Rozsudok ,
Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami Judgement was issued on Thursday, May 30, 2018

Súd: Okresný súd Malacky
Spisová značka: 7Csp/206/2016

Identifikačné číslo súdneho spisu: 1616209064
Dátum vydania rozhodnutia: 30. 05. 2018
Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: Ing. Mgr. Anna Přikrylová

ECLI: ECLI:SK:OSMA:2018:1616209064.2

ROZSUDOK V MENE

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

Okresný súd Malacky, sudkyňou Ing. Mgr. Annou Přikrylovou, v právnej veci žalobcu: I. úverová banka,

a.s., F.: XX XXX XXX, so sídlom S. J. 1, XXX XX G., zastúpeného advokátskou kanceláriou Z.,
advokátska kancelária, s.r.o., so sídlom S. XX, XXX XX G., proti žalovanému: I. P., nar. XX.XX.XXXX,
bytom I. XXX/XXB, XXX XX L. I., o zaplatenie sumy X.XXX,XX Eur s príslušenstvom, takto

r o z h o d o l :

Žalovaný je povinný zaplatiť žalobcovi sumu X.XXX,XX D. spolu s úrokom z omeškania vo výške X %
ročne zo sumy X.XXX,XX D. od XX.XX.XXXX do zaplatenia.

Súd povoľuje žalovanému priznanú sumu uhrádzať v pravidelných mesačných splátkach po XX,- D.

mesačne, vždy do XX. dňa každého mesiaca, počnúc právoplatnosťou rozsudku, pod stratou výhody
splátok.

V prevyšujúcej časti súd žalobu z a m i e t a.

Súd p r i z n á v a žalobcovi náhradu trov konania v rozsahu 67,20 %, o ktorých výške rozhodne súd
prvej inštancie po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí

Súd konanie v časti o zaplatenie XXX,XX Eur spolu s príslušenstvom z a s t a v u j e.

Súd nepriznáva žalovanému náhradu trov konania v zastavenej časti.

Súd vracia žalobcovi súdny poplatok v sume XX,XX D. prostredníctvom N. pošty, a.s., F.: XX XXX XXX,
K. cesta 9, XXX XX G. G. po právoplatnosti tohto rozsudku.

o d ô v o d n e n i e :

1. Žalobou doručenou tunajšiemu súdu dňa XX.XX.XXXX sa žalobca domáhal vydania rozhodnutia,

ktorým by súd zaviazal žalovaného na zaplatenie X.XXX,XX D. spolu so zmluvným úrokom vo výške
XX,XX % ročne zo sumy X.XXX,XX D. od XX.XX.XXXXX do zaplatenia, s úrokom z omeškania vo
výške X % ročne zo sumy od XX.XX.XXXX do zaplatenia a na náhradu trov konania. L. odôvodnil
tým, že žalovaný uzatvoril so žalobcom dňa XX.XX.XXXX zmluvu o poskytnutí spotrebiteľského úveru
„P.“ č. XXXXXXXXXXXXXXX, ktorým mu bol poskytnutý úver vo výške X.XXX,- D. s lehotou splatnosti
XX mesiacov, ktorý mal vrátiť spolu s dohodnutými úrokmi a poplatkami v XX mesačných splátkach,
každá vo výške XX,XX D., z toho mesačná splátka poistného vo výške X,XX D., so splatnosťou prvej

splátky XX.XX.XXXX, dátum poslednej splátky XX.XX.XXXX, s výškou úrokovej sadzby XX,XX %, V.
XX,XX %, priemerná V. XX,XX % a celkovými nákladmi X.XXX,XX D.. L. podmienky pre splácanie
úveru riadne nedodržiaval a dostal sa so splácaním do omeškania. L. v súlade s čl. I. bod X zmluvy
vyhlásil dňa XX.XX.XXXX mimoriadnu splatnosť úveru a vyzval žalovaného na úhradu dlžnej sumy. Kudňu vyhlásenia mimoriadnej splatnosti bola pohľadávky žalobcu vo výške X.XXX,XX D. a pozostávala
z istiny X.XXX,XX D., zo zmluvného úroku XXX,XXX D. a z poplatkov XX,XX D.. L. si ďalej uplatnil
od XX.XX.XXXX (deň nasledujúci po vyhlásení mimoriadnej splatnosti) úrok z omeškania 5% ročne zo

sumy X.XXX,XX D. a zmluvný úrok vo výške XX,XX % ročne zo sumy X.XXX,XX D. od XX.XX.XXXX
do zaplatenia.

