Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, October 18, 2016

Súd: Okresný súd Žiar nad Hronom
Spisová značka: 9C/54/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 6414210970
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 10. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Igor Valent

ECLI: ECLI:SK:OSZH:2016:6414210970.4

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žiar nad Hronom pred sudcom JUDr. Igorom Valentom v spore žalobcu Home Credit

Slovakia a.s. Piešťany, Teplická č. 7434/147, IČO: 36 234 176 proti žalovanému D. O.Í., nar.
XX.XX.XXXX, trvale bytom O., o žalobe na zaplatenie 348,83,- € s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 217,95, -€ spolu s úrokom z omeškania vo výške
8,15% ročne odo dňa 6.9.2014 do zaplatenia, všetko v lehote troch dní odo dňa právoplatnosti tohto
rozhodnutia.

Vo zvyšku súd žalobu žalobcu z a m i e t a .

Žalobca m á právo na náhradu trov konania v rozsahu 24,70% trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1/. Žalobou uplatnil žalobca ako veriteľ voči žalovanému ako dlžníkovi nárok na zaplatenie žalovanej
istiny titulom nesplatenej sumy úveru, ktorý poskytol žalovanému na základe „ Zmluvy o hotovostnom
úvere a zmluvy o revolvingovom úvere „ uzavretej medzi stranami sporu dňa 13.11.2012.

2/.Súdvoveciurčiltermínpojednávanianadeň18.10.2016,ktoréhosažalobcaa žalovanýnezúčastnili.
Súd zisťoval šetrením pobyt žalovaného, ktorý nemá evidovanú adresu

v registri obyvateľov SR. Aktuálny pobyt žalovaného sa súdu zistiť nepodarilo a preto postupom v zmysle
§ 106 ods. 3 C. s. p. súd oznámenie o podanej žalobe zverejnil na web stránke súdu a tiež úradnej
tabuli. Následne predvolanie na pojednávanie na deň 18.10.2016 doručoval žalovanému podľa § 106
ods. 3 C. s. p.

3/. Pojednávania určeného na deň 18. 10. 2016 sa strany sporu nezúčastnili. Súd podľa § 180 C. s. p.
vykonal pojednávanie bez ich prítomnosti.

4/.Žalobcavsporeoznačilvrámciprostriedkovprocesnéhoútokudôkazynapreukázaniesvojichtvrdení
- Zmluvu o hotovostnom úvere a zmluvu o revolvingovom úvere ( č. l. 7 spisu ), úverové podmienky k
zmluve ( č. l. 8 - 16 spisu ), prehľad čerpania a splácania úveru ( čl. l. 19 spisu ), výzva na okamžitú
úhradu dlhu ( č. l. 17 spisu ).

5/. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril.

6/. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s predloženými listinnými dôkazmi a mal nepochybne
za to, že strany sporu uzatvorili Zmluvu o hotovostnom úvere a revolvingovom úvere / čl. 7 spisu /
dňa 13.11.2012 na základe, ktorej poskytol žalobca žalovanému spotrebiteľský úver vo výške 300,- €,pričom žalovaný sa zaviazal takýto úver splácať formou mesačných splátok vo výške 20,35 ,-€ po dobu
24 mesiacov, bez uvedenia konečnej splatnosti úveru konkrétnym dátumom. Ročná úroková sadzba
predstavovala 41,49% a ročná percentuálna miera nákladov bola dojednaná 48,6- 54,3%, priemerná

hodnota RPMN 45,60%,.

7/. Žalobca uplatňoval nárok na úhradu 348,83,-€, na istine úveru vo výške 38,44,-€, na zosplatnenej
istine 236,87,- €, dlžných zmluvných úrokov z úveru vyčíslených na sumu 39,84,-€,- €, z titulu
upomínacích trov sumu 1,2,-€ a 3,96, -€ a tiež za poistenie vo výške 1,52,-€. Žalobca predložil prehľad

plnenia zo strany žalovaného, z ktorého je zrejmé, že žalovaný uhradil na splátkach sumu 82,05,-€ ( č.
l. 19 spisu ).

8/. Keďže uzatvorená zmluva o spotrebiteľskom úvere má charakter spotrebiteľskej zmluvy s odkazom
na ustanovenie § 52 a 53 Občianskeho zákonníka práve vzťahy medzi účastníkmi zmluvy je nutné
posudzovať v zmysle týchto ustanovení. Súd podrobil zmluvu súdnej kontrole.

