Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, May 31, 2016

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 11C/397/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3815219974
Dátum vydania rozhodnutia: 31. 05. 2016

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ľudmila Škvaridlová
ECLI: ECLI:SK:OSPD:2016:3815219974.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza samosudkyňou JUDr. Ľudmilou Škvaridlovou v právnej veci navrhovateľa
Friendly Finance Slovakia s.r.o. so sídlom Hlavná 104, Košice, IČO: 47 243 368, zast. Mgr. Henrichom
Schindlerom, advokátom, advokátska kancelária so sídlom Ul. Janka Kráľa 7, Banská Bystrica, IČO:
40887481 proti odporkyni C. Y., nar. XX.XX.XXXX, bytom J. I. XXX/XX, E. X., t. č. G. XXX/XX, E. X.
o zaplatenie

r o z h o d o l :

Odporkyňa je p o v i n n á zaplatiť navrhovateľovi sumu 204,39 eur spolu s úrokom z omeškania
vo výške 5,05 % ročne od 21.10.2014 do zaplatenia zo sumy 204,39 eur a nahradiť navrhovateľovi
trovy konania v sume 16,50 eur a trovy právneho zastúpenia v sume 75,91 eur, na účet Mgr. Henricha
Schindlera, advokáta so sídlom Janka Kráľa 7, Banská Bystrica, a to všetko v mesačných splátkach
po 30 eur od mesiaca nasledujúceho po právoplatnosti tohto rozsudku, vždy do 25-teho dňa v mesiaci,
pod stratou výhody splátok až do úplného zaplatenia.

V prevyšujúcej časti návrh z a m i e t a .

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa podaným návrhom domáhal prostredníctvom splnomocneného právneho zástupcu o
vydanie platobného rozkazu, ktorým mu súd prisúdi istinu vo výške 269,39 eur a úroky z omeškania vo
výške 5,05 % ročne od 21.10.2014 do zaplatenia zo sumy 204,39 eur a žiadal priznať i trovy konania.
Návrh na začatie konania odôvodnil tým, že medzi navrhovateľom a odporcom ako spotrebiteľom došlo
dňa 19.9.2014 k uzatvoreniu Rámcovej zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru, iného úveru a

pôžičky a s tým spojených ďalších služieb a zároveň Zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru, a to
tým, že odporca prijal návrh Rámcovej zmluvy a Zmluvy zo strany navrhovateľa v súlade s čl. III., bod
3 Rámcovej zmluvy, na základe ktorých poskytol odporcovi krátkodobý bezúčelový bezúročný úver vo
výške 200 eur, o čom navrhovateľ priložil výpis z bankového účtu. Odporkyňa sa zaviazala poskytnutý
úver spolu s dohodnutou odplatou vrátiť jednorázovo v dohodnutej lehote do 20.10.2014.
Uviedol, že predpokladom uzatvorenia Zmluvy a Rámcovej zmluvy bola registrácia odporkyne ako
spotrebiteľa na adrese internetového sídla navrhovateľa ako veriteľa za účelom zriadenia užívateľského

účtu a žiadosť o uzatvorenie Zmluvy, o ktorú bol oprávnený požiadať výlučne spotrebiteľ s
vytvoreným užívateľským účtom. Rámcová zmluva, Zmluva a jej prípadné prílohy nadobudli platnosť
a účinnosť dňom vyjadrenia súhlasu s oboma zmluvnými stranami s ich textom. V prípade veriteľa
bol súhlas vyjadrením zaslaním predzmluvného formuláru obsahujúceho informácie o podmienkach
spotrebiteľského úveru a návrhu Zmluvy o spotrebiteľovi formou elektronickej pošty. Zaregistrovaný
spotrebiteľ vyjadril svoj súhlas kliknutím na odkaz, ktorý mu bol zaslaný veriteľom prostredníctvom

