Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, December 15, 2016

Súd: Okresný súd Humenné
Spisová značka: 5C/54/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 8315200915
Dátum vydania rozhodnutia: 15. 12. 2016
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Anna Lisá

ECLI: ECLI:SK:OSHE:2016:8315200915.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Humenné sudkyňou JUDr. Annou Lisou v spore žalobcu COFIDIS, a.s., Einsteinova ulica č.

11/3677, Bratislava - mestská časť Petržalka, zast. Advokátska kancelária Antovszká, s.r.o., Bárdošova
2/A, Bratislava, IČO: 36 866 881 proti žalovanej B. O., nar. XX. XX. XXXX, O. XXXX/XX, M., o zaplatenie
1611,21 eur s prísl., takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi 1611,21 eur v lehote do 15 dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

Žalobcovi p r i z n á v a súd náhradu trov konania v celom rozsahu.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca podal dňa 30. 1. 2015 na tunajší súd žalobu, ktorú doplnil podaním doručeným súdu dňa 9.

6. 2016 a ktorou žiadal zaviazať žalovanú na zaplatenie sumy 1611, 21 eur a na náhradu trov konania.

Žalobuodôvodniltým,žeuzatvorilsožalovanouzmluvuorevolvingovomúvereč.XXXXXXXXzodňa14.
10. 2013, na základe ktorej poskytol žalovanej úverový limit vo výške 1500 eur a žalovaná sa zaviazala
uhrádzať čerpaný úver a úroky. Účastníci konania sa dohodli na prvom čerpaní úveru za účelom nákupu
tovaru, resp. služieb vo výške 1355 eur, ktorý mala žalovaná splácať mesačnými splátkami po 50,76 eur,
splatnými k 15. dňu v mesiaci pri úroku 21,9% a RPMN 21,9%. Keďže išlo o spotrebiteľský revolvingový

úver, žalovaná bola oprávnená opätovne čerpať finančné prostriedky do výšky zostatku disponibilného
úverového limitu dohodnutého v zmluve. Svoju povinnosť splácať úver riadne a včas žalovaná porušila,
keďže neuhradila ani jednu splátku. Preto predžalobnou upomienkou zo dňa 27. 11. 2014 bola vyzvaná
na úhradu dlžnej sumy. Keďže nereagovala, žalobca podal žalobu na súd.

Dlžná suma 1611,21 eur pozostáva z istiny úveru 1355 eur, úroku za poskytnutie úveru 249,65 eur a
poplatkov za upomienky 6,56 eur.

2. Súd vo veci rozhodol vydaním platobného rozkazu sp. zn. XC/XX/XXXX zo dňa 3. 2. 2015, ktorý bol
zrušený uznesením zo dňa 3. 5. 2016, pretože sa ho nepodarilo doručiť do vlastných rúk žalovanej.

3. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s predloženými listinnými dôkazmi, najmä so zmluvou
o revolvingovom úvere, súhlasom so spracúvaním osobných údajov, všeobecnými obchodnými
podmienkami žalobcu, výpoveďou zmluvy o úvere, výpismi z úverového účtu a zistil tento skutkový stav.

4. Podľa Zmluvy o spotrebiteľskom revolvingovom úvere č. XXXXXXXX, uzatvorenej medzi žalobcom
ako veriteľom a žalovanou ako dlžníčkou dňa 14. 10. 2013, žalobca poskytol žalovanej disponibilný
úverový limit vo výške 1500 eur. Prvé čerpanie úveru sa uskutočnilo na nákup tovaru (vodný filter),ktorého hodnota bola 1455 eur. Z tejto sumy žalovaná uhradila 100 eur a teda titulom prvého čerpania
úveru, žalovaná od žalobcu čerpala 1355 eur. Túto sumu sa zaviazala vrátiť žalobcovi pri úroku 21,9%
ročne a RPMN 21,9% ročne a to 36mesačnými splátkami po 50,76 eur, splatnými vždy k 15. dňu v

mesiaci s dátumom splatnosti prvej splátky 15. 11. 2013. Spolu sa teda zaviazala vrátiť žalobcovi sumu
1827,36 eur.