2. Žalovaný sa k žalobe napriek výzve nevyjadril.

3. Pred začatím pojednávania vo veci vzal žalobca žalobu v časti o zaplatenie sumy XXX,XX D. (zmluvný
úrok) a sumy XX,XX D. (poplatky), spolu sumu XXX,XX D., ako aj kontinuálny zmluvný úrok XX,XX %
ročne zo sumy X.XXX,XX D. od XX.XX.XXXX do zaplatenia späť a žiadal konanie zastaviť bez uvedenia
dôvodu. K. konania zostala suma X.XXX,XX D. ako istina spolu s úrokom z omeškania.

4. Podľa § 144 Civilného sporového poriadku (ďalej len C.s.p.) žalobca môže vziať žalobu späť.

5.Podľa§145ods.2C.s.p.akježalobavzatáspäťsčasti,súdkonanievtejtočastizastaví.Očiastočnom
späťvzatí žaloby rozhodne súd v rozhodnutí vo veci samej.

6. Podľa § 146 ods. 1 C.s.p. súd konanie nezastaví, ak žalovaný so späťvzatím žaloby z vážnych

dôvodov nesúhlasí. Na nesúhlas žalovaného so späťvzatím žaloby sa neprihliada, ak dôjde k späťvzatiu
žaloby skôr, než sa začalo predbežné prejednanie sporu podľa § 168 alebo pojednávanie.

7. V súlade s citovanými zákonnými ustanoveniami súd konanie v časti zastavil z dôvodu čiastočného
späťvzatia žaloby, pričom neskúmal, či žalovaný so späťvzatím súhlasí, nakoľko k späťvzatiu prišlo pred

začatím pojednávania vo veci.

8. Žalobca sa na pojednávanie nedostavil, svoju neúčasť ospravedlnil a požiadal o prejednanie a
rozhodnutie veci v jeho neprítomnosti. Preto súd podľa § 180 C.s.p. konal a rozhodol v neprítomnosti
žalobcu.

9. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa so žiadosťou o flexipôžičku, oznámením o splnení
obchodných podmienok pre čerpanie P., zmluvou o poskytnutí spotrebiteľského úveru zo dňa
XX.XX.XXXX, Európskymi informáciami o spotrebiteľskom úvere, výpisom z úverového účtu,
Všeobecnými obchodnými podmienkami žalobcu, výzvou na predčasné splatenie zo dňa XX.XX.XXXX,

kópiou doručenky, špecifikáciou dlhu zo dňa XX.XX.XXXX, ako aj ostatným spisovým materiálom a zistil
tento skutkový a právny stav.

10. Žalovaný v rámci vyjadrenia na pojednávaní uviedol, že úver čerpal použil ho na opravu kuchynskej
linky, najprv splátky splácal, neskôr prišiel o prácu a prestal splácať. K. o možnosť uhrádzať dlh v

splátkach. W., že je štvrtinovým vlastníkom nehnuteľnosti, v ktorej býva spolu so synom. F. hnuteľné
veci vo väčšej hodnote nevlastní. Z. mesačný príjem je cca XXX,- D. v čistom a platí XXX,- D. výživné.
Je schopný uhrádzať dlh žalobcovi splátkami vo výške XX,- Eur.

