Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, May 26, 2017

Súd: Okresný súd Nitra
Spisová značka: 19C/68/2014

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4113234844
Dátum vydania rozhodnutia: 26. 05. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Adriana Halajová

ECLI: ECLI:SK:OSNR:2017:4113234844.9

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Nitra sudkyňou Mgr. Y. M. v spore žalobcu: W. F. F. C. SA, so sídlom W. M. 1, XXX XX

F., C., konajúca na území X. republiky prostredníctvom W. pY. F. C. SA, pobočka zahraničnej banky, so
sídlom O. 2, XXX XX W., G.: XX XXX XXX, právne zastúpený: U.. M. X., usadenou euroadvokátkou so
sídlom v P., M. X proti žalovanej: P. H., nar. X.X.XXXX, bytom A. M. XXX XX, U. XX/XXX o zaplatenie
sumy XXX,XX eur istiny s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

X. žalobu z a m i e t a .

N. súd n e p r i z n á v a náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

X.Žalobca sa podanou žalobou zo dňa X.XX.XXXX domáhal, aby súd zaviazal žalovanú na zaplatenie

sumy XXX,XX eur istiny, spolu s dojednaným úrokom, s úrokom z omeškania, ako aj k náhrade trov
konania.

X.Podaním zo dňa XX.X.XXXX právny zástupca žalobcu zobral žalobu v časti sumy XXX,XX eur späť
a v tejto žiadal konanie zastaviť, nakoľko žalovaná po podaní žaloby uvedenú sumu žalobcovi uhradila.
H. žiadal pripustiť zmenu petitu žaloby tak, ako bola pripustená uznesením súdu č.k. XXC/XX/XXXX-XX
zo dňa XX.XX.XXXX, ktoré nadobudlo právoplatnosť dňa XX.XX.XXXX.

X.Súd vo veci rozhodol rozsudkom č.k. XXC/XX/XXXX-XX zo dňa XX.XX.XXXX a zaviazal žalovanú
na zaplatenie sumy XXX,XX eur spolu s úrokom z omeškania, vo zvyšku súd žalobu zamietol a
žalovanej náhradu trov konania nepriznal. Vo vyhovujúcej časti nadobudol rozsudok právoplatnosť dňa
XX.X.XXXX. Q. zamietajúcej časti podala právna zástupkyňa žalobcu odvolanie a KS v NR J. č.k. XXCo/
XXX/XXXX-XXX zo dňa XX.XX.XXXX rozsudok súdu prvej inštancie v napadnutej zamietajúcej časti
zrušil a vec mu vrátil na ďalšie konanie.

X.Žalovaná na pojednávaní uviedla, že dosahuje zárobok vo výške XXX eur, má dve maloleté deti,
pričomnajednodieťavýživnéotecdieťaťaneplatíadruhédieťaťommásterajšímpriateľom. F.dosahuje
zárobok cca XXXX eur. X. hypotéku na byt mesačne vo výške XXX eur, nájomné platí vo výške XXX
eur mesačne, elektrinu XX eur, plyn X eur.

X.Súd vo veci vykonal dokazovanie výsluchom žalovanej, ako aj oboznámením sa s listinnými dôkazmi:
s oznámením o mimoriadnej splatnosti úveru, so N. o spotrebiteľskom úvere, s výpisom z obchodného
registra,spriemernýmiúrokmi,svyjadreniamiF.,suznesením, spriemernouH.,svyjadreniamižalobcu,s výpisom z obchodného registra, s uznesením, s výpočtom H., s tabuľkou o priemernej H. a z takto
vykonaného dokazovania zistil nasledovný skutkový a právny stav:

X.Právny predchodca žalobcu ako veriteľ uzatvoril so žalovanou ako s dlžníkom N. o poskytnutí
spotrebiteľského úveru a zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere č.XXXXXXXXXXXXXX dňa
XX.X.XXXX,nazákladektorejposkytolžalovanejúvervovýškeXXX,XXeur,ktorýsazaviazalasplácaťv
XX mesačných splátkach po XX,XX eur splatných k XX-temu dňu v mesiaci, so splatnosťou prvej splátky
dňa XX.XX.XXXX a termín konečnej splatnosti bol dojednaný na XX.X.XXXX. Q. úrokovej sadzby bola

dojednaná na XX% ročne, H. vo výške XX,XX%. N. uhradila právnemu predchodcovi žalobcu sumu
XXX,XX eur (XXX,XX eur + XX eur + XXX,XX eur), z ktorej sumy právny predchodca žalobcu započítal
časť na istinu, časť na úroky, časť na poistenie, časť na náklady spojené s uplatnením pohľadávky a
na poplatok za odklad dĺžnej sumy. F. predchodca žalobcu zaslal žalovanej listom zo dňa X.XX.XXXX
odstúpenie od úverovej zmluvy a vyzýval ju v termíne do XX dní uhradiť dlžnu sumu vo výške XXX,XX
eur, ktorá pozostávala z úverovej istiny vo výške XXX,XX eur a z dlžnych úrokov, poplatkov a poistného

vo výške XXX,XX a z nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške XX,XX eur. Za žalovanú
prevzala odstúpenie od zmluvy jej švagriná, pani W.. X. úveru nastala dňom X.XX.XXXX. N. si v tomto
konaní uplatňoval titulom tohto úveru sumu XXX,XX, ako aj XX% úrok, úrok z omeškania a náhradu
trov konania. H. OS A. č.k. XXCXX/XXXX-XX zo dňa XX.XX.XXXX bola žalovaná zaviazaná zaplatiť
žalobcovisumuXXX,XXeur,vktorejčastinadobudolrozsudokprávoplatnosťdňaXX.X.XXXX.Pozačatí

konania došlo k zlúčeniu právneho predchodcu žalobcu so žalobcom a súd o pokračovaní v konaní so
žalobcom rozhodol uznesením.
X.Podľa § 9 ods. X N..č. XXX/XXXX účinného v čase uzatvorenia zmluvy N. o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa E. zákonníkaXX) musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú

osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § X1 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri
zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.
X.Podľa § X1 ods. 1 N..č. XXX/XXXX Z.z., poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný
a bez poplatkov, ak

a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. X a neobsahuje náležitosti podľa
§ 9 ods. X písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. X,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

X.Podľa § 52 ods. X E. zákonníka ( ďalej len OZ) spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

XX.Podľa § 5X ods. 2 OZ ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia
upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech

zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. E. zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo
účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

XX.Podľa ods. X dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci
predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.

XX.Podľaods.X spotrebiteľjefyzickáosoba,ktorápriuzatváraníaplneníspotrebiteľskejzmluvynekoná
v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

XX.Podľa § 54 ods. X OZ zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť

od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. X. sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu
tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

XX.Podľa § 54 ods. X OZ v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre
spotrebiteľa priaznivejší.

XX.Podľa § 53 ods. X OZ spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia, ktoré spôsobujú
značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech spotrebiteľa (ďalej len"neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o predmet plnenia, cenu plnenia alebo ak boli neprijateľné
podmienky individuálne dojednané.

XX.Podľa § 53 ods.X písm. k) OZ za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa
považujú najmä ustanovenia, ktoré požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil
neprimerane vysokú sumu ako sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku.

XX.Podľa § X3 ods. 5 OZ neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských zmluvách sú neplatné.

XX.Podľa § 544 ods. X OZ ak strany dojednajú pre prípad porušenia zmluvnej povinnosti zmluvnú
pokutu, je účastník, ktorý túto povinnosť poruší, zaviazaný pokutu zaplatiť, aj keď oprávnenému
účastníkovi porušením povinnosti nevznikne škoda.

XX.Podľa § 5X7 ods. 1 a X OZ dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní

ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide
o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení. Ak
ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z
omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania
a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis, ktorý je Q..č. XX/XXXX Z.z.

