Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, February 7, 2018

Súd: Okresný súd Malacky
Spisová značka: 7C/18/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1615211789
Dátum vydania rozhodnutia: 07. 02. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Mgr.Ing. Anna Přikrylová

ECLI: ECLI:SK:OSMA:2018:1615211789.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Malacky, sudkyňou Ing. Mgr. Annou Přikrylovou, v právnej veci žalobcu: M. I. a F. republika,

s.r.o., C.: XXX XX XXX, so sídlom I. armády XXX/X, XXX XX B. M., I. republika, zastúpeného R.
kanceláriou T., s.r.o., so sídlom L. XX, XXX XX U., proti žalovanej: L. Y., nar. XX.XX.XXXX, bytom D. F.
XXXX/XX, XXX XX U., o zaplatenie sumy X.XXX,XX Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi sumu X.XXX,XX W. spolu s úrokom z omeškania vo výške XX,XX
W.,súrokomzomeškaniavovýškeX,XX%ročnezosumyX.XXX,XXW.odXX.XX.XXXXdozaplatenia,
všetko do troch dní od právoplatnosti tohto rozsudku.

V prevyšujúcej časti súd žalobu z a m i e t a.

Súd priznáva žalobcovi náhradu trov konania v rozsahu XX %, o ktorých výške rozhodne súd prvej
inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa XX.XX.XXXX domáhal voči žalovanej zaplatenia
sumy X.XXX,XX W. spolu s úrokom z omeškania vo výške X,XX % ročne zo sumy X.XXX,XX W.
od XX.XX.XXXX do zaplatenia a náhrady trov konania. K. odôvodnil tým, že žalovaná uzatvorila dňa
XX.XX.XXXX so spoločnosťou F. sporiteľňa, a.s. (ďalej len „F. sporiteľňa“ alebo „P. predchodca“) zmluvu

o splátkovom úvere č. XXXXXXXXXX. F. tejto zmluvy sú tiež všeobecné obchodné podmienky F.
sporiteľne. Na základe zmluvy poskytla F. sporiteľňa žalovanej úver vo výške X.XXX,- W. a žalovaná sa
zaviazala splácať úver pravidelnými mesačnými splátkami po dobu XXX mesiacov vo výške XXX,XX W..
K. sa zaviazala splácať úver spolu s úrokmi z úveru a uhradiť celkové náklady spojené s poskytnutím
úveru. K. porušila povinnosť splácať poskytnutý úver riadne a včas, preto v súlade so všeobecnými
obchodnými podmienkami F. sporiteľňa, a.s. po predchádzajúcej výzve dňa XX.XX.XXXX písomne
oznámila, že vyhlasuje predčasnú splatnosť úveru. N. dlh žalovanej ku dňu podania žaloby je vo

výške X.XXX,XX W., pričom táto suma pozostáva z istiny úveru po splatnosti vo výške X.XXX,- W., z
vyčísleného úroku vo výške X.XXX,XX W., z úrokov z omeškania vo výške XXX,XX W. a poplatkov
vo výše XXX,XX W.. K. o postúpení pohľadávok zo dňa XX.XX.XXXX postúpila F. sporiteľňa, a.s.
pohľadávku voči žalovanej na žalobcu.

X. Žalovaná sa napriek výzve k žalobe nevyjadrila. Žaloba jej bola doručená podľa ustanovenia § 116
ods. 2 Civilného sporového poriadku (C.s.p.).

3. Žalovaná sa na pojednávanie nedostavila, pričom predvolanie jej bolo doručené dňa XX.XX.XXXX
podľa § 112 C.s.p. Svoju neúčasť neospravedlnil. Preto súd podľa § 180 C.s.p. konal a rozhodol v
neprítomnosti žalovanej.4. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa so zmluvou o splátkovom úvere zo dňa XX.XX.XXXX, X.
obchodnými podmienkami, výzvou zo dňa XX.XX.XXXX, oznámením o vyhlásení mimoriadnej splatnosti

zo dňa XX.XX.XXXX, kópiami nedoručených zásielok, oznámením o postúpení pohľadávky, zmluvou
o postúpení pohľadávky zo dňa XX.XX.XXXX spolu s prílohou, špecifikáciou žalovanej sumy zo dňa
XX.XX.XXXX, výpisom z úverového účtu ako aj ostatným spisovým materiálom a zistil tento skutkový
a právny stav.

