Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, November 24, 2017

Súd: Okresný súd Nitra
Spisová značka: 14Csp/173/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 4116228257
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 11. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Veronika Vnuková

ECLI: ECLI:SK:OSNR:2017:4116228257.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Z. súd F. v spore žalobcu: Q. H. a.s., so sídlom J. G. 7, T., O.: XX XXX XXX, zastúpená D.. I. J., advokát,

so sídlom Na vŕšku XX, T. proti žalovanej: A. D., narodená XX.X.XXXX, bytom W. XXX, o zaplatenie
XXX,XX eur s príslušenstvom , sudkyňou D.. R. R. takto

r o z h o d o l :

W. sa zamieta.

II. W. sa náhrada trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

X. Žalobca žalobou zo dňa XX.XX.XXXX doručenou Z. súdu F. ( ďalej len „ súd“ ) dňa XX.XX.XXXX
požaduje od žalovanej zaplatenie sumy XXX,XX eur s príslušenstvom a náhradu trov konania titulom
zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

X. Žalovanej bola žaloba doručená na vyjadrenie dňa XX.X.XXXX, no k žalobe sa do dnešného dňa
nevyjadrila.

X. Súd vo veci rozhodol bez nariadenia pojednávania v zmysle § 297 písm. b) zákona č. XXX/XXXX
Z.z. B. sporový poriadok ( ďalej len „B.“ ), keďže sa jedná o spotrebiteľský spor a zároveň ide o otázku
jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia strán nie sú sporné a hodnota sporu bez

príslušenstva nepresahuje X XXX eur

X. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa so žalobou, zmluvou o spotrebiteľskom úvere,
obchodnými podmienkami, predžalobnou upomienkou, oznámením o zosplatnení záväzku, podacím
hárkom, a zistil nasledovný skutkový a právny stav :

X. Žalobca a žalovaná uzatvorili dňa XX.XX.XXXX zmluvu o spotrebiteľskom úvere č. XXXXXXXXX, na

základe ktorej žalobca poskytol žalovanej bezúčelový, hotovostný, spotrebiteľský úver vo výške XXX,XX
eur, za celkový úrok vo výške XXX,XX eur a servisný poplatok vo výške XXX,XX eur. N. bol poskytnutý
za celkový úrok vo výške XX% z istiny. Za poskytnutie úveru si veriteľ účtoval odmenu vo výške XX%
z istiny. S. bola v zmluve uvedená vo výške XX,XX%, priemerná S. vo výške XX,XX%. W. prevzatie
istiny v hotovosti pri podpise tejto zmluvy potvrdil svojim podpisom a zaviazala sa zaplatiť žalobcovi
celkovú sumu XXX,XX eur v XX mesačných splátkach, a to v prvých X mesačných splátkach vo výške
X,XX eur ako splátok úrokov a ďalej v pravidelných XX mesačných splátkach vo výške XX,XX eur.

Z každej jednotlivej splátky predstavovalo XX,XX % splátku istiny, XX,XX % splátku úroku a XX,XX
% splátku servisného poplatku. H. splátka bola splatná v XX. deň po uzavretí zmluvy o úvere, každá
ďalšia splátka až do úplného zaplatenia bola splatná v XX. deň po splatnosti predchádzajúcej splátky. V
zmluve sa strany dohodli, že veriteľ je oprávnený žiadať od dlžníka vrátenie celej dlžnej sumy po uplynutítroch mesiacov od omeškania so zaplatením jednotlivej splátky. Z predžalobnej upomienky zo dňa
XX.X.XXXX vyplýva, že žalobca vyzval žalovanú na zaplatenie omeškaných splátok vo výške XXX,XX
eur. Z. zo dňa XX.XX.XXXX žalobca oznámil žalovanej, že dlh bol ku dňu XX.XX.XXXX zosplanený z

dôvodu omeškania a žalovanú vyzval na zaplatenie sumy N.,XX eura. W. v žalobe uviedol, že žalovaná
uhradila ku dňu vypracovania žaloby celkovo sumu XXX,XX eur a žalobou uplatnená suma XXX,XX
eur predstavuje rozdiel medzi čiastkou, ktorú sa žalovaná zmluvou zaviazala zaplatiť ( XXX,XX eur ) a
čiastkou, ktorá bola žalovanou uhradená ( XXX,XX eur)

X. Podľa § 1 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „W.“) účinného v čase uzavretia
zmluvy spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov
na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

