Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, May 27, 2016

Súd: Okresný súd Žilina
Spisová značka: 6C/260/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5115215937
Dátum vydania rozhodnutia: 27. 05. 2016

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Andrej Kekely
ECLI: ECLI:SK:OSZA:2016:5115215937.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žilina v konaní pred samosudcom Mgr. Andrejom Kekelym v právnej veci navrhovateľa:
Intrum Justitia Slovakia s. r. o., so sídlom Karadžičova 8, 821 08 Bratislava, IČO: 35 831 154, právne
zastúpená JUDr. Jánom Šoltésom, advokátom s miestom výkonu činnosti Karadžičova 8, P.O.Box 205,
810 00 Bratislava, proti odporcovi: B. O., K.. XX.XX.XXXX, I. O. S. XXX/XX, XXX XX B., Š. R. W., o
zaplatenie 2.839,89 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca je povinný zaplatiť navrhovateľovi sumu 1.597,13 eur spolu s úrokmi z omeškania:
- vo výške 9 % ročne zo sumy 31,46 eur od 04.06.2012 do 20.06.2012,
- vo výške 9 % ročne zo sumy 64,08 eur od 21.06.2012 do zaplatenia,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 32,62 eur od 21.07.2012 do 20.08.2012,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 65,23 eur od 21.08.2012 do 20.09.2012,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 97,85 eur od 21.09.2012 do 20.10.2012,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 130,47 eur od 21.10.2012 do 20.11.2012,

- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 163,09 eur od 21.11.2012 do 20.12.2012,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 195,71 eur od 21.12.2012 do 20.01.2013,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 228,33 eur od 21.01.2013 do 20.02.2013,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 260,95 eur od 21.02.2013 do 20.03.2013,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 293,56 eur od 21.03.2013 do 20.04.2013,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 326,18 eur od 21.04.2013 do zaplatenia,

- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 32,62 eur od 21.05.2013 do 20.06.2013,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 65,23 eur od 21.06.2013 do 20.07.2013,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 97,85 eur od 21.07.2013 do 20.08.2013,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 130,47 eur od 21.08.2013 do 20.09.2013,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 163,09 eur od 21.09.2013 do 20.10.2013,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 195,71 eur od 21.10.2013 do zaplatenia,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 32,62 eur od 21.11.2013 do 20.12.2013,

- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 65,23 eur od 21.12.2013 do 20.01.2014,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 97,85 eur od 21.01.2014 do 20.02.2014,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 130,47 eur od 21.02.2014 do 20.03.2014,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 163,09 eur od 21.03.2014 do 20.04.2014,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 195,71 eur od 21.04.2014 do 20.05.2014,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 228,33 eur od 21.05.2014 do zaplatenia,

- vo výške 8,15 % ročne zo sumy 32,62 eur od 21.06.2014 do 20.07.2014,
- vo výške 8,15 % ročne zo sumy 65,23 eur od 21.07.2014 do 20.08.2014,
- vo výške 8,15 % ročne zo sumy 97,85 eur od 21.08.2014 do zaplatenia,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 32,62 eur od 21.09.2014 do 20.10.2014,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 65,23 eur od 21.10.2014 do 20.11.2014,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 97,85 eur od 21.11.2014 do 20.12.2014,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 130,47 eur od 21.12.2014 do 20.01.2015,

- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 163,09 eur od 21.01.2015 do 20.02.2015,- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 195,71 eur od 21.02.2015 do 20.03.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 228,33 eur od 21.03.2015 do 20.04.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 260,95 eur od 21.04.2015 do 20.05.2015,

- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 293,56 eur od 21.05.2015 do 20.06.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 326,18 eur od 21.06.2015 do 20.07.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 358,80 eur od 21.07.2015 do 20.08.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 391,42 eur od 21.08.2015 do 20.09.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 424,04 eur od 21.09.2015 do 20.10.2015,

- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 456,65 eur od 21.10.2015 do 20.11.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 486,27 eur od 21.11.2015 do 20.12.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 521,89 eur od 21.12.2015 do 20.01.2016,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 554,51 eur od 21.01.2016 do 20.02.2016,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 587,13 eur od 21.02.2016 do zaplatenia,
- vo výške 8 % ročne zo sumy 32,62 eur od 21.03.2016 do 20.04.2016,

- vo výške 8 % ročne zo sumy 65,23 eur od 21.04.2016 do 20.05.2016 a
- vo výške 8 % ročne zo sumy 97,85 eur od 21.05.2016 do zaplatenia,
a to všetko do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

Konanie o návrhu o zaplatenie sumy 322,64 eur spolu s úrokmi z omeškania vo výške 9 % ročne zo

sumy 322,64 eur od 04.06.2012 do zaplatenia zastavuje.

Návrh vo zvyšnej časti zamieta.

O trovách konania rozhodne do 30 dní po právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Pôvodný navrhovateľ obchodná spoločnosť Consumer Finance Holding, a. s., so sídlom Hlavné nám.
12, 060 01 Kežmarok, IČO: 35 923 130 (ďalej len „CFH“), sa návrhom na začatie konania zo dňa
19.05.2015 doručeným Okresnému súdu Žilina dňa 22.05.2015 domáhal rozhodnutia súdu, ktorým by
bola odporcovi uložená povinnosť zaplatiť mu sumu 2.839,89 eur spolu s úrokmi z omeškania vo výške

9 % ročne zo sumy 2.839,89 eur od 04.06.2012 do zaplatenia a zároveň mu nahradiť trovy konania.
2. Návrh na začatie konania pôvodný navrhovateľ skutkovo odôvodnil tým, že dňa 20.05.2011 uzavrel
s odporcom zmluvu o pôžičke evidenčné č. XXXXXXX, na základe ktorej poskytol odporcovi celkovú
sumu pôžičky 4.307,73 eur. Podľa zmluvy o pôžičke mal odporca splácať pôžičku v pravidelných 73
mesačných splátkach v sume 59,01 eur. Doposiaľ uhradil odporca len sumu 359,96 eur. Vzhľadom na to,

