Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, May 10, 2016

Súd: Okresný súd Pezinok
Spisová značka: 12C/43/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1715203678
Dátum vydania rozhodnutia: 10. 05. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Marek Mikulčík

ECLI: ECLI:SK:OSPK:2016:1715203678.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Pezinok v konaní pred sudcom Marekom Mikulčíkom v právnej veci navrhovateľa: AB 1

B. V., so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, PSČ 1077XX, Holandské kráľovstvo, zastúpeného:
Advokátskou kanceláriou GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., so sídlom Piaristická 707/25, 911 01 Trenčín,
IČO: 47234679, proti odporcovi: I. H., T.. XX.XX.XXXX, H. R. XXX/XXX, XXX XX D., štátny občan SR,
o zaplatenie 3.932,64 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi sumu vo výške 2 498,25 €, s úrokom z omeškania vo výške
5,05 % ročne z tejto sumy, od 22. 4. 2015 do zaplatenia, a to všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto
rozsudku.

V prevyšujúcej časti sa návrh zamieta.
Žiaden z účastníkov konania nemá právo na náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom doručeným súdu dňa 28. apríla 2015 domáhal proti odporcovi zaplatenia
3.932,64 € s príslušenstvom a náhrady trov konania, titulom úveru.

Odporca sa k doručenému návrhu nevyjadril.

Súd vo veci nariadil pojednávanie, na ktorom vykonal dokazovanie oboznámením obsahu

navrhovateľom predložených listinných dôkazov a to : č.l. 1-3 - návrh, č.l. 7-8 - výpis z obchodného
registra Holandského kráľovstva, č.l. 18-19 - oznámenie o postúpení pohľadávky, č.l. 20-21 - podací
hárok, č.l. 22 - zmluva o hotovostnom úvere a zmluva o revolvingovom úvere z 22. 1. 2013, č.l. 23-29 -
úverové zmluvné podmienky, č.l. 30 - informácia o poistení, č.l. 31 - stručný prehľad práv a povinností,
uvedených v úverových podmienkach, č.l. 32 - výzva k splateniu celého úveru, č.l. 33 - podací hárok, č.l.
34-35 - výpis z čerpania splátok a úhrad, , pričom mal za preukázaný nasledovný skutkový stav veci:

Navrhovateľ, ako postupník na strane jednej a právny predchodca navrhovateľa Home Credit Slovakia,
a.s., so sídlom v Piešťanoch (ďalej len „právny predchodca navrhovateľa“), ako postupca na strane
druhej uzavreli dňa 17.9.2014 zmluvu o postúpení pohľadávky , ktorá vznikla z úverovej zmluvy č.
XXXXXXXXXX zo dňa 22. januára 2013 voči dlžníkovi - odporcovi.

Právny predchodca navrhovateľa , ako veriteľ na strane jednej a odporca, ako dlžník na strane druhej
uzavreli dňa 22. januára 2013 úverovú zmluvu č. XXXXXXXXXX, na základe ktorej veriteľ poskytol

dlžníkovi typ úveru 84OU01B vo výške 4.000,- €, ktorý sa odporca zaviazal splácať v 84 mesačných
splátkach po 88,25 €, pri ročnej úrokovej sadzbe 18,85 % a ročnej percentuálnej miere nákladov od
21,2 % do 21,9 %. Súčasťou uvedenej úverovej zmluvy sú úverové zmluvné podmienky spoločnosti
Home Credit Slovakia, a.s., v ktorých sa v hlave 5 Podmienky splácania v § 1 dohodlo, že klient jepovinný riadne a včas splatiť poskytnutý úver, a to v pravidelných mesačných splátkach, ktorých počet,
výška a termín splatnosti sú určené v úverovej zmluve. Klient je povinný hradiť spoločnosti pravidelný
mesačný poplatok za vedenie úverového účtu vo výške uvedenej v úverovej zmluve. Klient súhlasí s

tým, že poplatok za vedenie úverového účtu je zahrnutý do splátok úveru. V jednotlivých splátkach je
zahrnutá príslušná časť úverovej istiny, úroky, poplatok za vedenie úverového účtu a prípadne úhrada
za poistenie, ktoré je klient podľa úverovej zmluvy a týchto úverových podmienok povinný platiť, ak z
údajov na lícnej strane nevyplýva inak. Podľa hlavy 7 § 3 uvedených úverových zmluvných podmienok,
klient je povinný celý čerpaný úver splatiť na požiadanie spoločnosti v prípade, že: a/ klient sa oneskoril s

platením aspoň dvoch splátok alebo sa oneskoril s platením jednej splátky po dobu dlhšiu ako 3 mesiace,
b/ klient uviedol v návrhu nepravdivé údaje, c/ porušil niektorú z ďalších povinností vyplývajúcich z
úverovej zmluvy, z týchto úverových podmienok alebo zo zmlúv, ktorých predmetom je zabezpečenie
pohľadávok vyplývajúcich z úverovej zmluvy, d) bolo začaté exekučné, konkurzné alebo vyrovnacie
konanie na majetok klienta.

