Rozhodnutie ,
Iná povaha rozhodnutia Judgement was issued on Tuesday, September 6, 2016

Súd: Okresný súd Komárno
Spisová značka: 15C/216/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4214214328
Dátum vydania rozhodnutia: 06. 09. 2016

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Ondrej Melišek
ECLI: ECLI:SK:OSKN:2016:4214214328.1

Rozhodnutie

Okresný súd Komárno sudcom JUDr. Ondrejom Melišekom v spore žalobcu: TELERVIS PLUS, a.s.,
Staré Grunty 7, Bratislava, IČO:35 717 769, právne zastúpený: JUDr. Alan Strelák, advokát, AK
Bratislava, Na Vŕšku 12 proti žalovanému: E. J., nar. XX.X.XXXX, bytom O., B. XXX/XX o zaplatenie
687,50 € s príslušenstvom a zmluvnou pokutou, takto:

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 497,50 € spolu s úrokom z omeškania vo výške

8,75 % ročne zo sumy 497,50 € od 14.1.2013 do zaplatenia, všetko do 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

Súd v zostávajúcej časti žalobu zamieta.

Žalobca má nárok na náhradu trov konania v pomere 1,23/2,75.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou súdu domáhal vydania rozhodnutia, ktorým by súd uložil žalovanému
povinnosťzaplatiťžalobcovisumu687,50€súrokomzomeškaniavovýške8,75%ročnezosumy687,50
€ od 14.1.2013 do zaplatenia a zmluvnú pokutu vo výške 115,50 €, keď poukázal na úverovú zmluvu
zo dňa 1.9.2012.

2. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril.

3.Napojednávanie dňa6.9.2016sažalovanýnedostavil,odročiťpojednávanienežiadal,súdpojednával
v zmysle 180 CSP v jeho neprítomnosti. Súd vykonal dokazovanie oboznámením s úverovou zmluvou
a obchodnými podmienkami, predžalobnou upomienkou, oznámením o zosplatnení záväzku a ďalšími
k spisu priloženými listinnými dôkazmi a zistil nasledovný skutkový a právny stav:

4. Žalobca dňa 1.9.2012 uzavrel so žalovanou zmluvu o úvere, na základe ktorej sa žalobca ako veriteľ
zaviazal poskytnúť žalovanému ako dlžníkovi úver vo výške 500 € a tento sa zaviazal vrátiť mu ho
navýšený o odplatu vo výške 190 €, a to formou 13 mesačných splátok, pričom prvé 3 splátky mali byť
hradené po 2,50 € a následných 10 splátok po 68,25 €, pričom priemerná RPMN na 13 mesiacov bola
určená vo výške 46,50%. V zmysle čl. 1 obchodných podmienok bolo určené, že RPMN pri splatnosti
úveru na 13 mesiacov je 67,70%, a táto bola dohodnutá ako fixná a nemenná. Podľa čl. 3 obchodných

podmienok si strany dohodli zmluvnú pokutu za omeškanie vo výške 3,3% z istiny pri úvere poskytnutom
na 13 mesiacov, sa to za každý aj začatý mesiac omeškania až do zaplatenia celej dlžnej čiastky.

5. Žalovaný ako dlžník uhradil prvú splátku vo výške 2,50 € a viac splátok nehradil, preto žalobca ako
veriteľ dňa 13.1.2013 zosplatnil celý úver a požadoval jeho zaplatenie.6. Podľa § 497 zákona č 513/1991 Zb. Obchodný zákonník Zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na
požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje
poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky

Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch platný v čase uzavretia úverovej
zmluvy (ďalej aj zákon o spotrebiteľských úveroch) Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí

obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16 ,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23 ,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou
priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách
o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch Poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje

náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k) , r) a y) a § 10 ods. 1 ,

b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

Podľa § 52 ods. 3, ods. 4 Občianskeho zákonníka Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka Spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré
spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa
(ďalej len „neprijateľná podmienka“). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného
predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne a
zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

Podľa § 53 ods. 2 občianskeho zákonníka Za individuálne dojednané zmluvné ustanovenia sa
nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy, ak nemohol
ovplyvniť ich obsah.
Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka Neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

7. Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva uzavretá medzi dodávateľom a spotrebiteľom- práve
uvedený aspekt je rozhodujúci pre materiálne posúdenie povahy spotrebiteľskej zmluvy, ktorú možno z
tohtodôvodunazvaťajzmluvouorientovanounasubjekty.Ibazapredpokladu,žeideovzťahdodávateľa
a spotrebiteľa, možno hovoriť o spotrebiteľskej zmluve, keďže z uvedeného vyplýva, že spotrebiteľ do
právneho vzťahu vstupuje s cieľom obstarať resp. získať tovary a služby pre svoju osobnú spotrebu

alebo pre potreby svojej domácnosti a členov rodiny. Práve povaha spotrebiteľa ako zmluvnej strany
a účastníka právneho vzťahu má zásadný právny význam aj pre účelové určenie obsahu a zamerania
právneho vzťahu smerom k zabezpečovaniu osobných potrieb. Je zrejmé, že kumulatívne musí byť
splnená podmienka zmluvnej účasti tak spotrebiteľa ako i dodávateľa.8. V danom prípade súd uvedenú úverovú zmluvu zo dňa 1.9.2012 hodnotil ako zmluvu spotrebiteľskú v
zmysle § 52 Občianskeho zákonníka, nakoľko žalovaný ako dlžník vystupoval pri uzatváraní zmluvy ako