XX. Žalobca a žalovaný uzatvorili dňa XX.XX.XXXX na základe žiadosti žalovaného L. poskytnutí

spotrebiteľského úveru „P.“ (ďalej len "L."), na základe ktorej sa žalobca poskytol žalovanému úver vo
výške X.XXX,- D. , ktorý sa zaviazal splácať v mesačných splátkach XX,XX D. (z toho poistné X,XX D.) v
počte XX, so splatnosťou prvej splátky XX.XX.XXXX a konečnou splatnosťou XX.XX.XXXX. I. úrokovej
sadzby bola dohodnutá XX,XX % ročne, V. XX,XX %, priemerná V. XX,XX %, celková čiastka, ktorú
musí dlžník zaplatiť v súvislosti s úverom bola uvedená vo výške X.XXX,XX Eur.

XX. Zo špecifikácie súd zistil, že žalovaný uhradil splátkami spolu sumu XXX,XX D., pričom žalobca
sumu XX,XX D. (X x X,XX D.) započítal na úhradu poistného, sumu XXX,XX D. započítal na úhradu
istiny a sumu XXX,XX D. započítal na úhradu zmluvných poplatkov a úrokov. O. suma X.XXX,XX Eur
tak predstavuje sumu poskytnutého úveru X.XXX,- D. mínus splátky žalovaného započítané na istinu

(XXX,XX Eur).

XX. Žalobca listom zo dňa XX.XX.XXXX vyhlásil mimoriadnu splatnosť úveru a vyzval žalovaného na
úhradu X.XXX,XX D.. I. bola žalovanému doručená dňa XX.XX.XXXX.14.Podľa§52ods.1Občianskehozákonníka,vzneníúčinnomkudňuuzavretiazmluvy,spotrebiteľskou
zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.

15. Podľa § 52 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, ustanovenia o
spotrebiteľských zmluvách,ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom
je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné
zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia,

sú neplatné.

16. Podľa § 52 ods. 3 a 4 Občianskeho zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej
obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. Spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení
spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej

činnosti.

17. Podľa § 54 ods. 2 Občianskeho zákonníka, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy, v
pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší.

18. Podľa § 1 ods. 1 Zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách
pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy
(ďalej len „Zákon o spotrebiteľských úveroch“), tento zákon upravuje práva a povinnosti súvisiace
s poskytovaním spotrebiteľského úveru na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere, podmienky
poskytovania spotrebiteľského úveru, náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere, spôsob výpočtu

celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytovaním spotrebiteľského úveru a ďalšie opatrenia
na ochranu spotrebiteľa.

19. Podľa § 1 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na

základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej
finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.

20. Podľa § 1 ods. 8 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
ustanoveniami tohto zákona nie sú dotknuté ustanovenia Občianskeho zákonníka ani osobitných

predpisov.

21. Podľa § 2 písm. a) a b) Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia
zmluvy, na účely tohto zákona sa rozumie spotrebiteľom fyzická osoba, ktorá nekoná v rámci predmetu
svojho podnikania alebo povolania, veriteľom fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo

poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti.

22. Podľa § 2 písm. g) Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
celkovými nákladmi spotrebiteľa spojenými so spotrebiteľským úverom všetky náklady vrátane úrokov,
provízií, daní a poplatkov akéhokoľvek druhu, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť v súvislosti so zmluvou o

spotrebiteľskom úvere a ktoré sú veriteľovi známe, okrem notárskych poplatkov; do celkových nákladov
patria aj náklady na doplnkové služby súvisiace so zmluvou o spotrebiteľskom úvere, a to najmä
poistné, ak spotrebiteľ musí navyše uzavrieť zmluvu o poskytnutí takejto doplnkovej služby, aby získal
spotrebiteľský úver alebo aby ho získal za ponúkaných podmienok.

23. Podľa § 2 písm. i) Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,
ročnou percentuálnou mierou nákladov celkové náklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským
úverom, vyjadrené ako ročné percento z celkovej výšky spotrebiteľského úveru podľa § 19.

