Rozsudok Judgement was issued on Tuesday, May 30, 2017

Súd: Okresný súd Čadca
Spisová značka: 12Csp/51/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5316208772
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 05. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Anna Holeščáková

ECLI: ECLI:SK:OSCA:2017:5316208772.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Čadca sudkyňou Mgr. Annou Holeščákovou v spore žalobcu Slovenská sporiteľňa, a.s.,

IČO: 00 151 653, so sídlom Tomášikova 48, 832 37 Bratislava, právne zast. JUDr. Roman Kvasnica,
advokát, s.r.o., IČO: 36 866 598, so sídlom Sad A. Kmeťa 24, 921 01 Piešťany proti žalovanému W. V.,
nar. X.X.XXXX, bytom D. XXX, XXX XX D., o zaplatenie 5457,97 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 4.777,09 Eur, vyčíslené úroky z omeškania v
sume 423,19 Eur, úrok z omeškania 5 % ročne zo sumy 4.777,09 Eur od 4.11.2016 do
zaplatenia, všetko v lehote do 3 dní od právoplatnosti rozsudku.

II. Vo zvyšnej časti súd žalobu z a m i e t a .

III. Žalobca m á nárok voči žalovanému na náhradu trov konania v rozsahu 70,62 %.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca v podanej žalobe doručenej súdu 21.11.2016 sa voči označenému žalovanému domáhal
zaplatenia sumy vo výške 5457,97 Eur, vyčísleného úroku do 3.11.2016 v sume 3379,62 €, úrokov z
omeškania vyčíslených do 3.11.2016 v sume 423,19 €, úroku vo výške 21,90 % ročne zo sumy 5457,97
Eur od 4.11.2016 do zaplatenia, úrokov z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 8837,59 Eur od
4.11.2016 zaplatenia a náhrady trov konania.

2. Žalobu žalobca prostredníctvom právneho zástupcu odôvodnil tým, že na základe zmluvy o
splátkovom úvere zo dňa 4.7.2013 poskytol žalobca žalovanému Spotrebný úver na Čokoľvek vo výške
5600,--Eursdohodnutouzvýhodnenouvýškouúrokovejsadzby21,40%p.a.avýškaúrokuzomeškania
bola dohodnutá vo výške 5%. Žalovaný sa zaviazal poskytnutý úver vrátiť v 84 mesačných splátkach tak,
že prvú splátku vo výške 135,66 Eur zaplatí 15.8.2014. Konečná splatnosť úveru bola účastníkmi zmluvy
dohodnutá na 15.7.2020. Ročná percentuálna miera nákladov (ďalej len “RPMN”) bola zmluvnými

stranami dohodnutá vo výške 19,47%. Žalovanému bola poskytnutá zvýhodnená úroková sadzba
0,50%. Žalovaný riadne dlh splácal do konca mesiaca január 2014, následne už realizoval iba jednu
úhradu. Celkom žalovaný zaplatil 7 úhrad v sumách od 8,95 € do 135,66 €. Žalovaný súhlasil, aby
žalobca pri splácaní pohľadávky vykonával inkaso z jeho inkasného účtu vo výške splátok a v periodicite
splátok. Žalovaný svoj dlh zo zmluvy nesplácal riadne. Jednotlivé úhrady boli započítané na najstaršie
nezaplatené splátky a ich príslušenstvo. Z dôvodu riadneho nesplácania úveru, žalobca písomným
podaním zo dňa 4.4.2016 vyzval žalovaného , aby do 15 dní zaplatil celú sumu omeškaného dlhu, ktorý

ku dňu 1.4.2016 dosiahol sumu 3496,93 € a pokiaľ suma nebude zaplatená, žalobca môže pristúpiť k
vyhláseniu mimoriadnej splatnosti celej pohľadávky. Výzva bola žalovanému zaslaná poštou 5.4.2016 a
akodoporučenálistovázásielkasapovažujezadoručenúdňom8.4.2016.Keďžežalovanýdlhneuhradil,
žalobca vyhlásil k 27.4.2016 mimoriadnu splatnosť pohľadávky a písomným podaním zo dňa 29.4.2016vyzval žalovaného na úhradu celej splatnej pohľadávky v sume 8497,76 € v lehote do 15 dní. Výzva
bola žalovanému odoslaná 2.5.2016 a považuje sa za doručenú podľa bodu 6.3 Zmluvy o úvere dňom
5.5.2016 aj keby si ju žalovaný neprevzal. Ku dňu vyčíslenia pohľadávky žalobcom dosiahla výška

