Rozhodnutie ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Monday, April 23, 2018

Súd: Okresný súd Michalovce
Spisová značka: 19Csp/265/2017

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7717215082
Dátum vydania rozhodnutia: 23. 04. 2018

Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Agáta Štefaničová
ECLI: ECLI:SK:OSMI:2018:7717215082.1

Rozhodnutie

Okresný súd Michalovce sudkyňou JUDr. Agátou Štefaničovou v spore žalobcu BENCONT
COLLECTION, a.s., IČO: 47967692, Vajnorská 100/A, 831 04 Bratislava zastúpeného Advokátska
kancelária JUDr. Veronika Kubriková, PhD., s. r. o., IČO: 50 361 368, so sídlom Martinčekova 13, 821
01 Bratislava - Ružinov, proti žalovanému I., o zaplatenie 459,87 Eur s príslušenstvom takto

r o z h o d o l :

I. Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi 459,87 Eur, úroky 347,59 Eur, úroky vo výške 2,63 Eur, úroky

zo sumy 459,87 Eur vo výške 29,5 % ročne od 1.6.2017 do zaplatenia, úrok z omeškania 5,25 % ročne
zo sumy 459,87 Eur od 1.6.2017 do zaplatenia, a to do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

II.Priznávažalobcoviakostraneplneúspešnejvkonanínáhradutrov,ktoréjepovinnýnahradiťžalobcovi
žalovaný.

o d ô v o d n e n i e :

1.Žalobca sa žalobou doručenou súdu 20.10.2017 domáhal proti žalovanému zaplatenia 459,87 Eur,
úrokov z úveru, úrokov z omeškania a trov konania. Žalobu odôvodnil tým, že medzi stranami sporu,
a to žalobcom v právnom stavení veriteľa a žalovaným v právnom postavení dlžníka, bola uzavretá
zmluva o úvere číslo 1384290368, súčasťou ktorej boli všeobecné podmienky pre poskytovanie úveru.
Na základe zmluvy bol žalovanému poskytnutý úver vo výške 500,00 Eur. Žalovaný sa zaviazal vrátiť
poskytnuté prostriedky v splátkach s lehotou splatnosti dohodnutej v zmluve. V dobe od uzatvorenia

zmluvy do vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru žalovaný splatil svoj záväzok len čiastočne. Jednotlivé
platby a spôsob ich započítania sú uvedené v listine aktuálny stav úveru vyhotovenej ku dňu 7.6.2017.
Žalovaný sa dostal do omeškania s platením splátok, preto žalobcovi vznikol nárok požadovať
predčasné splatenie úveru vrátane príslušenstva v zmysle obchodných podmienok pre úver. Žalobca
pred zosplatnením úveru aplikoval voči žalovanému postup podľa§ 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka
a zaslal žalovanému upozornenie pred zosplatnením úveru. Bol upozornený, že je viac ako 3 mesiace

po lehote splatnosti pohľadávky žalobcu voči žalovanému. Žalovaný pohľadávku neuhradil do 15 dní
od doručenia upozornenia, preto pristúpil k zosplatneniu úveru. V súlade s Obchodnými podmienkami
vznikla žalovanému povinnosť zaplatiť za poskytnutý úver žalobcovi úroky v dohodnutej sadzbe 29,5%
ročne. Keďže žalobca je v omeškaní s plnením peňažného záväzku, požaduje aj zákonné úroky z úveru.

2.Žalobca na preukázanie svojho nároku predložil zmluvu o úvere, obchodné podmienky pre úver,

všeobecnéobchodnépodmienky,predpissplátokkzmluve,ListinuAktuálnystavúveru,výzvunaúhradu
dlžnej sumy s doručenkou, upozornenie na možnosť zosplatnenia úveru a sadzobník poplatkov.

3.Žalovaný sa k žalobe nevyjadril a nezúčastnil sa ani nariadeného termínu pojednávania.