elektronickej pošty.
Odporkyňa sa zaviazala navrhovateľovi vrátiť celkom 204,39 eur, ktorá tvorí súčet poskytnutého úveru
vo výške 200 eur a individuálne dohodnutej odplaty za poskytnutie úveru vo výške 4,39 eur. Poukázalna § 497 Obchodného zákona. Za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné
prostriedky možno dohodnúť odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa. Výšku
odplaty si odporkyňa určila sama na webovom sídle navrhovateľa a to v závislosti od výšky poskytnutej

sumy a lehoty splatnosti úveru. V zmysle § 1 ods. 3 písm. l/ z. č. 129/2010 Z. z., spotrebiteľským
úverom nie je úver, ktorý sa musí splatiť v lehote nepresahujúcej tri mesiace. RPMN uvedená v Zmluve
preto skutočne neodzrkadluje reálnu hodnotu RPMN, nakoľko jej výpočet predpokladá ročný základ
celkovej súčasnej hodnoty čerpaných prostriedkov. Vzhľadom k tomu, že sa odporkyňa zaviazala splatiť
úver v lehote kratšej ako tri mesiace od poskytnutia úveru, je neadekvátne posudzovať výšku RPMN.

Úver s príslušenstvom sa stal splatný 20.10.2014.
Ďalej uviedol, že odporkyňa navrhovateľovi nevrátila dlžnú sumu v lehote splatnosti v zmysle čl. IV.
bod 4 Rámcovej zmluvy s poukazom na § 517 ods. 2 Občianskeho zákona v spojení s § 3 ods. 1 nar.
vlády č. 87/1995 Z. z., keď navrhovateľ uplatňuje aj zákonné úroky z omeškania, ktorých výška je o
5 percentuálnych bodov vyššie ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k
prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu, t. j. vo výške 5,05 % ročne zo sumy 204,39 eur

odo dňa nasledujúceho po dni splatnosti až do zaplatenia.
Navrhovateľ si uplatňuje voči odporkyni náhradu skutočne vynaložených nákladov v celkovej výške
65 eur, pričom odporkyňa bola pred uzatvorením Rámcovej zmluvy a Zmluvy riadne oboznámená s
poplatkami súvisiacimi s porušením povinnosti odporkyne splniť riadne a včas svoj záväzok. Celkový
nárok navrhovateľa predstavuje sumu vo výške 269,39 eur s príslušenstvom (súčet istiny, dohodnutej

odplaty a celkových nákladov).
Uplatnil i trovy konania.

Odporkyňa návrh prevzala dňa 11.februára 2016, ku ktorému uviedla, že nevie o aký úver ide, keďže
zmluvu nenašla. Nepamätala si dlh z Úverovej zmluvy a žiadala o vyjadrenie sa k úveru.

Súd určil termín pojednávania na 31.5.2016, na ktorý sa navrhovateľ nedostavil, doručenie vykázané
mal dňa 23.5.2016, svoju neúčasť ospravedlnil písomne listom zo dňa 25.5.2016 a nežiadal súd o
odročenie pojednávania.

Súd pojednával bez prítomnosti navrhovateľa.

Súd vo veci vykonal dokazovanie výsluchom odporkyne, oboznámil listinné dôkazy - výpis z
obchodného registra č.l. 3, rámcová zmluva č.l.4-6, zmluva o poskytnutí úveru č.l.7, výpis z účtu č.l.8,
upomienka č.l. 9 - 12, vyjadrenie odporkyne č.l.21, vyjadrenie navrhovateľa č.l. 35 a zistil tento skutkový

stav:

Z výpisu z obchodného registra Okresného súdu Košice 1 súd zistil, že navrhovateľ je obchodná
spoločnosť vedená v obchodnom registri Okresného súdu Košice 1, v oddieli: Sro, vo vložke č.: 30985/
V pod obchodným názvom Friendly Finance Slovakia s.r.o. so sídlom Hlavná 104, Košice, IČO: 47 243

368 s dňom zápisu 16.11.2012. V predmete činnosti má navrhovateľ poskytovanie spotrebiteľských
úverov, iných úverov a pôžičiek pre spotrebiteľov.
Navrhovateľ založil do súdneho spisu Rámcovú zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru, iného
úveru a pôžičky a s tým spojených ďalších služieb, ktoré uzatvorili zmluvné strany, veriteľ Friendly
Finance Slovakia s.r.o. so sídlom Košice - navrhovateľ a spotrebiteľ C. Y. - odporkyňa, bytom E.

