Rozsudok Judgement was issued on Tuesday, June 23, 2015

Súd: Okresný súd Žilina
Spisová značka: 25C/46/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5115201918
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 06. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Drahomír Mrva

ECLI: ECLI:SK:OSZA:2015:5115201918.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žilina, v konaní pred sudcom JUDr. Drahomírom Mrvom, v právnej veci navrhovateľa:

AB 2 B. V., so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, Holandské kráľovstvo, reg. č. 560 07 043,
právne zastúpený Advokátskou kanceláriou Goliašová Gabriela s.r.o., so sídlom Piaristická 707/25,
Trenčín, IČO : 47234679 proti odporcovi: I. Y., L.. XX. XX. XXXX, J. G. X, Ž., o zaplatenie 844,50 eur
s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporcovia j e p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi sumu 427,03 € spolu s úrokom z omeškania vo
výške 8,25% ročne od 15.11. 20103 do zaplatenia, všetko do troch dní po právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh z a m i e t a .

Žiaden z účastníkov n e m á právo na náhradu trov konania..

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom na začatie konania doručeným súdu dňa 27. 01. 2015 domáhal od odporcu
zaplatenia sumy 844,50 Eur s príslušenstvom a náhrady trov konania.
Navrhovateľ návrh odôvodnil tým, že právny predchodca navrhovateľa Home Credit Slovakia, a.s.
uzavrel dňa 31. 10. 2011 s odporcom úverovú zmluvu č. 6110132079 (ďalej len „ÚZ"), ktorej
neoddeliteľnou súčasťou sú Úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a. s. (ďalej

len „ÚPZ“). Predmetom ÚZ bolo poskytnutie spotrebiteľského revolvingového úveru vo výške 777,-
eur odporcovi. Odporca sa zaviazal peňažné prostriedky vrátiť v pravidelných mesačných splátkach
splatných v zmysle ÚZ. Odporca bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku tak, ako je to uvedené v
splátkovom kalendári.

Odporca sa k návrhu v priebehu konania nevyjadril a v konaní zostal nečinný.

Súd pojednával v neprítomnosti neprítomných účastníkov konania.

Súd na základe navrhovateľom predložených listinných dôkazov zistil nasledovný skutkový stav:

Dňa 31. 10. 2011 uzavrel právny predchodca navrhovateľa ako veriteľ a odporca ako klient úverovú
zmluvu č. 6110132079, ktorou sa zaviazal právny predchodca navrhovateľa poskytnúť odporcovi
bezúčelový revolvingový úver s výškou kreditného limitu 770,- Eur s výškou mesačnej splátky 4 % z

dlžnej čiastky, pri ročnej úrokovej miere 26,28 %, 11,88 % v závislosti od výšky vyčerpanej čiastky.
Výzvou k splateniu celého úveru zo dňa 29. 10. 2013 vyzval právny predchodca navrhovateľa odporcu
na zaplatenie sumy 933,50 Eur najneskôr do 15 dní odo dňa odoslania výzvy.Podľa listiny označenej navrhovateľom ako „Výpis čerpania, splátok a úhrad“ odporca čerpal úver do
výšky 930,78 Eur, pričom uhradil sumu 503,75 Eur
Z oznámenia o postúpení pohľadávok zo dňa 19. 11. 2014 vyplýva, že navrhovateľ odporcovi oznámil,

že spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s. postúpila svoju pohľadávku voči odporcovi na navrhovateľa.

Podľa ust. 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy,
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
Podľa ust. 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy,
zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo
na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a
ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a
príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.
Podľa ust. 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia
zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o

spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2
písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1, b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná
percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.
Podľa ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.
Podľa ust. § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré
ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení účinnom do 31.01.2013, výška úrokov z omeškania je o
8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky (§ 17 ods. 1

zákona č. 659/2007 Z.z. o zavedení meny euro v Slovenskej republike a o zmene a doplnení niektorých
zákonov v znení neskorších predpisov) platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
Podľa ust. § 10c nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v platnom znení, ak záväzkový vzťah vznikol pred
1. februárom 2013, výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj
za dobu omeškania po 31. januári 2013.

Súd má na základe vykonaného dokazovania za preukázané, že návrh navrhovateľa je len čiastočne
dôvodný.
Súd konštatuje, že predmetná úverová zmluva neobsahuje povinné náležitosti zmluvy, a to minimálne
náležitosti podľa 9 ods. 2 písm. f/, i/ j/ k/ y/ zákona č. 129/2010 Z.z., t. j. zmluva neobsahuje:

- riadne dojednanie o dobe trvania spotrebiteľskej zmluvy a termíne konečnej splatnosti úveru (nie je
uvedené vôbec)
- úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru (je uvedená zmätočne)
- ročnú percentuálnu mieru nákladov (nie je uvedená vôbec)
- výšku, počet a najmä termín splátok istiny, úrokov a iných poplatkov (je uvedená len výška mesačnej

splátky vyjadrená percentuálne - 4 %, počet a termín splátok nie je uvedený vôbec)
- priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov (nie je uvedená)