že odporca porušil svoju povinnosť splácať poskytnutú pôžičku, resp. jednotlivé povinné splátky riadne a
včas, t. j. v súlade so zmluvou a podmienkami k zmluve, dňa 23.05.2012 listom - predžalobná upomienka
vyzval odporcu k okamžitej úhrade všetkých splátok jednorázovo. Doposiaľ odporca dlžné splátky
neuhradil. Celkový dlh odporcu ku dňu podania návrhu tak predstavuje sumu 2.839,89 eur. Pôvodný
navrhovateľ si súčasne uplatnil nárok na zákonné úroky z omeškania. Ako dôkazy na preukázanie

svojichskutkovýchtvrdenípôvodnýnavrhovateľoznačilaknávrhupripojil:zmluvuopôžičke,Všeobecné
obchodné podmienky, list označený ako „Vypovedanie zmluvy“ s doručenkou a prehľad splátok a úhrad.
3. Uznesením č. k. 6C/260/2015-20 zo dňa 18.08.2015 vydaným podľa ust. § 92 ods. 2 a 3 O.s.p.
na návrh navrhovateľa zo dňa 18.06.2015 so súhlasom pôvodného navrhovateľa (podanie zo dňa
17.06.2015) súd pripustil zmenu účastníka konania na strane navrhovateľa, a to vstupom do konania

navrhovateľa Intrum Justitia Slovakia s. r. o., so sídlom Karadžičova 8, 821 08 Bratislava, IČO: 35 831
154 na miesto pôvodného navrhovateľa: CFH.
4. Súd návrhu na začatie konania vyhovel v plnom rozsahu vydaním platobného rozkazu č. k.
6C/260/2015-31 zo dňa 24.11.2015.
5. Odporca podal proti platobnému rozkazu v zákonnej lehote odpor doručený súdu dňa 23.02.2016.

Odporca v podanom odpore namietal, že obe pôžičky boli po 1.100,- eur a z každej pôžičky si nechali
hneď 300,- eur, a to v prípade, že by prišiel o zamestnanie.
6. Podaním odporu proti platobnému rozkazu došlo zo zákona k zrušeniu platobného rozkazu podľa ust.
§ 174 ods. 2 O.s.p.
7. Navrhovateľ podaním zo dňa 25.05.2016 doručeným súdu dňa 26.05.2016 ospravedlnil svoju

neúčasť, ako aj neúčasť svojho právneho zástupcu na pojednávaní dňa 27.05.2016, pričom súčasnevýslovne žiadal, aby súd rozhodol vo veci aj bez ich účasti na pojednávaní dňa 27.05.2016. V ďalšom
navrhovateľ uviedol, že ním uplatnená pohľadávka predstavuje nesplatený úver poskytnutý odporcovi
jeho právnym predchodcom na základe zmluvy o poskytnutí účelovej pôžičky e. č. XXXXXXX. Odporca

sa zaviazal poskytnutý úver v sume 2.381,13 eur zaplatiť formou 73 pravidelných mesačných splátok
vo výške 59,01 eur splatných k 20. dňu v mesiaci, pričom celkovo sa zaviazal zaplatiť na úhradu
úveru 4.307,73 eur. V čase jej postúpenia tak pohľadávka pozostávala z dlžnej istiny v sume 2.517,25
eur (predstavuje celkovú dlžnú sumu úveru ku dňu predčasného ukončenia úverového vzťahu vrátane
nesplatených úverových splátok, ktorú sa zaviazal odporca v zmysle zmluvných podmienok úverovej

zmluvy zaplatiť) s prísl. a zmluvnej pokuty v sume 322,64 eur. Pokiaľ ide o uplatnený nárok na zaplatenie
poplatkov a zmluvnej pokuty vo výške 322,64 eur, navrhovateľ týmto podaním zobral návrh na začatie
konaniavtejtočastispäťakonanieotejtočastinávrhužiadalzastaviťasúčasnesiďalejuplatňovalprávo
na zaplatenie sumy 2.517,25 eur spolu s úrokmi z omeškania vo výške 9 % ročne zo sumy 2.517,25
eur od 04.06.2012 do zaplatenia. Sumu 2.517,25 eur špecifikoval ako zodpovedajúcu neuhradeným
splátkam č. 7 so splatnosťou 20.12.2011 vo výške 53,11 eur a č. 8 až č. 11 vo výške 59,01 eur so

splatnosťou 20.01.2012, 20.02.2012, 20.03.2012 a 20.04.2012 a dlžnej sumy predčasne zosplatnenej
istiny zostatku úveru v sume 2.228,10 eur, ktorá predstavuje zostatok len „čistej“ istiny úveru bez
navýšenia o zmluvné úroky.
8. Súd tak vec prejednal, vo veci vykonal dokazovanie a vec rozhodol za prítomnosti odporcu a v
neprítomnosti navrhovateľa a jeho právneho zástupcu (§ 101 ods. 2 O.s.p.), ktorí sa na pojednávanie

neustanovili.
9. Odporca sa na pojednávaní k návrhu na začatie konania vyjadril len toľko, že ak by sa zamestnal,
splácal by to, avšak v súčasnosti nemá z čoho.
10. Súd tak na základe navrhovateľom produkovaných dôkazov dospel k nasledovným skutkovým
zisteniam, pričom vec posúdil podľa nižšie uvedených ustanovení právnych predpisov a dospel k

nasledovným záverom.
11. Zmluvou o postúpení pohľadávok uzavretou medzi pôvodným navrhovateľom ako postupcom
a navrhovateľom ako postupníkom dňa 01.06.2015 došlo k postúpeniu pohľadávky postupcu voči
odporcovi identifikovanej: celkovou výškou postupovanej pohľadávky ku dňu 01.06.2015 - 2.839,89 eur,
výškou úveru - 4.307,73 eur, menom a priezviskom, dátumom narodenia, rod. č. a adresou dlžníka -

odporcu, dátumom uzatvorenia zmluvy 21.05.2011, názvom pôvodného veriteľa - Consumer Finance
Holding, a. s., č. pohľadávky u pôvodného veriteľa - XXXXXXX (dôkaz predložený navrhovateľom na č.
l. 15 až 17 spisu). Uvedené, t. j., že došlo k postúpeniu pohľadávky, ktorú si pôvodný navrhovateľ uplatnil
v konaní, potvrdzuje aj podanie pôvodného navrhovateľa zo dňa 17.06.2015, ktorým túto skutočnosť
oznámil súdu.

