Rozsudok Judgement was issued on Tuesday, January 31, 2017

Súd: Okresný súd Pezinok
Spisová značka: 39C/189/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1714210876
Dátum vydania rozhodnutia: 31. 01. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr. Marek Mikulčík

ECLI: ECLI:SK:OSPK:2017:1714210876.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Pezinok v konaní pred sudcom Marekom Mikulčíkom v právnej veci žalobcu: Intrum Justitia

Slovakia, s.r.o., IČO: 35 831 154, so sídlom Karadžičova 8, 821 08 Bratislava, právne zastúpeného:
JUDr. Ján Šoltés, advokát so sídlom Karadžičova 8, 810 00 Bratislava, P.O. Box 205, proti žalovanému:
Q. A., G.. XX.XX.XXXX, K. M. XX, XXX XX O., v konaní o zaplatenie 2.286,54 € s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Súd konanie v časti o zaplatenie sumy vo výške 244,76 € zastavuje.
Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu vo výške 1 597,20 € spolu s úrokom z omeškania vo výške
9% ročne zo sumy 1 597,20 € od 7. 1. 2012 do zaplatenia, a to všetko do troch dní od právoplatnosti
tohto rozsudku.

V prevyšujúcej časti sa žaloba zamieta.
Žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

o d ô v o d n e n i e :

1 Žalobca sa žalobným návrhom doručeným súdu dňa 12. decembra 2014 domáhal proti žalovanému
zaplatenia 2.286,54 € s príslušenstvom a náhrady trov konania, titulom úveru. Podaním doručeným súdu
dňa 30. januára 2017 vzal žalobca žalobu v časti o zaplatenie sumy vo výške 244,76 € späť.

2 Žalovaný sa k doručenej žalobe nevyjadril.

3 Súd vo veci nariadil pojednávanie, na ktorom vykonal dokazovanie oboznámením alebo prečítaním
obsahu listinných dôkazov, resp. podaní strán a to: č.l. 1 - žaloba, č.l. 3 - žiadosť a zmluva o poskytnutie
pôžičky z 15. 11. 2010, č.l. 4 - všeobecné obchodné podmienky, č.l. 5 - štandardné európske informácie
o spotrebiteľskom úvere, č.l. 6 - predžalobná upomienka, č.l. 7 - kópia doručenky, č.l. 8 - prehľad splátok
a úhrad, č.l. 12 - oznámenie o zmene veriteľa, č.l. 18-19 - zmluva o postúpení pohľadávok z 1. 2. 2015,
č.l. 20 - identifikácia postúpenej pohľadávky, č.l. 40-41 - čiastočné späťvzatie, č.l. 42-45 - zmluva o
postúpení pohľadávok, č.l. 46 - identifikácia pohľadávky, č.l. 47-48 - prehľad splátok a úhrad.

4 Súd vo veci rozhodol na podklade listinných dôkazov predložených žalobcom, resp. jeho právnym
predchodcom, z ktorých zistil tento skutkový stav: právny predchodca žalobcu - Consumer Finance
Holding, a.s. so sídlom v Kežmarku a žalovaný uzavreli dňa 15.11.2010 zmluvu o spotrebiteľskom úvere
č. XXXXXXX, na základe ktorej právny predchodca žalobcu poskytol žalovanému bezhotovostný úver
vo výške 2 100,- €, ktorý mal žalovaný zaplatiť v splátkach po 83,80 €, v počte splátok 36, s konečnou

splatnosťou úveru 11/2013. Výška ročnej úrokovej sadzby je v zmluve uvedená na 21,6 %, výška
RPMN na 21,6 %, priemerná hodnota RPMN v zmluve uvedená nie je, rovnako v nej nie sú uvedené
ani termíny splatnosti splátok. Celkové náklady spotrebiteľa sú v zmluve uvedené vo výške 749,20 €.
Z prehľadu splátok vyplynulo, že žalovaný ku dňu podania žaloby uhradil právnemu predchodcovižalobcu na úver sumu 502,80 €. Vzhľadom k tomu, že ďalej splátky neuhrádzal, právny predchodca
žalobcu predžalobnou upomienkou vyzval žalovaného na zaplatenie celého dlhu vo výške 2 379,92
€, do 3 dní od doručenia upomienky. Doporučenú poštovú zásielka s upomienkou bola žalovanému

doručená poštou dňa 3.1.2012. Na základe Zmluvy o postúpení pohľadávky zo dňa 01.02.2015 postúpil
právny predchodca žalobcu pohľadávku proti žalovanému, ktorá je predmetom tohto súdneho konania,
spolu s príslušenstvom a všetkými právami s ňou spojenými na postupníka spoločnosť Intrum Justitia
Slovakia s.r.o., so sídlom: Karadžičova 8, 821 08 Bratislava, IČO: 35 831 154.