X. Podľa § 2 W. na účely tohto zákona sa rozumie: a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v
rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba,
ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, d) zmluvou o
spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa

spojené so spotrebiteľským úverom, j) úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru úroková sadzba
vyjadrená ako fixné alebo variabilné percento, ktoré sa na ročnom základe uplatňuje z výšky čerpaného
spotrebiteľského úveru, k) fixnou úrokovou sadzbou spotrebiteľského úveru jedna úroková sadzba
spotrebiteľského úveru dohodnutá medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere
na celú dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo viac úrokových sadzieb spotrebiteľského

úveru dohodnutých medzi veriteľom a spotrebiteľom v zmluve o spotrebiteľskom úvere na čiastkové
obdobia s výhradným použitím fixného konkrétneho percenta; ak v zmluve o spotrebiteľskom úvere
nie sú stanovené všetky úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, úroková sadzba spotrebiteľského
úveru sa považuje za fixnú iba na tie čiastkové obdobia, na ktoré sú úrokové sadzby spotrebiteľského
úveru určené výhradne použitím fixného konkrétneho percenta dohodnutého pri uzavretí zmluvy o

spotrebiteľskom úvere.

X. Podľa § 9 ods. X W. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Z.
zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín
konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,

ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie
o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru

nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet
tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom
s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, y) priemernú hodnotu

ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § X1 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou
priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách
o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do XX kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej

percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

X. Podľa § X1 od. 1 písm. b) W. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez
poplatkov, ak zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. X písm. a) až
k) ,

r) a
y) ,XX. Podľa § 52 ods. X zákona č. XX/XXXX Zb. Z. zákonník v znení neskorších predpisov ( ďalej len
„OZ“ ), ( v znení účinnom ku dňu uzatvorenia zmluvy) spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez
ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

XX. Podľa § 5X ods. 2 OZ (v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy), ustanovenia o spotrebiteľských
zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ,
použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Z. zmluvné dojednania
alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.

XX. Podľa § 5X7 ods. 1 veta prvá a ods. X Z. zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní. Ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka
popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku
úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis.

XX. Podľa § 3 nariadenia vlády SR č. XX/XXXX Z.z. ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Z.
zákonníka v znení účinnom od X.X.XXXX, výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov
vyššia ako základná úroková sadzba L. centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením
peňažného dlhu.

XX. Na základe vykonaného dokazovania má súd za nesporne preukázané, že medzi žalobcom ako
veriteľom a žalovanou ako spotrebiteľom vznikol záväzkovo právny vzťah, na základe zmluvy o
spotrebiteľskom úvere zo dňa XX.XX.XXXX , na základe ktorej sa žalobca poskytol žalovanej sumu XXX
eur a žalovaná sa zaviazal vrátiť žalobcovi celkovo sumu XXX,XX eur. Q. žalobcu o zaplatení sumy
XXX,XXeur súdvzhľadomnaskutočnosť,žežalovanítotoskutkovétvrdenienepopreli,považovalpodľa

§ X51 ods. 1 B. za nesporné. J. má za to, že právny vzťah medzi stranami sporu, založený uzavretou
zmluvou o spotrebiteľskom úvere, je spotrebiteľským vzťahom, preto je ho potrebné posúdiť aj podľa
ustanovení zákona č. XX/XXXX Zb. Z. zákonníka (ďalej len „OZ“) o spotrebiteľských zmluvách a zákona
č.XXX/XXXX Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene
a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“), a zákon č.XXX/XXXX

Z.z. o ochrane spotrebiteľa. a to s prihliadnutím na právnu úpravu platnú v čase uzavretia zmluvy o
úvere. J. podrobil uzavretú zmluvu jej prieskumu z hľadiska súdnej kontroly spotrebiteľských zmlúv, a
to bez ohľadu na to, že žalovaná bola v súdnom konaní nečinná, keďže ide o spotrebiteľský spor, a
po preskúmaní obsahu zmluvy má súd za to, že uzavretá zmluva o úvere nespĺňa všetky zákonom
predpísané náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere v zmysle § 9 zákona č. XXX/XXXX Z.z. K.

