Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Tuesday, April 28, 2015

Súd: Okresný súd Žilina
Spisová značka: 25C/98/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 5114240243
Dátum vydania rozhodnutia: 28. 04. 2015
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Drahomír Mrva

ECLI: ECLI:SK:OSZA:2015:5114240243.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Žilina, v konaní pred sudcom JUDr. Drahomírom Mrvom, v právnej veci navrhovateľa: AB

1 B. V., so sídlom Amsterdam, Strawinskylaan 933, Holandské kráľovstvo, reg. č. 560 07 043, právne
zastúpený Advokátskou kanceláriou Goliašová Gabriela s.r.o., so sídlom Piaristická 707/25, Trenčín,
IČO : 47234679 proti odporcovi: G. W., U.. XX. XX. XXXX, R. L. XXX/XX, Ž., Š. O. E., o zaplatenie
2.130,84 eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Odporca j e p o v i n n ý zaplatiť navrhovateľovi sumu 287,33 €, vyčíslený úrok z omeškania 10,84
€ , úrok z omeškania vo výške 8,15% ročne zo sumy 287,33 € od 3.12. 2014 do zaplatenia , všetko do
troch dní po právoplatnosti rozsudku.

Vo zvyšku súd návrh z a m i e t a .

Odporcovi súd náhradu trov konania n e p r i z n á v a .

o d ô v o d n e n i e :

Navrhovateľ sa návrhom na začatie konania doručeným súdu dňa 15. 12. 2014 domáhal od odporcu
zaplatenia sumy 2.130,84 Eur s príslušenstvom a náhrady trov konania.
Navrhovateľ návrh odôvodnil tým, že v súlade s ust. § 526 Občianskeho zákonníka boli pohľadávky
spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. vzniknuté z úverovej zmluvy č. 4110024271 zo dňa 11. 10. 2011

na základe zmluvy zo dňa 28. 05. 2014 postúpené na obchodnú spoločnosť AB 1 B.V., registračné
číslo : 560 07 043. Právny predchodca navrhovateľa uzavrel ako veriteľ s odporcom ako dlžníkom
(spotrebiteľom) dňa 11. 10. 2011 úverovú zmluvu č. 4208067675 (ďalej len „ÚZ"), ktorej neoddeliteľnou
súčasťou sú Úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a. s. (ďalej len „ÚPZ“).
Predmetom ÚZ bolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 3.000,- eur odporcovi. Odporca sa
zaviazal peňažné prostriedky vrátiť v 48 pravidelných mesačných splátkach po 102,38 eur splatných v
zmysle ÚZ. Odporca bol v omeškaní s úhradou svojho záväzku tak, ako je to uvedené v priloženom

výpise čerpania, splátok a úhrad, z ktorého vyplýva prehľad jednotlivých platieb odporcu a spôsob
ich započítavania. V zmysle Hlavy ÚZP s názvom Ukončenie úverovej zmluvy o poskytnutí úveru
bol odporca vyzvaný listom zo dňa 28. 05. 2014 k splateniu celého zostatku úveru, ktorý pozostáva
z nezaplatených splátok po splatnosti, upomienky a zmluvnej pokuty a zo zosplatnených budúcich
splátok, v lehote 15 dní od odoslania výzvy. Sadzba úroku z omeškania, ktorú si v návrhu uplatňuje
vo výške 8,15% ročne bola stanovená nasledovne: základná úroková sadzba ECB platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu, t. j. ku dňu 17. 06. 2014 + 8 percentuálnych bodov. Úrok z

omeškania bol stanovený vo výške 80,41 eur z čiastky 2.130,84 eur od 17. 06. 2014 do 02. 12. 2014.
Napokon navrhovateľ uviedol, že ako to vyplýva aj zo splátkového kalendára, eviduje voči odporcovi dlh
vo výške 2.130,84 eur : 453,21 eur istina, 223,69 eur úrok, 1.376,81 eur zosplatnená istina, 50,47 eur
poistenie, 26,66 eur upomienka II.Odporca sa k návrhu vyjadril na pojednávaní zo dňa 28. 04. 2015 tak, že uzatvoril s HOME CREDIT
SLOVAKIA úverovú zmluvu dňa 11.10. 2011, od ktorej si požičal 3.000 €. Do podania návrhu zaplatil

z úveru 2. 763,14 €. Po podaní návrhu dňa 15.04. 2015 uhradil ešte 204,76 €. Zvyšok nebol schopný
doplatiť, pretože bol práceneschopný. Žiada Okresný súd Žilina, aby sa zaoberal obsahom zmluvy,
posúdil predmetnú zmluvu a vo výroku rozsudku nech rozhodne v súlade so zákonom. V prípade
úspechu sporu si trovy konania neuplatňuje.

Uznesením č. k. 25C/98/2015 - 59 zo dňa 28. 04. 2015 súd zastavil na základe čiastočného späťvzatia
návrhu navrhovateľom konanie v časti o zaplatenie 204,76 Eur, nakoľko odporca po podaní návrhu
navrhovateľovi sumu 204,76 Eur uhradil.