X. Právny predchodca žalobca a žalovaná uzavreli dňa XX.XX.XXXX zmluvu o splátkovom úvere.
P. zmluvy bolo poskytnutie úveru vo výške X.XXX,- W. s úrokovou sadzbou fixnou do splatnosti
XX,XX% p.a. v deň uzavretia zmluvy, pri E. XX,XX %. V zmluve bolo dohodnuté zaplatenie úveru v
XXX mesačných splátkach, s výškou splátky XXX,XX W., so splatnosťou prvej splátky XX.XX.XXXX,
s konečnou splatnosťou úveru XX.XX.XXXX. N. náklady spojené s úverom boli vyčíslené sumou
XX.XXX,XX W. a v zmluve bola uvedená priemerná hodnota E. XX,XX %. Čl. C.. bod X úverovej

zmluvy obsahuje vyhlásenie žalovanej, že sa oboznámila so súčasťami úverovej zmluvy, ktorými sú X.
(X. obchodné podmienky postupcu s účinnosťou od XX.XX.XXXX), úverové podmienky (D. podmienky
banky pre poskytovanie úverov a povolených prečerpaní privátnym klientom a U. podnikateľom účinné
od XX.XX.XXXX), sadzobník a podmienky určené zverejnením, za ktorých sa bankový produkt v zmysle
ÚZ poskytuje, súhlasí s nimi a zaväzuje sa ich dodržiavať. V uvedenom bode je súčasne uvedené

vyhlásenie žalovanej, že bola postupcom písomne informovaná o zmluvných podmienkach podľa § 4
zákona č. XXX/XXXX Z. z. o spotrebiteľských úveroch, a to prostredníctvom formuláru o zmluvných
podmienkach o spotrebiteľskom úvere.

X. Výzvou zo dňa XX.XX.XXXX vyzval právny predchodca žalobcu žalovanú na splácanie pohľadávky,

ktorá ku dňu XX.XX.XXXX bola vo výške X.XXX,XX W.. X. bola žalovanej doručovaná dňa XX.XX.XXXX,
pričom sa vrátila s oznámením adresát neznámy. D. zo dňa XX.XX.XXXX vyhlásil právny predchodca
žalobcu mimoriadnu splatnosť úveru ku dňu XX.XX.XXXX a zároveň vyzval žalovanú na zaplatenie
zosplatnenej sumy do XX dní od prevzatia tohto oznámenia. H. oznámenie bolo žalovanej doručované
dňa XX.XX.XXXX a vrátilo sa s oznámením adresát neznámy.

7. Zo špecifikácie dlžnej sumy súd zistil, že uplatňovaná dlžná suma X.XXX,XX W. pozostáva z istiny
X.XXX,- W., úroku X.XXX,XX W., poplatkov XXX,XX W. a úroku z omeškania XXX,XX W.. C. X.XXX,- W.
predstavuje sumu úveru, ktorú žalovaná čerpala dňa XX.XX.XXXX. K. uhradila jednu splátku vo výške
XX,XX W.. Do dňa splatnosti právny predchodca žalobcu zaúčtoval žalovanej riadne úroky vo výške

X.XXX,XX W.. U. právny predchodca zaúčtoval žalovanej poplatky vo výške XX,XX W. ako poplatky
za správu úveru (X krát po X,XX W.)vo výške XX,XX W. ako poplatky za poistenie (X krát po X,XX
W.), poplatky za zaslanie upomienky vo výške XX,- W. (X krát XX,- W.) a spracovateľský poplatok vo
výške XXX,- W., pričom sumu zaplatenej splátky právny predchodca započítal na čiastočnú úhradu
tohto poplatku, k úhrade teda zostala suma XX,XX W. (XXX,- W. - XX,XX W.). F. vyčíslených úrokov z

omeškania je vo výške XXX,XX W., ktorá bola počítaná vo výške X % ročne ku dňu dátumu postúpenia.