9/.Podľa§52ods.1.Občianskehozákonníka/OZ/,spotrebiteľskouzmluvoujekaždázmluvabezohľadu
na právnu formu, ktorou uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

10/. Podľa § 52 ods. 2 OZ ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách ako aj všetky iné ustanovenia

upravujúce, ktorých účastníkom je spotrebiteľ použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelové
obchádzanie tohto ustanovenia sú neplatné.

11/. Podľa § 53 ods. 1. Občianskeho zákonníka /OZ/, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať

ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v
neprospech spotrebiteľa. To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu
plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvy podmienky sú
vyjadrené určito, jasne, zrozumiteľne, alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.

12/. Podľa § 53 ods. 2. Občianskeho zákonníka /OZ/, za individuálne dojednané zmluvné podmienky sa
nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom zmluvy ak nemohol
ovplyvniť jej obsah.

13/. Podľa § 53 ods. 4. Občianskeho zákonníka /OZ/, za neprijateľné podmienky uvedené v

spotrebiteľskej zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré
a/ mal spotrebiteľ plniť a s ktorými sa nemal možnosť oboznámiť pred uzavretím zmluvy
b/ dovoľujú dodávateľovi previesť práva a povinností zo zmluvy na iného dodávateľa bez súhlasu
spotrebiteľa, ak jej prevodom došlo k zhoršeniu vymožiteľnosti alebo zabezpečenia pohľadávky
spotrebiteľa,

c/ vylučujú alebo obmedzujú zodpovednosť dodávateľa za konanie alebo opomenutie, ktorým sa
spotrebiteľovi spôsobila smrť alebo ujma na zdraví,
d/ vylučujú alebo obmedzujú práva spotrebiteľa pri uplatnení zodpovednosti za vady alebo
zodpovednosti za škodu
e/ umožňujú dodávateľovi aby spotrebiteľ nevydal ním poskytnuté plnenie aj v prípade, ak spotrebiteľ

neuzavrie s dodávateľom zmluvu alebo od nej neodstúpi
f/ umožňujú dodávateľovi odstúpiť od zmluvy bez zmluvného alebo zákonného dôvodu a spotrebiteľovi
to neumožňujú
g/ oprávňujú dodávateľa aby bez dôvodov hodných osobitného zreteľa vypovedal zmluvu na dobu
neurčitú bez primeranej výpovednej lehoty

h/ prikazujú spotrebiteľovi aby splnil všetky záväzky aj vtedy ak dodávateľ nesplnil záväzky, ktoré vznikli,
i/ umožňujú dodávateľovi jednostranne zmeniť zmluvné podmienky bez dôvodu dohodnutého v zmluve
j/ určujú, že cena tovaru alebo služieb bude určená v čase ich splnenia, alebo dodávateľa oprávňujú na
zvýšenie ceny tovaru alebo služieb bez toho, aby spotrebiteľ mal právo odstúpiť od zmluvy
k/ požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok aby zaplatil neprimerane vysokú sumu ako

sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku
l/ obmedzujú prístup k dôkazom alebo ukladajú spotrebiteľom povinnosti niesť dôkazné bremeno, ktoré
by podľa práva, ktorým sa riadi zmluvný vzťah mala niesť iná zmluvná stranam/ v prípade čiastočného alebo úplného nesplnenia záväzku zo strany dodávateľa neprimerane
obmedzujú alebo vylučujú možnosti spotrebiteľa, domáhať sa svojich práv voči dodávateľovi vrátane
práva spotrebiteľa započítať pohľadávku voči dodávateľovi

n/ spôsobujú, že neplatnosť zmluvy uzatvorenej na dobu určitú sa po uplynutí obdobia na ktorú bola
zmluva uzavretá predlžiť, pričom spotrebiteľovi priznávajú neprimerane krátke obdobie na prejavenie
súhlasu s predlžením platnosti zmluvy
o/ ktoré oprávňujú dodávateľa rozhodnúť o tom, že jeho plnenie je v súlade so zmluvou alebo ktorej
priznávajú právo zmluvu vykladať iba dodávateľovi

p/ obmedzujú zodpovednosť dodávateľa, ak bola zmluva uzavretá spotredkovateľom, alebo vyžadujú
uzavretie zmluvy prostredníctvom sprostredkovateľa v osobitnej forme
r/ vyžadujú v rámci dojednania rozhodcovskej doložky od spotrebiteľa aby spory s dodávateľom riešil
výlučne v rozhodcovskom konaní

14/. Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka /OZ/, neprijateľné podmienky upravené v
spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

15/. Predložená zmluva o úvere, na ktorú odkazoval navrhovateľ a od ktorej odvodzoval i uplatňovaný
nárok je nepochybne zmluvou spotrebiteľkou, uzatvorená v čase platnosti Zákona č. 129/2010 Z. z.
zákonov o spotrebiteľských úveroch a o zmene a doplnení Zákona o Slovenskej obchodnej inšpekcii v
znení neskorších predpisov účinného ku dňu uzatvorenia predmetnej zmluvy.