splatného dlhu celkom sumu 9260,78 € a pozostávala z istiny 5457,97 €, úrokov 3379,62 € ( vyčíslených
od 16.2.2014 do 3.11.2016 pri úročení istiny 21,40% do 13.8.2014 a od 14.8.2014 pri úročení v sadzbe
21,90%), úrokov z omeškania 423,19 € (vyčíslených za obdobie od 16.2.2014 do 3.11.2016). Žalobca
vyzval žalovaného na zaplatenie dlhu a to listami zo dňa 13.6.2014, 4.4.2016, 29.4.2016 a 29.7.2016.

3. Na preukázanie tvrdení právny zástupca žalobcu súdu predložil Zmluvu o splátkovom úvere zo
dňa 4.7.2013, štandardné európske informácie o spotrebiteľskom úvere, listinu označenú ako program
výhodný účet, všeobecné obchodné podmienky, prehľad o stave pohľadávky zo dňa 4.11.2016, výpis
z úveru W. V., prehľad o transakciách na úverovom účte, výzvu na zaplatenie dlžnej splátky zo dňa
13.6.2014, výzvu na zaplatenie dlžných splátok v sume 3496,93 € zo dňa 4.4.2016, oznámenie o
mimoriadnej splatnosti úveru zo dňa 29.4.2016, predžalobná výzva na zaplatenie pohľadávky zo dňa

29.7.2016

4. Žaloba bola žalovanému doručená 15.2.2017, ktorú skutočnosť mal súd preukázanú z poštovej
doručenky. Na výzvu súdu vo vzťahu k vyjadreniu sa k žalobe nereagoval žalovaný žiadnym spôsobom.

5. Súd vo veci nariadil pojednáanie 30.5.2017 na ktoré sa nedostavil žalovaný, ktorý mal doručenie
predvolania riadne vykázané (27.2.2017). Dostavila sa právna zástupkyňa žalobcu (doručenie
predvolania vykázané podľa doručenky1.3.2017). Lehota na prípravu pojednávania 5 dní bola
zachovaná u oboch strán sporu. Žalovaný svoju neúčasť žiadnym spôsobom neospravedlnil, nežiadal
pojednávanie odročiť, preto súd vykonal pojednávanie aj v jeho neprítomnosti a z obsahu spisu vo veci

samej ako i vyjadrenia právnej zástupkyne žalobcu mal preukázané nasledovné:

6. Právna zástupkyňa žalobcu na pojednávaní zotrvala na podanej žalobe a uviedla, že žalovaný mal
možnosť vyžiadať si od žalobcu amortizačnú tabuľku, ktorá obsahuje vlastne plán splátok, z ktorej jej
zrejmé,akúsumutvoriasplátky,koľkojeistina,koľkopoplatky,koľkoúrokapoistenieúveru.Tútotabuľku

predložila súdu na pojednávaní. Zároveň poukázala na rozsudok Európskeho súdneho dvora vo veci
Home Credit Slovakia a M. V..
7. Súd mal preukázané doručenie všetkých listín predložených žalobcom žalovanému a na podklade
týchto mal preukázaný nasledovný skutkový stav:

8. Žalobca uzavrel dňa 4.7.2013 so žalovaným zmluvu o úvere č. 5044274428, na základe ktorej sa
zaviazal žalobca poskytnúť žalovanému jednorazovo bezhotovostne úver vo výške 5600,- €. Jednalo
sa o „Spotrebný úver na Čokoľvek“. Žalovaný sa v tejto zmluve zaviazal úver splácať pravidelne v 84
mesačných splátkach po 135,66 EUR splatných k 15. dňu kalendárneho mesiaca. Konečná splatnosť
úveru bola stanovená na deň 15.7.2020. Úroková sadzba bola dohodnutá vo výške 21,40% ročne ku

dňu uzatvorenia úverovej zmluvy v ktorej je zohľadnená zľava z úrokovej sadzby ako fixná do splatnosti,
RPMN bola stanovená vo výške 23,99% a priemerná RPMN vo výške 19,47%. Celková čiastka spojená
s úverom predstavovala sumu 11.008,78 €. V časti II. zmluvy odporca súhlasil s poistením úveru a
zaviazal sa na platenie poplatku za poistenie vo výške 4,59 € mesačne.