XX.Podľa§X55ods.2I.akmalastranavoveciúspechlenčiastočný,súdnáhradutrovkonaniapomerne
rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

XX.Podľa čl.XX I. súd postupuje v konaní tak, aby vec bola čo najrýchlejšie prejednaná a rozhodnutá,

predchádza zbytočným prieťahom, koná hospodárne a bez zbytočného a neprimeraného zaťažovania
strán sporu a iných osôb.

XX.Neprijateľnou zmluvnou podmienkou je podmienka, ktorá vyvoláva v neprospech spotrebiteľa,
ako slabšej zmluvnej strany, hrubú nerovnováhu. N. neprijateľnej zmluvnej podmienky napĺňa nielen

podmienka, ktorá je neprimeraná (napr. neprimeraná sankcia za porušenie záväzku spotrebiteľa), ale
aj podmienka, ktorá je neurčitá alebo je v rozpore s "ratio legis" zákonného ustanovenia, podľa ktorého
bola dojednaná (napr. úroky z omeškania nad limit podľa nar.vl. XX/XXXX Z. z.). Za neprijateľnú sa
považuje aj zmluvná podmienka, ktorá vyjadruje finančný záväzok spotrebiteľa za plnenie, ktoré mu
po materiálnej stránke nie je dodané a slúži v skutočnosti záujmom dodávateľa (tzv. teória skutočného

plnenia spomínaná najčastejšie v súvislosti s poplatkami v spotrebiteľských úverových vzťahoch).

23.Vykonaným dokazovaním bolo preukázané, že medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovanou
došlo dňa 27.9.2011 k uzavretiu Zmluvy v zmysle Zák.č. 129/2010 na základe ktorej bol žalovanej
poskytnutý úver vo výške 899,89 eur, ktorý sa zaviazala splácať v 18 mesačných splátkach po 69,05

eur splatných k 15-temu dňu v mesiaci, so splatnosťou prvej splátky dňa 15.10.2011 a termín konečnej
splatnostiboldojednanýna15.3.2013.Výškaúrokovejsadzbyboladojednanána39%ročne, priemerná
RPMN bola dojednaná vo výške 45,11%. RPMN bola dojednaná vo výške 46,78%, hoci po dosadení
údajov do interaktívnej kalkulačky na výpočet PRMN je zrejmé, že v skutočnosti bola RPMN vo výške
53,67%, teda v Zmluve bola dojednaná v neprospech spotrebiteľa a s poukazom na 11 ods. 1 písm b)

Zák.č. 129/2010 Z.z. sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Potom mohol žalobca žalovanou
uhradenú sumu započítať len na istinu a žalobca má nárok len na takú sumu, aká bola žalovanej
poskytnutá. Žalovanej bola poskytnutá suma 899,89 eur, Z Potvrdenia predloženého žalobcom vyplýva,
že žalovaná uhradila sumu 623,05 eur a vyššie citovaným rozsudkom OS Nitra bola právoplatne
zaviazaná na sumu 276,84 eur, čo spolu predstavuje sumu 899,89 eur a potom žaloba žalobcu vo

zvyšku sumy nie je dôvodne podaná a súd ju zamietol.

24.O trovách konania rozhodol súd podľa § 255 ods.2 CSP a keďže po čiastočnom späťvzatí žaloby
sa žalovaný domáhal sumy 640,27 eur =100% a súd zaviazal žalovanú na zaplatenie sumy 276,84
eur = 43,26%, od úspechu žalobcu je potrebné odpočítať jeho neúspech v rozsahu 56,74% a potom

celkový úspech je na strane žalobkyne v rozsahu 13,48% a keďže žalovanej žiadne trovy nevznikli, súd
za použitia čl.17CSP rozhodol tak, že žalovanej náhradu trov konania nepriznáva.Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný
súd Nitra v dvoch vyhotoveniach.

V prípade, že si povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený
podaťnávrhnavykonanieexekúciepodľaosobitnéhozákona,akideorozhodnutieovýchovemaloletých
detí, návrh na súdny výkon rozhodnutia.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný
sporový poriadok, ďalej CSP) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z
akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha

(odvolací návrh).
Podľa § 365CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.
Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.