Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, June 30, 2017

Súd: Okresný súd Malacky
Spisová značka: 7C/188/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1614212830
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 06. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr.Ing. Anna Přikrylová

ECLI: ECLI:SK:OSMA:2017:1614212830.3

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

V. súd K., sudkyňou X.. K.. O. N., v právnej veci žalobcu: D. N. N. F. SA, reg. č. XXX XXX XXX, so sídlom

boulevard H. 1, XXX XX N., F. republika, konajúceho na území I. republiky prostredníctvom: D. N. N. SA,
pobočka zahraničnej banky, X.: XX XXX XXX, so sídlom J. 2, XXX XX D., zastúpeného O. kanceláriou
S.. K. P., s.r.o., so sídlom C. XX, XXX XX D., proti žalovanému: A. H., nar. XX.XX.XXXX, bytom D. I.
XXXX/XX, XXX XX K., o zaplatenie sumy X.XXX,XX E. s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

U. je povinný zaplatiť žalobcovi sumu X.XXX,XX E. s úrokom z omeškania vo výške X,X % ročne zo
sumy XX,XX E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške X,X% ročne zo sumy
X.XXX,XX E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia, všetko do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

V prevyšujúcej časti súd žalobu z a m i e t a.

I. priznáva žalobcovi náhradu trov konania v rozsahu XX,XX %, o ktorých výške rozhodne súd prvej
inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí.

o d ô v o d n e n i e :

X. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa XX.XX.XXXX domáhal voči žalovanému
zaplatenia sumy X.XXX,XX s úrokom z dlžnej úverovej istiny vo výške XX,XX % ročne zo sumy
XXX,XX E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia, s úrokom vo výške XX,XX% ročne zo sumy X.XXX,XX

E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške X,XX % ročne zo sumy XXX,XX
E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške X,X % ročne zo sumy X.XXX,XX
E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia a náhrady trov konania. U. odôvodnil tým, že dňa XX.XX.XXXX
uzavrel so žalovaným zmluvu o spotrebiteľskom úvere. V. úverovej zmluvy bol záväzok žalobcu
poskytnúť žalovanému úver vo výške XXX,XX E. na financovanie kúpy spotrebného tovaru a súčasne
záväzok žalovaného vrátiť poskytnutý úver spolu s dohodnutými úrokmi a poplatkami a to formou XX
mesačných splátok vo výške XX,XX E. so splatnosťou prvej splátky XX.XX.XXXX. U. svoj záväzok

splácať poskytnutý úver riadne a včas neplnil, žalovaný uhradil len sumu XXX,XX E.. A. XX.XX.XXXX
nastala zročnosť poslednej dohodnutej splátky, a tým sa stal splatný celý dlh. A. žalovaného zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere vo výške XXX,XX E. pozostáva zo sumy XXX,XX E. ako dlžná úverová istina,
zo sumy X,XX E. ako dlžné úroky, zo sumy X,XX E. ako dlžné poistné a zo sumy XX,XX eur ako náklady
spojené s uplatnením pohľadávky. U. si ďalej uplatnil úroky z dlžnej úverovej istiny vo výške XX,XX %
ročne zo sumy XXX,XX E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia a úroky z omeškania vo výške X,X % ročne zo
sumy XXX,XX E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia. K. si žalobca so žalovaným dňa XX.XX.XXXX dojednali

aj zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty, obsahom ktorej bol záväzok
žalobcu poskytnúť žalovanému revolvingový úver formou úverového rámca do výšky X.XXX,- E. na
financovanie kúpy spotrebného tovaru u predajcu a záväzok žalovaného vrátiť poskytnutý revolvingový
úver spolu s dohodnutými úrokmi a poplatkami formou dohodnutých mesačných splátok. Po dobu trvaniaúverového vzťahu žalovaný vyčerpal z poskytnutého úverového rámca sumu X.XXX,XX E., pričom
uhradil len XXX,XX E.. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok žalobca vyhlásil dňa XX.XX.XXXX
mimoriadnu splatnosť úveru, čím sa dlh žalovaného stal splatný v celom rozsahu. A. žalovaného z tejto

zmluvy o úvere predstavuje sumu X.XXX,XX E. a pozostáva zo sumy X.XXX,XX E. ako istina úveru, zo
sumy XXX,XX E. ako dlžné úroky, zo sumy X,XX E. ako dlžné poistné a zo sumy XX,XX E. ako náklady
spojené s uplatnením pohľadávky. K tomuto úveru si žalobca uplatnil aj úroky vo výške XX,XX% ročne
zo sumy istiny X.XXX,XX E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia a úroky z omeškania X,X % ročne zo sumy
X.XXX,XX E. od XX.XX.XXXX do zaplatenia.

