Rozsudok Judgement was issued on Thursday, June 22, 2016

Súd: Okresný súd Levice
Spisová značka: 15C/33/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4315200544
Dátum vydania rozhodnutia: 22. 06. 2016

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Gertrúda Rennerová
ECLI: ECLI:SK:OSLV:2016:4315200544.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdLevicevkonanípredsudkyňouJUDr.GertrúdouRennerovouvprávnejvecižalobcu:Home
Credit Slovakia a. s. so sídlom Teplická 7434/147 Piešťany, IČO : 36 234 175, proti žalovaného : Q. J.
R.. XX.XX.XXXX, D. R. J.. K. X Š., t. č. na neznámom mieste zast. opatrovníkom E. H., J. R. X Q., o
zaplatenie 542, 93 eur, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi 375, 20 eur s 5, 05 % úrokom z omeškania ročne

od 07.01.2015 do zaplatenia a nahradiť trovy konania súdny poplatok 12, 42 eur a trovy právneho
zastúpenia 40, 86 eur k rukám právneho zástupcu žalobcu, do troch dní od právoplatnosti.

Vo zvyšnej časti sa žaloba z a m i e t a .

o d ô v o d n e n i e :

Žalobca v žalobe podanej 19.01.2015 žiadal, aby súd platobným rozkazom zaviazal žalovaného
na zaplatenie 542, 93 eur, ktorá suma predstavuje zostatok nesplateného úveru. Uviedol, že dňa
11.03.2013 uzatvoril so žalovaným úverovú zmluvu číslo XXXXXXXXXX, predmetom ktorej bolo

poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 375, 20 eur. Žalovaný sa zaviazal vrátiť peňažné
prostriedky v pravidelných 12 mesačných splátkach po 42, 32 eur. Žalovaný bol v omeškaní s úhradou
svojho záväzku, čo vyplýva z prehľadu jednotlivých platieb vo výpise čerpania, splátok a úhrad, preto bol
žalobcom vyzvaný na splatenie celého zostatku úveru listom 29.11.2013. Žalovaná suma predstavuje
istinu vo výške 194, 82 eur, úrok 82, 99 eur, zosplatnenú istinu 180, 38 eur, poistenie Bill protection 19,
74 eur, upomienka II. 36 eur a upomienka II. 12 eur, zmluvnú pokutu 17 eur.

2.
Platobný rozkaz Okresného súdu Levice z 05.03.2015 č. k. 15/33/2015 - 38 bol zrušený uznesením
22.06.2015 č. k. 15C/33/2015 - 61, nakoľko ho nebolo možné doručiť žalovanému do vlastných rúk.
Uznesením 30.07.2015 č. k. 15C/33/2015 - 65 bol žalovanému ustanovený opatrovník. Súd konal a
rozhodol bez nariadenia pojednávania podľa § 115a ods. 2 O. s. p.

3.
Dokazovanie súd vykonal oboznámením sa so žalobou a podstatným obsahom spisu najmä zmluvou
o spotrebiteľskom úvere a zmluvou o revolvingovom úvere ( čl. 19 ), úverovými zmluvnými podmienkami
spoločnosti Home Credit Slovakia a. s. - DUO ( čl. 23 ), výzvou k splateniu celého úveru a poštovým
podacím hárkom ( čl. 32, 33 ), výpisom čerpania, splátok a úhrad ( čl. 34 ), platobným rozkazom ( čl.
38 ), správami, uznesením ( čl. 61, 65 ) a zistil súd tento skutkový stav:

Žalobca so žalovaným uzavreli dňa 11.03.2013 zmluvu o spotrebiteľskom úvere a zmluvu o
revolvingovom úvere číslo XXXXXXXXXX. Zo zmluvy vyplýva, že žalobca poskytol žalovanému úverv celkovej výške 375, 20 eur, ktorý sa žalovaný zaviazal splatiť v 12 mesačných splátkach po 42, 32
eur, celková čiastka splatná spotrebiteľom 474 eur, ročná úroková sadzba 36, 55 %, RPMN 44, 1
%, priemerná hodnota RPMN 47, 29 %, dátum splatnosti prvej splátky 11.05.2013, lehota splatnosti

22.04.2014, svýškoukreditnéholimitu500eursročnouúrokovousadzbou26,28% priemernáhodnota
RPMN 26, 62 % a RPMN 43, 40 %. Žalobca žalovaného vyzval na splatenie celého úveru vo výške
542, 93 eur listom 29.11.2013 v lehote do 15 dní od odoslania výzvy. Z predloženého podacieho hárku
( čl. 33 ) nie je možné zistiť, kedy bola zásielka podaná na pošte.

