Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, August 19, 2016

Súd: Okresný súd Malacky
Spisová značka: 7C/187/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1614212138
Dátum vydania rozhodnutia: 19. 08. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr.Ing. Anna Přikrylová

ECLI: ECLI:SK:OSMA:2016:1614212138.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Malacky, sudkyňou Ing. Mgr. Annou Přikrylovou, v právnej veci žalobcu: BNP PARIBAS

PERSONAL FINANCE SA, reg. č. 542 097 902, so sídlom 1 boulevard Haussmann, 750 09
Paríž, Francúzska republika, konajúca na území Slovenskej republiky prostredníctvom BNP PARIBAS
PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky, IČO: 47 258 713, so sídlom Karadžičova 2,
821 08 Bratislava, zastúpeného usadenou euroadvokátkou JUDr. Helenou Strachotovou, so sídlom
Hviezdoslavova 7, 036 01 Martin, proti žalovanému: C., o zaplatenie sumy 768,79 Eur s príslušenstvom,
takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu 430,- Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,25%

ročne zo sumy 430,- Eur od 19.11.2013 do zaplatenia, všetko do troch dní od právoplatnosti tohto
rozsudku.

V prevyšujúcej časti súd žalobu zamieta.

Súd priznáva žalobcovi náhradu trov konania v rozsahu 12%, o ktorých výške rozhodne súd prvej
inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa 12.11.2014 domáhal voči žalovanému zaplatenia

sumy 768,79 Eur so zmluvným úrokom vo výške 26,28 % ročne zo sumy 632,31 Eur od 18.11.2013
do zaplatenia a s úrokom z omeškania vo výške 8,25 % ročne zo sumy 768,79 Eur od 19.11.2013
do zaplatenia, ako aj náhrady trov konania. Žalobu odôvodnil tým, že na základe časti C) návrhu
na uzavretie zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa 06.10.2011 poskytol žalovanému
revolvingový úver formou poskytnutia úverového rámca. Žalovaný vyčerpal ku dňu 17.12.2012 z
úverového rámca peňažné prostriedky v celkovej výške 691,20 Eur. Poskytnutý úver sa žalovaný
zaviazal splácať formou pravidelných mesačných splátok vo výške 5% z poskytnutého rámca splatných

vždy k 10. dňu kalendárneho mesiaca. Žalovaný svoj záväzok splácať poskytnutý úver riadne a včas,
ktorý vyplýva z úverovej zmluvy nesplnil. Dňa 18.11.2013 sa stal dlh žalovaného splatným vo výške
768,79 Eur. V úverovej zmluve bola dojednaná úroková sadzba vo výške 26,28 % ročne ku dňu
poskytnutia úveru ako aj v období poskytnutia karty. S ohľadom na skutočnosť, že zmluvný úrok bol
vypočítanýkudňupredaniaprípadunavymáhanie17.11.2013žalobcasadomáhaajzaplateniaúrokuvo
výške26,28%ročnezosumy632,31Eurt.j.úverovejistinyod18.11.2013dozaplatenia.Žalobcasiďalej
uplatňuje úrok z omeškania v zákonnej výške v súlade s ustanovením § 369 Obchodného zákonníka.

2. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril, hoci ho súd na vyjadrenie k žalobe vyzval.3. Podľa § 297 Civilného sporového poriadku (ďalej len C.s.p.) súd na prejednanie sporu nariadi
pojednávanie. Pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak sa vo veci rozhoduje rozsudkom pre zmeškanie
v prospech spotrebiteľa, ide iba o otázku jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia

strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje 1 000 eur.

4. V prejednávanej veci súd podľa § 297 C.s.p. vyhlásil rozsudok bez nariadenia pojednávania. Podľa §
219 C.s.p., miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku oznámil súd na svojej úradnej tabuli a webovej
stránke súdu dňa 12.08.2016.

5. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa so zmluvou o spotrebiteľskom úvere a zmluvou o
revolvingovom úvere a vydaní kreditnej karty zo dňa 06.10.2011, oznámením o vyhlásení mimoriadnej
splatnosti revolvingového úver zo dňa 21.11.2013, kópiou doručenky, špecifikáciou uplatnenej sumy,
listom žalobcu zo dňa 04.04.2012, ktorým bola žalovanému zaslaná karta, potvrdeniami o čerpaní
peňažných prostriedkov a o prijatí splátok, výpisom z revolvingového účtu, sadzobníkmi poplatkov ako

aj ostatným spisovým materiálom a zistil tento skutkový a právny stav.

6. V špecifikácii dlžnej sumy doručenej súdu dňa 17.03.2016 žalobca uviedol, že žalovaný čerpal
prostriedky vo výške 691,20 Eur tak, že sumu 640,- Eur žalovaný čerpal výbermi z úverového účtu
na pobočke banky a sumu 3,50 Eur predstavujú poplatky za čerpanie hotovosti z úverového účtu,

sumu 43,50 Eur predstavujú poplatky za správu revolvingového úveru, sumu 3,20 Eur predstavujú
poplatky za spracovanie úhrady poštovou poukážkou, sumu 1,- Euro predstavuje poplatok za informácie
o disponibilnom zostatku na úverovom účte, ktoré žalobca účtoval žalovanému ako súčasť úverovej
istiny podľa sadzobníka poplatkov. Úhrady žalovaného v celkovej suma 210,- Eur boli započítané na
úhradu úverovej istiny v sume 58,89 Eur, na zmluvné úroky v sume 96,21 Eur, na poplatky za poistenie

v sume 23,10 Eur a na náklady spojené s uplatnením pohľadávky v sume 31,80 Eur. Dlžná suma
768,79 Eur sa skladá zo zvyšku dlžnej úverovej istiny vo výške 632,31 Eur (istina z mesačných splátok
splatných v období 5/2013 - 11/2013 spolu vo výške 213,42 Eur + úverové istiny 418,89 Eur splatné ku
dňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru za obdobie 12/2013 do zaplatenia, z dlžných zmluvných
úrokov z úveru a poplatkov za poistenie úveru 101,58 Eur (úroky z mesačných splátok splatných ku

dňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti v období 05/2013 - 11/2013 z toho dlžné zmluvné úroky v sume
79,53 Eur a dlžné poistné v sume 22,05 Eur), nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške
34,90 Eur, ktoré žalobca uplatnil podľa § 121 ods. 3 Občianskeho zákonníka a účtoval ich žalovanému
dňa 03.06.2013, pričom sa jedná o poštovné náklady, administratívne, personálne náklady, náklady na
telefonický kontakt s klientom, náklady spojené so zasielaním sms, ktoré náklady vynakladal žalobca na

to, aby žalovaného upozornil na omeškanie so splácaním pred podaním žaloby.

7. Účastníci uzavreli dňa 06.10.2011 zmluvu o spotrebiteľskom úvere a zmluvu o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb.
V časti 2. Tejto zmluvy sú obsiahnuté ustanovenia zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere

a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o poskytovaní platobných služieb (ďalej len „zmluva o
revolvingovom úvere“). V tejto zmluve si dojednali poskytnutie revolvingového spotrebiteľského úveru
do výšky schváleného úverového rámca 5.000,- Eur, s aktuálnou výškou úverového rámca 600,- Eur,
s výškou mesačnej splátky minimálne 5 % z dlžnej čiastky zaokrúhlenej na najbližší vyšší násobok
300,- Eur, so splatnosťou mesačnej splátky v 10. deň v mesiaci, poplatkom za správu revolvingového

úveru podľa sadzobníka poplatkov. Úroková sadzba predstavovala 26,28 %, ročná percentuálna miera
nákladov 41,76 %, a splatnosť prvej mesačnej splátky v 10. deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v
ktorom bolo uskutočnené prvé čerpanie revolvingového úveru. Je vyznačený zvolený súbor poistenia:
základný súbor poistenia s poplatkom za poistenie 3,33%. Žalovaný je v zmluve označený jeho menom,
priezviskom, rodným číslom, adresou trvalého bydliska. Podľa časti 3 bodu 4.1. zmluvy o úvere v prípade

ak klient nespláca poskytnutý úver/revolvingový úver riadne a včas, je žalobca oprávnený vyhlásiť
mimoriadnu splatnosť úveru/revolvingového úveru, t.j. požadovať splatenie úveru/ revolvingového úveru
vrátane príslušných úrokov a poplatkov v lehote a s účinnosťou, ktorú navrhovateľ určí v oznámení o
vyhlásení mimoriadnej splatnosti.