zmluva neobsahuje podstatné náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere a to termín konečnej splatnosti
spotrebiteľského úveru ( písm. f) , výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov
( písm. k ) , úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru ( písm. k ). V obchodných podmienkach na rube
zmluvy o úvere je v bode X uvedená len dohodnutá definícia pojmu „termín poslednej splátky úveru, t.j.
konečná splatnosť úveru“, ktorou sa je „XXX. deň po uzatvorení zmluvy, pričom doba trvania úveru je od

uzatvorenia zmluvy o úvere do konečnej splatnosti úveru.“ J. má za to, že takto uvedený a formulovaný
údaj o termíne konečnej splatnosti úveru nespĺňa náležitosti vyžadované v § 9 ods. X písm. f) zákona
č.XXX/XXXX Z.z. , nie je jasný ani zrozumiteľný. V dôvodovej správe k predmetnému ustanoveniu
zákonodarca jasne uviedol, že zmyslom určenia konečnej splatnosti je, aby spotrebiteľ bol už pri podpise
zmluvy informovaný, v akých termínoch, resp. kedy, v akej výške a ako dlho je povinný plniť si povinnosti

vyplývajúce z o zmluvy o spotrebiteľskom úvere. W. a účelom tohto ustanovenia je stanoviť jednoznačný
časový okamih, termín konečnej splatnosti, a to v jasnej, určitej a jednoznačnej forme. Z. stanovenie tejto
náležitosti, tak ako je uvedené v uzavretej zmluve o úvere nepostačuje, nakoľko z takéhoto opisného
stanovenia spotrebiteľ nemá reálnu predstavu o termíne konečnej splatnosti poskytovaného úveru. R. sa
teda časová (dátumová) špecifikácia konečnej splatnosti úveru, ktorá je dodávateľom určená na základe

vstupných údajov. Z rovnakých dôvodov má súd za preukázané, že zmluva o úvere neobsahuje ani
termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k
jednotlivýmnesplatenýmzostatkomsrôznymiúrokovýmisadzbamispotrebiteľskéhoúverunaúčelyjeho
splatenia. W. o úvere neobsahuje ani úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, ktorou sa podľa § 2 písm.
j/zákonač.XXX/XXXXZ.z.rozumieúrokovásadzbastanovenánaročnejbáze.W.obsahujelentzv.fixnú

úrokovú sadzbu (v zmluve uvedená sumou XX % z istiny) definovanú § 2 písm. k/ zákona č.XXX/XXXX
Z.z., ktorá však nie je podstatnou náležitosťou zmluvy o spotrebiteľskom úvere podľa § 9 ods. X písm.
i) zákona. H. zákonnou náležitosťou a rozhodujúcim ukazovateľom pre spotrebiteľa je práve úroková
sadzba úveru definovaná v § 2 písm. j/ zákona č.XXX/XXXX Z.z. ako úroková sadzba stanovená naročnej báze, ktorá má pre spotrebiteľa oveľa väčšiu vypovedaciu (a porovnávaciu) hodnotu ako tzv. fixná
sadzba, ktorá je stanovená za celé obdobie predpokladaného trvania záväzku. Na základe uvedeného
má súd za to, že poskytnutý úver treba v zmysle § 11 W. pokladať za bezúročný a bez poplatkov. Z

uvedeného teda vyplýva, že žalobca nemá nárok na zaplatenie úroku z úveru ani žiadnych poplatkov, ale
len na vrátenie poskytnutej sumy pôžičky po odrátaní plnenia zo strany žalovanej. P. žalovaná uhradila
žalobcovi sumu XXX,XX eur a bol jej poskytnutý úver vo výške XXX,XX eur je zrejmé, že pohľadávku
uhradila vo vyššom rozsahu ako mala . R. na uvedené súd v žalobcu v celom rozsahu zamietol.

XX. Podľa § 255 ods. X zákona č. XXX/XXXX Z.z . B. sporový poriadok v znení neskorších predpisov
( ďalej len „B.“) súd prizná strane náhradu trov konania podľa jej úspechu vo veci.

XX. Podľa § 262 ods. X B. o nároku na náhradu trov konania rozhodne bez návrhu súd v rozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

XX. Podľa § X62 ods. 2 B. o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti
rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

XX. Podľa § 255 ods. X B. v konaní úspešná žalovaná má právo na náhradu trov konania v plnom
rozsahu; zo spisového materiálu však vyplýva, že žalovanej v uvedenom konaní žiadne trovy nevznikli,

preto súd s prihliadnutím na zásadu hospodárnosti a na rozumné usporiadanie procesných vzťahov ( čl.
X ods. 2 CSP ) rozhodol tak, že jej náhradu trov konania nepriznal.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu je prípustné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom
súde Nitra , písomne, v príslušnom počte rovnopisov s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis s prílohami

mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší subjekt dostal jeden rovnopis s prílohami

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilný
sporový poriadok, ďalej CSP) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z
akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha

(odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty
na podanie odvolania.

Podľa § 365 CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým isteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia
lehoty na odvolanie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z.z. o exekútoroch a exekučnej činnosti v platnom