5. Neoddeliteľnou súčasťou uvedenej zmluvy boli Všeobecné obchodné podmienky.

Podľa bodu 2.1. Všeobecných podmienok, na základe zmluvy o úvere sa veriteľ zaväzuje na žiadosť
klienta, za predpokladu splnenia podmienok poskytnutia úveru podľa týchto VOP a zmluvy o úvere,
poskytnúť klientovi peňažné prostriedky až do výšky dohodnutého disponibilného úverového limitu
a klient sa zaväzuje takto poskytnuté peňažné prostriedky veriteľovi vrátiť spolu s úrokmi z úveru
a prípadnými poplatkami spojenými s poskytnutím a správou úveru. V prípade porušenia povinností
vyplývajúcich zo zmluvy o úvere alebo týchto VOP, je klient okrem toho povinný uhradiť veriteľovi

prípadné sankcie uvedené v týchto VOP, zmluve o úvere alebo Sadzobníku poplatkov veriteľa.

Podľa bodu 3.1. a 3.3. Všeobecných podmienok, ak bola riadne uzavretá zmluva o úvere a splnená
odkladacia podmienka poskytnutia úveru, poskytne veriteľ klientovi úver do výšky uvedenej v zmluve
o úvere na základe žiadosti klienta o čerpanie úveru. Prvé čerpanie úveru poskytne veriteľ vo výške

uvedenej v zmluve o úvere výhradne formou prevodu peňažných prostriedkov na bankový účet
obchodníka za účelom úhrady kúpnej ceny za tovar zakúpený klientom u obchodníka.

Podľa bodu 4.1. Všeobecných podmienok, klient je povinný riadne a včas splácať poskytnutý úver v
súlade so zmluvou o úvere, predovšetkým je povinný platiť minimálne splátky úveru riadne a včas, inak

môže veriteľ v súlade s čl. 8.4. týchto VOP vyhlásiť úver za okamžite splatný. Klient je povinný úver
splácať až do okamžiku úplného vrátenia čerpaného úveru vrátane úrokov. Tým nie je dotknuté prípadné
právo na ďalšie čerpanie úveru po dobu trvania zmluvy o úvere.

Podľa bodu 4.4 Všeobecných podmienok, splátka úveru je splatná mesačne, každý kalendárny mesiac

a to najneskôr do 15. dňa v mesiaci, za ktorý sa splátka úveru platí. Prvá splátka úveru je splatná do
15. dňa mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom došlo k prvému čerpaniu úveru klientom. Klient je
povinný splácať úver na bankový účet veriteľa, špecifikovaný v zmluve o úvere.

Podľa bodu 5.1. Všeobecných podmienok, úver je úročený a klient sa zaväzuje okrem istiny platiť

veriteľovi úroky z úveru. Okrem toho sa klient zaväzuje platiť poplatky veriteľa súvisiace s poskytovaním
úveru a jeho splácaním a tiež sankcie spojené s porušením povinností podľa zmluvy o úvere ako sú
opísané v týchto VOP a Sadzobníku poplatkov veriteľa, ktorý je neoddeliteľnou súčasťou týchto VOP a
ktorý zverejnený na internetovej stránke veriteľa www.cofidis.sk.

Podľa bodu 8.1. Všeobecných podmienok, zmluva o úvere sa uzatvára na dobu neurčitú. Zmluvu o úvere
je možné skončiť výpoveďou, odstúpením od zmluva o úvere alebo iným spôsobom podľa podmienok
týchto VOP.

Podľa bodu 8.4. Všeobecných podmienok, klient je oprávnený zmluvu o úvere vypovedať doporučeným

listom kedykoľvek a bezplatne; výpovedná lehota je v takom prípade jeden mesiac odo dňa doručenia
výpovede veriteľovi, ak v týchto VOP nie je uvedené inak. Počas plynutia výpovednej lehoty nie je
klient oprávnený na čerpanie úveru a je povinný do nadobudnutia účinnosti výpovede uhradiť veriteľovi
všetky peňažné záväzky (splatné i nesplatné), vyplývajúce zo zmluvy o úvere. Veriteľ je oprávnený
písomne vypovedať zmluvu o úvere aj bez uvedenia dôvodu s výpovednou lehotou 2mesiace odo dňa

doručenia výpovede klientovi. Počas plynutia výpovednej lehoty nie je veriteľ povinný poskytnúť klientovi
žiadne ďalšie čerpanie úveru a klient je povinný uhradiť svoj dlh voči veriteľovi tak, aby bol celý dlh do
času zániku zmluvy o úvere uhradený. V prípade, že klient vypovie zmluvu o úvere, avšak v priebehu
výpovednej lehoty vezme svoju výpoveď späť a zmluvné strany sa dohodnú na tom, že zmluva o úvere
trvá naďalej a klient bude úver ďalej čerpať a splácať, veriteľ zašle klientovi písomné potvrdenie o prijatí

späťvzatia výpovede bez zbytočného odkladu.6. Listom zo dňa 10. 4. 2014 žalobca oznámil žalovanej, že z dôvodu, že je v omeškaní so splácaním
splátok, dáva týmto listom výpoveď zmluvy o úvere s tým, že uplynutím výpovednej lehoty sa zmluva o
úvere končí. Zároveň vyzval žalovanú na úhradu aktuálneho dlhu vo výške 1485,18 eur.