24. Podľa § 19 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,

na účely výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov sa použijú celkové náklady spotrebiteľa spojené
so spotrebiteľským úverom s výnimkou poplatkov, ktoré musí spotrebiteľ zaplatiť za nedodržanie
akýchkoľvek záväzkov ustanovených v zmluve o spotrebiteľskom úvere, a iných poplatkov okrem kúpnej
ceny, ktorú je spotrebiteľ povinný zaplatiť za kúpu tovaru alebo uskutočnenie služieb bez ohľadu na to,či sa operácia vykoná v hotovosti alebo na úver. Náklady na vedenie účtu, na ktorom sa zaznamenávajú
platobné transakcie a čerpania, náklady na používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie
a čerpania a ostatné náklady na platobné transakcie sa zahrnú do celkových nákladov spotrebiteľa

spojených s úverom, ak otvorenie účtu nie je dobrovoľné a náklady na účet neboli zrozumiteľne a
samostatne uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere alebo v akejkoľvek inej zmluve uzavretej so
spotrebiteľom.

25. Podľa § 9 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,

zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí
obsahovať tieto náležitosti:
a) druh spotrebiteľského úveru,
b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,
miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;
ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom

finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u
veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,
c) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,
d) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,
e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa

okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva
k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,
g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,
h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo

služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo
ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,
i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo
referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,
ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,

podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové
sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových
sadzbách spotrebiteľského úveru,
j) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané
na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky

predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,
k) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom
sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami
spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,
l) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa

amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek
počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
m) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a
nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,
n) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú

platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie
platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy
o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,
o) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej
úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,

p) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,
q) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,
r) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,
s) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,
t) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení

spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred
lehotou splatnosti podľa § 16,
u) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,
v) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,w) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo
uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť
čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej

výpočtu,
x) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,
y) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu
podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;
platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver

pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej
hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota
ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny
štvrťrok.

26. Podľa § 9 ods. 6 Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy,

spotrebiteľ sa nemôže vzdať práv, ktoré mu vyplývajú z tohto zákona.

27. Podľa § 11 ods. 1 písm. d) Zákona o spotrebiteľských úveroch, v znení účinnom ku dňu
uzavretia zmluvy, poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, je v
zmluve o spotrebiteľskom úvere uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech

spotrebiteľa.

28. Súd dospel k záveru, že žaloba žalobcu je čiastočne dôvodná. Po zhodnotení zisteného skutkového
stavu mal súd za to, že žalobca a žalovaný uzavreli zmluvu o spotrebiteľskom úvere zo dňa 16.06.2014,
pričom z právneho hľadiska ide o spotrebiteľský úver, ktorý poskytol žalobca žalovanému podľa

zákona o spotrebiteľských úveroch č. 129/2010 Z.z. Uvedená zmluva spĺňa všetky znaky zmluvy o
spotrebiteľskom úvere v zmysle § 1 ods. 2 v spojení s § 2 písm. a) a b) zákona o spotrebiteľských
úveroch, keďže žalobca poskytol žalovanému úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti (ako to
vyplýva z výpisu z obchodného registra žalobcu) a zároveň úver bol žalovanému poskytnutý na
iný účel ako na výkon zamestnania, povolania alebo podnikania. Poskytnutý úver tak bol úverom

spotrebiteľským v zmysle § 1 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch. Uzatvorená zmluva má zároveň
charakter spotrebiteľskej zmluvy v zmysle § 52 ods. 1, 3 a 4 Občianskeho zákonníka a podobu
štandardnej formulárovej zmluvy typickej tým, že sa uzatvára vo viacerých prípadoch opakovane a
žalovaný ako spotrebiteľ vzhľadom na jej formulárovú predtlač, jej obsah nemohol žiadnym podstatným
spôsobom ovplyvniť. Z uvedeného charakteru uzatvorenej úverovej zmluvy vyplýva, že táto musí okrem

všeobecných náležitostí spĺňať aj osobitné náležitosti ustanovené v § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských
úveroch.