8. Podľa § 497 Obchodného zákonníka zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné
prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.

9. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

10. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, ustanovenia o

spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,
sú neplatné.

11. Podľa § 52 ods. 3 a 4 Občianskeho zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plneníspotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

12. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, v
pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

13. Podľa § 1 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov (ďalej len „Zákon o spotrebiteľských

úveroch“), v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky
poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu
celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia
na ochranu spotrebiteľa.

14. Podľa § 1 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na
základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

15. Podľa § 1 ods. 8 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
ustanoveniami tohto zákona nie sú dotknuté ustanovenia Občianskeho zákonníka ani osobitných
predpisov.

16. Podľa § 2 písm. a), b) a c) Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia

zmluvy, na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorej je ponúkaný alebo bol
poskytnutý spotrebiteľský úver na iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania,
veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti a iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka
alebo poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré nie sú spotrebiteľským úverom, v rámci svojej podnikateľskej

činnosti, s výnimkou banky, pobočky zahraničnej banky a finančnej inštitúcie podľa osobitného predpisu.

17. Podľa § 9 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva

k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

18. Podľa § 9 ods. 6 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

19. Podľa § 11 ods. 1 písm. b), písm. d) Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku
dňu uzavretia zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak

zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) alebo v
zmluveospotrebiteľskomúverejeuvedenánesprávneročnápercentuálnamieranákladovvneprospech
spotrebiteľa.

20. Súd konštatuje, že predmetná úverová zmluva je s ohľadom na charakter subjektov, ktoré ju

uzatvárali (ako veriteľ, ktorý je bankou a konal v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti a ako dlžník
- spotrebiteľ - fyzická osoba nekonajúca pri jej uzatváraní a plnení v rámci predmetu svojej obchodnej
alebo inej podnikateľskej činnosti), spotrebiteľskou zmluvou a poskytnutý úver je spotrebiteľským
úverom podľa zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Na takýto vzťah je preto potrebné
aplikovať okrem ustanovení zákona o spotrebiteľských úveroch aj ustanovenia Občianskeho zákonníka

upravujúce režim spotrebiteľských zmlúv (§ 52 a nasl. Občianskeho zákonníka) v znení účinnom v
čase vzniku zmluvného vzťahu právneho predchodcu žalobcu so žalovanou. Pritom nie je podstatné,
podľa akého predpisu mala byť daná zmluva uzatvorená, pretože aj v prípade, ak bola uzavretá podľa
iného právneho predpisu ako Občianskeho zákonníka, aj v takom prípade je potrebné s poukazom na§ 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka aplikovať na takúto zmluvu ustanovenia § 52 a nasl. Občianskeho
zákonníka upravujúce režim spotrebiteľských zmlúv. Zmluvná voľnosť pri spotrebiteľských zmluvách,
bez ohľadu podľa akého predpisu boli uzavreté, sa môže pohybovať len v medziach všeobecnej úpravy

spotrebiteľských zmlúv obsiahnutej v § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka v tom smere, že s poukazom
na cit. ust. § 54 ods. 1 Občianskeho zákonníka sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v neprospech
spotrebiteľa.

21. Náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere stanovuje zákon o spotrebiteľských úveroch v § 9, ktorý

v odseku 2 požaduje okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka aj ďalšie náležitosti.
Nedostatok týchto náležitostí, konkrétne, ktorejkoľvek z náležitostí uvedených v § 9 ods. 2 písm. a) až
k), r) a y). spôsobuje, že úver na podklade úverovej zmluvy, v ktorej absentuje ktorákoľvek z uvedených
náležitostí, sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