X.. V čl. IV. tejto Zmluvy sú upravené sankcie v prípade omeškania a iné sankcie, kde v bode 1 sa
klient zaväzuje zaplatiť veriteľovi poplatky spojené so spracovaním a poskytnutím úveru, ktorého výška
je určená individuálne v závislosti od výšky úveru, doby splatnosti úveru a je uvedená na internetovej
stránke veriteľa a oznámená spotrebiteľom pred vyplnením žiadosti o poskytnutie úveru na užívateľskom
účte klienta a pred uzatvorením zmluvy. V čl. IV. bod 3 je uvedené, že úver je poskytnutý veriteľom a

je bezúročný. V čl. IV. bod 4 je upravená sankcia v prípade omeškania so splácaním klienta, vtedy sa
aplikuje § 517 ods.2 Občianskeho zákona v spojení s § 3 ods.1 nar. vlády č. 87/1995 Z. z.. V čl. IV. bod
5 je upravená ďalšia sankcia v prípade omeškania klienta so splácaním úveru, vtedy je klient povinný
zaplatiť veriteľovi skutočne vynaložené náklady spojené s ich vymáhaním. Ide o náklady súvisiace s
personálnymi nákladmi na prevádzku kancelárie, náklady za telefonické výzvy, SMS správy, e-mailové

správy, písomné výzvy, ako aj ďalšie náklady vynaložené veriteľom z dôvodu omeškania klienta, ktoré
súuvedenévtomtobodetak,žezaspracovanieurgenciepriomeškanísúhradouúveruza1.upomienku
sú náklady vyčíslené vo výške 15 euro, spracovanie a urgencie z omeškania pri 2. upomienke vo výške
10 euro a pri 3. upomienke náklady 10 euro. Spracovanie a urgencie pri omeškaní s úhradou úveru,vrátane vypracovania 4. upomienky a prípravy prípadu za predanie externej inkasnej spoločnosti sú
celkové náklady vo výške 30 eur. V čl. IV. bod 6 je upravená RPMN, ktorá má zohľadňovať všetky
predpoklady potrebné na výpočet RPMN. V čl. V. - Podmienky splácania úveru v bode 1 je upravené,

že úver je poskytnutý veriteľom klientovi krátkodobo, ide o bezúčelový úver s lehotou splatnosti najviac
31 dní, poskytnutý jednorázovo v celej výške. V čl. V. bod 2 je upravené, že klient sa zaväzuje zaplatiť
veriteľovi úver s príslušenstvom v jednej splátke, v lehote a za podmienok upravených v zmluve na
bankový účet veriteľa uvedený v zmluve.
Zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa 19.septembra 2014 podpisom navrhovateľa

uzatvoril veriteľ Friendly Finance Slovakia s.r.o. a spotrebiteľ C. Y. - odporkyňa, z ktorej vyplýva, že
zmluvné strany dospeli ku konsenzu na základe rámcovej zmluvy a žiadosti spotrebiteľa na poskytnutie
spotrebiteľského úveru a uzatvárajú zmluvu o spotrebiteľskom úvere podľa z. č. 129/2010 Z. z.
a z. č. 266/2005 Z. z. - o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku a Občianskeho
zákona. Ďalej z tejto zmluvy vyplýva, že veriteľ sa na základe Rámcovej zmluvy zaväzuje poskytnúť
spotrebiteľovi krátkodobý, bezúčelový a bezúročný úver vo výške 200 eur s jednorazovým čerpaním