X. Žalovaný sa k žalobe žalobcu napriek výzve nevyjadril. U. bola žalovanému doručená podľa
ustanovenia § 116 ods. X P. sporového poriadku (C.s.p.).

X. Súd uznesením sp. zn. XC/XXX/XXXX-XX zo dňa XX.XX.XXXX rozhodol o pokračovaní v konaní s
právnym nástupcom žalobcu spoločnosťou D. N. N. F. SA, so sídlom boulevard H. X N., F. postupom

podľa § 64 C.s.p.

X. Žalobca sa na pojednávanie nedostavil, svoju neúčasť ospravedlnil a súhlasil s pojednávaním v
jeho neprítomnosti. U. sa na pojednávanie nedostavil, pričom predvolanie mu bolo doručené dňom
XX.XX.XXXX podľa § 112 C.s.p. I. preto podľa § 180 C.s.p. konal v neprítomnosti strán.

X.SúdvykonaldokazovanieoboznámenímsasozmluvouospotrebiteľskomúverezodňaXX.XX.XXXX,
rozpisom splátok, predžalobnou upomienkou zo dňa XX.XX.XXXX, zmluvou o revolvingovom úvere
a vydaní kreditnej karty zo dňa XX.XX.XXXX, oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti zo
dňa XX.XX.XXXX, výpismi z úverových účtov, dokladom o doručení, potvrdením o odfinancovaní

peňažných prostriedkov na zmluve o spotrebiteľskom úvere, potvrdením o prijatí splátok na zmluve o
spotrebiteľskom úvere, potvrdením o odfinancovaní peňažných prostriedkov na zmluve o revolvingovom
úvere, potvrdením o prijatí splátok na zmluve o revolvingovom úvere, špecifikáciou dlžnej sumy zo dňa
XX.XX.XXXX, dodatkom k rámcovej zmluve o poistení, špecifikáciou nákladov spojených s uplatnením
pohľadávky a zistil tento skutkový a právny stav.

X. Dňa XX.XX.XXXX bola medzi právnym predchodcom žalobcu a žalovaným uzavretá zmluva o
spotrebiteľskom úvere a zmluva o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty a
W. zmluva o poskytnutí platobných služieb, ktorou došlo k uzavretiu dvoch samostatných zmluvných
vzťahov. V časti 1. U. uzavreli účastníci zmluvu o spotrebiteľskom úvere, ktorou veriteľ poskytuje

žalovanému úver XXX,XX E. - viazaný úver na nákup T. Z. E. XX, počet mesačných splátok XX, výškou
mesačnej splátky XX,XX E., pri výške úrokovej sadzby XX,XX% ročne, W. XX,XX%, priemernou W.
XX,XX%, celkovou čiastkou k zaplateniu XXX,XX E., s poplatkom za poistenie X,XX% za základný súbor
poistenia, splatnosťou prvej mesačnej splátky XX.deň v mesiaci ku dňu XX.XX.XXXX, termín konečnej
splatnosti XX.XX.XXXX. V časti 2. zmluvy bola dojednaná zmluva o revolvingovom spotrebiteľskom

úvere a vydaní kreditnej karty a rámcová zmluva o poskytovaní platobných služieb, ktorou si strany
dohodli revolvingový úver pri výške úverového rámca XXXX,- E., aktuálnej výške úverového rámca
XXX,- E., splatnosťou splátky XX.deň v mesiaci, výškou úrokovej sadzby XX,XX% ročne, W. XX,XX
%, splatnosťou prvej mesačnej splátky k XX.dňu v mesiaci nasledujúcom po mesiaci, v ktorom bolo
uskutočnené prvé čerpanie úveru, poplatkom za poistenie X,XX%. V časti 3. U. bolo dojednané poistenie

a spôsob splácania úveru a revolvingového úveru.

