Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, February 23, 2017

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: 18C/54/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3116204241
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 02. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Lenka Kvasnicová

ECLI: ECLI:SK:OSTN:2017:3116204241.5

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trenčín sudkyňou Mgr. Lenkou Kvasnicovou v právnej veci žalobcu POHOTOVOSŤ, s.

r. o., so sídlom Pribinova 25, Bratislava, IČO 35807598, zastúpeného JUDr. Barborou Korenecovou,
advokátkou so sídlom Slnečná 765/3, Malinovo, proti žalovanej Y. T., nar. XX.XX.XXXX, bydliskom R. F.
XXXX/XX, D. Q. T., štátnej občianke SR, o zaplatenie 228,05 eur takto

r o z h o d o l :

I. Žaloba sa z a m i e t a .

II. Žalovanej sa náhrada trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podanou žalobou domáhal zaplatenia sumy vo výške 228,05 eur a náhrady trov konania.
Svoju žalobu odôvodnil tým, že na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa

07.02.2014 poskytol žalovanej spotrebiteľský úver vo výške 200 eur a žalovaná sa zaviazala poskytnuté
peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť odplatu pri poskytnutí finančných prostriedkov vo výške 117,70 eur
a úrok spojený so spotrebiteľským úverom vo výške 117,70 eur, t. j. celkom sumu 396 eur. Poznamenal,
že odplata pri poskytnutí peňažných prostriedkov bola vo výške 117,70 eur, čo predstavovalo RPMN vo
výške 98 %. Úrok bol vo výške 39,15 % ročne z poskytnutého úveru, čo predstavuje sumu 78,30 eur.
Úroková sadzba úveru je fixná na celé obdobie úveru a nie je naviazaná na žiaden index ani referenčnú
úrokovú sadzbu. Dodal, že žalovaná sa zaviazala zaplatiť celkom 396 eur, ak nie je dohodnuté

-2- 18C/54/2016

inak do 24.01.2015. Strany sa ďalej dohodli, že zmluva o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa
07.02.2014 sa mení tak, že žalovaná uhradí celkovú sumu v 12 splátkach vo výške 33 eur vždy k 24.
dňu v mesiaci počnúc dňom 24.02.2014. Žalobca ďalej uviedol, že žalovaná uhradila sumu 200 eur.
Keďže porušila podmienky zmluvy a nedodržala splátkový kalendár, oznámil jej stratu výhody splátok,
dlh sa stal splatný v celosti a vyzval ju na úhradu celého dlhu. Dlh sa stal splatný dňa 25.01.2015

a od toho času je žalovaná v omeškaní s úhradou dlžnej sumy. Podľa všeobecných podmienok sa
žalovaná zaviazala uhradiť náklady, ktoré vznikli v súvislosti s uplatnením práva spôsobom vyplývajúcim
zo zmluvy, a to najmä, avšak nie výlučne, trovy exekúcie, rozhodcovského konania, súdneho konania,
mediácie, právneho zastúpenia a iné preukázateľne vynaložené náklady pri uplatnení svojho práva.
Upresnil, že žalovaná suma pozostáva z poplatku vo výške 117,70 eur, známeho úroku vo výške 67,35
eur pozostávajúceho z úroku vo výške 39,15 % ročne zo sumy 200 eur od 08.02.2014 do 18.12.2014,
poplatku za upomienku vo výške 10 eur a zmluvnej pokuty vo výške 33 eur.

2. Žalovaná sa k žalobe nevyjadrila, hoci táto jej bola riadne a včas doručená.3. Súd vykonal dokazovanie oboznámením zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX zo dňa
07.02.2014, dohody o plnení v splátkach zo dňa 07.02.2014, všeobecných podmienok, výzvy zo dňa
16.10.2014,ktorélistinnédôkazypredložilžalobcaasúhrnnýchinformáciíoúdajochonovoposkytnutých

spotrebiteľských úveroch za 4. štvrťrok 2013, ktoré si súd zabezpečil z internetovej stránky a rozhodol
v zmysle § 297 písm. b) Civilného sporového poriadku (ďalej len „CSP“).