bezhotovostným prevodom z účtu v banke veriteľa na bankový účet spotrebiteľa uvedený v záhlaví
tejto zmluvy. Spotrebiteľ sa zaväzuje vrátiť veriteľovi úver s príslušenstvom v celkovej výške 204,39
eur bezhotovostne na bankový účet veriteľa. Táto zmluva sa uzatvára na dobu určitú so splatnosťou
úveru s príslušenstvom dňa 20.10.2014. Celkové náklady na základe údajov platných v čase uzavretia
tejto zmluvy, RPMN predstavuje 29,1 %, celkové náklady spotrebiteľa podľa § 2 písm. g/ zákona sú

viazané pevnou sumou 4,39 eur a celková čiastka podľa § 2 písm. h/ zákona, ktorý je spotrebiteľ
povinný zaplatiť veriteľovi predstavuje úver a celkové náklady /príslušenstvo/, t. j. sumu 204,39 eur.
Navrhovateľ súdu predložil aj výpis z účtu (č.l.8), z ktorého vyplýva, že odporkyni bola pripísaná na
účet suma 200 eur.
Navrhovateľ vyzval odporkyňu upomienkou zo dňa 27.10.2014 na zaplatenie celkovej sumy 239,39

eur, vrátane administratívnych nákladov vo výške 35 eur. Ďalším listom zo dňa 3.11.2014 ho urgoval na
zaplatenie sumy 204,39 eur, vrátane celkových nákladov na vymáhanie tejto sumy. Ďalšou výzvou zo
dňa 10.11.2014 a 17.11.2014 upozornil odporkyňu na hrozbu exekúcie na sumu 284,39 eur a náklady
spojené s vymáhaním boli v sume 25 eur.

Z výsluchu odporkyne súd zistil, že sa nepamätala na zmluvu z roku 2014, na základe ktorej jej mal
byť poskytnutý úver vo výške 200 eur, pretože sa sťahovala na adresu XXX, E. X.. V čase, keď boli
zaslané upomienky už na adrese uvedenej v návrhu nebývala. Nepamätala sa na žiadne upomienky,
ani na žiadnu zmluvu a ani na sumu 200 eur, ktorá jej mala byť pripísaná na účet. V tom čase bola

po rozvode manželstva, žiadala viacero úverov. V priebehu konania si spomenula, že je možné, že jej
navrhovateľ pripísal sumu 200 eur. Na e-mailovej adrese v zmluve je uvedená adresa jej dcéry. V roku
2014 nemala odcudzený občiansky preukaz. Pracuje a jej mesačný príjem je 410 eur mesačne. Nemá
maloleté deti. Býva u rodičov s dcérou a s vnúčaťom. Dlh uznala a požiadala súd o splácanie dlhu v
mesačných splátkach po 30 eur. Neuplatnila trovy konania.

Súd zhodnotením skutkového stavu dospel k záveru, že návrh je podaný dôvodne len sčasti.
Podľa § 1 ods. 1 z. č. 129/2010 Z. z. - o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy, t. j. 19.9.2014, tento zákon upravuje práva
a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom

úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a
ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 1 ods. 2 cit. zákona, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie

peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa
tohto zákona nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

Podľa § 1 ods. 3 cit. zákona, Spotrebiteľským úverom nie sú:

a) hypotekárny úver a komunálny úver podľa osobitného predpisu, 1)b) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je nadobudnutie alebo
zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo výstavba nehnuteľnosti,

c)úverzabezpečenýzáložnýmprávomknehnuteľnosti,ktoréholehotasplatnostijeviacakodesaťrokov,

d) úver, ktorého účelom je nadobudnutie alebo zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo
výstavba nehnuteľnosti,

e) úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti, ktorého účelom je splatenie úverov na základe
zmlúv uvedených v písmenách a) až d),