12. Dňa 20.05.2011 uzavrela CFH ako veriteľ s odporcom ako dlžníkom zmluvu o poskytnutí
účelovej pôžičky č. XXXXXXX (dôkaz predložený pôvodným navrhovateľom na č. l. 3 spisu), ktorej
neoddeliteľnou súčasťou boli Všeobecné obchodné podmienky (ďalej len „VOP“, dôkaz predložený
pôvodným navrhovateľom na č. l. 3 rub spisu), ktorej predmetom bolo poskytnutie peňažnej sumy vo
výške 2.381,13 eur odporcovi za nasledovných podmienok: počet mesačných splátok 73, mesačná

splátka vo výške 59,01 eur so splatnosťou vždy do 20. dňa príslušného kalendárneho mesiaca a
splatnosťou prvej splátky do 20.06.2011 [čl. 6 bod 6.1, 6.2 a 6.4 VOP a prehľad splátok a úhrad] a
poslednej splátky (mesiac/rok) jún/2017, s celkovými nákladmi spotrebiteľa 1.926,60 eur, s celkovou
sumou pôžičky vo výške 4.307,73 eur, s výškou ročnej úrokovej sadzby: 24,00 %, RPMN: 24,00 %,
priemernou RPMN: 17,44 %, a to s účelovým viazaním: na úhradu záväzkov odporcu voči CFH a voči

VÚB, a. s., ku ktorým vykonávala CFH správu: 1. evid. č. XXXXXXX, divízia Slovenská požičovňa s
dátumom uzavretia zmluvy 24.08.2009 vo výške záväzku 1.152,25 eur a 2. evid. č. XXXXXXX, divízia
Slovenská požičovňa s dátumom uzavretia zmluvy 14.07.2010 vo výške záväzku 1.228,88 eur. V zmluve
napokon odporca vyhlásil, že súhlasí so zmluvnou pokutou a sankčným úrokom prislúchajúcim CFH pre
prípad porušenia zmluvnej povinnosti platiť splátky riadne a včas.

13. Podľa ust. čl. 6 bod 6.1 VOP, Klient je povinný riadne a včas splatiť poskytnutú Pôžičku, a to v
pravidelných mesačných Splátkach v sume a termínoch určených Splátkovým kalendárom, ktorý je
neoddeliteľnou súčasťou Zmluvy, inak v sume a termínoch uvedených v Zmluve a/alebo v Podmienkach
a/alebo VOP.
14. Podľa ust. čl. 6 bod 6.2 VOP, pokiaľ nie je v splátkovom kalendári a/alebo Podmienkach a/alebo VOP

stanovené inak, sú Splátky splatné do 20. dňa v príslušnom kalendárnom mesiaci.
15. Podľa ust. čl. 6 bod 6.3 VOP, v jednotlivých splátkach je zahrnutý dohodnutý anuitný úrok, príslušná
časť istiny a poistenie.16. Podľa ust. čl. 6 bod 6.4 VOP, prvá splátka je splatná nasledujúci mesiac po uzatvorení Zmluvy a/
alebo doručení Služby, pokiaľ nie je dohodnuté inak.
17. Podľa ust. čl. 11 bod 11.3 VOP, v prípade omeškania s úhradou jednotlivých Splátok je Klient povinný

uhradiť Spoločnosti okrem Zmluvnej pokuty i Sankčný úrok vo výške stanovenej nariadením vlády č.
87/1995 z. z. Sankčný úrok je splatný na výzvu Spoločnosti.
18. Podľa ust. čl. 12 bod 12.1 VOP, Zmluva sa skončí úplným splnením všetkých záväzkov a pohľadávok
Klienta vo vzťahu k Spoločnosti podľa Zmluvy. Skončenie Zmluvy nemá vplyv na vyhlásenie Klienta
uvedené v Zmluve, Záložnej zmluve, VOP alebo akéhokoľvek vyhlásenia Klienta dané Spoločnosti a

tiež na arbitrážnu doložku v zmysle čl. 15.23 VOP.
19. Podľa ust. čl. 12 bod 12.2 VOP, klient ako aj Spoločnosť je oprávnená zmluvu kedykoľvek vypovedať
bez uvedenia dôvodu. Účinky výpovede nastávajú až okamihom vzniku skutočnosti podľa bodu 12.1
vyššie.
20. Z listiny označenej navrhovateľom ako „Prehľad splátok a úhrad“ (dôkaz predložený pôvodným
navrhovateľom na č. l. 6 spisu) vyplýva, že odporcovi boli v danom prípade predpísané splátky vo

výške 59,01 eur, a to so splatnosťou dňa 20.06.2011, dňa 20.07.2011, dňa 20.08.2011, dňa 20.09.2011,
dňa 20.10.2011, dňa 20.11.2011, dňa 20.12.2011, dňa 20.01.2012, dňa 20.02.2012, dňa 20.03.2012 a
dňa 20.04.2012. Počas obdobia do 20.12.2011 (ako aj celkovo až do rozhodnutia súdu vo veci, keďže
nevyšlo v konaní najavo, že by odporca vykonal ďalšiu úhradu) vykonal odporca nasledovné úhrady:
dňa 22.06.2011 vo výške 59,01 eur, dňa 20.07.2011 vo výške 59,01 eur, dňa 16.08.2011 vo výške

59,01 eur, dňa 22.09.2011 vo výške 59,01 eur a dňa 20.12.2011 vo výške 123,92 eur, ktoré úhrady boli
CFH započítané na úhradu splátok [viď poznámka v „Prehľade splátok a úhrad“ ako „Priradenie (EČ,
splátka)“] . Dňa 20.05.2012 bola odporcovi predpísaná na úhradu splátka vo výške 2.228,10 eur.
21. Súd považoval medzi účastníkmi za nesporné, že v danom prípade pohľadávka odporcu na
poskytnutie peňažnej sumy 2.381,13 eur zo strany CFH bola započítaná s pohľadávkami CFH (resp.

uhradená splnením záväzku voči VÚB, a. s.) v celkovej výške 2.381,13 eur a súčasne, že odporca na
daný prípad uhradil do dňa rozhodnutia súdu celkovo sumu 359,96 eur.
22. Listom zo dňa 23.05.2012 označeným ako „Vypovedanie zmluvy“ (dôkaz predložený pôvodným
navrhovateľom na č. l. 4 spisu) CFH vyzval odporcu k úhrade celkovej sumy 2.546,21 eur (z toho
istiny 2.517,25 eur) najneskôr do 5 dní od doručenia listu. Podľa doručenky tejto listovej zásielky (dôkaz

predložený pôvodným navrhovateľom na č. l. 5 spisu) prevzala tento list dňa 29.05.2012 manželka
odporcu pani O..
23. Podľa ust. § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, v znení účinnom od 11.06.2010
do 31.03.2015, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace s poskytovaním spotrebiteľského

úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru,
náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených
s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na ochranu spotrebiteľa.
24. Podľa ust. § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom do 31.05.2014, spotrebiteľským
úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy

o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci
poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.
25. Podľa ust. § 2 písm. a) zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom do 30.11.2011, na účely tohto
zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský
úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania.