4. V zmysle § 297 písm. b) CSP, pojednávanie nie je potrebné nariadiť, ak ide iba o otázku jednoduchého
právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva

neprevyšuje 1.000 eur.

5. Žalobca dňa 07.02.2014 uzavrel so žalovanou zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. 302301395, na
základe ktorej poskytol žalovanej úver vo výške 200 eur. Celkové náklady spojené so spotrebiteľským
úverom predstavovali sumu 196 eur. Žalovaná sa zaviazala poskytnutý úver spolu s nákladmi v celkovej
výške 396 eur zaplatiť do 24.01.2015. RPMN bola určená vo výške 98 % a priemerná RPMN vo výške

50,91 %. Dohodou o plnení v splátkach zo dňa 07.02.2014 sa strany dohodli, že žalovaná poskytnutý
úver uhradí žalobcovi v 12 mesačných splátkach po 33 eur vždy k 24. dňu v mesiaci počnúc dňom
24.02.2014. RPMN bola uvedená vo výške 309,86 % a priemerná RPMN vo výške 50,91 %.

6. Z výzvy zo dňa 16.10.2014 vyplýva, že žalobca vyzval žalovanú na úhradu dlhu v celkovej výške 396

eur najneskôr do dňa 23.10.2014 s tým, že celý dlh sa stal splatný.

7. Zo súhrnných informácií o údajoch o novoposkytnutých spotrebiteľských úveroch za 4. štvrťrok 2013
vyplýva, že výška priemernej RPMN v spotrebiteľských úveroch do 1.500 eur, ktorých splatnosť je od
6 do 12 mesiacov predstavuje 44,79 %.

8. Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce
-3- 18C/54/2016

právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom
je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

9. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon“) účinného v čase uzavretia

zmluvy, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

10. Podľa § 9 ods. 1, 2 zákona účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí

mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe
alebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.Zmluvaospotrebiteľskomúvereokrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
-4- 18C/54/2016

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

11. Podľa § 11 ods. 1 zákona účinného v čase uzavretia zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.12. Podľa § 5b zákona č. 250/2007 Z. z. o ochrane spotrebiteľa v platnom znení orgán rozhodujúci o
nárokochzospotrebiteľskejzmluvyprihliadaajbeznávrhunanemožnosťuplatneniapráva,naoslabenie

nároku predávajúceho voči spotrebiteľovi, vrátane jeho premlčania alebo na inú zákonnú prekážku alebo
zákonný dôvod, ktoré bránia uplatniť alebo priznať plnenie predávajúceho voči spotrebiteľovi, aj keď by
inak bolo potrebné, aby sa spotrebiteľ týchto skutočností dovolával.

-5- 18C/54/2016

13. Z vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že žaloba podaná žalobcom nie je dôvodná.
Po preskúmaní predmetnej zmluvy možno konštatovať, že sa jedná o spotrebiteľskú zmluvu, nakoľko
ide o taký typ zmluvy, ktorej obsah spotrebiteľ nemohol podstatným spôsobom ovplyvniť, pretože táto
bola už vopred pripravená, predtlačená. Dodávateľom v tomto prípade je žalobca, ktorý pri uzatváraní

zmlúv vykonával svoju podnikateľskú činnosť a spotrebiteľom je žalovaná, ktorá pri uzatváraní zmlúv
nevykonávala žiadnu obchodnú alebo inú činnosť. Novelizáciou zákona č. 250/2007 Z. z. o ochrane
spotrebiteľa uskutočnenou zákonom č. 102/2014 Z. z., účinným od 01.05.2014, súd pri rozhodovaní
o nárokoch zo spotrebiteľskej zmluvy prihliada na premlčanie ex offo (bez návrhu). Preto skôr ako
pristúpil k samotnému posúdeniu uplatneného nároku, primárne sa zaoberal otázkou premlčania. Po

preskúmaní predložených listinných dôkazov súd dospel k záveru, že nárok bol uplatnený včas, a teda
premlčaný nie je. Zákon pre zmluvu o spotrebiteľskom úvere stanovuje určité podstatné náležitosti,
preto súd skúmal, či predmetná zmluva tieto náležitosti obsahuje. Na tomto mieste súd konštatuje, že
predmetná zmluva bola síce uzavretá v predpísanej forme, avšak neobsahuje všetky náležitosti tak, ako
to predpokladá zákon. Zmluva predovšetkým neobsahuje správne určenie priemernej RPMN (§ 9 ods. 2

písm. y) zákona) tak ako to predpisuje zákon. Priemerná hodnota RPMN sa zverejňuje podľa § 21 ods. 2
zákona pre konkrétnu skupinu spotrebiteľských úverov za príslušný štvrťrok. Podľa súhrnných informácií
o údajoch o novoposkytnutých spotrebiteľských úveroch za 4. štvrťrok 2013 (súd musel vychádzať z
predchádzajúceho štvrťroka, nakoľko zmluva bola uzavretá dňa 07.02.2014 a v tento deň ešte nebola
známa priemerná hodnota RPMN za 1. štvrťrok 2014) priemerná hodnota RPMN úverov do 1.500 eur so

splatnosťou od 6 do 12 mesiacov predstavovala 44,79 %. V zmluve však žalobca uviedol hodnotu 50,91
%. Keďže v zmluve bola priemerná hodnota RPMN preukázateľne uvedená v rozpore so zákonným
ustanovením, nemožno uzavrieť inak, ako že zmluva neobsahuje údaj o priemernej hodnote RPMN a
s poukazom na § 11 ods. 1 písm. a) zákona vyhodnotil úver ako bezúročný a bez poplatkov. Žalobca
poskytol žalovanej úver v celkovej výške 200 eur. Žalobca sám uviedol, že žalovaná mu uhradila sumu

200 eur, o ktorých tvrdeniach súd nemal dôvod pochybovať. Vzhľadom ku skutočnosti, že žalovaná
žalobcovi uhradila toľko, koľko jej bolo poskytnuté a koľko bola povinná vrátiť, zamietol súd žalobu
žalobcu ako nedôvodnú v celom rozsahu.

14. Podľa § 544 ods. 1, 2 Občianskeho zákonníka ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej

povinnosti zmluvnú pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď
oprávnenému účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda. Zmluvnú pokutu možno dojednať len
písomne a v dojednaní musí byť určená výška pokuty alebo určený spôsob jej určenia.

15. Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy, spotrebiteľské

zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o
zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné
podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne
dojednané.

-6- 18C/54/2016

16. Podľa § 53 ods. 3 Občianskeho zákonníka ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia
dohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.17. Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských
zmluvách sú neplatné.

18. Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred
vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

19. Žalobca si v konaní uplatnil i nárok na zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 33 eur. Táto zmluvná

podmienka však nebola individuálne dojednaná, nakoľko ju žalobca používa aj v mnohých iných
prípadoch uzatvárania zmlúv. Z tohto pohľadu súd považuje zmluvnú pokutu za neprijateľnú podmienku,
a teda za neplatnú. Z neplatného dojednania zmluvného ustanovenia nemožno priznať plnenie, a to ani
čiastočné. Preto súd žalobu v tejto časti rovnako zamietol.

20. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

21. V predmetnej veci mala plný úspech žalovaná. Z obsahu spisu však nevyplynuli žiadne trovy, ktoré
by jej v súvislosti s týmto konaním vznikli, preto jej súd náhradu trov konania nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou

podpísaného súdu ku Krajskému súdu v Trenčíne, pokiaľ sa tohoto práva po vyhlásení rozsudku
účastníci výslovne nevzdali.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 132 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za

nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.