Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, March 8, 2017

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 6C/62/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3816203541
Dátum vydania rozhodnutia: 08. 03. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Miriam Kohútová, PhD.

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2017:3816203541.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza, sudcom JUDr. Miriam Kohútovou PhD., v právnej veci žalobcu: BNP PARIBAS

PERSONAL FINANCE SA, so sídlom Boulevard Haussmann 1, 75009 Paríž, Francúzsko, konajúcej
prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, pobočka zahraničnej banky, IČO: 47 258
713, so sídlom Karadžičova 2, 821 08 Bratislava proti žalovanému: O. N., nar. XX.X.XXXX, trvale bytom
C. XXX, Y., o zaplatenie 1.477,55 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 25,50 eur s 5,05% ročným úrokom z omeškania z
dlžnej sumy od 16.9.2014 do zaplatenia, všetko v lehote 3 dní od právoplatnosti rozhodnutia.

II. Žalovaný je p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 1.324,50 eur s 8,05% ročným úrokom z omeškania
z dlžnej sumy od 16.2.2015 do zaplatenia, všetko v lehote 3 dní od právoplatnosti rozhodnutia.

III. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e ta .

IV. Žalobcovi p r i z n á v anárok na náhradu trov konania v celom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca návrhom podaným dňa 23.3.2016 žiadal zaviazať žalovaného zaplatiť mu sumu 152,60 eur

spolu so zmluvným úrokom vo výške 23,56% ročne zo sumy 109,81 eur od 3.2.2015 do zaplatenia, s
úrokom z omeškania vo výške 5,05% ročne zo sumy 152,60 eur od 16.9.2014 do zaplatenia, zaplatiť
mu sumu 1324,95 eur spolu so zmluvným úrokom vo výške 27,48% ročne zo sumy 1104,82 eur od
16.2.2015 do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške 8,05% ročne zo sumy 1324,95 eur od
17.2.2015 do zaplatenia, a nahradiť mu trovy konania.

2. Uviedol, že poskytol žalovanému spotrebiteľský úver za základe zmluvy zo dňa 25.10.2013 vo

výške 296,10 eur. Dňa 15.09.2014 vyzval žalovaného na zaplatenie celkovej sumy 152,60 eur , ktorá
pozostáva z istiny vo výške 109,81 eur, úroky vo výške 1,89 eur, poistné vo výške 2,20, náklady spojené
s uplatnením pohľadávky.

3. Žalobca poskytol žalovanému revolvingový spotrebiteľský úver a vydanie úverovej karty formou
poskytnutia úverového rámca dňa 19.11.2012. Žalovanému bo poskytnutý úver viazaný vo výške 269,10
eur na financovanie kúpy spotrebného tovaru u predajcu uvedeného na úverovej zmluve a súčasne

záväzok žalobcu vrátiť s dohodnutými úrokmi a poplatkami a to formou 10 mesačných splátok o výške
29,60 eur so splatnosťou prvej splátky 15.12.2012. žalobcu. V časti 2 uvedenej zmluvy bol uzatvorený
revolvingový úver s úverovým rámcom 5000 eur. Žalovaný čerpal úver vo výške 1528,27 eur. Žalobca
z dôvodu nesplácanie úveru riadne a včas vyhlásil ku dňu 16.2.2015 mimoriadnu splatnosť a vyzval kúhrade sumy 1324,95 eur, ktorá pozostáva z istiny vo výške 1104,82 eur, úroky vo výške 151,70 eur,
poistné vo výške 33,53 eur, náklady spojené s uplatnením pohľadávky vo výške 34,90 eur.

4. Súd dňa 20.10.2016 rozhodol o pokračovaní v konaní s právnym nástupcom žalovaného z dôvodu,
že dňa 04.07.2016 doručila spoločnosť BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA tunajšiemu súdu
oznámenie o cezhraničnom zlúčení spoločnosti CETELEM SLOVENSKO a.s. so spoločnosťou BNP
PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, so sídlom Boulevard Haussmann 1, 75009 Paríž, Francúzsko,
konajúcej na území Slovenskej republiky prostredníctvom BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA,

pobočka zahraničnej banky, IČO: 47 258 713, so sídlom Karadžičova 2, 821 08 Bratislava, čím sa
spoločnosť BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA stala ku dňu 01.07.2016 univerzálnym právnym
nástupcom žalobcu.2.

5. Podľa § 64 CSP, ak strana zanikne počas konania skôr, ako sa konanie právoplatne skončilo, súd
rozhodne, že v konaní pokračuje s jej právnym nástupcom. Ak právneho nástupcu niet, súd konanie

zastaví.