5 Podľa § 1 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch
a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších
predpisov (ďalej len „zákon o spotrebiteľských úveroch“) tento zákon upravuje niektoré podmienky
poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu
celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na
ochranu spotrebiteľa. Podľa § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, spotrebiteľským úverom na

účelytohtozákonajedočasnéposkytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskom
úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom
spotrebiteľovi. Podľa § 9 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Podľa § 9 ods. 2 zákona

o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa
Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné
meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto
podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak
je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v

rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu, c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d)
meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo
k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo
služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom, f)

dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g)
celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis
tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby,
ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide
o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky,

ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej
sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky
úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych
podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o
všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) ročnú percentuálnu mieru

nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v
čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto
ročnej percentuálnej miery nákladov, k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov,
prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi
úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, l) právo spotrebiteľa vyžiadať

si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe
zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania
úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez
amortizácie istiny, n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa

zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za
používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi
zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, o)
úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere, p) upozornenie týkajúce sa

následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, r)
výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, s) informácie o
právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatkuza splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16, u) spôsob zániku záväzku zo
zmluvy o spotrebiteľskom úvere, v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere, w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas

ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti
spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň
alebo o spôsobe jej výpočtu, x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23, y)
priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok. Podľa § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch poskytnutý spotrebiteľský úver sa
považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu

podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka ak ide o omeškanie s plnením
peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa
tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania

ustanovuje vykonávací predpis. Podľa § 3 nariadenia vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z. z. ktorým
savykonávajúniektoréustanoveniaObčianskehozákonníkavzneníneskoršíchpredpisov výškaúrokov
z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej
banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

6 Vzhľadom na dispozičný procesný úkon žalobcu (čiastočné späťvzatie žaloby pred pojednávaním)
súd podľa § 145 ods. 2 C.s.p. konanie v časti o zaplatenie sumy vo výške 244,76 € zastavil.

7 Na základe predložených listinných dôkazov dospel súd k záveru, že zostávajúci procesný nárok
uplatnený žalobou je čiastočne dôvodný. Po zhodnotení zisteného skutkového stavu mal súd za to,

že právny predchodca žalobcu a žalovaný uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom úvere, pričom z
právneho hľadiska ide o spotrebiteľský úver, ktorý poskytol právny predchodca žalobcu žalovanému
podľa zákona o spotrebiteľských úveroch. Preskúmaním uvedenej úverovej zmluvy súd zistil, že v
zmluveospotrebiteľskomúverejenesprávneuvedenáročnápercentuálnamieranákladovvneprospech
žalovaného, ako spotrebiteľa a zmluva zároveň neobsahuje priemernú hodnotu ročnej percentuálnej

miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
na základe čoho v zmysle ustanovenia § 11 zákona o spotrebiteľských úveroch, sa uvedený poskytnutý
úver v takom prípade považuje za bezúročný a bez poplatkov. Ak je v predmetnej zmluve o úvere RPMN
uvedenávovýške21,6%,zo základnýchparametrovzmluvy(výškaúveru2100,-€,pravidelnámesačná
splátka83,80€,početsplátok36, žiadnedodatočnénáklady) možnovyvodiťzáver,že RPMNmalabyť

v zmluve správne uvedená minimálne vo výške 28,42 % (porovnaj http://www.fininfo.sk/sk/kalkulacky/
kalkulacka-rpmn, http://ekonomika.sme.sk/kalkulacky/spotrebitelsky-uver-rpmn-rpsn.php). Vzhľadom
na uvedené, dospel súd k záveru, že v predmetnej zmluve spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne
ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa, zmluva zároveň neobsahuje priemernú
hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu

zmluvy o spotrebiteľskom úvere, a preto sa predmetný spotrebiteľský úver považuje za bezúročný a
bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch. Z predložených dôkazov
vyplýva, že právny predchodca žalobca poskytol žalovanému úver vo výške 2 100,- €. Keďže žalovaný
na základe uvedenej úverovej zmluvy, ktorá sa považuje z vyššie uvedených dôvodov za bezúročnú a
bez poplatkov, doposiaľ právnemu predchodcovi žalobcu zaplatil iba 502,80 €, je povinný žalobcovi z

titulu úverovej zmluvy zaplatiť ešte 1 597,20 €. Nakoľko žalovaný svoj dlh nesplnil dobrovoľne ani
v dodatočnej lehote stanovenej právnym predchodcom žalobcu, dostal sa dňa 7.1.2012 do omeškania.
K splneniu dlhu aj s príslušným úrokom z omeškania ho preto zaviazal súd. Z rovnakých dôvodov súd
žalobu v prevyšujúcej časti zamietol, ako nedôvodnú.

8 Keďže žiadna zo strán sporu nemala v súdnom konaní plný úspech, rozhodol súd o trovách konania
podľa § 255 ods. 2 C.s.p. a vyslovil, že žiadna z pomerne úspešných strán sporu nemá právo na
náhradu trov konania.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku možno podať odvolanie na Okresnom súde Pezinok do 15 dní odo dňa jeho
doručenia.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.
Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, môže oprávnený podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona.