Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, December 13, 2017

Súd: Okresný súd Prievidza
Spisová značka: 13Csp/149/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 3817212440
Dátum vydania rozhodnutia: 13. 12. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Marianna Hašková

ECLI: ECLI:SK:OSPD:2017:3817212440.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Prievidza, sudkyňou Mgr. Mariannou Haškovou, v spore žalobcu: Consumer Finance

Holding, a.s., IČO: 35 923 130, so sídlom Kežmarok, Hlavné námestie č. 12, právne zastúpeného
JUDr. Jánom Šoltésom, advokátom so sídlom Bratislava, Mýtna č. 48, proti žalovanému: Q. Q., nar.
XX.XX.XXXX, bytom W., M. č. XXX/XX, o zaplatenie 136,90 eura s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

I. Súd žalobu žalobcu z a m i e t a.

II. Žalovanému sa nárok na náhradu trov konania voči žalobcovi n e p r i z n a v a.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou podanou na Okresný súd Prievidza dňa 20.09.2017 domáhal proti žalovanému
zaplatenia sumy 136,90 eura s úrokom z omeškania vo výške 8,05% ročne zo sumy 136,90 eura

od 30.11.2014 do zaplatenia a trov právneho zastúpenia a ostatných trov konania. Uviedol, že dňa
20.05.2011 žalobca uzatvoril so žalovaným zmluvu o pôžičke č. 7092566, na základe ktorej poskytol
žalovanému pôžičku v sume 700,- eur. Poskytnutú pôžičku sa žalovaný zaviazal splatiť v pravidelných
48 mesačných splátkach po 23,50 eura. Do dňa podania žaloby na súd žalovaný zaplatil žalobcovi
sumu 989,01 eura. Vzhľadom na omeškanie žalovaného s platením zmluvne dohodnutých splátok
úveru, žalobca listom zo dňa 27.09.2014, pred vyhlásením splatnosti úveru, vyzval žalovaného k úhrade
dlžných splátok a žalovaného upozornil na možnosť vyhlásenia splatnosti celého úveru. Keďže k úhrade

dlžných splátok nedošlo, žalobca dňa 19.11.2014 úver zosplatnil, o čom informoval žalovaného listom
zo dňa 29.11.2014. Celkový dlh žalovaného ku dňu podania žaloby predstavoval sumu 136,90 eura
(žalovaný mal uhradiť 1117,99 eura, náklady na vymáhanie 7,92 eura a uhradil sumu 989,01 eura, a
preto dlh predstavuje 136,90 eura).

2. Žalovaný sa k žalobe vyjadril na pojednávaní tak, že potvrdil, že mu žalobca poskytol spotrebiteľský
úver vo forme pôžičky, ktorú začal splácať, no keď mu to finančne nevychádzalo, prestal. Potvrdil, že

ho žalobca vyzval na zaplatenie omeškaných splátok a rovnako mu doručil aj oznámenie o vyhlásení
mimoriadnej splatnosti, ktorým ho vyzval na zaplatenie dlhu jednorázovo. Potom ešte pôžičku splácal
a celkom na splatenie zaplatil sumu 989,01 eura.

3. Súd vo veci rozhodol na pojednávaní dňa 13.12.2017 konanom v neprítomnosti žalobcu, PZ žalobcu
podľa § 180 CSP.

4. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s listinnými dôkazmi, a to najmä so: žalobou, plnou
mocou, podmienkami k zmluve o pôžičke, zmluvou o poskytnutí pôžičky č. 7092566 zo dňa 20.05.2011,
predžalobnou upomienkou zo dňa 27.09.2014 s doručenkou, oznámením o vyhlásení okamžitejsplatnosti úveru zo dňa 29.11.2014, prehľadom splátok a úhrad, podaním žalobcu zo dňa 05.12.2017,
ako aj ostatným obsahom spisu, na základe čoho zistil tento skutkový a právny stav:

5.Dňa20.05.2011malžalovanýakodlžníksožalobcom(spoločnosťouConsumerFinanceHolding,a.s.)
ako veriteľom uzavrieť zmluvu o poskytnutí pôžičky č. 7092566, na základe ktorej veriteľ mal poskytnúť
žalovanému spotrebiteľský úver vo forme pôžičky v sume 700,- eur, celkovou sumou pôžičky 1128,- eur,
splátkou 23,50 eura, počtom splátok 48, nákladmi spotrebiteľa 428,- eur, dohodnutou úrokovou sadzbou
29,01% ročne, RPMN 29,01% a priemernou RPMN 46,5%. Termín konečnej splatnosti je uvedený ako

5/2015. Žalovaný bol v omeškaní s úhradou splátok. Z uvedených dôvodov žalobca vyzval žalovaného
listom zo dňa 27.09.2014 k zaplateniu omeškaných splátok, a to najmä k zaplateniu splátky splatnej v
mesiaci 07/2014 do 05.11.2014, inak veriteľ bude oprávnený úver zosplatniť. Výzva bola žalovanému
doručená dňa 03.10.2014. Žalovaný dlžnú splátku splatnú 07/2014 do 05.11.2014 nezaplatil. Žalobca
tvrdil, čo žalovaný potvrdil, že ku dňu 19.11.2014 žalobca vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru, čo
žalovanému oznámil listom zo dňa 29.11.2014. Uvedená skutočnosť nebola sporná, keďže ju žalovaný

potvrdil. Žalobca podal žalobu na súd dňa 20.09.2017.

6. Z prehľadu splátok a úhrad žalovaného k zmluve č. 7092566 vyplýva, že žalovaný uhradil na splatenie
pôžičky do podania žaloby na súd sumu 989,01 eura.

7. Žalovaný po podaní žaloby na súd žalobcovi žiadnu sumu neuhradil.

8. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka v stave účinnom ku dňu podpisu zmluvy, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

9. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka v stave účinnom ku dňu podpisu zmluvy, ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné.

10. Podľa § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka, zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou
sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred
vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie.

11. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí
výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

12. Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a
pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretia

zmluvy (ďalej len „zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch“), tento zákon upravuje práva a
povinnostisúvisiacesposkytovanímspotrebiteľskéhoúverunazákladezmluvyospotrebiteľskomúvere,
podmienky poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob
výpočtu celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie
opatrenia na ochranu spotrebiteľa..

13. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na
účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi.

14.Podľa§2písm.a),b)ad)zákonač.129/2010Z.z. ospotrebiteľskýchúveroch,naúčelytohtozákona
sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol poskytnutý spotrebiteľský úver na
inýúčelakonavýkonzamestnania,povolaniaalebopodnikania,veriteľomfyzickáosobaaleboprávnická
osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti, zmluvou

o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver
a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové náklady spotrebiteľa
spojené so spotrebiteľským úverom,15. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom
úveremusímaťpísomnúformu.Každázmluvnástranadostanenajmenejjednojejvyhotovenievlistinnej

podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

16. Podľa § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, zmluva o spotrebiteľskom
úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto
náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových

sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom
splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského

úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16 ,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3 , ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23 ,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k
dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou
hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o
spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty
ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej
percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok.

17. Podľa § 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý spotrebiteľský
úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods.
2 písm. a) až k) , r)

a y) a § 10 ods. 1 ,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

18. Podľa § 5b zákona č. 250/2007 Z. z. o ochrane spotrebiteľa, orgán rozhodujúci o nárokoch zo
spotrebiteľskej zmluvy prihliada aj bez návrhu na nemožnosť uplatnenia práva, na oslabenie nároku
predávajúceho voči spotrebiteľovi, vrátane jeho premlčania alebo na inú zákonnú prekážku alebo

zákonný dôvod, ktoré bránia uplatniť alebo priznať plnenie predávajúceho voči spotrebiteľovi, aj keď by
inak bolo potrebné, aby sa spotrebiteľ týchto skutočností dovolával.