29.Preskúmanímuvedenejúverovejzmluvysúdzistil,ževzmluveospotrebiteľskomúverejenesprávne
uvedená ročná percentuálna miera nákladov v neprospech žalovaného, ako spotrebiteľa, na základe

čohovzmysleustanovenia§11zákonaospotrebiteľskýchúveroch,sauvedenýposkytnutýúvervtakom
prípade považuje za bezúročný a bez poplatkov. Ak je v predmetnej zmluve RPMN uvedená vo výške
22,06%,zozákladnýchparametrovzmluvy(výškaúveruX.XXX,-D.,pravidelnámesačnásplátkaXX,XX
D. vrátane poistného vo výške X,XX D., počet splátok XX) možno vyvodiť záver, že RPMN mala byť v
zmluve správne uvedená minimálne vo výške XX,XX % (porovnaj http://www.fininfo.sk/sk/ kalkulacky/

kalkulacka-rpmn, http://ekonomika.sme.sk/kalkulacky/ spotrebitelsky-uver-rpmn-rpsn.php). Vzhľadom
na uvedené, dospel súd k záveru, že v predmetnej zmluve je uvedená nesprávne ročná percentuálna
miera nákladov v neprospech spotrebiteľa. S uvedením nesprávnej RPMN je spojené aj nesprávne
uvedenie celkovej čiastky, ktorú musí dlžník zaplatiť v súvislosti s úverom, keď je uvedená suma X.XXX,-
D.asprávnemábyťX.XXX,XXEur(XXxXX,XXEur),apretosapredmetnýspotrebiteľskýúverpovažuje

za bezúročný a bez poplatkov v zmysle § 11 ods. 1 písm. d) zákona o spotrebiteľských úveroch.

30. Pre úplnosť súd uvádza, že ustanovenie § 2 písm. g) Zákona o spotrebiteľských úveroch uvádza aj
poistné ako súčasť celkových nákladov spotrebiteľa spojených s poskytnutím úveru pokiaľ spotrebiteľ
musel uzavrieť túto doplnkovú službu. Z doloženej žiadosti o flexipôžičku ako aj zo zmluvy o poskytnutí

spotrebiteľského úveru nebolo preukázané, že by žalovaný ako spotrebiteľ mal možnosť výberu
poistenie odmietnuť. Poistenie bolo vopred naformulované v zmluve a teda povinnou súčasťou úveru,
a preto bolo povinnosťou žalobcu poistné zahrnúť do celkových nákladov spojených s úverom a teda ajzapočítať do ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN) tak, ako to ustanovuje § 19 ods. 2 Zákona
o spotrebiteľských úveroch.

31. Pokiaľ ide o dojednané poistenie, súd udáva, že spôsob, akým žalobca dojednal poistné nemôže
požívať právnu ochranu. Poistenie ako také bolo žalovanému nanútené, je vopred pred formulované v
zmluveoúvere.Vyhláseniespotrebiteľa,ktorévopredpripravilprevšetkytypytohtoúveružalobcaotom,
že klient je zdravý, nie je v pravidelnej lekárskej opatere a pod. pre účely poistenia, zjavne sleduje len
cieľ žalobcu uzavrieť takýto poistný vzťah, pretože je zrejme finančne motivovaný uzavretím poistenia.

Podmienkypoistenia,rozsahpoistenia,výškupoistného,splatnosťapodobnezmluvavôbecneupravuje,
nie je možné považovať poistné za platne dojednané, čo odporuje i náležitostiam poistnej zmluvy podľa
§ 788 Občianskeho zákonníka. Z tohto dôvodu považuje súd dohodnuté poistenie za neplatné v súlade
s § 39 Občianskeho zákonníka.

32. Keďže žalobca poskytol žalovanému úver vo výške X.XXX,- D. a žalovaný uhradil celkovo sumu

XXX,XX D., žalobca má vzhľadom na konštatovanú bezúročnosť a bezpoplatkovosť ním poskytnutého
úveru voči žalovanému nárok na zaplatenie sumy X.XXX,XX D. (X.XXX,- D. - XXX,XX Eur). Žaloba
žalobcu je preto dôvodná v časti sumy X.XXX,XX Eur, ktorú povinnosť uložil žalovanému vo výroku
rozhodnutia a vo zvyšku žalobu zamietol.