7. Výpismi z účtu žalobca preukázal pohyb finančných prostriedkov na úverovom účte žalovanej.
Žalovaná vyčerpala sumu 1355 eur, pričom mu neuhradila žiadnu splátku.

8. Na základe vykonaného dokazovania súd dospel k záveru, že podanej žalobe je potrebné vyhovieť.

9. Podľa ustanovenia §1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase
uzavretia zmluvy o úvere (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej

veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným
prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa,
poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na
meno spotrebiteľa; tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru
podľa §15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo

úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu.
Spotrebiteľskýmúveromsúajmladomanželskýúverpodľaosobitnéhopredpisu,niektoréstavebnéúvery
a iné úvery podľa osobitného predpisu a nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely
rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie, pričom ustanovenia osobitných predpisov týkajúce sa
poskytovania týchto úverov tým nie sú dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku

3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje.

Podľa ustanovenia §2 písm. a) a b) zákona o spotrebiteľských úveroch, na účely tohto zákona sa
rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania
a veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v

rámci svojej podnikateľskej činnosti.

Podľa ustanovenia §9 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí
mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe
alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

Podľa ustanovenia §9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem
všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokovésadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) odplatu podľa osobitných predpisov,

k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej

úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
t) informácie o právach podľa §15 a podmienky ich uplatnenia,

u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa §16,
v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanúistinuapríslušnýúrokpodľa§13ods.3,akoajovýškeúrokuzadeňaleboospôsobejejvýpočtu,
y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa §23,
z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu

podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa §21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny

štvrťrok.
aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare.

10. Súd má v danej veci dostatočne preukázané, že medzi žalobcom a žalovanou došlo k uzatvoreniu
úverovej zmluvy, na základe ktorej žalobca poskytol žalovanej finančné prostriedky vo výške 1355 eur,

ktorésažalovanázaviazalvrátiťžalobcovipravidelnými36mesačnýmisplátkamipo50,76eurpriročnom
úroku 21,90% a RPMN 21,90%, t.j. zaviazala sa žalobcovi vrátiť spolu sumu 1827,36 eur.

Ďalej súd mal preukázané, že žalovaná neuhradila žiadnu splátku, teda porušila svoju povinnosť splácať
úver riadne a včas. Preto došlo k ukončeniu úverovej zmluvy v zmysle čl. 8.1., resp. 8.2. Všeobecných

obchodných podmienok a to výpoveďou zo strany žalobcu ako veriteľa (list zo dňa 10. 4. 2014).

Keďže žalovaná čerpala od žalobcu úver vo výške 1355 eur, pričom neuhradila ani jednu splátku úveru,
preto súd žalobe žalobcu v časti istiny 1611,21 eur vyhovel s tým, že táto suma pozostáva z istiny úveru
1355 eur, úroku za poskytnutie úveru 249,65 eur a poplatkov za upomienky 6,56 eur.

11. O trovách konania súd rozhodol podľa ustanovenia §255 ods. 1 Civilného sporového poriadku, podľa
ktorého súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.Súd žalobe žalobcu vyhovel v plnom rozsahu a teda žalobca bol v konaní úspešný v celom rozsahu.
Preto mu patrí náhrada trov konania. Súd rozhodol o nároku na náhradu trov konania podľa ustanovenia
§262 ods. 1 Civilného sporového poriadku, pričom o výške tejto náhrady trov konania bude rozhodnuté

po právoplatnosti tohto rozsudku v zmysle ods. 2 citovaného ustanovenia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia prostredníctvom
tunajšieho súdu na Krajský súd v Prešove.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v

akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne

rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak nebude povinnosť uložená týmto rozhodnutím splnená v stanovenej lehote, možno sa jej splnenia
domáhať návrhom na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.