Z predloženého výpisu čerpania, splátok a úhrad vyplýva, že žalovaný čerpal na úvere 375, 20 eur a
neuhradil ani jednu splátku.

Predmetom konania je zaplatenie nesplateného zostatku úveru poskytnutého na základe úverovej
zmluvy.

4.
Podľa § 497 Obchodného zákonníka v platnom znení zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Úverová zmluva, ktorú uzatvorili 11.03.2013 nebanková spoločnosť a občan spotrebiteľ je zmluvou
o spotrebiteľskom úvere v zmysle zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľskom úvere a spotrebiteľskou
zmluvou podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka o spotrebiteľských zmluvách. Aj keď
podľa Úverových zmluvných podmienok spoločnosti hlavy I. § 1 s nadpisom Základné ustanovenia
sú úverové podmienky zmluvnými podmienkami v zmysle § 273 Obchodného zákonníka, normy

obchodného práva sú použiteľné len v prípade, že neodporujú úprave majúcej tu z povahy veci prednosť,
teda úprave spotrebiteľských vzťahov podľa predpisov vydaných na ochranu spotrebiteľa a podporne
Občianskeho zákonníka. Zmluva o spotrebiteľskom úvere je síce upravená v Obchodnom zákonníku,
podľa svojho charakteru treba však právny vzťah medzi žalobcom a žalovaným posudzovať v zmysle
zák. č.129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch ( platnom v čase uzatvorenia zmluvy ) a príslušných

ustanovení Občianskeho zákonníka, tiež iných predpisov o ochrane spotrebiteľa. Podstata právneho
vzťahu založeného poskytnutím úveru je občianskoprávna. Úverová zmluva bola uzatvorená v čase,
kedy Občiansky zákonník obsahoval ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách. Nesporne že právny
vzťah,
ktorý vznikol uzavretím zmluvy treba považovať za absolútny obchod, avšak právny režim sa spravuje

predovšetkým zákonom o spotrebiteľských úveroch, subsidiárne sa aplikuje Občiansky zákonník všade
tam, kde je to pre občana - spotrebiteľa výhodnejšie. Keďže žalovaný ako fyzická osoba vystupuje v
tomto právnom vzťahu ako spotrebiteľ a žalobca vystupuje ako podnikateľ poskytujúci uvedenú službu,
zmluvabolavyhotovenánaformulárisobsahomazmluvnýmipodmienkamivopredpripravenýmivrátane
úverových zmluvných podmienok bez možnosti žalovaného meniť text a podmienky zmluvy, patrí táto

úverová zmluva podľa obsahu nepochybne medzi spotrebiteľské zmluvy. Je to typová zmluva, v
ktorej žalovaný spotrebiteľ nemá možnosť meniť obsah a podmienky zmluvy. Zákon č. 634/1992 Zb.
o ochrane spotrebiteľa mal za účel zosúladiť slovenské zmluvné práva s Európskym spotrebiteľským
právom, hlavne s nepriamymi účinkami Smernice Rady 93/13/EHS z 05.04.1993 o neprimeraných
podmienkach v spotrebiteľských zmluvách. Občiansky zákonník č. 40/1964 Zb. účinný od 13.04.2006

právne upravil spotrebiteľské zmluvy v § 52 a nasl. a v § 879f ods. 4 uložil spotrebiteľské zmluvy podľa
§ 52 uzavreté pred dňom jeho účinnosti zosúladiť s ustanoveniami § 53 a 54 do troch mesiacov odo
dňa nadobudnutia účinnosti. Podľa odseku 4 ustanovenia spotrebiteľských zmlúv, ktoré neboli dané
do súladu v stanovenej lehote sú neplatné.