Súd pojednával v neprítomnosti neprítomného navrhovateľa a jeho právneho zástupcu.

Súd na základe navrhovateľom predložených listinných dôkazov zistil nasledovný skutkový stav:

Dňa 11. 10. 2011 uzavrel právny predchodca navrhovateľa ako veriteľ a odporca ako klient úverovú
zmluvu č. 4110024271, ktorou sa zaviazal právny predchodca navrhovateľa poskytnúť odporcovi
bezúčelový úver vo výške 3.000,-eur vyplatením tejto sumy bankovým prevodom klientovi. Odporca sa

zaviazal splatiť úver v 48 pravidelných mesačných splátkach vo výške 102,38 eur, pri ročnej úrokovej
sadzbe 22,14 %. Odporca súhlasil s poistením úveru, s úhradou poistného vo výške 7,40 Eur mesačne.
RPMN bola dohodnutá v rozmedzí od 26,0 % do 27,5 % s tým, že presnú výšku klientovi
spoločnosť oznámi po poskytnutí úveru.

Výzvou k splateniu celého úveru zo dňa 28. 05. 2014 vyzval právny predchodca navrhovateľa odporcu
na zaplatenie sumy 2.130,84 Eur najneskôr do 15 dní odo dňa odoslania výzvy.
Podľa listiny označenej navrhovateľom ako „Výpis čerpania, splátok a úhrad“ odporcovi bol poskytnutý
úver vo výške 3.000,-eur dňa 13. 10. 2011. Nakoľko odporca svoj dlh riadne a včas neplnil, navrhovateľ
dlh zosplatnil dňa 28. 05. 2014. Odporca na úver zaplatil celkovo sumu 2.558,38 eur.

Z oznámenia o postúpení pohľadávok zo dňa 19. 11. 2014 vyplýva, že navrhovateľ odporcovi oznámil,
že spoločnosť Home Credit Slovakia, a.s. postúpila svoju pohľadávku voči odporcovi na navrhovateľa.
Podľa ust. 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy,
zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej

jednojejvyhotovenievlistinnejpodobealebonainomtrvanlivommédiu,ktoréjedostupnéspotrebiteľovi.
Podľa ust. 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy,
zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí
obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné

číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu
trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je zmluvnou stranou aj
finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu
predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko

a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo
službeneprechádzanaspotrebiteľaokamihomodovzdaniaaprevzatiatovarualeboslužby,apodmienky
nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f) dobu trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a
konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo

služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide
o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o
zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,
ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky

úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie
o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru
nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných včase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi

úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať si
výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy
o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a
súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie

istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o) úrokovú sadzbu,
ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné
poplatkyprineplnenízmluvyospotrebiteľskomúvere,p)upozornenietýkajúcesanásledkovnesplácania

spotrebiteľského úveru, q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r) výšku poplatkov hradených
spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky
ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom
splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru
pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) právo
na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a
ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu
a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, x)
názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej

miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere
uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery
nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na

príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.
Podľa ust. 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase uzavretia
zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o
spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2

písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1, b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná
percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.
Podľa ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací

predpis.
Podľa ust. § 3 ods. 1 nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré
ustanovenia Občianskeho zákonníka v znení účinnom do 31.01.2013, výška úrokov z omeškania je o
8 percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky (§ 17 ods. 1
zákona č. 659/2007 Z.z. o zavedení meny euro v Slovenskej republike a o zmene a doplnení niektorých

zákonov v znení neskorších predpisov) platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
Podľa ust. § 10c nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. v platnom znení, ak záväzkový vzťah vznikol pred
1. februárom 2013, výška úrokov z omeškania sa riadi podľa predpisov účinných k 31. januáru 2013 aj
za dobu omeškania po 31. januári 2013.

Súd má na základe vykonaného dokazovania za preukázané, že návrh navrhovateľa je len čiastočne
dôvodný.
Súd konštatuje, že predmetná úverová zmluva neobsahuje povinné náležitosti zmluvy, a to minimálne
náležitosť podľa 9 ods. 2 písm. j/ zákona č. 129/2010 Z.z
ročnú percentuálnu mieru nákladov.

V predmetnej spotrebiteľskej zmluva síce bolo uvedené, že RPMN bola dohodnutá v rozmedzí od 26,0
% do 27,5 % s tým, že presnú výšku klientovi spoločnosť oznámi po poskytnutí úveru, súd však považuje
takého zmluvné dojednanie za zrejmé obchádzanie zákona, nakoľko ustanoveniu § 9 ods. 2 písm. j)citovanéhozákonazodpovedálentakývýklad,kdejeRPMNuvedenápresneaurčite,vžiadnomprípade
nie rozmedzím a už vôbec nie konštatovaním, že RPMN bude spotrebiteľovi oznámená dodatočne po
poskytnutí úveru.