8. Z predloženého potvrdenia o odfinancovaní peňažných prostriedkov vyplýva, že žalobca poskytol
žalovanému na základe predmetnej zmluvy úver v celkovej výške 640,- Eur, s tým, že žalovaný čerpal
úver výbermi z bankomatu dňa 14.07.2012 v sume 100,- Eur, dňa 17.07.2012 v sume 490,- Eur a dňa
14.12.2012 v sume 50,- Eur.9. Z potvrdenia o prijatí splátok vyhotoveného ku dňu 01.03.2016 a prehľadu splátok a úhrad vyplýva,
že žalovaný z úveru uhradil žalobcovi dňa 24.08.2012 sumu 30,- Eur, dňa 10.09.2012 sumu 30,- Eur,

dňa 18.10.2012 sumu 30,- Eur, dňa 28.11.2012 sumu 30,- Eur, dňa 22.03.2013 sumu 45,- Eur a dňa
24.04.2013 sumu 45,- Eur, t.j. celkovú sumu 210,- Eur.

10. Oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti úveru zo dňa 21.11.2013, adresovaným žalovanému
žalobca z dôvodu, že žalovaný bol aj napriek opakovaným výzvam žalobcu v omeškaní so splácaním

revolvingového úveru, vyhlásil ku dňu 18.11.2013 mimoriadnu splatnosť úveru a vyzval žalovaného na
úhradu dlžnej čiastky vo výške 768,79 Eur, ktorá pozostáva z úverovej istiny 632,31 Eur, dlžných úrokov,
poplatkov a poistného 101,58 Eur, nákladov spojených s uplatnením pohľadávky 34,90 Eur, do 14 dní
od doručenia oznámenia. Z potvrdenia o prevzatí vyplýva, že toto oznámenie žalovaný prevzal dňa
26.11.2013.

11. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

12. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky
iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to

na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých
obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

13. Podľa § 52 ods. 3 a 4 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

14. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

15. Podľa § 1 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „Zákon o spotrebiteľských
úveroch“), v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky

poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu
celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia
na ochranu spotrebiteľa.

16. Podľa § 1 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,

Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

17. Podľa § 1 ods. 8 Zákona o spotrebiteľských úveroch, ustanoveniami tohto zákona nie sú dotknuté

ustanovenia Občianskeho zákonníka ani osobitných predpisov.

18. Podľa § 2 písm. a), b) a c) Zákona o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa rozumie
spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania, veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba,

ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, iným veriteľom
fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré nie sú
spotrebiteľským úverom, v rámci svojej podnikateľskej činnosti, s výnimkou banky, pobočky zahraničnej
banky a finančnej inštitúcie podľa osobitného predpisu.

19. Podľa § 9 ods. 1 veta prvá Zákona o spotrebiteľských úveroch veta prvá, zmluva o spotrebiteľskom
úvere musí mať písomnú formu.20. Podľa § 9 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úverpri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

21. Podľa § 9 ods. 6 Zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu
vyplývajú z tohto zákona.

22. Podľa § 11 ods. 1 písm. b) Zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považujezabezúročnýabezpoplatkov,akzmluvaospotrebiteľskomúvereneobsahujenáležitostipodľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y).

23. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, zmluvou o úvere
sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej

sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

24. Podľa § 517 ods. 1 prvá veta Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní.

25. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

26. Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia Vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú
niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka, v znení neskorších predpisov (účinného do 31.01.2013),
výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia, ako základná úroková sadzba Európskej
centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

27. Z vykonaného dokazovania mal súd za nesporne preukázané, že žalobca a žalovaný uzavreli
zmluvu o spotrebiteľskom úvere v zmysle § 497 Obchodného zákonníka a zákona č. 129/2010 Z.z.
Na základe tejto zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere sa žalobca ako veriteľ zaviazal
poskytnúť žalovanému ako dlžníkovi peňažné prostriedky do výšky úverového rámca 5.000 Eur, ktorý
záväzok splnil, a žalovanému umožnil prostredníctvom kreditnej karty čerpať úver s tým, že žalovaný

sa zaviazal vrátiť veriteľovi čerpaný úver spolu s úrokmi v sadzbe 26,28 % ročne, a to zaplatením
mesačných splátok vo výške min. 5% z dlžnej čiastky zaokrúhlenej na najbližší vyšší násobok 300,- Eur.
Žalovaný dlh v splátkach napriek upomienkam žalobcu riadne v čas neplnil, a preto žalobca v súlade
s ustanovením časti 3 bodu 4.1. zmluvy o úvere vyhlásil mimoriadnu splatnosť ku dňu 18.11.2013. Ide
zároveň o spotrebiteľskú zmluvu podľa § 52 ods. 1 a nasl. Občianskeho zákonníka. Žalovaný obsah

zmluvy pred jej podpisom podstatným spôsobom nemohol ovplyvniť. Súdu je z rozhodovacej činnosti
známe, že žalobca vzorový text zmluvy používal vo viacerých prípadoch pri poskytovaní úverov iným
spotrebiteľom. Žalovanému poskytol finančné prostriedky veriteľ v rámci jeho podnikateľskej činnosti
a žalovaný pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekonal v rámci predmetu svojej obchodnej
či inej podnikateľskej činnosti, ale ako spotrebiteľ, čo vyplýva aj z jej označenia v zmluve. Jedná sa o

spotrebiteľskú zmluvu aj v zmysle zákona č. 250/2007 Z.z. o ochrane spotrebiteľa, keďže žalovanému
bol úver poskytnutý na jeho osobnú potrebu a žalovaný úver poskytol ako podnikateľ, keďže predmetom
jeho podnikateľskej činnosti je poskytovanie úverov.

28. Zákon o spotrebiteľských úveroch vyžaduje, aby zmluva o spotrebiteľskom úvere v písomnej

forme spĺňala prísne obsahové náležitosti. Preskúmaním zmluvy o spotrebiteľskom úvere súd zistil,
že v nej absentujú údaje o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, ktoré
náležitosti musia byť v zmluve obsiahnuté podľa ustanovenia § 9 ods. 2 písm. k) Zákona č. 129/2010
Z.z.. V zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená celková výška mesačnej splátky, jej splatnosť, čo
sú nedostatočné údaje, pretože nie je zrejmé, koľko z každej splátky sa započítava na istinu, koľko

na úrok, koľko na poplatok. Ak táto náležitosť v zmluve chýba, spotrebiteľ nemá možnosť zhodnotiť
ekonomickosť poskytnutého úveru, posúdiť, či požadovaný úrok za úver je pre neho výhodný, prijateľný.
Aj v prípade revolvingového úveru, ktorý je tiež spotrebiteľským úverom, malo byť v zmluve aspoň
percentuálne vymedzené, koľko percent z každej splátky pripadá na istinu, koľko na úrok, koľko napoplatok. Účelom tejto zmluvnej náležitosti je, aby spotrebiteľ vedel rozlíšiť, aká časť splátky bude
použitá na istinu, na úrok a na ďalšie poplatky, teda ako bude s jeho platbou naložené, čo mu umožňuje
zorientovať sa v danej situácii, pri rozhodovaní sa o uzavretí zmluvy o úvere. Skutočnosť, že aj zmluva

