Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Friday, February 24, 2017

Súd: Okresný súd Spišská Nová Ves
Spisová značka: 1C/140/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7616206238
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 02. 2017
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Jana Gargulová

ECLI: ECLI:SK:OSSN:2017:7616206238.1

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Spišská Nová Ves v právnej veci žalobcu B. N. F., R.. F.., C.: XXXXXXXX, F. F.Y. Z. XXXX/

XXX, P., právne zastúpeného R. M. T. T., F.. E.. D.. F. F. Z. XXXX/XXX, XXX XX P., proti žalovanému
L. U., O.. X. XX. XXXX, V. Ž. XXX, F. X., právne zastúpený L.. C. Č., R. F. F. I. XX, XXX XX F. O. X., v
konaní o zaplatenie 1.065,13 eur s prísl. takto

r o z h o d o l :

I. Súd konanie o zaplatenie sumy 563,78 eur s príslušenstvom zastavuje.

II. V prevyšujúcej časti súd žalobu zamieta.

III. Žalobca má právo na vrátenie súdneho poplatku v sume 33,50 eur prostredníctvom prevádzkovateľa
platobného systému Slovenská pošta, a. s. - prevádzkovateľ systému, IČO: 36 631 124, Partizánska
cesta 9, Banská Bystrica v lehote do 30 dní odo dňa doručenia odpisu tohto právoplatného uznesenia.

IV. Žalovaný má právo na plnú náhradu trov konania.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobca sa podaným návrhom domáhal od žalovaného zaplatenia sumy 1065,13 eur, pozostávajúcej
z istiny vo výške 905,99 eur, úroku vo výške 87,96 eur, upomienky I vo výške 5,00 eur, poplatku za výpis
z účtu vo výške 9,78 eur, CoC istiny vo výške 19,53 eur, CoC úroku vo výške 36,87 eur, úroku za

hotovostné transakcie vo výške 87,96 eur, celkom 1065,13 eur, vyčísleného ročného úroku z omeškania
vo výške 20,91 eur a 8,05 % ročného úroku z omeškania vo výške zo sumy 1065,13 eur od 12.4.2016
do zaplatenia a náhrady trov konania.
2.Vžalobeuviedol,žestranysporuuzavrelidňa22.10.2012úverovúzmluvuč.6210196926,predmetom
ktorej bolo poskytnutie revolvingového úveru. Neoddeliteľnou súčasťou úverovej zmluvy boli úverové
podmienky, s ktorými bol žalovaný oboznámený a podpisom úverovej zmluvy prejavil s nimi súhlas.
Neoddeliteľnou súčasťou úverovej zmluvy boli úverové podmienky, s ktorými bol žalovaný oboznámený

a podpisom úverovej zmluvy prejavil s nimi súhlas. Predmetom úverovej zmluvy bolo poskytnutie
peňažných prostriedkov revolvingového úveru do výšky úverového rámca v sume 980,00 eur zo
strany žalobcu žalovanému prostredníctvom úverovej karty. Čerpanie revolvingového úveru upravuje
Hlava 3 úverových podmienok. Žalovaný sa zaviazal riadne a včas splatiť žalobcovi poskytnutý úver v
pravidelných v mesačných splátkach s termínom splatnosti vo výške určenej v úverovej zmluve, pričom
prvú splátku bol povinný uhradiť až v mesiaci, nasledujúcom po mesiaci, v ktorom vykonal prvé čerpanie
z úverového účtu. Počet splátok vzhľadom na typ úveru nebolo možné dohodnúť. Úverovou zmluvou sa

žalovaný zaviazal tiež zaplatiť úroky z poskytnutého úveru vo výške aktuálne platnej mesačnej úrokovej
sadzby v okamihu splátky úveru, v ktorej je obsiahnutá aj platba úroku, pričom v jednotlivých splátkach
sú zmluvne dohodnuté úroky a príslušná časť úverovej listiny vrátane poplatkov za poskytované služby
podľa sadzobníka. Vzhľadom na charakter úveru, ktorý je úverom revolvingovým, žalobca uvádzal, ženie je možné určiť výšku ročnej priemernej miery nákladov (RPMN), pretože úver sa čerpá a dopĺňa na
základe vôle odporcu a tým sa menia aj údaje relevantné pre výpočet RPMN. Poukázal na rozsudok
Krajského súdu v Prešove sp. zn. 6Co 95/2010 zo dňa 27.01.2011, ktorý vyslovil názor, že ak ide o

revolvingovýúveraniejemožnéRPMNpritakomtotypeúverustanoviť,neuvedenieRPMNneznamená,
že úver je bezúročný a bez poplatkov.
3. Na pojednávaní sa napriek vykázanému doručeniu nezúčastnil, preto podľa § 180 CSP pojednával
v jeho neprítomnosti.