9. Podľa dokladu predloženého žalobcom od 20.2.2014 pri spotrebných úveroch na Čokoľvek sa
pohybovala fixná úroková sadzba ročne od 8,90% do 10,90%.

10. Podľa čl. 10, časti I. zmluvy, je žalobca ak dôjde k akémukoľvek Prípadu porušenia zmluvných
povinností žalovaným (dlžníkom), napr. nesplácanie pohľadávky riadne a včas, o.i. vyhlásiť mimoriadnu

splatnosť pohľadávky zo zmluvy o úvere.

11. Z predložených výpisov z úverového účtu ako i z prehľadu o transakciách na úverovom účte
žalovaného ( č.l. 65-69) bolo zistené, že žalovaný uhradil 6x splátku úveru v sume po 135,66 € a 1x
sumu 8,95 €, teda celkom na úver uhradil 822,91 €.

12. Listom zo dňa 3.7.2013 žalobca žalovanému oznámil, že k 31.5.2014 je v omeškaní so splátkami v
sume 533,69 € ( č.l. 70 spisu). V liste zo dňa 4.4.2016 žalobca žalovanému oznámil, že je v omeškaní so
splácaním pohľadávky banky ku dňu 1.4.2016 v sume 3496,93 € a pokiaľ túto sumu neuhradí do 15 dníod doručenia výzvy, banka je oprávnená vyhlásiť mimoriadnu splatnosť úveru. Podľa poštového hárka
mal byť predmetný list žalovanému odoslaný 5.4.2016.

13. Z oznámenia o vyhlásení mimoriadnej splatnosti zo dňa 29.4.2016 ( č.l. 72 spisu) vyplýva, že žalobca
vyhlásil ku dňu 27.4.2016 mimoriadnu splatnosť pohľadávky zo Zmluvy (poskytnutého úveru) a oznámil
žalovanému celkovú výšku pohľadávky v sume 8497,76 €. Súčasne vyzval žalovaného k úhrade dlhu
v lehote 15 dní od doručenia oznámenia. Oznámenie o vyhlásení mimoriadnej splatnosti si žalovaný
neprevzal a listová zásielka bola žalobcovi vrátená ako nevyzdvihnutá zásielka.

14. Listom zo dňa 29.7.2016 právny zástupca žalobcu výzvou označenou ako predžalobná výzva na
zaplatenie pohľadávky vyzval žalovaného na zaplatenie pohľadávky v celkovej sume 8787,62 € v lehote
do 7 dní do doručenia tejto výzvy.

15. Podľa plánu splátok (amortizačnej tabuľky), ktorá listina bola predložená na pojednávaní zo strany

právnej zástupkyne žalobcu mal žalovaný hradiť mesačne anuitné splátky 135,66 €, z toho v každý
mesiac bude časť splátky tvoriť poistenie úveru 4,59 €, časť pôjde na istinu a časť na úrok (ktoré
konkrétne splátky boli v tabuľke špecifikované). Prvá splátka bude 135,66 € z toho 29,25 € bude
započítané na istinu, 101,82 € na úroky a 4,59 € na poistenie, v druhej splátke 29,77 € na istinu, 101,30 €
na úroky a 4,99 € na poistenie, v tretej splátke 30,30 € na istinu, 100,77 € na úroky a 4,59 € na poistenie

atd.
16. Na daný právny vzťah súd aplikoval tieto zákonné ustanovenia:

Podľa § 52 ods. 1, 2, 3, 4 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy (do 31.5.2014)
(1) Spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ

so spotrebiteľom.
(2) Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne
vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je
obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

(3) Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
(4) Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci
predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy, spotrebiteľské zmluvy
nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach
zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len „neprijateľná podmienka“). To neplatí, ak ide o
zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné
podmienky sú vyjadrené určito, jasne a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne

dojednané.

Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy, neprijateľné podmienky
upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluvné podmienky
upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa.
Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak
zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

Podľa § 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinného v čase uzavretia zmluvy,
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 1, 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch účinného v čase uzavretia
zmluvy, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane
najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné
spotrebiteľovi.Zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úverpri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.

Podľa § 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za
bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.
2 písm. a) až k), r) a y),

Podľa § 3 ods. 3 zákona č. 250/2007 Z. z. o ochrane spotrebiteľa účinného v čase uzavretia zmluvy,
každý spotrebiteľ má právo na ochranu pred neprijateľnými podmienkami v spotrebiteľských zmluvách.