spotrebiteľ, keďže túto zmluvu uzatváral ako fyzická osoba nekonajúca v rámci svojej podnikateľskej
činnosti a uzatváral ju s dodávateľom, t.j. žalobcom, ktorý ako veriteľ uzatváral zmluvu vrámci svojej
podnikateľskej činnosti. Ďalej súd hodnotil úverovú zmluvu ako zmluvu formulárovú, ktorú mal žalobca
vopred pripravenú a do ktorej ako veriteľ iba dopisoval údaje podľa požiadaviek a dohody s dlžníkom.
Súd napokon hodnotil zmluvu podľa zákona o spotrebiteľských úveroch a dospel k záveru, že zmluva

nemá všetky náležitosti, ktoré by v zmysle tohto zákona mala mať a ktorých absencia spôsobuje, že
zmluva je bez úročná a bez poplatkov. Súd je názoru, že v zmluve absentuje uvedenie riadnej výšky
RPMN, nakoľko v obchodných podmienkach uvedená RPMN sa vzťahuje na obdobie 13 mesiacov a
nie na ročné obdobie, a teda nie je možné určiť ročnú mieru nákladov, resp. je určená v neprospech
spotrebiteľa, a teda súd tento úver považuje v zmysle § 11 zákona o spotrebiteľských úveroch za
bezúročnýabezpoplatkov.Nevynímajúcanitúskutočnosť,ževzmluveabsentujeoveľaviaczákladných

náležitostí v zmysle § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, ktoré by mali byť v zmluve avšak
uvedené nie sú. Jedná sa napríklad o adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť
reklamáciu alebo sťažnosť, ďalej výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia. Teda i z týchto dôvodov by zmluva

byť považovaná za bezúročnú a bez poplatkov.

9. Súd mal z vykonaného dokazovania preukázané, že žalobca ako veriteľ poskytol úver vo výške 500
€, ktoré mal žalovaný ako dlžník vrátiť. Keďže sa jedná o zmluvu, ktorá je bez úročná a bez poplatkov,
mal žalovaný ako dlžník vrátiť iba toľko, koľko mu žalobca ako veriteľ požičal. Súd mal preukázané, že

žalovaný doposiaľ zaplatil iba sumu 2,50 €, preto súd žalovaného zavial k zaplateniu sumy 497,50 €
(500-2,50), nakoľko žalovaný v konaní žiadnym spôsobom nepreukázal, že by bol dlžnú sumu úveru
zaplatil. Súd priznal i úroky z omeškania z tejto sumy, a to v zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka,
nakoľko, žalovaný sa dostal so splácaním úveru do omeškania, pričom deň začatia plynutia omeškania
dlžníka bol určený, na deň nasledujúci po dni vyhlásenia splatnosti úveru.

10. Žalobca pri uzatváraní úverovej zmluvy požadoval od žalovaného ako dlžníka sumu 190 €, o ktorú
navýšil úver. Túto sumu nazval ako odplata. Nakoľko v zmluve nie je špecifikované o akú odplatu ide, súd
túto položku vyhodnotil ako poplatky spojené s poskytnutím úveru. Z dôvodu, že je zmluva bezúročná
a bez poplatkov súd nárok žalobcu na zaplatenie sumy vo výške 190 € nevzhliadol a v danej časti

žalobu zamietol. Rovnako tak súd zamietol žalobu i v časti zmluvnej pokuty, a to z dôvodu toho, že ako
súčasť formulárovej zmluvy boli ustanovenia o zmluvnej pokute uvedené v obchodných podmienkach a
žalovaný sa s nimi mohol oboznámiť, avšak nemal šancu zmeniť ich, teda nie je individuálne dojednané
a od spotrebiteľa požaduje neprijateľné plnenie a spôsobuje nerovnováhu vo vzájomných vzťahoch.
Z toho dôvodu je toto ustanovenie o zmluvnej pokute v zmysle § 53 ods. 4 písm. k) k § 53 ods. 5

Občianskeho zákonníka neplatné. Dohodnutá zmluvná pokuta požaduje, aby žalovaný plnil ročne 39,6%
istiny(3,3x12),čosúdpovažujezaneprimeranevysoké,apretojenázoru,ževzmyslevyššieuvedených
ustanovení, je táto zmluvná podmienka nekalou zmluvnou podmienkou v spotrebiteľskej zmluve, a preto
je absolútne neplatná a súd nemôže zaviazať žalovaného k zaplateniu sumy, z neplatnej zmluvnej
podmienky.

11. O nároku na náhradu trov konania rozhodol súd podľa § 262 CSP k § 255 ods. 2 CSP a priznal
žalobcovi nárok na náhradu trov konania v pomere 1,23/2,75, nakoľko žalobca mal v spore čiastočný
úspech a to vo vyššie uvedenom pomere. Z požadovanej sumy 687,50 bola žalobcovi priznaná suma
497,50 €, teda úspech žalobcu predstavuje 497,50/687,50. Žalovaný mal potom v spore úspech v časti

nepriznanej sumy 190 €, teda jeho úspech je 190/687,50. Celkovo tak úspech žalobcu predstavuje
rozdiel medzi úspechom žalobcu a úspechom žalovaného, t.j. 497,50/687,50 - 190/687,50, pričom
následnými matematickými úpravami dostaneme podiel určený vo výroku rozsudku.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na tunajší

súd, písomne, v 2 vyhotoveniach.Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). (§ 363 CSP)

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že a) neboli splnené procesné podmienky, b) súd nesprávnym

procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné práva v takej miere,
že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces, c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne
obsadený súd, d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo

ďalšie prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo h) rozhodnutie súdu prvej inštancie
vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.