16/.Podľa§1ods.1,2Zák.č.129/2010Z.z.účinnéhovčaseuzavretiazmluvymedziúčastníkmikonania
tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním
spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa. Spotrebiteľským úverom na účely

tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

17/. Podľa § 2 ods. 1,2 Zák. č.129/2010 Z. z. v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti.

18/. Podľa § 9 ods. 2 Zák. č.129/2010 Z. z. v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy zmluva o
spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať
tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenutovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú
službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej

miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery

nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

19/. Podľa § 9 ods. 9 Zák. č. 129/2010 Z. z. od spotrebiteľa nemôže veriteľ požadovať úrok,
poplatky alebo akékoľvek iné plnenie, ktoré nie sú ustanovené zákonom alebo uvedené v zmluve o
spotrebiteľskom úvere alebo jej prílohách.

20/. Súd podrobil kontrole predmetnú spotrebiteľskú zmluvu dospel k záveru, že táto neobsahuje všetky
zákonné náležitosti s odkazom na vyššie citované ustanovenia Zák. č. 129/2010 Z. z. platného v čase
uzatvorenia zmluvy. Zmluva neobsahuje výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, v zmysle § 9 ods. 2 písm. k/, čo má
za následok v zmysle § 11 ods. 1 písm. b/, že zmluva je bezúročná a bezpoplatková. Zmluva neobsahuje

poplatkyaplneniaktorýchsažalobcadomáhalztituluupomienok.Žalobcanedôvodneuplatňujeinároky
na poplatky, ktoré neboli dojednané priamo v zmluve, čo je v rozpore s § 9 ods. 9 Zák. č. 129/2010
Z. z .Súd zistil absenciu týchto zákonných náležitosti v predmetnej zmluve a preto žalobu žalobcu nad
rámec dlhu na istine zamietol. ( istina 300,-€, plnenie žalovaného 82,05,-€ , rozdiel 217,95,-€ ).

21/. Súd zaviazal žalovaného k zaplateniu len sumy 217,95,-€, ktorá pozostáva zo zvyšku neuhradenej
istiny úveru, ako i úroku z omeškania z dlžnej sumy vo výške zákonného úroku z omeškania v čase
omeškania 8,15% ročne v zmysle v zmysle § 517 ods. 2. Občianskeho zákonníka v spojitosti s § 3 ods. 1.
Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Zb. v znení účinnom od 1.1.2009 do 31.1.2013 vzhľadom na prechodné
ustanovenia (§ 10c/ ), t. j., ak záväzkový vzťah vznikol pred 1.2.2013 výška úrokov z omeškania sa riadi
podľa predpisov účinných k 31.12013 a to po určenom dni splatnosti vo výzve k splateniu celého dlhu

t. j. počnúc dňom 6. 9. 2014 až do zaplatenia.

22/. O trovách konania súd rozhodol v zmysle § 255 ods. 2 C. s. p. , t. j., ak mala strana vo veci úspech
len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na
náhradutrovprávo.Žalobcabolvkonaníúspešnývrozsahu62,35%(priznanéplnenievovýške217,95,-

€ z uplatňovaného nároku 348,83,-€ ), neúspešný v rozsahu 37,65%. Pomer úspechu a neúspechu v
prospech žalobcu je 24,70% a v tomto rozsahu súd priznal žalobcovi právo na náhradu trov konania.

Poučenie:

Proti rozsudku je prípustné odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozsudku na súde, proti ktorého
rozsudku smeruje.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané.
Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov
sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.
Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak

a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za
následok nesprávne rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej

inštancie.Exekúciu vykoná ten exekútor, ktorého v návrhu na vykonanie exekúcie označí oprávnený (§ 38 zák. č.
233/1995 Z.z.) a ktorého jej vykonaním poverí súd, ak osobitný predpis alebo tento zákon neustanovuje
inak (§ 29 zákona č. 233/1995 Z.z.).