19. Súd po vykonanom dokazovaní dospel k záveru, že žaloba žalobcu je podaná nedôvodne. Po
zhodnotení zisteného skutkového stavu mal súd za to, že žalobca a žalovaný uzavreli dňa 20.05.2011

zmluvu o poskytnutí pôžičky, pričom z právneho hľadiska ide o spotrebiteľský úver, ktorý poskytol
žalobca žalovanému podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v znení neskorších
predpisov. Súd skúmal samotnú „Zmluvu o poskytnutí pôžičky“ zo dňa 20.05.2011. Tento právny vzťah
je potrebné posudzovať podľa ustanovení o spotrebiteľskom práve, nakoľko žalobca je dodávateľ a
žalovaný je spotrebiteľ. Keďže ide o spotrebiteľskú zmluvu je potrebné na daný právny vzťah aplikovať

aj ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách v Občianskom zákonníku (§ 52 a nasl. OZ). Preskúmaním
uvedenej zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky súd zistil, že uzavretá zmluva síce obsahuje
väčšinu náležitosti stanovených v § 9 ods. 1, 2 uvedeného zákona o spotrebiteľských úveroch, no podľa
§ 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch sa uvedený poskytnutý spotrebiteľský
úver považuje za bezúročný a bez poplatkov, keďže je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená

nedostatočne určito konečná splatnosť úveru a výška, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných
poplatkov. Predmetná úverová zmluva sa považuje za bezúročnú a bez poplatkov aj z toho dôvodu, že
neobsahuje konkrétny termín konečnej splatnosti, hoci tento údaj je podstatnou náležitosťou zmluvy o
spotrebiteľskomúvere.Akzmluvatútonáležitosť(termínkonečnejsplatnosti)neobsahuje,ztohodôvodu
sazmluvapodľa§11ods.1zákonač.129/2010Z.z.považujezabezúročnúabezpoplatkov.Zuvedenej

úverovej zmluvy potom vyplýva, že žalobca poskytol žalovanému spotrebiteľský úver vo forme pôžičky
vo výške 700,- eur. Keďže na základe uvedenej zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktorá sa považuje
z vyššie uvedených dôvodov za bezúročnú a bez poplatkov, bol by žalovaný povinný vrátiť žalobcovi
len rozdiel medzi poskytnutou sumou pôžičky a splatenou sumou. Súd mal za to, že by neboli splnené
zákonné podmienky na priznanie inej sumy ako sumy, ktorá predstavuje rozdiel medzi sumou, ktorú

žalobca poskytol žalovanému vo forme spotrebiteľského úveru a žalovaný žalobcovi už zaplatil. Keďže
žalovaný zaplatil žalobcovi do podania žaloby na súd sumu 989,01 eura a žalobca poskytol žalovanému
len sumu 700,- eura, je žaloba žalobcu uplatnená na súde nedôvodne. Z dôvodu, že sa predmetný úverpovažuje podľa § 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. za bezúročný a bez poplatkov, žalovaný splatil
viac, ako bol povinný splatiť.

20. O nároku na náhradu trov konania rozhodol súd podľa § 262 ods. 1, 2 v spojení s § 255 ods. 1,
2 CSP tak, že aj keď v celom rozsahu úspešnému žalovanému vznikol nárok na náhradu trov konania
voči žalobcovi, súd mu nárok na náhradu trov konania nepriznal, keďže mu zo súdneho spisu žiadne
trovy konania nevyplývajú.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia, písomne v dvoch

vyhotoveniach, prostredníctvom Okresného súdu Prievidza na Krajský súd v Trenčíne.
V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).
Podľa § 127 ods. 2 CSP, ak ide o podanie urobené v prebiehajúcom konaní, náležitosťou podania je aj

uvedenie spisovej značky tohto konania.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľný exekučný titul, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (Exekučný poriadok). Ak ide o rozhodnutie vo veciach
maloletých detí (rozhodnutia, ktorým bola upravená starostlivosť o maloleté dieťa, styk s maloletým
dieťaťom alebo iná ako peňažná povinnosť vo vzťahu k maloletému dieťaťu), môže oprávnený podať

návrh na nariadenie výkonu rozhodnutia podľa § 370 a nasl. CMP.