f) úver, ktorého výška je menej ako 100 eur a viac ako 75 000 eur; ak je na rovnaký alebo obdobný účel
uzavretých v období 12 mesiacov viac zmlúv o úvere medzi tým istým veriteľom a spotrebiteľom, súhrn
všetkých zmlúv o úvere sa považuje za jediný spotrebiteľský úver podľa tohto zákona,

g) nájom podľa Občianskeho zákonníka, 2) ak v zmluve o nájme nie je ustanovená povinnosť kúpy
predmetu zmluvy po uplynutí určitej doby,

h) úver formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť do jedného mesiaca, ak v § 4 ods. 14 nie

je ustanovené inak,

i) úver bez úroku a bez ďalších poplatkov,

j) úver, ktorý poskytuje zamestnávateľ svojim zamestnancom z vlastných zdrojov bez úroku alebo s

ročnou percentuálnou mierou nákladov nižšou, ako prevláda na finančnom trhu, a ktorý sa neponúka
verejne,

k) úver poskytovaný na základe zmluvy, ktorá je uzavretá na základe rozhodnutia súdu alebo iného
orgánu ako výsledok vyriešenia sporu na súde alebo pred iným orgánom,

l) úver, ktorý sa musí splatiť v lehote nepresahujúcej tri mesiace,

m) úver podľa osobitného predpisu, 3)

n) úver bez poplatkov týkajúci sa odloženej platby existujúceho dlhu,

o) úver, na zabezpečenie ktorého sa od spotrebiteľa vyžaduje, aby ako zábezpeku uložil do úschovy
veriteľa hnuteľnú vec a zodpovednosť spotrebiteľa sa obmedzuje výlučne na túto založenú hnuteľnú vec,

p) úver poskytovaný na účely podľa osobitných predpisov 4) pre obmedzený okruh osôb vo verejnom
záujme a za úrokové sadzby nižšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom trhu, alebo bezúročný úver,
alebo za iných podmienok, ktoré sú pre spotrebiteľa výhodnejšie ako tie, ktoré prevládajú na finančnom
trhu, a za úrokové sadzby, ktoré nie sú vyššie ako úrokové sadzby prevládajúce na finančnom trhu,

q) úver, ktorého účelom je financovanie sústavného poskytovania služieb alebo dodávanie tovaru
rovnakého druhu, ktorý spotrebiteľ spláca počas poskytovania služieb alebo dodávania tovaru formou
splátok,

r) úver poskytovaný vlastníkom bytov a nebytových priestorov zastúpených správcom alebo

spoločenstvom vlastníkov na účely podľa osobitného predpisu.

Podľa § 2 cit. zákona, na účely tohto zákona sa rozumie

a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, 5a)

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo
poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
c), f) a l), pričom tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.

a), b), d), e), g) až k) a m) až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky
a finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu, 6) ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou
bankou Slovenska,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi

spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,

f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad
rámec dohodnutého povoleného prečerpania,

g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal

spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,

h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,

i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,

k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých
medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným

použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné

reprodukovanie uložených informácií.

Podľa § 9 ods.2 cit. zákona, Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa

Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,

ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 657 Občianskeho zákona, zmluvou o pôžičke prenecháva veriteľ dlžníkovi veci určené podľa
druhu, najmä peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci rovnakého druhu.

Podľa § 658 ods. 1 cit. zákona, pri peňažnej pôžičke možno dohodnúť úroky.

Podľa § 121 ods.3 Občianskeho zákona, príslušenstvom pohľadávky sú úroky, úroky z omeškania,
poplatok z omeškania a náklady spojené s jej uplatnením.

