Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, October 26, 2016

Súd: Okresný súd Žilina
Spisová značka: 17Csp/30/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5116220415
Dátum vydania rozhodnutia: 26. 10. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Anna Majeriková

ECLI: ECLI:SK:OSZA:2016:5116220415.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žilina v konaní pred samosudkyňou JUDr. Annou Majerikovou, v právnej veci žalobcu:

Accentus s.r.o. a.s. so sídlom Nové záhrady I 13/A, Bratislava, IČO 44 731 744, zastúpeného JUDr.
Katarínou Dvorskou, advokátkou so sídlom Vietnamská 48, Bratislava, proti žalovaným: 1/ L. F.,
nar. X.X.XXXX, bytom K. XX, 2/ P. F., nar. XX.X.XXXX, bytom K. XX, o zaplatenie 178,89 eur s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Súd žalobu v celom rozsahu z a m i e t a .

Žalovaný m á p r á v o na náhradu trov konania v celom rozsahu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobcasažaloboudoručenousúdudňa9.8.2016domáhalsúdnehovýroku,vktorombysúdvnávrhu

označených žalovaných zaviazal zaplatiť mu spoločne a nerozdielne sumu 178,89 eur, 8,50 % p.a. Úrok
z omeškania zo sumy 87,10 eur od 18.2.2016 do zaplatenia, 15,90 % p.a. úrok zo sumy 87,10 eur od
18.2.2016 do zaplatenia. Žalobu skutkovo odôvodnil tým, že 29.11.2010 Československá obchodná
banka a.s. Bratislava ako veriteľ uzatvoril so žalovanými ako dlžníkmi zmluvu o spotrebiteľskom
úvere č. 003971806R, na podklade ktorej postupca poskytol žalovaným spotrebiteľský úver. Dňa
4.11.2014 uzavrel žalobca ako postupník s ČSOB ako postupcom zmluvu o postúpení pohľadávok, na
základe ktorej nadobudol pohľadávku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere. Postupca oznámil postúpenie

žalovaným písomne 3.12.2014. Postupca sa v zmysle čl. I zmluvy o spotrebiteľskom úvere zaviazal
poskytnúť žalovaným peňažné prostriedky formou spotrebiteľského úveru až do výšky úverového limitu
1.000,- eur. Žalovaní sa zaviazali vrátiť úver s úrokmi 15,90 % p.a. v 36 mesačných anuitných splátkach
najneskôr do 15.11.2013. Žalovaní sa dostali do omeškania so splácaním pohľadávky. Vzhľadom na
omeškanie žalovaných s úhradou pohľadávky postupca vyhlásil predčasnú splatnosť úveru k 15.8.2013.
Pohľadávka žalobcu voči žalovaným predstavuje k 4.11.12014 istinu 147,10 eur, úrok 31,11 eur, úrok z
omeškania 17,46 eur, spolu 195,67 eur. Žalovaní dňa 11.8.2015 realizovali čiastočnú úhradu vo výške

15,- eur, dňa 11.12.2015 vo výške 15,- eur, dňa 8.1.2016 vo výške 15,- eur a dňa 17.2.2016 vo výške 15,-
eur, ktoré boli započítané na úhradu istiny pohľadávky. Od 18.12.2016 eviduje žalobca voči žalovaným
pohľadávku z istiny 87,10 eur. Zároveň si uplatnil úrok 15,90 % p.a. a úrok z omeškania 8,50 % p.a.

2. Žalovaní sa k žalobe písomne nevyjadrili.

3. Podľa § 297 CSP súd na prejednanie sporu nariadi pojednávanie. Pojednávanie nie je potrebné

nariadiť, ak
a) sa vo veci rozhoduje rozsudkom pre zmeškanie v prospech spotrebiteľa,
b) ide iba o otázku jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a
hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje 1 000 eur.4. S poukazom na vyššie uvedené zákonné ustanovenie a vzhľadom k tomu, že v danej veci ide iba o
otázku jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu

bez príslušenstva neprevyšuje 1 000 eur, súd na prejednanie veci nenariadil pojednávanie.

5.Podľa§219ods.3CSP voveciach,vktorýchsúdrozhodujerozsudkombeznariadeniapojednávania,
oznámi miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke
príslušného súdu v lehote najmenej päť dní pred jeho vyhlásením. Ak o to strana požiada, súd jej oznámi

miesto a čas verejného vyhlásenia rozsudku aj elektronickými prostriedkami.

6. Súd oznámil verejné vyhlásenie rozsudku na úradnej tabuli dňa 18.10.2016.

7. Súd na základe vykonaného dokazovania oboznámením sa s listinnými dôkaznými prostriedkami
nachádzajúcimi sa v spise a to zmluvou o spotrebiteľskom úvere, oznámením o postúpení pohľadávky,

výpisom z účtu, výzvou na zaplatenie dlžnej čiastky, oznámením o zosplatnení úveru, obchodnými
podmienkami pre ČSOB spotrebiteľské úvery, prehľadmi úverovej disciplíny žalovaných, sadzobníkom
poplatkov, vyčíslením pohľadávok zo zmluvy o úvere a celým spisovým materiálom, pričom zistil
nasledovný skutkový stav:

8. Dňa 29.11.2010 uzatvorili Československá obchodná banka a.s. Bratislava ako banka a žalovaní ako
dlžníci zmluvu o ČSOB spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej sa banka zaviazala poskytnúť dlžníkom
finančné prostriedky do výšky úverového limitu 1.000,- eur. Vyčerpaný nesplatený úver sa mal úročiť
pevnou úrokovou sadzbou vo výške 15,90 % p.a. RPMN predstavovala 28,20 % p.a. a celková čiastka,
ktorú museli dlžníci zaplatiť, predstavovala 1.405,63 eur. Priemerná hodnota RPMN pre tento úver bola

44,57 %. Splácanie bolo dojednané v 36 mesačných anuitných splátkach, pričom anuitná splátka s
skladala z istiny a príslušných úrokov, deň splatnosti 15. deň v mesiaci. Prvá anuitná splátka bola splatná
15.12.2010 a posledná 15.11.2013, ktorý deň bol zároveň dňom splatnosti úveru. Prvá až predposledná
anuitná splátka bola dojednaná 34,89 eur, posledná anuitná splátka by mala byť bankou vyčítaná na
základe priebehu splácania úveru.

9. Podľa výpisu z účtu č. 4007435320 na meno Ján Manga mal súd preukázané čerpanie úveru vo výške
1.000,- eur dňa 29.11.2010.

10. Listom zo dňa 16.8.2013 banka oznámila žalovaným, že boli už niekoľkokrát písomne vyzvaní

na zaplatenie splatného záväzku vyplývajúceho zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. 003971806R z
29.11.2010. Vzhľadom ku skutočnosti, že sú aj naďalej v omeškaní s plnením ich záväzkov, banka
vyhlásila celú svoju pohľadávku z ich úveru dňom 15.8.2013 za splatnú. Zároveň ich vyzvala, aby zvyšnú
čiastku 150,95 eur vrátane príslušenstva.

11. Dňa 3.12.2014 oznámila banka žalovaným, že dňa 1.12.2014 došlo k postúpeniu pohľadávky zo
zmluvy o úvere 003971806R na žalobcu.

12. Z prehľadu o splácaní úveru vyplýva, že žalovaní splácali úver nepravidelne, celkovo na splatenie
úveru uhradili 1.808,26 eur. Jednotlivé splátky boli započítavané na istinu, úroky úveru, úroky z

omeškania a poplatky.

13. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo

obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi

14. Podľa § 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre
spotrebiteľov na účely tohto zákona sa rozumie
a/ spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,

b/ veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,d/ zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

15. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana
dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je
dostupné spotrebiteľovi.

16. Podľa ods. 2 zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho
zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.
17. Podľa § 11 ods. 1, písm. b/ zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,

ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y).

18. Právny predchodca žalobcu pri uzatváraní predmetnej zmluvy konal v rámci predmetu svojej
podnikateľskej činnosti, nakoľko z jeho výpisu z obchodného registra vyplýva, že predmetom jeho
činnosti je okrem iného aj poskytovanie úverov. Žalovaní zmluvu uzatvárali ako spotrebitelia, keďže

sa jedná o fyzické osoby, ktoré pri uzatváraní predmetnej zmluvy nekonali v rámci svojho podnikania
alebo povolania. Pri zákonnom posudzovaní konkrétneho prípadu súd preto vychádzal z príslušných
ustanovení zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch. Vykonaným dokazovaním mal súd
preukázané, že medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovanými bola dňa 29.11.2010 uzavretá
zmluva o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej poskytol právny predchodca žalobcu žalovanému

spotrebiteľský úver vo výške 1.000,- eur. Žalovaní na splatenie úveru poukázali žalobcovi, resp. jeho
právnemu predchodcovi spolu sumu 1.808,26 eur.

21. Predmetná zmluva uzavretá medzi účastníkmi neobsahovala náležitosti podľa citovaných ust. § 9
ods.2písm. k)zákonač.129/2010Z.z.Vzmluvesanikdenenachádzaúdajovýškeatermínochsplátok

istiny, úrokov, poplatkov, ktoré mali žalovaní veriteľovi zaplatiť. Aj keď bola v zmluve explicitne uvedená
celková výška prvej až predposlednej splátky, nikde však nebola uvedená výška splátok istiny, úroku,
t.j. časť každej mesačnej splátky, ktorá mala zodpovedať sume započítanej na splatenie istiny, úroku.
Taktiež zo zmluvy nie je zrejmá celková výška poslednej splátky. Táto mala byť vypočítaná bankou ako
veriteľom na základe priebehu splácania úveru, teda nebola výsledkom konsenzu zmluvných strán a

jej výška bola ponechaná na jednostrannom určení veriteľom. Uvedené nedostatky náležitosti zmluvy
o spotrebiteľskom úvere zákon č. 129/2010 Z.z. v ustanovení § 11 ods. 1, písm. b/ sankcionuje tým,
že takýto spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Vychádzajúc z uvedeného, pri
konštatovaní že žalovaní na splatenie úveru uhradili 1.808,26 eur a tento ako bezúročný a bez poplatkov
čerpali vo výške 1.000,- eur, došlo k splneniu ich povinnosti zaplatiť istinu úveru. Z uvedených dôvodov

žalobu zamietol.

23. Podľa § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

25. Žalovaní mali v konaní plný úspech, preto majú právo na náhradu trov konania voči žalobcovi. O

výške náhrady trov konania rozhodne súd po právoplatnosti tohto rozhodnutia (§ 262 ods. 2 CSP).

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
v Žiline.

Odvolanie možno urobiť písomne, a to v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe. Podanie vo
veci samej urobené v elektronickej podobe bez autorizácie podľa osobitného predpisu treba dodatočne
doručiť v listinnej podobe alebo v elektronickej podobe autorizované podľa osobitného predpisu; ak sa
dodatočne nedoručí súdu do desiatich dní, na podanie sa neprihliada. Súd na dodatočné doručenie
podania nevyzýva. Podanie urobené v listinnej podobe treba predložiť v potrebnom počte rovnopisov

s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalšísubjekt dostal jeden rovnopis s prílohami. Ak sa nepredloží potrebný počet rovnopisov a príloh, súd
vyhotoví kópie podania na trovy toho, kto podanie urobil (§ 125 Civilného sporového poriadku).

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej
veci sa týka, čo sa ním sleduje a podpis) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa
napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ
domáha (odvolací návrh) (363 Civilného sporového poriadku).

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej. (§ 365 ods. 1, 2 Civilného sporového poriadku).

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne

rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie (§ 366 Civilného
sporového poriadku).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona ( zákon č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti v znení neskorších predpisov ); ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, pri ktorom vznikla poplatková

povinnosť zaplatiť súdne poplatky, trovy trestného konania, pokuty, svedočné, znalečné a iné náklady
súdneho konania, ktoré vznikli štátu, vedie sa výkon rozhodnutia z úradnej moci ( zákon č. 65/2001 Z.z.
o správe a vymáhaní súdnych pohľadávok v znení neskorších predpisov ).