Podľa § 497 Obchodného zákonníka účinného účinného v čase uzavretia zmluvy, zmluvou o úvere sa
zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej

sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací

predpis.

Podľa § 3 NARIADENIE VLÁDY Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z. výška úrokov z omeškania je o
päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k
prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

Podľa § 232 ods. 3 C. s. p. lehota na plnenie je tri dni a plynie od právoplatnosti rozsudku. Súd môže
v odôvodnených prípadoch určiť dlhšiu lehotu.

17. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne

vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,
ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom
je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.
Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci

predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

18. Súdna daný právny vzťah aplikoval ust. § 52 ods. 1, 2, 3, 4, § 53 ods. 1,5, § 54 ods. 1 Občianskeho
zákonníka, ďalej ust. § 1, § 9 ods. 1, 2 zák. č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, ďalej ust. §
3 ods. 3 zák. č. 250/2007 Z. z. o ochrane spotrebiteľa, § 497, § 517 OZ. Z vykonaného dokazovania

mal súd za preukázané, že žaloba je podaná žalobcom čiastočne dôvodná. Po preskúmaní zmluvy
od ktorej žalobca odvodzuje svoj nárok v tomto súdnom spore možno konštatovať, že sa jedná o
spotrebiteľskú zmluvu, ktorej charakteristickým znakom je, že sa uzatvára vo viacerých prípadoch a je
obvyklé, že spotrebiteľ obsah zmluvy podstatným spôsobom neovplyvňuje. Zmluva o spotrebiteľskom
úvere je podriadená v Obchodnom zákonníku § 261 ods. 3 písm. d/ a podľa vyššie citovaných

ustanovení Občianskeho zákonníka a zákona na ochranu spotrebiteľa sa na tento zmluvný vzťah
použijú tie ustanovenia, ktoré smerujú k ochrane spotrebiteľa. Po preskúmaní predmetnej zmluvy možno
konštatovať, že sa jedná o spotrebiteľskú zmluvu, ktorej charakteristickým znakom je, že sa uzatvára
vo viacerých prípadoch, a je obvyklé, že spotrebiteľ obsah zmluvy podstatným spôsobom neovplyvňuje.
Zmluva o spotrebiteľskom úvere vo svojom obsahu má označenie „ Spotrebiteľský úver na Čokoľvek“.

Súdpretopodrobilpredmetnúzmluvupreskúmaniu,čiobsahujenáležitosti vzmyslezákona.č129/2010
Z.z.

19. Zákon o spotrebiteľských úveroch č. 129/2010 Z. z. vyžaduje, aby zmluva o spotrebiteľskom
úvere spĺňala v písomnej forme prísne obsahové náležitosti. Preskúmaním zmluvy o spotrebiteľskom

úvere súd zistil, že táto neobsahuje údaje o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, ktoré náležitosti musia byť v zmluve obsiahnuté podľa ust. § 9 ods. 2 písm. k/ Zákona č.
129/2010 Z.z.. V zmluve je uvedená iba výška, počet a termíny mesačnej splátky, čo je nedostatočný
údaj, pretože nie je zrejmé, koľko z každej splátky sa započítava na istinu, koľko na úrok, koľkona poplatok. Nie je postačujúce pokiaľ tieto údaje sa nachádzajú v amortizačnej tabuľke, pretože
tá netvorí súčasť zmluvy o úvere, nie je opatrená podpisom zmluvných strán, a bola žalobcom
zabezpečená z bankového informačného systému. Zákon jednoznačne vyžaduje, aby zmluva už v čase

jej uzavretia mala predpísané náležitosti. Preto neobstojí, ak tieto náležitosti môžu byť poskytnuté zo
strany dodávateľa spotrebiteľovi až dodatočne na základe žiadosti spotrebiteľa výpisom z bankového
systému. Jednoznačné údaje o výške, počte a termínoch splátok istiny, úrokov a iných poplatkov
uvedené priamo v zmluve majú informovať dlžníka ešte pred podpisom zmluvy o budúcich platbách a
spôsobe ich započítavania.

