Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, May 10, 2016

Súd: Okresný súd Pezinok
Spisová značka: 12C/44/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1715203680
Dátum vydania rozhodnutia: 10. 05. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Marek Mikulčík

ECLI: ECLI:SK:OSPK:2016:1715203680.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Pezinok v konaní pred sudcom Marekom Mikulčíkom v právnej veci navrhovateľa: AB 1

B.V., so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské kráľovstvo, zastúpeného:
Advokátskou kanceláriou GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., so sídlom Piaristická 707/25, 911 01 Trenčín,
IČO: 47234679, proti odporcovi: S. J., L.. XX. X. XXXX, J. K.Ž. XXXX/XX, Š., Š. M. D., o zaplatenie
1.699,54 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi sumu vo výške 786,19 €, spolu s úrokom z omeškania vo
výške 5,05 % ročne z tejto sumy, od 22. 4. 2015 do zaplatenia, a to všetko do 3 dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

V prevyšujúcej časti sa návrh zamieta.
Žiaden z účastníkov konania nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom doručeným súdu dňa 28. apríla 2015 domáhal proti odporcovi zaplatenia
1.699,54 € s príslušenstvom a náhrady trov konania, titulom úveru.

Odporca sa k doručenému návrhu vyjadril ústne na pojednávaní tak, že si skutočne od spoločnosti
Home Credit zobral úver vo výške 1 600,- €, pričom tento aj riadne splácal a to v dobe, keď bol ženatý.
Po rozvode prestal tento dlh splácať, nakoľko sa dostal do finančných problémov. Poukázal na to, že v

súčasnosti splácam zo svojho zárobku sumu vo výške cca 400,- € iným veriteľom, ako je navrhovateľ.
O pohľadávke voči navrhovateľovi mzdová účtovníčka zamestnávateľa odporcu vie, avšak navrhovateľ
musí počkať, kým sa dostane na rad, nakoľko najskôr sa musia zaplatiť iné splátky.

Súd vo veci nariadil pojednávanie, na ktorom vykonal dokazovanie výsluchom odporcu a oboznámením
obsahu navrhovateľom predložených listinných dôkazov a to: č.l. 1-3 - návrh, č.l. 7-8 - výpis z
obchodného registra Holandského kráľovstva, č.l. 18-19 - oznámenie o postúpení pohľadávky, č.l. 20-21

- podací hárok, č.l. 22 - zmluva o hotovostnom úvere a zmluva o revolvingovom úvere zo 6. 6. 2013,
č.l. 23-29 - úverové zmluvné podmienky, č.l. 30 - informácia o poistení, č.l. 31 - stručný prehľad práv
a povinností, uvedených v úverových podmienkach, č.l. 32 - výzva k splateniu celého úveru, č.l. 33 -
podací hárok, č.l. 34-35 - výpis z čerpania splátok a úhrad, č.l. 47 - originál výplatnej pásky, pričom mal
za preukázaný nasledovný skutkový stav veci:
Navrhovateľ, ako postupník na stranej jednej a právny predchodca navrhovateľa Home Credit Slovakia,
a.s., so sídlom v Piešťanoch (ďalej len „právny predchodca navrhovateľa“), ako postupca na strane

druhej uzavreli dňa 8.1.2015 zmluvu o postúpení pohľadávky , ktorá vznikla z úverovej zmluvy č.
XXXXXXXXXX zo dňa 6. júna 2013 voči dlžníkovi - odporcovi.Právny predchodca navrhovateľa, ako veriteľ na strane jednej a odporca, ako dlžník na strane druhej
uzavreli dňa 6. júna 2013 úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, na základe ktorej veriteľ poskytol dlžníkovi
typ úveru 60T160P07D vo výške 1.600,- €, ktorý sa odporca zaviazal splácať v 60 mesačných splátkach

po 59,43 €, pri ročnej úrokovej sadzbe 29,86 % a ročnej percentuálnej miere nákladov od 34,3 % do
36,0 %. Súčasťou uvedenej úverovej zmluvy sú úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit
Slovakia, a.s., v ktorých sa v hlave 5 Podmienky splácania v § 1 dohodlo, že klient je povinný riadne a
včas splatiť poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet, výška a termín
splatnosti sú určené v úverovej zmluve. Klient je povinný hradiť spoločnosti pravidelný mesačný poplatok

za vedenie úverového účtu vo výške uvedenej v úverovej zmluve. Klient súhlasí s tým, že poplatok za
vedenie úverového účtu je zahrnutý do splátok úveru. V jednotlivých splátkach je zahrnutá príslušná
časť úverovej istiny, úroky, poplatok za vedenie úverového účtu a prípadne úhrada za poistenie, ktoré je
klient podľa úverovej zmluvy a týchto úverových podmienok povinný platiť, ak z údajov na lícnej strane
nevyplýva inak. Podľa hlavy 7 § 3 uvedených úverových zmluvných podmienok, klient je povinný celý
čerpaný úver splatiť na požiadanie spoločnosti v prípade, že: a/ klient sa oneskoril s platením aspoň

dvoch splátok alebo sa oneskoril s platením jednej splátky po dobu dlhšiu ako 3 mesiace, b/ klient
uviedol v návrhu nepravdivé údaje, c/ porušil niektorú z ďalších povinností vyplývajúcich z úverovej
zmluvy, z týchto úverových podmienok alebo zo zmlúv, ktorých predmetom je zabezpečenie pohľadávok
vyplývajúcich z úverovej zmluvy, d) bolo začaté exekučné, konkurzné alebo vyrovnacie konanie na
majetok klienta.

