Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, October 6, 2017

Súd: Okresný súd Malacky
Spisová značka: 7C/3/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1615211741
Dátum vydania rozhodnutia: 06. 10. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr.Ing. Anna Přikrylová

ECLI: ECLI:SK:OSMA:2017:1615211741.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

C. súd T., sudkyňou N.. T.. H. L., v právnej veci žalobcu: S. - U. S. X., s.r.o., N.: XX XXX XXX, so sídlom

T. trh X/A, XXX XX X., zastúpeného advokátskou kanceláriou V., V. & L., s.r.o., so sídlom T. B. XX, XXX
XX X., proti žalovanej: J. X., nar. XX.XX.XXXX, bytom T. I. č. XXX, XXX XX T. I., o zaplatenie sumy
X.XXX,XX Q. s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Z. je povinná zaplatiť žalobcovi sumu X.XXX,XX Q. spolu s úrokom z omeškania vo výške X % ročne
zo sumy X.XXX,XX Q. od XX.XX.XXXX do zaplatenia.

U. povoľuje žalovanej priznanú sumu uhrádzať v pravidelných mesačných splátkach po XXX,- Q.

mesačne, vždy do XX. dňa každého mesiaca, počnúc právoplatnosťou rozsudku, pod stratou výhody
splátok.

V prevyšujúcej časti súd žalobu z a m i e t a.

U. priznáva žalobcovi náhradu trov konania v rozsahu XX %, o ktorých výške rozhodne súd prvej
inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí.

o d ô v o d n e n i e :

X. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa XX.XX.XXXX domáhal voči žalovanej zaplatenia

sumy X.XXX,XX Q. spolu s úrokom vo výške XX,XX % ročne zo sumy X.XXX,- Q. od XX.XX.XXXX
do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo výške X % ročne zo sumy X.XXX,- Q. od XX.XX.XXXX
do zaplatenia a náhrady trov konania. Z. odôvodnil tým, že žalovaná uzatvorila dňa XX.XX.XXXX so
spoločnosťou U. sporiteľňa, a.s. so sídlom O. XX, XXX XX X., U. republika, N.: XXXXXXXX, zapísanou
v C. registri C. súdu X. I, C.: Sa, P. číslo: XXX/B (ďalej len „U. sporiteľňa“ alebo „L. predchodca“)
zmluvu o splátkovom úvere č. XXXXXXXXXX. U. tejto zmluvy sú tiež všeobecné obchodné podmienky
U. sporiteľne účinné od XX.XX.XXXX v zmysle dodatku č. XX účinného od XX.XX.XXXX a sadzobník

poplatkov U. sporiteľne. Z. sa v zmysle zmluvy oboznámila so všeobecnými obchodnými podmienkami,
úverovými podmienkami a sadzobníkom poplatkov a súhlasila s nimi. Na základe zmluvy poskytla U.
sporiteľňa žalovanej úver vo výške X.XXX,- Q.. Z. sa zaviazala splácať úver pravidelnými mesačnými
splátkami vo výške XX,XX Q., pričom dátum splatnosti prvej splátky bol určený dňom XX.XX.XXXX a
konečná splatnosť úveru bola určená dňom XX.XX.XXXX. U. splátok bola dohodnutá mesačne vždy k
XX. dňu v mesiaci. Z. sa zaviazala splácať úver podľa článku I. zmluvy, kde je uvedená výška úveru,
úroková sadzba, poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za správu úveru, výška splátok, periodicita

splátok, splatnosť prvej splátky, konečná splatnosť úveru, splatnosť úrokov, spôsob splácania, číslo
účtu a iné základné podmienky splácania. V zmysle základných podmienok si zmluvné strany dohodli
poskytnutie úveru bez spracovateľského poplatku. L. za poistenie bol vo výške X,XX Q.. P. úrokovej
sadzby ako odplaty za poskytnutý úver bola dohodnutá vo výške XX,XX % ročne, pričom táto úrokovásadzba bola pevná do konečnej splatnosti úveru. G. percentuálna miera bola vo výške XX,XX % ročne.
L. zmluvy, všeobecných obchodných podmienok a úverových podmienok sa zmluvné strany dohodli, že
z došlých súm veriteľ najskôr uhradí splatné poplatky a náklady súvisiace s úverom, úroky z omeškania,

úroky a istinu, a to v tomto poradí. Z. sa v zmysle všeobecných podmienok zaviazala uhradiť aj náklady,
ktoré vzniknú v prípade porušenia jej zmluvnej povinnosti, najmä náklady na mimosúdne a súdne
vymáhanie. Z. využila možnosť čerpať úver od U. sporiteľne, avšak podmienky pre splácanie riadne
nedodržiavala a dostala sa so splácaním do omeškania. U. sporiteľňa žalovanú na túto skutočnosť
upozorňovala a vyzývala ju na úhradu jej splatných záväzkov. U. sporiteľni tak vznikla pohľadávka

voči žalovanej na sumu celkom vo výške X.XXX,XX Q., pričom táto suma pozostáva z istiny úveru
po splatnosti vo výške X.XXX,- Q., z vyčísleného úroku vo výške XXX,XX Q., z úrokov z omeškania
z nezaplatenej istiny vo výške XX,XX Q. a poplatkov vo výše XX,XX Q. vyčíslených od prvého dňa
omeškania žalovanej so splácaním jej záväzku do dňa postúpenia predmetnej pohľadávky, t.j. do
XX.XX.XXXX. L. predchodca žalobcu v zmysle § 53 ods. X C. zákonníka listom zo dňa XX.XX.XXXX
upozornil žalovanú na vyhlásenie mimoriadnej splatnosti úveru ak žalovaná neuhradí omeškané splátky

v stanovenej lehote XX dní a to podľa článku X.X P. obchodných podmienok. Z. omeškané splátky
v stanovenej lehote neuhradila. B. právny predchodca žalobcu v zmysle článku X.X všeobecných
obchodných podmienok vyhlásil listom zo dňa XX.XX.XXXX mimoriadnu splatnosť úveru a to ku
dňu XX.XX.XXXX a opakovane vyzval žalovanú na uhradenie celej pohľadávky, a to do X dní od
doručenia vyhlásenia mimoriadnej splatnosti. U. sporiteľňa a žalobca uzatvorili dňa XX.XX.XXXX zmluvu

o postúpení pohľadávok č. súčasťou ktorej bola aj pohľadáva voči žalovanej. V zmysle základných
podmienok zmluvy bol medzi zmluvnými stranami dohodnutý zmluvný úrok vo výške XX,XX % ročne,
preto má žalobca právo žiadať od žalovanej zmluvný úrok v dohodnutej výške. L. zmluvy je žalovaná
povinná platiť aj úroky z omeškania vo výške X % ročne.

X. Žalovaná sa napriek výzve k žalobe nevyjadrila.

X. Žalobca sa na pojednávanie nedostavil, pričom predvolanie mu bolo doručené dňa XX.XX.XXXX. U.
neúčasť neospravedlnil. L. súd podľa § 180 C.s.p. konal a rozhodol v neprítomnosti žalobcu.

X. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa so zmluvou o splátkovom úvere zo dňa XX.XX.XXXX,
štandardnými európskymi informáciami o úvere, P., obchodnými podmienkami U., dodatkom č. X k
obchodným podmienkam, dodatkom č. 5, sadzobníkom poplatkov, výzvou zo dňa XX.XX.XXXX, kópiou
zásielky, oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti zo dňa XX.XX.XXXX, kópiou doručenky,
oznámením o postúpení pohľadávky, kópiou zásielky, výzvami k úhrade, špecifikáciou žalovanej sumy

zo dňa XX.XX.XXXX, výpisom z úverového účtu ako aj ostatným spisovým materiálom a zistil tento
skutkový a právny stav.