Zvýpisučerpania,splátokaúhrad,ktorýjepripojenýkúverovejzmluve,malsúdpreukázané,žeodporca
počnúc dňom 6.2.2013 kedy úver vo výške 4.000,- € čerpal, začal splácať mesačné splátky úveru po
88,25 € a právnemu predchodcovi navrhovateľova dodnes zaplatil v 16-tich rôzne vysokých splátkach
celkovo sumu 1.501,75 €, ktorú právny predchodca započítal na úhradu istiny, úrokov, poplatkov a
poistného. Listom zo dňa 8.1.2015 právny predchodca navrhovateľa vyhlásil splatnosť celého úveru a

vyzval odporcu k úhrade dlžnej čiastky v sume 3.932,64 €, do 15 dní od odoslania výzvy. Uvedená
výzva bola odoslaná odporcovi doporučene poštou.

Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon

o spotrebiteľských úveroch“) tento zákon upravuje niektoré podmienky poskytovania spotrebiteľského
úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa
spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
Podľa § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme

pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
Podľa§9 ods.1 zákonao spotrebiteľskýchúverochzmluvaospotrebiteľskomúveremusímaťpísomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem

všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v

rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.
Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za

bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.
Podľa § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z. ktorým sa vykonávajú niektoré

ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení účinnom od 1. februára 2013 výška úrokov z omeškania
je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná
k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Súd dospel k záveru, že návrh navrhovateľa je čiastočne dôvodný. Po zhodnotení zisteného skutkového

stavu mal súd za to, že právny predchodca navrhovateľa a odporca uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom
úvere, pričom z právneho hľadiska ide o spotrebiteľský úver, ktorý poskytol právny predchodca
navrhovateľa odporcovi podľa zákona o spotrebiteľských úveroch. Preskúmaním uvedenej úverovej
zmluvy súd zistil, že uzavretá úverová zmluva nespĺňa náležitosti stanovené v § 9 ods. 2 uvedenéhozákona, a to konečnú splatnosť spotrebiteľského úveru, termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
na základe čoho v zmysle ustanovenia § 11 zákona o spotrebiteľských úveroch, sa uvedený poskytnutý
úver v takom prípade považuje za bezúročný a bez poplatkov. Ak aj v predmetnej zmluve o úvere je

dohodnuté, že: „Prvá splátka je splatná po mesiaci od dátumu poskytnutia úveru. Pokiaľ kalendárny
mesiac nasledujúci po poskytnutí úveru neobsahuje poradové číslo dňa poskytnutia úveru, je splatnosť
prvej splátky posledný deň v tomto kalendárnom mesiaci.“, ide o dojednanie, ktoré je pre bežného
spotrebiteľa nezrozumiteľné, neurčité a zavádzajúce, nespĺňajúce zákonu požiadavku § 9 ods. 2 písm.
f) a k) zákona o spotrebiteľských úveroch na presné a jednoznačné určenie konečného termínu

splatnosti spotrebiteľského úveru a termínov splátok istiny, úrokov a iných poplatkov spotrebiteľského
úveru. Vzhľadom na uvedené, dospel súd k záveru, že predmetná zmluva o spotrebiteľskom úvere
neobsahuje jednoznačne stanovený konečný termín splatnosti spotrebiteľského úveru a ani konkrétne
termíny splatnosti jednotlivých splátok, a preto sa predmetný spotrebiteľský úver považuje za bezúročný
a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch. Zákonnému zneniu
ustanovení § 9 ods. 2 písm. f) a k) zákona o spotrebiteľských úveroch a požiadavke jasnosti,

zrozumiteľnosti a určiteľnosti podľa názoru súdu zodpovedá také určenie termínov, tak konečnej
splatnosti spotrebiteľského úveru, ako aj termínov splatnosti jednotlivých splátok, ktoré je vyjadrené
konkrétnym dátumom.

Z uvedenej úverovej zmluvy potom vyplýva, že právny predchodca navrhovateľa poskytol odporcovi

úver vo výške 4.000,- €. Keďže odporca na základe uvedenej úverovej zmluvy, ktorá sa považuje z
vyššie uvedených dôvodov za bezúročnú a bez poplatkov, doposiaľ na úver zaplatil sumu 1.501,75
€, je navrhovateľovi, z titulu úverovej zmluvy zaplatiť ešte 2 498,25 €. Vzhľadom k tomu, že odporca
nesplatil úver ani do 15 dní odo dňa odoslania listu o zosplatnení úveru, dostal sa nasledujúci deň
do omeškania, preto súd priznal navrhovateľovi i ním uplatnený úrok z omeškania od 22. 4. 2015 do

zaplatenia, ktorého výška bola uplatnená v súlade s § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z., ktorým sa
vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení neskorších predpisov a v súlade s §
517 ods. 1 a 2 Občianskeho zákonníka. Vo zvyšnej časti však nárok navrhovateľa (uplatňujúceho popri
dlžnej sume istiny aj dohodnuté úroky a poplatky) dôvodný nebol, nakoľko predmetný spotrebiteľský
úver sa z vyššie uvedených dôvodov považuje za bezúročný a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1

zákona o spotrebiteľských úveroch, preto ho súd v tejto časti zamietol.

O trovách konania súd rozhodol podľa § 142 ods. 2 O.s.p. a žiadnemu z pomerene úspešných
účastníkov konania právo na náhradu trov konania nepriznal.

To sú dôvody, pre ktoré súd rozhodol tak, ako je to uvedené v enunciáte tohto rozhodnutia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Pezinok do 15 dní odo dňa jeho
doručenia písomne v dvoch vyhotoveniach.
Podľa § 205 ods. 1 Občianskeho súdneho poriadku v odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach

(§ 42 ods. 3) uviesť, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto
rozhodnutie alebo postup súdu považuje za nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.