4. Súd vykonal dokazovanie predloženými listinami a zistil tento skutkový stav:5. Právny predchodca žalobcu Poštová banka a.s. a žalovaný uzavreli 2.8.2011 zmluvu o úvere,
predmetom ktorej bolo poskytnutie úveru 500,- Eur, pri výške mesačnej splátky 22,00 Eur po dobu 36
mesiacov. Dátum prvej splátky bol 10.12.2013, termín konečnej splatnosti 10.11.2016. Splátky boli

splatné ku 10. dňu príslušného mesiaca. RPMN úveru bolo 44,6 %, úroková sadzba 29,5 % a priemerná
ročná percentuálna miera nákladov 46,06 %. Z prehľadu splácania úveru bolo zistené, že žalovaný úver
vo výške 500,00 Eur riadne vyčerpal a vykonal úhrady vo výške 295,56 Eur. Suma 53,04 Eur bola
započítaná na poplatky, 202,39 Eur na zmluvné úroky a na úroky z omeškania a suma 40,13 Eur bola
započítaná na istinu.

6. Žalobca ku dňu 3.10.2014 pre nesplatenie splátok úveru zosplatnil úver a vyzval žalovaného na jeho
úhradu. Ku dňu 3.10. 2014 dlh pozostával z istiny 459,87 Eur a z úrokov 46,40 a poplatkov 39,28 Eur.

7. Podľa prehľadu žalobcu predstavoval úrok z úveru za obdobie od 8.11.2013 do 7.6.2017 sumu
347,59 Eur. Úroky z omeškania boli vyčíslené za uvedené obdobie 2,63 Eur.

8.Po vykonanom dokazovaní súd vec právne posúdil takto:

Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka
poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné

prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.
Podľa § 499 Obchodného zákonníka, za dojednanie záväzku veriteľa poskytnúť na požiadanie peňažné
prostriedky možno dojednať odplatu, ak poskytovanie úveru je predmetom podnikania veriteľa.
Podľa § 502 ods.1 Obchodného zákonníka, od doby poskytnutia peňažných prostriedkov je dlžník
povinný platiť z nich úroky v dojednanej výške, inak v najvyššej prípustnej výške ustanovenej zákonom

alebonazákladezákona.Akúrokyniesútaktourčené,jedlžníkpovinnýplatiťobvykléúrokypožadované
zaúvery,ktoréposkytujúbankyvmiestesídladlžníkavčaseuzavretiazmluvy.Akstranydojednajúúroky
vyššie než prípustné podľa zákona alebo na základe zákona, je dlžník povinný platiť úroky v najvyššie
prípustnej výške.
Podľa § 502 ods. 2 Obchodného zákonníka, pri pochybnostiach sa predpokladá, že dojednaná výška

úrokov sa týka ročného obdobia.
Podľa § 506 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní s vrátením viac než dvoch splátok alebo
jednej splátky po dobu dlhšiu ako tri mesiace, je veriteľ oprávnený od zmluvy odstúpiť a požadovať, aby
dlžník vrátil dlžnú sumu s úrokmi.
Podľa § 365 Obchodného zákonníka, dlžník je v omeškaní ak nesplní riadna a včas svoj záväzok, a to

až do doby poskytnutia riadneho plnenia, ale do doby keď záväzok zanikne iným spôsobom. Dlžník však
nie je v omeškaní ak nemôže splniť svoje záväzok v dôsledku omeškania veriteľa.
Podľa § 369 ods. 1,3 Obchodného zákonníka, ak je dlžník v omeškaní so splnením peňažného záväzku
alebo jeho časti, vzniká veriteľovi, ktorý si splnil svoje zákonné a zmluvné povinnosti, právo požadovať
z nezaplatenej sumy úroky z omeškania vo výške dohodnutej v zmluve, a to bez potreby osobitného

upozornenia. Ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ, možno dohodnúť
úroky z omeškania najviac do výšky ustanovenej podľa predpisov občianskeho práva.
Podľa § 1 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné
poskytnutiepeňažnýchprostriedkovnazákladezmluvyospotrebiteľskomúverevoformepôžičky,úveru,
odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