X. Žalovaná v rámci vyjadrenia na pojednávaní uviedla, že poskytnutý úver použila na zariadenie bytu
a následne sa ocitla v zlej finančnej situácii. T. bol vo výkone trestu a mala tri nezaopatrené deti. O.

pracuje a má príjem vo výše XXX,- Q. mesačne, deti sú už samostatné. L. o možnosť uhrádzať dlh v
splátkach vo výške XXX,- Q..

X. Právny predchodca žalobca a žalovaná uzavreli dňa XX.XX.XXXX zmluvu o splátkovom úvere. L.
zmluvyboloposkytnutiespotrebnéhoúveruvovýškeX.XXX,-Q.súrokovousadzboufixnoudosplatnosti

XX,XX% p.a. v deň uzavretia zmluvy, pri G. XX,XX %. V zmluve bolo dohodnuté zaplatenie úveru
v XX mesačných splátkach, s výškou splátky XX,XX Q., so splatnosťou prvej splátky XX.XX.XXXX,
s konečnou splatnosťou úveru XX.XX.XXXX. S. náklady spojené s úverom boli vyčíslené sumou
X.XXX,XX Q. a v zmluve bola uvedená priemerná hodnota G. XX,XX %. Čl. N.. bod X úverovej zmluvy
obsahuje vyhlásenie žalovanej, že sa oboznámila so súčasťami úverovej zmluvy, ktorými sú P. (P.

obchodné podmienky postupcu s účinnosťou od XX.XX.XXXX), úverové podmienky (C. podmienky
bankypreposkytovanieúverovapovolenýchprečerpaníprivátnymklientomaT.podnikateľomúčinnéod
XX.XX.XXXX), sadzobník a podmienky určené zverejnením, za ktorých sa bankový produkt v zmysle ÚZ
poskytuje,súhlasísnimiazaväzujesaichdodržiavať.Vuvedenombodejesúčasneuvedenévyhlásenie
žalovanej, že bola postupcom písomne informovaná o zmluvných podmienkach podľa § 4 zákona č.

XXX/XXXX Z. z. o spotrebiteľských úveroch, a to prostredníctvom formuláru o zmluvných podmienkach
o spotrebiteľskom úvere.X. Výzvou zo dňa XX.XX.XXXX vyzval právny predchodca žalobcu žalovanú na splácanie pohľadávky,
ktorákudňuXX.XX.XXXXbolavovýškeXXX,XXQ..C.zodňaXX.XX.XXXXvyhlásilprávnypredchodca
žalobcu mimoriadnu splatnosť úveru ku dňu XX.XX.XXXX a zároveň vyzval žalovanú na zaplatenie

zosplatnenej sumy do XX dní od prevzatia tohto oznámenia. D. oznámenie bolo žalovanej doručené
dňa XX.XX.XXXX.

X. Zo špecifikácie dlžnej sumy súd zistil, že uplatňovaná dlžná suma X.XXX,XX Q. pozostáva z istiny
X.XXX,- Q., úroku XXX,XX Q., poplatkov XX,XX Q. a úroku z omeškania XX,XX Q.. N. X.XXX,- Q.

predstavuje sumu úveru, ktorú žalovaná čerpala dňa XX.XX.XXXX. Z. uhradila splátkami celkovo sumu
XX,XX Q.. Do dňa splatnosti právny predchodca žalobcu zaúčtoval žalovanej riadne úroky vo výške
XXX,XX Q., pričom zo splátok žalovanej zaúčtoval na úroky sumu XX,XX Q., dlžná suma úrokov teda
predstavuje sumu XXX,XX Q.. T. právny predchodca zaúčtoval žalovanej poplatky vo výše XX,XX Q.
ako poplatky za poistenie úveru (X krát po X,XX Q.) a poplatky za upomienky (X krát XX,- Q.). Zo splátok
žalovanej zaúčtoval na poplatky sumu X,XX Q., preto dlžná suma na poplatkoch je vo výške XX,XX Q..

