktorých povaha alebo účel by umožnili vyhnúť sa uplatňovaniu tohto zákona. Ak veriteľ využil omyl
spotrebiteľa a použil zmluvné podmienky, ktorými vylúčil aplikáciu ustanovení vzťahujúcich sa naspotrebiteľské úvery, považuje sa zmluva za zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ak veriteľ nepreukáže, že
nemal úmysel obísť tento zákon.

(8) Veriteľ alebo finančný agent nesmie ponúkať spotrebiteľovi výber rozhodného práva k zmluve o
spotrebiteľskom úvere, ktorého zrejmým cieľom je zbaviť spotrebiteľa práv, ktoré mu priznáva tento
zákon.

Podľa ustanovenia § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa

považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Súd dospel k záveru, že Úverová zmluva zo dňa 07.12.2012 uzavretá medzi účastníkmi je
spotrebiteľskou zmluvou na základe vyššie uvedených zákonných ustanovení a neriadi sa režimom
Obchodného zákonníka.

Súd zistil, že Úverová zmluva zo dňa 07.12.2012 je v rozpore s ustanovením § 9 ods. 2 písm.

k) zákona o spotrebiteľských úveroch, nakoľko neobsahuje všetky náležitosti vyžadované citovaným
ustanovením, t.j. výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. V Úverovej zmluve je totiž uvedená mesačná splátka
sumou 75,61 € a je tam uvedený počet splátok 60 s termínom splatnosti mesačnej splátky vždy k 15.

dňu v mesiaci, avšak z uvedeného nevyplýva, aká je výška splátok istiny, aká je výška splátok úrokov a
aká je výška splátok ďalších poplatkov. Žalobca totiž do predmetnej Úverovej zmluvy uviedol iba celkovú
splátku, z ktorej nie je možné zistiť jej jednotlivé zložky. Výška jednotlivých zložiek mesačných splátok
dohodnutých v Úverovej zmluve nevyplýva ani z vyššie citovaného bodu 1, časti D Splácanie úveru, či
bodu 2 časti E Poplatky a náklady klienta, článku V Úvery pre obyvateľstvo Všeobecných obchodných

podmienok, a priemerný spotrebiteľ si uvedenú výšku nemá možnosť ani vypočítať. Spotrebiteľ teda v
čase uzatvárania Úverovej zmluvy ani v priebehu trvania zmluvného vzťahu nemal vedomosť o tom, z
akých položiek, v akej výške pozostáva navýšenie úveru.

Súd považoval neuvedenie výšky splátok istiny, úrokov a poplatkov za neprijateľnú podmienku a ako

takú za neplatnú v zmysle citovaného ustanovenia § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka. Navyše
súd poukazuje na ustanovenie § 11 ods. 1 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch, z ktorého
vyplýva, že ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2, okrem iných
aj písm. k), a to výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v
ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, tak sa poskytnutý úver považuje za bezúročný a bez
poplatkov.

Vzhľadom na konkrétne chýbajúce údaje v Úverovej zmluve, o tom, z akých položiek pozostáva
navýšenie úveru, ako aj o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, a tiež

vzhľadom na to, že žalovaný úver čerpal, súd zmluvu o spotrebiteľskom úvere uzavretú medzi žalobcom
a žalovaným považoval za platnú, avšak poskytnutý úver považoval podľa citovaného ustanovenia § 11
ods. 1 písm. a) zákona o spotrebiteľských úveroch za bezúročný a bez poplatkov.

Žalobca pri predmetnom spotrebiteľskom úvere požadoval aj úhradu zmluvného úroku, a to vo výške

17,90 % ročne od 19.06.2015 do zaplatenia, pričom súd má za to, že pokiaľ žalobcovi pre nedodržanie
podmienok zákona o spotrebiteľských úveroch nevzniklo právo na úroky do vyhlásenia predčasnej
splatnosti predmetného úveru, tieto mu nepatria ani po jej vyhlásení.