o revolvingovom úvere musí v zmysle zákona o spotrebiteľských úveroch obsahovať výšku, počet,
termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov bola všeobecnými súdmi viackrát judikovaná, napr.
rozsudok Krajského súdu v Prešove sp. zn. 6Co/155/2014 zo dňa 25.6.2015, rozsudok Krajského
súdu v Trnave sp. zn. 25Co/21/2015 zo dňa 23.9.2015, rozsudok Krajského súdu v Žiline sp. zn.
9Co/31/2016 zo dňa 18.2.2016, rozsudok Krajského súdu v Banskej Bystrici sp. zn. 12Co/47/2015 zo

dňa 31.3.2016, rozsudok Krajského súdu v Banskej Bystrici sp. zn. 14Co/472/2015 zo dňa 29.3.2016,
rozsudok Krajského súdu v Banskej Bystrici sp. zn. 13Co/172/2016 zo dňa 24.5.2016. Dodávateľ, ktorý
pripravuje text zmlúv uzatváraných so spotrebiteľmi, je povinný postupovať s odbornou starostlivosťou a
zodpovedá za to, že spotrebiteľská zmluva obsahuje zákonom stanovené obligatórne náležitosti, ktoré
sú významné pre orientáciu a rozhodovanie spotrebiteľa pri posúdení výhodnosti úveru. Absencia týchto
náležitostí v zmluve, je zákonom sankcionovaná tak, že spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný

a bez poplatkov, a to podľa ustanovenia § 11 ods. 1 písm. b) Zákona č. 129/2010 Z.z.

1. Keďže predmetný úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, žalobca od žalovaného nemôže
požadovať žiaden úrok (ani úrok z úveru uplatnený kontinuálne) a žiadne poplatky (poplatky za správu
úveru, poplatky za poistenie, poplatky za spracovanie úhrad a poplatky za informácie o disponibilnom

zostatku), ktoré boli v zmluve dojednané prípadne uvedené v sadzobníku a na ktoré položky žalobca
započítal aj časť úhrad žalovaného ako vyplýva z prehľadu splátok a úhrad. Na základe zmluvy o
revolvingovom úvere čerpal žalovaný úver vo výške 640,- Eur, z ktorého uhradil žalobcovi sumu 210,-
Eur. Dlh žalovaného zo zmluvy je teda vo výške 430,- Eur (640,- Eur - 210,- Eur). Žaloba žalobcu je
preto dôvodná v časti sumy 430,- Eur, ktorú povinnosť uložil žalovanému vo výroku rozhodnutia a vo

zvyšku návrh zamietol.

29. Pretože je žalovaný preukázateľne v omeškaní so splnením peňažného dlhu vyplývajúceho zo
zmluvy o úvere, má žalobca právo požadovať od neho podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka úrok
z omeškania. Žalobca uplatnil úrok z omeškania vo výške 8,25 % ročne, v súlade s § 3 ods. 1 nariadenia

vlády SR č. 87/1995 Z.z., pretože ku dňu nasledujúcemu po účinnosti vyhlásenia mimoriadnej splatnosti
úveru ( t.j. ku dňu 18.11.2013) bola základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky 0,25 % a
úrok z omeškania po pripočítaní 8 percentuálnych bodov predstavuje 8,25 % ročne. Preto je žalovaný
povinný zaplatiť žalobcovi úrok z omeškania vo výške 8,25% ročne zo sumy 430,- Eur od 19.11.2013
do zaplatenia.

30. Podľa § 255 ods. 1 C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

31. Podľa § 255 ods. 2 C.s.p. ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

32.Podľa§262ods.1C.s.p.onárokunanáhradutrovkonaniarozhodneajbeznávrhusúdvrozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

33. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 2 C.s.p. Žalobca sa žalobou domáhal zaplatenia

sumy 768,79 Eur, úspešný bol v časti 430,- Eur, čo predstavuje 56%. v časti o zaplatenie sumy 338,79
Eur bol úspešný žalovaný, t. j. 44 % (neúspech žalobcu je úspechom žalovaného), čiže žalobca bol
úspešný v pomernej časti 12 % (56 - 44). O výške trov rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti
tohto rozhodnutia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Malacky, písomne, dvojmo.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti
odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ

rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne

rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č . 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a

exekučnej činnosti - Exekučný poriadok).