X. Zo špecifikácie dlžnej sumy zo dňa XX.XX.XXXX súd zistil, že žalobca si uplatňuje nárok na základe
prvej časti zmluvy. A. suma XXX,XX E. z tejto zmluvy o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa
XX.XX.XXXX predstavuje sumu XXX,XX E. ako zvyšok úverovej istiny, sumu X,XX E. ako dlžné úroky z

úveru, sumu X,XX E. ako dlžné poistné a sumu XX,XX E. ako náklady spojené s uplatnením pohľadávky.

X. Predžalobnou upomienkou zo dňa XX.XX.XXXX oznamoval žalobca žalovanému, že splatnosť úveru
nastala dňom XX.XX.XXXX (uplynutím splatnosti poslednej XX. splátky).

X. Ďalej žalobca so žalovaným uzavreli dňa XX.XX.XXXX dojednali aj zmluvu o revolvingovom
spotrebiteľskom úvere a vydaní kreditnej karty, obsahom ktorej podľa časti 2. bol záväzok žalobcu
poskytnúť žalovanému revolvingový úver formou úverového rámca do výšky X.XXX,- E. na financovanie
kúpy spotrebného tovaru u predajcu a záväzok žalovaného vrátiť poskytnutý revolvingový úver spolu sdohodnutými úrokmi a poplatkami formou dohodnutých mesačných splátok každá vo výške min. X % z
dlžnej čiastky zaokrúhlenej na najbližší vyšší násobok XXX,- E., splatnej XX. deň v mesiaci, pri výške
úrokovej sadzby XX,XX % ročne a N. XX,XX %. I. bol zvolený aj štandardný súbor poistenia s poplatkom

za poistenie X,XX %. B. zmluva bola dojednaná na dobu neurčitú.

XX. Zo špecifikácie dlžnej sumy a z potvrdenia o odfinancovaní a prijatí splátok súd zistil, že po dobu
trvaniaúverovéhovzťahužalovanývyčerpalzposkytnutéhoúverovéhorámcaX.XXX,-E.,pričomuhradil
len XXX,XX E.. A. suma z tejto zmluvy predstavuje sumu X.XXX,XX E. a pozostáva zo sumy X.XXX,XX

E. ako úverová istina, zo sumy XXX,XX E. ako dlžné úroky, poplatky a poistné a zo sumy XX,XX E. ako
náklady spojené s uplatnením pohľadávky.

XX. V dôsledku neplnenia dohodnutých splátok žalobca vyhlásil ku dňu XX.XX.XXXX mimoriadnu
splatnosť úveru a vyzval žalovaného na úhradu dlžnej sumy v lehote XX dní od doručenia oznámenia o
mimoriadnej splatnosti. B. oznámenie žalovaný neprevzal v odbernej lehote.

XX. Podľa § 497 V. zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v
jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky
vrátiť a zaplatiť úroky.

XX. Podľa § 502 ods. X V. zákonníka od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník povinný
platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom alebo na
základezákona.Akúrokyniesútaktourčenéjedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadovanézaúvery,
ktoré poskytujú banky v mieste sídla dlžníka v čase uzavretia zmluvy. Ak strany dojednajú roky vyššie
než prípustné podľa zákona alebo na základe, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššej prípustnej výške.

XX. Podľa § X ods. 1 U. č. XXX/XXXX Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „U. o spotrebiteľských
úveroch“), v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky

poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu
celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia
na ochranu spotrebiteľa.

XX. Podľa § 1 ods. X U. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,

spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

XX. Podľa § 1 ods. X U. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,

ustanoveniami tohto zákona nie sú dotknuté ustanovenia V. zákonníka ani osobitných predpisov.

XX. Podľa § 2 písm. a), b) a c) U. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia
zmluvy, na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol
poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,

veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti, iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka
alebo poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom, v rámci svojej podnikateľskej
činnosti, s výnimkou banky, pobočky zahraničnej banky a finančnej inštitúcie podľa osobitného predpisu.

XX. Podľa § 2 písm. i) U. o spotrebiteľských úveroch ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky
spotrebiteľského úveru podľa § 19.

XX. Podľa § 19 ods. X U. o spotrebiteľských úveroch na účely výpočtu ročnej percentuálnej miery

nákladov sa použijú celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom s výnimkou
poplatkov, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť za nedodržanie akýchkoľvek záväzkov ustanovených v zmluve
o spotrebiteľskom úvere, a iných poplatkov okrem kúpnej ceny, ktorú je spotrebiteľ povinný zaplatiť za
kúpu tovaru alebo uskutočnenie služieb bez ohľadu na to, či sa operácia vykoná v hotovosti alebo naúver. R. na vedenie účtu, na ktorom sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, náklady na
používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a ostatné náklady na platobné
transakcie sa zahrnú do celkových nákladov spotrebiteľa spojených s úverom, ak otvorenie účtu nie je

dobrovoľné a náklady na účet neboli zrozumiteľne a samostatne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom
úvere alebo v akejkoľvek inej zmluve uzavretej so spotrebiteľom.