6. Podľa § 65 ods. 1 CSP, právny nástupca podľa § 63 a 64 prijíma stav konania ku dňu zániku procesnej
subjektivity svojho predchodcu.

7. Súd mal výpisom z obchodného registra Okresného súdu Bratislava I., oddiel: Sa, vložka číslo
2435/B za preukázané, že žalobca sa ako slovenská zúčastnená (zanikajúca) spoločnosť podieľala
na cezhraničnom zlúčení so zahraničnou nástupníckou spoločnosťou BNP PARIBAS PERSONAL
FINANCE SA, so sídlom Boulevard Haussmann 1, 75009 Paríž, Francúzsko. S poukazom na to, že
žalobcamáprávnehonástupcu,súdvsúladespríslušnýmiustanoveniamiCivilnéhosporovéhoporiadku

rozhodol tak, ako je uvedené vo výrokovej časti tohto rozhodnutia.

8. Vykonaným dokazovaním, oboznámením obsahu Zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo dňa 25.10.2013
a zmluvy o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a rámcovej zmluvy o
poskytovaní platobných služieb z 19.11.2012, výpisu z obchodného registra žalobcu, predžalobnej

upomienke z 15.9.2014, 16.2.2015, výpisu z úverového účtu ako aj oboznámením obsahu ostatného
spisového materiálu zistil súd tento skutkový a právny stav veci:

9. Z úverovej zmluvy č. XXXXXXXXXXXXXXX vyplýva, že účastníci uzavreli dňa 25.10.2013 zmluvu
o spotrebiteľskom úvere, na základe ktorej poskytol žalobca žalovanému úver vo výške 296,10 eur,

ktorý sa zaviazal splácať v mesačných splátkach 34 eur, počet splátok 10, splatnosťou prvej splátky
15.11.2013 a konečnou splatnosťou úveru 15.8.2014, výškou úrokovej sadzby 23,56 %, RPMN 26,27
%, priemernou RPMN 49,13 %, celkovou čiastkou k zaplateniu 3291 eur, poplatkom za poistenie 3,33
%. Z titulu tohto úveru podľa písomnej špecifikácie žalobcu žalovaný dlhuje úverovú istinu 109,81 eur,
dlžné úroky z úveru 1,89 eur, dlžné poistné z úveru 2,20 eur, z titulu nákladov spojených s uplatnením

pohľadávky sumu 38,70 eur.

10. Žalobca listom z 15.9.2014 vyzval žalovaného k úhrade sumy 152,60 eur.

11. Podľa § 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení účinnom v čase

podpísania úverovej zmluvy (ďalej len zákon o spotrebiteľských úveroch), Tento zákon upravuje práva a
povinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere,
podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob
výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie
opatrenia na ochranu spotrebiteľa.

12. Podľa § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona
je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme
pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

13. Podľa § 2 písm. a), b) zákona o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa rozumie
spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel
ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania; veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba,
ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.14. Podľa § 2 písm. a), b) zákona o spotrebiteľských úveroch celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými
sospotrebiteľskýmúveromvšetkynákladyvrátaneúrokov,provízií,daníapoplatkovakéhokoľvekdruhu,

ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi
známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov patria aj náklady na doplnkové služby
súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť
zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za
ponúkaných podmienok.

15. Podľa § 9 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať
písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo
na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

16. Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem

všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v

rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

17. Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje

za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,
b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y),
c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie
alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo

d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

18. Súd po vykonanom dokazovaní dospel k záveru, že návrh žalobcu ohľadom úveru č.
XXXXXXXXXXXXXXX zo dňa 25.10.2013 je podaný čiastočne nedôvodne. Po zhodnotení zisteného

skutkového stavu mal súd za to, že účastníci uzavreli dňa 25.10.2013 úverovú zmluvu, pričom z
právneho hľadiska ide o spotrebiteľský úver, ktorý poskytol navrhovateľ odporcovi podľa zákona č.
129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení neskorších predpisov. Preskúmaním uvedenej
úverovej zmluvy súd zistil, že uzavretá úverová zmluva síce spĺňa náležitosti stanovené v § 9 ods. 1, 2
uvedeného zákona o spotrebiteľských úveroch, no podľa § 11 ods. 1 písm. a až d ) zákona č. 129/2010

Z. z. o spotrebiteľských úveroch sa uvedený poskytnutý úver považuje za bezúročný a bez poplatkov,
keďže je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávna ročná percentuálna miera nákladov
(ďalej len „RPMN“) v neprospech spotrebiteľa. V zmluve je uvedená RPMN vo výške 26,27%, no súd
na základe kontroly výpočtu RPMN (www.openiazoch.zoznam.sk
resp. www.ekonomika.sme.sk ) z údajov predmetnej úverovej zmluvy