Z uvedených dôvodov súd konštatuje, že nakoľko zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje vyššie
uvedené povinné náležitosti, úver je v zmysle § 11 ods. 1 písm. a) citovaného zákona bezúročný a bez
poplatkov.

Zhrnúc vyššie uvedené je úver bezúročný a bez poplatkov, a teda súd nemôže navrhovateľovi priznať
nič iné, ako len rozdiel medzi odporcovi vyplatenou a odporcom splatenou istinou úveru.

S poukazom na uvedené je odporca povinný uhradiť navrhovateľovi sumu 287,33 Eur.

Navrhovateľ si v návrhu zároveň uplatňoval voči odporcovi aj vyčíslený úrok z omeškania vo výške

223,69 eur. S poukazom na vyššie uvedené, keď súd uznal návrh navrhovateľa za dôvodný len čo do
sumy 287,33 Eur, súd prepočítal vyčíslený úrok tak, že vyčíslený úrok z omeškania predstavuje sumu
vo výške 10,84 Eur (úrok z omeškania 8,15 % ročne vypočítaný zo sumy 287,33 eur za obdobie od 17.
06. 2014 do 02. 12. 2014).

Pokiaľ ide o úrok z omeškania vo výške 8,15 % ročne zo sumy 2.130,84 Eur od 03. 12. 2014 do
zaplatenia, súd navrhovateľovi priznal úrok z omeškania tak ako ho žiadal navrhovateľ, avšak zo sumy
287,33Eur,nakoľkomalzapreukázané,žeodporcabolastálejevomeškanísplnenímpeňažnéhodlhu.

S poukazom na vyššie uvedené skutkové a právne závery, súd o návrhu navrhovateľa rozhodol tak ako

je uvedené vo výrokovej časti tohto rozsudku a odporcovi uložil povinnosť zaplatiť navrhovateľovi sumu
287,33 €, vyčíslený ročný úrok z omeškania 10,84 € a úrok z omeškania vo výške 8,15% ročne zo sumy
287,33 € od 03. 12. 2014 do zaplatenia. Vo zvyšku súd návrh zamietol.

O náhrade trov konania súd rozhodol podľa ust. § 142 ods. 3 O.s.p. nakoľko odporca mal v konaní

neúspech len v pomerne nepatrnej časti, t. j. v sume 287,33 Eur (časť v ktorej bolo navrhovateľovi
vyhovené + 204,76 Eur (časť v ktorej bolo konanie zastavené).

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Žilina.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach ( § 42 ods. 3 ), t.j. ktorému súdu je určené, kto ho
robí, ktorej veci sa týka, čo sleduje, musí byť podpísané a datované, uviesť, proti ktorému rozhodnutiu
smeruje, v akom rozsahu sa napáda, v čom sa toto rozhodnutie alebo postup súdu považuje za
nesprávny a čoho sa odvolateľ domáha.
Odvolanie proti rozsudku alebo uzneseniu, ktorým bolo rozhodnuté vo veci samej, možno odôvodniť

len tým, že
a) v konaní došlo k vadám uvedeným v § 221 ods. 1,
b) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
c) súd prvého stupňa neúplne zistil skutkový stav veci, pretože nevykonal navrhnuté dôkazy,
potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

d) súd prvého stupňa dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
e) doteraz zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú tu ďalšie skutočnosti alebo iné dôkazy, ktoré
doteraz neboli uplatnené (§ 205a),
f) rozhodnutie súdu prvého stupňa vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Podľa ustanovenia § 205a ods. 1 O.s.p., skutočnosti alebo dôkazy, ktoré neboli uplatnené pred súdom

prvého stupňa, sú pri odvolaní proti rozsudku alebo uzneseniu vo veci samej odvolacím dôvodom
len vtedy, ak
a) sa týkajú podmienok konania, vecnej príslušnosti súdu, vylúčenia sudcu (prísediaceho) alebo
obsadenia súdu,
b) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne

rozhodnutie vo veci samej,c) odvolateľ nebol riadne poučený podľa § 120 ods. 4,
d) ich účastník konania bez svojej viny nemohol označiť alebo predložiť do rozhodnutia súdu prvého
stupňa.

Ustanovenie § 205a ods. 1 OSP sa nepoužije v konaniach podľa § 120 ods. 2 O.s.p.
Odvolanie treba predložiť s potrebným počtom rovnopisov a s prílohami tak, aby jeden rovnopis zostal
na súde a aby každý účastník dostal jeden rovnopis, ak je to potrebné. Ak účastník nepredloží potrebný
počet rovnopisov a príloh, súd vyhotoví kópie na jeho trovy.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti v znení neskorších predpisov); ak ide o rozhodnutie o výchove maloletých detí, návrh
na súdny výkon rozhodnutia.