33. Podľa § 517 ods. 1 prvá veta Občianskeho zákonníka, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní,
je v omeškaní.

34. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má
veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný

platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací
predpis.

35. Podľa § 3 ods. 1 Nariadenia Vlády Slovenskej republiky č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú
niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka, v znení neskorších predpisov (účinného od 01.02.2013),

výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia, ako základná úroková sadzba
Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.

36. Keďže žalovaný sa dostal s úhradou svojho dlhu do omeškania, súd mu uložil povinnosť zaplatiť
žalobcovi okrem dlžnej istiny aj úroky z omeškania vo výške o 5 percentuálnych bodov vyššej ako

základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania (§ 517 ods. 1
prvá veta, ods. 2 Občianskeho zákonníka v spojení s § 3 nariadenia č. 87/1995 Z.z.), t.j. 5 % ročne.
Žalovaný sa dostal do omeškania dňom nasledujúcim po dni vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru ku
dňu 26.08.2015, t.j. dňom 27.08.2015 a od tohto dňa súd priznal žalobcovi úrok z omeškania z priznanej
sumy do zaplatenia.

37. Podľa § 232 ods. 3, ods. 4 C.s.p., lehota na plnenie je tri dni a plynie od právoplatnosti rozsudku.
Súd môže v odôvodnených prípadoch určiť dlhšiu lehotu. Ak súd uložil povinnosť plniť opakujúce sa
a v budúcnosti splatné dávky a splátky, vykonateľnosť týchto dávok a splátok sa spravuje poradím ich
splatnosti, ak súd nerozhodne inak; súd môže rozhodnúť, že omeškanie s plnením jednej dávky alebo

splátky má za následok splatnosť celého plnenia.

38. Podľa § 232 ods. 3 C.s.p. súd povolil žalovanému dlžnú sumu, na ktorú ho súd zaviazal uhradiť v
mesačných splátkach po 70,- Eur, a to vždy k 20. dňu v mesiaci. Žalovaný vzhľadom na svoj príjem a
majetkové pomery nie je schopný uhradiť celú dlžnú sumu naraz. V danom prípade bude istina priznanej

sumy uhradená pri výške povolených splátok do 3 rokov, čo súd vyhodnotil ako primeranú dobu aj z
pohľadu žalobcu. Na ochranu žalobcu však súd povolil splátky pod hrozbou straty výhody splátok, a to
tak, že ak čo i len jednu splátku žalovaný nezaplatí, má žalobca právo domáhať sa zaplatenia celého
dlhu, nakoľko sa stane splatným celý dlh.

39. Podľa § 255 ods. 1 C.s.p., súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.

40. Podľa § 255 ods. 2 C.s.p. ak mala strana vo veci úspech len čiastočný, súd náhradu trov konania
pomerne rozdelí, prípadne vysloví, že žiadna zo strán nemá na náhradu trov konania právo.41. Podľa § 256 ods. 1 C.s.p. ak strana procesne zavinila zastavenie konania, súd prizná náhradu trov
konania protistrane.

42.Podľa§262ods.1C.s.p.onárokunanáhradutrovkonaniarozhodneajbeznávrhusúdvrozhodnutí,
ktorým sa konanie končí.

43. O trovách konania súd rozhodol podľa § 255 C.s.p. v spojení s § 256 ods. 1 C.s.p. Žalobca sa žalobou

domáhal zaplatenia sumy X.XXX,XX D.. V časti o zaplatenie sumy XXX,XX Eur s príslušenstvom vzal
žalobca žalobu späť bez uvedenia dôvodu, teda zavinil zastavenie konania a preto je povinný zaplatiť
trovy konania žalovanému. Keďže žalovaný si náhradu trov konania neuplatnil a iné trovy mu zo spisu
nevyplývajú,rozhodolsúdtak,žežalovanémuvspäťvzatejčastináhradutrovkonanianepriznal.Žalobca
sa ďalej žalobou domáhal zaplatenia sumy X.XXX,XX D. s príslušenstvom. B. bol v časti o zaplatenie
X.XXX,XX D. (priznaná suma), t.j. XX,XX % (zo sumy po späťvzatí X.XXX,XX Eur). V časti o zaplatenie