XX. Podľa § 9 ods. X U. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, zmluva
o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa V. zákonníka musí obsahovať tieto

náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § X1 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri

zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

XX.Podľa§9ods.XU.ospotrebiteľskýchúveroch,vzneníúčinnomkudňuuzavretiazmluvy,spotrebiteľ

sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

XX.Podľa§X0ods.1U.ospotrebiteľskýchúverochzmluvaospotrebiteľskomúvereformoupovoleného
prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov, musí obsahovať tieto
náležitosti: podľa § 9 ods. X písm. a), b), d), f), g), i) a w), povinnosť spotrebiteľa kedykoľvek zaplatiť

takýto úver na žiadosť veriteľa v plnej výške, výšku poplatkov spojených so spotrebiteľským úverom od
uzavretia zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienky, za akých sa tieto poplatky môžu meniť.

XX. Podľa § X1 ods. 1 písm. a) a b) U. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia
zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva o

spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. X a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.
X písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1, je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná
percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa.

XX. Podľa § 517 ods. X V. zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ

právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

XX. Podľa § 3 ods. X R. C. I. republiky č. XX/XXXX Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia V.

zákonníka, v znení neskorších predpisov (účinného do XX.XX.XXXX), výška úrokov z omeškania je o
X percentuálnych bodov vyššia, ako základná úroková sadzba E. centrálnej banky platná k prvému dňu
omeškania s plnením peňažného dlhu.

XX. Súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je čiastočne dôvodná. Po zhodnotení zisteného skutkového

stavu mal súd za to, že právny predchodca žalobcu a žalovaný uzavreli dve zmluvy - prvú zmluvu o
spotrebiteľskom úvere zo dňa XX.XX.XXXX a druhú zmluvu o revolvingovom spotrebiteľskom úvere
zo dňa XX.XX.XXXX, pričom z právneho hľadiska ide o spotrebiteľské úvery, ktoré poskytol právny
predchodca žalobcu žalovanému podľa zákona o spotrebiteľských úveroch č. XXX/XXXX Z.z.. N.
prvej úverovej zmluvy súd zistil, že v zmluve o spotrebiteľskom úvere je nesprávne uvedená ročná

percentuálna miera nákladov v neprospech žalovaného, ako spotrebiteľa, na základe čoho v zmysle
ustanovenia § 11 zákona o spotrebiteľských úveroch, sa uvedený poskytnutý úver v takom prípade
považuje za bezúročný a bez poplatkov. Ak je v predmetnej zmluve o úvere W. uvedená vo výške XX,XX
%, zo základných parametrov zmluvy (výška úveru XXX,XX E., pravidelná mesačná splátka XX,XX
E., počet splátok XX, dodatočné náklady - poplatok za poistenie X,XX %) možno vyvodiť záver, že W.

mala byť v zmluve správne uvedená minimálne vo výške XX,XX % (porovnaj http://www.fininfo.sk/sk/
kalkulacky/kalkulacka-rpmn, http://ekonomika.sme.sk/kalkulacky/ spotrebitelsky-uver-rpmn-rpsn.php).
C. na uvedené, dospel súd k záveru, že v predmetnej zmluve spotrebiteľskom úvere je uvedená
nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa. S uvedením nesprávnej W. je
spojenéajnesprávneuvedeniecelkovejčiastkykzaplateniu,keďjeuvedenásumaXXX,XXE.asprávne

má byť XXX,XX E. (XX x XX,XX E.) a preto sa predmetný spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a
bez poplatkov v zmysle § X1 ods. 1 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch.XX. Pokiaľ ide o dojednané poistenie, súd udáva, že spôsob, akým žalobca dojednal poistné nemôže
požívať právnu ochranu. N. ako také bolo žalovanému nanútené, je vopred pred formulované v zmluve
o úvere. C. spotrebiteľa, ktoré vopred pripravil pre všetky typy tohto úveru žalobca o tom, že klient je