U. vyčíslených úrokov z omeškania je vo výške XX,XX Q., ktorá bola počítaná vo výške X % ročne z
výšky omeškaných splátok za jednotlivé mesiace až do zosplatnenia.

X. Podľa § 497 C. zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v
jehoprospechpeňažnéprostriedkydourčitejsumy,adlžníksazaväzujeposkytnutépeňažnéprostriedky

vrátiť a zaplatiť úroky.

XX. Podľa § 52 ods. X C. zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, spotrebiteľskou zmluvou
je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

XX. Podľa § 5X ods. 2 C. zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. C.
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné.

XX. Podľa § 52 ods. X a X C. zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, dodávateľ je osoba,
ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej
podnikateľskej činnosti. U. je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná
v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

XX. Podľa § 54 ods. X C. zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, v pochybnostiach o
obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

XX. Podľa § X ods. 1 Z. č. XXX/XXXX Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a

pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „Z. o spotrebiteľských
úveroch“), v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky
poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu
celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia

na ochranu spotrebiteľa.

XX. Podľa § 1 ods. X Z. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej

finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

XX. Podľa § 1 ods. X Z. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
ustanoveniami tohto zákona nie sú dotknuté ustanovenia C. zákonníka ani osobitných predpisov.

XX. Podľa § 2 písm. a), b) a c) Z. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia
zmluvy, na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol
poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,
veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver vrámci svojej podnikateľskej činnosti a iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka
alebo poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom, v rámci svojej podnikateľskej
činnosti, s výnimkou banky, pobočky zahraničnej banky a finančnej inštitúcie podľa osobitného predpisu.

XX. Podľa § 9 ods. X Z. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, zmluva
o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa C. zákonníka musí obsahovať tieto
náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo

referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami

spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a

nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiťčerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § X1 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri
zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

XX. Podľa § 9 ods. X Z. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, spotrebiteľ
sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

XX. Podľa § X1 ods. 1 písm. b), písm. d) Z. o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu
uzavretia zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak zmluva
o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. X písm. a) až k), r) a y) alebo v zmluve
o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech
spotrebiteľa.

XX. Súd konštatuje, že predmetná úverová zmluva je s ohľadom na charakter subjektov, ktoré ju
uzatvárali (ako veriteľ, ktorý je bankou a konal v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti a ako dlžník
- spotrebiteľ - fyzická osoba nekonajúca pri jej uzatváraní a plnení v rámci predmetu svojej obchodnej
alebo inej podnikateľskej činnosti), spotrebiteľskou zmluvou a poskytnutý úver je spotrebiteľským

úverom podľa zákona č. XXX/XXXX Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Na takýto vzťah je preto potrebné
aplikovať okrem ustanovení zákona o spotrebiteľských úveroch aj ustanovenia C. zákonníka upravujúce
režim spotrebiteľských zmlúv (§ 52 a nasl. C. zákonníka) v znení účinnom v čase vzniku zmluvného
vzťahu právneho predchodcu žalobcu so žalovanou. L. nie je podstatné, podľa akého predpisu mala byť
daná zmluva uzatvorená, pretože aj v prípade, ak bola uzavretá podľa iného právneho predpisu ako C.

zákonníka, aj v takom prípade je potrebné s poukazom na § 5X ods. 2 C. zákonníka aplikovať na takúto
zmluvu ustanovenia § 52 a nasl. C. zákonníka upravujúce režim spotrebiteľských zmlúv. Z. voľnosť pri
spotrebiteľských zmluvách, bez ohľadu podľa akého predpisu boli uzavreté, sa môže pohybovať len
v medziach všeobecnej úpravy spotrebiteľských zmlúv obsiahnutej v § 52 a nasl. C. zákonníka v tom
smere, že s poukazom na cit. ust. § 54 ods. X C. zákonníka sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v

neprospech spotrebiteľa.