Podľa § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá
zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom
médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.
Podľa § 9 ods. 2 zák. č. 129/2010 Z.z. zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí
podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti

a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom
finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u

veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa
okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom

sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy

o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

9.Vykonaným dokazovaním mal súd preukázané, že strany sporu uzavreli zmluvu o úvere, z ktorej
vyplývala pre žalobcu povinnosť poskytnúť žalovanému úver vo výške 500,00 Eur a povinnosťou
žalovaného bolo úver splatiť v 36 mesačných splátkach po 22,00 Eur, teda celkovo mal žalovaný zaplatiť792,00 Eur. Z prehľadu žalobcu bolo preukázané, že žalovanému úver poskytol v celej požadovanej
výške 500,00 Eur. Z prehľadu ďalej vyplýva, že žalovaný si svoju povinnosť zo zmluvy splnil iba
čiastočne, keď uhradil iba sumu 295,56 Eur, viac splátok na úhradu dlhu nevykonal. Žalobca preto využil

svoje právo a vyhlásil predčasnú splatnosť celého úveru ku dňu 3.10.2014 v celkovej výške istiny 459,87
Eur a úrokov 46,40 Eur. Následne žalobca vyčíslil úroky z úveru ku dňu 7.6.2017 v sume 347,59 Eur, čo
zodpovedá dohodnutému 29,5% úroku z úveru za obdobie od 8.11.2013 do 7.6.2017. Keďže žalovaný
doposiaľ žalobcovi istinu úveru neuhradil, súd zaviazal žalovaného na úhradu dlžnej istiny úveru 459,87
Eur, kapitalizovaných úrokov z úveru 347,59 Eur, ako aj na úhradu dohodnutého úroku z úveru 29,5%

ročne z dlžnej istiny úveru od 8.6.2017 (prvý deň po kapitalizácii úroku z úveru) do jej zaplatenia.

10. Žalovaný je v omeškaní s plnením peňažného záväzku, preto je dôvodný aj nárok žalobcu na úroky
z omeškania. Žalobca si uplatnil kapitalizované úroky z omeškania ku 7.6.2017 v sume 2,63 Eur a ďalej
od 8.6.2017 vo výške 5,25% ročne z dlžnej istiny úveru do jej zaplatenia. Požadovaná výška úrokov z
omeškaniajevsúladesustanovením§3NariadeniavládySRč.87/1995Z.z.,pretožekudňuomeškania

predstavovala 5,25% (0,25 + 5 percentuálnych bodov). Žalobcovi tak patria úroky z omeškania okrem
kapitalizovaného omeškania aj z dlžnej sumy úveru 459,87 Eur od 8.6.2017 do jej zaplatenia.

11.O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 ods. 1 CSP v spojení s ustanovením § 256 ods. 1 CSP
tak, že ich priznal žalobcovi ako strane plne úspešnej v konaní. O výške trov rozhodne vyšší súdny

úradník samostatným uznesením po právoplatnosti rozhodnutia vo veci samej podľa § 262 ods. 2 CSP.

Poučenie:

Proti rozsudku je prípustné odvolanie do 15 dní od jeho doručenia na tunajšom súde.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania podľa § 127 CSP uvedie, proti ktorému

rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne (odvolacie dôvody podľa § 365) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Ak povinnosť uložená v tomto rozhodnutí nebude splnená, môže sa oprávnená osoba svojho nároku
domáhať návrhom na vykonanie exekúcie.

Podľa § 127 ods. 1 CSP ak zákon na podanie nevyžaduje osobitné náležitosti, v podaní sa uvedie,
a) ktorému súdu je určené,
b) kto ho robí,
c) ktorej veci sa týka,

d) čo sa ním sleduje a
e) podpis.

Podľa § 127 ods. 2 CSP ak ide o podanie urobené v prebiehajúcom konaní, náležitosťou podania je aj
uvedenie spisovej značky tohto konania.

Podľa § 365 ods. 1 CSP odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,

c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie

prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Podľa § 365 ods. 2 CSP odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že
právoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu

uvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.Podľa § 365 ods. 3 CSP odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do
uplynutia lehoty na podanie odvolania.