Z výpisu čerpania, splátok a úhrad mal súd preukázané, že odporca počnúc dňom 14.6.2013 kedy úver
vo výške 1.600,- € čerpal, začal splácať mesačné splátky úveru po 59,43 € a právnemu predchodcovi
navrhovateľa dodnes zaplatil v 16-tich rôzne vysokých splátkach celkovo sumu 813,81 €, ktorú právny
predchodca započítal na úhradu istiny, úrokov, poplatkov a poistného. Listom zo dňa 8.1.2015 právny

predchodca navrhovateľa vyhlásil splatnosť celého úveru a vyzval odporcu k úhrade dlžnej čiastky v
sume 1.699,54 €, do 15 dní od odoslania výzvy. Uvedená výzva bola odoslaná odporcovi doporučene
poštou.

Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon
o spotrebiteľských úveroch“) tento zákon upravuje niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského
úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa
spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa§9 ods.1 zákonao spotrebiteľskýchúverochzmluvaospotrebiteľskomúveremusímaťpísomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom

trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.
Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

Podľa § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z. ktorým sa vykonávajú niektoré
ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení neskorších predpisov výška úrokov z omeškania je o päť
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.Súd dospel k záveru, že návrh navrhovateľa je čiastočne dôvodný. Po zhodnotení zisteného skutkového
stavu mal súd za to, že právny predchodca navrhovateľa a odporca uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom

úvere, pričom z právneho hľadiska ide o spotrebiteľský úver, ktorý poskytol právny predchodca
navrhovateľa odporcovi podľa zákona o spotrebiteľských úveroch. Preskúmaním uvedenej úverovej
zmluvy súd zistil, že uzavretá úverová zmluva nespĺňa náležitosti stanovené v § 9 ods. 2 uvedeného
zákona, a to konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru, termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
na základe čoho v zmysle ustanovenia § 11 zákona o spotrebiteľských úveroch, sa uvedený poskytnutý

úver v takom prípade považuje za bezúročný a bez poplatkov. Ak aj v predmetnej zmluve o úvere je
dohodnuté, že: „Prvá splátka je splatná po mesiaci od dátumu poskytnutia úveru. Pokiaľ kalendárny
mesiac nasledujúci po poskytnutí úveru neobsahuje poradové číslo dňa poskytnutia úveru, je splatnosť
prvej splátky posledný deň v tomto kalendárnom mesiaci.“, ide o dojednanie, ktoré je pre bežného
spotrebiteľa nezrozumiteľné, neurčité a zavádzajúce, nespĺňajúce zákonu požiadavku § 9 ods. 2 písm.
f) a k) zákona o spotrebiteľských úveroch na presné a jednoznačné určenie konečného termínu

splatnosti spotrebiteľského úveru a termínov splátok istiny, úrokov a iných poplatkov spotrebiteľského
úveru. Vzhľadom na uvedené, dospel súd k záveru, že predmetná zmluva o spotrebiteľskom úvere
neobsahuje jednoznačne stanovený konečný termín splatnosti spotrebiteľského úveru a ani konkrétne
termíny splatnosti jednotlivých splátok, a preto sa predmetný spotrebiteľský úver považuje za bezúročný
a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch. Zákonnému zneniu

ustanovení § 9 ods. 2 písm. f) a k) zákona o spotrebiteľských úveroch a požiadavke jasnosti,
zrozumiteľnosti a určiteľnosti podľa názoru súdu zodpovedá také určenie termínov, tak konečnej
splatnosti spotrebiteľského úveru, ako aj termínov splatnosti jednotlivých splátok, ktoré je vyjadrené
konkrétnym dátumom.

Z uvedenej úverovej zmluvy potom vyplýva, že právny predchodca navrhovateľa poskytol odporcovi
úver vo výške 1.600,- €. Keďže odporca na základe uvedenej úverovej zmluvy, ktorá sa považuje
z vyššie uvedených dôvodov za bezúročnú a bez poplatkov, doposiaľ na úver zaplatil sumu 813,81
€, je navrhovateľovi, z titulu úverovej zmluvy zaplatiť ešte 786,19 €. Vzhľadom k tomu, že odporca
nesplatil úver ani do 15 dní odo dňa odoslania listu o zosplatnení úveru, dostal sa nasledujúci deň

do omeškania, preto súd priznal navrhovateľovi i ním uplatnený úrok z omeškania od 22.4.2015 do
zaplatenia, ktorého výška bola uplatnená v súlade s § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., ktorým sa
vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení neskorších predpisov a v súlade s §
517 ods. 1 a 2 Občianskeho zákonníka. Vo zvyšnej časti však nárok navrhovateľa (uplatňujúceho popri
dlžnej sume istiny aj dohodnuté úroky a poplatky) dôvodný nebol, nakoľko predmetný spotrebiteľský

úver sa z vyššie uvedených dôvodov považuje za bezúročný a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1
zákona o spotrebiteľských úveroch, preto ho súd v tejto časti zamietol.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2 O.s.p. a žiadnemu z pomerene úspešných
účastníkov konania právo na náhradu trov konania nepriznal.

To sú dôvody, pre ktoré súd rozhodol tak, ako je to uvedené v enunciáte tohto rozhodnutia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Pezinok do 15 dní odo dňa jeho
doručenia písomne v dvoch vyhotoveniach.

Podľa § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach
(§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto
rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.