20. Pokiaľ žalobca prostredníctvom právneho zástupcu poukazoval na aktuálny právny názor v rozsudku
Súdneho dvora Európskej únie zo dňa 19. 11. 2016 v právnej veci C-42/15 súd sa s jeho argumentáciou
nestotožnil. S poukazom na čl. 2 ods. 2 C. s. p. právna istota je stav, v ktorom každý môže legitímne
očakávať, že jeho spor bude rozhodnutý v súlade s ustálenou rozhodovacou praxou najvyšších súdnych
autorít. Ak takejto ustálenej rozhodovacej praxe niet, aj stav, v ktorom každý môže legitímne očakávať,

že jeho spor bude rozhodnutý spravodlivo. V nadväznosti na uvedené súd konštatuje, že ustanovenie § 9
ods. 2 písm. k zákona č. 129/2010 Z. z. už bolo predmetom výkladu a v súlade s ustálenou rozhodovacou
praxou je preto potrebné dané ustanovenie vykladať tak, že sa vyžaduje členenie splátky úveru na istinu,
úroky a poplatky.

21. Žalobca ako dodávateľ, ktorý pripravuje text zmlúv, je povinný postupovať s odbornou starostlivosťou
a zodpovedá za to, že spotrebiteľská zmluva obsahuje zákonom stanovené obligatórne náležitosti, ktoré
sú významné pre orientáciu a rozhodovanie spotrebiteľa pri posúdení výhodnosti úveru. Ustanovenie
§ 11 ods. 1 písm. b) Zákona č. 129/2010 Z. z.. sankcionuje absenciu týchto náležitostí v písomnej
zmluve tak, že spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov. Keďže predmetný úver

súd vyhodnotil za bezúročný a bez poplatkov, žalobcovi nevzniklo právo na zaplatenie úroku z úveru
a poplatkov /poplatok za poistenie, upomienok účtovaných po 25,- € a pod./ a ani čiastočné úhrady
žalovaného nebol žalobca oprávnený započítať na tieto nároky. V danom spore bolo preukázané, že
žalovanému bol poskytnutý úver v celkovej sume 5600,- € od žalobcu a preto pokiaľ žalovaný uhradil
reálne sumu 822,91 € v splátkach ( iné čiastky tvrdené ani preukázané neboli), žalobcovi vznikol nárok

na vrátenie istiny v sume 4777,09 € (5600-822,91), ktorú povinnosť súd žalovanému aj uložil. Súčasne
žalovanému uložil postupom podľa § 517 ods. 2 OZ povinnosť uhradiť žalobcovi aj vyčíslené úroky
z omeškania v sume 423,19 € za čas od omeškania od 16.2.2014 (posledná splátka bola uhradená
15.1.2014) do 3.11.2016 a následne 5% ročne z dlžnej sumy 4777,09 € od 4.11.2016 do zaplatenia,
nakoľko žalovaný je preukázateľne v omeškaní s platením úveru a teda dlžnej čiastky.

22. Vo zvyšnej časti v ktorej súd žalobe žalobcu nevyhovel v rozsahu prevyšujúcom priznaný nárok
žalobcovi súd žalobu zamietol, ktorú skutočnosť súd vyslovil v rozsahu samostatným výrokom.

Podľa § 255 ods. 1 CSP súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

23. Vo vzťahu k nároku žalobcu na náhradu trov konania súd priznal žalobcovi nárok v rozsahu
jeho čistého úspechu postupom podľa § 255 ods. 1 CSP, ktorú skutočnosť súd odôvodňuje tým, že
žalobca žiadal v podanej žalobe uhradiť istinu 5457,97 € (100%), úspešným bol v rozsahu 4777,09 €
a neúspešným v rozsahu 680,88 €. O konkrétnej výške rozhodne po právoplatnosti rozsudku poverený

súdny úradník samostatným uznesením.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia písomne v dvoch
vyhotoveniach na Okresný súd Čadca.
V odvolaní sa uvedie, ktorému súdu je určené, kto ho robí, ktorej veci sa týka, čo sa ním sleduje,

uvedie sa spisová značka, uvedie sa, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda,
z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ
domáha(odvolacínávrh).Odvolaniemusíbyťpodpísané.Rozsah,vakomsarozhodnutienapáda,môže
odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.Ak žalovaný nesplní povinnosť uloženú týmto rozsudkom, môže žalobca podať návrh na vykonanie
exekúcie podľa Exekučného poriadku.

Odvolanie podľa § 365 ods. 1 CSP možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočnila jej patriace procesné práva
v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 3 CSP odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do
uplynutia lehoty na podanie odvolania.