26. Podľa ust. § 2 písm. b) a d) zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom od 11.06.2010, na
účely tohto zákona sa rozumie b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo
poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským

úverom.
27. Podľa ust. § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom od 11.06.2010, zmluva o
spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
28. Podľa ust. 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom do 30.11.2011, zmluva o

spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka [18) § 52 až
60 Občianskeho zákonníka v znení neskorších predpisov] musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh
spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu,
alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa,ak ide o fyzickú osobu; ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere
obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta
právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť

reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu
osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania
a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo
službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti
spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky

upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere
vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar
alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu
spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú
sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia,
v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob

vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského
úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského
úveru,j)ročnúpercentuálnumierunákladovacelkovúčiastku,ktorúmusíspotrebiteľzaplatiť,vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny

splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k
jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely
jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku
5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne
a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý

obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov,
ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného
alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie
účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie
a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za

akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania
spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o
spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, q)
veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony
notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo

na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského
úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti
podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti
mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho

vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa
§ 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x) názov a adresu príslušného
kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný
spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2
za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na

príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych
dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny
štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za
predchádzajúci kalendárny štvrťrok.
29. Podľa ust. § 11 ods. 1 písm. a) zákona č. 129/2010 Z. z. v znení účinnom do 31.12.2012, poskytnutý

spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá
písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a §
10 ods. 1.
30. Podľa ust. § 1 ods. 2 zákona č. 513/1991 Zb. Obchodný zákonník (ďalej len „ObZ“), právne vzťahy
uvedené v odseku 1 sa spravujú ustanoveniami tohto zákona. Ak niektoré otázky nemožno riešiť podľa

týchto ustanovení, riešia sa podľa predpisov občianskeho práva. Ak ich nemožno riešiť ani podľa týchto
predpisov, posúdia sa podľa obchodných zvyklostí, a ak ich niet, podľa zásad, na ktorých spočíva tento
zákon.31. Podľa ust. § 261 ods. 3 písm. d) zákona č. 513/1991 Zb. ObZ v znení účinnom do 31.01.2013,
touto časťou zákona sa spravujú bez ohľadu na povahu účastníkov záväzkové vzťahy zo zmluvy o
predaji podniku alebo jeho častí ( § 476), zmluvy o úvere ( § 497), zmluvy o kontrolnej činnosti ( §

591), zasielateľskej zmluvy ( § 601), zmluvy o prevádzke dopravného prostriedku ( § 638), zmluvy o
tichom spoločenstve ( § 673), zmluvy o otvorení akreditívu ( § 682), zmluvy o inkase ( § 692), zmluvy o
bankovom uložení veci ( § 700), zmluvy o bežnom účte ( § 708) a zmluvy o vkladovom účte ( § 716).
32. Podľa ust. § 324 ods. 1 ObZ, záväzok zanikne, ak sa veriteľovi splní včas a riadne.
33. Podľa ust. § 340 ods. 1 ObZ, dlžník je povinný záväzok splniť v čase určenom v zmluve.

34. Podľa ust. § 365 ObZ v znení účinnom do 31.01.2013, dlžník je v omeškaní, ak nesplní riadne a
včas svoj záväzok, a to až do doby poskytnutia riadneho plnenia alebo do doby, keď záväzok zanikne
iným spôsobom. Dlžník však nie je v omeškaní, pokiaľ nemôže plniť svoj záväzok v dôsledku omeškania
veriteľa.
35. Podľa ust. § 369 ods. 1 ObZ v znení zákona č. 454/2008 Z. z. účinnom od 15.01.2009 do 31.01.2013,
akjedlžníkvomeškanísosplnenímpeňažnéhozáväzkualebojehočasti,jepovinnýplatiťznezaplatenej

sumy úroky z omeškania dohodnuté v zmluve. Ak úroky z omeškania neboli dohodnuté, dlžník je povinný
platiť úroky z omeškania podľa predpisov občianskeho práva. Ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej
zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ, možno dohodnúť úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej
podľa predpisov občianskeho práva.
36. Podľa ust. § 497 ObZ, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho

prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky
vrátiť a zaplatiť úroky.
37. Podľa ust. § 768k ods. 2 ObZ, práva a povinnosti zo zodpovednosti za porušenie záväzkov zo zmlúv
uzavretých pred 1. februárom 2013 sa spravujú podľa predpisov účinných do 31. januára 2013.
38. Podľa ust. § 768k ods. 3 ObZ, ustanovenia o čase plnenia peňažného záväzku dlžníka (§ 340a),

osobitné ustanovenia pre čas plnenia peňažného záväzku dlžníka, ktorým je subjekt verejného práva
(§ 340b), ustanovenia o omeškaní dlžníka (§ 365) a ustanovenia o nekalých zmluvných podmienkach
a nekalej obchodnej praxi (§ 369d) účinné od 1. februára 2013 sa nevzťahujú na záväzkové vzťahy
uzavreté pred 1. februárom 2013.
39. Podľa ust. § 52 ods. 1 zákona č. 40/1964 Zb. Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“) v znení zákona

č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na
právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
40. Podľa ust. § 52 ods. 3 OZ v znení zákona č. 568/2007 Z. z. účinnom od 01.01.2008, dodávateľ
je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej
alebo inej podnikateľskej činnosti.

41. Podľa ust. § 52 ods. 4 OZ v znení zákona č. 379/2008 Z. z. účinnom od 01.11.2008, spotrebiteľ
je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej
obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.
42. Podľa ust. § 53 ods. 9 OZ v znení zákona č. 161/2011 Z. z. účinnom od 01.07.2011, ak ide o plnenie
zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má vykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa §

565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od omeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil
spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní na uplatnenie tohto práva.
43. Podľa ust. § 517 ods. 2 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb. účinnom od 01.01.1992, ak ide o
omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z
omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania

a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.
44. Podľa ust. § 524 ods. 1 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb. účinnom od 01.01.1992, veriteľ môže
svoju pohľadávku aj bez súhlasu dlžníka postúpiť písomnou zmluvou inému.
45. Podľa ust. § 524 ods. 2 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb. účinnom od 01.01.1992, s postúpenou
pohľadávkou prechádza aj jej príslušenstvo a všetky práva s ňou spojené.