5.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného

predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a
zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné
ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na
prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných
strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné
podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky

sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa
nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať
svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí

výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

6.
Podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob
výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie

opatrenia na ochranu spotrebiteľa upravuje zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

Podľa § 1 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch ( ďalej len „ Zákon „ ) tento
zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy

o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

Podľa § 1 ods. 2 Zákona spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie

peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej
platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 2 Zákona na účely tohto zákona sa rozumie
a)spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo
poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
c), f) a l), pričom tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.

a), b), d), e), g) až k) a m) až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky a
finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu, ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou bankou
Slovenska,d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom,

e) povoleným prečerpaním forma spotrebiteľského úveru, ktorý umožňuje spotrebiteľovi disponovať s
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku jeho platobného účtu, ktorý má vedený u
veriteľa,
f) prekročením automaticky prijaté prečerpanie, pri ktorom veriteľ umožňuje spotrebiteľovi disponovať
peňažnými prostriedkami nad rámec aktuálneho zostatku na platobnom účte spotrebiteľa alebo nad

rámec dohodnutého povoleného prečerpania,
g)celkovýminákladmispotrebiteľaspojenýmisospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o
spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal

spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok,
h) celkovou čiastkou, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, súčet celkovej výšky spotrebiteľského úveru a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom,
i) ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19,

j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba vyjadrená ako fixné alebo variabilné
percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného spotrebiteľského úveru,
k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba spotrebiteľského úveru
dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na celú dobu trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského úveru dohodnutých

medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové obdobia s výhradným
použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere nie sú stanovené všetky
úrokovésadzbyspotrebiteľskéhoúveru,úrokovásadzbaspotrebiteľskéhoúverusapovažujezafixnúiba
na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského úveru určené výhradne použitím
fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

l) celkovou výškou spotrebiteľského úveru maximálna výška alebo súčet všetkých finančných
prostriedkov poskytnutých na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) trvanlivým médiom každý prostriedok, ktorý umožňuje uloženie informácií spôsobom prístupným na
používanie v budúcnosti na časové obdobie zodpovedajúce účelom informácií a ktorý umožňuje verné
reprodukovanie uložených informácií.

Podľa § 9 ods. 2 Zákona zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta
právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 Zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v

neprospech spotrebiteľa.

Pri skúmaní obsahu predmetnej zmluvy súd zistil, že údaje v nej uvádzané sú nepresné a zavádzajúce.
Žalovanému bol poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške 375, 20 eur, ktorý má splatiť v 12 mesačných
splátkach po 42, 32 eur. V bode 49 zmluvy sa uvádza, že celková čiastka splatná spotrebiteľom je 474

eur, pričom len jednoduchým výpočtom žalovaný zaplatením 42, 32 eur počas 12 mesiacov zaplatí v
skutočnosti 507, 84 eur. Aj obligatórny údaj o RPMN je uvádzaný vo výške 44, 1 % reálne je až vo výške
79, 48 %. Ide o štandardnú úverovú zmluvu, na základe ktorej žalobca poskytol finančné prostriedky vo
výške 375, 20 eur a v priebehu trvania záväzkového vzťahu nedošlo k žiadnemu navýšeniu finančnýchprostriedkov revolvingom. Pokiaľ ide o údaje v časti zmluvy o revolvingovom úvere, sú síce uvedené
úrokové miery, RPMN a výška revolvingu, avšak v tejto časti chýbajú ďalšie podstatné dojednania
o režime revolvingového úveru. Podľa obsahu dojednaní v danej zmluve sa má „ obyčajný „ úver

považovať za revolvingový, pretože sa tým menia podmienky najmä čo do výšky a spôsobu úrokovania
úveru a iné sú aj poplatky, náklady revolvingového úveru, čo sa podľa názoru súdu prejavuje práve v
skresľujúcom RPMN uvádzanom v tejto úverovej zmluve. Pritom obligatórne náležitosti úverovej zmluvy
stanovujú tzv. ochranné kritéria, ktoré by zabránili jednému z účastníkov konania v uplatnení si svojvôle
počas trvania právneho vzťahu a to dojednaním rozhodujúcich a nezávislých kritérií. Podľa súdu je

zákonná povinnosť uvádzať podstatnú náležitosť zmluvy a to RPMN
podľa § 9 ods. 2 písm. i/ zák. č. 129/2010 Z. z. pretože nie je dotknuté ustanovenie § 3 ods. 1 v ktorom
sa uvádza, že pri spotrebiteľských úveroch musí byť spotrebiteľ už pred uzavretím zmluvy informovaný
napr. o úrokovej sadzbe, o poplatkoch, celkovej výške spotrebiteľského úveru, o ročnej percentuálnej
výške nákladov, dobe splatnosti úveru, celkovej čiastke, ktorú musí zaplatiť, o výške a počte splátok. V
danejúverovejzmluvejenepresneaskresľujúcouvedenájednakvýškaRPMNajednakajcelkovávýška