Zmluva o pôžičke je zmluva, ktorou veriteľ prenecháva dlžníkovi určité množstvo druhovo určených vecí

na voľné nakladanie, prípadne spotrebovanie, a dlžník sa zaväzuje vrátiť vec rovnakého druhu. Zmluva
o pôžičke je reálnou zmluvou, nakoľko na vznik záväzkového vzťahu sa vyžaduje aj reálne odovzdanie
veci dlžníkovi, a to buď bezhotovostným spôsobom na účet dlžníka (pri peňažnej) alebo odovzdaním
„z ruky do ruky“ pri nepeňažnej pôžičke.
Úpravu zmluvy o pôžičke je potrebné odlíšiť od zmluvy o úvere, ktorá je absolútnou obchodnou

zmluvou, aj keby jej účastníkmi boli osoby, ktoré nie sú podnikateľmi. Rozdiel medzi zmluvou o pôžičke
a zmluvou o úvere je, že v prípade zmluvy o pôžičke je povinnosť platiť úroky, len na základe výslovnej
dohody, ale u zmluvy o úvere ide o povinnosť platiť úroky z úveru. Zmluva o pôžičke je reálnou zmluvou
a vzniká odovzdaním peňazí, zatiaľ čo zmluva o úvere je zmluvou konsensuálnou a vzniká na základe
dohody, že veriteľ poskytne peňažné prostriedky, až keď ho o to dlžník požiadal.

Obchodno-záväzkový vzťah, ktorý vzniká zo zmluvy o úvere, spravuje sa ustanoveniami Obchodného
zákona, a to aj vtedy, keď účastníci v okamihu uzavretia zmluvy nemajú postavenie podnikateľských
subjektov (tzv. absolútny obchod). Z kogentného pravidla (§ 261 ods.3 písm. d/ v spojení s ods. 5
Obchodného zákona, vymyká sa zmluva o úvere uzavretá podľa z . č. 258/2001 Z. z. - o spotrebiteľských
úveroch. Zákon o spotrebiteľských úveroch vylučuje použitie úpravy Obchodného zákona o úverovej

zmluve na spotrebiteľské úvery a to do hodnoty, ktorú v tuzemskej mene, čiže v stanovených korunách
zodpovedá 20.000 eur.
Ak by dlžníkom mala byť fyzická osoba a zmluvu o úvere by uzatvárala ako spotrebiteľ, potom je taká
zmluva vylúčená spod právneho režimu Obchodného zákona, ibaže hodnota poskytnutých peňažných
prostriedkov tak, ako bolo uvedené vyššie prevyšuje hranicu 20.000 eur.

Z obsahu Zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru súdu vyplynulo, že účastníci uzatvorili na
základe RámcovejzmluvyZmluvuoposkytnutíspotrebiteľskéhoúveruatonazákladežiadosti odporcu.
Navrhovateľ poskytol odporkyni úver vo výške 200 eur, ktorý jej pripísal z účtu veriteľa na účetodporkyne, teda dlžníka, o čom svedčí i výpis z účtu, ktorý mal odporca vrátiť do 20.10.2014. Z obsahu
zmluvy vyplýva, že ide o krátkodobý úver bez dohodnutého úroku. Účastníci konania sa dohodli na
odmene, tzv. odplate vo výške 4.39 eur. Navrhovateľ túto odplatu označil v Zmluve o poskytnutí

spotrebiteľského úveru podľa § 2 písm. g/ ako celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom. Odporkyňa sa zaviazala zaplatiť úver + celkové náklady vo výške 204,39 eur do 20.10.2014.
Z obsahu zmluvy je zrejmé, že ide o zmluvu o pôžičke podľa Občianskeho zákona. Nejedná sa o
zmluvu uzavretú podľa z . č. 129/2010 Z. z., nakoľko v § 1 ods. 3 písm. l/ je negatívne vymedzené,
čo nie je spotrebiteľským úverom. Spotrebiteľským úverom nie je úver, ktorý sa musí splatiť v lehote

nepresahujúcej tri mesiace. Keďže odporca sa zaviazal vrátiť úver 200 eur a odplatu 4,39 eur do
20.10.2014 a zmluva bola uzavretá 19.9.2014, nemôže ísť o zmluvu spotrebiteľskú uzavretú podľa z. č.
129/2010 Z. z.. Nejedná sa ani o zmluvu o úvere, lebo v zmluve absentuje povinnosť platiť úroky z úveru.
Vzhľadom k tomu, že odporkyňa uzatvorila Rámcovú zmluvu, ktorá bola podkladom Zmluvy o poskytnutí
spotrebiteľského úveru, kedy mala odporkyňa vrátiť pôžičku v jednej splátke a to do jedného mesiaca
do 20.10.2014, ide o zmluvu uzavretú podľa Občianskeho zákona, nie podľa zákona o spotrebiteľských