46. Podľa ust. § 565 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb., ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ
žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v
rozhodnutí určené. Toto právo však môže veriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej
splátky.
47. Podľa ust. § 657 OZ v znení zákona č. 509/1991 Zb., zmluvou o pôžičke prenecháva veriteľ dlžníkovi

veci určené podľa druhu, najmä peniaze, a dlžník sa zaväzuje vrátiť po uplynutí dohodnutej doby veci
rovnakého druhu.
48. Podľa ust. § 3 ods. 1 nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z. z. v znení nariadenia Vlády SR č. 586/2008 Z.
z. účinnom do 31.01.2013, výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základnáúroková sadzba Európskej centrálnej banky (§ 17 ods. 1 zákona č. 659/2007 Z.z. o zavedení meny euro
v Slovenskej republike a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov) platná
k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

49. Podľa ust. § 10c nariadenia Vlády SR č. 87/1995 Z. z. v znení nariadenia Vlády SR č. 20/2013 Z. z.
účinnom od 01.02.2013, ak záväzkový vzťah vznikol pred 1. februárom 2013, výška úrokov z omeškania
sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj za dobu omeškania po 31. januári 2013.
50. Podľa ust. § 96 ods. 1 O.s.p., navrhovateľ môže vziať za konania späť návrh na jeho začatie, a to
sčasti alebo celkom. Ak je návrh vzatý späť celkom, súd konanie zastaví. Ak je návrh vzatý späť sčasti,

súd konanie v tejto časti zastaví.
51. Podľa ust. § 96 ods. 2 O.s.p., súd konanie nezastaví, ak odporca so späťvzatím návrhu z vážnych
dôvodov nesúhlasí, v takom prípade súd po právoplatnosti uznesenia pokračuje v konaní.
52. Podľa ust. § 96 ods. 3 O.s.p., nesúhlas odporcu so späťvzatím návrhu nie je účinný, ak dôjde
k späťvzatiu návrhu skôr, než sa začalo pojednávanie, alebo ak ide o späťvzatie návrhu na rozvod,
neplatnosť manželstva alebo určenie, či tu manželstvo je alebo nie je.

53. Zmluva o úvere podľa ust. § 497 ObZ je v zmysle § 261 ods. 3 písm. d) ObZ v znení účinnom do
31.01.2013 je absolútnym obchodným záväzkovým vzťahom, to znamená, že sa vždy spravuje ObZ bez
ohľadu na to, kto je subjektom týchto vzťahov (podnikateľ alebo iná osoba). Zmluva o úvere je zmluvou
konsenzuálnou, lebo vzniká už dohodou zmluvných strán o jej obsahu. Na jej vznik sa nevyžaduje aj
faktické poskytnutie úverových prostriedkov.

54. Z vykonaného dokazovania mal tak súd za preukázané, že medzi pôvodným navrhovateľom CFH a
odporcom vznikol právny vzťah na základe vyššie uvedenej uzavretej zmluvy zo dňa 20.05.2011. Aj s
poukazom na to, že zo strany CFH išlo bez najmenších pochybností o poskytnutie peňažného plnenia
odporcovi v rámci jeho podnikateľskej činnosti v zmysle ust. § 2 ods. 2 ObZ a na strane odporcu bol
predmetný spotrebiteľský úver nepochybne poskytnutý na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania

alebo podnikania, súd dospel k záveru, že medzi účastníkmi zmluvy vznikol právny vzťah v zmysle
príslušných ust. zákona č. 129/2010 Z. z. a rovnako v zmysle ust. § 52 a nasl. OZ. Keďže zmluva o
spotrebiteľskom úvere nie je zvláštnym zmluvným typom, spotrebiteľský úver môže byť dohodnutý v
podobe rôznych typov zmlúv, napr. v zmluve o úvere podľa ust. § 497 ObZ, v zmluve o pôžičke podľa
ust. § 657 OZ, v kúpnej zmluve podľa ust. § 588 OZ a pod. Súd sa tak v ďalšom zaoberal otázkou,

o aký zmluvný typ v tomto prípade išlo. S poukazom na vyššie uvedené, mal súd za to, že v danom
prípade účastníci zmluvy uzavreli zmluvu o úvere podľa ust. § 497 ObZ. Medzi účastníkmi zmluvy teda
nedošlo aj napriek označeniu zmluvy ako „zmluvy o poskytnutí účelovej pôžičky“ k uzavretiu zmluvy o
pôžičke podľa ust. § 657 OZ, a to vzhľadom k tomu, že zmluva o pôžičke má povahu reálneho kontraktu,
teda vznik pôžičky predpokladá nielen dohodu strán, ale aj skutočné odovzdanie predmetu pôžičky

(pri peniazoch i bezhotovostným prevodom) dlžníkovi. K takémuto plneniu zo strany CFH v prospech
odporcu nikdy nedošlo, keďže došlo k zápočtu pohľadávok CFH voči časti pohľadávky odporcu na
poskytnutie peňažného plnenia na základe predmetnej zmluvy (resp. pokiaľ ide o pohľadávku VÚB, a.
s. táto bola uspokojená peňažným plnením veriteľa).
55. Súd tak vychádzal z toho, že CFH tak svoju povinnosť podľa ust. § 497 ObZ splnil, a to tým, že

došlo k započítaniu vyššie uvedených pohľadávok CFH voči časti pohľadávke odporcu (resp. pokiaľ
ide o pohľadávku VÚB, a. s. táto bola uspokojená peňažným plnením veriteľa) s tým, že odporca sa
mal zaviazať vrátiť CFH túto sumu zvýšenú o celkové náklady spotrebiteľa vo výške 1.926,60 eur, t. j.,
že odporca sa mal zaviazať zaplatiť navrhovateľovi celkovo sumu 4.307,73 eur, a to v 73 mesačných
splátkach vo výške 59,01 eur (73 x 59,01 eur = 4.307,73 eur = 2.381,13 poskytnutý úver + 1.926,60

celkové náklady spotrebiteľa).
56. Súd však poukazuje na to, že dotknutá zmluva uzavretá medzi CFH a odporcom neobsahovala
náležitosti podľa cit. ust. § 9 ods. 2 písm. k) zákona č. 129/2010 Z. z. o výške splátok istiny a úrokov,
ktoré mal odporca CFH zaplatiť. Aj keď bola v zmluve explicitne uvedená celková výška každej mesačnej
splátky v sume 59,01 eur, úroková sadzba 24 % ročne, ako aj celková čiastka k zaplateniu v sume

4.307,73 eur [ktorá bola súčinom mesačnej splátky vo výške 59,01 eur a počtu splátok 73, t. j. 59,01 eur
x 73 = 4.307,73 eur, resp. bola súčtom celkovej výšky spotrebiteľského úveru v sume 2.381,13 eur a
celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom v sume 1.926,60 eur tvorených
úrokom], nikde však v zmluve nebola uvedená výška splátok zvlášť čo do istiny a čo do úroku, t. j. časť
každej mesačnej splátky, ktorá mala zodpovedať sume započítanej na splatenie istiny a na splatenie