XX. Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere stanovuje zákon o spotrebiteľských úveroch v § 9,
ktorý v odseku X požaduje okrem všeobecných náležitostí podľa C. zákonníka aj ďalšie náležitosti. B.
týchto náležitostí, konkrétne, ktorejkoľvek z náležitostí uvedených v § 9 ods. X písm. a) až k), r) a y).

spôsobuje, že úver na podklade úverovej zmluvy, v ktorej absentuje ktorákoľvek z uvedených náležitostí,
sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

XX. Z citovaného ustanovenia § 9 ods. X písm. k)
zákona o spotrebiteľských úveroch vyplýva, že zo zmluvy o

spotrebiteľskom úvere má byť o. i. zrejmá ako výška splátky
istiny poskytnutého úveru, tak aj výška každej splátky úrokov
poskytnutého úveru a napokon aj výška splátky prípadných
poplatkov poskytnutého úveru, ak sú nejaké poplatky dojednané.
O. náležitosť, pokiaľ ide o uvedenie, aká konkrétna má byť

výška mesačnej splátky samotnej istiny a koľko predstavuje výška
mesačnej splátky dojednaných úrokov a koľko výška mesačnej
platby poplatkov vrátane nákladov postupcu spojených s úverom
(ako je to bez bližšej konkretizácie - rozčlenenia uvádzané v
časti I. pod I. ”Z. podmienky” pri výške mesačnej splátky

”istiny” a jej splatnosti) predmetná úverová zmluva neobsahuje,
keďže obsahuje len uvedenie výšky súhrnnej splátky, ktorá je
u každej z počtu XX splátok splatných v období od
XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX uvedená vo výške XX,XX Q. mesačne.L. úverovej zmluvy mali celkové náklady spojené s úverom
(navýšenie) predstavovať X.XXX,XX Q.. Po spočítaní XX splátok
po XX,XX Q. by mala žalovaná v skutočnosti zaplatiť sumu

X.XXX,XX Q., čo predstavuje rozdiel o XXX,XX Q. oproti
celkovej čiastke spojenej s úverom uvedenej v zmluve. L.
takýchto celkových nákladoch (X.XXX,XX Q.) je výška G. XX,XX
% (viď výpočet podľa kalkulačky G. na internetovej stránke
www.ekonomika.sme https://ekonomika.sme.sk/kalkulacky/spotrebitelsky-uver-rpmn-rpsn.php?

pozicka=X+XXX%E.&splatka=XX%XCXX&doba=XX&doba_interval=X&interval=X&nakladX=X
%XCXX&dniX=XX&nakladX=X%XCXX&dniX=X). Z toho vyplýva, že okrem absencie rozčlenenia
súhrnnej mesačnej splátky v úverovej zmluve na to, koľko z nej má pripadnúť na splátku úverovej istiny
a koľko na splátku úrokov, v úverovej zmluve bola nesprávne uvedená aj výška celkových nákladov
spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom vypočítaná na základe údajov platných v čase
uzatvorenia úverovej zmluvy - t.j. náležitosť podľa § 9 ods. X písm. j) zákona o spotrebiteľských úveroch,

ktorej nedostatok je taktiež sankcionovaný bezúročnosťou a bezpoplatkovosťou úveru. G. nesprávne
bola uvedená aj G. (náležitosť taktiež podľa § 4 ods. X písm. j) zákona o spotrebiteľských úveroch), a to
v neprospech spotrebiteľa, keď nebola vo výške XX,XX %, ale XX,XX %. B. uvedené celkové náklady
a G., a to v neprospech spotrebiteľa možno dať na rovnakú úroveň, ako keby tieto náležitosti neboli
vôbec uvedené.