úveroch. Z výpisu je zrejmé, že navrhovateľ poskytol úver odporkyni na účet vo výške 200 eur.
Odporkyňa potvrdila, že išlo o internetovú zmluvu, o ktorú požiadal navrhovateľa. Odporkyňa je teda
povinná vrátiť poskytnutú pôžičku vo výške 200 eur a tiež odplatu vo výške 4,39 eur, na ktorej sa
účastníci dohodli, teda má vrátiť 204,39 eur. Zmluva o pôžičke obsahuje podstatné náležitosti zmluvy
upravenej v § 657 Občianskeho zákona - označenie zmluvných strán, odovzdanie peňažnej pôžičky

veriteľom dlžníkovi na účet, doba vrátenia peňažnej pôžičky (určitosť) a povinnosť vrátiť peňažné
prostriedky. Odporkyňa si túto povinnosť nesplnila, preto ho navrhovateľ vyzval opakovane výzvami zo
dňa 27.10.2014, 3.11.2014, 10.11.2014 a 17.11.2014 a účtoval si za všetky tieto výzvy poplatky v
celkovej sume 80 eur, čo vyplýva z jednotlivých výziev, ale navrhovateľ si uplatňuje v návrhu tieto
nákladyvovýške 65eur.Navrhovateľnepreukázal,že odporkyni doručiltieto výzvy, pričom odporkyňa

vo svojej účastníckej výpovedi uviedla, že tieto výzvy nemala doručené, lebo sa presťahovala na
inú adresu.
Naviac je súd toho názoru, že navrhovateľ nehospodárne a bezúčelovo urgoval výzvami na zaplatenie
dlhu štyrikrát po uplynutí jedného týždňa.

Súd priznal navrhovateľovi sumu 200 eur, čo predstavuje nezaplatenú pôžičku a 4,39 eur ako odplata
za poskytnutie tejto pôžičky.

Pokiaľ žiadal navrhovateľ viac, súd v prevyšujúcej časti návrh zamietol.

Odporkyňa sa dostala do omeškania s plnením peňažného dlhu, preto je povinný zaplatiť
navrhovateľovi aj úrok z omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy 204,39 eur podľa nar. vlády č.
87/1995 Z. z., ktorým sa vykonáva ustanovenie § 517 ods.2 Občianskeho zákona. V danom prípade
ide o úrok z omeškania vo výške dvojnásobku diskontnej sadzby určenej Národnou bankou Slovenska.

Navrhovateľ bol neúspešný v nepatrnej časti, preto mu súd priznal trovy konania podľa § 142 ods.3
O.s.p.. Tieto predstavujú zaplatený súdny poplatok vo výške 16,50 eur a trovy právneho zastúpenia vo
výške 75,91 eur. Tieto predstavujú trovy právneho zastúpenia za 2 úkony právnej služby (prevzatie a
príprava veci, podanie návrhu) po 23,24 eur a 2 x režijný paušál po 8,39 eur a 20 % DPH.

Súd povolil odporkyni vzhľadom na jej súčasnú ekonomickú situáciu, t. j. mesačnú mzdu vo výške 410
eur splátky dlhu vo výške 30 eur mesačne (§ 160 ods. 1 O.s.p.).

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia, prostredníctvom
Okresného súdu Prievidza na Krajský súd Trenčín, písomne v dvoch vyhotoveniach.

V odvolaní sa má popri všeobecným náležitostiam (§ 42 ods.3 O.s.p.) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha (§ 205 ods.1 O.s.p.).Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.