úroku. Keďže bol nepochybne odporcovi poskytnutý spotrebiteľský úver vo výške 2.381,13 eur, je však
v zmysle cit. ust. § 11 ods. 1 písm. a) zákona č. 129/2010 Z. z. v znení platnom v čase uzavretia zmluvy
zmluva uzavretá medzi účastníkmi konania aj napriek chýbajúcim podstatným náležitostiam platná, ale
rovnako v zmysle uvedeného cit. ustanovenia sa poskytnutý spotrebiteľský úver považuje za bezúročnýa bez poplatkov. Preto tak bolo povinnosťou odporcu CFH vrátiť len poskytnutú peňažnú sumu 2.381,13
eur,atov73-ochrovnomernýchmesačnýchsplátkachvovýške32,6182eur(2.381,13eur/73=32,6182
eur) so splatnosťou prvej splátky dňa 20.06.2011 a poslednej dňa 20.06.2017 a pri splatnosti 2. až 72.

splátky 20. dňa príslušného mesiaca.
57. Je teda možné konštatovať, že úhrady odporcu v celkovej výške 359,96 eur (59,01 eur dňa
22.06.2011, 59,01 eur dňa 20.07.2011, 59,01 eur dňa 22.09.2011, 123,92 eur dňa 20.12.2011) bolo
potrebné započítať na úhradu prvých jedenástich splátok splatných dňa 20.06.2011, 20.07.2011,
20.08.2011, 20.09.2011, 20.10.2011, 20.11.2011, 20.12.2011, 20.01.2012, 20.02.2012, 20.03.2012 a

20.04.2012 každej vo výške 32,6182 eur a časti splátky splatnej dňa 20.05.2012 vo výške 1,1598 eur
[(11 x 32,6182 eur) + 1,1598 eur = 358,8002 eur + 1,1598 eur = 359,96 eur].
58. Ku dňu 23.05.2012 tak odporca bol v omeškaní s plnením svojho zmluvného záväzku platiť CFH
splátky úveru vo vyššie súdom určenej výške len 3 dni, a to v rozsahu časti 12. splátky splatnej dňa
20.05.2012 vo výške 31,4584 eur. Preto ak CFH výpoveďou zmluvy zo dňa 23.05.2012 požiadala
odporcuoúhraduvšetkýchsplátokpôžičky(13.až73.splátkyužbezúroku)jednorázovo,tentojejprávny

úkon je v rozpore so znením cit. ust. § 53 ods. 9 OZ a teda z dôvodu tohto rozporu so zákonom podľa ust.
§39OZneplatný.Odporcamaltakajnaďalejpovinnosťsplácaťpredmetnúpôžičkuvsplátkachvovyššie
súdom určenej výške so splatnosťou do 20. dňa príslušného kalendárneho mesiaca so splatnosťou
poslednej splátky dňa 20.06.2017.
59. Pokiaľ sa tak navrhovateľ po postúpení pohľadávky (§ 524 OZ) ako postupník, na ktorého z CFH

ako postupcu prešlo právo veriteľa na peňažné plnenie podľa predmetnej zmluvy zo dňa 20.05.2011
domáhal zaplatenia sumy 2.517,25 eur, súd dospel s poukazom na bezúročnosť predmetného úveru [§
11 ods. 1 písm. a) zákona č. 129/2010 Z. z.], ďalej s poukazom na splatnosť peňažného záväzku odporcu
(t. j., že ku dňu vyhlásenia rozsudku v prejednávanej veci nedošlo ešte k splatnosti 61. splátky splatnej
dňa 20.06.2016 až 73. splátky splatnej dňa 20.06.2017 každej vo výške 32,6182 eur, t. j. v celkovej sume

424,0366 eur (13 splátok x 32,6182 eur = 424,0366 eur) po zaokrúhlení na celé eurocenty 424,04 eur,
teda v tomto rozsahu bol návrh navrhovateľa podaný pred splatnosťou peňažného záväzku odporcu (t.
j. predčasne) a napokon s poukazom na to, že celú sumu úhrad odporcu 359,96 eur bolo treba započítať
na úhradu peňažného záväzku odporcu z predmetnej zmluvy zo dňa 20.05.2011 vrátiť istinu úveru
(z dôvodu konštatovanej bezúročnosti a bezpoplatkovosti daného spotrebiteľského úveru), k záveru,

že návrh navrhovateľa v časti o zaplatenie sumy 2.517,25 eur je dôvodný len čo do zaplatenia sumy
1.597,13 eur [neuhradená časť 12. splátky splatnej dňa 20.05.2012 vo výške 31,4584 eur a neuhradené
13. splátka splatná dňa 20.06.2012 až 60. splátka splatná dňa 20.05.2016 každá vo výške 32,6182 eur;
31,4584 eur + (48 splátok x 32,6182 eur) = 31,4584 eur + 1.565,6736 eur = 1.597,132 eur po zaokrúhlení
na eurocenty suma 1.597,13 eur], pričom v tomto rozsahu súd návrhu navrhovateľa v tejto časti vyhovel

a zaviazal odporcu na zaplatenie sumy 1.597,13 eur a vo zvyšnom rozsahu návrh v tejto časti zamietol.
60. Pokiaľ ide o splatnosť pohľadávky CFH na zaplatenie celkovej sumy 1.597,13 eur, k tejto došlo
postupne nasledovne: v rozsahu nezaplatenej časti 12. splátky vo výške 31,4584 eur dňa 20.05.2012
a v rozsahu nezaplatených 13. až 60. splátky každej vo výške 32,6182 eur 20. deň príslušného
kalendárneho mesiaca v období od 20.06.2012 (vrátane) do 20.05.2016 (vrátane). Do omeškania

s plnením svojho zmluvného záväzku na vrátenie úveru (§ 365 ObZ) sa tak odporca dostal dňom
nasledujúcim po jeho splatnosti postupne nasledovne: v rozsahu nezaplatenej časti 12. splátky vo výške
31,4584 eur dňa 21.05.2012 a v rozsahu nezaplatených 13. až 60. splátky každej vo výške 32,6182
eur každej 21. deň príslušného kalendárneho mesiaca v období od 21.06.2012 (vrátane) do 21.05.2016
(vrátane).

