Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, April 20, 2017

Súd: Okresný súd Trenčín
Spisová značka: 18Csp/46/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3116216240
Dátum vydania rozhodnutia: 20. 04. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Lenka Kvasnicová

ECLI: ECLI:SK:OSTN:2017:3116216240.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Trenčín sudkyňou Mgr. Lenkou Kvasnicovou v právnej veci žalobcu TELERVIS PLUS, a. s.,

so sídlom Staré Grunty 7, Bratislava, IČO 35717769, zastúpeného JUDr. Alanom Strelákom, advokátom
so sídlom Na vŕšku 12, Bratislava, proti žalovanej G. I., nar. XX.XX.XXXX, bytom A. U. 5, U. - G., štátnej
občianke SR, o zaplatenie 1.413,50 eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 1.094,50 eur spolu s úrokom z omeškania vo
výške 5,05 % ročne zo sumy 1.094,50 eur od 17.02.2015 do zaplatenia, a to do 15 dní od právoplatnosti
rozsudku.

II. Vo zvyšnej časti sa žaloba z a m i e t a .

III. Žalobcovi sa priznáva náhrada trov konania v rozsahu 54,8 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podanou žalobou domáhal zaplatenia sumy vo výške 1.413,50 eur spolu s úrokom z
omeškania vo výške 5,05 % ročne zo sumy 1.413,50 eur od 17.02.2015 do zaplatenia a náhrady trov
konania. Svoju žalobu odôvodnil tým, že so žalovanou uzavrel dňa 25.09.2014 zmluvu o spotrebiteľskom
úvere č. K320142720 na čiastku 1.100 eur za celkový úrok vo výške 20 % z poskytnutej úverovej sumy,
t. j. 220 eur. Za poskytnutie úveru účtoval žalovanej servisný poplatok vo výške 9 % z úverovej

-2- 18Csp/46/2016

sumy, t. j. 99 eur. Celkovo sa žalovaná zaviazala uhradiť sumu 1.419 eur v 13 mesačných splátkach,
a to v prvých troch splátkach vo výške 5,50 eur a ďalej v pravidelných 10 mesačných splátkach
vo výške 140,25 eur. Prvá splátka bola splatná 10. deň po uzavretí zmluvy a každá ďalšia až do
úplného zaplatenia bola splatná 30. deň po splatnosti predchádzajúcej splátky. Poznamenal, že úver
poskytol žalovanej bezhotovostne, prevodom na účet žalovanej. Žalobca ďalej uviedol, že vzhľadom

na neplnenie povinnosti žalovanej, upozornil túto v predžalobnej upomienke zo dňa 13.01.2015 na
možnosť uplatnenia práva podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, t. j. práva žiadať o zaplatenie
celej pohľadávky. Následne v oznámení o zosplatnení záväzku zo dňa 17.02.2015 písomne žalovanej
oznámil, že celá pohľadávka sa stala splatnou ku dňu 16.02.2015. Žalovaná doposiaľ uhradila len sumu
5,50 eur. Dlžná čiastka tak predstavuje rozdiel medzi čiastkou, ktorú sa žalovaná zaviazala zaplatiť v
sume 1.419 eur a čiastkou 5,50 eur, ktorú žalovaná uhradila. Má za to, že zmluva obsahuje všetky
náležitosti podľa zákona č. 129/2010 Z. z..

2. Žalovaná s podanou žalobou súhlasila. Uviedla, že si je vedomá, že dlh musí zaplatiť. Peniaze si
požičala, aby pomohla synovi, keď odišiel pracovať do K.. Poprela, že by zaplatila len 5,50 eur. Určite
zaplatila 2 alebo 3 splátky, o čom má doma doklad.3. Súd vykonal dokazovanie oboznámením zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. L zo dňa XX.XX.XXXX,
predžalobnej upomienky zo dňa 13.01.2015, oznámenia o zosplatnení záväzku zo dňa 17.02.2015 a

amortizačnej tabuľky, ktoré listinné dôkazy predložil žalobca a zistil nasledovný skutkový stav:

4. Žalobca uzavrel so žalovanou dňa 25.09.2014 zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. L na základe ktorej
poskytol žalovanej úver vo výške 1.100 eur za celkový úrok vo výške 20 % z istiny, pričom táto sa
zaviazala poskytnutý úver splácať v 13 mesačných splátkach, z ktorých výška prvých troch splátok bola

dohodnutá v sume 5,50 eur a výška ostatných 10 splátok bola dohodnutá vo výške 140,25 eur, pričom
78,43 % z toho predstavuje istinu, 14,51 % úrok a 7,06 % servisný poplatok. Splatnosť prvej splátky bola
dojednaná na 10. deň po uzatvorení zmluvy a splatnosť každej ďalšej splátky bola dojednaná na 30. deň
po splatnosti predchádzajúcej splátky. Strany si ďalej dojednali servisný poplatok vo výške 9 % z istiny.
Odplata v zmysle Nariadenia vlády č. 141/2014 Z. z. je 26,77 % z istiny za rok. Celková výška úroku
predstavuje 220 eur a celková dlžná čiastka predstavuje sumu 1.419 eur. Priemerná RPMN je 44,06 %.

5. Z predžalobnej upomienky zo dňa 13.01.2013 vyplýva, že žalobca vyzval žalovanú na úhradu dlhu
zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. L vo výške 1.133 eur do 5 dní od doručenia výzvy. Súčasne ju
upozornil na možnosť zosplatnenia celého dlhu.

6. Z oznámenia o zosplatnení záväzku zo dňa 17.02.2015 je zrejmé, že žalobca oznámil žalovanej, že ku
dňu 16.02.2015 bol zosplatnený záväzok zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere č. K320142720 v celkovej
výške 1.413,50 eur.

7. Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy, spotrebiteľskou

zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.
Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy,
ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je
spotrebiteľom. Odlišné
-3- 18Csp/46/2016

zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri
uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo

inej podnikateľskej činnosti.

8. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov účinného v čase uzavretia zmluvy,
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na

základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

9. Podľa § 9 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluva

o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej
vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva
o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať
tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

-4- 18Csp/46/2016

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.10. Podľa § 11 ods. 1 zákona účinného v čase uzavretia zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa

§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

11. Podľa § 5b zákona č. 250/2007 Z. z. o ochrane spotrebiteľa v platnom znení orgán rozhodujúci o

nárokochzospotrebiteľskejzmluvyprihliadaajbeznávrhunanemožnosťuplatneniapráva,naoslabenie
nároku predávajúceho voči spotrebiteľovi, vrátane jeho premlčania alebo na inú zákonnú prekážku alebo
zákonný dôvod, ktoré

-5- 18Csp/46/2016

bránia uplatniť alebo priznať plnenie predávajúceho voči spotrebiteľovi, aj keď by inak bolo potrebné,
aby sa spotrebiteľ týchto skutočností dovolával.

12. Z vykonaného dokazovania mal súd za preukázané, že žaloba podaná žalobcom je dôvodná. Po
preskúmaní predmetnej zmluvy možno konštatovať, že sa jedná o spotrebiteľskú zmluvu, nakoľko ide

o taký typ zmluvy, ktorej obsah spotrebiteľ nemohol podstatným spôsobom ovplyvniť, pretože táto bola
už vopred pripravená, predtlačená. Dodávateľom v tomto prípade je žalobca, ktorý pri uzatváraní zmlúv
vykonáva svoju podnikateľskú činnosť a spotrebiteľmi sú žalovaní 1), 2), ktorí pri uzatváraní zmlúv
nevykonávali žiadnu obchodnú alebo inú činnosť. Novelizáciou zákona č. 250/2007 Z. z. o ochrane
spotrebiteľa uskutočnenou zákonom č. 102/2014 Z. z., účinným od 01.05.2014, súd pri rozhodovaní

o nárokoch zo spotrebiteľskej zmluvy prihliada na premlčanie ex offo (bez návrhu). Preto skôr ako
pristúpil k samotnému posúdeniu uplatneného nároku, primárne sa zaoberal otázkou premlčania. Po
preskúmaní tejto otázky dospel súd k záveru, že uplatnený nárok nie je premlčaný a žalobca ho uplatnil
v rámci plynutia trojročnej premlčacej doby. Keďže zákon pre zmluvu o spotrebiteľskom úvere stanovuje
určité náležitosti, skúmal súd ďalej, či predmetná zmluva tieto náležitosti obsahuje. Na tomto mieste