XX. Vzhľadom na vyššie uvedené úver poskytnutý žalovanej predmetnou úverovou zmluvou je potrebné
považovať za úver bezúročný a bez poplatkov pre nedostatok náležitosti podľa § 9 ods. X písm. j) a
písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch. Z. je preto povinná vrátiť žalobcovi rozdiel medzi skutočne
čerpanou sumou a ňou uhradenými splátkami (bez akýchkoľvek poplatkov a úroku). L. ide o celkovú

sumu úveru, žalovaná čerpala úver vo výške X.XXX,- Q., splátkami zaplatila celkovo sumu XX,XX Q.,
preto súd uložil žalovanej zaplatiť rozdiel medzi poskytnutým úverom a uhradenými splátkami a to sumu
X.XXX,XX Q.. Vo zvyšku uplatnenej istiny a vyčíslených riadnych úrokov žalobu zamietol.

XX. Pokiaľ ide o kontinuálny zmluvný úrok XX,XX % ročne, ktorý uplatnil žalobca zo sumy istiny X.XXX,-

Q. od XX.XX.XXXX do zaplatenia, súd žalobu v tejto časti zamietol. Je preukázané, že strany sporu
si dojednali zmluvný úrok XX,XX % ako fixný do doby splatnosti úveru (časť I, Z. podmienky). Z. však
v zmysle zmluvných dojednaní pristúpil k zosplatneniu celého úveru. P. z toho, že ide o plnenie zo
spotrebiteľskéhoúverupodľanázorusúdužalobcovizmluvnýúrokododňaúčinkovzosplatnenianepatrí.
U. pritom vychádza z uznesenia ÚS IV. XXX/XXXX z XX.X.XXXX, v zmysle ktorého E. súd SR odobril

názor odvolacieho a prvostupňového súdu, podľa ktorého veriteľovi patria úroky len do splatnosti dlhu,
následne sa dlžník dostáva do omeškania a je povinný platiť iba úroky z omeškania / R XX/XXXX, XObo
XXX/XXXX/. P. má právo na zaplatenie zmluvných úrokov len do vyhlásenia predčasnej splatnosti s tým,
že následne už právo na dohodnutý úrok z úveru nevzniká, iba právo na úrok z omeškania. V opačnom
prípade by na ťarchu spotrebiteľa dochádzalo k dvojnásobnému zaťažovaniu v podobe úrokov z úveru,

ako i úrokov z omeškania, čo spôsobuje značnú nerovnováhu vo vzťahoch medzi účastníkmi. ÚS SR
v citovanom ustanovení konštatuje, že by namietané rozhodnutie bolo možné považovať za svojvoľné,
alebo zjavne neodôvodnené, resp., že by popieralo zmysel práva na súdnu ochranu.

XX. Čo sa týka dojednaného poistenia, súd udáva, že spôsob, akým žalobca dojednal poistné nemôže

požívať právnu ochranu. L. ako také bolo žalovanej nanútené, je vopred pred formulované v zmluve o
úvere.P.spotrebiteľa,ktorévopredpripravilprevšetkytypytohtoúveružalobcaotom,žeklientjezdravý,
nie je v pravidelnej lekárskej opatere a pod. pre účely poistenia, zjavne sleduje len cieľ žalobcu uzavrieť
takýto poistný vzťah, pretože je zrejme finančne motivovaný uzavretím poistenia. J. poistné k úveru
predstavovalo sumu X,XX Q. mesačne. L. poistenia, rozsah poistenia a podobne zmluva ani všeobecné

podmienky vôbec neupravujú. C. toho, keďže súd považuje úver za bezúročný a bez poplatkov a
nemožno uvažovať o správnosti mesačnej splátky, nie je možné považovať ani výšku poistného za
platne dojednanú, čo odporuje i náležitostiam poistnej zmluvy podľa § 788 C. zákonníka. Z tohto dôvodu
považuje súd dohodnuté poistenie za neplatné v súlade s § 39 C. zákonníka.

XX.Podľa§5X7ods.1prvávetaC.zákonníka,dlžník,ktorýsvojdlhriadneavčasnesplní,jevomeškaní.