61. Pokiaľ ide o návrh v časti o zaplatenie úrokov z omeškania vo výške 9 % ročne zo sumy 2.517,25
eur od 04.06.2012 do zaplatenia, CFH vzhľadom k omeškaniu odporcu, ako už súd vyššie uviedol, tak v
zmysle cit. ust. 369 ods. 1 ObZ v spojení s cit. ust. § 3 ods. 1 v spojení s cit. ust. § 10c nariadenia Vlády
SR č. 87/1995 Z. z. (súd má zo svojej činnosti vedomosť, § 121 O.s.p., že základná úroková sadzba
ECB bola: v období od 14.12.2011 do 10.07.2012 vo výške 1 %, v období od 11.07.2012 do 07.05.2013

vo výške 0,75 %, v období od 08.05.2013 do 12.11.2013 vo výške 0,5 %, v období od 13.11.2013 do
10.06.2014 vo výške 0,25 %, v období od 11.06.2014 do 09.09.2014 vo výške 0,15 %, v období od
10.09.2014 do 15.03.2016 vo výške 0,05 % a v období od 16.03.2016 do vyhlásenia rozsudku vo výške
0 %) vzniklo právo na zaplatenie úrokov z omeškania v období od 04.06.2012 v nasledovnom rozsahu:
- vo výške 9 % ročne zo sumy 31,46 eur (neuhradená časť 12. splátky splatnej dňa 20.05.2012

zaokrúhlená na celé eurocenty) od 04.06.2012 do 20.06.2012,
- vo výške 9 % ročne zo sumy 64,08 eur (súčet neuhradenej časti 12. splátky splatnej dňa 20.05.2012
a 13. splátky splatnej dňa 20.06.2012 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.06.2012 do zaplatenia,-vovýške8,75%ročnezosumy32,62eur(neuhradená14.splátkasplatnádňa20.07.2012zaokrúhlená
na celé eurocenty) od 21.07.2012 do 20.08.2012,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 65,23 eur (súčet neuhradenej 14. splátky splatnej dňa 20.07.2012 a

15. splátky splatnej dňa 20.08.2012 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.08.2012 do 20.09.2012,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 97,85 eur (súčet neuhradenej 14. splátky splatnej dňa 20.07.2012 až
16. splátky splatnej dňa 20.09.2012 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.09.2012 do 20.10.2012,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 130,47 eur (súčet neuhradenej 14. splátky splatnej dňa 20.07.2012 až
17. splátky splatnej dňa 20.10.2012 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.10.2012 do 20.11.2012,

- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 163,09 eur (súčet neuhradenej 14. splátky splatnej dňa 20.07.2012 až
18. splátky splatnej dňa 20.11.2012 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.11.2012 do 20.12.2012,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 195,71 eur (súčet neuhradenej 14. splátky splatnej dňa 20.07.2012 až
19. splátky splatnej dňa 20.12.2012 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.12.2012 do 20.01.2013,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 228,33 eur (súčet neuhradenej 14. splátky splatnej dňa 20.07.2012 až
20. splátky splatnej dňa 20.01.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.01.2013 do 20.02.2013,

- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 260,95 eur (súčet neuhradenej 14. splátky splatnej dňa 20.07.2012 až
21. splátky splatnej dňa 20.02.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.02.2013 do 20.03.2013,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 293,56 eur (súčet neuhradenej 14. splátky splatnej dňa 20.07.2012 až
22. splátky splatnej dňa 20.03.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.03.2013 do 20.04.2013,
- vo výške 8,75 % ročne zo sumy 326,18 eur (súčet neuhradenej 14. splátky splatnej dňa 20.07.2012 až

23. splátky splatnej dňa 20.04.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.04.2013 do zaplatenia,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 32,62 eur (neuhradená 24. splátka splatná dňa 20.05.2013 zaokrúhlená
na celé eurocenty) od 21.05.2013 do 20.06.2013,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 65,23 eur (súčet neuhradenej 24. splátky splatnej dňa 20.05.2013 a 25.
splátky splatnej dňa 20.06.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.06.2013 do 20.07.2013,

- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 97,85 eur (súčet neuhradenej 24. splátky splatnej dňa 20.05.2013 až
26. splátky splatnej dňa 20.07.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.07.2013 do 20.08.2013,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 130,47 eur (súčet neuhradenej 24. splátky splatnej dňa 20.05.2013 až
27. splátky splatnej dňa 20.08.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.08.2013 do 20.09.2013,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 163,09 eur (súčet neuhradenej 24. splátky splatnej dňa 20.05.2013 až

28. splátky splatnej dňa 20.09.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.09.2013 do 20.10.2013,
- vo výške 8,5 % ročne zo sumy 195,71 eur (súčet neuhradenej 24. splátky splatnej dňa 20.05.2013 až
29. splátky splatnej dňa 20.10.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.10.2013 do zaplatenia,
-vovýške8,25%ročnezosumy32,62eur(neuhradená30.splátkasplatnádňa20.11.2013zaokrúhlená
na celé eurocenty) od 21.11.2013 do 20.12.2013,

- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 65,23 eur (súčet neuhradenej 30. splátky splatnej dňa 20.11.2013 a
31. splátky splatnej dňa 20.12.2013 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.12.2013 do 20.01.2014,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 97,85 eur (súčet neuhradenej 30. splátky splatnej dňa 20.11.2013 až
32. splátky splatnej dňa 20.01.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.01.2014 do 20.02.2014,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 130,47 eur (súčet neuhradenej 30. splátky splatnej dňa 20.11.2013 až

33. splátky splatnej dňa 20.02.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.02.2014 do 20.03.2014,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 163,09 eur (súčet neuhradenej 30. splátky splatnej dňa 20.11.2013 až
34. splátky splatnej dňa 20.03.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.03.2014 do 20.04.2014,
- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 195,71 eur (súčet neuhradenej 30. splátky splatnej dňa 20.11.2013 až
35. splátky splatnej dňa 20.04.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.04.2014 do 20.05.2014,

- vo výške 8,25 % ročne zo sumy 228,33 eur (súčet neuhradenej 30. splátky splatnej dňa 20.11.2013 až
36. splátky splatnej dňa 20.05.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.05.2014 do zaplatenia,
-vovýške8,15%ročnezosumy32,62eur(neuhradená37.splátkasplatnádňa20.06.2014zaokrúhlená
na celé eurocenty) od 21.06.2014 do 20.07.2014,
- vo výške 8,15 % ročne zo sumy 65,23 eur (súčet neuhradenej 37. splátky splatnej dňa 20.06.2014 a