zdravý, nie je v pravidelnej lekárskej opatere a pod. pre účely poistenia, zjavne sleduje len cieľ žalobcu
uzavrieť takýto poistný vzťah, pretože je zrejme finančne motivovaný uzavretím poistenia. N. poistenia,
rozsah poistenia, výšku poistného, splatnosť a podobne zmluva vôbec neupravuje, bližšie podmienky sú
upravené až v časti 3. záverečných ustanoveniach všeobecných zmluvných podmienkach, a to v časti
základná informácia o poistení, pričom nie je zrejmé, či sa žalovaný s týmito podmienkami oboznámil

v čase akceptácie zmluvy. V. toho, ak sa má výška poistného odvíjať od výšky mesačnej splátky, keďže
súd považuje úver za bezúročný a bez poplatkov a nemožno uvažovať o správnosti mesačnej splátky,
nie je možné považovať ani výšku poistného za platne dojednanú, čo odporuje i náležitostiam poistnej
zmluvy podľa § 788 V. zákonníka. Z tohto dôvodu považuje súd dohodnuté poistenie za neplatné v
súlade s § 39 V. zákonníka.

XX. Keďže žalobca poskytol na základe prvej zmluvy o spotrebiteľskom úvere žalovanému úver vo výške
XXX,XX E. a žalovaný uhradil sumu XXX,XX E., žalobca má vzhľadom na konštatovanú bezúročnosť
a bezpoplatkovosť ním poskytnutého úveru voči žalovanému nárok na zaplatenie sumy XX,XX E..
U. žalobcu je preto dôvodná čo sa týka prvej zmluvy v časti sumy XX,XX E., ktorú povinnosť uložil
žalovanému vo výroku rozhodnutia a vo zvyšku uplatnenej sumy z tejto zmluvy (XXX,XX E.) žalobu

zamietol.

XX. Druhá zmluva o revolvingovom spotrebiteľskom úvere a o vydaní kreditnej karty je taktiež zmluvou
spotrebiteľskou podľa zákona č. XXX/XXXX Z.z. U. o tom, že úver je bezúročný a bez poplatkov platí
aj pre túto druhú zmluvu o revolvingovom úvere v časti X., keďže neobsahuje údaj o priemernej W.

a zároveň ani predpoklady pre výpočet riadnej W., keďže text, ktorý je v časti 2, bod X podľa názoru
súdu nespĺňa atribút uvedenia konkrétnych predpokladov pre výpočet W. tak, aby si bežný spotrebiteľ
mohol tento údaj overiť, resp. samotné W. vypočítať. Zo zmluvy nie je zrejmé, či uvedená W. XX,XX % je
vypočítaná z výšky úverového rámca X.XXX,- E. alebo z výšky XXX,- E., uvedenej ako aktuálna výška
úverového rámca. V časti 2. N. zmluvy nie je uvedená ani priemerná W. vo vzťahu k revolvingovému

úveruvovýškeX.M.,-E.,alejeuvedenálenpriemernáW.vovýškeXX,XX%vovzťahukrevolvingovému
úveru vo výške čerpania XXX,- E..

XX. Keďže žalovaný preukázateľne vyčerpal z druhej zmluvy o revolvingovom úvere sumu X.XXX,- E. a
uhradillensumuXXX,XXE.,žalobcamávzhľadomnakonštatovanúbezúročnosťabezpoplatkovosťním

poskytnutého revolvingového úveru voči žalovanému nárok na zaplatenie sumy X.XXX,XX E. (X.XXX,-
E. - XXX,XX E.). Vo zvyšku uplatnenej sumy z tejto zmluvy (X.XXX,XX Eur)súd žalobu zamietol.

XX. Žalovaný je v omeškaní s plnením peňažného dlhu, preto súd prisúdil žalobcovi aj úrok z omeškania
vo výške X,X % ročne z priznaných súm XX,XX E. a X.XXX,XX E. počítaný od XX.XX.XXXX až do

zaplatenia a od XX.XX.XXXX do zaplatenia. I. mal preukázané, že vo vzťahu k prvému úveru došlo k
splatnosti celého úveru uplynutím splatnosti poslednej splátky dňa XX.XX.XXXX, teda od XX.XX.XXXX
má žalobca právo na úroky z omeškania. Vo vzťahu k druhej zmluve mal súd preukázané, že došlo k
vyhláseniu mimoriadnej splatnosti dňa XX.XX.XXXX, teda žalobca má právo na úroky z omeškania odo
dňa nasledujúceho t.j. XX.XX.XXXX do zaplatenia. N. určení výšky úroku z omeškania vychádzal súd

zo základnej úrokovej sadzby E. centrálnej banky, ktorá ku dňu XX.XX.XXXX a ku dňu XX.XX.XXXX
(prvý deň omeškania žalovaného s dlžnou sumou) predstavovala X,X % ročne (X,X % + X % = X,X %),
žalobcovi tak vzniklo právo na úrok z omeškania vo výške X,X % ročne.