XXX,XX Eur bola žaloba zamietnutá, žalovaný mal úspech XX,XX % (neúspech žalobcu je úspechom
žalovaného), čiže žalobca bol úspešný v pomernej časti XX,XX % (XX,XX % - XX,XX %). O výške trov
rozhodne súd prvej inštancie po právoplatnosti tohto rozhodnutia.

XX. Podľa § 11 ods. 3 veta prvá zák. č. 71/1992 Zb. poplatok splatný podaním žaloby, návrhu na začatie

konania, odvolania, žaloby na obnovu konania alebo dovolania sa vráti, ak sa konanie zastavilo, ak sa
žaloba, návrh na začatie konania, odvolanie, žaloba na obnovu konania alebo dovolanie odmietlo alebo
vzalo späť pred prvým pojednávaním bez ohľadu na to, či bol vydaný platobný rozkaz; to neplatí, ak bolo
dovolanie odmietnuté z dôvodu, že smeruje proti rozhodnutiu, proti ktorému nie je dovolanie prípustné.

45. Podľa § 11 ods. 4 veta prvá zák. č. 71/1992 Zb. okrem poplatku v rozvodovom konaní a poplatku,
ktorý sa vracia podľa ods. 1, sa poplatok alebo jeho časť (preplatok) vracia krátený o 1%, najmenej však
o 6,70 eura.

46. Podľa § 11 ods. 3 zák. č. 71/1992 Zb. ak sa zaplatil vyšší poplatok, ako sa mal zaplatiť, preplatok

sa vráti, ak prevyšuje sumu 1,70 Eura.

47. Podľa § 11 odsek 6 písm. b) zák. č. 71/1992 Zb., orgány uvedené v § 3, ktoré sú zapojené
do centrálneho systému evidencie poplatkov, zašlú bez zbytočného odkladu odpis právoplatného
rozhodnutia o vrátení poplatku alebo preplatku prevádzkovateľovi systému, ktorý poplatok alebo

preplatok vráti najneskôr do 30 dní odo dňa doručenia odpisu právoplatného rozhodnutia o
vrátení poplatku alebo preplatku; ak orgán štátnej správy súdov alebo orgán prokuratúry nevydal
rozhodnutie, zašle písomné upovedomenie o spôsobe vybavenia sťažnosti podľa osobitného zákona
a prevádzkovateľ systému vráti poplatok najneskôr do 30 dní odo dňa doručenia písomného
upovedomenia.

48. Žalobca zaplatil súdny poplatok za žalobu v sume 197,- D. pred prvým pojednávaním vzal späť
žalobu v časti o zaplatenie 312,07 D.. K. konania zostala suma 2.973,43 D., z ktorej súdny poplatok
predstavuje sumu XXX,- Eur. Žalobcovi teda bude vrátený preplatok súdneho poplatku (19,- Eur) krátený
o 6,70 Eura, teda v sume 12,30 Eur.

Poučenie:

Proti tomuto rozsudku je možné podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresnom súde
Malacky, písomne, dvojmo.

Odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech bolo rozhodnutie vydané. Odvolanie len proti

odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné.

V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v
akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody)
a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ

rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.Odvolanie možno odôvodniť len tým, že
a) neboli splnené procesné podmienky,

b) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné
práva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,
c) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,
d) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,
e) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,

f) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,
g) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie
prostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo
h) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.

Odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej

inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada
mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.

Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na
podanie odvolania.

Prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred
súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak
a) sa týkajú procesných podmienok,
b) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,

c) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne
rozhodnutie vo veci alebo
d) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.

Ak povinný dobrovoľne nesplní, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh

na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákon č . 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a
exekučnej činnosti - Exekučný poriadok).