sumy, ktorú musí spotrebiteľ veriteľovi zaplatiť. V bode 49. zmluvy sa uvádza, že spotrebiteľ celkovo
splatí 474 eur, pritom jednoduchým výpočtom možno zistiť, že má zaplatiť až 507, 84 eur ( 12 x 42,
32 eur ). Z uvedených nepresností možno vyvodiť záver, že žalobca skryto vyžaduje od žalovaného
ďalšie platby na úroky, poplatky a iné náklady, čím sa zvyšujú náklady na úver. S poukazom na
uvedené dospel súd k záveru, že predmetný spotrebiteľský úver je bezúročný a bez poplatkov, nakoľko v

úverovejzmluvejeobligatórnyúdajnesprávny,jevneprospechspotrebiteľaatakabsenciaobligatórnych
náležitostí úverovej zmluvy spôsobuje, že veriteľ nemôže požadovať úroky a poplatky, ktoré nie sú
uvedené v úverovej zmluve. Predmetná úverová zmluva je bezúročná a bez poplatkov. Z úverovej karty
klienta vyplýva, že žalovaný na úvere doposiaľ nesplatil ani len jednu splátku, úver vyčerpal vo výške
375, 20 eur, preto súd zaviazal žalovaného na zaplatenie 375, 20 eur a vo zvyšku žalobu zamietol.

Žalobca žiada aj zmluvnú pokutu 17 eur v zmysle Hlavy 18 Úverových zmluvných podmienok. Vzhľadom
k tomu, že predmetná úverová zmluva obsahuje neprijateľné zmluvné podmienky spočívajúce v absencii
obligatórneho údaja o RPMN, ktorý je v zmluve uvedený nesprávne, a vzhľadom na ďalšie vady zmluvy,
podľa názoru súdu je v rozpore s dobrými mravmi, aby sa žalobca domáhal od spotrebiteľa na základe
takejto zmluvy ešte aj zmluvnej pokuty.

S plnením sa žalovaný dostal do omeškania, preto ho súd zaviazal aj na zaplatenie úroku z omeškania
podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka. Žalobca žiada úrok odo dňa nasledujúce po vyhotovení
žaloby, od 07.01.2015 vo výške 8, 15 % ročne. Nesporne, že žalovaný od tohto dňa je v omeškaní s
plnením, keď úver riadne nesplácal, pričom žalobca zosplatnil úver listom 29.11.2013, podľa ktorého

mal žalovaný dlžnú sumu zaplatiť do 15 dní od odoslania výzvy a i keď nie je možné zistiť, kedy bol list
expedovaný, nesporne odvtedy 15 dní prešlo k 07.01.2015. Sadzba úroku z omeškania bola stanovená
na 5, 05 %, preto súd žalovaného zaviazal na zaplatenie úroku z omeškania od 07.01.2015 do zaplatenia
a vo zvyšnej časti žalobu zamietol.

O náhrade trov konania rozhodol súd podľa § 142 ods. 2 O. s. p. Žalobca mal v konaní čiastočný úspech
v pomere 38, 21 %, preto mu patrí náhrada trov konania v pomernej časti. Trovy konania predstavujú
súdny poplatok 32, 50 eur, ktorý žalobca zaplatil na účet súdu, z toho pomerná časť je 12, 42 eur, a trov
právneho zastúpenia. Trovy právneho zastúpenia za dva úkony právnej služby á 36, 52 eur ( prevzatie
a príprava, podanie na súd ) činia spolu 106, 94 eur ( 2 x 36, 52 eur + 2 x 8, 04 eur režijný paušál + 20

% DPH ) a z toho 38, 21 % predstavuje 40, 86 eur. Žalovaného súd zaviazal na náhradu trov konania
súdneho poplatku a trov právneho zastúpenia v pomere úspech žalobcu v konaní.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je prípustné odvolanie v lehote do 15 dní odo dňa
jeho doručenia v 2-och písomných vyhotoveniach prostredníctvom podpísa-

ného súdu na Krajský súd v Nitre

Podľa § 205 ods. 1 O.s.p. v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 O.s.p.)
uviesť; proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo

postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.Podľa ods.2 citovaného ustanovenia ods. 2 odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo
rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť len tým, že:
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,

b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal
navrhnuté dôkazy potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym

skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti
ktoré doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho
posúdenia veci.

Podľa ods. 3 citovaného ustanovenia rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže
odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.

V Leviciach dňa 22.06.2016