XX. Súd zamietol nárok žalobcu v časti zmluvného úroku, ktorý požaduje žalobca z dlžných istín aj po

splatnosti celého úveru resp. po uplynutí vyhlásenia mimoriadnej splatnosti od XX.XX.XXXX, resp. od
XX.XX.XXXX, pričom uplatňuje úroky vo výške XX,XX % ročne a XX,XX %. N. právneho názoru súdu
žalobcovi zmluvný úrok po vyhlásení mimoriadnej splatnosti /rovnako napríklad i po uplynutí konečnej
splatnosti úveru/ nepatrí, pretože od tejto doby prináleží veriteľovi len nárok na úrok z omeškania. I.
pritom vychádza z uznesenia ÚS IV. XXX/XXXX z XX.X.XXXX, v zmysle ktorého M. súd SR pripustil

názor odvolacieho a prvostupňového súdu, podľa ktorého veriteľovi patria úroky len do splatnosti dlhu,
následne sa dlžník dostáva do omeškania a je povinný platiť iba úroky z omeškania /§ R XX/XXXX, XObo
XXX/XXXX/. C. má právo na zaplatenie zmluvných úrokov len do vyhlásenia predčasnej splatnosti s tým,
že následne už právo na dohodnutý úrok z úveru nevzniká, iba právo na úrok z omeškania. V opačnomprípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťažovaniu v podobe úrokov z úveru,
ako i úrokov z omeškania, čo spôsobuje značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi stranami. ÚS SR v
citovanom ustanovení konštatuje, že by namietané rozhodnutie bolo možné považovať za svojvoľné,

alebo zjavne neodôvodnené, resp. že by popieralo zmysel práva na súdnu ochranu.

XX. Súd žalobu zamietol v tej časti, v ktorej sa žalobca domáhal priznania nákladov spojených s
uplatnením pohľadávky vo výške XX,XX E. (z prvej zmluvy) a vo výške XX,XX E. (z druhej zmluvy). C.
v zásade má nárok na zaplatenie príslušenstva, ktorým sú aj náklady spojené s uplatnením pohľadávky

(§ 121 ods. X OZ). Aj v tejto časti predmetu konania však platia všeobecné zásady platné pre celý
civilný proces, vrátane potreby unesenia dôkazného bremena. U. v konaní doložil tabuľku s rozpísanými
nákladmi spojenými s uplatnením pohľadávky (poštové náklady, telekomunikačné služby, mzdové
náklady a ostatné režijné náklady), uvedené však nepreukazuje, že by mal žalobca náklady práve vo
výške XX,XX E., resp. XX,XX E.. T. výška nákladov nevyplýva ani z ostatných dôkazov, z ktorých súd
pri rozhodovaní vychádzal. V tejto časti teda žalobca nepreukázal výšku svojho nároku, preto neuniesol

dôkazné bremeno, ktoré v konaní nesie a súd jeho žalobu v tejto časti zamietol.

XX. Podľa § X55 ods. X C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

XX. Podľa § 255 ods. 2 C.s.p. ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania

pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

XX. Podľa § X62 ods. X C.s.p. o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v
rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.

XX. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 2 C.s.p. N. rozhodovaní o náhrade trov konania
súdvychádzalzuplatnenejsumy.N.konaniabolozaplateniesumyX.XXX,XXE..U.bolúspešnývčastio
zaplatenie sumy X.XXX,XX E., t. j. XX,XX %, v časti o zaplatenie sumy XXX,XX E. bol úspešný žalovaný,
t. j. XX,XX % (neúspech žalobcu je úspechom žalovaného), čiže žalobca bol úspešný v pomernej časti
XX,XX % (68,83 % - 31,17 %). O výške trov rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti tohto

rozhodnutia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Malacky, písomne, dvojmo.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti
odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred

súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č . 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti - Exekučný poriadok).