22. Z citovaného ustanovenia § 9 ods. 2 písm. k) zákona o spotrebiteľských úveroch vyplýva, že zo

zmluvy o spotrebiteľskom úvere má byť o. i. zrejmá ako výška splátky istiny poskytnutého úveru, tak
aj výška každej splátky úrokov poskytnutého úveru a napokon aj výška splátky prípadných poplatkov
poskytnutého úveru, ak sú nejaké poplatky dojednané. Túto náležitosť, pokiaľ ide o uvedenie, aká
konkrétna má byť výška mesačnej splátky samotnej istiny a koľko predstavuje výška mesačnej splátky
dojednaných úrokov a koľko výška mesačnej platby poplatkov vrátane nákladov postupcu spojených s

úverom (ako je to bez bližšej konkretizácie - rozčlenenia uvádzané v časti I. pod I. ”Základné podmienky”
pri výške mesačnej splátky ”istiny” a jej splatnosti) predmetná úverová zmluva neobsahuje, keďže
obsahuje len uvedenie výšky súhrnnej splátky, ktorá je u každej z počtu 120 splátok splatných v
období od XX.XX.XXXX do XX.XX.XXXX uvedená vo výške XXX,XX Eur mesačne. P. úverovej zmluvy
mali celkové náklady spojené s úverom predstavovať XX.XXX,XX Eur. Po spočítaní XXX splátok po

XXX,XX Eur by mala žalovaná v skutočnosti zaplatiť sumu XX.XXX,XX Eur, čo predstavuje rozdiel
o XXX,XX W. oproti celkovej čiastke spojenej s úverom uvedenej v zmluve. Pri takýchto celkovej
sume spojenej s úverom (XX.XXX,XX Eur) je výška E. XX,XX% (viď výpočet podľa kalkulačky RPMN
nainternetovejstránkehttps://ekonomika.sme.sk/kalkulacky/spotrebitelsky-uver-rpmn-rpsn.php).Ztoho
vyplýva, že okrem absencie rozčlenenia súhrnnej mesačnej splátky v úverovej zmluve na to, koľko z nej

má pripadnúť na splátku úverovej istiny a koľko na splátku úrokov, v úverovej zmluve bola nesprávne
uvedená aj výška celkových nákladov spotrebiteľa spojených so spotrebiteľským úverom vypočítaná
na základe údajov platných v čase uzatvorenia úverovej zmluvy - t.j. náležitosť podľa § 9 ods. 2 písm.
j) zákona o spotrebiteľských úveroch, ktorej nedostatok je taktiež sankcionovaný bezúročnosťou a
bezpoplatkovosťou úveru. Rovnako nesprávne bola uvedená aj RPMN (náležitosť taktiež podľa § 4 ods.

2 písm. j) zákona o spotrebiteľských úveroch), a to v neprospech spotrebiteľa, keď bola uvedená vo
výške XX,XX %, ale správne má byť XX,XX %. Nesprávne uvedené celkové náklady a RPNM, a to v
neprospech spotrebiteľa možno dať na rovnakú úroveň, ako keby tieto náležitosti neboli vôbec uvedené.

23. Vzhľadom na vyššie uvedené úver poskytnutý žalovanej predmetnou úverovou zmluvou je potrebné

považovať za úver bezúročný a bez poplatkov pre nedostatok náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. j) a písm.
k) zákona o spotrebiteľských úveroch. Žalovaná je preto povinná vrátiť žalobcovi rozdiel medzi skutočne
čerpanou sumou a ňou uhradenými splátkami (bez akýchkoľvek poplatkov a úroku). Pokiaľ ide o celkovú
sumu úveru, žalovaná čerpala úver vo výške X.XXX,- W., splátkami zaplatila celkovo sumu XX,XX Eur,
preto súd uložil žalovanej zaplatiť rozdiel medzi poskytnutým úverom a uhradenými splátkami a to sumu

X.XXX,XX Eur. Vo zvyšku uplatnenej istiny, vyčíslených riadnych úrokov a poplatkov žalobu zamietol.

