Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Wednesday, May 24, 2018

Súd: Okresný súd Košice II
Spisová značka: 43C/703/2015

Identifikačné číslo súdneho spisu: 7215233633
Dátum vydania rozhodnutia: 24. 05. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: JUDr. Agáta Burkušová

ECLI: ECLI:SK:OSKE2:2018:7215233633.6

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Košice II, sudkyňou JUDr. Agátou Burkušovou v spore žalobcu: Intrum Slovakia s.r.o.,

so sídlom Mýtna 48, Bratislava, IČO: 35 831 154, zastúpený JUDr. Jánom Šoltésom, advokátom,
Mýtna 48, Bratislava, proti žalovanej: M. K., J.. XX.XX.XXXX, G. Č. XX, H., o zaplatenie 212,07 Eur s
príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaná je povinná zaplatiť žalobcovi 2,27 Eur s 8,75 % ročným úrokom z omeškania od 07.12.2012
do zaplatenia, do troch dní od právoplatnosti rozsudku.

V prevyšujúcej časti žalobu zamieta.

Žiadna zo strán nemá právo na náhradu trov konania nepriznáva.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou súdu dňa 16.11.2015 sa pôvodný žalobca, spoločnosť Consumer Finance Holding
a.s. proti žalovanej domáhal zaplatenia sumy 212,07 Eur spolu s úrokom z omeškania vo výške 8,75 %
ročne od 07.12.2012 a náhrady trov konania. Svoj nárok odôvodnil tým, že právny predchodca žalobcu,
Consumer Finance Holding a.s. ako pôvodný veriteľ, uzavrel so žalovanou dňa 13.4.2012 Zmluvu o
pôžičke č. XXXXXXX, na základe ktorej jej poskytol pôžičku v celkovej výške 935,40 Eur na zakúpenie
spotrebného tovaru uvedeného v zmluve. Žalovaná sa zaviazala pôžičku splácať v pravidelných 60

mesačných splátkach v sume 15,59 Eur. Ku dňu podania žaloby uhradila len sumu 497,73 Eur. Právny
predchodca žalobcu žalovanú listom zo dňa 28.11.2012 vyzval k okamžitej úhrade všetkých splátok
jednorázovo, čo žalovaná neurobila, preto sa úhrady zvyšnej sumy domáhal súdne. Žalobca preukázal
svoju aktívnu vecnú legitimáciu v tomto konaní Zmluvou o postúpení pohľadávok zo dňa 19.09.2016
uzavretou medzi spoločnosťou Consumer Finance Holding a.s. ako postupcom a spoločnosťou Intrum
Justitia Slovakia s.r.o., so sídlom Karadžičova 8, Bratislava, IČO: 35 831 154 ako postupníkom v súlade
s ust. § 524 a nasl. Občianskeho zákonníka. Medzičasom došlo k zmene obchodného mena tejto

spoločnosti, ktorá sa s účinnosťou od 17.02.2018 označuje ako Intrum Slovakia s.r.o., preto súd ďalej
koná s obchodnou spoločnosťou pod týmto obchodným menom.

2. Dňa 19.10.2016 vydal súd vo veci platobný rozkaz č.k. XXC/XXX/XXXX-26, ktorý však následne v
súlade s sut. § 266 ods. 3 CSP zrušil uznesením č.k. XXC/XXX/XXXX-X0 . zo dňa 09.5.2017, nakoľko
ho nebolo možné žalovanej doručiť do vlastných rúk.

3. Žalovaná sa k žalobe, ktorá jej bola doručená dňa 08.12.2017, v súlade s ust. § 116 ods. 2 CSP,
nevyjadrila.4. Súd rozhodol vo veci bez nariadenia pojednávania len na základe listinných dôkazov predložených
stranami v súlade s ust. § 297 písm. b) CSP. Rozsudok bol vyhlásený verejne 24.05.2018, verejné
vyhlásenie rozsudku bolo na úradnej tabuli súdu oznámené 09.05.2018 ( ust. § 219 ods. 3 CSP).

5. Na základe listinných dôkazov predložených žalobcom súd zistil tento skutkový stav: Dňa 13.04.2012
uzavrela spoločnosť Consumer Finance Holding a.s. - právny predchodca žalobcu ako veriteľ so
žalovanou ako dlžníkom zmluvu o poskytnutí najľahšej pôžičky č. XXXXXXX, na základe ktorej jej
poskytol pôžičku 500,-Eur, ktorú sa žalovaná zaviazala splácať v 60 mesačných splátkach vo výške

15,59 Eur. Celková suma pôžičky tak predstavovala 935,40 Eur a ako termín konečnej splatnosti bol
uvedený apríl 2017. Ročná úroková sadzba predstavovala 32 %, RPMN 32 % a priemerná hodnota
RPMN bola 45,23 %. Z prehľadu splátok a úhrad mal súd za preukázané, že žalovaná uhradila k
05.10.2015 sumu 497,73 Eur. Listom zo dňa 28.11.2012 označeným ako predžalobná upomienka,
spoločnoť Consumer Finance Holding a.s. vyzvala žalovanú k okamžitej úhrade všetkých splátok
jednorázovo najneskôr do troch dní od doručenia upomienky. Nedoručenie tejto upomienky žalobca

zdokladoval predložením kópie doručenky s poznámkou „adresát neznámy“. Podľa článku 13, bod
13.2 všeobecných obchodných podmienok pre doručovanie písomností poštou platí, že sa považujú za
doručené piatym dňom po dni, keď bola písomnosť daná na poštovú prepravu.

6. V priebehu konania obchodná spoločnosť Consumer Finance Holding a.s. postúpila zmluvou zo dňa

19.09.2016 túto pohľadávku spoločnosti Intrum Justitia Slovakia s.r.o., pričom túto zmenu žalobcu súd
pripustil uznesením č.k. XXC/XXX/XXXX . - 51 zo dňa 09.05.2017.

7. Takto zistený skutkový stav súd posúdil najmä podľa týchto ustanovení zákona:

8. Podľa ust. § 52 ods. 1,2,3,4 Občianskeho zákonníka (ďalej len „OZ“), spotrebiteľskou zmluvou je
každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. Ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú

neplatné.Dodávateľjeosoba,ktorápriuzatváraníaplneníspotrebiteľskejzmluvykonávrámcipredmetu
svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej
činnosti.

9. Podľa ust. § 54 ods. 1, 2 OZ zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu
odchýliť od tohto zákona v neprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich
práv, ktoré mu tento zákon priznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach
o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

10. Právny vzťah medzi stranami sporu súd posúdil podľa zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských
úveroch v znení účinnom v čase uzavretia zmluvy.

11. Podľa ust. § 2 zák. č. 129/2010 Z.z., na účely tohto zákona sa rozumie
a) spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania,

b) veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v
rámci svojej podnikateľskej činnosti,
d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi
spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové
náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.

12. Podľa ust. § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z., Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú
formu. Každá zmluvná strana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom
trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi.

13. Podľa ust. § 9 ods. 1 zák. č. 129/2010 Z.z., zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných
náležitostí podľa Občianskeho zákonníka 18) musí obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo
služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo

ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,
podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové

sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky
predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,

k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa
amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek

počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie

platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,

q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení
spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred

lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť

čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej
výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;

platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver
pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnotaročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

14. Obligatórne náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere sú vymenované v ust. § 9 ods. 2 citovaného
zákona. Medzi nimi pod písm. j) je uvedená ročná percentuálna miera nákladov a celková čiastka,
ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o
spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miere
nákladov. Pod písm. f) je uvedená doba trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej

splatnosti spotrebiteľského úveru.

15. Podľa ust. § 151 ods. 1 CSP, skutkové tvrdenia strany, ktoré protistrana výslovne nepoprela, sa
považujú za nesporné. V tomto prípade žalovaná nepoprela skutkové tvrdenia uvedené v žalobe, tzn.
že platí fikcia o ich nespornosti.

16.Podľaust.§11ods.1písm.a),b)zákonač.129/2010Z.z.poskytnutýspotrebiteľskýúversapovažuje
za bezúročný a bez poplatkov ak zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa ust. § 9
ods.1 a neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až k), r) a y).

17. Podľa ust. § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka má žalobca právo aj na úroky z omeškania, pretože

žalovaná je v omeškaní s úhradou peňažného dlhu. Výška úrokov z omeškania vyplýva z ust. § 3
nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z. ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka v
znení neskorších úprav účinného do 31.1.2013, ktorá je o 8 percentuálnych bodov vyššia ako základná
úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.
V danom prípade úrok z omeškania predstavuje 8,75 % ročne.

18. Za jeden z najdôležitejších údajov pre spotrebiteľa je údaj o ročnej percentuálnej miere
nákladov(ďalej len „RPMN“), pretože uvedený údaj zohľadňuje všetky náklady, ktoré musí spotrebiteľ za
úver uhradiť a preto je najlepším indikátorom posúdenia výhodnosti či nevýhodnosti úveru. Zákonodarca
v záujme poskytnutia ochrany slabšej zmluvnej strany v spotrebiteľskom právnom vzťahu, teda

spotrebiteľovi, stanovil prísne obligatórne náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktoré sprísnil aj
tým, že pri údaji o RPMN sa podľa vyššie citovanej právnej úpravy musia uviesť všetky predpoklady
použité na jeho výpočet. Je pritom nepochybné, že v zmluve spomínaný údaj chýba, napriek tomu, že je
uvedená hodnota RPMN, čo však v zmysle citovaného zákonného ustanovenia nepostačuje. Súd preto
musel dospieť k záveru, že v predmetnej zmluve o spotrebiteľskom úvere chýba povinný údaj v zmysle§

9 ods. 2 písm. j/ spočívajúci v uvedení všetkých predpokladov použitých na výpočet RPMN. Aj keď v
tomto prípade je uvedená v zmluve hodnota RPMN, nie sú v nej uvedené spomínané predpoklady, ktoré
boli použité pre jej výpočet. Preto aj táto absencia spôsobuje fikciu o bezúročnosti a bezpoplatkovosti
úveru.

19. Súd tiež dáva do pozornosti, že v zmluve je v rovnakej výške uvedená RPMN aj fixná úroková
sadzba vo výške 32 %, čo skresľuje rozhodovanie spotrebiteľa o podmienkach úveru a objektívne by
tieto hodnoty nemali byť rovnaké.

20. V dôsledku absencie vyššie citovanej obligatórnej náležitosti zmluvy je potrebné úver považovať za

bezúročný a bez poplatkov. Žalovaná by teda mala žalobcovi vrátiť len sumu poskytnutého úveru t.j.
500,-Eur, pričom doposiaľ zaplatila žalobcovi 497,73 Eur, čo nebolo sporné, preto súd žalovanú zaviazal
žalobcovi zaplatiť len rozdiel medzi sumou reálne poskytnutou a zaplatenou, teda 2,27 Eur s úrokom z
omeškania a v prevyšujúcej časti žalobcom uplatnený nárok zamietol.

21. O náhrade trov konania súd rozhodol podľa ust. § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku v spojení
s ust. § 255 ods. 2 Civilného sporového poriadku tak, že vzhľadom na pomer úspechu žalobcu (1,07 %,
teda 2,27 Eur z celkovo uplatnených 212,07 Eur) a žalovanej (98,93 %) tak, že v konečnom dôsledku
úspešnej žalovanej patrí proti žalobcovi náhrada trov konania v rozsahu 97,86 %. Nakoľko žalovanej v
tomto konaní žiadne preukázateľné trovy konania nevznikli a žalobca na ne nemá nárok, rozhodol súd

tak, že žiadna zo strán nemá právo na ich náhradu.Poučenie:

Proti tomuto rozsudku podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný súd Košice II v
dvoch písomných vyhotoveniach.

V odvolaní sa má popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 ods. 1 CSP) uviesť, proti ktorému
rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za
nesprávne a čoho sa odvolateľ domáha (§ 363 CSP).
Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie
odvolania (§ 364 CSP).
Odvolanie možno odôvodniť len tým, že:

a) neboli splnené procesné podmienky,
b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,

e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,
f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci (§ 365 ods. 1

CSP).
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania (§ 365 ods. 3 CSP).

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti v znení neskorších predpisov).