38. splátky splatnej dňa 20.07.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.07.2014 do 20.08.2014,
- vo výške 8,15 % ročne zo sumy 97,85 eur (súčet neuhradenej 37. splátky splatnej dňa 20.06.2014 až
39. splátky splatnej dňa 20.08.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.08.2014 do zaplatenia,
-vovýške8,05%ročnezosumy32,62eur(neuhradená40.splátkasplatnádňa20.09.2014zaokrúhlená
na celé eurocenty) od 21.09.2014 do 20.10.2014,

- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 65,23 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 a
41. splátky splatnej dňa 20.10.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.10.2014 do 20.11.2014,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 97,85 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
42. splátky splatnej dňa 20.11.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.11.2014 do 20.12.2014,- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 130,47 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
43. splátky splatnej dňa 20.12.2014 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.12.2014 do 20.01.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 163,09 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až

44. splátky splatnej dňa 20.01.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.01.2015 do 20.02.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 195,71 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
45. splátky splatnej dňa 20.02.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.02.2015 do 20.03.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 228,33 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
46. splátky splatnej dňa 20.03.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.03.2015 do 20.04.2015,

- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 260,95 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
47. splátky splatnej dňa 20.04.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.04.2015 do 20.05.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 293,56 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
48. splátky splatnej dňa 20.05.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.05.2015 do 20.06.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 326,18 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
49. splátky splatnej dňa 20.06.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.06.2015 do 20.07.2015,

- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 358,80 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
50. splátky splatnej dňa 20.07.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.07.2015 do 20.08.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 391,42 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
51. splátky splatnej dňa 20.08.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.08.2015 do 20.09.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 424,04 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až

52. splátky splatnej dňa 20.09.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.09.2015 do 20.10.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 456,65 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
53. splátky splatnej dňa 20.10.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.10.2015 do 20.11.2015,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 486,27 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
54. splátky splatnej dňa 20.11.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.11.2015 do 20.12.2015,

- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 521,89 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
55. splátky splatnej dňa 20.12.2015 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.12.2015 do 20.01.2016,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 554,51 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až
56. splátky splatnej dňa 20.01.2016 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.01.2016 do 20.02.2016,
- vo výške 8,05 % ročne zo sumy 587,13 eur (súčet neuhradenej 40. splátky splatnej dňa 20.09.2014 až

57. splátky splatnej dňa 20.02.2016 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.02.2016 do zaplatenia,
- vo výške 8 % ročne zo sumy 32,62 eur (neuhradená 58. splátka splatná dňa 20.03.2016 zaokrúhlená
na celé eurocenty) od 21.03.2016 do 20.04.2016,
- vo výške 8 % ročne zo sumy 65,23 eur (súčet neuhradenej 58. splátky splatnej dňa 20.03.2016 a 59.
splátky splatnej dňa 20.04.2016 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.04.2016 do 20.05.2016 a

- vo výške 8 % ročne zo sumy 97,85 eur (súčet neuhradenej 58. splátky splatnej dňa 20.03.2016 až 60.
splátky splatnej dňa 20.05.2016 zaokrúhlený na celé eurocenty) od 21.05.2016 do zaplatenia.
62. S poukazom na to, že s postúpenou pohľadávkou v zmysle cit. ust. § 524 ods. 2 OZ zmluvou o
postúpení pohľadávok zo dňa 01.06.2015 prešlo právo na zaplatenie úrokov z omeškania z CFH na
navrhovateľa, súd zaviazal odporcu zaplatiť navrhovateľovi úroky z omeškania vo vyššie uvedenom

rozsahu (ako je tento uvedený aj vo výroku tohto rozsudku) a vo zvyšnom rozsahu návrh v uvedenej
časti o zaplatenie úrokov z omeškania zo sumy 2.517,25 eur ako nedôvodný zamietol.
63. Pokiaľ ide o návrh v časti o zaplatenie sumy 322,64 eur (ako pokút uvedených v prehľade splátok
a úhrad ako pokuty O a S ku dňu 31.03.2015) spolu s úrokmi z omeškania vo výške 9 % ročne od
04.06.2012 do zaplatenia, súd na základe dispozitívneho právneho úkonu navrhovateľa - podania zo

dňa 22.05.2016, ktorým zobral pred prvým pojednávaním návrh v tejto časti späť, konanie v časti o
zaplateniesumy322,64eurspolusúrokmizomeškaniavovýške9%ročneod04.06.2012dozaplatenia
v zmysle ust. § 96 ods. 1 O.s.p. zastavil.
64. Podľa ust. § 151 ods. 3 O.s.p., v zložitých prípadoch, najmä z dôvodu väčšieho počtu účastníkov
konania alebo väčšieho počtu nárokov uplatňovaných v konaní súd môže rozhodnúť, že o trovách

konania rozhodne do 30 dní po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej; ustanovenie§ 166 sa
nepoužije. Ustanovenia odsekov 1 a 2 platia primerane s tým, že lehota troch pracovných dní plynie od
právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej.
65. O trovách konania súd rozhodol v zmysle ust. § 151 ods. 3 O.s.p. tak, ako je to uvedené vo výroku
tohto rozsudku, a to vzhľadom na vyšší počet navrhovateľom uplatňovaných nárokov.

Poučenie:Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Žilina.
Podľa ust. § 125 ods. 1 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok (ďalej len „CSP“), odvolanie

možno urobiť písomne, a to v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe.
Podľaust.§125 ods.2CSP,odvolanieurobenévelektronickejpodobebezautorizáciepodľaosobitného
predpisu treba dodatočne doručiť v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe autorizované podľa
osobitného predpisu; ak sa dodatočne nedoručí súdu do desiatich dní, na podanie sa neprihliada. Súd
na dodatočné doručenie podania nevyzýva.

Podľa ust. § 125 ods. 2 CSP, odvolanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte
rovnopisov s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby
každý ďalší subjekt dostal jeden rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a
príloh, súd vyhotoví kópie podania na trovy toho, kto podanie urobil.
Podľa ust. § 363 CSP, v odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (ktorému súdu je určené,
kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje, podpis a spisovej značky konania) uvedie, proti

ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje
za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Podľa ust. § 364 CSP, rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na podanie odvolania.
Podľa ust. § 365 ods. 1 CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že

a) neboli splnené procesné podmienky, súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby
uskutočňovala jej patriace procesné práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý
proces,
b) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
c) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

d) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
e) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
f) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
g) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa ust. § 365 ods. 2 CSP, odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu
uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.
Podľa ust. § 365 ods. 3 CSP, odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať
len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Podľa ust. § 366 CSP, prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli
uplatnené v konaní pred súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne

rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti v znení neskorších predpisov).