Vychádzajúc z uvedeného, súd dospel k záveru, že žalobca má nárok len na vrátenie poskytnutej sumy

úveru.Práveztohodôvodusúdvčastižalobuzamietolažalobcovipriznallenrozdielvýškyposkytnutého
úveru a doposiaľ uhradenej sumy tak, že od poskytnutého úveru vo výške 3 000,00 €, ktorý žalovaný
dostal, súd odpočítal uhradené splátky vo výške 2 056,05 €, čo predstavuje rozdiel vo výške 943,95 €
ako nesplatený zostatok spotrebiteľského úveru, ktorý súd priznal žalobcovi ako dlh na Úverovej zmluve.Súd zároveň priznal žalobcovi uplatnený úrok z omeškania vo výške 8,00 % ročne z dlžnej sumy
od 19.06.2015 do zaplatenia, nakoľko z oboznamovanej výzvy na predčasné splatenie úveru zo

dňa 18.06.2015 vyplýva, že žalovaný bol v omeškaní s vrátením sumy nesplateného zostatku
spotrebiteľského úveru najneskôr od 19.06.2015 tak, ako je uvedené vo výroku tohto rozsudku. Úrok
z omeškania bol priznaný v súlade s ustanovením § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení s
ustanovením § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z, ktorým sa vykonávajú niektoré
ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení neskorších predpisov.

V časti žiadanej istiny, ktorá prevyšovala rozdiel medzi poskytnutým úverom a vrátenou sumou, súd
žalobu žalobcu zamietol. Súd tiež zamietol nároky žalobcu na zaplatenie zmluvných úrokov vo výške
17,90 % ročne do zaplatenia, vrátane nárokov na zmluvné úroky vyčíslené vo výške 104,93 € z
neuhradených splátok úveru do dátumu predčasnej splatnosti úveru, a na úroky z omeškania vo výške
8,00 % ročne z týchto zmluvných úrokov od 19.06.2015 do zaplatenia, nakoľko predmetný spotrebiteľský

úver súd považoval za bezúročný a bez poplatkov, ako to bolo zdôvodnené vyššie.

Výrok o priznaní splátok žalovanému sa opiera o ustanovenie § 160 ods. 1 zákona č. 99/1963 Zb.
Občianskeho súdneho poriadku v znení neskorších predpisov (ďalej len „Občiansky súdny poriadok“),
podľa ktorého ak súd uložil v rozsudku povinnosť, je potrebné ju splniť do troch dní od právoplatnosti

rozsudku; súd môže určiť lehotu dlhšiu alebo určiť, že peňažné plnenie sa môže vykonať v splátkach,
ktorých výšku a podmienky zročnosti určí.

Súddospelkzáveru,ževzhľadomnarodinné,sociálneamajetkovépomeryžalovaného,najmänavýšku
jeho mesačného príjmu, by nebolo v jeho schopnostiach a možnostiach dlžnú sumu uhradiť jednorázovo

v kratšej lehote, a preto umožnil žalovanému dlžnú sumu splatiť v mesačných splátkach po 30,00 € pod
hrozbou straty výhody splátok nezaplatením ktorejkoľvek splátky.

Výrok o náhrade trov konania sa opiera o ustanovenie § 142 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku,
podľa ktorého ak mal účastník vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne

vysloví, že žiadny z účastníkov nemá na náhradu trov právo. Nakoľko úspech žalovaného presiahol
úspech žalobcu a žalovaný si v konaní náhradu trov neuplatnil, súd v konečnom dôsledku nepriznal
právo na náhradu trov konania žiadnemu z účastníkov.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Krajský súd

v Košiciach prostredníctvom tunajšieho súdu.

Podľa ustanovenia § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku, v odvolaní sa má popri všeobecných
náležitostiach (§ 42 ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje,
v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho

sa odvolateľ domáha.

Podľa ustanovenia § 205 ods. 2 Občianskeho súdneho poriadku, možno odvolanie proti rozsudku alebo
uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, odôvodniť len tým, že: a) v konaní došlo k vadám
uvedeným v § 221 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku, b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať

za následok nesprávne rozhodnutie vo veci, c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci,
pretože nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností, d) súd prvého
stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam, e) doteraz zistený
skutkovýstavneobstojí,pretožesútuďalšieskutočnostialeboinédôkazy,ktorédoterazneboliuplatnené
(§ 205a Občianskeho súdneho poriadku), f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho

právneho posúdenia veci.

Podľa ustanovenia § 42 ods. 3 Občianskeho súdneho poriadku, pokiaľ zákon pre podanie určitého druhu
nevyžaduje ďalšie náležitosti, musí byť z podania zjavné, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci
sa týka a čo sleduje, a musí byť podpísané a datované. Podanie treba predložiť s potrebným počtom

rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal na súde a aby každý účastník dostal jedenrovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví
kópie na jeho trovy.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, pri ktorom vznikla poplatková

povinnosť zaplatiť súdne poplatky, trovy trestného konania, pokuty, svedočné, znalečné a iné náklady
súdneho konania, vedie sa výkon rozhodnutia z úradnej moci.