XX. Čo sa týka dojednaného poistenia, súd udáva, že spôsob, akým žalobca dojednal poistné nemôže
požívať právnu ochranu. Poistenie ako také bolo žalovanej nanútené, je vopred pred formulované v

zmluve o úvere. Vyhlásenie spotrebiteľa, ktoré vopred pripravil pre všetky typy tohto úveru žalobca
o tom, že klient je zdravý, nie je v pravidelnej lekárskej opatere a pod. pre účely poistenia, zjavne
sleduje len cieľ žalobcu uzavrieť takýto poistný vzťah, pretože je zrejme finančne motivovaný uzavretím
poistenia. Dojednané poistné k úveru predstavovalo sumu 4,02 Eur mesačne. Podmienky poistenia,
rozsah poistenia a podobne zmluva ani všeobecné podmienky vôbec neupravujú. Okrem toho, keďže

súd považuje úver za bezúročný a bez poplatkov a nemožno uvažovať o správnosti mesačnej splátky,
nie je možné považovať ani výšku poistného za platne dojednanú, čo odporuje i náležitostiam poistnej
zmluvy podľa § 788 Občianskeho zákonníka. Z tohto dôvodu považuje súd dohodnuté poistenie za
neplatné v súlade s § 39 Občianskeho zákonníka.25. Podľa § 517 ods. 1 prvá veta Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní.

26. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný
platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

27. Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia Vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú
niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka, v znení neskorších predpisov (účinného do 31.01.2013),
výška úrokov z omeškania je o 8 percentuálnych bodov vyššia, ako základná úroková sadzba Európskej
centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

28. Keďže žalovaná je v omeškaní s plnením peňažného dlhu súd v zmysle § 517 ods. 1,2 Občianskeho
zákonníka v spojení s § 3 Nariadenia vlády SR č. 87/1995 Z.z. zaviazal žalovanú na zaplatenie úrokov
z omeškania. Žalobca si úrok z omeškania uplatnil formou kapitalizovaného úroku z omeškania: 1.)
vo výške XXX,XX Eur k dátumu postúpenia pohľadávky XX.XX.XXXX (bez bližšej špecifikácie z akých
súm a od akého dátumu), 2.) kontinuálneho úroku z omeškania vo výške X,XX % ročne zo sumy

X.XXX,XX W. od XX.XX.XXXX do zaplatenia. Súd priznal žalobcovi kapitalizovaný úrok z omeškania
vo výške XX,XX W., ktorý bol vyčíslený v zákonnej výške X,XX% ročne zo sumy X.XXX,XX Eur (istina)
od XX.XX.XXXX (deň nasledujúci po zosplatnení) do XX.XX.XXXX (deň postúpenia). Vo zvyšnej časti
kapitalizovaného úroku z omeškania súd žalobu žalobcu zamietol. Súd žalobcovi tiež priznal úrok z
omeškania vo výške X,XX % ročne z priznanej sumy X.XXX,XX Eur (poskytnutý úver mínus uhradené

splátky) od XX.XX.XXXX do zaplatenia.

29. Podľa § 255 ods. 1 C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

30. Podľa § 255 ods. 2 C.s.p. ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania

pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.

31.Podľa§262ods.1C.s.p.onárokunanáhradutrovkonaniarozhodneajbeznávrhusúdvrozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

32. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 2 C.s.p. Pri rozhodovaní o náhrade trov konania
súd vychádzal z uplatnenej sumy. Predmetom konania bolo zaplatenie sumy X.XXX,XX W.. Žalobca
bol úspešný v časti o zaplatenie sumy X.XXX,XX W. (istina a úrok z omeškania), t. j. XX %, v časti
o zaplatenie sumy X.XXX,XX Eur bola úspešná žalovaná, t. j. XX % (neúspech žalobcu je úspechom
žalovaného), čiže žalobca bol úspešný v pomernej časti XX % (71 - 29). O výške trov rozhodne súd

prvej inštancie po právoplatnosti tohto rozhodnutia.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Malacky, písomne, dvojmo.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti
odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ
rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak

a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,
c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh
na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č . 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti - Exekučný poriadok).