Rozsudok Judgement was issued on Thursday, September 23, 2015

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 9C/274/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4313220753
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 09. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Gertrúda Rennerová

ECLI: ECLI:SK:OSLV:2015:4313220753.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Levice v konaní pred sudkyňou JUDr. Gertrúdou Rennerovou v právnej veci žalobcu :

Československá obchodná banka a. s. so sídlom Michalská 18 Bratislava, zast. Advokátskou
kanceláriou HMG & PARTNERS s. r. o. so sídlom Štefanovičova 12 Bratislava, proti žalovanému : A. G.
D.. XX.XX.XXXX, bytom na neznámom mieste zast. opatrovníkom M.. O. G., F. XX D. R., o zaplatenie
11. 709, 02 eur, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 11. 709, 02 eur s úrokom z úveru vo výške 12, 99 % ročne
zo sumy 8. 100 eur od 04.10.2013 do zaplatenia a s 8, 50 % úrokom z omeškania ročne od 04.10.2013
do zaplatenia, zo sumy 2. 270, 32 eur od 04.10.2013 do zaplatenia, a nahradiť súdny poplatok 702, 50

eur a trovy právneho zastúpenia 707, 88 eur na účet právneho zástupcu žalobcu vedený v ČSOB a. s.
číslo účtu XXXXXXXXXXX/XXX do troch dní od právoplatnosti.

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca v žalobe podanej 11.10.2013 prostredníctvom právneho zástupcu žiadal, aby súd platobným
rozkazom zaviazal žalovaného na zaplatenie 11. 709, 02 eur , ktorá suma predstavuje neuhradený úver
poskytnutý žalobcom žalovanému na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere číslo XXXXXXXXXR. V
žalobe a v písomnom vyjadrení z 29.06.2015 uviedol, že poskytol žalovanému peňažné prostriedky,
ktoré sa zmysle zmluvy za vyčerpaný a nesplatený úver úročili pevnou úrokovou sadzbou vo výške
12, 99 % ročne. Nakoľko žalovaný úver riadne a včas nesplácal a bol v omeškaní s vrátením viac než

dvoch splátok a jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, žalobca vyhlásil zostatok úveru za splatný
dňom 20.02.2012. Ku dňu 03.10.2013 bol zostatok v sume 11. 709, 02 eur, pozostávajúci z nezaplatenej
časti poskytnutého úveru 8. 100 eur, riadneho úroku v zmysle zmluvy 2. 093, 07 eur v dohodnutej výške
úroku 12, 99 % ročne vyčíslené ku dňu 16.09.2013, úroku z omeškania 1. 338, 70 eur vypočítané z
nedoplatkov na splátkach z istiny a riadneho úroku k 20.09.2011 a poplatkov 177, 25 eur ( správa úveru,
poistenie smrti a invalidity, poistenie práceneschopnosti, upomienky a výzvy ).

Platobný rozkaz Okresného súdu Levice zo dňa 17.03.2014 č. k. 9Ro/600/2013 - 17 nebolo možné
doručiť žalovanému do vlastných rúk, preto ho súd zrušil uznesením zo dňa
24.09.2014 č. k. 9Ro/600/2013 - 33.

Uznesením 21.04.2015 č. k. 9C/274/2014 -41 bol žalovanému ustanovený opatrovník.

Súd konal v neprítomnosti žalobcu, ktorý neúčasť písomne ospravedlnil a súhlasil s pojednávaním v jeho
neprítomnosti.Žalovanýjenaneznámommiesteaopatrovníkžalovanéhosvojuneúčasťneospravedlnil.
Podrobne sa súd oboznámil so žalobou a doplnením žaloby ( čl. 48 ), zmluvou o ČSOB spotrebiteľskom
úvere ( čl. 6 ), výpisom z účtu ( čl. 9 ), oznámením o zosplatnení úveru ( čl. 10 ), platobným rozkazom( čl. 17 ), správami, uznesením ( čl. 41 ), všeobecnými obchodnými podmienkami ( čl. 49 ), splátkovým
kalendárom ( čl. 55 ), žiadosťou o čerpanie úveru ( čl. 57 ) a zistil súd tento skutkový stav :

Žalobca uzatvoril so žalovaným Zmluvu o ČSOB spotrebiteľskom úvere dňa 24.08.2011 číslo
XXXXXXXXXR, na základe ktorej poskytol žalobca žalovanému finančné prostriedky formou
spotrebiteľského úveru do výšky úverového limitu 8. 100 eur. Podľa zmluvného dojednania sa žalovaný
zaviazal splácať úver v 120 mesačných anuitných splátkach po 120, 76 eur mesačne, prvá splátka
bola splatná 20.09.2011 a posledná 20.08.2021, vyčerpaný a nesplatený úver úročí pevnou úrokovou

sadzbou 12, 99 % ročne, ročná percentuálna miera nákladov predstavuje 16, 61 %. Listom z 27..02.2012
žalobca oznámil žalovanému zosplatnenie úveru dňom 20.02.2012, pričom neuhradený bol vo výške 8.
865, 50 eur ku dňu splatnosti.