XX. Podľa § 517 ods. X C. zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ
právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinnýplatiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

XX. Podľa § 3 ods. X B. P. U. republiky č. XX/XXXX Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia C.
zákonníka, v znení neskorších predpisov (účinného od XX.XX.XXXX), výška úrokov z omeškania je o
päť percentuálnych bodov vyššia, ako základná úroková sadzba Q. centrálnej banky platná k prvému
dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

XXKeďžežalovanájevomeškanísplnenímpeňažnéhodlhusúdvzmysle§517ods.X,XC.zákonníkav
spojenís§3B.vládySRč.XX/XXXXZ.z.zaviazalžalovanúnazaplatenieúrokovzomeškania.Z.siúrok
z omeškania uplatnil formou kapitalizovaného úroku z omeškania: X.) vo výške XX,XX Q. (za obdobie od
XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX, ako vyplýva zo špecifikácie žalovanej sumy), X.) kontinuálneho úroku z
omeškania vo výške X % ročne zo sumy X.XXX,- Q. od XX.XX.XXXX do zaplatenia. U. priznal žalobcovi
kapitalizovaný úrok z omeškania vo výške XX,XX Q., ktorý bol vyčíslený v zákonnej výške z dôvodu,

že žalovaná bola v omeškaní s platením jednotlivých splátok úveru. U. žalobcovi tiež priznal úrok z
omeškaniavovýškeX%ročnezpriznanejsumyX.XXX,XXQ.(poskytnutýúvermínusuhradenésplátky)
od XX.XX.XXXX do zaplatenia. Z. sa domáhal úrokov od XX.XX.XXXX do zaplatenia. C. o vyhlásení
mimoriadnej splatnosti zo dňa XX.XX.XXXX určil právny predchodca žalobcu mimoriadnu splatnosť
ku dňu XX.XX.XXXX. Z. sumu úveru mala žalovaná v zmysle tohto oznámenia uhradiť do XX dní od

doručenia tohto oznámenia. C. bolo žalovanej doručené dňa XX.XX.XXXX, preto XX dňová lehota na
plnenie uplynula dňa XX.XX.XXXX a žalovaná sa dostala do omeškania až dňom XX.XX.XXXX a nie
dňom XX.XX.XXXX ako požadoval žalobca. L. súd žalobu v časti požadovaného úroku z omeškania
zamietol. P. žalobcom uplatnených úrokov z omeškania určená podľa základnej úrokovej sadzby Q.
centrálnej banky ku dňu XX.XX.XXXX (prvý deň omeškania žalovanej s dlžnou sumou) bola X %, pričom

žalobca si uplatnil úrok z omeškania X % ročne, teda žalobca si uplatnil výšku úroku z omeškania v
zákonnej výške.

XX Podľa § 232 C.s.p. súd povolil žalovanej uhradiť dlžnú sumu, na ktorú ju zaviazal v splátkach po
XXX,- Q., keďže žalovaná nie je schopná zo svojho príjmu uhradiť celú dlžnú sumu naraz.

XX Podľa § X55 ods. X C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

XX Podľa § 255 ods. 2 C.s.p. ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

XXPodľa§X62ods.XC.s.p.onárokunanáhradutrovkonaniarozhodneajbeznávrhusúdvrozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

XX O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 2 C.s.p. L. rozhodovaní o náhrade trov konania súd

vychádzal z uplatnenej sumy. L. konania bolo zaplatenie sumy X.XXX,XX Q.. Z. bol úspešný v časti o
zaplatenie sumy X.XXX,XX Q., t. j. XX %, v časti o zaplatenie sumy XXX,XX Q. bola úspešná žalovaná,
t. j. XX % (neúspech žalobcu je úspechom žalovaného), čiže žalobca bol úspešný v pomernej časti 68
% (84 - 16). O výške trov rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti tohto rozhodnutia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Malacky, písomne, dvojmo.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti
odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné

práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,

g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada

mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne

rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č . 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a

exekučnej činnosti - Exekučný poriadok).