Súd poukazuje najmä na zmluvné dojednanie ročnej úrokovej sadzby. V predmetnej spotrebiteľskej
zmluve síce bolo uvedené, že bola dohodnutá vo výške 26,28 %, 11,88 % v závislosti na výške

vyčerpanej čiastky, takéto dojednanie však v žiadnom prípade nie je možné považovať za riadne,
nakoľko je nejednoznačné, neurčité a de facto aj zavádzajúce. Spotrebiteľ nemá možnosť zistiť zo
zmluvy kedy a z akej čiastky platí niektorú z vyššie uvedených úrokových sadzieb, pričom úroková
sadzba je podstatnou náležitosťou úverovej zmluvy a základným a najdôležitejším dojednaním zmluvy
o úvere, nakoľko úroková sadzba de facto predstavuje odplatu za poskytnutie úveru, t. j. cenu úveru.

Z uvedených dôvodov súd konštatuje, že nakoľko zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje vyššie
uvedené povinné náležitosti, úver je v zmysle § 11 ods. 1 písm. a) citovaného zákona bezúročný a bez
poplatkov.Súd preto nemôže navrhovateľovi priznať nič iné, ako len rozdiel medzi odporcovi vyplatenou a
odporcom splatenou istinou úveru.

Odporcovi bola vyplatená suma 930,78 Eur a odporca na úvere zaplatil sumu 503,75 Eur.

S poukazom na uvedené je odporca povinný uhradiť navrhovateľovi sumu 427,03 Eur.

Navrhovateľ si v návrhu zároveň uplatňoval voči odporcovi aj vyčíslený úrok z omeškania vo výške 79,79
eur. S poukazom na vyššie uvedené, keď súd uznal návrh navrhovateľa za dôvodný len čo do sumy
427,03 Eur, súd prepočítal vyčíslený úrok tak, že vyčíslený úrok z omeškania predstavuje sumu vo výške
40,34 Eur (úrok z omeškania 8,25 % ročne vypočítaný zo sumy 437,03 eur za obdobie od 15. 11. 2013
do 06. 01. 2015). Súd priznal navrhovateľovi nárok na úrok z omeškania počnúc dňom 15. 11. 2013
(pätnásty deň odo dňa odoslania výzvy k splateniu celého úveru).

Pokiaľ ide o úrok z omeškania vo výške 8,25 % ročne od 07. 01. 2015 do zaplatenia, súd navrhovateľovi
priznal úrok z omeškania tak ako ho žiadal navrhovateľ, avšak zo sumy 427,03 Eur, nakoľko mal za
preukázané, že odporca bol a stále je v omeškaní s plnením peňažného dlhu.

S poukazom na vyššie uvedené skutkové a právne závery, súd o návrhu navrhovateľa rozhodol tak ako
je uvedené vo výrokovej časti tohto rozsudku a odporcovi uložil povinnosť zaplatiť navrhovateľovi sumu
427,03 €, vyčíslený ročný úrok z omeškania 40,34 € a úrok z omeškania vo výške 8,25% ročne zo sumy
427,03 € od 07. 01. 2015 do zaplatenia.

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa ust. § 142 ods. 2 O.s.p., podľa ktorého ak mal účastník vo
veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadny z účastníkov
nemá na náhradu trov právo.

Navrhovateľ sa domáhal priznania sumy 844,50 eur, vyčísleného úroku z omeškania vo výške 79,79

Eur a úrokov z omeškania 8,25% ročne zo sumy 844,50 eur od 07. 01. 2015 do zaplatenia.

Navrhovateľ bol úspešný len v časti, keď mu súd priznal sumu 427,03 eur, vyčíslený úrok z omeškania
vo výške 40,34 a úroky z omeškania 8,25% ročne zo sumy 427,03 eur od 07. 01. 2015 do zaplatenia.

Nakoľko pomer úspechu a neúspechu navrhovateľa je cca 50 %, súd žiadnemu z účastníkov náhradu
trov konania nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Žilina.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 ), t.j. ktorému súdu je určené, kto ho
robí, ktorej veci sa týka, čo sleduje, musí byť podpísané a datované, uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť

len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy,
potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Podľa ustanovenia § 205a ods. 1 O.s.p., skutočnosti alebo dôkazy, ktoré neboli uplatnené pred súdom
prvého stupňa, sú pri odvolaní proti rozsudku alebo uzneseniu vo veci samej odvolacím dôvodom
len vtedy, ak

a) sa týkajú podmienok konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia sudcu (prísediaceho) alebo
obsadenia súdu,
b) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci samej,
c) odvolateľ nebol riadne poučený podľa § 120 ods. 4,

d) ich účastník konania bez svojej viny nemohol označiť alebo predložiť do rozhodnutia súdu prvého
stupňa.
Ustanovenie § 205a ods. 1 OSP sa nepoužije v konaniach podľa § 120 ods. 2 O.s.p.
Odvolanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal
na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník nepredloží potrebný
počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti v znení neskorších predpisov); ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.