Účastníkmi zmluvného vzťahu je bankový subjekt a na druhej strane občan -spotrebiteľ. Svojim
charakterom ide o spotrebiteľskú zmluvu a zmluvné podmienky sa spravujú ustanoveniami

Občianskeho zákonníka a ďalšími predpismi upravujúcimi ochranu spotrebiteľa a Smernicou Rady č.
93/13/EHS.

Všeobecné obchodné podmienky sú neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy o úvere. Nakoľko žalovaný
neuhrádzal poskytnutý úver v pravidelných dohodnutých splátkach mesačne, porušil zmluvné

podmienky a žalobca pristúpil k predčasnej splatnosti úveru.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka v platnom znení zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch spotrebiteľským úverom ( ďalej len
„ Zákona „ ) na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci
poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 2 Zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 Zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného
predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a

zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa
nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať
svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa ods. 2 v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa
priaznivejší.Zmluva o ČSOB spotrebiteľskom úvere, ktorú účastníci uzatvorili 24.08.2011 je svojim charakterom
zmluvou o spotrebiteľskom úvere v zmysle zákona č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľskom úvere a
podmienky zmluvy sa nemôžu priečiť príslušným ustanoveniam Občianskeho zákonníka. Aj keď

úverová zmluva bola uzavretá v zmysle ustanovení § 497 až 507 Obchodného zákonníka, má tu z
povahy veci prednosť považovať tento vzťah za
občianskoprávny na ktorý sa vzťahuje úprava spotrebiteľských vzťahov podľa predpisov vydaných na
ochranu spotrebiteľa. Súd nezistil neprijateľné zmluvné podmienky. Zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahujevšetkypodstatnédojednania,ktorévyžadujeust.§9ods.2Zákona.Žalovaný,akojezrejmézo

splátkového kalendára ( čl. 55 ) nezaplatil ani jednu jedinú splátku úveru, preto sa stal splatný celý úver.

Súd žalovaného zaviazal na zaplatenie žalovanej sumy, keďže zrejme podstatne porušil podmienky
zmluvy o úvere. Prevzal finančnú hotovosť a neuhradil ani jednu splátku.

S plnením sa žalovaný dostal do omeškania, preto ho súd zaviazal aj na zaplatenie úroku z omeškania

vo výške 9, 50 % ročne od 04.10.2013 do zaplatenia v zmysle ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka.
Žalobca požaduje úrok z omeškania od 04.10.2013, kedy už nesporne bol s plnením v omeškaní.

O náhrade trov konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 1 O. s. p. Žalobca mal v konaní úspech, preto mu
priznal náhradu trov konania voči neúspešnému žalovanému. Trovy konania predstavujú súdny poplatok

702, 50 eur a trovy právneho zastúpenia.

Právnyzástupcažalobcusivžalobeuplatnilnáhradutrovzadvaúkonyprávnejslužbyá287.14eur+2x
7, 81 eur režijný paušál + 20 % DPH ( prevzatie a príprava zastúpenia a podanie návrhu ) a písomne dňa
28.09.2015 za ďalší úkon - vyjadrenie k výzve súdu a doloženie listinných dokumentov z 29.06.2015.

Súd priznal náhradu trov právneho zastúpenia len za dva úkony právnej pomoci ( prevzatie a príprava
zastúpenia a podanie žaloby ), nakoľko písomné vyjadrenie a pripojenie listín, vyhotovené 29.06.2015, aj
keď podané na výzvu súdu, považuje súd len za doplnenie žaloby. Súd žalobcu vyzval na špecifikovanie
žalovanej pohľadávky, pretože to zo žaloby nebolo zrejmé. Tiež pripojenie ďalších listinných dôkazov
nemožno považovať za samostatný úkon, keď tieto listiny mohli byť pripojené už k žalobnému návrhu.

Celkovú výšku trov právneho zastúpenia žalobca vyčíslil až v písomnom podaní došlom k súdu
28.09.2015, t. j. až po rozhodnutí súdu vo veci samej a náhrady trov konania, súd v písomnom
vyhotovení rozsudku však zdôvodnil, prečo žalobcovi nepatrí náhrada za posledný vyúčtovaný úkon.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie do 15 dní odo dňa

jeho doručenia v 2-och písomných vyhotoveniach prostredníctvom podpísa-
ného súdu na Krajský súd v Nitre

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 O.s.p.)
uviesť; proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo

postup
súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Podľa ods.2 citovaného ustanovenia ods. 2 odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo
rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len
tým, že:

a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal
navrhnuté dôkazy potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym

skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti
ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho
posúdenia veci.Podľa ods. 3 citovaného ustanovenia rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže
odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie,

oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného
zákona; ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh na súdny
výkon rozhodnutia . (§ 251 ods. 1 O.s.p.)

V Leviciach dňa 23.09.2015