(výška úveru 296,10 eur, mesačná splátka 34 eura, 10 mesačných splátok, celková suma splatená
spotrebiteľom) zistil, že reálna RPMN je vo výške 36,01%. Ak bola v zmluve o spotrebiteľskom úvere
uvedená nesprávna RPMN (26,27%), a táto je nižšia ako reálna RPMN predmetnej úverovej zmluvy
(36,01%), je to v neprospech spotrebiteľa, a preto sa predmetná úverová zmluva v zmysle § 11 ods.
1 písm. d) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v stave účinnom pri podpise zmluvy

považuje za bezúročnú a bez poplatkov. V zmluve nie je uvedená správna suma celkových nákladov,
ktorá je vrátane poistného vo výške 340 eur, ale je uvedená suma 329 eur, čo je v rozpore s ust. §
2 písm. g) zákona o spotrebiteľských úveroch a z uvedeného dôvodu je nesprávna hodnota RPMN. Z
uvedenej úverovej zmluvy potom vyplýva, že žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 296,10 eur.
Keďže žalovaný na základe uvedenej úverovej zmluvy, ktorá sa považuje z vyššie uvedených dôvodov

za bezúročnú a bez poplatkov, zaplatil sumu 270,60 eura, je povinný uhradiť rozdiel a to je sumu
25,50 eur. Súd nepriznal žalobcovi ani uplatnený úrok, poistné, upomienky, keďže úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov. Teda neboli splnené zákonné podmienky na priznanie týchto žalovaných
nárokov.

19. Z vyššie uvedených dôvodov uložil súd žalovanému povinnosť zaplatiť žalobcovi žalovanú istinu vo
výške 25,50 eur.20. Vzhľadom k tomu, že žalovaný dlžnú sumu nezaplatil riadne a včas, dostal sa s plnením do
omeškania a žalobcovi vznikol nárok aj na zaplatenie úroku z omeškania podľa § 517 ods. 2
Občianskeho zákonníka v spojení s § 3 nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z.. Súd preto uložil žalovanému

takisto povinnosť zaplatiť žalobcovi zo sumy 225,50 s 5,05 % ročný úrok z omeškania od 16.9. 2014
(t.j. odo dňa nasledujúceho po mimoriadnej splatnosti úveru) až do zaplatenia v lehote troch dní od
právoplatnosti rozsudku.

21. Žalobca uzavrel so žalovaným dňa 19.11.2012 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere a Zmluvu o

revolvingovom úvere a vydaní kreditnej karty. Na základe časti 1 tejto zmluvy poskytol žalovanému sumu
269,10 eur úver, ktorý sa žalovaný zaviazal vrátiť spolu s 21,26 % ročným úrokom, v 10 mesačných
splátkach po 29,60 eur, vždy k 15. dňu v mesiaci s tým, že konečná splatnosť úveru bola dohodnutá
na 15.9.2013. Ročná percentuálna miera nákladov (ďalej len „RPMN“) bola v ZSU dohodnutá vo výške
23,45 % a priemerná RPMN vo výške 40,87 %. Celkové náklady 296 eur. V časti 2. bolo predmetom tejto
zmluvy poskytnutie revolvingového úveru do výšky schváleného úverového rámca 5000 eur. Zmluvné

strany sa dohodli na aktuálnej výške úverového rámca 600 eur, na výške mesačnej splátky minimálne
5% z dlžnej čiastky, na splatnosti mesačnej splátky 10. deň v mesiaci, na výške úrokovej sadzby 26,68
%, na RPMN 45,94 %, na splatnosti 1. mesačnej splátky 10. deň v mesiaci nasledujúcom po mesiaci,
v ktorom bolo uskutočnené 1. čerpanie revolvingového úveru.

22. Na revolvingový úver žalovanému bola odfinancovaná suma 1459,69 eur (viď potvrdenie). Žalovaný
uhradil z titulu revolvingového úveru uhradil 790,20 eur (viď potvrdenie).

23. Žalobca listom zo dňa 20.2.2015 (Oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti revolvingového
úveru č. XXXXXXXXXXXXXX) z dôvodu, že žalovaný nesplácal úver riadne a včas vyhlásil mimoriadnu

splatnosť tohto úveru ku dňu 16.2.2015 a zároveň žalovaného vyzval na zaplatenie dlžnej sumy vo
výške 1324,95 eur pozostávajúcej z úverovej istiny vo výške 1104,82 eur, z dlžných úrokov, poplatkov a
poistného vo výše 185,23 eur a nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške 34,90 eur.

24. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka spotrebiteľskou zmluvou ja každá zmluva bez ohľadu na

právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

25. Podľa § 1 ods. 2 Zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo

obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

26. Podľa § 2 písmeno a), b), d) Zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných
úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov na účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická osoba,
ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania,

povolania alebo podnikania, b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo
poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere
zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje
poskytnutépeňažnéprostriedkyvrátiťazaplatiťcelkovénákladyspotrebiteľaspojenésospotrebiteľským
úverom.

27. V konaní bolo preukázané, že účastníci uzavreli dňa 19.11.2012 Zmluvu o spotrebiteľskom
úvere a Zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere, z ktorej vyplynuli pre účastníkov ako
zmluvné strany práva a povinnosti. Právny vzťah založený medzi účastníkmi predmetnou zmluvou je
občiansko-právnym vzťahom. Právny základom tohto záväzkového vzťahu je zákon č. 129/2010 Z.z.

o spotrebiteľských úveroch platný v čase uzatvorenia predmetnej spotrebiteľskej zmluvy. Zákon č.
129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch je právnym predpisom upravujúcim osobitný typ zmluvy vo
všeobecnosti. Zmluvy o spotrebiteľských úveroch predstavujú samostatný druh súkromno-právnych
zmlúv, a nie iba jeden špecifický druh zmluvy o úvere. V konaní nebolo sporné, že navrhovateľ pri
uzatvorení tejto predmetnej spotrebiteľskej zmluvy bol veriteľom - právnickou osobou, ktorá poskytuje

spotrebiteľské úvery v rámci svoje podnikateľskej činnosti a žalovaný spotrebiteľom fyzickou osobou,
ktorej bol poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo
podnikania. Ku dňu mimoriadnej splatnosti úveru, t.j. ku dňu 16.2.2015 predstavoval dlh žalovaného z
predmetného úveru sumu vo výške 1.324,95 eur pozostávajúcu z neuhradenej úverovej istiny vo výške1104,82 eur, z dlžných zmluvných úrokov a poplatkov za poistenie úveru vo výške 151,70, poistné 33,53
eur a z nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške 34,90 eur. Keďže žalovaný svoj dlh
žalobcovi neuhradil, súd ho zaviazal na zaplatenie žalovanej pohľadávky, t.j. sumy 1.324,95 eur.

28. Súd nepriznal žalobcovi uplatnený zmluvný úrok vo výške 27,48% ročne zo sumy 1104,82 eur od
16.2.2015 do zaplatenia a v tejto časti návrh žalobcu zamietol ako nedôvodný. Podľa ustálenej súdnej
praxe (uznesenie Najvyššieho súdu Slovenskej republiky sp.zn. 4 Obo 143/98) dohodnuté úroky
(zmluvné úroky) z poskytnutých peňažných prostriedkov patria len do splatnosti dlhu (jeho splátky),

následne sa dlžník dostáva do omeškania a je povinný platiť iba úroky z omeškania. (R 59/2008).
V opačnom prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťaženiu a to jednak
v podobe úrokov z úveru, ale aj úrokov z omeškania, čo by spôsobovalo značnú nerovnováhu vo
vzťahochmedziúčastníkmi.Pokiaľžalobcaakoveriteľpovažovalcelýdlhzasplatný(nastanímsplatnosti
i poslednej dohodnutej splátky), potom nastupuje režim platenia úrokov z omeškania, a nie už úrokov z
úveru (Uznesenie Ústavného súdu Slovenskej republiky IV.ÚS 476/2012-14 zo dňa 18.9.2012).

29. O povinnosti žalovaného zaplatiť úrok z omeškania súd rozhodol podľa §-u 517 ods. 2 Občianskeho
zákonníka. Žalovaný je omeškaní od 16.2.2015, t.j. odo dňa nasledujúceho po splatnosti celého dlhu.
Priznaná výška úroku z omeškania vo výške 8,50 % ročne je v súlade s § 3 nariadenia vlády č. 87/1995
Z.z. K prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu predstavoval úrok o 8 % vyšší ako základná

úroková sadzba ECB, t. j. 8 % + 0,05 %, t. j. 8,05 % ročne.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na
Krajský súd v Trenčíne. Odvolanie sa podáva na Okresný súd Prievidza v troch vyhotoveniach (§ 357
písm. d) CSP v spojení s § 362 ods. 1 CSP). Odvolanie musí obsahovať okrem všeobecných náležitostí

(označenie súdu, ktorému je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje, spisovú značku
konania, podpis) označenie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa toto rozhodnutie
napáda, z akých dôvodov sa toto rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa
odvolateľ domáha (odvolací návrh). Odvolanie môže byť odôvodnené len skutočnosťami uvedenými v
§ 365 ods. 1, 2 CSP.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na
súdny výkon rozhodnutia alebo návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu(§ 370 CMP).