Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, October 18, 2016

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 9C/37/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3816202464
Dátum vydania rozhodnutia: 18. 10. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Beata Gešvantnerová

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2016:3816202464.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

OkresnýsúdPrievidzasamosudcomJUDr.BeatouGešvantnerovouvprávnejvecižalobcu:Primabanka

Slovensko, a.s., IČO: 31575951, Žilina, Hodžova 11 proti žalovanej: R. V., nar. X.XX.XXXX, bytom T.,
M. C. XXX/X o zaplatenie 1273,22 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 1273,22 eur spolu s úrokom 100,65 eur, úrok
z omeškania 1,51 eur a úrok z omeškania vo výške 8% ročne z nezaplatenej istiny 1273,22 eur a
nezaplatených úrokov vo výške 100,65 eur od 6.9.2013 do zaplatenia.
Vo zvyšnej časti súd žalobu z a m i e t a .
Žalovaná je p o v i n n á nahradiť žalobcovi trovy konania v celom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou z 29.2.2016 domáhal zaplatenia sumy 1273,22 eur, nezaplatených úrokov 100,65

eur, nezaplatených úrokov z omeškania 1,51 eur do dátumu predčasnej splatnosti, úrok 19,90 % ročne
z dlžnej sumy istiny 1273,22 eur od 6.9.2013 do zaplatenia, úroku z omeškania vo výške 8 % ročne z
nezaplatenej istiny a nezaplatených úrokov 100,65 eur od 6.9.2013 do zaplatenia a trov konania. Svoju
žalobu odôvodnil tým, že 27.11.2012 uzatvoril žalobca so žalovaným úverovú zmluvu na základe ktorej
navrhovateľ poskytol žalovanej peňažné prostriedky vo výške 1300 eur na určený účet. Poskytnutý
úver sa zaviazala žalovaná splácať v pravidelných mesačných splátkach a celý úver bola povinná splatiť
do 14.11.2022. Po vyčerpaní poskytnutého úveru žalovaná porušila svoje zmluvné povinnosti a preto

bola listom zo 13.8.2013 vyzvaná na predčasné splatenie úveru v lehote do 4.9.2013. Napriek výzve
pohľadávka nebola doteraz uhradená. Ku dňu podania návrhu predstavuje pohľadávka 1437,37 eur,
ktorá je tvorená nezaplatenou istinou 1273,22 eur, zmluvnými úrokmi 100,65 eur, úrokom z omeškania
1,51 eur, poplatkami 61,99 eur.

2. Žalobca predložil výzvu na predčasné splatenie úveru z 13.8.2013, ktorou bola žalovaná vyzvaná na
úhradu v celej zostávajúcej sumy úveru 1390,67 eur, s tým, že žalobca rozhodol o predčasnej splatnosti

celého úveru, výzva je spoplatnená sumou 30 eur, preto žiada zaplatiť 1420,67 eur.

3. Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

4. Podľa ustanovenia § 52 ods.1-3 Občianskeho zákonníka v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy
spotrebiteľskýmizmluvamisúkúpnazmluva,zmluvaodieloaleboinéodplatnézmluvyupravenévôsmej
časti tohto zákona a zmluva podľa § 55, ak zmluvnými stranami sú na jednej strane dodávateľ a na
druhej strane spotrebiteľ, ktorý nemohol individuálne ovplyvniť obsah dodávateľom vopred pripravenéhonávrhu na uzavretie zmluvy. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy
koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľom je osoba,
ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo

inej podnikateľskej činnosti.

5. Podľa § 53 ods.1 Občianskeho zákonníka v znení platnom ku dňu uzavretia zmluvy spotrebiteľské
zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka").

6. Podľa § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch 129/2010 Z.z odseku 1/ zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa ods. 2 tohto ustanovenia zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa

Občianskeho zákonníka, musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia....
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

7.Podľa § 11 ods.1 citovaného zákona poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez

poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

8. Súd z vykonaného dokazovania zistil, že zmluva o úvere je svojou povahou zmluvou o
spotrebiteľskom úvere. Bola uzavretá 27.11.2012 písomne a obsahuje údaje predpokladané zákonom,

preto je platná. Vo VOP je bližšie upravené úročenie a splácanie úveru v časti V. Úvery pre obyvateľstvo,
pričom je zrejmé, že v každej jednotlivej splátke je zahrnutá aj časť úroku. Navrhovateľ v priebehu
úverového vzťahu nemenil výšku úrokovej sadzby ani spôsob úročenia. Súd preto považoval určenie
počtu, výšky splátok a termíne splátok istiny a úrokov za dostatočne určené a prehľadné. Súd v časti
istiny 1273,22 eur, nezaplatených úrokov 100,65 eur, a úrokov z omeškania vo výške 1,51 eur, úrokov z

omeškania vo výške 8% ročne zo sumy 1273,22 eur a nezaplatených úrokov 100,65 eur od 6.9.2013 do
zaplatenia návrhu vyhovel, vo zvyšnej časti súd návrh zamietol, pretože považoval návrh navrhovateľa
za nedôvodný z nižšie uvedených dôvodov:

9. Pokiaľ ide o zmluvný úrok 19,90 % ročne, ktorý uplatnil žalobca z nezaplatenej istiny od 6.9.2013

do zaplatenia, je preukázané, že účastníci si dojednali zmluvný úrok 19,90% ako fixný do doby
splatnosti úveru. Žalobca však v zmysle zmluvných dojednaní pristúpil k zosplatneniu celého úveru s
účinkom od 6.9.2013. Vychádzajúc z toho, že ide o plnenie zo spotrebiteľského úveru podľa názoru
súdu navrhovateľovi zmluvný úrok odo dňa účinkov zosplatnenia navrhovateľovi nepatrí. Súd pritom
vychádza z uznesenia ÚS IV. 476/2012 z 18.9.2012, v zmysle ktorého Ústavný súd SR odobril názor

odvolacieho a prvostupňového súdu, podľa ktorého veriteľovi patria úroky len do splatnosti dlhu,
následne sadlžníkdostáva doomeškania ajepovinnýplatiťibaúrokyzomeškania /§R59/1998,4Obo
143/1998/. Veriteľ má právo na zaplatenie zmluvných úrokov len do vyhlásenia predčasnej splatnosti
s tým, že následne už právo na dohodnutý úrok z úveru nevzniká, iba právo na úrok z omeškania.
V opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťažovaniu v podobe

úrokov z úveru, ako i úrokov z omeškania, čo spôsobuje značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi
účastníkmi. ÚS SR v citovanom ustanovení konštatuje, že nemožno konštatovať, že by namietané
rozhodnutie bolo možné považovať za svojvoľné, alebo zjavne neodôvodnené, resp. , že by popieralo
zmysel práva na súdnu ochranu.

10. Povinnosťou žalovanej bolo splácať úver v splátkach mesačne dohodnutých vo výške 25,09 eur
so splatnosťou vždy k 13.dňu v mesiaci. Žalovaná mala povinnosť prvú splátku uhradiť dňa 13.12.2012
a termín poslednej splátky bol určený 13.11.2022. Žalovaná úver riadne nesplácala, pričom nebolo
spochybnené, že splátky boli započítané v prospech istiny a v prospech dohodnutého zmluvného úroku.Následne žalobca v súlade s čl. 4.2.1. úverovej zmluvy po tom, čo žalovaná bola v omeškaní so
splátkami, pristúpil listom z 13.8.2013 k výzve na predčasné splatenie úveru v lehote do 4.9.2013.
Napriek výzve pohľadávka nebola doteraz uhradená. Ku dňu podania návrhu predstavuje pohľadávka

1437,37 eur, ktorá je tvorená nezaplatenou istinou 1273,22 eur, zmluvnými úrokmi 100,65 eur, úrokom
z omeškania 1,51 eur. a preto pokiaľ navrhovateľ uplatnil zmluvný úrok od 6.9.2013 do zaplatenia,
súd v tejto časti návrh zamietol, pretože tak súd vysvetľuje vyššie navrhovateľovi patrí úrok len do
zosplatnenia.

11. V zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka a § 3 ods. 1 Nariadenia vlády č. 87/1995 Zb. v
platnom znení súd priznal žalobcovi z nezaplatenej úverovej istiny a zmluvných úrokov dojednaný úrok
z omeškania. Úrok z omeškania je v medziach zákonného úroku z omeškania, pretože tento uplatňuje
žalobca vo výške 8% ročne. Navrhovateľ uplatnil úrok z omeškania z úverovej istiny a zmluvného úroku,
preto súd priznal tento nárok ako opodstatnený, a to v rozsahu úroku z omeškania 1,51 eur ako úroku
z omeškania z neuhradených splátok a ďalej úroku z omeškania od 6.9.2013 do zaplatenia.

12. Žalobca mal vo veci neúspech v nepatrnej časti a preto mu súd priznal náhradu trov konania v plnej
výške.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia písomne na Krajský

súd v Trenčíne. Odvolanie sa podáva na Okresný súd Prievidza v dvoch vyhotoveniach. Odvolanie
musí obsahovať okrem všeobecných náležitostí ( ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa
týka, spisovú značku, čo sa ním sleduje a podpis), označenie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa toto rozhodnutie napáda, z akých dôvodov sa toto rozhodnutie považuje za nesprávne
( odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha. Odvolanie môže byť odôvodnené len skutočnosťami

uvedenými v § 365 ods. 1,2 CSP.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať
návrh na vykonanie exekúcie podľa ustanovení o výkone rozhodnutia Civilného sporového poriadku a
Exekučného poriadku.