4. Žalobca pred začatím pojednávania zobral čiastočne žalobu späť čo do zaplatenia sumy 563,78 eur
s prísl. a žiadal vrátiť súdny poplatok z tejto sumy.

5. Podľa § 144 CSP žalobca môže vziať žalobu späť.

6. Podľa § 145 ods. 1 CSP ak je žaloba vzatá celkom späť súd konanie zastaví.

7. Podľa § 146 ods. 1 CSP súd konanie nezastaví, ak žalovaný so späťvzatím žaloby z vážnych dôvodov
nesúhlasí. Na nesúhlas žalovaného so späťvzatím žaloby sa neprihliada, ak dôjde k späťvzatiu žaloby
skôr než sa začalo predbežné prejednanie sporu podľa § 168 alebo pojednávaniu.

8. Vzhľadom na skutočnosť, že k späťvzatiu žaloby došlo pred nariadením pojednávania, súd konanie
zastavil bez toho, aby zisťoval stanovisko žalovanej strany.

9. Žalovaný potvrdil, že so žalobcom so žalobcom uzavreli úverovú zmluvu, na ktorú sa však vzťahujú
zákonné ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách. Poukázal na to, že na základe smernice EÚ

o spotrebiteľských zmluvách, ktorá bola plnom rozsahu implementovaná zákonom 129/2010 Z. z. o
spotrebiteľských úveroch, teda podľa § 9 ods. 2 písm. k) tohto zákona na uvedenú zmluvu o úvere je
treba hľadieť ako na bezúročnú s tým, že doteraz zaplatené časti splátkami žalovaného v súčasnosti
prevyšujú sumu žiadanú žalobcom, teda sumu po jeho čiastočnom späťvzatí a navrhol žalobu v celom
rozsahu zamietnuť a priznať trovy konania.

10. Súd sa oboznámil sa s úverovou zmluvou zo dňa 22.10.2012, predžalobnou upomienkou, podacími
hárkami, ktorými žalobca preukazoval doručenie predžalobnej výzvy žalovanému, oboznámil úverové
podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia a.s. pre Klubcard kreditnú kartu a výpis čerpania splátok
a úhrad.

11. Na základe týchto skutočností súd zistil, že žalovanému bol poskytnutý bezúčelový revolvingový úver
s úverovým limitom 320 eur, z ktorého vyčerpal celkom na istine 3278,39 eur, pričom na základe zmluvy
a zmluvných podmienok sa žalovaný zaviazal platiť úroky z poskytnutého úveru vo výške mesačnej
splátky 4 % z dlžnej čiastky úrokovej sadzby v okamihu splátky úveru, v ktorom je obsiahnutá aj platba

úroku. Ročná úroková sadzba je uvedená vo výške 26,28%, 11,88%. Z prehľadu čerpania úveru mal
súd preukázané, že žalovaný tento úver riadne nesplácal a žalobcovi celkom zaplatil 2841,05 eur.

12. V danom prípade ide o spotrebiteľský úver, ktorý je potrebné posudzovať podľa ustanovení
Občianskeho zákonníka a zákona o spotrebiteľských úveroch.

13.Podľa§52ods.1,3,4Občianskehozákonníka,spotrebiteľskouzmluvoujekaždázmluvabezohľadu
na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní
a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej
činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci

predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti.

14. Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,
ktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech
spotrebiteľa (ďalej len "neprijateľná podmienka"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú

hlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne
a zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.15. Podľa § 1 ods. 1 a 2 zákona č. 129/2010 Z.z., tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky
poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu

celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia na
ochranu spotrebiteľa. Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných
prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo
obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona
nemožno poskytnúť finančnými prostriedkami v hotovosti.