súd konštatuje, že predmetná zmluva bola síce uzavretá v predpísanej forme, avšak neobsahuje všetky
náležitosti tak, ako to predpokladá zákon. Zmluva predovšetkým neobsahuje termín konečnej splatnosti
úveru (§ 9 ods. 2 písm. f) zákona), kde žalobca uvádza len počet mesiacov, čo súd vyhodnotil ako
dobu trvania zmluvy, pričom zákon striktne stanovuje uviesť aj termín, t. j. presný dátum konečnej
splatnosti úveru. Hlavný význam predmetného ustanovenia spočíva v tom, aby spotrebiteľ bol už pri

podpise zmluvy informovaný ako dlho je povinný plniť si svoje povinnosti vyplývajúce zo zmluvy a kedy
tieto jeho povinnosti pri riadnom plnení zmluvy zanikajú. Vyžaduje sa teda presná časová špecifikácia
konečnej splatnosti celého úveru, ktorá je dodávateľom určená na základe vstupných údajov. Je potom
úlohou dodávateľa, aby vstupné údaje matematicko - logickými operáciami premietol do konkrétnych
časových údajov, ktoré budú konečnú splatnosť úveru predstavovať. Pokiaľ teda samotná zmluva tieto

presné údaje neobsahuje, nemožno mať za to, že tieto nedostatky možno nahradiť apelovaním na
potenciálnu aktivitu spotrebiteľa vedúcu k určeniu týchto údajov matematickými operáciami z iných v
zmluve dostupných údajov.

13. S poukazom na uvedené možno konštatovať, že úver poskytnutý žalobcom je v zmysle ustanovenia

§ 11 ods. 1 zákona bezúročný a bez poplatkov. Žalobca poskytol žalovanej úver v celkovej výške 1.100
eur,zktorýchžalovanáuhradilalensumu5,50eur,čomalsúdpreukázanéztvrdenížalobcu,ktorénemal
dôvod rozporovať. Vzhľadom ku skutočnosti, že žalovaná žalobcovi poskytnutý úver v celom rozsahu
nesplatila (tento splatil len vo výške 5,50 eur), uložil súd žalovanej povinnosť zaplatiť žalobcovi sumu
1.094,50 eur ako zostatok istiny a vo zvyšnej časti žalobu ako nedôvodnú zamietol. Pokiaľ žalovaná

tvrdila, že žalobcovi uhradila viac ako len jednu splátku vo výške 5,50 eur, v tomto smere je nutné
konštatovať, že svoje tvrdenia súdu nijak nepreukázala, a preto ich súd vyhodnotil ako účelové.

14. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.
-6- 18Csp/46/201615. Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z. ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia
Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy výška úrokov z omeškania je o 5
percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému

dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

16. Keďže žalovaná žalobcovi poskytnutý úver riadne a včas nezaplatila, dostala sa do omeškania, v
dôsledku čoho vznikol žalobcovi nárok na úroky z omeškania ktoré mu súd priznal v zmysle vyššie
citovaného zákonného ustanovenia vo výške 5,05 % ročne zo sumy 1.094,50 eur od 17.02.2015 do

zaplatenia, pričom deň, od ktorého je žalovaná povinná úrok z omeškania platiť, je deň nasledujúci po
dni vyhlásenia mimoriadnej splatnosti úveru.

17. Podľa § 255 ods. 2 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný sporový poriadok (ďalej len „CSP“), ak mala
strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že
žiadna zo strán nemá na náhradu trov právo.

18. V predmetnej veci mala každá zo strán úspech len čiastočný (žalobca mal úspech vo výške 77,4
%, žalovaný vo výške 22,6 %; rozdiel ich pomerných úspechov predstavuje 54,8 %). Súd preto priznal
žalobcovi ako úspešnejšej strane náhradu trov konania vo výške 54,8 %, pričom o výške trov konania
bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozsudku (§ 262 ods. 2 CSP).

19. Lehotu na splnenie povinnosti, 15 dní od právoplatnosti tohto rozhodnutia, určil súd podľa § 232 ods.
3 CSP s tým, že takto stanovenú lehotu považuje za primeranú vzhľadom na výšku plnenia.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia cestou

podpísaného súdu ku Krajskému súdu v Trenčíne, pokiaľ sa tohoto práva po vyhlásení rozsudku
účastníci výslovne nevzdali.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 132 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za

nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.