16. Podľa § 2 zákona č. 129/2010 Z.z. písm. a - d / na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,
b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
c) iným veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá v rámci svojho podnikania ponúka alebo

poskytuje úvery alebo pôžičky, ktoré spĺňajú aspoň jednu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
c), f) a l), pričom tieto úvery alebo pôžičky nespĺňajú žiadnu z podmienok uvedených v § 1 ods. 3 písm.
a), b), d), e), g) až k) a m) až r); za iného veriteľa sa nepovažuje banka, pobočka zahraničnej banky a
finančná inštitúcia podľa osobitného predpisu, ktorá má povolenie na činnosť udelené Národnou bankou
Slovenska,

d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

17. Na daný spor je potrebné aplikovať ustanovenia tohto zákona, keďže k uzavretiu zmluvy o úvere

došlo za jeho účinnosti.

18. Podľa § 9 ods. 1, 2 cit. zák. účinného ku dňu uzatvorenia zmluvy zmluva o spotrebiteľskom úvere
musí mať písomnú formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej
podobe alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom

úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti:

a) druh spotrebiteľského úveru,

b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,

miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je zmluvnou stranou aj finančný agent, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v
rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú
osobu,

c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,

d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,

e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,

f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,

g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,

h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,

i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,

j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,

l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,

n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,

o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,

r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,

s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,

t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,

u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo

uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,

x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,

y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej

hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.19. Podľa § 11 ods. 1 cit. zák. poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov,
ak
a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1 a neobsahuje náležitosti podľa

§ 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y) a § 10 ods. 1,
b) je v zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v
neprospech spotrebiteľa.

20. Z vykonaného dokazovania mal súd preukázané, že nárok žalobcu je oprávnený, nie však v plnom

rozsahu.

21. Je nesporné, že medzi účastníkmi bola uzatvorená zmluva o poskytnutí bezúčelového
revolvingového úver s úverovým rámcom 320 eur, z ktorého žalovaný vyčerpal celkom na istine 3278,39
eur, a táto zmluva však nespľňa náležitosti stanovené zákonom (§ 9 ods. 2 písm. f), y)), a tiež poukazuje
na to, že v zmluve určená ročná úroková sadzba 26,28%, 11,88% je neurčitým údajom - dochádza tu

preto k rozporu s ustanovením § 37 ods. 1 Občianskeho zákonníka, čo spôsobuje absolútnu neplatnosť
zmluvy v tejto časti.
22. Preto s poukazom na § 11 Zákona o spotrebiteľských úveroch súd vyhodnotil pre absenciu
zákonných náležitostí poskytnutý úver bez úrokov a poplatkov a žalovanému vznikla povinnosť zaplatiť
žalobcovi len rozdiel medzi poskytnutým revolvingovým úverom (z ktorého vyčerpal celkom na istine

3278,39 eur) a celkovou sumou, ktorú žalovaný žalobcovi zaplatil (2841,05 eur), čo by činilo 437,34 eur.

23.Vzhľadomnaspäťvzatiežalobyčodosumy563,78eursprísl.niejepovinnosťoužalovanéhozaplatiť
žalobcovi žiadnu sumu, preto súd žalobu v plnom rozsahu zamietol.

24. O trovách konania rozhodol súd podľa § 255 ods. 1 s použitím § 256 ods. 1 CSP. Vzhľadom na
úspechžalovanéhovtomtokonaníakonštatovanie,žežalobcazapríčinilzastaveniekonania,súdpriznal
žalovanému plnú náhradu trov konania.

25. Podľa § 262 ods. 2 CSP o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti

rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá súdny úradník.

26. O vrátení súdneho poplatku rozhodol súd podľa § 11 ods. 3, 4, 6 zákona o súdnych poplatkoch.

Poučenie:

Proti tomuto rozhodnutiu možno podať odvolanie v lehote 15 dní od doručenia rozhodnutia na súde,

proti ktorého rozhodnutiu smeruje. Ak bolo vydané opravné uznesenie, lehota plynie znovu od doručenia
opravného uznesenia len v rozsahu vykonanej opravy.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)

a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).

Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania.

Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,

d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo

h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej
inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v § 365 odseku 1 CSP (viď.

vyššie), ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.